Приносится ли моральный вред за звонки из банка. Звонки из банка по чужому кредиту: какие бывают ситуации и как прекратить это раз и навсегда Судебная практика по звонкам из банка

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты. Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами. Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов. Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках. И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно! В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника. В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло. Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны. И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник - не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования. Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции. Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

• Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
• Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
• В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
• И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство. Такое деяние уголовно наказуемо. Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

• Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
• При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
• Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей. При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы. Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Если у вас кредит, вы готовы его оплачивать, но непреодолимые обстоятельства в жизни, порой, заставляют вас делать это позже, то вам могут навязчиво и регулярно звонить сотрудники банка. Банк не имеет право часто звонить, нанимать коллекторов или как-то еще угрожать своим клиентам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Любой клиент такого банка судом может рассматриваться как потерпевший и даже принять решение не в пользу банка. Поэтому имеет смысл подать иск в суд на банк за моральный ущерб.

Это должен знать каждый — имеют ли право банки звонить на работу?

Уже зафиксировано, что зачастую назойливые звонки из банка поступают из отдела, службы безопасности. Персонал такой службы не всегда добросовестно ведет свою профессиональную деятельность, которая зачастую противоречит законодательству в банковской сфере по отношению к клиентам.

Заемщик часто регистрирует факт вымогательства со стороны банка и это касается не только звонков по поводу просроченных платежей, но даже и тогда, когда срок оплаты только приближается, а банк уже звонит со своими требованиями.

ст. 857 ГК РФ гласит, что банк берет на себя обязательства сохранять тайну состояния банковского счета своего клиента, его операций, сведений о нем и прочее.

Так же частые звонки на работу своему клиенту могут рассматриваться как уголовное преступление по УК РФ п. 2 . Причем под банковской тайной может пониматься также и работа банка с клиентами.

Еще одним правовым основанием вопроса о незаконном разглашении персональных данных клиента банковским сотрудником является .

Еще при заключении кредитного договора банк обязан дать вам подписать документ о том, что он обязуется не разглашать и не распространять ваши персональные данные.

Можно ли решить проблему, не обращаясь в судебные органы

Чтобы дело не доходило до суда можно просто проявить свою инициативу, прийти в банк и попытаться решить вопрос мирным путем.

Можно предложить изменить график выплат обязательных долговых платежей. Это будет уместно сделать, если у вас изменилось время выплаты вам зарплаты или получения какого-либо другого дохода, которым вы могли перекрывать свой долг по займу.

Банки сами неохотно подают в суд, ведь от этого они теряют не только репутацию надежного кредитора, но также это чревато штрафами, санкциями и даже в некоторых случаях расторжением кредитного договора с клиентом, что отнимает у банка право требовать с клиента долг.

Также можно применить следующие способы решения проблемы с банком без суда:

• предоставьте документы вашего увольнения, чтобы доказать что не вы виноваты в отсутствие своего дохода;
• подойдут также медицинские справки, больничные листки и другие документы о госпитализации;
• напишите в банке заявление о реструктуризации своего долга перед своим кредитором.
• подготовьте любой оправдательный документ или пакет документов, которые покажут, что не ваша вина в том, что вы перестали платить.

Оправдательной документацией может быть не только медсправка, документ об увольнении, но и другие – авария при ДТП, несчастный случай, стихийное бедствие – все что могло бы вам помочь доказать оправданную отсрочку ваших платежей.

Как подать иск в суд на действия банка

В случае неудачи в попытке решить конфликт с банком мирным способом, вы можете подать исковое заявление в суд на противоправное действие со стороны банковского сотрудника, когда он настойчиво вам звонит. Подсудность иска относится к рассмотрению такого конфликта гражданским судом.

Суд будет обращать внимание на степень вины ответчика и степень ваших страданий, как нравственных, так и физических, по составленному вами иску. Поэтому так важно собрать все необходимые доказательства вины банка, его действия, повлекшие за собой ваши страдания.

Составляя исковое заявление по моральному ущербу, причиненному вам банком, имейте в виду следующие важные составляющие иска:

1. Точное наименование судебного органа.
2. Персональные данные истца – паспортные данные, сведения о регистрации и места жительства.
3. Все данные ответчика как юридического лица – ИНН, название, юридический и почтовый адреса, лицензия от ЦБ и прочее.
4. Описание сути дела.
5. Формулировка своих требований.
6. Дата и подпись.

Доказательства, которые нужно предоставить в иске

Чтобы доказать вину банка, а не коллекторов, которые уже купили ваш долг перед банком и угрожают вам, необходимо предъявить доказательства. В любом судебном разбирательстве всегда дело решается на основании фактов.

Чтобы зафиксировать факт звонков тут можно либо записывать телефонные разговоры, либо заручиться поддержкой свидетелей.

Если банки звонят на вашу работу, то можно попросить коллег подтвердить факт настойчивости, если звонят вашим близким, родным, друзьям – то попросите родственников, друга выступить в качестве свидетеля в суде.

Можно даже поставить на свой телефон или айфон бесплатную программу, которая называется «Запись звонков».

При этом вежливо общаясь с банковским работником, который проявляет свое нетерпение, вы записываете ваш разговор. Попросите работника банка представиться.

Пусть он назовет свои персональные данные:

• Ф.И.О.;
• полное название банковской организации, и ее ИНН;
• цель звонка.

Аргументируйте в рамках договора с этим банком отсутствие возможности на данный момент вовремя оплатить долг. Такой метод – сбор подобных неоднократных звонков вполне могут послужить доказательством в суде по вашему иску.

Прилагаемые документы к заявлению

Исковое заявление сдается на рассмотрение в суде не только одно – само по себе – к нему обязательно должны прилагаться следующие документы:

• расчеты суммы иска;
• документы, видео или аудиоматериалы, являющиеся доказательствами вины банка;
• документы, подтверждающие ваши физические и моральные страдания;
• свидетельские показания в письменной форме;
• оплата госпошлины (квитанция);
• копии – заявления и всех необходимых документов, которые прилагаются к нему.

Одной из причин претензий банков к своим заемщикам – это техническая ошибка банка. Именно некоторые сбои в базе данных банковской системы могут послужить причиной нарушения расчетов по тому или иному клиенту так, что он окажется должником даже после фактического расторжения договора.

Куда подавать иск за моральный вред из-за настойчивости сотрудников банка

Все дела между гражданами, которые являются заемщиками у банка, рассматриваются по Гражданскому Кодексу РФ, а потому все подобные иски следует подавать в районный суд. Желательно, чтобы суд располагался как можно ближе по вашему месту жительства или месту нахождения банка-кредитора.

Все исковые заявления заполняются и оформляются на основании ГПК РФ. Мировой, административный, уголовный, апелляционный или другой какой-нибудь суд не примет ваше первичное исковое заявление по вопросу разрешений споров между вами и действиями банка.

Судебная практика

Каждый раз, когда происходят звонки домой, родственникам или друзьям, и вы являетесь действующим должником по кредитному договору, вы можете быть неуверенным как вам поступить, самому подавать исковое заявление в суд на банк, чтобы возместить моральный ущерб, либо же подождать, когда банк сам подаст на вас в суд.

Случай с назойливыми звонками из банка не по адресу по поводу возврата долга имеет подобные прецеденты неоднократно. Население часто обращается в суд по подобным ситуациям. Один случай показал, как адвокат отсудил у банка «Юниаструм» 37000 руб. за моральный ущерб, который был нанесен его клиентке.

Те, кто звонил, представлялись сотрудниками банка и требовали погасить срочно кредит, оформленный по договору на имя какого-то мужчины.

Женщина совершенно не имела никакого касательства к фамилии должника. Сообщалось неоднократно, что банк видимо неправильно внес в базу данных номер телефона, и что ее фамилии нигде нет в кредитном договоре.

Были представлены доказательства в виде аудиозаписей диалога по телефону, которые были сделаны при помощи специальной установленной утилиты – программки «Запись разговоров».

Кроме этого оператор телефонного обслуживания в письменном виде подтвердил, что номер телефона клиентки не передавал никаким способом в «Юниаструм-Банк». Банк не признал исковое заявление клиентки и полностью проигнорировал даже повестки в суд, которые приходили на его адрес.

Таким образом, суд, на основании , вынес решение о неправомочности банковской деятельности в отношении клиентки, поэтому присудил, чтобы ответчик выплатил моральный ущерб в размере 37 000 руб.

Оренбургский суд также имел такую практику – присудил банку выплатить клиентке в размере 56570 руб.

В этом случае она пострадала через перенесение инсульта, что подтверждалось справками медэкспертов и выпиской из амбулаторной карты, где зафиксированы все даты и время обращения в больницу клиентки сразу же после звонков из банка.

Оператор телефонных услуг подтвердил в письменном виде, что на телефон клиентки были входящие звонки непосредственно с номеров, которые принадлежат банку.

Здравствуйте!

Да, Вы можете подать в суд о взыскании морального вреда с банка и с коллекторского агентства (если звонят еще и коллекторы).

Судебная практика имеется.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Синяковой Т.П.,

судей Небера Ю.А., Радикевич М.А.,

при секретаре Черновой С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Вяткина А. П. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью «Кредит коллекшн групп» о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и исключить незаконно полученные персональные данные из информационной системы с направлением соответствующего письменного уведомления, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов

по апелляционной жалобе Вяткина А. П. на решение Северского городского суда Томской области от 25 августа 2014 года.

Заслушав доклад судьи Радикевич М.А., объяснения Вяткина А.П., поддержавшего жалобу, судебная коллегия

установила:

Вяткин А.П. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее- ОАО КБ «Восточный экспресс банк»), обществу с ограниченной ответственностью «Кредит коллекшн групп» (далее- ООО «Кредит коллекшн групп») о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что на протяжении 2-х лет на его сотовый телефон поступали звонки и смс-сообщения с требованиями погасить задолженность. Звонящие представлялись сотрудниками ООО «Кредит коллекшн групп» и извещали его о якобы имеющейся задолженности по кредиту перед ОАО КБ «Восточный экспресс банк». Кроме того, в смс-сообщениях в отношении него и его близких содержались явные угрозы.

Какой- либо кредитный договор между Вяткиным А.П. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» не заключался.

В ходе проверки, проведенной УМВД России по ЗАТО Северск Томской области, выяснилось, что 17.11.2010 жена его сына от первого брака В. заключила кредитный договор с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и по требованию банка оставила номер его телефона в качестве дополнительного контактного, назвав его фамилию, имя и отчество. В настоящее время В. взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора исполняет ненадлежащим образом.

Считает, что ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп», получив его персональные данные, осуществляли их обработку без его согласия в нарушение пп. 1 п. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных».

В результате незаконной обработки его персональных данных ответчиками ему причинен моральный вред, который он оценивает в /__/ руб.

На основании изложенного истец просил суд: обязать ОАО КБ «Восточный экспресс банк» прекратить обработку его персональных данных (фамилия, имя, отчество и контактный номер телефона), исключить незаконно полученные его персональные данные из информационной системы и направить ему соответствующее письменное уведомление; обязать ООО «Кредит коллекшн групп» прекратить обработку его персональных данных (фамилия, имя, отчество и контактный номер телефона), исключить незаконно полученные его персональные данные из информационной системы и направить ему соответствующее письменное уведомление; взыскать в его пользу по /__/ руб. в качестве компенсации морального вреда с каждого из ответчиков.

Судебное заседание проведено в отсутствие представителей ОАО КБ «Восточный экспресс банк», ООО «Кредит коллекшн групп».

В судебном заседании истец Вяткин А.П. и его представитель Тихонов Б.Л. заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.

Суд постановил решение, которым на основании , п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», ст. 2, 3 «О персональных данных», исковые требования Вяткина А.П. оставил без удовлетворения.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, Вяткин А.П. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение об удовлетворении заявленных требований.

В обоснование жалобы указывает, что принимая решение, суд первой инстанции неверно применил нормы материального права. Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд первой инстанции посчитал, что права истца не нарушены, поскольку информация, изложенная ответчиками в смс-сообщениях, не содержит ни имени, ни отчества, ни адреса места проживания лица, ни год, месяц, дату и место рождения, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, а также другую информацию, по которой возможно идентифицировать конкретное лицо. Однако по смыслу Закона «О персональных данных» под обработкой персональных данных понимается не только их распространение, а потому выводы суда об обратном необоснованны.

Указывает, что суд первой инстанции не дал оценку тому обстоятельству, что персональные данные Вяткина А.П. были переданы ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ООО «Кредит коллекшн групп», что свидетельствует о нарушении предусмотренных законом прав истца. Кроме того, Вяткин А.П. не выражал своего согласия на обработку персональных данных, что также свидетельствует о нарушении положений Закона «О персональных данных».

Полагает, что, отказывая в удовлетворении заявленных им требований, суд нарушил право истца на судебную защиту, а потому решение суда первой инстанции должно быть отменено.

Судебная коллегия на основании ч. 1 , ч. 3 сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 , судебная коллегия считает, что принятое судом решение не отвечает требованиям ч.1 , предусматривающей, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил , решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 , ч.3 ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст., - , ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом ().

В силу статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон "О персональных данных"), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами (часть 1 статьи 1, статья 2 Закона "О персональных данных").

Данный Закон определяет принципы и условия обработки персональных данных, права субъекта персональных данных, права и обязанности иных участников правоотношений, регулируемых этим законом.

Согласно статье 3 Закона "О персональных данных" персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных. В силу части 1 статьи 9 названного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.

Согласно части 1 статьи 6 Закона "О персональных данных" обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъектов персональных данных.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что истец не состоял в договорных отношениях с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп», не являлся ни заемщиком, ни поручителем в рамках кредитного договора. Сведения о телефонном номере истца, его фамилия, имя, отчество были предоставлены В. в ОАО «Восточный экспресс банк», которая является женой сына истца, в анкете на получение кредита.

Доказательств наличия согласия истца на обработку его персональных данных материалы дела не содержат, как и не содержат доказательств наличия иных условий законности обработки персональных данных, указанных в ст.6 названного Закона.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что истец не доказал обработку его персональных данных (фамилии, имени, отчества и номера телефона) в информационной системе.

При этом суд указал, что соединение с истцом по телефонному номеру со стороны работников ответчиков, по мнению суда, не нарушает прав истца в контексте изложенных в Законе "О персональных данных" норм, поскольку высказывания, изложенные в смс-сообщениях, не содержат персонифицированных и детализированных данных, не называлось ни имени, ни отчества, ни адреса места проживания лица, ни год, месяц, дата и место рождения, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, а также другая информация, по которой возможно идентифицировать конкретное лицо, а именно - истца.

Каких-либо объективных и бесспорных доказательств того, что сотрудники ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп» каким-либо способом обрабатывали (хранили, распространили либо разгласили, в том числе третьим лицам) персональные данные истца, суду также представлено не было.

Данные выводы сделаны судом без учета требований материального закона.

В соответствии с п.2,3 ст.3 Закона "О персональных данных" под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

Из дела видно, что в ходе неоднократных проверок, проводимых правоохранительными органами по заявлениям Вяткина А.П., установлено, что по номеру телефона, зарегистрированному на имя истца, сотрудниками ООО «Кредит коллекшн групп» неоднократно осуществлялись звонки и направлялись смс-сообщения с использованием персональных данных истца, а именно: фамилии, имени и отчества, поскольку номер телефона и персональные данные истца были указаны в кредитной истории В., клиентки ОАО КБ «Восточный экспресс банк».

Иных обстоятельств ответчиками не приведено и доказательств, подтверждающих обратное, в материалы дела не представлено.

Из представленного в суд апелляционной инстанции ответа ОАО КБ «Восточный экспресс банк» следует, что между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и Компанией с ограниченной ответственностью «/__/» 26.04.2013 заключен договор уступки прав, в том числе и по кредитному договору, заключенному с В. Агентом Компании с ограниченной ответственностью «/__/» по данному договору является ООО «Кредит коллекшн групп». В соответствии с данным договором Компании с ограниченной ответственностью «/__/» переданы оригиналы документов по кредитному договору, заключенному с В., в том числе. ООО «Кредит коллекшн групп» передан один экземпляр договора уступки.

Таким образом, в нарушение вышеприведенных требований закона ОАО КБ «Восточный экспресс банк» осуществил обработку персональных данных истца, а именно, включая их сбор, хранение и передачу.

ООО «Кредит коллекшн групп», получив персональные данные истца не от него, не имея сведений о его согласии на обработку его персональных данных, до начала обработки данных (хранения и использования), в нарушение ч.3 ст.18 Закона «О персональных данных», не предоставило истцу необходимую информацию, не направило уведомление о начале обработки его персональных данных. Следовательно, осуществило обработку персональных данных Вяткина А.П. незаконно.

Доказательств обратного, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками в дело не представлено.

Согласно ст.17 Закона"О персональных данных", если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно ч.2 ст.24 Закона "О персональных данных" моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Согласно п.1 ст.1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. предусматривает, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием для возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с п. 2 под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, в том числе неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Поскольку ответчики осуществляют обработку персональных данных истца с нарушением требований закона, их действиями нарушены права истца на защиту его персональных данных, данное обстоятельство является основанием для взыскания с них компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с каждого из ответчиков, судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, объем и характер причиненных истцу страданий, степень вины ответчиков, объем нарушений со стороны ОАО КБ «Восточный экспресс банк», объем и длительность нарушений со стороны ООО «Кредит коллекшн групп», судебная коллегия считает соответствующим характеру перенесенных истцом переживаний, связанных с незаконной обработкой его персональных данных,требованиям разумности и справедливости определить размер взыскания компенсации морального с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» - /__/ рублей, с ООО «Кредит коллекшн групп» - /__/ рублей.

В силу ч.3 ст.21 Закона "О персональных данных" в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора.

Доказательств выполнения ответчиками таких требований закона в дело не представлено, несмотря на то, что в адрес ответчиков были направлены копии искового заявленияВяткина А.П., судом первой и апелляционной инстанции они также извещались о времени и месте судебных заседаний, судом апелляционной инстанции направлялись в адрес ответчиков судебные запросы.

При таких обстоятельствах исковые требования Вяткина А.П. о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и исключить незаконно полученные персональные данные из информационной системы с направлением соответствующего письменного уведомления также подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного решение подлежит отмене с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований Вяткина А.П.

Руководствуясь п. 2 , , судебная коллегия

определила:

решение Северского городского суда Томской области от 25 августа 2014 года отменить. Принять новое решение, которым иск Вяткина А. П. удовлетворить частично.

Обязать ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп» прекратить обработку персональных данных Вяткина А. П., исключить его персональные данные из информационной системы и направить Вяткину А.П. соответствующее письменное уведомление.

Взыскать в пользу Вяткина А. П. компенсацию морального вреда с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в размере /__/ рублей, с ООО «Кредит коллекшн групп» - /__/ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 200 рублей, то есть по 100 рублей с каждого.

Председательствующий

Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, продажа задолженности коллекторам и т.д. Однако банки нередко злоупотребляют своими правами и начинают «доставать» родственников должника, которые не имеют никакого отношения к кредитному договору и долгу.

Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В представленной статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Имеют ли право?

Необходимо сразу определить, что банки имеют право использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре. Помимо самого заемщика по условиям выдачи кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника. В отношении этого круга лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать следующие действия, направленные на погашения долга:

• направление письменных уведомлений и претензий с требование погасить долг и начисленные проценты;
• звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований законодательных актов (звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, их суммарное количество также регламентируется нормативными актами);
• направлять в судебные учреждения иски о взыскании долга как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности;
• передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (коллекторам) с соблюдением требований закона.

Если банк или нанятая им для взыскания долга организация нарушает требования закона, можно привлечь их к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего это касается случаев насилия или угроз его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банковских учреждений нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – могут звонить на работу должника, беспокоить звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 9-КГ 15-21 для квалификации действий банковских учреждений нужно учитывать следующие нюансы:

• уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора, – заемщику, созаемщику и поручителю (направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием);
• звонки гражданам по поводу долга их родственникам являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными;
• звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их близким.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков сотрудников банка, и можно ли предъявить в таком случае материальные претензии.

Что делать, если звонят?

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам вашего родственника, вы можете отстаивать законное право на защиту личной жизни. Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий и попросить прекратить звонки. Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:

• записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника банковского учреждения;
• можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред;
• необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце);
• по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

В действиях сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию, будет проведена доследственная проверка.

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя их характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников кредитного учреждения на требование прекратить противозаконные действия. По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Если вам необходима помощь в защите от неправомерных звонков по долгам родственника, советуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Позвоните по телефону круглосуточной линии или оставьте свои вопросы в форме онлайн-чата на нашем сайте, мы поможем прекратить звонки и добиться компенсации морального вреда.

​

В последнее время очень распространилась работа банков через телефонную связь. Банковские работники звонят, чтобы предложить услугу, помочь в получении кредита, а иногда звонят, чтобы напомнить об имеющихся долгах.

Казалось бы, получая кредит, человек сам дает согласие на оповещение по телефону, но когда появляется задолженность, многие банки начинают слишком часто напоминать о ней. А иногда людям звонят вовсе не по их кредиту, и даже избавиться от таких ошибочных звонков непросто. Ведь в call-центрах звонки набираются автоматически из базы должников банка и чтобы вычеркнуть себя из данного списка зачастую нужно совершить множество операций.

О том, как действовать в подобных ситуациях, и как можно наказать банк за частые звонки и потребовать компенсации морального ущерба, мы расскажем в данной статье.

Как часто могут звонить?

Все ограничения, касающиеся совершаемых звонков из банка клиентам, установлены в ФЗ о потребительском кредитовании. Согласно ст. 15 банки или коллекторские организации имеют право тревожить клиента о вопросах погашения кредита через телефон или лично при встрече только в рабочие и выходные дни с 6 утра до 22 вечера. В ночное же время беспокойство запрещено.

Инфо

По количеству звонков в день ограничения в законе не прописаны, но в госдуме обсуждаются возможные дополнения об этом в законе. Возможно, в ближайшем будущем в закон будут внесены корректировки, в соответствии с которыми банки будут иметь право звонить определенное количество раз в день.

Могут ли звонить на работу?

Иногда сотрудники банков совершают звонки и визиты на работу к должнику, в этом случае, если они сообщают об имеющемся у него долге перед банком и раскрывают иную информацию, касающуюся кредита – они совершают преступление. Ведь, согласно ст. 26 «Банковская тайна» ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года в редакции 29.06.2012 г. № 97-ФЗ банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах.

Внимание

Таким образом, каждый раз, когда сотрудник банка звонит на работу своему клиенту – он способствует разглашению информации. Также ФЗ № 152 «О персональных данных» является правовым основанием вопроса о незаконном разглашении персональных данных клиента банка. Когда заключается кредитный договор, банк обязан дать обещание о не разглашении ваших персональных данных.

Можно ли решить проблему мирно?

Иногда хочется решить проблему быстро и без судебных разбирательств. Когда звонки становятся слишком частыми или вообще «не по адресу» можно попробовать решить вопрос без суда, обратившись в банк. Можно написать заявление или претензию с просьбой перестать звонить и разглашать персональные данные. Если же вы хотите наказать работников банка или всю организацию без суда не обойтись.

Совет

Если у вас действительно возникли проблемы с выплатой кредита, то можно попросить реструктуризацию долга. Возможно, банк пойдет вам навстречу и даст новые удобные условия для погашения долга. Для того, чтобы было больше оснований можно принести справку об увольнении, изменении заработной платы, ухудшении здоровья и т.п.

Суд с банком

Если не получается решить сложившийся конфликт с банком мирным путем, то необходимо для разрешения конфликта . Подать заявление можно на противоправное действие сотрудника банка, который настойчиво вам звонил, либо целиком на организацию, работники которой совершали звонки. Но для того, чтобы выиграть суд и взыскать с банка моральный ущерб, необходимо иметь достаточно оснований для получения компенсаций.

Чтобы получить компенсацию за моральный вред, полученный телефонными звонками, нужно будет доказать, что они повлияли на ваше самочувствие, здоровье и душевное состояние. Причем, необходимо будет иметь медицинские справки, заключения или показания свидетелей, которые подтвердят, что вы испытывали душевные муки. Необходимо также будет собрать доказательства вины банка и его действий.

В иске в суд необходимо указать:

• Наименование судебного органа;
• Данные сторон;
• Суть иска;
• Сумма иска;
• Перечень приложенных доказательств и документов;
• Дата и подпись.

Для доказательств навязчивости банка подойдет детализация звонков на ваш телефон от оператора, показания свидетелей и запись звонков с телефона. Чтобы выиграть суд понадобится предоставить достаточно доказательств, иначе суд может посчитать, что иск безосноватлельным .

Документы

К иску необходимо прикрепить следующие документы:

• Расчеты суммы иска;
• Документы, видео- и аудиозаписи, подтверждающие вину банка;
• Медицинские справки;
• Письменные показания свидетелей;
• Квитанцию на оплату госпошлины.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.