Просрочен платеж по ипотеке. Просрочка по ипотеке: выход из ситуации

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

1. Срочно связаться с банком;
2. Отвечать на звонки;
3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

• Напоминание о задолженности;
• Начисление пеня;
• Личное посещение;
• Судебное разбирательство;
• Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации. Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.
Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

Рядовому заемщику ежемесячный платёж по ипотеке может здорово бить по карману. Хорошо, если рабочее место стабильное и выплата заработной платы не задерживается, а если возникли серьёзные проблемы со здоровьем или грозит увольнение?

В таком случае простой ответственности и пунктуальности по отношению к внесению ежемесячного платежа будет недостаточно.

Просрочка платежа по ипотеке возникает не только из-за халатности заемщика, но и по ряду других, иногда даже независящих от него причин:

• снижение дохода или потеря места работы;
• потеря трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни;
• развитие серьёзной болезни у родственника или члена семьи заемщика;
• рождение ребенка и тем самым резкий рост расходов, в результате чего супруга лишается места работы на время декретного отпуска и общий семейных доход уменьшается;
• необходимость срочно ремонтировать жилье, находящееся в аварийном состоянии и другие моменты, требующие срочных денежных вливаний;
• скачки курса валют, особенно если кредит был взят не в национальной валюте.

Все это становится причиной невыплаты ежемесячного взноса или оплаты его с небольшой задержкой. Мы расскажем, чем грозит просрочка платежей по ипотеке и какие санкции обычно применяют банки к нерадивым заемщикам.

Если просрочка незначительная и не повторяется

Меры наказания банком будут выбираться исходя из того, насколько систематично нарушение и какова длительность просрочки.

Если это всего 3-5 дней, то в качестве наказания заёмщика ожидает небольшая пеня в среднем от 0,1% до 1% от суммы, иногда банки могут ограничиться звонком-напоминанием о том, что в случае дельнейшей просрочки клиента ожидает штраф.

Небольшие просрочки такого плана могут наблюдаться не только по причине халатности заемщика, но потому что платеж немного задержался или возникла какая-то ошибка.

В любом случае это не способно испортить кредитную историю человека, но если ситуация будет повторяться регулярно, то и штрафы придется платить всегда.

Поэтому так важно заранее распланировать свое время и не откладывать внесение ипотечного платежа на последний день.

Просрочки в пару недель-месяцев

Проступок гораздо более серьезный, пеня за просрочку будет капать дольше, что еще сильнее ударит по карману заемщика. В таком случае банк намного активней будет напоминать должнику о необходимости расплатиться, помимо звонков на контактный номер телефона будут поступать также и письма, звонить будут родственникам и близким.

Просрочка в месяц и более неизменно отразится в кредитной истории заемщика, что в будущем может сильно испортить его репутацию. Пеня начисляется до тех пор, пока заемщик полностью не расплатится со своими кредитными обязательствами.

Если заемщик понимает, что дело близится к такому сценарию развития событий, необходимо заранее обратиться в банк и обрисовать ситуацию. Вполне возможно, что кредитор готов пойти навстречу и дать небольшую отсрочку в виде кредитных каникул, во время которых выплачивать нужно будет только проценты.

Другой вариант – реструктуризация задолженности, в рамках которой с клиентом заключается новый договор, в котором меняется процентная ставка, срок кредита или график выплат.

В любом случае игнорировать звонки из банка не стоит и нужно как можно раньше уведомить кредитора о своих проблемах. Существует несколько видов штрафов, которые могут быть применены к человеку, игнорирующему необходимость внесения ежемесячного ипотечного платежа:

1. пеня как процент от текущей суммы долга, которая начисляется в фиксированном размере за каждый день просрочки;
2. фиксированная ставка пени, которая каждым банком определяется индивидуально и взимается в денежном эквиваленте;
3. фиксированная сумма пени с нарастающим итогом.

Обычно эти наказания применяются в каждом банке в соответствии с их политикой, в любом случае даже небольшие просрочки всегда отслеживаются, поэтому скрыть их не получится.

Значительные просрочки ведут к судебным разбирательствам

Штрафы за просрочку в таком случае стремительно увеличивают сумму задолженности в геометрической прогрессии. Если же помимо накопленного долга заемщик не будет общаться с представителями банка, то скорее всего он может остаться без жилья.

В попытках договориться на дом к заемщику могут приехать коллекторы, которые еще раз напомнят о необходимости расплатиться и могут предложить вариант с реструктуризацией кредита.

Это последний шанс клиента уладить все вопросы с кредитором, после которых обычно тот подает исковое заявление в суд.

Судебная практика такова, что большая часть исков удовлетворяется и банк получает возможность продавать жилье с аукциона, чтобы получить обратно сумму долга.

На плечи заёмщика в таком случае также ложится необходимость расплатиться с процентами и судебными издержками (обычно около 7% от взыскиваемой суммы).

Судебное разбирательство может закончиться предложением погасить оставшуюся задолженность вместе с процентами и пеню или же квартира будет продана с аукциона.

На продажу также может быть выставлено залоговое имущество человека, если тот не спешит решать вопрос с кредитными обязательствами. Банк заинтересован в возврате себе средств без каких-либо задержек, если сам клиент не стал просить помощи и писать заявление на реструктуризацию.

Что в итоге?

Каждый заёмщик может в своем ипотечном договоре найти размер пени и штрафов, которые будет обязан оплатить, если возникнет просрочка по платежам.

В среднем пеня может достигать 1% от просроченной суммы, что ввиду большого размера ежемесячного взноса может оказаться весьма существенно.

Если же появились причины задержки, то нужно:

1. не игнорировать звонки банка;
2. попытаться самим связаться с кредитором и обрисовать свою тяжелую ситуацию.

Но никак не стоит прятаться, ведь в таком случае банк вправе применить все описанные в вашем договоре санкции, а они являются совершенно законными!

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Главное – своевременно вносить платежи, согласно составленному и в указанном размере.

Отклонение от согласованных дат приводит к возникновению просрочки. Она возникает даже при задержке с оплатой в один день.

Хотя данный момент оговаривается при заключении договора. Некоторые банки «разрешают» затягивать с оплатой на несколько дней (не более 5).

Причины невнесения платежа

К ним относится:

работы	сокращение заработной платы, снижение по другим причинам
Потеря трудоспособности	вследствие или травмы
Необходимость	ухода за
Рождение ребенка	повлекшее за собой снижение доходов в семье, сопряженное с увеличением расходов и временной нетрудоспособностью
Чрезвычайные ситуации	повлекшие необходимость восстановления жилья и возвращения ему пригодного для проживания состояния
Изменение курса валют	если ипотека была взята в валюте и иные обстоятельства

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причина, повлекшая просрочку платежа по ипотеке, имеет важное значение.

Если разбираться с банком придется в суде, то доказав, что невыплатам есть уважительное объяснение, можно получить для погашения образовавшейся задолженности.

Действия банков

При отсутствии платежа в установленный срок, банк в первый месяц просрочки обзванивает заемщика, отправляет смс-сообщения с целью оповестить об имеющейся задолженности.

Видео: ограничен размер неустойки за просрочку по ипотеке

Если клиент не отвечает на звонки и не пытается связаться с банком, кредитор начинает обзванивать родственников, друзей и коллег, чьи номера были указаны в договоре.

Возможно поступление звонка по месту трудоустройства и на домашний (стационарный) телефон.

Если заемщик не вносит еще 2-3 платежа, сотрудники банка продолжают связываться с клиентом и его знакомыми.

Как правило, если просрочка менее 6 месяцев, банк не связывается с судом.

Исключения могут составлять случаи, когда заемщик не погасил ни одного платежа, то есть ипотека оформлялась намеренно с целью невыплаты.

Досудебное урегулирование иногда затягивается, поскольку обращение в суд невыгодно – потребуется платить издержки, оплачивать услуги юриста и т.д.

Также обращение в суд невозможно при условии, что сумма задолженности не превышает 5% от размера кредита.

На следующем этапе банк обращается в . На рассмотрение дела отводится 1-2 месяца, в течение которых происходит изучение причин просрочки, общение с недобросовестным заемщиком.

Цель судебного процесса – решить судьбу залога. У заемщика есть последний шанс предотвратить конфискацию жилья.

Для этого ему необходимо прийти в суд и доказать, что либо причина неуплаты кредита уважительная, либо погасить образовавшуюся задолженность, показав, что в дальнейшем не будет уклонений от своих обязательств.

Что делать при просрочке по ипотеке

Есть несколько вариантов решения проблемы:

Кредитные каникулы	многие банки позволяют в течение нескольких месяцев не вносить платежи, увеличив при этом общий срок выплат. За услугу придется заплатить, но это позволит избежать неприятных последствий
	если финансовые трудности не временные, а постоянные, то банк может пересмотреть график и размер платежей
квартиры	по согласованию с банком возможна продажа залоговой квартиры. В этом случае удастся выручить больше средств, чем при ее реализации после конфискации. Но продать квартиру с обременением достаточно проблематично, найти покупателя будет сложно, за исключением знакомых, готовых пойти на риски
	оформление кредита подразумевает – это обязательное условие банка. Но дополнительно может быть предложено , от потери работы. И если наступил страховой случай, указанный в договоре, то частично или полностью задолженность по ипотеке будет погашена

На 1 день

Различные обстоятельства могут повлечь за собой просрочку по ипотеке всего на сутки.

Некоторые банки допускают задержку в пределах 3-5 дней, не начисляя штрафы и пеню.

Другие компании уже с первого дня просрочки начинают обзванивать родственников и работодателей с петицией о недобросовестности заемщика.

Поэтому последствия однодневной просрочки зависят от банка.

По военной

Погашается из средств госбюджета. Ежемесячно на счет банка делаются перечисления из Росвоенипотеки.

Пока заемщик числится в рядах военнослужащих, ответственность за внесение платежей несет данный орган, поэтому просрочек не бывает.

Если увольняется, то ответственность за погашение остатка долга ложится на его плечи.

И впредь он сам будет отвечать за несвоевременное внесение платежа по ипотеке.

Наступающие последствия

Потеря жилья

Конфискация залогового имущества – это крайняя мера, реализуемая судом после обращения банка.

Банки, как правило, дают заемщику около полугода для восстановления статуса добросовестного заемщика.

После этого подается исковое заявление. Ведение процесса занимает не менее двух месяцев, на этот период накладывается арест на имущество.

Для многих долгосрочный ипотечный кредит - единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

1 день просрочки по ипотеке

Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой. Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента. Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Сколько дней просрочки простит Сбербанк

Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление . Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Штрафы и пени за просрочку по ипотеке Сбербанка

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации. Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду. Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.

Для подтверждения возникновения временных финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Трудовую книжку с записью об увольнении.
• Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
• Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.

Заключая договор с банком, заемщик, конечно же, рассчитывает, что будет погашать долг строго в срок. Но ипотека растягивается на годы, за которые случиться может всякое.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Иногда у должника не оказывается средств, чтобы внести в банк очередной ежемесячный платеж.

Разберемся, чем грозит ему такая ситуация.

Обязательства заемщика

Это один из способов обеспечить исполнения должником своих обязательств, предусмотренный гражданским законодательством ().

Но этот способ не единственный. У банка есть и другие меры воздействия на недобросовестных должников. Обычно, они указываются в условиях договора, и будут применены при нарушениях, допущенных заемщиком.

Причины невнесения платежа

Ежемесячный платеж по ипотеке может составлять до половины дохода семьи. Пока ситуация с работой и доходами стабильна, внесение платежей не составляет труда.

Но при возникновении обстоятельств, выходящих за рамки нормальных, отчисление столь значительной суммы может стать проблематичным.

Практика показывает, что наиболее частыми причинами возникновения просрочек по ипотечным платежам являются:

• уменьшение или задержка выплаты зарплаты;
• увольнение с работы;
• длительная нетрудоспособность заемщика;
• тяжелая болезнь родственников;
• рост курса валют (для тех, кто брал ипотеку );
• возникновение иных чрезвычайных обстоятельств.

Просрочка по ипотеке

Разумеется, самый лучший способ избежать последствий просрочки платежа - это не допускать ее возникновения. Но это далеко не всегда возможно.

Если не принять срочных мер, долг начнет увеличиваться как снежный ком. И однажды наступит день, когда он превысит возможности заемщика.

Желательно не доводить дело до этой стадии, а предпринять все меры для ликвидации задолженности.

Что делать?

Прежде всего, при невозможности вовремя внести очередной платеж, необходимо уведомить об этом банк. Ведь для кредитного учреждения важнее вернуть долг, чем применять к должнику разного рода меры воздействия.

Поэтому при возникновении у заемщика финансовых проблем, банк может предложить ему как минимум два выхода:

• со снижением ежемесячного платежа.

Воспользоваться такой возможностью лучше до того, как накопившиеся задолженности вынудят банк принять меры.

По военной

В случае отказа заемщика выплатить долг или избегания общения по телефону с сотрудниками банка:

• долг будет передан коллекторам;
• или же взыскан через суд.

Россельхозбанк

Россельхозбанк, если попытки призвать заемщика к выполнению обязанностей не увенчались успехом, взыскивает с должников средства через суд.

При этом придется уплатить:

• пропущенные ежемесячные платежи;
• штрафы;
• пени, начисленные за это время.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано для реализации государственных программ обеспечения жильем широких слоев населения.

АИЖК оказывает заемщикам помощь, в том числе и в решении вопросов с задолженностями.

Например, может списать все начисленные пени и штрафы тем заемщикам, которые в полной мере рассчитались с задолженностями по основному долу и процентам.

Последствия

В зависимости от срока и размера задолженности, заемщик предстоит пережить различные последствия нарушения своих обязательств.

Их тяжесть находится в прямой зависимости от поведения должника.

Увеличение расходов

Первое, к чему приводит недобросовестность - это увеличение расходов. Помимо самого долга и процентов за пользование займом предстоит еще уплатить начисленные пени и штрафы.

Чем больше долг, тем больше штрафных санкций применит банк.

Испорченная репутация

Для того, чтобы банк в следующий раз оформил кредит, у заемщика должна быть безупречная кредитная история.

Любые нарушения, допущенные при погашении займа отражаются в ней, снижая шансы на получение одобрения следующих кредитов, или, как минимум, лишая возможности получить их на более выгодных условиях.

Потеря жилья

Крайняя мера, на которую пойдет банк, чтобы вернуть свои средства - это требование досрочного погашения долга.

Ну, а поскольку у заемщика такая сумма вряд ли найдется, то банк продаст его квартиру, находящуюся у него в залоге.

При этом не будет иметь значения, единственное ли это жилье у заемщика:

• он будет выселен;
• квартира продана с аукциона.

Что делать?

Способов избежать возникновения просрочки по ипотеке несколько. Главный - иметь некоторое количество денежных средств, «подушку безопасности», которые позволят погасить очередной платеж при возникновении финансовых проблем.

А затем, до наступления очередного срока погашения долга, решить вопрос с долгом.

Как избежать?

Кредитные каникулы - это отсрочка, которую банк может предоставить по заявлению заемщика. Как правило, ее срок не превышает полугода. Не следует, однако, думать, что в течение этого срока не придется платить совсем.

Банк предоставляет каникулы только по сумме основного долга. Уплачивать проценты придется как и прежде.

Реструктуризация долга - еще один способ решения проблемы с просрочками:

• банк может изменить условия кредитного договора, уменьшив ежемесячный платеж;
• это снизит ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика, но увеличит срок кредита, а, следовательно, и переплату.

Но прибегнуть к нему разумно только тогда, когда условия кредита предлагаются выгоднее, чем те, что уже существуют. Многие банки готовы рассмотреть вопрос рефинансирования ипотеки.

Как уменьшить штрафы?

В том случае, когда заемщик считает, что размер начисленных ему штрафов не соответствует тяжести нарушения, он может попробовать их оспорить.