С карты сбербанка исчезли деньги. Украли деньги с пластиковой карты! Что делать

Учитывая интересы тех, у кого только что «увели» деньги с карты, в первой части представлен «сухой» алгоритм действий без пояснений. Для тех, кого сия учесть не постигла (надеемся, не постигнет), будет не лишним ознакомиться с мерами безопасности и новыми правилами, представленными в материале ниже.

Действуем быстро

1. Набираем номер телефона банковской службы поддержки:

• Сбербанк: 8 800 555 55 50;
• ВТБ24: 8 800 100 24 24;
• ВТБ: 8 800 200 77 99;
• Банк Москвы: 8 800 200 23 26;
• Альфа-Банк: 8 800 200 00 00;
• Газпромбанк: 8 800 100 00 89.

Если Вашего банка нет в списке, тогда внимательно смотрим на карту – номер телефона службы поддержки, возможно, расположен на самой карте.

2. Сообщаем оператору идентификационную информацию:

• кодовое слово;
• контактные данные;
• далее по обстоятельствам.

3. Оператор должен заблокировать карту (счет), дабы избежать дальнейшей утечки средств.

4. Обязательно проинформируйте банк в течение суток. В противном случае, согласно статье 9 федерального закона №161-ФЗ, банк освобождается от ответственности за возмещение пропавших денег! Данное правило распространяется и на тех, кто потерял банковскую карту или стал жертвой карманников.

Информационная справка. Уже в 2012 году Россия вышла на первое место в Европе по случаям мошенничества с банковскими картами. Только за первый квартал 2013 года было совершено на 50% больше преступлений с участием карт, чем за весь 2012 год.

Новые правила в действии или закон спешит на помощь

Из-за практически геометрического роста мошенничества с пластиковыми картами, все большее количество людей блуждает по сети интернет в надежде отыскать методы, способные оказать реальную поддержку, дабы не остаться с «голой» картой. Подобная поддержка появилась в виде статьи 9 федерального закона №161-ФЗ. Новые правила вступили в силу с начала января 2014 года, став поистине революционными и довольно таки скандальными, ведь закон, судя по девятой статье, целиком перешел на сторону банковских клиентов – физических лиц. Но, как известно, что хорошо для одних, то плохо для других.

Итак, с первого января 2014 года банк должен возместить клиенту деньги, которые вопреки его воле были списаны с банковской карты. Возмещение денежных средств производится банком только в том случае, если он не докажет, что клиент нарушил правила пользования банковской картой (электронного средства платежа).

Здесь в первую очередь стоит обратить внимание на один нюанс. Так, банк обязан возместить средства, если клиент вовремя сообщит о несанкционированном списании средств. Для своевременного обращения клиенту отводится, внимание, «не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (часть 11 статьи 9 федерального закона№161-ФЗ). Другими словами, как только человек получает банковское сообщение о списании со счета денег, у него есть сутки на уведомление банковской организации о незаконном списании\перечислении средств. В противном случае банк снимает с себя ответственность.

В связи с этим нюансом, клиенту следует обзавестись доказательной базой, свидетельствующей о факте обращения в банк, - перестраховка лишней не будет. Так, после телефонного обращения к банковскому оператору, можно направить в банк электронное сообщение, в котором необходимо четко указать причину обращения и точную сумму «уплывших» денег. Кроме того, в электронном сообщении не лишним будет сослаться на предварительное уведомление банковского оператора посредствам телефонного звонка, указав, по возможности, имя и фамилию сотрудника, принявшего обращение. Не помешает и личное посещение банковской организации.

Информационная справка. Первую строчку рейтинга правонарушений с участием банковских карт занимают незаконные махинации самих владельцев карт. Самое распространенное из которых, - съем/перечисление денег с собственной карты с последующим заявлением о хищении третьими лицами.

Поскольку процент неблагочестивых клиентов-держателей карт слишком высок, банками новый закон был воспринят в штыки, ведь возмещать деньги, если не получится доказать факт мошенничества, придется именно банкам. В связи с чем, банковские организации теперь вынуждены расширять штат службы безопасности, нанимая на работу квалифицированный персонал в области IT-безопасности, оплата услуг которого совсем не дешевое удовольствие. Другими словами, банки бьют тревогу и требуют закрыть «дыру» в законе, каждый день существования которой сулит большими потерями с длинными нулями.

Банки несут потери, но будучи в первую очередь организациями, нацеленными на привлечение прибыли, они пытаются остаться на плаву в связи с новыми вводными. Так, многие банки подняли стоимость смс-сообщений, которые используются в качестве оповещения о совершенной операции, поскольку закон обязал банки своевременно предоставлять информацию клиенту обо всех производимых операциях со счетом. Однако в законе ничего не сказано про стоимость подобных оповещений, чем некоторые банки и воспользовались.

Важно знать. Если операция по снятию/перечислению средств была произведена без участия клиента, при этом банк не уведомил клиента о произведенной операции, то банк обязан возместить всю сумму. Подобное уведомление может производиться не только посредствам смс-сообщения, но и по электронной почте.

Банковским клиентам стоит внимательно отнестись к одной формулировке закона, в которой сказано, что банк снимает с себя ответственность в том случае, если докажет о нарушении клиентом правил использования электронного средства платежа. Данная формулировка очень расплывчата и под «нарушение порядка пользования» может попасть все что угодно, вплоть до курьезностей, к примеру, хранение пластиковой карты на домашнем холодильнике.

В суде уже были похожие прецеденты. Так, в одном судебном деле, в котором клиент требовал от банка возместить списанные со счета средства без его участия, клиент смог доказать свою правоту лишь тогда, когда продемонстрировал суду нераспечатанный конверт с пин-кодом от банковской карты, со счета которой и пропали деньги.

По своей сути, закон «подталкивает» банки в сторону грядущих перемен, которые, можно не сомневаться, вскоре войдут в нашу повседневную жизнь в виде увеличения электронного оборота денежных средств. Ведь на данный момент успешно внедрена универсальная электронная карта. Вскоре (с 2016 года) планируется ввести в обращение электронный аналог паспорта. И, естественно, все эти модификации требуют контроля и чистоты операций.

Владелец карты может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как исчезновение с нее денежных средств. Это значит, что кто-то несанкционированно, без ведома держателя, провел операцию по их выводу или оплатил ими какие-то покупки. Специалисты советуют в этом случае как можно быстрей заблокировать карту. С этой целью клиенту банка нужно проинформировать его о произошедшем.

Наиболее эффективный вариант блокировки карты - звонок на горячую линию финансовой организации. Поскольку банки хорошо знакомы со случаями, когда с карт их клиентов снимают деньги, они, в большинстве случаев, включают услугу блокировки при звонке на горячую линию. Это очень удобно, так как позволяет заблокировать карту максимально быстро.

Для того чтобы провести блокировку, держателю часто приходится пройти процедуру идентификации. Она включает в себя ряд вопросов, на которые необходимо ответить. Могут попросить назвать паспортные данные держателя карты, его дату и место рождения, адрес, по которому он проживает, секретное слово, которое он придумал для своей карты. Правильно указанные данные позволят банковскому сотруднику понять, что с ним разговаривает подлинный владелец карты.

Затем последует этап определения места совершения операции по снятию денежных средств: в каком государстве и городе она производилась. А также вид операции: снимали ли деньги в банкомате, оплачивали ли покупки через интернет или в магазине. Выяснив все это, клиенту нужно, прежде всего, узнать, не пользовался ли картой кто-то из его близких. К примеру, если было установлено, что деньги были сняты возле дома держателя карты, то, вероятней всего, это был член его семьи или друг. Опросив каждого из них, клиент может выяснить этот вопрос самостоятельно.

Если оказалось, что никто из ближайшего окружения держателя карты денег не снимал, ему нужно прийти в отделение своего банка и написать заявление об исчезновении денег. Важно указать пропавшую сумму максимально точно. В отделении кредитной организации нужно взять распечатку с совершенными со своего счета транзакциями. Если клиент видит, что какие-либо из совершенных операций ими не совершались, он пишет заявление, в которой указывает на это. В банк и в полицию необходимо подать заявление о транзакциях, сделанных третьими лицами с его счета. В банк - чтобы тот возместил клиенту финансовые потери, в полицию - чтобы ее сотрудники выявили мошенников.

Обращаясь в правоохранительные органы, клиенту нужно воссоздать в памяти картинку: когда и где в последний раз он совершал операцию по снятию денежных средств со своей карты. Также нужно вспомнить, кто, кроме него самого, знает пин-код карты и ее данные. Когда и в каких обстоятельствах он расплачивался при помощи карты.

Всю информацию по вышеуказанным вопросам нужно отразить в заявлении. Она поможет сотрудникам правоохранительных органов быстро вычислить злоумышленников и призвать их к ответу.

Заявление о краже средств с карточки следует направить и в свою кредитную организацию. Если данные, указанные в заявлении клиента, совпадают с реально проводившимися операциями, банк принимает такое заявление к рассмотрению. Пока в полиции и кредитной организации проводятся расследования, держателю карты нужно терпеливо ожидать ответа. Одновременно с этим можно контактировать с сотрудником банка, чтобы узнавать информацию по своему вопросу.

Банк может решить возместить похищенную с карточки клиента сумму денег, а может не возмещать ее. На решение банка влияет следующее обстоятельство: если транзакция делалась без введения пин-кода карточки, утерянные деньги будут возвращены ее держателю. В противном случае деньги перечислены не будут.

Заявление клиента, суть которого - неправомерное списание денег с карточки, принятое банком, должно быть рассмотрено в установленный срок. Этот срок регламентируют правила Международных платежных систем.

Процесс, связанный с возвратом денег на карту клиенту, может решаться по-разному: и быстро, и длительно. Затягивается он чаще всего потому, что кредитная организация, которая обслуживает операции, совершаемые посредством карт, не соглашается с клиентом, утверждающим, что он не делал какие-то из транзакций.

Если принято решение о возврате держателю карты утраченных средств, они приходят в течение 2-3 недель. Однако это случается только после того, как Международная Платежная Система отправит их банку, выпускающему карты (банк-эмитент) и с этого момента пройдет 45 дней. Такой срок дается банку, обслуживающему операции с картами (банк-эквайер) на разбор претензии клиента.

Банк-эквайер может опротестовать операцию, а может оставить все как есть. Если он откажется принимать совершенные транзакции за мошенничество, то банк-эмитент и держатель карты будут иметь возможность к проведению повторного опротестования, вследствие которого могут представить большее количество доказательств своей правоты. Клиенту важно лишь знать, что все расходы, связанные с опротестованием транзакций, придется нести ему самому.

Если банк-эквайер не опротестовывает операцию, деньги без проблем возвращаются на счет клиента.

Существуют случаи, когда банк отказывает держателю карты в его требованиях: не дает проводить претензионную работу или прекращает ее. Со стороны кредитной организации подобное решение вполне законно, если к нему имеются основания:

Держатель карты нарушил срок подачи заявления к рассмотрению его банком на предмет анализа спорных моментов;

Заявление оформлено неправильно: представлен не полный список необходимых документов;

Срок, в течение которого проводилась претензионная работа, подошел к концу.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно использовать при совершении операций по картам, услугу смс-оповещения. Она позволит владельцу кредитной карточки держать под контролем финансы на своем счету. Услугу лучше подключать заранее. Она оперативно реагирует на все транзакции, тем самым информируя о них владельца счета.

Халатное отношение к порядку управления денежными средствами привлекает внимание мошенников. Последствия могут быть необратимыми, ведь доказать невиновность порой очень непросто. Что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка, рассмотрим подробнее.

Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги?

Банковские карты являются методом управления денег, находящихся на счету . Процесс использования является удобным и доступным каждому клиенту.

Возникновение неприятной ситуации в финансовой сфере не исключение. Обычно это связано с фактом пропажи денежных средств. Оповещение происходит путём смс на телефон, если подключена данная услуга.

При недостатке денег на карте следует:

1. Обратиться в офис банка.
2. Получить информацию о движении денежных средств.
3. Написать обращение с целью оспаривания финансовой операции. Заявление требует точности и конкретики.

Несанкционированное списание средств – первые меры

Наиболее распространенный способ узнать об изменениях баланса карты – опции мобильного банка. Смс будет приходить на номер прикрепленного телефона сразу после осуществления финансовой транзакции. В случае, если действия совершаются не от лица собственника, допускается возможность доступа мошенника к деньгам.

Первоочередной этап – блокировка карты. Доступна в нескольких вариантах:

• отправка смс с определенной комбинацией на «900»;
• воспользоваться личным кабинетом на официальном портале Сбербанка;
• звонок на «горячую» линию.

Наиболее быстрым способом является оповещение через смс. Звонок на телефон контактного центра будет эффективнее.

Возвращаем у краденные деньги

Заблокировать карту легко, но что же делать, если деньги уже сняты со счета. В таком случае потерпевший обязан:

• обратиться в отделение банка и сообщить о происшествии в письменном виде. Документ регистрируется как обращение;
• оставить отзыв на официальном портале кредитного учреждения с целью привлечения внимания клиентов банка;
• написать и подать заявление о краже в правоохранительные органы.

Возможность действий ограничена данным перечнем. При доказательстве состава преступления, украденная сумма денег возвращается Сбербанком.

Заявление в полицию

Составление заявления в правоохранительные органы предполагает соблюдение ряда правил:

1. Объективность.
2. Сухость изложения.
3. Нормативное регулирование.
4. Наличие доказательной базы.
5. Краткость.
6. Официально-деловой стиль.

Особых требований по форме и структуре не установлено. Документ должен нести следующую информацию:

1. «Шапка»: н азвание компетентного органа (ФИО, должность руководителя) (юридический адрес, средства связи), личные данные о заявителе (место прописки, контактный номер телефона, электронная почта).
2. Наименование — «Заявление».
3. Местонахождение в момент совершения транзакции.
4. Сведения о возможных правонарушителях (подозреваемых).
5. Совершение противоправных действий, квалификация (нормативное обоснование).
6. Обстоятельства по делу (блокировка карты).
7. Требование.
8. Приложения.
9. Дата написания.
10. Личная подпись (с расшифровкой).

Судебная практика

Рассмотрение дела не всегда проходит в пользу истца. Доводы банка иногда более убедительны. Без смс-оповещения шансы заявителя немного снижаются. В таком случае банк «давит» на невозможность идентификации собственника в клиентской базе.

Введение дополнительных кодов ставит под сомнение безучастие владельца карты в произошедшем. Ведь пластик продолжает находиться у клиента.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Если доказано местонахождение собственника денег за пределами страны, дело будет решено в пользу потерпевшего.

Другие способы

Причиной пропажи денег различны. К наиболее распространенным относятся:

• потеря пластиковой карточки;
• сбой в банковской системе;
• по судебному решению;
• действие вредоносных программ.

Каждое основание характеризуется индивидуальными особенностями.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Период рассмотрения заявления составляет 1 месяц, а получение денежной компенса ции может затянуться на неопределенное время . Связано данное обстоятельство с участием компетентных органов (правоохранительных), которые каждое действие совершают в рамках законного процесса. Отсутствие нормативной базы тоже оставляет свой след.

Трудности могут возникнуть в моменте доказывания невиновности собственника карточки. Ответчик в ходе судебного процесса часто настаивает на умышленной передачиеинформации третьим лицам с целью кражи денег.

Процесс привязки к номеру телефона также интересен следственному комитету. Противозаконность действий предполагает сложность в доказывании.

В каких случаях банк может отказать?

Положения действующего законодательства регламентируют обязанность финансовых учреждений компенсировать клиенту сумму денег, утраченную по причине мошенничества. Отказ банка может поступить в таких случаях:

1. Установлена виновность собственника карта. Речь идет о предоставлении персональных данных по неосторожности (звонок преступников клиенту под видом представителей Сбербанка).
2. Уведомление о мошеннических действиях не предоставлено в срок (сутки).
3. Не произведены первоочередные действия по безопасности – не оповещен банк, не заблокирована карта.
4. Если собственник украденных денег с карты считает поведение кредитного учреждения противоправным, он вправе обратиться за защитой прав и свобод в судебную инстанцию.

Какими способами осуществляется кража дене г?

Выбор вариантов совершения преступления разнообразен. Каждый способ уникален, цель одна. Злоумышленники подходят к каждому случаю с грамотностью и индивидуальностью.

Правила безопасного использования терминалов

Учитывая возможности преступников, необходимо обезопасить деньги от посягательств. Недопущению кражи предшествуют несколько правил, требующих соблюдения при использовании технических средств самообслуживания:

• выбор термина (лучше использовать устройства в банковских учреждениях под присмотром охраны и камер внешнего видеонаблюдения);
• визуальный осмотр места на наличие посторонних предметов;
• введение пароля при отсутствии «посторонних глаз»;
• завершение работы при сбое в системе.

Иногда действия злоумышленников доходили до изготовления банкоматов. При любых подозрениях лучше обратиться в банк.

Как защититься от мошенников в сети интернет?

Воровство в виртуальной сети достаточно частое явление в современном мире. Преступники разработали множество вариантов воровства денег с карт – вирусы, опросы, розыгрыши. Чтобы не попасться на преступные сетевые уловки, нужно следовать определенным действиям:

1. Приобрести антивирусную программу и сканировать устройство на наличие вредителей.
2. Не входить по странным ссылкам и сайтам.
3. Не вносить личные данные в подозрительные анкеты.
4. Не осуществлять оплат за товар на неизвестных ресурсах.
5. Открыть карту специально для интернет-магазинов.

Соблюдение элементарных правил безопасности позволит не стать потершим по делу о мошенничестве.

Защита мобильного банка

Мобильное приложение для начала работы предусматривает логин и пароль. При установке гаджета и регистрации данные создаются системой автоматически и предлагаются к использованию. Пользователь вправе изменить секретные комбинации по собственному усмотрению.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Потеря сотового телефона повышает риск грабежа денег с карты. Избежать подобных последствий поможет блокировка сим-карты и банковского счета.

Вирусная атака

Вредоносная программа создается хакером и внедряется в техническое устройство с целью завладения персональных данных пользователя мобильного телефона или компьютера.

По внешнему виду такие программы мало чем отличаются от обычных. Но после загрузки появляется масса проблем. Хакер получает права администратора и может самостоятельно управлять счетами.

Сомнительная рассылка

Распространен вариант с использованием поддельного сайта Сбербанка, где клиент вводит свои данные и теряет контроль над денежными средствами карты.

С какой карты проводится списание?

В первую очередь, рекомендуем вам посмотреть все последние совершенные операции. Это возможно сделать через интернет-банк (если таковой сервис подключен) или в отделении банка. В экстренных случаях вы можете выяснить этот вопрос по телефону «горячей» линии. В банковской распечатке или на мониторе своего компьютера вы можете отследить транзакции.

Обратите внимание, что с вас могли удержать какие-то комиссии и штрафы, о которых вы позабыли. Иногда счета блокируются службой судебных приставов в случае наличия на то оснований. Если основания сняты, а счета не разблокированы, возьмите в суде справку об этом и снова обратитесь в банк.

Если вы видите, что денежные средства снимались в банкоматах или с карты производилась оплата покупок, постарайтесь выяснять у членов своей семьи – не использовал ли кто-то из них вашу кредитку? Как ни печально, но чаще всего деньги с карточек в таких случаях улетучиваются в карман не мошенников, а близких людей. Причем, если произошла оплата на кассах АЗС, магазинов, торговых точек и пр. – то, скорее всего, так и есть.

Если же вы уверенны в том, что все вышеперечисленное – не ваш случай, обратитесь в банк. Там смогут точно сказать, в каком банкомате были совершенны операции. Обычно в таких местах установлены камеры, и по ним можно отследить, кто действительно в указанное в выписке время снимал купюры. Таким же образом выясняют, не были ли установлены на терминал скиммеры – считывающие устройства. Если клиент не виновен, денежные средства вернут через несколько дней.

Сложнее, если картой была оплачена интернет-покупка, проведена какая-то платежная операция в Сети. Данные вашего пластика могли стать известны мошенникам, если вы ранее совершали подобные действия через ненадежные незащищенные источники. Доказать свою непричастность практически невозможно, если транзакция прошла успешна и завершена. В данном случае рекомендуется заблокировать карточку и написать в банке заявление на выпуск новой. Если же карточкой оплатили какую-то покупку, попробуйте связаться с администрацией сайта и отказаться от приобретения.

Также ничего нельзя поделать, если вы по своей доброй воле кому-то перечисляли деньги на банковский или телефонный счет. Мошенники под самыми разными предлогами просят перевести деньги – если вы следуете их руководству, помните, что вернуть свои «кровные» впоследствии будет невозможно. Давно известны случаи, когда недобросовестные лица представляются сотрудниками банка и требуют перевести деньги с карты на их счет или номер телефона, а иначе, якобы, карточка заблокируется. Никогда не делайте этого! Даже если бы карта и заблокировалась, при разблокировке деньги на счете сохранились бы.

Проще всего, если банкомат «ошибся» при выдаче наличных. Обычно в таких случаях денежные средства возвращаются на счет через несколько дней, при инкассации терминала. Для большего спокойствия можете обратиться в банк и написать заявление или претензию.