Главная / Доверенности

В каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов. Кредит для погашения других кредитов

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.

В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.

Как быть если нечем платить кредит?

Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.

Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.

При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.

В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).

Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях.

Варианты кредита на погашение

Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.

Наличными

В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.

На счет банка-кредитора

Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.

Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей

Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.

Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.

Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.

Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.

Выгодно ли банкам перекредитование?

Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.

Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.

Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.

— это выгодный способ обзавестись собственным жильем. Читайте о сроках кредитования и процентных ставках.

Одним из наиболее популярных способов оформления жилищного кредита является ипотека для бюджетников в Сбербанке. вы можете узнать ее условия для учителей, врачей и военных.

Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.

Условия кредитования:

предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
в течение года не должно быть задержек с выплатами.

Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.

Банк Москвы

Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.

Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет.

ВТБ 24

ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.

Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.

Требования к заемщику

Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.

возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
наличие договора с предыдущим банком;
достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.

О том, как оформляется , вы можете узнать на нашем сайте. Полный перечень банков, занимающихся кредитованием людей прикольного возраста.

Иногда, когда нет возможности внести ежемесячный платеж, возникает вопрос — можно ли взять два кредита в разных банках одновременно? вы можете найти самую полную информацию по данной проблеме.

Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В вы можете узнать все о правилах льготного кредитования.

Пакет необходимых документов

Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
Трудовая книжка, заверенная работодателем.
Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).
Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.
Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.

Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.

Видео: Кому поможет перекредитование?

Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.

Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.

Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.

При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.

Когда заемщик оформляет кредит, он берет на себя определенные обязательства по постепенному возврату долга и уплате начисленных процентов. Однако очень сложно предусмотреть всевозможные форс-мажорные обстоятельства, способные значительно пошатнуть финансовое положение любого гражданина. Выходом из подобной ситуации может явиться кредит на погашение кредитов других банков.

Такой услугой можно воспользоваться как в случае с потерей основного источника дохода при увольнении, сокращении или нетрудоспособности; так и в случае с вполне понятным желанием получить более выгодные условия (пониженная процентная ставка, увеличение срока, смена курса валют и пр.). Чтобы получить денежные средства на погашение кредита наличными, можно воспользоваться процедурой рефинансирования.

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды.

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

Когда целесообразно рефинансирование

Несмотря на всю привлекательность процедуры, стоит выделить ряд параметров, по которым перекредитование можно считать выгодным как для заемщика, так и для банков. Так, необходимо обращать внимание на следующие пункты:

Сроки кредитования (ссуда оформлялась не менее чем на 5 лет, а до окончания кредитного договора осталось не менее полугода);
Размер процентной ставки (желательно, чтобы разница, с учетом всех скрытых комиссий, составляла не менее 2 – 3%);
Остаток задолженности (не менее 30% от суммы общей задолженности);
Дата оформления (рефинансирование возможно, если с момента заключения договора в прежней кредитной организации уже прошло более полугода).

Основное правило успешного перекредитования – процентная ставка должна быть тем выгоднее, чем больше времени прошло с момента взятия на себя обязательств по первичному займу.

Предъявляемые требования к заемщикам

Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд определенных требований:

Хорошая кредитная история . Чем добросовестней гражданин выполняет свои долговые обязательства, тем больше доверие банков и тем выше шансы найти нового кредитора. Конечно, «подпорченная» репутация ссудополучателя не означает полный запрет на выдачу новых займов. Однако может быть назначена более высокая процентная ставка или требование предъявить поручителя/залог. Таким образом банки ограждают себя от возможных рисков.
Сроки погашения предыдущего долга . До окончания периода действия имеющегося кредита должно оставаться не менее 3-х (в некоторых банках - 6-ти) месяцев.
Возраст потенциального заемщика . Лицо не должно быть моложе 20 и старше 70 лет.
Регистрация и гражданство . Отечественными банками рассматриваются в основном граждане Российской Федерации.
Трудоустройство . Непрерывный текущий профессиональный стаж - от 3-х месяцев и более.

Некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования, поэтому необходимо заранее ознакомиться с полным списком условий, выдвигаемых выбранным финансовым учреждением.

Где взять кредит на погашение других кредитов

Процедуру перекредитования, а также объединения всех имеющихся займов в один на сегодняшний день готовы предложить сразу несколько банков. Однако самые выгодные условия имеются только в некоторых финансовых учреждениях, среди них можно выделить: «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Тинькофф Кредитные Системы».

Выгодное перекредитование от «ВТБ Банк Москвы»

Программа рефинансирования в банке «ВТБ Москвы» доступна для граждан Российской Федерации, имеющих постоянную регистрацию, в возрасте 21 – 70 лет. Для трудоспособного населения, претендующего на сумму свыше 500 тысяч рублей, понадобится также предъявление ксерокопии трудовой.

Максимально возможная к одобрению сумма составляет 3 миллиона рублей на срок от 6-ти до 60-ти месяцев. При этом можно закрыть сразу несколько старых займов, объединив их в один в «ВТБ» на более выгодных условиях. Корпоративным и зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам организация готова предложить еще более низкий процент.

Кроме того, процедура страхования займа здесь – добровольное решение, отказ оформлять страховку не повлияет на принятие решения банком о выдаче кредита.

Минимальная процентная ставка на рефинансирование в «Альфа-банк»

Оформить кредит для погашения других кредитов можно также и в «Альфа-Банке». Помимо максимально возможной суммы в 3 миллиона рублей данная кредитная организация предлагает пониженный процент в 11.99%. А срок погашения задолженности увеличен до 7-ми лет.

Это финансовое учреждение также не навязывает услугу страховки, отказ от нее не повлияет не только на решение банка, но и на одобренный процент. Решение по заявке можно узнать буквально через 15 минут, после чего сразу получить денежные средства в отделении компании.

Приятный бонус – если вам была одобрена сумма, превышающая ваши предыдущие задолженности, оставшиеся после оплаты средства можно получить наличными и потратить на свое усмотрение.

Закрой имеющуюся задолженность кредиткой от «Тинькофф»

Еще одно интересное предложение, позволяющее получить необходимые денежные средства для погашения кредита, выданного ранее. Кредитная карта банка «Тинькофф» позволяет закрыть имеющиеся долговые обязательства и не возвращать денежные средства вплоть до 4-х месяцев.

Все дело в льготном беспроцентном периоде, который составляет 120 дней. При этом при переводе денежных средств для закрытия кредита в другом банке не будет взиматься какая-либо комиссия. Таким образом, можно устроить себе некоторую «передышку» в несколько месяцев, а затем начать возвращать долг на кредитную карту.

Преимущества такого способа рефинансирования очевидны. Во-первых, кредитную карту гораздо проще оформить. Во-вторых, после возврата денежных средств карточкой вновь можно будет пользоваться, осуществляя любые покупки. Кроме того, действует программа выгодного кэшбэка и прочих приятных бонусов.

Необходимый пакет документов

Потенциальным заемщикам, которые планируют взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, нужно подготовить пакет документов, состоящий из:

паспорта (оригинал и копия в нужном количестве);
сведений об имеющихся доходах (справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень платежеспособности заемщика);
сведений от действующего кредитора об остатке задолженности на основании кредитного договора (Если таких кредиторов несколько, эта информация должна быть предоставлена от каждого. Кроме того, по данному займу не должно быть просрочек по платежам, в противном случае в получении новой ссуды будет отказано);
документов, подтверждающих право владения имуществом (если требуется предоставить залог);
реквизитов счета финансового учреждения, в котором заемщик планирует погасить кредит при помощи новой ссуды.

Кроме того, в некоторых банках может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как все необходимые документы переданы в банк, потенциальный ссудополучатель должен написать соответствующее заявление и ожидать рассмотрения заявки. На принятие решения кредитным учреждением может отводиться до нескольких дней. В случае положительного решения заемщик информируется о том, что новая ссуда одобрена, а выделенные средства поступят на счет прежнего кредитора. После завершения процедуры желательно взять в прежней финансовой организации справку о том, что кредит погашен и никаких претензий к бывшему должнику учреждение не имеет.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Как уже отмечалось ранее, любая просрочка по долговым обязательствам учитывается в кредитной истории заемщика. Эти сведения поступают в «Бюро кредитных историй», поэтому узнать репутацию лица, которое планирует погасить кредит за счет новых займов, не составит труда. Попытки утаить данную информацию не увенчаются успехом, поскольку она предоставляется любому финансовому учреждению по соответствующим запросам.

Тем не менее не стоит отчаиваться и терять надежду. Для начала следует обратиться в тот же банк, в котором возникли просрочки. Кредитные учреждения охотно идут навстречу своим заемщикам, предлагая реструктуризацию имеющейся проблемной задолженности.

Однако необходимость данной процедуры заемщик должен обосновать, предоставив соответствующие сведения. Основаниями для реструктуризации могут выступать:

Увольнение или сокращение гражданина, а также банкротство предприятия на котором он работал, вследствие чего наступает потеря трудоспособности не по вине кредитополучателя.
Снижение или регулярные задержки выплат по заработной плате, в результате чего постоянный уровень дохода заемщика понижается.
Наступление нетрудоспособности вследствие попадания в ДТП или в больницу на длительный срок (в этом случае необходимо предоставить заключение от медицинского учреждения или справку ГИБДД).

Если банк посчитает основание достаточным для проведения реструктуризации, потребуется подготовить пакет необходимых документов и написать соответствующее заявление. Нужна также информация обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение.

Для уменьшения кредитного бремени банк может предложить:

увеличить срок договора, благодаря чему заемщик получает больше времени для поиска требуемых для полного погашения денежных средств;
уменьшить размер процентной ставки на короткий период времени, чтобы должник смог «отдышаться» и немного подкопить;
сменить валюту (если кредит был выдан не в рублях);
оформить дополнительный договор, в результате чего просроченная задолженность переводится в текущую.

Следует учитывать, что подобную «благосклонность» банков достаточно сложно заслужить, поскольку лишь немногие из них готовы идти на реструктуризацию кредита, по которому были допущены грубые просрочки по платежам. В некоторых банках такой программы нет вообще, поэтому заемщику придется обратиться в другое финансовое учреждением, например, в МФО.

Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают ссуды, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Подать заявление можно как в офисе, так и через интернет. Решение принимается в течение часа, и в большинстве случаев оно положительное. Для оформления микрокредита достаточно только паспорта. Однако процентная ставка по таким займам очень высока, а сроки погашения и размер ссуды ограничены.

Перед подачей заявления на получение кредита нужно тщательно взвесить свои возможности, оценить риски и понять, действительно ли есть необходимость в той или иной ссуде. Если же один или сразу несколько кредитов у вас уже имеется, самый оптимальный вариант – воспользоваться процедурой рефинансирования.

Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.

В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.

Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:

Как делается рефинансирование

Порядок ваших действий выглядит следующим образом:

Находите подходящий банк;
Подаете следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
Когда рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.

Требования к заемщикам

Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.

Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.

Еще один выход

Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:

Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .

Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:

Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
Возможность изменения валюты;
Возможность снижения процентной ставки;
Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

Возраст 21-55 лет;
Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.

Документы для оформления займа:

Заявление на получения кредита;
Справка о доходах по форме, указанной в банке;
Заявка поручителя;
Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

Справка от кредитора о сумме задолженности;
Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

Получить обычный потребительский займ наличными;
Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте )
Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

Паспорт;
Справку о доходах 2-НДФЛ;
Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут