Вклады на сегодня для пенсионеров. Прибыльные срочные вклады для пенсионеров
Пенсионеры в нашей стране не могут гордиться высоким ежемесячным доходом. Тем не менее, многие из них предпочитают откладывать часть своего дохода на счет в банке, а они, в свою очередь, предлагают отдельной категории населения выгодные условия размещения капитала и высокую ставку. В России довольно много коммерческих банков, поэтому выбрать лучшее предложение среди такого многообразия будет сложно. Рассмотрим, какие коммерческие банки предлагают хорошие проценты по вкладам для пенсионеров, а также их условия.
Особенности вкладов для пенсионеров
Для начала, стоит отметить, что для оформления специализированного продукта для льготной категории населения понадобится пенсионное удостоверение. Кроме того, воспользоваться данным предложением могут лица, не достигшие пенсионного возраста, но уже находящиеся на гособеспечении, например, пенсионер по инвалидности, военные и так далее. Какие признаки имеют вклады для пенсионеров:
- Маленькая сумма первоначального взноса при открытии депозитного счета, постольку, поскольку представители данной категории населения не могут единовременно разместить крупные суммы. Для них банк предлагает вклад, где минимальная сумма от 1000 рублей.
- Процентные ставки по данным видам депозита обычно выше, но ненамного, в среднем 0,2%, 0,5% в год.
- Сроки депозита могут значительно различаться, в среднем они составляют от 1 до 3 лет.
- Прочие условия строго индивидуально, но стоит отметить, что для получения максимальной прибыли разумнее выбрать предложение с капитализацией процентов и возможностью частичного пополнения.
Банковские предложения
Чтобы выбрать лучший вклад для пенсионеров нужно рассмотреть несколько банковских предложений. Это поможет не только определить потенциальную прибыль, но и сравнить условия от различных кредитно-финансовых организаций. Рассмотрим условия крупных коммерческих банков России, а именно Сбербанка, Россельхозбанка, Почта банка и других.
Сбербанк России
В Сбербанке России есть несколько предложений по депозитам среди них:
- «Сохраняй» процентная ставка до 5,63%, по его условиям частичное снятие и пополнение отсутствует максимальный срок вклада до 3 лет.
- «Пополняй» процентная ставка по вкладу до 5,12% в год. Возможно частичное пополнение, снятие наличных отсутствует.
- «Управляй» ставка до 5,82% в год возможно как пополнение, так и частичное снятие.
Обратите внимание, что ставки указаны на рублевые депозиты с учетом капитализации процентов.
Как видно в данном банке специализированных предложений для пенсионеров нет. Тем не менее, по каждому из вышеперечисленных продуктов при предъявлении пенсионного свидетельства действует максимальная процентная ставка, она не зависит от суммы первоначального взноса. Что касается процентных ставок, то они не самые высокие на рынке финансовых услуг, тем не менее, большинство клиентов пожилого возраста предпочитают размещать свои средства именно в Сбербанке, лишь по той причине, что у потенциальных клиентов он вызывает больше доверия. Хотя сегодня вкладчик не рискует остаться без своих сбережений даже при отзыве лицензии у коммерческого банка, ведь все они в обязательном порядке принимают участие в Системе Страхования Вкладов, а это государственная гарантия.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке есть специализированная программа: «Вклад пенсионный плюс». Его основное преимущество в том, что минимальная сумма при открытии депозитного счета всего 500 рублей, воспользоваться данным предложением можно только по предъявлении пенсионного свидетельства. Кроме того, предусмотрено пополнение счета на сумму от одного рубля. Максимальная сумма размещения вклада до 10 млн рублей. Здесь можно снимать наличные с депозитного счета, без потери процентов только при том условии, что неснижаемый остаток будет не менее 500 рублей.
Что касается процентной ставки, то она зависит от срока. Кстати, сроки от 1 до 3 лет. Ставки от 7,15% до 7,20% с учетом капитализации , которая осуществляется ежемесячно. По окончании срока действия договора пролонгация на тот же срок происходит автоматически.
Почта банк
Если вы ищите наиболее выгодные вклады для пенсионеров, то здесь вам можно выбрать одно из нескольких предложений. В данном банке нет специализированной программы для пенсионеров, но каждому продукту по депозиту действует тариф «Пенсионный». Это значит, что к базовой процентной ставке прибавляется 0,25%, только для льготной категории населения. Что касается прочих условий, то здесь можно открыть три вида вклада:
- «Накопительный» базовая ставка до 7,5%, с возможностью пополнения и выплатой процентов один раз в 3 месяца, минимальная сумма от 5000 рублей.
- «Доходный» сумма от 500000 рублей, срок до одного года, базовая ставка от 7,75% в год. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.
- Вклад «Капитальный» базовая процентная ставка до 8,25% годовых. Срок размещения средств на счету 6 или 12 месяцев. Сумма от 50000 рублей. Предусмотрена капитализация процентов.
Росгосстрах Банк
В данном банке есть специализированная программа для пенсионеров. Процентная ставка на депозит в рублях до 7,2% в год, срок вклада от 6 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение вклада. Минимальная сумма 1000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, пролонгации договора по окончании срока действия происходит автоматически.
На самом деле большинство коммерческих банков могут предложить самые выгодные вклады для пенсионеров, даже если в линейке продуктов специализированная отсутствует. То есть, банки повышают ставки и уменьшают сумму минимального взноса для клиентов, относящихся к льготным категориям.
Как выбрать вклад правильно
Основная задача для любого потенциального вкладчика – выбрать правильно банковское предложение. В первую очередь, стоит обратить особое внимание на условия. Самый выгодный вклад в плане доходности – это тот, в котором предусмотрена капитализация процентов. То есть, проценты начисляются на тело депозита с определенной периодичностью, например, один раз в месяц или в квартал. Затем данная прибыль причисляется к телу депозита и на полученную сумму снова начисляются проценты.
Далее, стоит обратить особое внимание на возможность пополнения счета. То есть, возможность пополнять счет ежемесячно на любую свободную сумму, позволит не только надежно хранить свои сбережения, но и получать с них максимальную прибыль. Также банки предлагают клиентам выплату процентов на отдельный счет в банке или выпущенную для этого банковскую дебетовую карту. Это предложение выгодно только в том случае, если вы хотите увеличить ежемесячную прибыль за счет процентов от своего вклада. Только обратите внимание, что обслуживание карты может быть платным.
Как видно, найти выгодный вклад в рублях для пенсионеров не составит особого труда. Кроме того, некоторые банки проводят сезонные акции для пенсионеров. Также, стоит сказать, что все вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, поэтому обладателям больших сумм разумнее разместить средства в нескольких банках. Все банки, имеющие лицензию Банка России, принимают участие в обязательном страховании вкладов, самому вкладчику оплачивать страховку не нужно это делает банк в размере 1% от суммы всех размещенных на его счетах и вкладах.
Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.
Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:
1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй » под выгодный процент;
2. Вклад «Пополняй » с возможностью откладывать деньги на счет;
3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности
4. Сезонный депозит «Лови выгоду » с максимальными процентными ставками.
Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть
Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:
1. Депозит «Пенсионный плюс » для получения пособий и других социальных выплат;
2. Вклады «Сохраняй » и «Пополняй » с особыми условиями для пенсионеров.
Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2019 году
Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.
1. Депозиты, открываемые в отделении банка
Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.
1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.
(-) Минус : невысокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: 3 года
- Сумма: от 1 рубля
- Пополнение: предусмотрено
- Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
- Начисление процентов: каждые 3 месяца
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Процентная ставка
3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)
1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.
Условия вклада
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
- Частичное снятие: не предусмотрено
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.90 / 4.92 | |
| 5.15 / 5.21 | |
| 5.15 / 5.27 | |
| 5.10 / 5.36 | |
| 5.00 / 5.38 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 6-12 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 1-2 года | 1.15 / 1.16 |
| 2-3 года | 1.15 / 1.16 |
| 3 года | 1.15 / 1.17 |
1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Проценты для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.35 / 4.35 | |
| 4.65 / 4.66 | |
| 5.20 / 5.22 | |
| 5.50 / 5.56 | |
| 5.60 / 5.75 | |
| 5.60 / 5.91 | |
| 5.60 / 6.08 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 2-3 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.20 / 1.20 |
| 1-2 года | 1.55 / 1.56 |
| 2-3 года | 1.55 / 1.57 |
| 3 года | 1.55 / 1.59 |
Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает
2.
Самые выгодные
вклады Сбербанка для пенсионеров
Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.
Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.
2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 3 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 5.05 / 5.07 | |
| 5.30 / 5.36 | |
| 5.30 / 5.43 | |
| 5.25 / 5.52 | |
| 5.15 / 5.56 |
Примерный расчет депозита. Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка с учетом капитализации составит 5,43% , а доход — 5 430 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 105 430 руб.
В долларах
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.10 / 1.10 |
| 1-2 года | 1.45 / 1.46 |
| 2-3 года | 1.45 / 1.47 |
| 3 года | 1.45 / 1.48 |
Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в
2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
(+) Плюс : максимальная процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 1 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.50 / 4.50 | |
| 4.80 / 4.81 | |
| 5.35 / 4.37 | |
| 5.65 / 5.72 | |
| 5.75 / 5.90 | |
| 5.75 / 6.08 | |
| 5.75 / 6.26 |
Примерный расчет депозита . Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,9 % (с капитализацией), а доход — 5 903 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 903 руб.
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.30 / 0.30 |
| 2-3 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 3-6 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 6-12 мес. | 1.50 / 1.50 |
| 1-2 года | 1.85 / 1.87 |
| 2-3 года | 1.85 / 1.88 |
| 3 года | 1.85 / 1.90 |
Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в
Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров
Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
- Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
- Нажмите «Открыть».
Вклад открыт!
Смотрите проценты по вкладам для физлиц в
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:
1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.
2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.
Смотрите также условия Накопительного счета
Условия пролонгации депозитов
Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.
Количество автоматических продлений действия договора не ограничено
По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.
Вклад Сбербанка «Лови выгоду»
Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года
.
Вклады для пенсионеров в Москве действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.
Пенсионные вклады в банках Москвы
Пенсионные подразделяются на несколько категорий:
- Срочные. Отличаются заранее определенными сроками действия договора. Подходят гражданам, которые планируют пополнять депозит.
- До востребования. Предполагают безналичное обслуживание. У вкладчика есть возможность получать пенсию, производить оплату услуг.
Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.
Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров
Пенсионные вклады в имеют несколько основных преимуществ:
- удобные условия;
- страхование счета;
- возможность автоматического за счет части пенсии;
Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.
Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.
Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.
Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.
Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб. А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.
Впрочем, с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.
Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.
Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»
(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)
Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»
(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)
Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.
НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»
(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)
Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.
Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»
Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».
Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»
Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.
Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»
(предусмотрен самый короткий срок)
На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб., где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».
Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»
(единственный, который можно открыть через интернет)
У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.
Банк Союз, вклад «Пенсионный»
Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.
Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»
Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.
Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»
(предусмотрен самый длинный срок)
Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».
Пенсионеры – люди бережливые, и к своим накоплениям относятся строго и ответственно. Финансовые учреждения Москвы готовы предложить пенсионерам-москвичам различные выгодные вклады.
Где открыть вклад
Вместить в рамки одной статьи все предложения рынка вкладов, адресованные пенсионерам, вряд ли удастся, но мы представим самые лучшие банки и расскажем о том, какие сегодня существуют варианты рублевых вкладов специально для вышеупомянутой категории клиентов банков. Чтобы выбрать банк для пенсионера, мы составили таблицу, рассмотрев которую, можно найти самое выгодное предложение по вкладу:
| Наименование банка | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Тимер Банк
Вклад «Ваш пенсионный» |
До 9,60% | 1 000 рублей | 730 дней |
| Генбанк
Вклад «Почтенные года» |
До 9,50% | 3 000 рублей | От 31 дня |
| Абсолют Банк
Вклад «Пенсионный» |
До 9,50% | 10 000 рублей | От 31 дня |
| МОСОБЛБАНК
Вклад «Пенсионный» |
До 9,50% | 10 000 рублей | 366 дней |
| Хоум Кредит
Вклад «Пенсионный» |
До 8,9% | 1 000 рублей | От 12 месяцев |
Банки ждут пенсионеров
Начнем с крупнейшего банка России. Сбербанк располагает несколькими программами вкладов для пенсионеров. Наиболее известный продукт получил название «Сохраняй», и заявлен Сбербанком, как наилучший инструмент для извлечения максимальной прибыли из размещенных средств.
Суммы вкладов по этой программе начинаются с одной тысячи рублей, сроки вклада составляют от месяца до трех лет. Проценты по вкладу банк начисляет ежемесячно, они увеличивают общую сумму вклада.
Наивысшая процентная ставка дается банком при открытии вклада на срок в три года, в этом случае процентная ставка будет равна 10,3%, а при условии, что проценты останутся нетронутыми – 9,96%.
Наряду со Сбербанком, Банк Москвы предлагает пенсионерам вкладывать средства. Продуктом Банка Москвы для пенсионеров является вклад «Максимальный доход». Вклад предусматривает четыре варианта сроков размещения средств: 181 день, 12 месяцев, полтора года и два года. Чтобы открыть вклад, достаточно иметь тысячу рублей.
Вклад предусматривает возможность пополнения, а проценты начисляются на девяносто первый день. Вкладчику предоставлен выбор – снять проценты, либо оставить их в рост на вкладе.
Еще одним крупным банком, располагающим продуктом, ориентированным на пенсионеров, является Газпромбанк, который предлагает открыть вклад «ГАЗФОНД — Пенсионный» и разместить на нем средства на сроки в полгода, год и на 550 дней.
Чтобы открыть вклад, нужно иметь 10 000 рублей, однако, можно рассчитывать на максимальные проценты, кстати, они составляют 5,75%. Вклад можно в процессе увеличивать, делая дополнительные взносы. Проценты банк выплачивает по окончании срока вклада.
Ждет пенсионеров и Югра, который делает несколько предложений по выгодным вкладам для пенсионеров. Заслуживает внимания продукт «Социальная защита». Этот вклад начинается с 5000 рублей и делается на срок в один год
Вклад предусматривает доходность в размере 18,4%. Вклад можно пополнять на любые суммы, даже на рубль. Проценты капитализируются, что весьма выгодно.
Ренессанс располагает обширной сетью представительств, только в Москве их более сотни. Банком разработана специальная программа»Пенсионный», представляющая собой вклад сроком на 1 год под 17.5% годовых. Чтобы открыть вклад в этом банке, пенсионеру достаточно внести 5 000 рублей.
Таким образом, видно, что для банков пенсионеры являются желанными клиентами, и для них специально разрабатываются различные финансовые продукты такие, как вклады, кредиты и формы получения пенсии на банковские карты.