Контакты
Главная / Доверенности

Заявление о предоставлении информации по кредиту. Запрос в банк о предоставлении информации образец бланк

Скорее всего, все согласятся, что конфиденциальность банковской информации - вещь незыблемая. Банкиры убедили практически все население в том, что запросить информацию - есть шаг, подрывающий экономику не только конкретного филиала, но и всей банковской системы.

И на удивление, почти все стесняются нарушить так горячо любимую деньгами тишину. Люди даже не спрашивают данные о своих счетах. Но это в корне неверно.

Единственное, что можно добиться от служащих, это фразы о том, что необходимо подать письменный запрос о предоставлении информации без каких либо образцов. После составления таких запросов в свободной форме, можно максимум добиться письменного отказа без разъяснения причин. Просто данные не могут быть предоставлены.

Прямо под этой статьей можно бесплатно скачать ознакомительные образцы. Если в них что-то покажется непонятным, поможет эта публикация. На вопросы, не вошедшие в нее, можно получить полную консультация юристконсультов. Итак.

Что необходимо знать о банковской информации

Клиент банковского учреждения однозначно имеет законное право потребовать от него любые данные, касающиеся его счетов. Причем это можно сделать когда угодно.

Банкиры не лукавят, когда утверждают, что письмо-запрос пишется в свободном стиле. Это действительно так. Установленных для этого форм нет. Но есть общие правила составления . И их необходимо выдерживать.

Но об этом позже.

Для чего спрашиваются отчеты о текущих балансах? Просто для того, чтобы разъяснить всем надоевшую ситуацию.

Имеется в виду случаи, когда после продолжительного пользования кредитными деньгами, оказывается что заемщик уже не заемщик, а крупный должник. Чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо выработать привычку регулярно запрашивать отчеты. Для этого и пишется письмо-запрос.

Что необходимо писать в запросах к банкам

Общую форму данных запросов можно сопоставить с официальными письмами в деловой переписке. Они имеют свою «шапку». В ней указывается полное название отделения (филиала) банка-кредитора. Ниже необходимо указать данные о запрашивающем лице.

Этих данных должно быть достаточно для идентификации. Это означает, что кроме Фамилии Имени Отчества, нужно указать адрес проживания (госрегистрации) и самые полные паспортные данные, включая кем и когда он был выдан. Это связано с тем, что информация в отношении посторонних лиц, таки является конфиденциальной.

После этого, не указывая никаких названий, переходим к сути требования. Не нужно указывать никаких причин, просто требуем предоставить данные о том-то по такому-то договору от такого-то числа.

О важности досудебной переписки с банком по урегулированию просроченной задолженности мы говорили пару недель назад и я обещал сделать четкие инструкции о том, как писать заявления в банк. Сегодня я начинаю публикацию инструкций и первая на очереди.

Пошаговая инструкция как написать заявление в банк (МФО) на предоставление копий документов по кредитному делу. Да, сейчас мы будем писать заявление в банк, и я расскажу подробно, как написать заявление правильно, аргументированно, чтобы можно было потом воспользоваться перепиской в суде и выиграть для себя некоторые плюшки. Сегодня напишем заявление, а завтра я дам четкую инструкцию как его правильно отправить, чтобы получить те документы, которые ты хочешь и не получить отказ. Поэтому следи за новостями в группах в соцсетях, на сайте сайт и конечно же на антикредитном видеоканале и не забудь подписаться.

Кстати, с этого видео и статьи я буду стараться аргументировать и подкреплять практически каждое свое слово ссылками на нормативно-правовые акты, а не просто обосновывая это своим опытом. Потому как очень много претензий к моим материалам и провокаций со стороны юрЫстов и говнокомментаторов, после моего ролика, где я постарался дистанцироваться от них. Но я им благодарен, так как помогают мне развиваться и делать свои материалы более качественными. Надеюсь получится не заунывно, как у юристов и постараюсь избежать сухого юрЫдического языка, а продолжать переводить на простой человеческий сложные законодательные нормы. Так что господа юристы и говнокомментаторы пишите еще! И спасибо вам!

Видео получилось длинным, и напомню, что в описании на YouTube снизу есть удобная навигация. И если ты хочешь узнать ответы на определенные вопросы и, сделав один клик, сможешь перейти на тот раздел, который тебе интересен, не смотреть все видео и не перематывать, боясь пропустить что-то важное. Чтобы тебе было удобно. Но рекомендую все-таки досмотреть до конца, потому как я старался. Ну и потому что в конце видео и статьи будет ссылка, по которой ты можешь получить чек-лист и шаблон заявления в банк абсолютно бесплатно. И кроме всего прочего, досмотрев видео до конца и поставив лайк и поделившись в соцсетях статьей с сайте сайт ты сможешь помочь другим людям найти этот материал быстрее, потому что он будет на первых строчках поисковиков. Конечно же, если ты считаешь, что я делаю полезное дело. Благо Дарю.

Для каких банков, МФО и кредитов, займов подходит эта инструкция?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Итак, приступим. Я буду писать заявление в банк на примере Тинькофф Кредитные Системы, а ныне это АО «Тинькофф Банк» потому как многие из нас имели и имеют кредитные отношения с этим банком. Ну и я выбрал этот банк потому, что у нас на руках как правило нет никаких документов от банка и сам банк не имеет офисов, поэтому, пожалуй, это самый тяжелый случай - вот на нем и рассмотрю.

Сразу скажу, что в этой инструкции будут рассмотрены все возможные способы написания заявлений в банк и ты сможешь применить это к твоей конкретной кредитной ситуации и к своему банку или микрофинансовой организации. Да, для МФО эта инструкция тоже подойдет. Ну и так же эта инструкция будет полезна всем, несмотря какой у тебя вид банковского продукта

Для начала попробуем ответить на вопрос.

Зачем писать заявление в банк или МФО?

Часто такое бывает, что мы берем кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, и довольные скорым обогащением, убегаем прочь тратить деньги и не вдаемся в то, какие документы подписывали и чем нам это грозит. Или мы запихиваем кредитные договоры куда-то и потом не можем найти. Или мы считаем, что банк надул нас и мы хотим использовать все свои права не только из Гражданского кодекса и Федеральных законов, но и вытекающие из кредитных договоров или договоров займа.

Возможно, ты хочешь взыскать с банка незаконные комиссии или навязанные страховки - тогда тебе точно пригодится эта инструкция и все последующие, о которых я говорил уже в одном из предыдущих видео о досудебной переписке с банком.

Как получить необходимые документы?

От чего зависит порядок написания заявления на предоставление документов по кредиту в банк? Хочу сразу отметить, что самым лучшим способом получения из банка всех необходимых документов по кредиту является коммуникабельность. Подойди к девушке из кредитного отдела с шоколадкой и попроси по-человечески и ты получишь документы быстро и без затрат. Попробуй сначала этот способ и, если у тебя получится - то нет смысла изучать эту муторную инструкцию и придумывать хитрое заявление.

Но если ты попробовал вариант с шоколадкой и не проканало или не хочешь ничего пробовать, потому как ты зол на них - пиши заявление.

3 способа написать заявление в банк

Как написать заявление в банк зависит от нескольких факторов и я выделил основные группы:

Выбор канала связи

От способа выбора канала связи, по которому ты будешь отправлять заявление в банк или МФО: тут несколько вариантов обязательно с идентификацией личности, потому как запрашиваемые сведения составляют банковскую тайну и в случае, если банк не сможет доподлинно установить твою личность, то будет отказ или твое заявление будет оставлено без внимания.

Основные три способа предоставления заявлений:

  • Нарочно лично с предъявлением паспорта,
  • По почте с предварительным нотариальным удостоверением подписи,
  • Или по защищенным каналам связи через банк-онлайн.
  • Можно конечно, попробовать взять банкиров на лоха и просто отправить это заявление по почте, может они испугаются и предоставят тебе документы без нотариуса и прочего бумагомарания и затрат.

Тип оформления кредитного договора

От типа оформления кредитного договора - это может быть просто кредитный договор, может быть публичная оферта банка с твоим акцептом или заявление на выдачу кредита с акцептом банка. Об этом я расскажу в одном из следующих видео подробно, чтобы у тебя не было заблуждений, что если нет физически договора, то ты ничего не должен. Жди нового ёжика в тумане.

Наличие необходимых сведений

От наличия у тебя необходимых сведений, потому что не всегда мы знаем номер договора, сумму, номер карты или другие сведения, необходимые для банка. Потому что получили кредит и забыли. А может и выкинули, когда перестали платить.

Ну и конечно, от типа кредитора - если ты брал кредит в банке, то по тексту у тебя будет кредитный договор по умолчанию, а если ты оформлял займ в микрофинансовой организации - то меняй кредитный договор на договор займа. Конечно, для МФО многих положений, указанных заявлении указывать и не обязательно, но пусть будут - потому как МФО-шники - давай попробуем их запугать, как они нас пугают уголовкой или выездными бригадами, вешая нам лапшу.

Вот исходя из этого у меня получилось достаточно вариативное заявление в Тинькофф Банк и мне кажется я разобрал все возможные варианты, но если что-то упустил - помоги мне дополнить инструкцию - напиши в комментарии дополнения и вместе мы поможем людям лучше и качественнее справиться с кредитными проблемами самостоятельно.

Пишем заявление в банк Тинькофф

Напомню, что заявление можно писать от руки и не обязательно набирать на компьютере - главное чтобы было разборчиво. Поехали по разделам заявления.

На какой адрес банка писать заявление?

Начали. В первую очередь тебе нужно знать кому ты пишешь - можешь взять точное наименование банка из кредитного договора или тех документов, что есть у тебя (пусть даже название старое, потому что банки меняют организационно-правовые формы и названия). Если же нет ничего - заходим на сайт банка Тинькофф, для чего просто в поисковике набираем «Тинькофф», ищем раздел «Контакты» - переходим туда и находим наименование и адрес банка. Вот они:

У Тинькофф Банка нет филиалов и отделений, поэтому мы пишем только в адрес головного банка, но если у тебя например, ВТБ24 или Сбербанк - ты можешь выбрать сам куда писать. Или в адрес филиала, где ты оформлял кредит или сразу в голову. Я бы сразу бил в голову, потому как там почту разбирают лучше. Можешь написать и в 2 адреса, если хочешь и позволяют финансы, но все почтовые и нотариальные расходы придется умножать на два. Большого смысла в этом нет, в следующем видео, которое выйдет завтра я буду отправлять в банк заявление и подробно об этом скажу. Пока пиши один адрес.

Шапка заявления в АО Тинькофф Банк

Ну и а свой адрес я думаю ты знаешь и укажи на всякий случай паспортные данные, потому что судебная практика противоречива и иногда указание паспортных данных является дополнительным способом идентификации клиента банка, хотя по-моему это чушь. Ну я указал, ибо есть-пить не просит. Кстати, здесь обрати внимание, что твой адрес и паспортные данные могут не соответствовать тем, что указаны тобой при оформлении кредитного договора, поэтому можешь указать еще и старые данные, чтобы у банка не было оснований отказать тебе по невозможности идентификации.

Заявление или претензия в банк?

Здесь такой скользкий момент. Как лодку назовешь - так она и поплывет. Я бы рекомендовал писать такие писульки в банк при минимальных просрочках или даже пока еще просрочек нет, чтобы ты не встретил бурю негатива со стороны банка.

Претензия в банк Тинькофф

Даже если ты пишешь заявление уже с просрочками - все равно называй его ЗАЯВЛЕНИЕ, если не хочешь вызвать много шума - потому что заявление скорее всего попадет в кредитный отдел и его молча отработают. А если назовешь ПРЕТЕНЗИЯ - это значит ты настроен ругаться и этот запрос попадет с большой долей вероятности в юридический отдел и будет рассмотрен как досудебная претензия и тебе будут ставить палки в колеса, не выдавая документы или отписываясь. Конечно, рано или поздно все равно предоставят, потому что иначе ведь мы будем жаловаться, о чем написано в конце письма. Но чтобы выиграть время и не растягивать удовольствие - назови это ЗАЯВЛЕНИЕ.

Как быть если кредитный договор не заключался?

Далее приступаем к изложению исходных данных заявления в Тинькофф Банк - и здесь все зависит от того, знаешь ли ты данные кредитного договора и в какой форме был оформлен кредитный договор - просто выбери нужный абзац из четырех вариантов, а остальное удали.

Исходные данные заявления в банк Тинькофф банк

Дело в том, что у Тинькофф система дистанционного банкинга основана на публичной оферте, которая как правило размещена на сайте банка и имеет статус кредитного договора, а подписываем мы этот кредитный договор путем акцептования - сначала подписываем ту бумажку, которую привозит нам курьер из Тинькофф Банка, а потом активируем карту. Это значит мы согласились с условиями банка, но об этом будет отдельное видео, где расскажу о том, что такая форма заключения кредитного договора имеет юридическую силу, поэтому подписывайся на антикредитный канал и следи за новостями на сайте сайт.

  • Если у тебя была карта, но ты все выбросил - для тебя второй абзац.
  • Есть банки, у которых система выдачи кредита построена на основании заявления на выдачу кредита по их форме, которое ты подписываешь, и они в последующем акцептуют это заявление - если у тебя такой случай - значит для тебя третий абзац.
  • Если же у тебя стандартная система с оформлением кредитного договора и ты знаешь данные договора, но тебе нужно запросить другие документы по кредиту - применяй четвертый абзац.

На какие нормы ссылаться при запросе в Тинькофф Банк?

Далее идет непереводимая игра слов и здесь я использовал ссылки на статьи законов и кодексов, которые уже были использованы и применены в предыдущей судебной практики, которую я подобрал и ссылки на документы есть в конце статьи на сайте сайт.


Если вкратце, то смысл следующие. Сначала ты доказываешь банку, что это услуга, а значит ты потребитель и имеешь права потребителя и имеешь право знать об этой услуге все. Потом ссылаешься на самый первый пункт Гражданского кодекса, доказывая, что ты имеешь право получать всю необходимую информацию. Далее говоришь, о том, что эту информацию по кредиту ты имеешь право получать бесплатно. Вот здесь кстати, есть ньюанс. Дело в том, что некоторые банки, например, ВТБ24 предоставляют некоторую информацию за плату, о чем я расскажу в следующем видео, когда буду отправлять письмо в Тинькофф Банк. Я посетил офис ВТБ24 и разузнал подробности, поэтому давай попробуем взять на понт банкиров, чтобы они предоставили бесплатно, а если не получится - заплати за эту услугу, а потом я расскажу как попытаться взыскать эту сумму с банка. Главное, сохрани все чеки. Ну если конечно, тебе нужны эти документы в принципе.


Потом ты говоришь о том, что запрашиваемые документы содержат персональные данные, а ты как субъект этих данных имеешь достаточно много прав. Ну и напоследок добиваешь банкиров статьей 7 ФЗ «О потребкредите», где достаточно много пунктов и намекаешь, что типа ты их все знаешь и говоришь о том, что ты все это пишешь, потому что очень хочешь исполнить свои кредитные обязательства.

И напоминаю тебе, что обрести еще большую уверенность в общении с банками и коллекторами тебе поможет Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов за 100 рублей, который сделан в формате 6-дневного видеокурса и электронной книги. И последующая индивидуальная консультация в скайпе тоже за соточку. Это сделано специально для начинающих, кто только попал в трудную ситуацию. Ну и если ты уже не начинающий, а просто хочешь поддержать проект - купи Курс и подари его другу. Так, для профилактики.

Зачем так много ссылок на законы в заявлении в банк Тинькофф? Некоторым может показаться, что это сборная солянка, но! Прописывая подробно максимальное количество ссылок на статьи законов ты выигрываешь в следующем:

  • Банкиры видят, что ты в теме. И теперь не они тебе твои обязанности разъясняют, а ты им. Это дает возможность общаться на равных. И это большой шанс получить то, что ты хочешь так быстро, как ты хочешь.
  • Можно впоследствии легко составить жалобу в контролирующие органы или иск в суд, используя эти нормы. Это в случае отказа банка или оставления заявления без рассмотрения.
  • Путем нехитрых манипуляций очень легко превратить это заявление в исковое заявление.
  • Ну и повторюсь, что основания, почему я использовал именно эти нормы есть в ссылках, где приведена судебная практика.

Досудебная претензия в Тинькофф Банк?

Далее опять формулировка зависит от того, как ты назвал этот документ ЗАЯВЛЕНИЕ или ПРЕТЕНЗИЯ. И здесь выбирай или ты просишь или ты предлагаешь, но потом хуже будет.Какие документы нужно запросить у банка Тинькофф?

В первом пункте я отразил вариации документов, которые может оформить банк в зависимости от своей фантазии. Как я говорил, что у кого-то просто кредитный договор, у кого-то оферта, у кого-то заявление, у кого-то стоимость кредита прописана в договоре, у кого-то отдельным документом или есть ссылка на сборник тарифов банка. То же самое по страхованию, которое нам впяливают банкиры. Я рекомендую этот пункт оставить без изменений. Или если ты точно знаешь как называется твой документ - добавь его в этот абзац. Ну и тут же сделана пометка, что ты жаждешь увидеть какие изменения вносил банк в одностороннем порядке. Это тоже важно и если ты не заявишь об этом - тебе будут предоставлены лишь актуальные копии документов.

Что требовать у банка Тинькофф?

Во втором абзаце ты выражаешь желание увидеть все номера счетов, потому как не всегда они отражены в договоре и получить расширенные выписки по каждому, чтобы посмотреть когда, как и куда уходили твои денежки. И в третьем абзаце на всякий случай заказываешь еще и справку о размере своей задолженности по кредиту (ее кстати обязательно нужно брать в банке тогда, когда ты гасишь кредит полностью).

Четвертый и пятый абзац сделан для тех заемщиков, кто уж очень хочет знать, продан ли его долг по кредиту коллекторам или передан на взыскание по агентскому договору. Я не знаю зачем это людям, но по просьбам телезрителёв сделал. Кстати, обрати внимание, что без надобности пятым абзацем не пользуйся - уведомление о состоявшемся переходе права требования по цессии не запрашивай - пока банк тебя не уведомил, что продал долг по кредиту коллекторам и они не уведомили о начале обработки твоих персональных данных - ты имеешь полное право никому ничего не платить, а еще и потребовать в судебном порядке компенсацию морального вреда. Но об этом подробно расскажу по очереди через месяц не ранее.

Укажи как и когда ты хочешь получить ответ из банка Тинькофф

Если твои четкие требования, которые указаны выше здесь будут расплывчаты - будь уверен ты не получишь документов. Поэтому пиши четко - как и когда ты желаешь получить документы из банка или письменный отказ.

Помни, что частый отказ банков связан с необходимостью охраны банковской тайны и они просто не реагируют на заявления, автора которых не могут четко идентифицировать, как клиента банка. Поэтому у тебя есть 2 варианта:

Позволить им удостоверить твою личность лично, если ты придешь в офис банка за получением документов. Кстати, прийти можно в любой офис банка, имеющего филиальную сеть - например, ВТБ24, Сбербанк, Альфа-Банк выдают документы в любом из офисов, то есть необязательно тебе из Тюмени ехать в Омск, например, туда где ты оформлял кредит. Но об этом я расскажу в следующем в видео, когда буду отправлять документы в банк

Выразить свое согласие получить документы по почте заказным письмом. Но прежде, чем они тебе это отправят - они должны тебя идентифицировать при подаче заявления и здесь опять же 2 варианта: 1) прийти лично с заявлением, чтобы сотрудник банка идентифицировал тебя, 2) отправить заявление почтой, предварительно удостоверив нотариально подпись (но об этом опять же подробно в завтрашнем видео). Поэтому используй один из двух вариантов получения информации из банка, а ненужный вариант просто удали.

Что грозит банку Тинькофф, если он откажет тебе в предоставлении документов?

Здесь ты показываешь в очередной раз свою «прошаренность» и перечисляешь список контролирующих организаций, куда ты будешь жаловаться, если тебя не поймут с первого раза. И какие последствия будут у Тинькофф Банка, если он проигнорирует полностью или частично твой запрос. Это даст возможность тебе помочь банку не расслаблять булки.

Как избежать отказа банка Тинькофф в предоставлении копий документов по кредиту?

Пожалуй, самая частая причина отказа банков предоставлять документы по кредиту - это невозможность идентифицировать клиента банка при подаче заявления. Это связано опять же с необходимостью сохранения данных, составляющих банковскую тайну. Пусть банк Тинькофф или нотариус удостоверит твою личность.

Ну и я уже тебе говорил, что у тебя 2 варианта в этом случае:

  1. Предоставлять лично заявление в банк, чтобы сотрудник банка удостоверил твою личность и обязательно сделал об этом пометку на заявлении и обязательно сличил твою подпись с карточкой.
  2. Заверить у нотариуса твою подпись и отправить заявление Почтой России ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В этом случае обрати внимание на пометки, отмеченные курсивом, что заявление нужно подписывать в присутствии нотариуса и прошить и пронумеровать его. Потом удали то, что написано курсивом.

Вот собственно и все. Напомню, что завтра будет видео с инструкцией, как отправить заявление в банк Тинькофф, где разберу гарантированные способы запроса информации, чтобы не получить отказ. Конечно же подтвержденные судебной практикой и конкретными интервью с сотрудниками банка, нотариусом и сотрудниками Почты России.

Напоминаю, что подробная статья находится на сайте сайт и там же находится текстовая инструкция, короткий чек-лист и сам шаблон заявления на запрос документов по кредитному делу в АО «Тинькофф Банк», который ты можешь путем нехитрых манипуляций превратить в заявление в любой банк.

Надеюсь, что я хоть чем-то тебе помог и если видео и статья на сайте сайт оказались тебе полезными - обязательно ставь лайк и делись статьей в соцсетях - возможно она пригодится и твоим друзьям, которые даже не являются неплательщиками кредитов, а просто хотят оптимизировать свои кредитные платежи. И пиши в комментариях дополнения к инструкции и рассказывай о своем опыте досудебной переписки с банками и МФО, какие документы ты запрашивал у банкиров, получал ли отказы и насколько часто твои заявления оставались без ответа и почему.

Для письменного обращения в банк причины могут быть разными:

  • необходимость получить информацию о состоянии счета;
  • необходимость получить копии документов;
  • высказать претензию в отношении какого-либо действия банка;
  • предоставить информацию о смене реквизитов, фамилии;
  • запросить реструктуризацию кредита.

Что требовать нельзя?

Лицо, обратившееся в банк, может запросить различную информацию, которая касается непосредственно его взаимоотношений с банком.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» регулирует положение о банковской тайне статьей 26 . Согласно статье, получить документально заверенные копии счетов и движений по счетам и вкладам физических и юридических лиц могут быть выданы непосредственно им самим или другим органам в случаях, предусмотренных законодательством. Исключение относится к следующим инстанциям:

  • Cудам и арбитражным судам.
  • Налоговым органам.
  • Счетной палате Российской Федерации.
  • Пенсионному фонду.
  • Фонду социального страхования Российской Федерации.
  • Органам принудительного исполнения судебных актов.

К банковской тайне относится информация о счетах, операциях и вкладах клиентов и корреспондентов. При разглашении банковской тайны, лицо вправе потребовать компенсации от банка и возмещения убытков.

Важно! Список организаций, которым разрешен доступ к банковской тайне постоянно расширяется. Предоставление банковских документов и информации для государственных органов или должностных лиц, возможно только в случаях, предусмотренных законом.

Оформление документа

Запрос в банк относится к деловой документации и не имеет единой формы составления, но при его написании необходимо соблюдать общепринятые нормы корреспонденции.

Документ оформляется на фирменном бланке предприятия для юридических лиц или на обычном листе формата А4. Письмо может быть составлено как от руки, так и в печатном виде.

Документ необходимо обязательно отправлять за подписью лица, его составившего или от имени, которого оно составлено. Дата также является важным атрибутом оформления документа.

Письмо в банк не должно быть переполнено ненужной информацией. Содержательная часть документа должна состоять из описания причины обращения. Структура запроса выглядит следующим образом:

Угловое заполнение

  • В правом верхнем углу обязательно указывается название банковской организации.
  • Фамилия имя и отчество (Ф.И.О.) специалиста, которому направляется запрос, директору отдела или учреждения.
  • Организации, обращающиеся в банк, должны соблюдать и угловое заполнение документа в левой верхней части, где указывается название предприятия отправителя, контактные данные ответственного лица, фактический адрес.
  • Контактные данные для частных лиц указываются в правом углу под именем и должностью специалиста. Частное лицо может не указывать данные конкретного сотрудника. В случае, если нет сведений о том, кому должно быть направлено письмо, под названием банка, делается пометка «Для уполномоченного лица».

Основная часть

В ней указывается причина, по которой лицо обратилось в учреждение. Обращение должно быть составлено в уважительной форме и не содержать некорректных требований.

Дата, подпись, печать

Запрос визируется подписью отправителя. Для предприятий, к подписи обязательна расшифровка и указание должности. При условии, если организация использует штамп при заверении документов, запрос в банк также должен быть проштампован.

Справка. Основная часть письма может содержать ссылки на законы и нормативные акты, а также в ней упоминается номер банковского договора, на котором основываются взаимоотношения банковской организации и юридического или частного лица.

Правила написания

Придерживаясь основных правил составления письменных в банк можно грамотно и корректно оформить обращение и получить необходимую информацию.

Подробнее о том, как писать писать запрос о предоставлении информации, мы рассказывали .

На выписку из счета

Придерживаясь структуры документа, обращение в банк на получение выписки об остатках денежных средств должно содержать информацию:

  1. Номер и дата действующего договора с банком.

    Данная информация указывается в первом абзаце содержательной части: «Дата заключения между ООО «Стримлайн» и Промстрой банком был заключен Договор №1567 ». Для физических и частных лиц, вместо названия предприятия полностью указывается Ф.И.О.

  2. Изложение причины.

    «Прошу выдать выписку по счету №___, согласно действующему законодательству РФ, за весь период с момента открытия счета по настоящий момент. » Периодичность может варьироваться в зависимости от потребностей составителя запроса. Также, здесь может быть указана необходимость выписки со вспомогательных или прикрепленных счетов к договору.

  3. Ссылки на законы, если это необходимо.

    Например, можно сослаться на Закон о правах потребителей , а также п. 14 Информационного письма №146 Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 , в которых говорится о том, что выписки по счету должны быть выданы бесплатно.

  4. Дата, подпись с расшифровкой, печать (если таковая имеется).

На предоставление документов

При наличии отношений с банком, в частности кредитных отношений, организация, физические или частные лица могут составить запрос на предоставление документов по имеющейся задолженности: штрафы, пеня, непогашенные кредитные выплаты. Например, «Прошу предоставить документ об отсутствии (наличии) задолженности за период действия кредитного Договора №5678 от 3.10.2017 года » Предоставление документов потребуется в случае утери последних.

Основная часть, в таком случае, будет содержать такое обращение: «В связи с утерей (порчей) документов, просим предоставить и переподписать при необходимости копию Договора с компанией «Ремсервис», а также предоставить все операции по счету № 7890567890. » В остальном, структура обращения остается неизменной.

Подробнее о составлении письма с запросом о предоставлении документов, можно узнать .

О наличии открытых счетов

Документ о наличии действующих счетов в банке может понадобиться во время оформления кредита, ликвидации предприятия, при обращении в судебные инстанции или для предоставления ответа в органы прокуратуры.

Содержательная часть документа должна состоять из вежливого обращения и причины данного запроса, а также ссылки на закон, например: «На основании письма ФНС России от 23.05.2011 г. № ПА-4-6-б/8136 просим предоставить справку о наличии всех открытых счетов.

Здесь следует указать цель получения документа: «Данная справка будет использована для обращения в судебные инстанции». Данные составителя в обязательном порядке указываются в углу документа.

Подробнее о справке об открытых счетах, вы узнаете .

Как отправить?

Направить запрос можно несколькими способами:

  1. Занести в канцелярию учреждения. При передаче запроса сотруднику или уполномоченному лицу, последний должен зарегистрировать документ в специальном журнале. Отправителю следует иметь копию запроса, на которой сотрудник канцелярии должен продублировать регистрационный номер и заверить копию печатью. Это будет прямым подтверждением того, что письмо было передано в банк, в случае, если отправитель не дождется ответа.
  2. Отправить по почте письмо с уведомлением.Уведомление о получении документа также послужит гарантией непосредственного получения запроса банком.
  3. Отправить по электронной почте. Электронные формы обращения имеют большинство банков на своих официальных сайтах. Отправителю, следует позаботиться о копии электронного письма. Если же письмо направляется на конкретный электронный адрес, обращение должно быть заверено электронной подписью.

Какой ждать ответ?

Законов или положений о сроках предоставления ответа нет. Указывать какие-либо сроки в обращении не является корректным. Подобные сроки для официальных ответов могут быть прописаны в договоре или приложении к нему. Ответ от банка должен быть в той форме, в которой был отправлен запрос, лучше всего письменной форме, только тогда он будет иметь юридическую силу.

Выписки из банка могут быть направлены в электронном варианте или же переданы лично в руки лицу, на чье имя и счет они были составлены. Таким же образом, лично в руки передаются справки и документы.

Запросы в банк носят официальный характер и являются документами. Здесь важно соблюдать все официальные требования к подписи и регистрации документа. Запросы должны быть в письменной форме, как и ответы, предоставляемые банком. Для решения споров или других вопросов наличие письменного запроса и ответа на него может стать решающим.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Режим банковской тайны представляет собой ограничение доступа к информации о счетах и операциях клиента. Помимо самого владельца счета этими данными располагает только банк, и в строго ограниченных законом случаях ее получают государственные органы. Однако при том количестве банковских служащих, сотрудников правоохранительных и контрольных органов, которые могут быть допущены к конфиденциальной информации, вряд ли можно исключить риск ее утечки. Рассмотрим, кому, в каких случаях может быть раскрыта банковская тайна и чем грозит умышленное ее разглашение?

Публикация

Режим банковской тайны

Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.

Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию, а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.

КСТАТИ

Режим банковской тайны за рубежом

В отличие от России, во многих зарубежных странах круг информации, относимой к банковской тайне, не ограничен строгим перечнем. Это, в свою очередь, обеспечивает предоставление клиентам большей степень правовой защиты.

К примеру, в Швейцарии правовой охране в качестве банковской тайны согласно Swiss Federal Banking Act 1934 г подлежит любая информация, полученная руководителем, членом органа управления, сотрудником, поверенным, ликвидатором, аудитором банка в связи с его профессиональной деятельностью в качестве, соответственно, руководителя, члена органа управления, сотрудника, поверенного, ликвидатора, аудитора.

Общие условия раскрытия банковской тайны

Как следует из п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, содержащие банковскую тайну, кредитные организации могут предоставить либо самим клиентам (их представителям), либо госорганам (должностным лицам) или в бюро кредитных историй - на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Перечень госорганов и должностных лиц, которые могут быть допущены к банковской тайне, четко регламентирован. Согласно ст. 26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут суды, Счетная палата, органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов, следственные, налоговые и таможенные органы.

Форма предоставления информации. При всем том, что в Законе четко сказано, кому может быть раскрыта информация, содержащая банковскую тайну, о форме ее предоставления говорится весьма неконкретно. Определения понятия «справки по операциям и счетам» к настоящему времени не дано, в связи с чем на практике встречаются различные его трактовки.

К примеру, ФАС Московского округа указав в постановлении от 15.09.08 № КА-А40/8423-08-1,2 на отсутствие законодательно установленной формы справки по операциям и счетам, пришел к выводу, что в качестве данной справки может выступать любой выданный и удостоверенный банком документ, который содержит информацию о наличии в банке счетов юридических лиц, а также о совершаемых операциях принятия и зачисления средств на счет. Таковым, по мнению суда, является приложение № 27 (выписка по лицевому счету) к положению Банка России от 03.10.02 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Вместе с тем, налоговые органы запрашивают у банков справки, составленные по другим формам, утвержденным приказом ФНС России от 30.03.07 № ММ-3-06/178@ . Хотя данный приказ в нарушение п. 3 ст. 86 НК РФ до сих пор не согласован с ЦБ РФ, некоторые суды считают возможным его применение.

Раскрытие информации судам

Статьи 66 АПК РФ и 57 ГПК РФ регламентирует схожие полномочия общегражданских и арбитражных судов по истребованию доказательств по ходатайству лиц, участвующих в деле, либо по собственной инициативе. Поскольку ограничений по виду и объему информации, которую вправе истребовать суды, законодательство не содержит, возможность раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну, по судебному запросу определяется общими правилами.

Соответственно, истребование информации, содержащей банковскую тайну, в судебном порядке возможно при соблюдении двух условий:

    лицо, заявившим соответствующее ходатайство, обосновало невозможность получить информацию самостоятельно и значение этой информации для разрешения дела, а также указало место ее нахождения (конкретный банк)

    суд признает указанные им причины уважительными, а доказательство - имеющим значение для разрешения дела.

Иначе урегулирован вопрос предоставления информации по судебному запросу в рамках уголовного процесса. УПК РФ прямо не предусматривает полномочия суда по истребованию информации, в том числе составляющую банковскую тайну, в качестве доказательства по делу по ходатайству участников процесса. Однако право судей в силу своего особого статуса запрашивать при осуществлении правосудия информацию и документы у любых лиц (п. 6 ст. 1 Федерального закона от 26.06.92 № 3132-1 «О статусе судей»), никто не отменял. Такая информация может быть также получена путем проведения следственных действий, в числе выемки предметов и документов, содержащих охраняемую законом тайну, для проведения которой обязательно решение суда (п. 7 ч. 2 ст. 29 УПК РФ).

Непосредственно право суда направить запрос о предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, предусмотрено для случаев наложения ареста на денежные средства и иные ценности, принадлежащие подозреваемому и обвиняемому, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организация (п. 7 ст. 115 УПК РФ). Однако запрашиваемая таким образом информация может касаться имущества только физических лиц.

Истребование судом доказательств, находящихся в иностранных государствах (т.е. в иностранных банках) по общему правилу возможно при наличии соответствующих международных соглашений, участником которых является РФ и государство местонахождения банка.

Раскрытие информации Счетной палате

Согласно ст. 13 Федерального закона от 11.01.95 № 4-ФЗ «О Счетной палате РФ» при проведении ревизий и проверок Счетная палата получает от проверяемых предприятий, учреждений, организаций, банков и иных кредитно-финансовых учреждений всю необходимую документацию и информацию по вопросам, входящим в ее компетенцию. По требованию данного ведомства ЦБ РФ, коммерческие банки и иные кредитно-финансовые учреждения обязаны предоставлять ему необходимые документальные подтверждения операций и состояния счетов проверяемых объектов.

Исходя из системного толкования положений данной статьи, можно сделать вывод, что Счетная палата вправе истребовать информацию, составляющую банковскую тайну, но только при проведении ревизий и проверок. При этом информация может быть получена непосредственно у проверяемого субъекта (если проверяется деятельность банка) либо у банка, который участвовал в осуществлении расчетов проверяемого субъекта или в котором открыты его счета.

Раскрытие информации налоговым органам

Действующее законодательство обязывает банки предоставлять налоговым органам информацию о клиентах не только по запросам самых налоговиков, но и по собственной инициативе. Условия и основания раскрытия информации для таких случаев регламентированы НК РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 86 НК РФ банк обязан уведомить налоговиков об открытии, закрытии, изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) . Данные об этом в течение 5 дней предоставляются им на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения.

Также банк должен сообщить в налоговый орган об остатках денежных средств налогоплательщика-организации на счетах в банке, операции по которым приостановлены, не позднее следующего дня после дня получения решения о приостановлении операций (п. 5 ст. 76 НК РФ).

Что касается данных, затребуемых налоговиками, то банки согласно п. 2 ст. 86 НК РФ в течение 5 дней со дня получения мотивированного запроса от налогового органа обязаны выдавать ему следующие документы:

    справки о наличии счетов в банке;

    справки об остатках денежных средств на счетах в банке;

    выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) в банке.

Запрашивать данные документы налоговые органы могут при проведении мероприятий налогового контроля у организации (индивидуального предпринимателя), а также в случае принятия решений о приостановлении операций или об отмене приостановления операций по счетам организации (индивидуального предпринимателя).

Порядок направления такого рода запросов утвержден приказом ФНС России от 05.12.06 № САЭ-3-06/829@. Его положения в полноте отражают позицию налоговиков о том, что истребование информации, составляющей банковскую тайну, является самостоятельным мероприятием налогового контроля, проведение которого обязывает банк раскрыть информацию. Однако, если следовать логике ФНС, истребование информации (как отдельное мероприятие налогового контроля) должно указываться в качестве мотива истребования информации. Иначе говоря, юридический факт выступает в качестве правового основания самого себя, чего в действительности быть не может.

Парадоксально, но иногда налоговиков в этом вопросе поддерживают судьи. Впрочем, большинство правоприменителей все же придерживаются обратной точки зрения, считая, что единообразие в судебной практике по этому вопросу должно сложиться на основе правовой позиции ВАС РФ, высказанной в конце прошлого года при рассмотрении трех разных дел.

Раскрытие информации таможенным органам

Для проведения таможенного контроля таможенные органы вправе получать от банков и иных кредитных организаций справки о связанных с внешнеэкономической деятельностью и уплатой таможенных платежей операциях лиц, указанных в Таможенном кодексе РФ, а также справки об операциях таможенных брокеров, владельцев складов временного хранения, владельцев таможенных складов и таможенных перевозчиков. п. 3 ст. 363 Таможенного кодекса РФ.

В Кодексе предусмотрено 10 форм таможенного контроля (начиная с проверки документов и сведений и заканчивая ревизией). Исходя из толкования его норм, при осуществлении таможенного контроля в любой из предусмотренных форм таможенные органы вправе запросить у банков справки об операциях проверяемых лиц.

Раскрытие информации судебным приставам

Как следует из п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.07.97 № 118-ФЗ «О судебных приставах», при совершении исполнительных действий пристав-исполнитель вправе получать информацию, объяснения и справки в объеме, необходимом для осуществления своих функций. Все указанные данные должны предоставляться приставам по их требованию, причем безвозмездно и в установленный срок.

Согласно п. 9 ст. 69 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут запрашивать у банков, иных кредитных организаций, а также у налоговых органов, следующие сведения о должнике:

    о наименовании, местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых у него открыты счета;

    о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

    о прочих принадлежащих ему ценностях, которые находятся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Обязательным условием получения информации у кредитной организации является письменное разрешение старшего судебного пристава.

Необходимо отметить, что судебная практика в определенной степени ограничила полномочия приставов по запросу информации, составляющей банковскую тайну, трехгодичным сроком давности. Так, ФАС Московского округа в постановлении от 27.08.07 № КА-А40/8260-07 указал, что согласно нормам гражданского законодательства любое взыскание может быть произведено в пределах общего трехгодичного срока исковой давности. Требование пристава, касающееся представления справки о движении денежных средств по счету с момента его открытия, незаконно, ведь счет мог быть открыт много лет назад.

Раскрытие информации органам предварительного следствия

Согласно абз. 2 ст. 26 Закона о банках информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта органам предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа и только по делам, находящимся в их производстве.

При этом если для расследования требуются оригиналы документов с данными о вкладах и счетах граждан, их выемка в банках производится на основании судебного решения (подп. 7 п. 2 ст. 29, п. 3 ст. 183 УПК РФ).

Конституционный Суд РФ в Определении от 19.01.05. № 10-О сформулировал дополнительные условия законности проведения выемки в кредитных организациях:

    выемка документов, содержащих информацию о вкладах и счетах в банках и иных кредитных организациях допустима, если эта информация имеет непосредственное отношение к обстоятельствам конкретного уголовного дела

    выемка документов не должна приводить к получению сводной информации о всех клиентах банка

    следователь не вправе запрашивать информацию о счетах и вкладах, если такая информация не связана с необходимостью установления обстоятельств, значимых для расследования по конкретному уголовному делу, а кредитные организации, в свою очередь, не обязаны в этих случаях передавать органам следствия соответствующую информацию.

Раскрытие информации органам внутренних дел

Согласно абз. 3 ст. 26 Закона о банках соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Очевидно, что данное положение противоречит по смыслу абз. 2 ст. 26 Закона. В то время как органам предварительного расследования банковская тайна может быть раскрыта лишь с согласия вышестоящего начальства и суда и только при наличии возбужденного уголовного дела, органы внутренних дел могут получать к ней доступ, по сути, произвольно.

Присутствие в норме формулировки «в соответствии с законодательством РФ» как ограничения, по сути, бессмысленно. Ни Закон РФ от 18.04.91 № 1026-1 «О милиции», ни Федеральный закон от 12.08.95 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», ни иные федеральные законы указаний на права органов внутренних дел по получению доступа к банковской тайне, не содержат.

Между тем, суды встают на сторону органов внутренних дел, не вдаваясь в тонкости упомянутой формулировки.

Так, Девятый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 16.10.07 по делу № А40-19940/07-29-162 указал, что ответчик (банк) правомерно предоставил Департаменту по борьбе с организованной преступностью МВД России на основании его письменного запроса информацию об открытии счетов, отражающих движение денежных средств по счетам, отражающих внесение на счета и получение со счета наличных денежных средств.

Раскрытие информации Росфинмониторингу

Как следует из абз. 6 ст. 26 Закона о банках, информацию по операциям юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан у кредитных организаций может запросить уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (таким органом в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.06.04 № 307 является Росфинмониторинг).

Случаи, порядок и объем предоставления Росфинмониторингу такой информации регламентированы Федеральным законом 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Следуя требованиям ст. 6 и 7 Закона, банк самостоятельно передает уполномоченному органу данные об совершенной лицом операции, если она относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, либо если вызывает подозрения у банка.

Кроме того, передача такой информации возможна по письменному запросу Росфинмониторинга (подп. 5 п. 1 ст. 7 Закона).

В свою очередь, Росфинмониторинг наделен полномочиями по предоставлению информации правоохранительным органам РФ в соответствии с их компетенцией (ст. 8 Закона), а также компетентным органам иностранных государств по их запросам или по собственной инициативе в порядке и на основаниях, которые предусмотрены международными договорами РФ (ст. 10).

Раскрытие информации бюро кредитных историй

Как следует из абз. 12 ст. 26 Закона о банках информация по операциям юридических лиц, предпринимателей и граждан с их согласия представляется банками в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро договором.

Ключевыми моментами раскрытия информации по данному основанию являются: обязательное согласие на предоставление такой информации со стороны субъекта кредитной истории и ограниченный объем сведений, касающихся его заемных обязательств.

Последствия разглашения банковской тайны

Если раскрытие конфиденциальной информации о клиентах представляет собой обеспечение доступа к ней при определенных условиях и санкционировано законом, то ее разглашение - противоправное предание огласке этих сведений, передача их другому лицу (лицам), не допущенным к обладанию ими, или неограниченному кругу лиц.

Часть 10 ст. 26 Закона о банках предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов, Росфинмониторинг, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники.

Ответственность других органов и их должностных лиц, которые могут иметь доступ к банковской тайне (например, инспекторов Счетной палаты, таможенных органов), установлена в законах, регламентирующих их профессиональную деятельность.

За разглашение банковской тайны законодательством РФ предусмотрена гражданско-правовая, административная и уголовная ответственность.

Гражданско-правовая ответственность

Согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Механизм привлечения к гражданско-правовой ответственности включает в себя необходимость обращение в арбитражный суд, что, в свою очередь, влечет необходимость доказывать факт разглашения банковской тайны, факт причинения убытков и причинно-следственную связь между ними, что в подавляющем большинстве случаев представляется маловероятным.

Административная ответственность

Непосредственно за разглашение банковской тайны административная ответственность не предусмотрена. Теоретически совершение подобных действий сотрудниками банка можно квалифицировать по п. 2 ст. 15.26 «Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований» КоАП РФ. Однако проведенный нами анализ показал, что практика применения указанной нормы подобным образом отсутствует.

Еще одна статья КоАП РФ, которая теоретически могла бы применяться в отношении недобросовестных банковских служащих (ст. 13.14), устанавливает ответственность за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, когда это влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к ней в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей.

Однако практика применения ст. 13.14 КоАП к лицам, разгласившим банковскую тайну, также отсутствует. Во многом это объясняется тем, что большинство случаев разглашения банковской тайны охватывается составом ч. 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ (незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе).

Уголовная ответственность

Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, предусмотрена ч. 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ.

Указанная статья предусматривает максимально возможное наказание по ч. 2 (без отягчающих обстоятельств) – лишение свободы на срок до 3 лет, по ч. 3 (квалифицированный состав – при наличии крупного ущерба, т.е. ущерба в размере 250 000 руб., либо корыстной заинтересованности) – лишение свободы на срок до пяти лет, а по ч. 4 (при наличии тяжких последствий) – лишение свободы на срок до десяти лет.

Однако по понятным причинам (относительно узкий круг общественных отношений, т.е. банковская сфера, достаточно высокая латентность и трудности доказывания) практика привлечения к ответственности по ст. 183 пока наработана слабо. Так, по данным статистики Судебного департамента при Верховном Суде РФ, всего по ч. 2–4 ст. 183 УК РФ (незаконные разглашение и использование банковской, коммерческой или налоговой тайны) в 2008 г. было осуждено 14 человек, из них 7 - к лишению свободы условно, в I полугодии 2009 г. - соответственно, 8 и 4.

В качестве одного из свежих примеров можно привести приговор Тюменского областного суда, вынесенный в августе этого года 15 участникам организованной преступной группы. Суд признал их виновными в мошенничестве, совершенном организованной группой, в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) и незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну (ч. 3 ст. 183).

Как установило следствие, в марте 2006 г. руководитель преступной группы и его ранее судимые знакомые разработали схему хищения денег, основанную на особенностях использования банковских кредитных карт.

Завербовав сотрудников ряда почтовых отделений г. Тюмени, а также трудоустроив в одно из отделений почтамта г. Омска участницу группировки, преступники перехватывали заказные письма с конфиденциальной информацией о заключении договоров на кредитное обслуживание по картам, которые банк «Русский Стандарт» высылал своим клиентам. Кроме того, доступ аферистов к анкетным данным кредитополучателей обеспечивали продавец-консультант одного из магазинов сотовой связи г. Екатеринбурга и кредитный эксперт.

Используя эти сведения, менеджеры представительств ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Тюмени и в г. Омске, также вовлеченные в деятельность криминальной группировки, вносили в электронную клиентскую базу банка ложные данные о личности кредиторов.

После этого другие члены группы под видом клиентов банка получали секретные коды доступа для активации кредитных карт. После этого они снимали денежные средства с банковских счетов граждан через банкоматы в Тюменской, Свердловской, Омской и Курганской областях. Всего таким образом участники организованной преступной группы похитили свыше 10 млн руб.

Лидеры преступной группы и ее наиболее активные участники были осуждены к лишению свободы на сроки от 5,5 до 8 лет. Остальные члены группы получили от 2 до 5,5 лет лишения свободы условно. Кроме того, с членов преступной группы взыскан ущерб, причиненный ЗАО «Банк Русский Стандарт».◄

Выводы

Институт банковской тайны в последнее время подвергается значительному давлению со стороны мирового сообщества и властей отдельных государств под флагом борьбы с финансовым кризисом и уклонением от уплаты налогов. Однако по сей день информация, составляющая банковскую тайну, защищена от произвольного доступа со стороны третьих лиц, в том числе, государственных органов и международных организаций.

В России перечень госорганов, которым может быть раскрыта конфиденциальная информация, касающаяся клиентов банка, довольно широкий. При этом наряду с «классическими» основаниями для раскрытия информации (по решению суда, по запросу органа финансовой разведки.) имеются и такие, которые вряд ли можно считать отвечающими балансу частных и публичных интересов в сфере банковской тайны (например, фактически произвольное право органов внутренних дел на получение банковской информации либо уже ставшее привычным и молчаливо одобряемое властями расширительное толкование налоговыми органами своих полномочий).

Комментарии

    10.01.2014 Людмила

    Клиент по телефону обратился в Банк с просьбой дать информацию о состоянии своего счета по вкладу. Можно ли сотруднику дать данную информацию? Если да, на основании каких документов предоставляется данная информация?

    Ответить

    Данный вопрос следует задать конкретному банку.

    Если же говорить в общем, то в зависимости от внутренних правил и в установленном порядке банк может предоставить информацию по счету. Например, такая информация по карточному счету может быть сообщена по телефону человеку, способному ответить на ряд вопросов сотрудника банка, таких как номер счета, паспортные данные, кодовое слово, данные о последней операции, совершенной с физическим присутствием владельца карты.

    Ответить

    28.02.2014 Антон

    Добрый день!
    Платил за учебу в вузе в одном из отделений банка. Учеба закончилась, недавно получил диплом. Но в бухгалтерии сказали, что мной недоплачена некоторая сумма денег. К сожалению, платежки не сохранились.
    Можно ли в банке запросить справку о всех совершенных операциях в пользу учебного заведения?

    Ответить

    18.03.2014 Анна

    Имеет ли право коммерческий банк передавать данные коллекторской фирме?

    Ответить

    31.03.2014 Людмила

    Добрый вечер.
    На днях обратилась в банк “Советский”, чтобы получить перевод “Золотая Корона”. Для получения перевода (6 тыс. руб) меня попросили выдать немало информации о себе: семейное положение, включая наличие детей, уровень образования, место работы, доход, место проживания, телефон и электронный адрес. Из банка ушла ни с чем, так как отказала заполнять анкеты (со мной был маленький ребенок и ждать даже начала этой бумажной волокиты он не захотел).
    У меня вопрос: имеет ли вообще банк запрашивать так много информации обо мне? Ведь я всего лишь получаю денежный перевод. Не беру и не собираюсь вступать с ними в кредитные отношения. Не желаю, чтобы мне потом звонили отправляли смс и письма с различными предложениями.
    Итог, возможно ли получить свой перевод не заполняя этих анкет? Если да, то на какие законодательные акты ссылаться?
    С уважением, Людмила.

    Ответить

    02.04.2014 Дмитрий Белых

    Здравствуйте.

    Для получения денежного перевода достаточно паспорта гражданина РФ. В нем содержатся все сведения, которые банки должны собирать для идентификации клиента, а именно: Ф.И.О., гражданство, дата рождения, реквизиты паспорта, адрес места жительства. Контактный номер телефона и ИНН сообщаются при наличии (подп.1 п.1, п.1.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, Приложение 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П “Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”).

    В данной ситуации вы можете просто обратиться в другой банк.

    Если же хотите искать правду, то попросите у банка письменный отказ в выдаче средств. Помимо этого, вы можете связаться напрямую с оператором системы “Золотая Корона” (контакты) и попытаться получить от него письменные пояснения по данной ситуации, учитывая, что в его внутренних документах содержатся правила, которые при первом рассмотрении не вполне соответствуют российскому законодательству. Например, несмотря на то, что закон содержит исчерпывающий перечень информации, запрашиваемой для идентификации клиента, раздел 6 ПОЛИТИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» В ОБЛАСТИ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА от 19 декабря 2013 года указывает, что объемы информации, устанавливаемой в целях идентификации КЛИЕНТОВ, определяются УЧАСТНИКОМ/ПАРТНЕРОМ дифференцированно в зависимости от характера и особенностей осуществляемых банковских операций, от предполагаемой продолжительности договорных отношений с КЛИЕНТОМ, предполагаемого объема операций КЛИЕНТА. Кроме того, в разделе 7 указанного документа содержится не соответствующее российскому закону разделение идентификации клиента на два вида: “идентификация КЛИЕНТА в стандартных объемах” и “более полная идентификация”.

    Ответить

    02.04.2014 Людмила

    Огромное спасибо за столь скорый ответ

    Ответить

    14.04.2014 ЭЛЬВИРА

    Добрый день,

    На карточный счет поступили ден. ср-ва. Мне понадобилась информация о том, откуда именно поступили данные деньги. Банк не предоставляет подобную информацию, предлагают сделать выписку по счету, в которой есть исключительно сумма и дата прихода денег (данная информация меня не интересует). Либо предлагают сделать справку по счету и по данному платежу (стоимость данной услуги 100 рублей)
    Законно ли это?

    Ответить

    18.12.2014 Tik tak

    Добрый день, мой отец брал кредит в банке, по которому сейчас не может платить или платит с большими просрочками.
    Может ли данный банк сообщать эту информацию в организацию, в которой я работаю? Я не являюсь дополнительным контактным лицом, никем в этих договорах. Могут ли из данного банка позвонить на мое место работы?

    Ответить

    18.07.2014 Владимир

    Вправе ли банк включать в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его личных данных третьим лицам? Как известно, в противном случае кредит вам не дадут.

    Ответить

    Здравствуйте,
    также Вы можете почитать в базе КонсультантПлюс консультацию по вопросу “Имеет ли право банк оповещать коллег заемщика, имеющих кредиты в данном банке, о сумме его задолженности по потребительскому кредиту и просить их уведомить заемщика о недоплате (если данные третьи лица как контактные лица при составлении договора не указывались)?”

    Ответить

    29.07.2014 Василий

    Добрый день.

    Подскажите, могу ли я направить письмо в БКИ о неразглашении информации по платежам одного из банков, которые выдавали мне кредит? И как это сделать, если это возможно?

    Ответить

    Здравствуйте.

    Направить, конечно, можете (читайте ст.8 Закона “О кредитных историях”), НО почти уверен, что получите отказ, поскольку Ваше согласие на предоставление информации в БКИ либо вообще не требуется (ч.3 ст.5), либо, если требуется (ч.4 ст.5), то, наверняка, в подписанных документах Вы такое согласие предоставили.

    Ответить

    11.08.2014 Alexandr

    Согласно закону РФ “О банковской тайне”, иностранные физические и юридические лица, не резиденты РФ и постоянно проживающие за рубежом, и открывшие счета в российском банке, не рискуют тем, что их персональные данные и информация по счетам попадут к третьим лицам – контрольным органам иностранных государств? Или возможны варианты, когда информацию предоставляют?

    Ответить

    11.08.2014 Expert

    Возможны варианты – ч.12 ст.26 Закона о банках, ч.2 ст.10 Закона о противодействии легализации.

    Ответить

    09.09.2014 Ольга

    Добрый день,

    Недавно узнала, что одна дама, работающая в банке, разносит информацию о движении денежных средств на моей зарплатной карте, о сумме на карте, мне это не нравится.

    Скажите, пожалуйста, могут ли работники банка в личной беседе со своими друзьями рассказывать, сколько денег на счете у клиента, ведь при поступлении на работу все подписывают договоры о неразглашении информации банка, или им все можно, и это безнаказанно. Как это пресечь?

    Ответить

    22.09.2014 Елена

    Здравствуйте!
    Может ли налоговая служба получить выписку по счету физического лица без судебного решения? Если может, то на каком основании? Пункт закона?

    Ответить

    24.10.2014 Итс ми

    Ок,
    Может ли Банк и его Партнер обмениваться информацией о номерах счетов третьего лица для облегчения расчетов/возвратов третьего лица с использованием этих счетов?

    Ответить

    15.10.2014 Алексей

    Уважаемые коллеги!
    Прошу помочь советом, если есть мнение на данную ситуацию.
    Фабула дела такова.
    1. В один из банков г. Москвы был сдан исполнительный лист.
    2. Как известно, в силу части 5 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя. Банк выставил инкассо только через три, и за отсутствием денежных средств (которые в день предъявления листа)
    3. За два месяца банк исполнил 5-ую часть требования исп. листа. При этом на валютные счета должника Банк инкассо не выставлял и не указал о их существовании, хотя денежные средства в валюте ЕВРО, долларах США на валютных счетах были.
    4. Мы достоверно знаем, что на счета должника перечислялись денежные средства от третьих лиц в объеме более чем достаточном для погашения требований по исполнительному листу.
    5. Несмотря на наличие денежных средств у должника на рублевых и валютных счетах убеждены, что Банк способствует своему клиенту в списании денежных средств в нарушении очередности списания согласно ст. 855 ГК РФ.
    6. При этом Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» при обращении взыскателя с исполнительным листом непосредственно в банк не разделяет денежные средства на средства в рублях РФ и средства в иностранной валюте (мнение при анализе ФЗ № 229).
    6. Вопросы:
    6.1. Должен ли банк проводить конвертацию валют с валютных счетов должника (из евро, доллара в рубли) для списания в пользу взыскателя по инкассо, если сумма долга в рублях?
    6.2. Можно ли проверить движение денежных средств по расчетному счету должника (с назначением платежа) или отражается ли данная информация в территориальном подразделении ЦБ РФ (ОПЕРУ г. Москвы, обслуживающим корреспондентский счет Банка)?
    Последний вопрос связан с тем, что в случае подачи иска в суд к Банку, есть риск того, что Банк может предоставить недостоверные данные, скрыв информацию о поступлении денежных средств на счета должника.

    Коллеги, спасибо за любую информацию и мнение!

    Ответить

    15.10.2014 Алексей

    Олег, спасибо большое за совет!
    Правильно Вы пишите, что в ЦБ (ОПЕРУ) есть смысл обратиться с заявлением о предоставлением таких сведений и, естественно, последует отказ, но это будет основанием в суде по ст. 66 АПК РФ истребовать данную информацию как доказательство в случае заявления о фальсификации доказательств с моей стороны, тогда суд, по идее, для проверки заявления по 161 АПК РФ должен удовлетворить данное ходатайство и истребовать сведения.
    Я посмотрел «Положение о платежной системе Банка России» (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П). В нем установлено, что при отправке Банком реестра оплаты через ОПЕРУ Банк формирует в электронном виде все платежи своих клиентов, может есть надежда, что это можно вытащить, если привлечь третьим лицом ЦБ РФ в суде.

    Ещё раз благодарю, в мнениях и суждениях может родиться истина!

    Ответить

    30.10.2014 Ольга

    Может ли банк выдать выписку юрлицу по перечислениям этого юрлица конкретному работнику (в рамках зарплатного проекта)?

    Ответить

    31.10.2014 Ольга

    Добрый день,
    подскажите, пожалуйста. В нашей организации начал работать зарплатный проект, согласно которому организация передала обслуживающему банку сведения о счетах всех сотрудников, открытых в других банках, для централизованного перечисления на них этим банком заработной платы.
    Правомерны ли действия организации, если сотрудники не были предварительно уведомлены об этом?
    Спасибо!

    Ответить

Потом банк направит запрос в ПФР ligazakon.ru, а клиент получит СМС-сообщение с просьбой подтвердить право банка на получение информации. Если человек ответит «да», то Пенсионный фонд автоматически отправит информацию о накоплениях. Техническая часть нового сервиса уже готова, и он может заработать уже в третьем квартале нынешнего года, но прежде парламентариям потребуется принять несколько изменений в федеральные законы. Кстати, к этой системе могут подключиться и микрофинансовые организации. Крупные компании, работающие на рынке микрокредитования, относятся к ней с повышенным интересом, потому что она поможет им получить косвенную информацию о доходах своих клиентов.

Банк данных исполнительных производств

Запросы в банки по юридическим лицам. Запросы в банки по юридическим лицам направляются судебными приставами-исполнителями в письменном и электронном виде с целью узнать, сколько денежных средств есть у должника юридического лица в банках для удовлетворения имущественных требований взыскателя в рамках ведения исполнительного производства.
Запросы в банки по юридическим лицам, также как и по физическим лицам делятся между собой на два вида: 1) письменные запросы в банки;2) электронные запросы в банки.


Письменный запрос судебного пристава-исполнителя в банк по юридическому лицу, как отдельный вид процессуального документа оформляется определенным образом, в соответствии со ст.
ст. 6, 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» и ст. ст. 12, 14 ФЗ № 118 «О судебных приставах».

Банки которые не работают с судебными приставами

Тем же самым заняты и в ВТБ24: механизм отрабатывают на базе Пресненского УФССП России по Москве, рассказал журналистам замдиректора операционного департамента ВТБ24 Валерий Мендус.
Подключение остальных крупных банков с государственным участием не за горами. Несколько облегчает ситуацию то, что средства должников не списывают с кредитных карт, но по ошибке списания могут затронуть и их.
Вопрос оплаты штрафов и исполнения решения суда для законопослушного гражданина не стоит.

Может ли банк снять деньги за долги? На сегодня практика такова, что некоторые банковские институты списывают деньги за долги с тех клиентов, которые даже не подозревали о том, что у них есть какие-либо задолженности.

Иногда о нарушении ПДД, которые фиксируются наружными камерами наблюдения человек даже не знает, зато некоторые банки в связке с судебными приставами оперативно списывают штрафы со счёта.

Запросы в банки

А вот карты миллениума банка,так называемая карта безбанка ни у кого нет? С ней как дела обстоят,тоже приставы посылают туда запрос или с этим банком можно спать спокойно?) И ещё киви-карта.

Вот если её заказать на чужого человека,то возникает вопрос.
При заказе карты в личном кабинете нужно вписать номер и серию паспорта,адрес прописки, который может не совпадать с регистрацией. Фио. Так вот вопрос. Если я напишу туда свой адрес,то доставят ли её по моему адресу или они всё-таки проверят актуальность данного адреса к данным паспортным данным.

С какими банками сотрудничают судебные приставы, а с какими нет

В списке нет банков, не работающих с судебными приставами.
Но не всегда они делают соответствующий запрос. Соответственно, больше шансов скрыть от приставов сбережения, сотрудничая:

  • с мелкими коммерческими банками, ведь в крупные кредитные организации запросы отправляются в первую очередь;
  • с платежными системами, ведь электронные кошельки в России трудно отследить.

Примечание: к концу 2017 года более 100 банковских и кредитных организаций уже подписали соглашение об электронном документообороте с Федеральной службой приставов.

Через выделенный интернет-канал осуществляется обмен информацией и автоматическое списание денежных средств со счетов для погашения имеющихся долгов.

Перечень подключающихся к системе организаций непрерывно растет.

В то же время, можно определить, с какими именно банками сотрудничают судебные приставы в 2017-2018 гг.

Судебные приставы знают, где деньги лежат

По ответу на запрос в банк можно будет определить: сколько денег есть у должника юридического лица и на каких счетах он их хранит (кредитные, расчетные, ссудные).

Если ген. директор или главный бухгалтер должника юридического лица были предупреждены по ст.

УК РФ и проводили денежные средства по счету в банке - это может составить предмет преступления и в конечном итоге они могут получить уголовное наказание.