Что такое лицевой счет. Конверт с пин-кодом карты
Банковские расчеты прочно вошли в нашу повседневность. Услугами кредитных организаций активно пользуются не только организации и , но и частные лица.
При этом далеким от сферы финансов людям сложно разобраться в существующем разнообразии банковских счетов, среди которых выделяют , текущие, сберегательные, инвестиционные, лицевые. Последняя разновидность вызывает особенно много вопросов, так как к единому определению лицевого счета не могут прийти даже специалисты.
Понятие лицевого счета
Лицевой счет – это запись в реестре банка, по которой отражаются все финансовые операции, совершаемые в отношении физического лица или организации. Подобные записи заводятся для каждого клиента банка, а также по каждому виду операций. То есть на одного клиента может быть открыто сразу несколько лицевых счетов – по расчетам с контрагентами, по вкладам, по инвестиционной деятельности и т.п.
Вся информация о финансовых операциях клиентов является конфиденциальной, банки несут ответственность за ее неразглашение согласно ст.26 ФЗ№395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Данная информация может быть предоставлена только самим клиентам, либо государственным органам (ст. 857 ГК РФ).
Термин лицевой счет используется не только финансовыми организациями, но и налоговыми органами, страховыми компаниями, сотовыми операторами и крупными предприятиями любой сферы, которые с их помощью ведут учет проведенных операций по каждому клиенту или работнику.
Таким образом, лицевой счет представляет собой достаточно широкое понятие, которому сложно дать четкое определение. Но применительно к банковской сфере, для этого понятия существует более простая трактовка. Так, многие финансовые эксперты термином лицевой счет обозначают аккаунт физического лица, по которому не совершаются расчеты коммерческого характера. Рассмотрим особенности лицевых счетов именно с этой позиции.
Это видео расскажет, что такое лицевой счет:
Его предназначение
Совершаемые по лицевым счетам расчеты не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Такие счета используются для хранения сбережений, на которые банк начисляет проценты. Либо для бытовых расчетов частного лица — оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, покупок в магазинах и т.п.
Лицевой счет обычно привязывается к банковской карте или сберегательной книжке:
- Использование карт более удобно, так как позволяет снимать наличные деньги и производить платежи вне банковского отделения.
- Сберегательная книжка является устаревшим банковским продуктом, однако, некоторые клиенты все еще делают выбор в ее пользу по причине более высокой надежности сохранности денежных средств, так как в отличие от карты, постороннее лицо не сможет воспользоваться чужой сберкнижкой.
Удобство для владельцев лицевых счетов представляет интернет-банкинг. С его помощью можно совершать платежные операции, не выходя из дома. Также в онлайн-режиме можно переводить средства с одного лицевого счета на другой, например, открывать вклады.
Полезен будет лицевой счет и для ИП. В целях осуществления предпринимательской деятельности им необходимо , но выводить с него деньги наиболее выгодно именно на карту, привязанную к лицевому счету.
Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов
Банками для ИП и в следующих целях:
- осуществление расчетов с поставщиками;
- поступление средств от клиентов;
- погашение обязательств перед бюджетом;
- иные расчеты в целях осуществления бизнеса.
Именно в цели открытия заключается основное различие между лицевым и расчетным счетом. Лицевой счет не должен открываться для коммерческих целей. Более того, его использование для расчетов с бизнес-партнерами может привести к проблемам с налоговыми органами, которые могут отказаться признать оплаченные с лицевого счета расходы пригодными для уменьшения налогооблагаемой базы. Да и сами банки не пойдут на осуществление подобных операций, так как Центробанк в своей Инструкции №153И от 30.05.2014г. четко регламентирует открытие для коммерческих целей исключительно расчетных счетов.
В платежных документах, формируемых при совершении операций как по лицевому, так и по расчетному счету, дополнительно фигурирует корреспондентский счет, в отношении которого у клиентов банка также возникают вопросы. Корреспондентские счета открываются банками в других кредитных организациях. В большинстве случаев второй стороной выступает Банк России, либо корреспондентское соглашение заключается между основным подразделением банка и его филиалами. Таким образом, основное отличие корреспондентских счетов от лицевых и расчетных в том, что они открываются исключительно для межбанковских расчетов.
Разделение лицевых счетов описано в данном видеоролике:
Процедура открытия
Для открытия лицевого счета физическому лицу необходимо посетить отделение выбранного банка и предоставить туда паспорт и ИНН. Сама процедура занимает не более 15 минут, и состоит из таких этапов:
- Написание заявления на открытие счета на бланке, предоставленном банком.
- Подготовка банковским сотрудником договора об открытии лицевого счета и его подписание сторонами.
- Внесение взноса за обслуживание счета, если выбирается платный вариант.
Второй раз посетить банк придется для получения именной карты, привязанной к лицевому счету. В зависимости от банка, на ее изготовление может уйти до 3-х недель. Многие позволяют значительно сэкономить время за счет предварительного онлайн-заказа карты. Для этого необходимо выбрать интересующий банковский продукт и заполнить заявку следующего содержания:
- ФИО заявителя;
- написание имени и фамилии латинскими буквами (понадобятся для изготовления карты);
- дата и место рождения;
- гражданство;
- контактные данные.
После того, как карта будет готова, банковский сотрудник свяжется с вами по поводу визита в отделение для подписания договора.
Открытие лицевых счетов для ИП производится на тех же условиях. В данном случае банк рассматривает их в качестве физических лиц, независимо от рода деятельности.
Открытие лицевого счета в банке позволяет физическому лицу значительно экономить время на осуществлении повседневных расчетов, а также накопить необходимую сумму на выгодных условиях. А всевозможные бонусы банковских карт, такие как скидки на покупки в определенных магазинах, на ж/д и авиабилеты, кафе или такси, делают их использование еще более привлекательным.
Большинство клиентов кредитных организаций, в частности Сбербанка, используют , как для оплаты покупок и услуг в реальной жизни, так и для осуществления финансовых операций в сети Интернет. Но периодически у любого пользователя возникают вопросы по поводу параметров карты. Один из них - как узнать лицевой счет карты Сбербанка?
Соответствие номера карты Сбербанка и номер счета
Не все знают, что номер, указанный на карте (содержит 16-18 цифр), не совпадает с номером лицевого счета в договоре (20 цифр). Номер пластиковой карты изменяется при каждом плановом или неплановом , в отличии от номер лицевого счёта, который остается прежним, так как именно на нем хранятся деньги клиента. Данный номер невозможно найти на пластиковом носителе, и получить подробную информацию по идентификационным данным и номерам счетов, может только держатель. Это является дополнительной мерой безопасности.Как узнать счет банковской карты?
На сегодняшний день узнать информацию о лицевом счете карты, можно с помощью семи вариантов:- через ;
- в конверте с PIN-кодом;
- при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн»;
- через звонок в Сбербанка;
- при личном посещении местного отделения, где была получена пластиковая карта;
- из УДБО (универсального договора банковского обслуживания), который заключается при оформлении карты;
- в (на главной странице есть информация по всем активным банковским картам).
Просмотр номера счета в договоре
Оформляя карту, клиент заключает с банком универсальный договор (), один из экземпляров которого выдается будущему держатели. Помимо условий предоставления банковских услуг, в нем будет указан расчетный счет. Номер состоит из двадцати цифр.Доступная информация на конверте с ПИН-кодом
При оформлении карты клиенту также выдается конверт с PIN-кодом, в котором можно найти интересующую информацию. В последнее время Сбербанк так же предлагает будущему держателю самостоятельно придумать ПИН-код. В таком случае надобность в выдаче конверта с ПИН-кодом отсутствует. Если все-таки PIN-код был указан на конверте, там же можно найти следующие идентификационные данные: фамилию, ПИН-код, двадцать цифр номера лицевого счета и вид валюты, в которой был открыт счет.Вам нужно погасить кредит или осуществить безналичный межбанковский перевод? Клиентам Сбербанка достаточно знать лицевой счет карты получателя. Как узнать свой лицевой счет – в этой статье мы собрали для вас самые надежные и проверенные способы.
Многие люди путают номер банковской карты с номером лицевого счёта. На самом деле, это два разных номера, первый состоит из 16 цифр, второй – из 20 цифр. Номер банковской карты требуется для оплаты товара (услуг) в интернет-магазине, или при осуществлении переводов с карты на карту.
Номер лицевого счёта необходим, чтобы оформлять переводы как внутри одного финансового учреждения, так и между банками и во время оплаты платежей, которые осуществляются в адрес юридических лиц.
Номер банковской карты (или нескольких карт) привязывается к лицевому счёту карты Сбербанка. И при замене карты на новую, счет остается неизменным. А вот номер карты меняется, например, по истечении срока использования.
Узнать лицевой счёт карты Сбербанка можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них подробно
7 способов узнать лицевой счет в Сбербанке
Используйте выданный договор обслуживания
Что такое лицевой счет в банке? Рядовые банковские клиенты, как правило, воспринимают его просто как комбинацию цифр, как один из реквизитов для проведения различных платёжных операций. И не все даже знают о том, что его запрещается использовать в коммерческих целях.
Но с точки зрения банка, ЛС - это важнейший регистр аналитического учёта финансовой структуры. Для чего нужен ЛС? Он используется для идентификации клиента, для учёта внесения и снятия денег по депозиту, начисленных процентов, выплат по кредитному договору и так далее. То есть главное его назначение - это именно учёт.
Номер лицевого счёта
Этот номер всегда включает в себя двадцать цифр. И на самом деле эти двадцать цифр несут в себе много информации, допустим, о коде используемой валюты и об отделении, где он был открыт.
Номер ЛС принципиально отличается от номера пластиковой карточки, который состоит из шестнадцати цифр. Интересно, что при каждом внеплановом перевыпуске номер карточки может меняться, а лицевой счёт физического лица остаётся таким же, как и раньше - это важно учитывать.
Банковские реквизиты необходимы для каждого контрагента
Наиболее простой способ узнать номер своего ЛС - воспользоваться интернет-банкингом. Если речь идёт о сервисе Сбербанк Онлайн, то здесь надо в Личном кабинете найти вкладку «Карты», а там выбрать раздел «Детальная информация». Помимо двадцатизначного номера, в этом разделе будут указаны и другие важные сведения.
Кроме того, уточнить номер ЛС клиент может:
- в одном из отделений своего банка;
- позвонив на горячую линию.
Разница между лицевым и расчётным счётом
Лицевые счета могут иметь и физлица, и организации. Но они в любом случае не подходят для транзакций, подразумевающих получение средств со счетов и аккаунтов сторонних лиц за предпринимательскую деятельность. ЛС применяются, в большинстве своём, для решения каких-то личных задач, допустим, для оплаты мобильной связи или «коммуналки».
Теперь стоит сказать пару слов о расчётном счёте (РС). Что это за счёт? Это счёт, предназначенный строго для ИП и юрлиц. Его открывают для того, чтобы проводить операции, сопряжённые именно с бизнес-деятельностью. РС даёт возможность получать и отправлять платежи от партнёров и контрагентов. Сегодня все крупные финансовые операции (больше 100 000 рублей) между юрлицами должны проводиться с применением РС при участии банка.
Стоит знать, что расчётный счёт вполне может выполнять и функции лицевого - то есть использоваться для оплаты товаров, для хранения и преумножения денег на вкладе.
Важное отличие между РС и ЛС заключается ещё в том, что расчётные счета открывают исключительно банки, а вот лицевые счета могут присваиваться физлицам и в иных организациях. К примеру, в страховых компаниях или у крупных операторов связи. Вдобавок ко всему существуют налоговые и пенсионные лицевые счета.
Открытие лицевого счёта
ЛС открывается обычно в тот же день, в который клиент обратился в банк - этот процесс не отнимает много времени. Такой счёт (опять же - в отличие от расчётного) вполне можно открыть даже онлайн - многие банки предлагают такую услугу на своих официальных сайтах.
Номер счета можно узнать в онлайн-банкинге
Для организации
Для того, чтобы открыть лицевой счёт организации, нужно предоставить достаточно обширный перечень документов. В этом перечне должно быть:
- заявление на открытие ЛС;
- паспорт заявителя;
- ОГРН;
- выписка из реестра юрлиц;
- уставные бумаги организации.
А в некоторых банковских структурах (такая практика встречается) заявителю придётся заплатить ещё и специальный взнос за открытие.
Организациями ЛС используются, допустим, для получения в банках кредитов и их дальнейшего погашения, а также для перечисления зарплаты штатным сотрудникам.
Для физического лица
Чтоб открыть ЛС, физлицу нужно предоставить:
- заявление по определённой форме;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- ИНН (если этот документ уже получен).
То есть перечень документов значительно меньше, чем в случае с организациями. Значимые сведения из этих документов сотрудник финансовой структуры внесёт в общую базу, где они и будут храниться.
После подписания договора об открытии ЛС клиенту в банке также будет выдан специальный конверт - в нём указан номер этого счёта, PIN-код, PUK-код и так далее.
Выписка из лицевого счета
Особенности ведения ЛС
Банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством. Что значит такой запрет на практике? Всё достаточно просто: если банк посчитает, что некая транзакция связана с предпринимательской деятельностью, он может отказать в её проведении. А при поступлении крупных сумм на ЛС банк может поинтересоваться о происхождении этих денег, у него есть такие полномочия.
Следует отметить, что вести ЛС можно только в государственной валюте страны. Говоря иначе, на территории России открываются лишь рублёвые счета.
Личный счёт в банке и карточка, привязанная к нему, позволяют физлицу экономить время на осуществлении ежедневных расчётов, а также накопить необходимую сумму на привлекательных условиях. Кроме того, постоянное пользование картой даёт возможность получать бонусы и кэшбек, скидки на покупки в определённых торговых точках, на железнодорожные поездки, авиаперелёты и так далее.
Вся информация по лицевому счёту строго конфиденциальна и банк несёт за это юридическую ответственность. Предоставить сведения по ЛС банк может только самому владельцу или же уполномоченным органам (в случаях, которые определены законодательством Российской Федерации).
Заключение
Лицевые счета в российских банках могут иметь как обычные граждане, так и юридические лица. Каждый такой счёт представляет собой оригинальную комбинацию цифр и считается частью бухгалтерской документации банка. Предназначен ЛС лишь для небольшого числа платежей, и в этом (хотя не только в этом) он сильно отличается от расчётного счёта. Расчётный и лицевой счёт в банке - разные понятия, и путать их не следует.
Лицевой счет – документ, в котором отражаются сведения о взаимоотношениях банка и его клиента: проведённых и блокированных финансовых операциях, наличии и характере ценных бумаг, их стоимости.
Лицевые счета используются финансовыми учреждениями для контроля перемещения средств по вкладам, своевременной выплаты кредитных обязательств, учета начисляемого процента. Поэтому данные сведения, зафиксированные в лицевом счёте, носят статус конфиденциальных. Доступ к ней имеет только банк, он же обеспечивает секретность данных. Однако, при необходимости, финансовые учреждения обязуются выдавать подобные данные по запросу от контролирующих инстанций.
Отличие между лицевым и расчетным счетом
Для открытия лицевого счёта необходимо предоставить личные данные. Сотрудник учреждения затем вносит их в общую базу. Возможность работы с банками и прочими учреждениями предоставляется как физическим, так и юридическим лицам. Более того, количество одновременно открытых счетов для каждого клиента ограничивается только условиями обслуживания самого банка. Фактическое открытие счёта происходит после заключения договора.
Предприятия используют лицевые счета в основном для расчётов и наблюдения за движением средств. Физические лица используют лицевые счета приблизительно так же. Здесь следует уточнить, что лицевой счёт несколько отличается от расчётного, и когда необходимо указать один из них (или оба), то следует чётко понимать какой. Рассмотрим отличия лицевого и расчётного счетов подробнее.
Под понятием лицевого счета чаще всего подразумевается именно банковский счет, который открывают преимущественно на физическое лицо. Он не подходит для коммерческих расчетов, поскольку предназначен для личных потребностей владельца.
Получателем в таком случае выступает банк, который потом переводит средства своему клиенту. Для осуществления хозяйственной деятельности предусмотрен расчетный счет. Получатель денежных средств по такому счету всегда зарегистрированное .
Банковские лицевые счета активно используются для личных потребностей обычных граждан, поэтому они совсем не подходят для бизнеса. С их помощью физические лица и индивидуальные предприниматели осуществляют безналичный расчет. Расчетные счета обязательны для юридических лиц, иначе расчеты с клиентами будут незаконны. Указанные виды счетов большинством воспринимаются как синонимы. Общее между ними – осуществление денежных транзакций, но предназначение подобных операций совершенно разное. Это нужно учитывать юридическим лицам, дабы избежать неприятных последствий.
Определение номера лицевого счёта по номеру карты
Банковская карта – один из характерных атрибутов современного человека. У некоторых их даже несколько: зарплатная, кредитная, выпущенные разными банками. И каждой из них присвоен индивидуальный шестнадцатизначный номер, связанный со счётом в банке. Следует понимать, что индивидуальный номер карты и лицевой счёт – это не одно и то же. К примеру, к одному счёту может быть прикреплено несколько карт. Зная номер карты (цифры указанные на ней), можно определить номер лицевого счета. Сделать это можно следующим образом:
— обратиться к сопроводительным документам, выданным в банке вместе с картой;
— если документы не сохранились, то потребуется посетить любое отделение данного банка. На основе предоставленной карты и паспорта сотрудник банка выдаст номер лицевого счета;
— посредством онлайн банкинга. Такая услуга позволяет управлять счетом, а также узнать его номер;
— если необходимо узнать номер лицевого счета по зарплатной карточке, то данную информацию можно запросить в бухгалтерии.
Информация, указываемая в лицевом счете, отличается в зависимости от его типа. Перечисленные сведения касаются не только банковской сферы, но и страховой, налоговой и социальных выплат.