Контакты
Главная / Регистрация ООО

Дебетовая карта для чего она. Преимущества дебетовых карточек

17 мин. чтения

Обновлено: 05/03/2019

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт. Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по .

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах. Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные , а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Виды карт Карты мгновенной выдачи «Momentum» Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard / МИР
Обслуживание 0 руб. 750 руб. первый год, далее 450 руб.
Бесконтактная оплата PayPass / PayWave Нет Да
Выдача наличных в банкоматах Сбербанка 0% в пределах региона открытия, в других регионах 0.75% от суммы снятия. Комиссия не взимается на всей территории обслуживания
Лимит на выдачу наличных в сутки 50 тыс. руб. 150 тыс. руб.
Обслуживание дополнительной карты, рублей Нет 450 руб.
Экстренная выдача наличных в случае утраты карты за рубежом Нет Да
Безналичная оплата товаров и услуг за границей Только в местах где не требуется чип Да
Получение наличных в банкоматах в России Только в банкоматах Сбербанка В любых банкоматах, в том числе и сторонних банках
Получение наличных в банкоматах за границей Нет Да
Привязка карты к электронным кошелькам Яндекс.Деньги и др. Нет Да

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “ ”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам. Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

«Молодежные»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard и доступны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. По своему функционалу карта полностью дублирует Visa Classic, а вот тариф на обслуживание у нее ниже и составляет всего 150 р. в год. Однако вечно пользоваться этой картой, увы, не получится. Как только вы выйдете за установленный возрастной лимит, ваша карта автоматически станет «классической», хотя и сохранит «молодежный» дизайн при перевыпуске. Соответственно, за годовое обслуживание придется платить уже 450 р, а будут начисляться в уменьшенном размере.

«Золотые»

Эти карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность. Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало. Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое. Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер». Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн. р. Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. р./мес. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу. Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Visa Classic с дополнительными возможностями

  • «Аэрофлот»

Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить. Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

  • «Подари жизнь»

Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

  • Прочие карты

Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Хотим обратить ваше внимание. Согласно договору, который заключают держатели дебетовых карт со «Сбербанком», последний имеет право в одностороннем порядке менять тарифы и условия. Поэтому актуальную информацию о размере годового обслуживания и прочих нюансах правильнее всего будет уточнять на персональной странице интересующей вас карты, на сайте «Сбербанка» (в разделе «тарифы и условия предоставления»).

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке»

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны и отзыв лицензии

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва. А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы. А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Предложение конкурентов

Выше мы уже сравнивали карты «Сбербанка» между собой. Но если вы хотите найти оптимальный вариант, без сравнения с предложением других финансовых организаций не обойтись. Производить сравнение лучше всего по следующей схеме:

  • Составить список критериев, что для вас наиболее важны.Например, размер абонентской платы, наличие кешбека и возможность открыть счет в разных валютах.
  • Подобрать карту «Сбербанка», которая максимально полно удовлетворяет этим требованиям.
  • Проанализировать предложение конкурентов в аналогичной ценовой категории.
  • Расписать плюсы и минусы вариантов, на которых остановились.
  • Произвести сравнение.

Варианты заказа карты и документы, необходимые для ее получения

Теперь, когда вы уже определились, какая именно дебетовая карта вам нужна, давайте разберемся, как ее получить. Можно ли сделать это через интернет? Какие документы потребуются? И как собственно протекает сам процесс?

Обобщенно вся процедура сводится к трем этапам:

1 Изучаем теорию

Зайдите на официальный сайт «Сбербанка», откройте страницу, посвященную выбранной вами карте, и внимательно изучите все представленные на ней документы. В них вы найдете информацию:

  • Об условиях выдачи. Например, если «классическую» Визу может получить любой гражданин РФ старше 14 лет, то для «Молодежной» устанавливается не только нижний, но и верхний возрастной порог (25 лет).
  • О документах, которые требуется предоставить. Для получения «Моментума» достаточно будет паспорта, пенсионная же дебетовая карта «Мир» выдается клиенту только после предоставления паспорта, и пенсионного удостоверения.
  • О тарифах. В зависимости от типа выбранной карты вы можете как ничего не платить за годовое обслуживание (Momentum), так и отдавать по несколько десятков тысяч рублей каждый год («платиновые» карты).

2 Оформляем заявку

Обратитесь в банк с пакетом необходимых документов или оформите заявку на получение карты в режиме online на официальном сайте «Сбербанка». Делается это следующим образом:

  • Открываем список доступных карт и жмем кнопку «заказать».

  • В открывшемся окне заполняем указанные поля и, если счет карты можно открыть не только в рублях, выбираем нужную валюту.

  • Указываем адрес, по которому вам будет удобно забрать карту.

3 Получаем карту

Если вы оформили заявку на карту «Моментум», получить ее можно будет сразу же в день обращения. В остальных случаях придется подождать около 1-2 недель. Когда «пластик» будет готов, на указанный телефон придет СМС с указанием, где его можно будет забрать. Если заявку вы оформляли в банке, при повторном визите достаточно будет предоставить паспорт. Если же через сайт, оператор может затребовать весь комплект документов для сверки.

Основные действия по карте

Теперь, когда «пластик» уже у вас на руках, пришла пора научиться им пользоваться. К основным операциям, совершаемым с дебетовыми картами, относятся:

Пополнение счета

Положить деньги на дебетовую карту «Сбербанка» можно следующими способами:

  • Наличными через банкомат. Для этого вставьте карту в терминал и введите свой PIN-код. Затем в главном меню выберите пункт «Внести наличные» и следуйте дальнейшим инструкциям.
  • Переводом через банкомат. Вставьте в терминал карту, с которой хотите совершить списание и введите ее PIN-код. На рабочем экране выберите пункт «Платежи и переводы», укажите размер перевода и следуйте предложенным указаниям.
  • В личном кабинете или мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Откройте вкладку «Карты», выберите пункт «Пополнить» и в открывшемся окне укажите, с какой карты и на какую должно производиться списание.
  • СМС-поручением. Отправьте на номер 900 SMS с текстом следующего вида:

«ПЕРЕВОД 1234 5678 100»

1234 - последние цифры номера карты списания

5678 - последние цифры номера карты, баланс которой нужно пополнить.

100 – сумма перевода (только рубли).

СМС следует отправлять с номера, к которому подключена карта «1234», т.к. на него же придет код подтверждения.

  • В офисе банка. Возьмите талончик и внесите нужную сумму на карту через кассу.
  • При помощи электронных сервисов ( , Qiwi, и т.п). Если у вас есть зарегистрированный электронный кошелек, для пополнения счета карты «Сбербанка» достаточно найти вкладку «Переводы» (или аналогичную по названию), заполнить предложенную форму и выполнить перевод. Для подтверждения действия используется СМС с проверочным кодом.

Безналичные расчеты – неотъемлемая составляющая нашей жизни. И дебетовая карта «Сбербанка» – наглядный тому пример. Произвести оплату с ее помощью можно несколькими способами:

  • На сайте интернет-магазина. Добавьте нужные товары в корзину, нажмите кнопку «Оформить заказ» (или схожую с ней по смыслу), после чего укажите реквизиты своего «пластика» в предложенной электронной форме и нажмите «Ок» (или схожую с ней по смыслу). Для подтверждения платежа на телефонный номер, привязанный к карте, придет СМС с проверочным кодом.
  • На сайте «Сбербанк Онлайн». Выберите раздел «Переводы и платежи» и щелкните по вкладке «Перевод организации». Из предложенного списка выберите нужную, а дальше по той же схеме: заполнение реквизитов – запрос проверочного кода – подтверждение оплаты.

Если вы расплачиваетесь через платежный терминал магазина, произвести операцию можно двумя способами:

  • Контактным. Для этого вы вставляете карту в платежный терминал, вводите свой пин-код и подтверждаете оплату, нажав на зеленую кнопку «ОК».
  • Бесконтактным. В этом случае ни вставлять, ни вводить ничего не нужно. Просто проведите картой по считывающему устройству и дождитесь характерного сигнала.

В Сбербанке можно получить карты с технологией бесконтактной оплаты следующих категорий:

  • Классические Visa и MasterCard.
  • Visa Gold «Аэрофлот».
  • Visa Platinum «Премьер».
  • Visa Platinum «Подари жизнь».

В случае бесконтактной оплаты вместо карты можно использовать смартфон. Для этого:

  • Установите на мобильное устройство «Сбербанк онлайн».
  • Перейдите в главное меню, найдите карту, которую хотите привязать и откройте подробную информацию о ней.
  • Щелкните по фразе «Добавить в Android Pay» или «Добавить в Samsung Pay», после чего следуйте подсказкам.

Если же вы пользуетесь продукцией Apple, ориентируйтесь на эту видеоинструкцию

Как заблокировать карту

Одно из главных правил безналичного расчета гласит: если вы лишились банковской карты, заблокируйте ее, чтобы третьи лица не могли ей воспользоваться. Вот только как это сделать правильно (а потом еще и разблокировать «пластик») знают лишь единицы. Поэтому давайте остановимся на данном вопросе чуть более подробно.

Итак, заблокировать карту можно следующими способами:

  • Вариант №1. Через контактный центр банка

Позвоните по короткому номеру 900 и озвучьте свое желание о блокировке. Как правило, оператору для выполнения действия достаточно знать номер карты, причину обращения, ваши личные данные, указанные в договоре, и ответ на контрольный вопрос.

  • Вариант №2. В Sberbank Online

Авторизируйтесь в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение Sberbank Online, найдите интересующую вас карту в списке и в выпадающем меню выберите пункт «Заблокировать». В открывшемся окне указываем причину блокировки и жмем «Заблокировать». Затем запрашиваем СМС с проверочным кодом и подтверждаем свое решение.

  • Вариант №3. При помощи мобильного банка

У нас есть отдельная подробная статья о том, . Если вкратце, то с помощью Мобильного банка можно управлять своим банковским счетом с помощью СМС-команд и USSD-запросов.

Отправьте на номер 900 СМС следующего содержания: «Блокировка 1234 0». «1234» в этом сообщении поменяйте на последние четыре цифры номера карты, которую хотите заблокировать, «0» – на номер, соответствующий причине блокировки:

  • 0 – потеря.
  • 1 – кража.
  • 2 – карта осталась в банкомате.
  • 3 – другое.

Вместо слова «Блокировка» также можно использовать BLOKIROVKA или BLOCK.

Если все было сделано правильно, вам придет ответное СМС с кодом подтверждения, который надо будет отправить на номер 900 в течение 5 минут. По прошествии этого времени код станет недействителен и операцию придется повторять сначала.

По итогам обработки запроса вы получите еще одно СМС с оповещением об успешной блокировке или отказе с обязательным указанием причины.

  • Вариант №4. При помощи банкомата

Если вы случайно трижды неправильно введете PIN-код в банкомате, то ваша карта автоматически заблокируется на сутки. Переживать не нужно, через 24 часа она сам автоматически разблокируется.

Как разблокировать карту

Если блокировка карты – вопрос пяти минут, с разблокировкой все сложнее. Единого решения нет. Все будет зависеть от того, по какой причине произошло ограничение доступа. Так:

  • Если вы заблокировали карту, трижды ошибочно введя PIN-код, достаточно подождать 24 часа, и блокировка снимется автоматически.
  • Если вы заблокировали карту по собственной инициативе, для восстановления ее функционала достаточно будет позвонить на горячую линию (указав свои данные и ответ на секретный вопрос) или обратится с заявлением в ближайший филиал «Сбербанка».
  • Если блокировка была вынужденной (например, если «пластик» был потерян или украден), то разблокировать карту будет уже нельзя. В этом случае банк (по вашему заявлению) ее перевыпустит с новым номером и пин-кодом.
  • Если блокировку произвел сам «Сбербанк» из-за сомнительной активности по вашей карте, по обращению судебных приставов или других уполномоченных лиц, придется обращаться в финансовую организацию напрямую. В большинстве случаев достаточно дать пояснения и написать заявление на блокировку. Однако, если на ваш счет, например, наложен арест, для снятия блокировки потребуется соответствующее решение суда или иных вышестоящих инстанций.

Обратите внимание! Самостоятельно произвести разблокировку нельзя, через мобильный или online банк – тоже. Самый безопасный и надежный вариант – обращение с заявлением в офис «Сбербанка».

Часто задаваемые вопросы

Как долго делается дебетовая карта «Сбербанка»?

Сроки изготовления дебетовой карты зависят от ее типа. «Моментум», поскольку она не именная, выдают в день обращения (при условии, что «пластик» есть в наличии). Стандартное время изготовления для остальных карт – до 2 недель. Однако в отдельных случаях сроки могут быть увеличены. Например, когда клиент заказывает пластик с индивидуальным дизайном или у банка имеются к нему дополнительные вопросы.

Можно ли расплачиваться рублевой картой за границей?

Да, можно. Однако в этом случае вам придется ощутимо переплатить, поскольку конвертация валюты (обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого) будет произведена по завышенному курсу. То же самое касается и снятия наличных в зарубежных банкоматах. Оптимальный вариант – заблаговременно купить валюту той страны, куда вы собираетесь, в финансовой организации, предлагающей лучшие условия в вашем городе.

Как узнать, дебетовую карту вам открыли или кредитную?

Сделать это можно несколькими способами:

  • Прочитать в договоре, который выдается клиенту вместе с картой.
  • Прийти в филиал банка в вашем городе и обратиться с вопросом к консультанту.
  • Зайти в «Сбербанк Онлайн», найти в списке карт нужную и прочитать информацию по ней.
  • Позвонить на номер 900, назвать оператору кодовое слово (которое указано все в том же договоре) и задать интересующий вас вопрос. Звонки с мобильных телефонов бесплатны, с городских – согласно тарифам вашей телефонной компании.

Какой процент удерживается при снятии наличных с дебетовой карты?

Через банкомат и кассу «Сбербанка» обналичить деньги можно бесплатно. Если же вы будете снимать наличные в банкомате или кассе другого банка, с вас будет удержан определенный процент. Какой именно, зависит от типа карты. Прописывается эта информация в тарифах на обслуживание, которые опубликованы на официальном сайте «Сбербанка».

Как поменять дебетовую карту «Сбербанка»?

Для ответа на этот вопрос давайте определим, что именно, вы хотите сделать:

  • Если вам надо перевыпустить карту в связи с истечением срока ее действия, просто дождитесь СМС-оповещения от банка. В нем будет указано, в каком отделении и когда вы сможете забрать новый «пластик».
  • Если требуется перевыпуск карты в связи с ее порчей утратой, обратитесь в любой филиал банка или позвоните по номеру 900.
  • Если вы хотите перейти с одного типа карты на другой (например, с Visa Gold на Momentum), нужно сначала заблокировать действующую карту, а затем открыть новую. Как это сделать, и что для этого нужно, подробно рассматривалось выше.

Можно ли сделать дебетовую карту кредитной?

Нет, поскольку это разные банковские продукты с разными договорами, тарифами и условиями. К дебетовой карте можно подключить услугу «Овердрафт». Но делать это следует только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить задолженность в конце месяца.

Сколько можно снять с дебетовой карты «Сбербанка»? Есть ли ограничения?

Суточный/месячный лимит на снятие наличных для каждой карты определяется индивидуально. Найти информацию можно на официальном сайте организации. Для этого нужно:

  • В списке карт найти свою и, щелкнув по ее названию (или по фразе «Подробнее о карте»), перейти на страницу с подробной информацией.
  • Прокрутить страницу вниз и найти пункт «Тарифы и условия предоставления».
  • Открыть предложенный PDF-файл и найти в нем строчку «Лимит выдачи наличных денежных средств».

Если вы попробуете снять деньги сверх установленного лимита, банк удержит с вас определенный процент. Какой именно? Прописано все в том же PDF-файле. В нашем случае (для Visa classic) – это 0,5 % от суммы превышения.

Обратите внимание, вышесказанное относится только к тем деньгам, которые вы будете переводить с карты или снимать через банкомат в кассе. На торговые операции лимит отсутствует. Иными словами, на покупки в день можно тратить всю сумму, что находится на карте, независимо от ее размера.

Что происходит с деньгами на заблокированной дебетовой карте?

В случае блокировки все деньги остаются на балансе карты. Чтобы получить их, лично обратитесь с паспортом в офис банка. Входящие операции по начислению пособий и платежей также будут происходить (за исключением ситуации, когда начато исполнительное производство). Поэтому если на заблокированный «пластик» вам начисляют, скажем, зарплату, с разблокировкой лучше не затягивать.

Как закрыть дебетовую карту?

Обратитесь в любой филиал «Сбербанка» и составьте соответствующее заявление. Счет карты будет закрыт ровно через 30 календарных дней после регистрации вашей заявки. Как только это произойдет, вы получите соответствующее СМС-оповещение от банка, а основная и все дополнительные карты (если они есть), привязанные к счету станут неактивны. Оставшиеся деньги можно получить наличными или в форме перевода по реквизитам, но только после того как счет будет закрыт. Принимая решения о закрытии, будьте предельно внимательны и продумайте все нюансы. Разблокировать/перевыпустить карту в этом случае будет нельзя.

Основные карты и дополнительные: в чем разница

Если вы хотите, чтобы с одного «пластика» могли расплачиваться несколько человек, к основной карте можно заказать дополнительные. Все они будут привязаны к счету основной, благодаря чему ее владелец всегда сможете отслеживать операции, производимые по карте. В остальном же дополнительные карты равнозначны основной (если ее владельцем не наложены ограничения), и за их обслуживание также нужно будет платить.

Можно ли подключить на дебетовую карту «Сбербанка» овердрафт?

На сегодняшний день данная услуга не предоставляется. Если вам нужны деньги, обратите внимание на кредитные продукты банка.

Как можно уйти в минус на дебетовой карте?

Если вы расплачиваетесь картой во время заграничных поездок, списание с нее происходит не сразу. Временной промежуток между фактической оплатой и подтверждением операции может доходить до нескольких дней. Если за этот период курс валюты вырос, с карты спишется больше рублей, чем вы ожидали.

Другой вариант – технические сбои со стороны магазина или обслуживающего его банка.

Заключение

Подведем итог всему выше сказанному. «Сбербанк» – ведущий банк в Российской Федерации. Благодаря активной поддержке государственного сектора он более надежен, чем любые другие финансовые организации, предлагает расширенный функционал (оплата в одно касание, «спасибо» и т.п).

Однако есть у этого лидерства и оборотная сторона медали. Недостатка клиентов у банка нет (мы же помним, что все пенсионеры и бюджетники вынуждены перейти на «Мир»), а потому держателям дебетовых карт он предлагает не особо выгодные условия.

Поскольку структура разрослась до глобальных размеров (свыше 17,4 тысяч филиалов в 83 регионах страны), уровень сервиса компании оставляет желать лучшего. Навязываемые услуги, пренебрежение к клиенту – вот лишь малая часть, с чем вы можете столкнуться. Поэтому открывать дебетовые карты здесь стоит лишь тем, у кого на первом месте находятся стабильность и безопасность. Если же вам важнее сервис и финансовые выгоды, в России можно найти решения и более перспективные.

Количество используемых в повседневной жизни банковских карт постоянно растет. Одним из самых популярных видов этого платежного инструмента заслуженно считается дебетовая карта. Она представляет собой именной финансовый документ, который предназначен для хранения средств на специально созданном счете и выполнения операций по безналичной оплате или пополнению.

Диаграмма №1. Доля дебетовых и кредитных карт на финансовом рынке России

Популярность дебетовых карточек обусловлена несколькими факторами. В качестве наиболее значимых можно выделить следующие особенности рассматриваемого платежно-финансового инструмента:

  • тарифы, установленные банками по дебетовым картам, ниже, чем по кредитным;
  • условия обслуживания предполагают невозможность расходования средств, превышающих фактически имеющиеся деньги на карте;
  • оперативность проведения финансовых операций, большинство из которых осуществляются мгновенно;
  • возможность бесплатного оформления, предоставляемая большим числом банков;
  • начисление процентов на остаток по счету, предусмотренное для некоторых видов дебетовых карточек.

Зачастую дебетовая карта оформляется для зачисления на нее заработной платы, пенсии или пособия. Некоторые предприятия включают в предоставляемый сотрудникам социальный пакет изготовление подобного финансового инструмента и использование его для произведения различных расчетов между компанией и работником. Низкий уровень тарифов и невозможность потратить средств больше, чем есть на счете, делает дебетовые карты крайне удобным и эффективным платежным инструментом. Если же условиями банка-эмитента предусматривается возможность начисления процентов на остаток средств, он становится еще и выгодным для владельца.

Обслуживание дебетовых карт

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Бесплатные дебетовые карты

Следует понимать, что, говоря в рекламе о бесплатной дебетовой карте, банки не упоминают о ежегодной комиссии за обслуживание. В некоторых достаточно редких случаях не взимается даже она, но обычно это относится к самым примитивным вариантам пластика - неименной карте мгновенного выпуска. Как правило, она оформляется в виде поощрения при получении крупного кредита или при проведении какой-либо рекламной акции. Примерами подобных бесплатных карт выступают MasterCard Maestro, Visa Electron и Пенсионная Сбербанк-Maestro. Функциональные возможности подобных продуктов также весьма ограничены.

Стоимость обслуживания

Очевидно, что дебетовая карта, предоставляющая владельцу полный спектр функциональных возможностей, редко является бесплатной. При этом в большинстве случаев сохраняется главная особенность рассматриваемого финансового инструмента - тарифы на обслуживание дебетового пластика ниже, чем расценки, установленные для кредитного. Конкретный размер платы за обслуживание варьируется в очень широких пределах и зависит, главным образом, от предоставляемого функционала. Например, в выпускаемых Сбербанком дебетовых картах тариф может составлять от 60 руб./год для самых простых до 10 000 руб./год для премиальных разновидностей продукта.

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

  • выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
  • визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
  • получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Оформление дебетовой карты онлайн

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов. Подавляющее большинство клиентов банков не испытывают проблем с доступом к интернету, поэтому все операции стараются проводить в режиме онлайн, что вполне логично и целесообразно.

Заполнение заявки

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

  • ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
  • имя, которое указывается на карточке;
  • паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

Получение дебетовой карты

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб. Как правило, выбор способа зависит от уровня оформляемого финансового инструмента. Очевидно, что наиболее простые и мало функциональные карты нерационально и попросту невыгодно доставлять курьером.

Дебетовые карты разных банков

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.
С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

№ п/п Название карты Выпустивший банк Основные параметры
1. Visa Премьер Сбербанк Срок использования - 3 года. Тариф на обслуживание - 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки - до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2. Смарт Карта Открытие Срок использования - 4 года. Кэш-бэк - от 1 до 1,5%. Процент на остатки - 7,5%. Тариф на облуживание - 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. - бесплатно).
3. Visa Signature СКБ-банк Кэш-бэк - 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки - 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4. MasterCard Black Edition Московский индустриальный банк Срок использования - 2 года. Тариф на обслуживание - 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. - бесплатно). Кэш-бэк - от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки - 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5. Платиновая Карта впечатлений ВТБ24 Цена изготовления - 500 руб. Кэш-бэк - от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 - бесплатно.
6. TinkoffBlack Тинькофф банк Тариф на обслуживание - 99 руб./мес. Кэш-бэк - от 1 до 5%. Процент на остатки - от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7. Visa Platinum Капитал Россельхозбанк Срок использования - 3 года. Тариф на обслуживание - 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток - от 1 до 5%.
8. Планета Премиум Промсвязьбанк Тариф за обслуживание - первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9. MasterCard Platinum Альфа-Банк Процент на остатки - 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу - страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10. Карта клиента Росгосстрах Карта мгновенной выдачи. Обслуживание - бесплатное. Кэш-бэк - от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Дебетовые карты с начислением

Одним из параметров, присущих большому количеству дебетовых карт, является возможность начисления процентов на остаток имеющихся на ней денежных средств. Это важное преимущество, на которое в первую очередь обращают внимание клиенты, когда выбирают рассматриваемый вид платежного инструмента. В приведенной выше таблице показаны примеры нескольких карточек с подобной возможностью. Размер начисляемых процентов, как правило, ниже, чем по депозитам. Однако, следует учесть, что средства, находящиеся на карте, клиент имеет возможность в любой момент снять, что нереально сделать с деньгами банковского вклада.

Преимущества дебетовых карт с начислением процентов

Именно сочетание возможности снятия средств с начислением процентов и является главным преимуществом подобных дебетовых карт. Другими словами, клиент получает не просто электронный пластиковый кошелек для хранения средств, ему предоставляется возможность их приумножения. При этом в некоторых случаях на достаточно выгодных условиях. Например, пластик Рокетбанка позволяет его владельцу получить 8% годовых, причем проценты начисляются каждый месяц, что также очень удобно. Популярность дебетовых карт в значительной степени основывается именно на возможности получения процентов на имеющиеся средства.

Дебетовые карты с кэшбэком

Вторым крайне привлекательным и выгодным свойством многих дебетовых карт выступает так называемый кэш-бэк. Под этим термином понимается возврат части уплаченных при помощи карточки средств ее владельцу. Предоставление такой возможности обладателям дебетового пластика стало важнейшей частью многочисленных рекламных кампаний, ставших в итоге весьма эффективными и выгодными для банков-эмитентов. Количество выпущенных ими дебетовых карт резко увеличилось и превратило кэш-бэк в массовое явление.

Преимущества дебетовых карт с кэшбеком

Более того, интерес к новому способу увеличения собственных оборотов проявило большое количество коммерческих компаний, работающих в самых различных областях деятельности. В результате в настоящее время расходы по выполнению операций, связанных с кэш-бэком, в большинстве случаев делятся между эмитентом и участвующим в акции предприятием (ко-брендинговые карты). При этом выигрывают все:

  • клиент получает товар со скидкой, зачастую весьма существенной (в некоторых случаях -10% и выше);
  • банк получает отличную возможность рекламировать выпускаемый платежный инструмент;
  • коммерческая организация увеличивает обороты за счет дополнительных продаж.

Тарифы

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

  • за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
  • за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
  • за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
    Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.

Виды дебетовых карт

Выделяют несколько признаков, по которым можно классифицировать огромное многообразие выпускаемых в настоящее время дебетовых карт:

  • по принадлежности к международной платежной системе: Visa, MasterCard, American Express, МИР;
  • по уровню престижности: электронные (начального уровня), стандартные, золотые и платиновые.

Кроме того, дебетовые карты могут различаться по предоставляемому ими функционалу, техническим возможностям, количеству эмитентов и используемой платежной схеме.

Visa

Платежная система Visa (наряду с MasterCard) заслуженно считается самой известной и распространенной не только в России, но и в мире. Практически все отечественные банки предоставляют возможность оформить карту Visa, а наличие чрезвычайно широкого ассортимента существующих предложений позволяет любому потенциальному клиенту найти подходящий его запросам финансовый продукт. На российском рынке представлена вся линейка карт Visa, начиная от самого простого Electron и заканчивая премиальными Gold или Platinum.

Диаграмма №2. Доля платежных систем на российском рынке карт

MasterCard

Платежная система MasterCard практически всегда и везде соседствует с описанной выше Visa. Это вполне логично и легко объяснимо - они являются явными лидерами по сравнению с другими существующими системами. Клиент может заказать карту MasterCard в любом отечественном банке, причем линейка продуктов аналогична той, что выпускает Visa. Главное отличие состоит в том, что валютой расчета в Visa признан доллар США, а в MasterCard - выпущенный Евросоюзом евро. Подобная разница абсолютно незаметна, если клиент открывает рублевый счет. Остальные условия, предлагаемые обеими системами практически идентичны.

American Express

Платежная система American Express значительно менее популярна в России. Однако в последнее время она становится все активнее на отечественном финансовом рынке. А наиболее заметную роль в этом играют два основных банка, являющихся ее партнерами в России - Русский Стандарт и Сбербанк. Учитывая такую серьезную поддержку, несложно предположить, что дебетовые карты American Express, ориентированные, главным образом, на премиальный сегмент, займут достойное место на российском рынке банковских услуг.

МИР

МИР является национальной системой платежных карт (НСПК). Она была разработана в течение 2015 года. Причиной появления отечественной НСПК стало введение финансовых санкций, в результате которых деятельность мировых платежных систем на территории России была существенно ограничена. По результата конкурса на лучшую НСПК была выбрана карта Мир. В настоящее время система проходит активное тестирование в различных банках. Дебетовые карточки были выпущены МДМ-банком, Газпромбанком, Связь-банком и несколькими другими кредитными организациями. При благоприятных результатах возможно переведение бюджетных расходов на обслуживание в этой системе.

Чиповые дебетовые карты

Одной из важных разработок последних лет стало изобретение специального чипа для использования в различных банковских картах. Он постепенно приходит на смену магнитной дорожке, которой снабжались выпускаемые ранее банковские пластики. Микро-чип значительно повышает безопасность использования карты для самых различных операций. Считать данные с магнитной ленты достаточно просто, но практически нереально выполнить это, если карта имеет чип. Поэтому вполне очевидно, что в ближайшее время практически все банковские карты будут выпускаться именно в таком виде, пока не будет изобретен другой, еще более надежный способ защиты.

Золотые дебетовые карты

Главные отличия золотых карт заключаются в предоставлении их обладателям целого ряда разнообразных привилегий. Конкретный перечень зависит от банка-эмитента и платежной системы. Чаще всего владельцы золотой карты получают:

  • большой размер лимита на снятие наличных (дневной, недельный, месячный и т.д.);
  • участие в программах страхования;
  • скидки при получении услуг определенных торговых сетей или других коммерческих организаций;
  • дополнительный сервис по бронированию билетов, мест в гостиницах, столиков в ресторанах и т.д.

Очевидно, что итоговый размер бонусов может составлять весьма крупную сумму. Однако, тариф за обслуживание золотой дебетовой карты также зачастую достигает нескольких тысяч рублей в год.

Платиновые дебетовые карты

Данный вид платежного инструмента относится к премиальному сегменту. Стоимость годового обслуживания подобной карты нередко составляет несколько десятков тысяч рублей. При этом ее владелец получает:

  • повышенный лимит на снятие средств в наличной форме, значительно превосходящий размер, установленный для золотой карты;
  • участие в страховых и дисконтных программах, предоставляющих высокий уровень обслуживания и серьезные скидки;
  • персонального менеджера и выделенную телефонную линию, работающую круглосуточно.

Перечень привилегий, предоставляемых владельцу платиновой карты, ограничивается только фантазией креативных сотрудников банка-эмитента. Зачастую клиентам предлагаются самые экзотичные и оригинальные возможности, что не удивительно, учитывая стоимость годового обслуживания и заинтересованность банка в подобном сотрудничестве.

Ко-брендинговые дебетовые карты

Популярность кэш-бэка, ставшая особенно заметной в последние годы, привела к появлению специальных ко-брендинговых дебетовых карточек. Они представляют собой сочетание функции обычной банковской и дисконтной карт. Выше отмечались основные преимущества, предоставляемые подобным сотрудничеством между банком и его партнером, в качестве которого наиболее часто выступают сотовые операторы, авиакомпании и крупные торговые сети. Конкретная выгода каждого из участников зависит от условий, предоставляемых картой, и может очень сильно варьироваться.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта - операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков. Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно.

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

  • в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
  • при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
  • благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной - невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт. Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

  • совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
  • хранение средств в безналичном виде;
  • экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
  • получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Недостатки дебетовых карт

Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.

Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.

Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.

В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:

  • банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
  • средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.

Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк. Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

  • Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
  • Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
  • Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
  • Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
  • Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
  • Процент на остаток средств по карте до 7 процентов годовых.
  • Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

  1. Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
  2. Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
  3. Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту по рекомендации, а потом уже после 3 месяцев воспользоваться другими условиями бесплатности. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка. Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит государственной финансовой корпорации «Открытие» и группе QIWI. Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6.5% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользовать картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

  1. Крупный надежный банк ТОП-10.
  2. Доход на остаток средств до 5 процентов годовых.
  3. Кэшбэк на все до 3%. Не надо искать определнные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 3 процента кэшбэка!
  4. Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
  5. Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Большинству современных людей пластиковые карточки заменили традиционные кошельки. Существует несколько видов карт, каждый из которых имеет свои особенности и дает разные возможности держателю. Например, дебетовая карточка Сбербанка может отличаться платежной системой, тарифом за обслуживание и дополнительными опциями.

Что такое дебетовая карта

Большая часть россиян уже являются владельцами пластика, позволяющего хранить собственные деньги, расплачиваться за покупки в магазинах и отправлять переводы. Такие карточки называют дебетовыми. Владелец пластика может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток собственных средств клиента. Что значит дебетовая карта – отсутствие кредитной линии.

Однако в минус держатель может уйти по техническим причинам:

  • списание денег за обслуживание или подключенные услуги;
  • конвертация;
  • снятие денежных средств в банкоматах стороннего банка.

Как получить дебетовую карту Сбербанка? Нужно прийти с паспортом в отделение финансового учреждения, выбрать подходящий вариант и заполнить соответствующее заявление. В настоящее время получить личную карточку могут все граждане РФ в возрасте старше 18, а иногда 14 лет. Пластик можно использовать для получения заработной платы, стипендии, пособий или пенсии. Большинство магазинов, СПА-салонов, ресторанов, автозаправок поддерживают оплату через терминал.

Карты Сбербанка – виды

Данное финансовое учреждение является крупнейшим на территории РФ и предлагает самый большой выбор карточек своим клиентам. В Сбербанке можно заказать мультивалютную, овердрафтную, молодежную, социальную и другие виды. Клиенты ПАО «Сбербанк России» считают, что лучшие дебетовые карты приобрести можно только в отделениях этого финансового учреждения. Для физических лиц здесь огромный выбор продуктов и разнообразных услуг.

Раздумывая над тем, какую дебетовую карту выбрать, стоит учитывать цель заказа продукта, финансовое положение клиента, возможности, образ жизни и прочие факторы. Выбор карточек большой, но все они изготавливаются на базе одной из двух международных платежных систем. Маэстро – пластик, который действует только на территории РФ. «Виза» и «Мастер кард» отличаются только программой начисления бонусов, территориальной распространенности и комиссией за конвертацию в американскую или европейскую валюту.

Молодежная

Данная финансовая организация является на сегодня единственной, где можно получить именной пластик с 14 лет. Молодежная дебетовая карта Сбербанка рассчитана на россиян возраста от 14 до 25 лет. От классической ее отличает небольшая стоимость обслуживания – всего 150 рублей в год. Комиссии за снятие наличных через банкомат не предусмотрены. Кроме выгодных условий, стоит отметить, что продукт разработан с учетом потребностей молодежи, поэтому подходит для получения стипендии, зарплаты, переводов, оплаты покупок в магазинах и интернете.

Виза Классик

Выпуск этого пластика дает преимущества владельцу – использовать сберкарту можно на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом. На снятие наличных со счета установлен суточный лимит – 150 тысяч рублей. Операция производится бесплатно. Карта Сбербанка Виза Классик может быть зарплатной, корпоративной или личной. При обналичивании средств в сторонних банкоматах предусмотрен процент + комиссия. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Клиент может подключить Сбербанк онлайн, бонусы « », получать подарки от платежной системы.

Из преимуществ дебетовой карты Виза Классик:

  1. Помогает сохранить средства в поездках, дома, на работе. На счет можно получать зарплату, стипендию, размещать другие личные средства.
  2. Расплачиваться пластиком можно за покупки с долларовыми, рублевыми и любыми другими ценами по всему миру (банк автоматически конвертирует средства, что помогает держателю значительно экономить).
  3. Карточный счет является мультивалютным, поэтому снимать деньги можно на территории всех стран в любой валюте.
  4. Есть возможность выпустить дополнительные дебетовые банковские карты.
  5. Некоторым клиентам банк предлагает открыть овердрафт (выгодную кредитную линию, благодаря которой держатель пластика может уходить в минус на определенную сумму).

Моментальная­

Как правило, оформление сбербанковских карточек требует времени. Сколько придется ждать, зависит от выпускаемого продукта. Если пластик нужен срочно, то можно завести карточку Momentum, которая выдается в день обращения. Мгновенная карта Сбербанка не является именной. Получить Маэстро Моментум можно сразу после заключения договора на банковское обслуживание.

Пластик отличается от других тем, что действует только на территории РФ. Воспользоваться своими деньгами за рубежом клиентам не удастся. Однако выдается дебетовая карта абсолютно бесплатно и за годовое обслуживание банк не взимает комиссию. Пластик подходит для оплаты покупок через интернет, в магазинах, отправки переводов и многих других операций.

Именная

В представленном финансовом учреждении россиянам доступны разнообразные виды карточек. В зависимости от назначения продукта, тарифа, времени оформления, карта может быть именной и неименной. В первом случае на пластик наносится имя и фамилия владельца, а во втором никакой информации о держателе на карточке нет. Именная карта Сбербанка отличается высокой степенью электронной защиты средств клиента и повышенными лимитами на операции по счету. Кроме того, пластик с данными владельца выпускается за 10-14 рабочих дней (неименной выдается мгновенно).

Как оформить дебетовую карту Сбербанка – нужно подать заявку лично в отделении или онлайн. Такой пластик может быть платежной системы Виза или Мастеркард на выбор. Всем клиентам после активации и подключения мобильного банка доступно управление счетами через сервис «Сбербанк онлайн». Стоимость обслуживания зависит от типа карты и подключенного у клиента пакета услуг.

Мастеркард

Некоторые клиенты ПАО «Сбербанк России» не понимают разницы между карточками Мастеркард и Виза. Отличаются они только платежными системами и акциями, в которых может принять участие хозяин пластика. Кроме того, дебетовая карта Mastercard может быть оформлена только через отделение банка (заявки онлайн принимают исключительно на Визу). Преимуществом продукта является отсутствие комиссий за конвертацию при валютных операциях.

Золотая­

Большие возможности перед владельцем открывает Голд карта. Кредитки предоставляются только тем, кто успел заработать хорошую репутацию, а дебетовая карточка может использоваться, как зарплатная или личная. Счет открывают валютный или рублевый, по желанию клиента. Пластик оснащен электронным чипом и системой бесконтактной оплаты. Золотая карточка Сбербанка подходит для расчетов и снятия наличных во всех странах мира. Все держатели получают поддержку в контактном центре круглосуточно. Перевыпуск дебетовой карточки в случае утраты производится бесплатно.

Подарочная­

Еще один вариант дебетовых карточек данного финансового учреждения – предоплаченная карта. Пластик выпускается на базе международной платежной системы Visa. Существенный недостаток продукта заключается в отсутствии возможности обналичить деньги со счета или пополнения карты. Кроме того, стоит отметить, что карту нельзя использовать для оплаты товаров в иностранных интернет-магазинах и при выезде за пределы РФ. Выпускается подарочная карта от Сбербанка с номиналом 1-15 тысяч рублей. Действует пластик не более 12 месяцев со дня оформления.

Как получить карту Сбербанка

Заказать через интернет

Современные люди не обходятся без интернета, поэтому многие услуги и опции доступны россиянам в режиме онлайн. Например, как оформить карту Сбербанка через интернет:

  1. Заходят на официальный сайт учреждения.
  2. Выбирают подходящий вариант среди предложенных продуктов.
  3. Заполняют электронную форму заявки.
  4. Дожидаются СМС-сообщения о готовности дебетовой карточки.
  5. Получают в отделении.

Сколько делается карта Сбербанка

Каждому, кто заказал дебетовую карточку, важно знать, когда пластик выпустят. Срок изготовления карты Сбербанка зависит от вида заказанного продукта. Например, Маэстро Моментум выдают владельцу в день обращения, а классические именные карточки изготавливают 1-2 недели. Дольше всех придется ждать пластик с индивидуальным дизайном – 2-4 недели.

Активация

После получения дебетовой карточки клиент не может сразу ей воспользоваться, сначала нужно активировать пластик. Автоматически активация карты Сбербанк происходит на следующие сутки после выдачи ее владельцу. Чтобы воспользоваться инструментом в день получения, нужно активировать его в банкомате. Для этого вводят пин-код и запрашивают баланс.

Сколько стоит обслуживание карты Сбербанка

Еще один вопрос, который волнует всех владельцев дебетовых карточек – комиссия за обслуживание счета в год. Тариф зависит от выбранного продукта. Стоимость обслуживания карт Сбербанка:

  • Momentum, Маэстро социальная – бесплатно;
  • Маэстро, Visa Electron – 300 рублей;
  • Молодежная – 150 рублей;
  • Visa Classic/MasterCard Standard – 750, далее 450 рублей;
  • «Подари жизнь» – 1000, далее 450 рублей;
  • «Аэрофлот» – 900, далее 600 рублей;
  • MasterCard/Visa Gold – 3000 рублей.

Видео

Сейчас уже никого не удивишь тем, что кусочек пластика размером в 54x86 мм и шириной меньше миллиметра, сможет хранить в себе столько денег, сколько не способен уместить даже самый большой кошелёк. Мы используем банковские карты каждый день, не задумываясь, насколько они облегчают нашу жизнь.

Для своих клиентов банки предлагают огромное количество разнообразных по своим функциям и назначению карт. Самые популярные - дебетовые. Такие карты могут ещё называться дебитные, предоплатные, платёжные.

Что такое дебетовая карта?

По своей сути любая пластиковая карта - это ключик к счёту в банке. Там могут находиться кредитные либо предварительно внесённые деньги. Дебетовая карта даёт доступ к счёту, на котором лежат собственные средства клиента. Это значит - чтобы воспользоваться платёжной картой, необходимо сначала её пополнить в банковском отделении. Дебетовая карта банка позволяет снимать наличные средства с банкомата, совершать покупки через терминалы в торгово-сервисной сети, делать платежи в интернете, переводить деньги со своего счёта на другие. Вдобавок ко всему, банк может предложить на выбор множество сопутствующих сервисов. Самые популярные из них:

  • «мобильный банкинг» - смс информирование по всем совершённым с помощью карты операциям;
  • «интернет банкинг» - доступ к странице в интернете, где вы сможете просматривать движения средств, печатать выписки и получать дополнительную информацию;
  • страховка денег на карте.

Кто пользуется дебетовыми картами?

Все знают, как трудно получить кредитную карту человеку с плохой кредитной историей. С платёжными картами такая проблема не возникает. При их выдаче банк не оценивает риски, поскольку средства на карте - собственность её держателя. Вывод - получить их может любой человек, имеющий подтверждающие личность документы.

Что такое дебетовая карта, знают даже студенты, и не понаслышке. Отличники впервые пользуются ими для снятия стипендии. Практически все предприятия для выплаты заработной платы своим сотрудникам открывают им зарплатные карты. Но не только работающие люди могут её получить. Безработные, становясь на биржу труда, обязательно открывают карту для выплат, на которую будет зачисляться пособие по безработице. А также в последнее время всё больше пенсионеров начинают пользоваться пенсионными картами. Вы можете оформить дебетовую карту просто про запас. ни один банковский работник не откажет вам в такой услуге.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты, несмотря на одинаковый принцип действия, отличаются большим разнообразием. Они могут быть различного дизайна, платёжной системы, может отличаться тариф, по которому производится обслуживание или способ считывания информации.

Самыми популярными платёжными системами являются Visa и MasterCard. Если снимать деньги в той валюте, в которой открыта карта, то принципиальной разницы в выборе платёжной системы нет. Но, уезжая заграницу, важно знать тот факт, что базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard - евро. Старайтесь выбрать платёжную систему карты, в зависимости от того, в какой валюте будут производиться снятия или покупки, чтобы избежать потери процента за конвертацию.

Долгое время мы пользовались картами, обязательным элементом которых являлась магнитная лента. Сейчас для хранения информации стали использовать другие технологии. Например, в наших кошельках появились карты с чипом. Они имеют большую степень защиты от подделок и могут хранить большие объёмы информации. Кроме того, скорость считывания информации с такого пластика увеличивается (сокращается время проведения операции).

Совсем новая, кому-то даже неизвестная, технология PayPass. Считывание информации с таких карт происходит бесконтактно. Совершая покупку в супермаркете, вам необязательно передавать карту кассиру. Можно просто поднести её к считывающему устройству, и во время проведения операции ваше платёжное средство находится у вас в руках.

Что такое дебетовая карта, и каковы её возможности?

Мы используем свой «пластиковый кошелёк», когда нужно снять наличку с банкомата, сделать покупку в торгово-сервисной сети, оплатить счета в интернете. Собираясь в поездки, мы пополняем карту, чтобы не потерять наличные деньги в дороге.

При этом стоит помнить, что деньги, хоть и находятся на счету в банке, но доступны даже тогда, когда банк закрыт - в праздничные, выходные дни и ночное время. В случае возникновения проблемных ситуаций разобраться может помочь оператор горячей линии.

Многие банки предлагают дополнительно процент на положительный остаток средств. Это делает данное платёжное средство ещё привлекательнее для пользователей. Естественно, ставки не такие большие, как по депозитам, но преимуществом является то, что с такой карты в любое время можно снять деньги без потери процентов.

Что нужно платить за пользование дебетовой картой?

Так ли необходима каждому дебетовая карта? Что это чрезвычайно удобное и просто незаменимое в обиходе платёжное средство — ответит большинство пользователей. Но всегда ли это бесплатно?

Чтобы избежать непредвиденных расходов, оформляя платёжную карту, необходимо обязательно ознакомиться с договором и изучить тарифы её использования. В некоторых банках клиентам необходимо платить за то, что у них находятся дебетовые карты. Отзывы тех, кто не знал о списаниях комиссий, могут быть самыми негативными. Это отнюдь не значит, что нужно хранить деньги дома, или носить наличку с собой в кошельке. Просто стоит внимательно ознакомиться со стоимостью банковских услуг.

Это может быть годовая, или ежемесячная комиссия - фиксированная сумма, списываемая с остатка средств. Дополнительные услуги, такие как «смс-банкинг» и «интернет-банкинг», в большинстве случаев предоставляются на платной основе и могут подключаться к карте по желанию клиента. Такие моменты нужно оговорить со специалистом, оформляющим вам пластик, ещё до подписания документов.

Овердрафт по платёжной карте

Тем, кто постоянно пользуется своим дебитным счётом, банки могут подключить овердрафт. Что такое дебетовая карта с овердрафтом? Это возобновляемая кредитная линия. Часто проценты по овердрафту значительно ниже, чем по кредитным картам. Использовать средства с овердрафта совсем не обязательно. Так как это уже деньги банка, а не ваши личные, лучше снимать их по мере надобности, и возвращать в положенные сроки, чтобы избежать штрафов.