Где дешевле ипотечная страховка жизни и здоровья? Страхование ипотеки в абсолют банке.
Это значит, что недвижимость, которая приобретается в кредит, должна быть защищена от разного рода потрясений . Обычно в перечень страховых случаев входит пожар, наводнение и взрыв бытового газа.
За отдельную плату можно также застраховать недвижимость от кражи или взлома. Этот вид страхования является обязательным для ипотеки и требует ежегодного продления до полного закрытия кредита.
Справка! Страхование жизни предлагается всем клиентам банка. Она включает в себя такие страховые случаи как смерть или наступление инвалидности. Это означает, что если в жизни заемщика произойдет один из перечисленных случаев, то он вправе не выплачивать ипотеку.
Этот вид страхования оформляется на первый год, с дальнейшим продлением. По ГК РФ страхование жизни не является обязательным условием для приобретения кредита , однако, недобросовестные сотрудники банка зачастую предлагают оформить эту услугу принудительно, что нарушает права гражданина РФ.
Остальные виды страхования тоже встречаются в различных банках, но все они являются добровольными и никак не влияют на одобрение кредита или процентную ставку.
Россельхозбанк
Эта организация специализируется на выдаче кредитов всем слоя населения. Одним из самых востребованных направлений является ипотека. Кредиты на недвижимость здесь приобретаются на сумму до 20 млн. руб .
Банк тесно сотрудничает с компанией РСХБ-Страхование. Она входит в состав группы компаний ОА «Россельхозбанк». Приоритетными видами деятельности этой организации являются страхование рисков аграрных предприятий, а также страхование недвижимости.
РСХБ-Страхование недвижимости включает в себя следующие страховые случаи:
- пожар;
- наводнение;
- взрыв бытового газа;
- механические повреждения;
- стихийные бедствия;
- действия третьих лиц, расцениваемые как противоправные.
Страховой тариф рассчитывается индивидуально, исходя из заключения независимого оценщика . Услуга предоставляется сроком на один год и требует дальнейшего пролонгирования до того момента, пока ипотечный кредит не будет погашен полностью.
Внимание! По условиям страхования компании РСХБ-Страхование договор об оказании услуг нельзя аннулировать или закрыть досрочно.
Ренессанс Кредит
Этот банк предоставляет кредиты населению от 12,5% годовых . Страхованием ипотеки в Ренессанс Кредите курирует компания Ренессанс Страхование. Главное направление деятельности – страхование жизни и имущества.
Помимо основных страховых случаев в организации можно оградить свое имущество от террористического акта и электрических неисправностей. Стоимость полиса будет рассчитываться индивидуально исходя из параметров недвижимости. Минимальная сумма составляет 2499 рублей.
В случае досрочного погашения кредита часть суммы страхового полиса можно вернуть. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений компании и написать письменное заявление.
Абсолют Банк
Абсолют Банк входит в десятку крупнейших банков на территории России по количеству выданных ипотечных кредитов. Главным партнером по страхованию имущества является СК «Благосостояние». Одним из приоритетных направлений компании является страхование недвижимости по программе ипотечного кредитования.
Страховой полис можно оформить в одном из отделений банка или компании, а также с помощью интернет-заявки на сайте СК «Благосостояние».
Страховые случаи по программе:
- пожар;
- наводнение;
- затопление;
- взрыв;
- действия чужих лиц, расцениваемые как противоправные.
Еще одним бонусом этого вида услуги является страхование в случае ущерба, причиненного соседям , которое пользуется большой популярностью.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, но только в случае досрочного погашения. Исходя из срока заключения полиса, будет рассчитана сумма возврата денежных средств. Для осуществления данной операции необходимо обратиться в любое отделение СК «Благосостояние.
Совкомбанк
Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму до 20 млн. руб. Тарифы банка рассчитываются индивидуально исходя из документов, предоставленных для сделки. Одна из главных аккредитованных компаний Совкомбанка – Альфастрахование.
Эта организация предлагает свои услуги более чем в ста различных видах страхования. Приоритетным направление Альфастрахования является страхование недвижимости.
Стоимость полиса по программе страхования недвижимости рассчитывается индивидуально, и включает в себя различные факторы, такие как цена и состояние предмета залога.
Полис оформляется сроком на один год с возможностью дальнейшего продления.
При досрочном погашении ипотечного кредита есть возможность закрыть страховой полис. Для этого необходимо обратиться в один из офисов Альфастрахования и написать заявление. После закрытия договора деньги за досрочное закрытие полиса будут переведены владельцу на расчетный счет.
Хоум Кредит
Основным направлением в деятельности банка является оформление потребительского кредита и выдача кредитных карт. Ипотека не является приоритетным направление данной организации, но из-за большого количества клиентов и доступных условий кредит на недвижимость у Хоум Кредит Банка является очень востребованным
.
В банке существуют 4 аккредитованных страховых компании, которые предлагают свои услуги заемщикам:
- Альфастрахование;
- Согласие;
- Либерти;
- Оранта.
Все представленные компании страхуют недвижимость от главных рисков: наводнение, пожар, затопление, взрыв. По желанию клиентов список рисков может быть расширен.
Полис страхования оформляется на один год с дальнейшим продлением.
В компаниях есть возможность перерасчета суммы полиса в связи с досрочным погашением ипотеки . Для этого необходимо обратиться лично в офис и написать заявление. Сумма денежных средств, оставшаяся после закрытия полиса, переводится на расчетный счет клиента.
Важно! В соответствии с Гражданским Кодексом РФ клиенты сами вправе выбирать страховую компанию. Если при оформлении ипотечного кредита в банке вас не устраивает компания, которую вам рекомендуют, то вы спокойно можете оформить полис в другой организации и предоставить его в банк. На процентную ставку и одобрение кредита это никак не повлияет.
Если клиент застраховал недвижимость в одной компании, но с течением времени разочаровался в ней, то он вправе ее поменять. Единственное условие – новый страховой полис должен начать действовать сразу же, как только закончится предыдущий.
При оформлении ипотечного кредита страхование имущества – это обязательное условие, которое прописано в Гражданском Кодексе РФ. Все остальные виды страхования оформляются по желанию клиента и не должны никак влиять на процесс оформления сделки.
При оформлении ипотечного кредита в Абсолют Банке заемщику будет необходимо оформить страховой полис. Согласно закону, обязательным будет оформление страховки на недвижимость, которая берется в аренду. От такого полиса невозможно отказаться, придется в обязательном порядке платить за него деньги в течение всего периода кредитования.
Банк предлагает оформить страховку непосредственно при оформлении кредита. При этом страховщиком является СК «Благосостояние», которая сотрудничает с данным финансовым учреждением. Как правило, заемщик не может оформить полис в любом месте по своему желанию, а должен выбирать только из страховщиков, которые одобрены банком.
Абсолют страхование жизни при ипотеке
В банке Абсолют страхование ипотеки может быть дополнено и полисом от несчастного случая. По закону заемщик не обязан заключать такой контракт, однако для получения кредита такой полис будет крайне желателен. В случае отказа от страховки финансовое учреждение может отказать в выдаче займа или предложить ипотечный кредит с большей процентной ставкой.
Соглашаться на условия банка или нет, заемщик вправе выбирать самостоятельно. Но нужно понимать, что за долгие годы выплаты ипотечного кредита страховка может обойтись в круглую сумму. Потому перед заключением договора важно подсчитать денежные затраты и определиться, будет ли выгодно заключать договор или отказаться от него.
Важно отметить, что Абсолют банк предлагает страховку от несчастного случая в виде присоединения к договору группового страхования. Это означает, что после заключения договора невозможно отказаться от предоставляемых услуг. Даже если человек захочет расторгнуть контракт в тот же день, деньги ему возвращены не будут. Потому следует внимательно читать всю документацию перед оформлением.
Страховые компании, соответствующие требованиям банка по ипотеке:
АО СК Благосостояние
АО Согаз
ООО Россгосстрах
ОАО Альфастрахование
САО ВСК
СПАО Ингосстрах
СПАО Ресо-Гарантия
ООО АбсолютСтрахование
ООО СК ВТБ-Страхование
Мы сделаем вам полис дешевле!
После того как вам одобрили ипотечный кредит...
Обязательные операции (ДЕЙСТВИЯ ЗАЕМЩИКА) после сделки (получения ипотеки)
Передать расписку о принятии документов на регистрацию в Росреестре
Расписка отражает перечень документов, которые Росреестр принял для регистрации сделки. Расписку нужно обязательно предоставить в банк в течение 3-х рабочих дней с момента сдачи документов на регистрацию.
Как получить услугу
· Передать расписку из УФСГРК в Банк
Необходимые документы
2. Расписка из УФСГРК (Управление федеральной службы государственной
регистрации кадастра и картографии)
Продлить страховой полис
Полис страхования залогового имущества обязательно продлевать каждый год. Полис добровольного страхования жизни заёмщика необходимо продлевать ежегодно в рамках кредита по программе "защищённый кредит", по остальным программа эта процедура необязательна.
Как застраховаться по ипотечному кредиту?
· Собрать необходимые документы;
· Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
· Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
· Оформить пролонгацию страхового полиса (-ов).
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика
2. Текущий страховой полис (залогового страхования/ страхования жизни);
3. Квитанция об оплате нового страхового полиса.
Вы можете оформить страховой полис в офисе Банка, но по тарифу в 1,5-2 раза выше, чем у нас в офисе.
Обратившись к нам, вы получите такой же полис:
- страхования предмета залога (конструктивные элементы),
- страхования жизни,
- права титула.
Подтвердить целевое использование кредита
Банк должен удостовериться, что Вы использовали ипотечный кредит на цели, указанные в договоре-основании (например, в договоре купли-продажи). Для этого предоставьте соответствующие документы в банк. Срок предоставления документов указан в кредитном договоре.
Как получить услугу?
Собрать необходимые документы;
Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
Оформить подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
Если у Вас строящееся жилье:
3. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев);
4. Полис страхования залогового имущества;
5. Квитанция об оплате полиса страхования залогового имущества;
6. Акт приема-передачи объекта недвижимости.
Если у Вас готовое жилье:
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
3. Договор купли-продажи объекта недвижимости с отметками о государственной
регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона.
Продлить срок подтверждения целевого использования кредита
Вы можете продлить срок предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, в случае, если сдача дома в эксплуатацию задерживается. Финальное решение о продлении срока остаётся за Банком.
Как получить услугу?
2. Подписать заявление на продление срока подтверждения использования кредита;
5. Оформить продление срока подтверждения использования кредита.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
3. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине застройщика - копия письма от застройщика, о том, что сроки сдачи дома в эксплуатацию продлеваются по объективным причинам;
4. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине Росреестра - письмо
4. из Росреестра, обосновывающее необходимость продления срока сдачи в эксплуатацию
Снять обременение после погашения кредита
Когда вы выплатили кредит, необходимо снять обременение с Вашего объекта недвижимости. После этого он перестает быть в залоге у банка.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление на снятие обременения;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в Росреестр вместе с Вашим менеджером по сопровождению;
5. Оформить снятие обременения с объекта недвижимости.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект.
Подготовить закладную
Закладная необходима, если объект недвижимости сдан в эксплуатацию и Вам нужно зарегистрировать право собственности на жилье.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление в свободной форме;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
5. Забрать закладную.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика в свободной форме;
3. Договор-основание на приобретение объекта недвижимости (договор купли-продажи/договор долевого участия);
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект;
5. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев).
Цена на ипотечное страхование:
Квартира
Сбербанк: 0,25%
У нас: 0,15%
Жизнь:
Сбербанк: 1%
У нас: 0,6%
Все условия и полис одинаковы, и аккредитованы
Подробно об условиях страхования вы можете узнать по тел. /351/776-75-75
"Агентство страховых услуг"
а застраховать жизнь мы можем с возвратом взносов, по окончании срока ипотеки
Мы страхуем квартиры и дома с 2008 года.
При заключении ипотечного договора одним из обязательных требований выступает обязанность по заключению договора страхования. Абсолют банк Страхование ипотеки сегодня выгодно отличается наличием индивидуального подхода к клиентам и большим количеством банков партнеров. Для чего банки выдвигают требования наличия страхования и какие нюансы при этом существуют, рекомендуется узнать перед обращением в организацию, что позволит сэкономить время и силы и избавит от необходимости задавать лишние вопросы специалистам.
Что дает заключение договора
Ипотека всегда предполагает наличие залога. В таком статусе чаще выступает недвижимость, на приобретение которой оформляется кредит. Сегодня существуют банковские предложения, при которых залогом может являться жилая недвижимость, принадлежащая заемщику, и важное значение имеет наличие документального подтверждения права владения. К такому варианту чаще прибегают при необходимости получить больший объем займа или потратить кредитные средства на цели не связанные с приобретением недвижимости.
Согласно действующим правилам залоговое имущество в обязательном случае должно быть застраховано от риска повреждения или утраты. Такое страхование называется обязательным и получить кредит без его наличия не получится. Наличие обязательного договора дает гарантию банку в том, что залоговое имущество не будет утрачено и сохранит свою ликвидность. При невозможности заемщика своевременно возвратить долг в полном объеме кредитная организация вправе возместить ущерб за счет средств, полученных от реализации залога.
Выгодно заключение договора не только кредитной организации, но и заемщику. Ипотечный кредит всегда связан с длительным сроком договорных отношений. События будущего нельзя спланировать или предусмотреть заранее, поэтому риск возникновения негативных событий у заемщика в будущем не исключен. Договор страхования позволяет снизить их финансовые последствия к минимуму.
Все остальные виды договоров, помимо обязательного, считаются дополнительными и согласие на их заключения дает сам заемщик на основании личных предпочтений. Свобода выбора состоит не только в выборе сути страховых соглашений, потенциальный заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию для заключения договора. Банк вправе только посоветовать определенный список страховщиков, которые доказали свою надежность и репутацию.
На практике большинство банков манипулируют ставками, пытаясь склонить потенциального заемщика к заключению комплексного страхования. В большинстве случаев процент повышается на 1 или 2 пункта по сравнению с базовыми условиями. Расходы на использование услуг страховщика оплачивает заемщик за счет средств личных сбережений. Для расчета суммы в качестве базы берется объем кредитных средств, поэтому даже небольшой процент по договору страхования в итоге может вылиться в существенные суммы.
Немного о компании
Компания работает в области страховых услуг с 1992 года и сегодня относится к категории универсальных страховщиков. По итогам прошлого года объем привлеченных средств превысил 3, 3 млрд. рублей. Экспертами был присвоен рейтинг «ruA+», что означает высочайший уровень надежности. Сегодня компания имеет филиалы в 15 российских регионах и развитую сеть представительств.
Деятельность Абсолют Страхования основывается на принципе открытого сотрудничества и максимального внимания к каждому клиенту. Цель организации заключается в обеспечении максимально возможного уровня комфорта людей, начиная от процесса обслуживания и заканчивая выполнением договорных обязательств в полном объеме.
Перечень услуг компании сегодня является одним из самых больших. Организация в числе первых начала работать со страхованием объектов гостиничной индустрии и рынка элитной недвижимости. Ипотечное страхование сегодня является одним из основных направлений деятельности компании, которая активно работает с частными клиентами и представителями бизнеса.
Условно можно разделить существующие виды страхования на две категории. Первая качается залогового имущества, вторая лично заемщика или созаемщиков. На текущий момент возможны следующие варианты страхования:
- от повреждений, гибели или утраты имущества;
- от потери в связи с ограничением или прекращением права владения;
- при утрате способности работать или смерти.
В договоре четко прописываются случаи, при которых страховая компания будет обязана возместить ущерб. В значительной части ситуаций такими являются обстоятельства пожара, бедствия стихийного характера, получение дефектов и повреждений в результате действий противоправного характера со стороны третьих лиц.
Сегодня в числе Абсолют банка по ипотеке присутствуют крупнейшие российские кредитные учреждения, в том числе банки лидеры в виде Сбербанка и ВТБ. Полис организации позволяет участвовать в процессе кредитования с использованием средств материнского капитала. Клиенты при заключении договора имеют возможность получить более низкую процентную ставку, что повышает выгодность условий кредитования.
Особенности страхования ипотеки
Страховка по ипотеке Абсолют банк рассчитывается в индивидуальном порядке, при этом на размер тарифа влияет тип ипотечного объекта и список рисков, защиту от которых желает получить клиент. Объект может подлежать страхованию по одиночному риску либо определенной их комбинации. Договор сможет подписываться одновременно с подписанием ипотечного договора в банке.
Процесс страхования состоит из несколько последовательно выполняемых этапов:
- формирование запроса клиентом в аккредитованные страховые компании на получение предварительной стоимости страхования посредством телефонного звонка, письма на электронную почту или при использовании любого доступного канала связи;
- оформление заявки и предоставление пакета документов для проведения специалистами степени оценки возможных рисков;
- процедура проверки и уточнения важных деталей;
- подготовка проекта договора, согласование условий, в том числе способов оплаты.
Договор для подписания может быть доставлен в кредитное учреждение при помощи услуги курьерской доставки.
Для возможности заключить договор страхования клиент должен подать заявку и предоставить пакет документов. Форма бланка заявки зависит от вида заключаемого соглашения, то есть для личного, комплексного или имущественного страхования образцы отличаются. Документ можно получить у специалистов организации либо путем скачивания с электронного портала. Документ организован в виде анкеты, информация в которой позволяет оценить страховой организации риски и принять решение о возможности заключения договора. В бланках при договоре комплексного страхования указывается:
- информация общего характера о клиенте;
- сведения о трудовой деятельности;
- основные пункты кредитного соглашения в виде суммы, срока, ставки созаемщиков, вида объекта и планов на будущее в отношении его видоизменения;
- вопросы в отношении здоровья клиента;
- информация о наличии в жизни дополнительных рисков.
Для страховой важно чтобы вся информация была достоверной, поэтому о таком требовании прямо указано в бланке документа. В течение действия страхового договора специалисты организации вправе потребовать дополнительную информацию, и страхователь обязан ее предоставить.
Перечень документов зависит от вида заключаемого договора страхования и определяется правилами организации. Для заключения договора обязательного страхования в отношении квартиры потребуется предоставить:
- документы правового характера на жилой объект;
- технический паспорт;
- отчет с результатами проведенной оценки помещения;
- копия удостоверения личности собственника, выполненная с первой страницы.
Для заключения договора обязательного страхования в отношении земельного участка потребуется следующий пакет документов:
- удостоверение личности;
- документы для подтверждения владением участком;
- план земельного надела;
- выписка из кадастрового органа, подтверждающая отсутствие обременения;
- план ситуационный, заверенный подписью и печатью земельного комитета.
В случае необходимости страховая организация обладает полномочиями запросить у клиента ряд иных документов, которые она сочтет необходимыми для заключения договора страхования.
Заключение
Абсолют Страхование длительное время работает на рынке услуг по страхованию различных видов риска. Ипотечное страхования является одним из многочисленных видов направлений деятельности организации. Четкая регламентация процесса заключения договоров и понятные для клиентов правил являются одним одними и сильных черт компании.
1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке
В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в "карманной" компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель - выполнить план продаж.
Тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант - выяснить условия в других местах.
Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.
2. Сделать основным заемщиком женщину
Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.
3. Программы "Переход"
Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.
4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.
5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов
Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.