Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить. Что такое кредитные каникулы и как их получить? Алгоритм получения отсрочки платежей

Телеканал« 360» разобрался в новой услуге.

Крупные российские банки заявили, что рассматривают возможность введения кредитных каникул. Она будет полезна тем клиентам, кто вовремя и регулярно вносит ежемесячный платеж, но вдруг столкнулся с разовыми трудностями по выплатам, говорят представители кредитных организаций. Например, если вы потратили все средства на затянувшийся ремонт или недавний отпуск. В этом случае банки могут предложить просто пропустить ежемесячную выплату, не платя за это штрафы и пени.

Телеканал «360» разобрался, на каких условиях оказывается эта услуга, и есть ли альтернатива.

Хочешь - плати, хочешь - не плати

Услуга «Кредитные каникулы» есть во многих банках. Но предоставляется она не полностью, с некоторыми оговорками. Например, есть возможность договориться с кредитной организацией и какое-то время выплачивать только проценты, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. Такая услуга чаще всего предоставляется бесплатно, но и выгоды от нее, прямо скажем, немного.

Обычный ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. График выплат строится таким образом, что первый месяц мы выплачиваем в основном проценты, само тело кредита гасится по минимуму. Если платить только проценты, ежемесячная сумма будет, конечно, меньше, хоть и не намного, но главное - сумма основного долга уменьшаться не будет совсем.

«Представьте, вы взяли 100 тысяч рублей в банке. Первые три месяца вы просто оплачиваете проценты. Проценты начисляются каждый месяц на 100 тысяч, у вас сумма основного долга не уменьшается, и к четвертому месяцу у вас как был долг 1000 рублей, так и остался», - приводит пример руководитель направления аналитики кредитных продуктов портала Banki.ru Елена Сударикова.

Плата за неуплату

Новая услуга, которую планируют вводить некоторые банки, подразумевает единовременную возможность не платить по кредиту вообще - ни основной долг, ни проценты. Пропустить можно один платеж раз в полгода. Такая опция уже существует, например в ВТБ24. Услуга платная, стоит 2 тысячи рублей. Звучит, конечно, странно. Получается, мы платим за то, чтобы не платить. Но если применить эту возможность к большому кредиту, где ежемесячные выплаты составляют, например, 30 тысяч рублей, то это действительно может выручить.

Репутация в кредит

Но платить все равно придется. В следующем месяце график платежей восстанавливается. Главная выгода для клиента - это даже не возможность пропустить платеж и сэкономить средства, а возможность сохранить хорошую кредитную историю. Ведь если вы просрочите платеж хоть на день, эти данные сразу попадут в Бюро кредитных историй. То есть мы платим за свою репутацию добросовестного заемщика.

Банковский продукт

Сейчас ряд крупных банков, таких как Московский кредитный банк, Юникредит, СМП банк, рассматривают возможность введения услуги «Кредитные каникулы», и она наверняка будет популярной. Ведь на сегодняшний день в стране сумма просроченной задолженности составляет 911,5 млрд рублей. И с каждым месяцем она только растет.

В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и юникредит банк.

Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.

Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»

Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.

А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.

Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают юникредит банк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.

Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в юникредит банк.

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации юникредит банк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Страховой случай по кредиту юникредит банк

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и юникредит банк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

• потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
• потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации юникредит банк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке юникредит банкя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

• уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
• уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
• приостановление начисления штрафов по кредиту,
• иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

«Кредитные каникулы» юникредит банк

некоторые кредитные организации, в том числе юникредит банк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Банкротство физического лица

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ!

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги - позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘️

То быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
  – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
  – иное.
  После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Исковая давность по кредиту юникредит банк

Жизнь достаточно непредсказуема и полна как положительных неожиданных моментов, так и негативных. И они не так страшны, если на вас нет никаких обременений, но если у вас есть обязательство перед банком в виде кредита, то даже малая финансовая неудача может значительно отразиться н выплатах.

К счастью, современная система кредитования предусматривает такие моменты и всегда готова предоставить различные льготы и услуги, а так же провести некоторые манипуляции с долгом, которые помогут заемщику улучшить свое финансовое положение. Одной из таких манипуляций является оформление кредитных каникул. В этой статье мы подробно рассмотрим эти самые кредитные каникулы, а так же более подробно разберем кредитные каникулы в ВТБ 24.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это предоставляемая банком услуга, которая позволяет клиенту некоторое время не выплачивать кредит полностью или частично. Это достаточно многогранная функция, которая имеет множество тонкостей и деталей. Предоставляются кредитные каникулы в тех случаях, когда заемщик обращается в банк с просьбой об отсрочке и доказательством того, что в данный момент он испытывает финансовые проблемы.

У кредитных каникул есть как положительные, так и отрицательные моменты. К плюсам можно отнести:

• Индивидуальный подход к просьбе каждого клиента. Стандартная схема выдачи кредитных каникул не предусмотрена практически ни одним банком – вопрос всегда решается кредитным специалистом;
• Возможность избежать пошлин и штрафов. Если клиент банка выплачивает только часть суммы во время действия каникул, то от банка к нему претензий не будет;
• Снижение финансовой нагрузки на клиента. Кредитные каникулы позволяют гражданину восстановить свое финансовое положение и вернуться к нормальным выплатам тогда, когда риски будут сведены к минимуму.

К отрицательным моментам можно отнести:

• Во время кредитных каникул будет копиться сумма процентов, что негативно скажется на общем займе;
• Предоставление кредитных каникул не бесплатно, стоит около 2000 рублей.

Как их получить

Получить кредитные каникулы не так уж и просто, так как предоставляться они будут только по желанию банка. Во первых , для получения кредитных каникул вам потребуется документ, который подтвердит наличие у вас проблем с последующими выплатами – приказ об увольнении, медицинская справка или иная бумага, фиксирующая значительные расходы или невозможность оплаты. Можно обойтись и без неё, но это значительно уменьшит ваши шансы на успех.

Во вторых , вам потребуется заявление с запросом кредитных каникул. Оформить его можно как самостоятельно в свободной форме, так и по предоставленной банком форме, что более предпочтительно. В заявлении нужно указать данные по кредиту, к которому будут применены кредитные каникулы, данные заемщика, подробное описание причины приостановки платежей, а так же сроки кредитных каникул.

В третьих , потребуется обратиться к кредитному специалисту с документами и заявлением. В ходе личной беседы он изучит ваши мотивы, данные из бумаг и договора, при необходимости одобрит кредитные каникулы и составит с вами дополнительное соглашение, которое поможет вам приостановить выплаты.

Кредитные каникулы в ВТБ 24

Теперь рассмотрим более подробно кредитные каникулы и их особенности на примере банка ВТБ 24, обладающего некоторыми особенностями при оформлении данной услуги. Итак, для клиентов ВТБ 24 каникулы предоставляются всем желающим, оформившим кредит. При этом банк не требует как – то точно формулировать причину в том случае, если выплаты приостанавливаются на короткий период – 2 или 3 месяца. Но это не значит, что каникулы вам дадут просто так – у вас все же должны быть основания для их запроса.

Основным отличием банка ВТБ 24 является не только отсутствие требований по обоснованию каникул, но и довольно строгие условия предоставления процедуры:

• Стоит она 15% от размера ежемесячного платежа, минимальная сумма – 2000 рублей, как и в других банках;
• Предоставляется только на небольшие сроки по договоренности с представителем банка;
• Сообщить банку о просьбе в оформлении каникул нужно заранее, лучший вариант – за месяц до их начала;
• У клиента должна быть положительная кредитная история, а на момент подачи заявки у него не должно быть долгов и штрафов.

Для оформления кредитных каникул требуется лично обратиться в отделение банка ВТБ 24, так как онлайн данная услуга не предоставляется. При себе потребуется иметь только паспорт и сам договор кредитования.

Виды каникул в ВТБ 24

В данный момент существует три вида кредитных каникул, оформляемых в ВТБ 24:

• С полной простановкой платежей. Название говорит само за себя – при оформлении заявки на данный вид каникул в ВТБ 24 гражданин может запросить полное приостановление выплат на определенный срок. Однако после этого клиенту потребуется возместить все средства, которые должны были быть выплачены в кредитные каникулы, что очень негативно скажется на ежемесячной процентной выплате;
• С частичной приостановкой платежей . Данный вид кредитных каникул в ВТБ 24 всегда составляется на индивидуальных условиях – при заказе каникул с частичными выплатами клиент сам решает, какую часть он будет ежемесячно отдавать банку – выплаты по кредиту или процент. Так же возможен вариант «Процент + Часть выплат по кредиту». Такие каникулы не наносят особого вреда и помогут более выгодно распорядиться временем и средствами;
• С изменением валюты кредита . Те же самые кредитные каникулы, но с одним условием – на время их действия меняется валюта займа. Это может привести к значительной выгоде при падении курса валют. Но если он вырастет, то такие каникулы только навредят.

Стоит ли оформлять

Теперь рассмотрим один из главных вопросов «А стоит ли вообще оформлять кредитные каникулы в ВТБ 24?». Вопрос достаточно сложный, и ответить на него вы можете только сами за себя. Если ваши финансовые проблемы носят исключительно временные трудности и через пару месяцев все вернется в прежнее русло, то кредитные каникулы в ВТБ 24 вполне можно взять – много штрафов за короткий промежуток не набежит, и вы сможете в дальнейшем выплачивать ваш заем без особых проблем.

Если же ваше финансовое положение ухудшилось на длительный срок, то кредитные каникулы в ВТБ 24 лучше не брать вовсе, так как применяемые к заемщику штрафы скопятся в таком количестве, что разобраться с ними будет достаточно сложно. Так же не стоит брать кредитные каникулы в том случае, если ваше финансовое состояние ухудшилось на постоянной основе – в такой ситуации стоит подумать о рефинансировании в другом банке и реструктуризации кредита.

Оценка: 1

Обратились в отделение по спец.предложению. Рефинансировать кредитную карту и кредит Юникредит банка.

Пришло смс с одобрением, сумма, процентная ставка ежемесячныйплатеж и просьбой обратиться в банк для получения. Поехали в отделение банка, а там нас ждал сюрприз. Специалист сказал что сначала одобрили, а потом отказали. Езжайте домой, мы Вам в понедельник позвоним и пожали плечами. Сначала сказали одобрили, но попросили дослать документ по кредиту в Юникредит банке, специалист отправил и после этого отказали. Не каких просрочек не когда не было, всегда заранее вносили деньги.

Зачем вводить клиентов в заблуждение??? Мы потратили своё время и деньги, а вразумительного ответа нам не кто не дал. Просто удивительно, ведь пришла сумма, процентная ставка и ежемесячный платёж. И просьба приехать получить деньги в ДО Ломоносовский(где мы и подавали заявку).Полный бред.

Кроме этого ещё и при оформлении несут чушь, что отказ от страховки влияет на положительное решение. Живем в 21 веке, уже научите сотрудников качественно продавать услуги, а не обманом.Может они не в курсе, что есть закон о защите прав потребителей, где является нарушением предоставление услуги/товара, которая обязывает приобретение сопутствующего товара.

ЮниКредит Банк 26.02.2019 19:51

Добрый день!

Прежде всего, благодарим Вас за обращение в АО ЮниКредит Банк, нам приятно, что Вы выделяете наш Банк, среди числа других финансово-кредитных учреждений.

В ответ на Ваш отзыв, касательно рассмотрения заявки на получение кредита, выражаем сожаление касательно описанной ситуации и сообщаем следующее:

В соответствии с Условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредитов, окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Мы сожалеем, но после проведенного анализа представленных Вами документов, в отношении Вашей кредитной заявки было принято отрицательное решение. Приносим извинения касательно возникшего недоразумения в части информирования по результатам рассмотрения.

Мы искренне надеемся, что принятое Банком решение не отразится на Вашем мнении о нашей работе, и будем рады, если Вы воспользуетесь другими продуктами и услугами Банка, спектр которых постоянно расширяется.

Мы будем рады видеть Вас в числе Клиентов нашего Банка.

С уважением,

АО ЮниКредит Банк