Куда вкладывают деньги богатые люди. Почему богатые остаются богатыми? Они инвестируют не так, как все

Как и в любой другой сфере жизни, в инвестициях есть выдающиеся личности, которые отличаются от остальных умом, деловой хваткой. Для них игра на фондовом рынке стала смыслом всей жизни. Они успешны, богаты. Их капитал пережил ни один мировой кризис. Биографии и секреты успеха величайших инвесторов мира представлены ниже.

Величайшие инвесторы мира: ТОП-25

Интересные факты из мира инвестиций:

• Одна из самых выгодных инвестиций за всю историю – перепродажа голландских тюльпанов. Стоит их вывести из страны, цена на них вырастает в 100 раз!
• Одним из самых незаурядных инвесторов стал швед Курт Дегерман, который собирал и сдавал жестяные банки. Собранные деньги он копил и вкладывал в акции перспективных компаний. За 30 лет Дегерман сколотил состояние в размере 1.5 млн долларов.
• Самые крупные инвестиции образуются при падении фондового рынка, когда экономика находится на дне.

Натан Майер Ротшильд « инвестировал в войну»

«Своевременная информация – это большие деньги», — говорил представитель знаменитого семейства Ротшильдов

Натан Майер Ротшильд (1777-1836) один из пяти сыновей крупного предпринимателя Майера Амшеля Ротшильда. Основатель английского банка N. M. Rothschild&Sons.

Огромный капитал инвестор создал на англо-французской войне. В 1814 году правительство Англии стало использовать банка Ротшильда для финансирования военной компании. Остальные братья успешно управляли банками в других странах Европы – Франции, Италии, Австрии. Информационная сеть между ними работала четко и быстро. Это давало возможность братьям раньше всех узнавать мировые события, исключало риск перевозок крупных сумм, просрочек платежей. Так, Натан первым узнал, что Наполеон потерпел поражение при Ватерлоо, и в срочном порядке начал покупать английские акции. Другие же банкиры старались от них избавиться, и продавали за копейки. Лучшие удачные инвестиции принесли ему более 40 млн фунтов.

Гетти Грин (1834-1916). До 1916 года считалась самой богатой женщиной мира. Один из самых успешных американских предпринимателей за все время существования Штатов. Отличалась холодным расчетливым умом, скупостью, великолепной интуицией.

Гетти Грин происходила из богатой семьи. Девочку воспитывал дед, который всячески поощрял ее острый ум. С раннего возраста она читала финансовые отчеты, составляла прогнозы. В 13 лет начала вести семейный бюджет.

Унаследовав после смерти отца крупную сумму денег, она их инвестировала в военную компанию Севера против Юга. На гражданской войне в США Грин зарабатывала более миллиона долларов в год.
После окончания войны переехала в Лондон, где массово скупала доллары. По возращению на родину продала банкноты, и все средства вложила в облигации американской железной дороги. Инвестиционная сделка принесла огромную прибыль.

К концу жизни капитал Гетти Грин превышал 4 млрд долларов.

Лучшие цитаты:

• «Постоянно ищи возможности. Считай каждый доллар».
• «Будь настойчив, бережлив».
• Дешево покупай, дорого продавай».

Роджер Бэбсон

«Никаких инвестиций в долг»

Роджер Бэбсон (1875-1967). Первый инвестор, который спрогнозировал обвал рынка 1929 года.

Жизненное кредо инвестора: «Инвестировать – значит расстаться с деньгами сегодня, чтобы завтра получит их вместе с прибылью».

Карл Айкан

«Быстро, эффективно, без чувств»

Капитал инвестора оценивается в 25 млрд долларов. Поддерживает бизнес «быстрых и безжалостных захватчиков».
Приличную сумму вложил в развивающую компанию Apple, что принесло ему несколько миллионов долларов.

Предпочитает действовать по заранее продуманной схеме:

• получить основной пакет акций молодой компании;
• стать во главе совета директоров;
• поменять стратегию правления, где интересы акционеров ставятся превыше всего.

Акции компании после такой схемы обычно существенно вырастают в цене.

Лучшие цитаты:

• «Если вам нужен друг на Уолл-стрит – купите себе собаку».
• «В основном, компаниями США управляют не те люди».
• «Глупо тратить по 10 тыс. долларов на перелеты, чтобы поприсутствовать на скучном совещании».

Дэвид Дреман

«Психология на рынке инвестиций – это все»

Дэвид Дреман (1936-наше время). Не только инвестор, но и основатель или соучредитель множества компаний: Rauscher Pierce Refsnes Securities Corp. J&W Seligman, Value Line Investment Service, International Foundation for Research in Experimental Economics (IFREE), Dreman Value Management, L.L.C.

Придерживается теории самого противоположного инвестирования «не идти за стадом». Предпочитает скупать акции предприятий с доходом выше среднего.

Автор книг: «Противоположная Инвестиционная Стратегия: Психология Успеха на Фондовом Рынке» Дэвида Дремана», «Новая Противоположная Инвестиционная Стратегия» Дэвида Дремана», «Противоположные Инвестиционные Стратегии: Новое поколение» Дэвида Дремана».

Лучшие цитаты:

• «Лучшее время для покупки – когда на улицах льется кровь».
• «Самый высокий доход получается из хороших акций через 3 года после их покупки».

Сэм Зелл

«Танцующий на костях не боится давать в долг»

Сэм Зелл (1941-наше время). Крылатой стала фраза Зелла «Неудачники приносят прибыль».

Как инвестор предпочитает покупать компании с долгами, у которых слабый менеджмент, и за короткий промежуток времени выводит ее в ТОП. Потом выгодно продает. Является основателем и действующим председателем корпорации Equity Group Investments. Любит шокировать публику. Отказывается носить деловые костюмы, галстуки, гоняет на мотоцикле и не стесняется в выражениях на важных мероприятиях. Автор книги «Гид Сэма Зелла по тому, как стать очень, очень богатым». Капитал оценивается в 5 млрд долларов.

Питер Линч

«Любой, кто имеет мозги, может делать деньги»

Питер Линч (1944-наше время). Основатель успешного инвестиционного фонда Fidelity Magellan Fund.

Автор бестселлера «Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Инвестировал в компании с самыми исторически низкими коэффициентом Р/Е. В работе не следовал за рыночными прогнозами, избегал компаний, которые стремительно взлетели.

Крылатые фразы:

• Падение – возможность».
• Не инвестируйте деньги в компанию, идея которой не объясняется на пальцах».
• Избегайте модных фирм в модных областях».

Эдвард Сейкота – легенда Уолл-Стрит, изменившая мир

Эдвард Сейкота (1946-наше время). Первым перевел биржевую торговлю в электронный режим.

Инженер по специальности. Отлично понимает, что кибернетика – это новое слово в биржевой торговле. Считает, что не нужно рисковать больше, чем можно себе позволить. С каждой операции достаточно существенной, но не великой прибыли. Будучи инвестором, любит работать с долгосрочным трендом и актуальной на текущий момент графической моделью.

Лучшая цитата: «Источник моего успеха – любовь к торговле. Она – моя жизнь, я одержим рынком. Это не профессия, хобби, это призвание».

Ричард Деннис

«Главное для инвестора – самодисциплина»

Ричард Деннис (1949-2012). Основал компанию Drexel Fund.

Предпочитал вкладывать в иностранную валюту и нефтедобывающую промышленность. Считается одним из самых успешных инвесторов современности. Одним из первых стал использовать механические торговые системы. Доход оценивается в 300 млн долларов.

Пол Тюдор Джонс: надменность, эгоистичность и постоянный прирост капитала

Пол Тюдор Джонс (1954-наше время). Основатель корпорации Tudor Futures Fund.

Личный капитал оценивается в 5 млрд долларов. Занимается фьючерсами на зерно, иностранную валюту, государственные облигации и нефть. Секрет успеха заключается в четком контроле над рисками. Джонс всегда следит за показателями портфеля в режиме реального времени. Как только баланс начинает снижаться, он тут же закрывает всю сессию.

Жизненное кредо: «В приоритете держать оборону, чем наступать».

«Люди, как и рынки, способны адаптироваться к худшим условиям»

Дэвид Теппер (1957-наше время). Основатель фонда Appaloosa Management. Прославился тем, что умеет инвестировать в проблемные компании недвижимости без страха к дезинформации. Отличается великолепной интуицией, малой эмоциональностью, расчетливым умом. Собственный капитал – 11 миллиардов долларов.

Жизненное кредо инвестора: «Я, как и все, животное в каком-то стаде. Или меня съедят, или я получу самую сочную добычу».

Джеффри Гундлах «Король облигаций»

«Дисциплина превыше всего»

Джеффри Гундлах (1959-наше время). Получил прозвище «Король ».

Солидный капитал инвестор заработал, скупая акции небольших перспективных предприятий. Основатель компании Double Line Capital, которая контролирует активы на 50 млрд долларов. Отличается хладнокровным характером без примесей эмоций.

Жизненное кредо «Чтобы добиться успеха, необходимо оставлять даже самых верных и преданных друзей».

Джим Брейер — один из самых умных инвесторов по мнению журнала Forbes

Джим Брейер (1961-наше время). С отличием окончил Стэнфордский и Гарвардский университеты. Создал компанию СЕО Breyer Capital и Accel Management Company. Собственный капитал – 3 млрд долларов. Известен как один из крупнейших инвесторов Facebook. Брейер вложил в социальную сеть более 12 млн долларов. Сейчас он второй главный акционер корпорации после .

Сулейман Керимов (1966-наше время). Российский предприниматель и инвестор, который контролирует корпорацию «Нафта Москва».

Активно занимается сделками по перепродаже предприятий из самых разных областей. Инвестировал в ряд компаний: завод «Полиметалл»; проект недвижимости «Рублево-Архангельское»; АО «Мостелеком».

Вкладывает деньги и в иностранные проекты — Goldman Sachs, Credit Suisse и другие. Секрет успеха заключается в принятии быстрых креативных решений и умении мыслить логически. Собственный капитал – 7 млрд долларов.

Рид Хоффман. Скрупулёзный анализ и самодисциплина ведут инвестора к победе

Рид Хоффман (1967-наше время). Сооснователь социальной сети для налаживания деловых контактов – LinkedIn.

Личное состояние – 5 млрд долларов. Отличается неоднократным и скрупулёзным тестированием компьютерных программ, дизайнов. Создал одну из первых социальных систем. Крупные инвестиции, 400 тыс. долларов, вложил в развитие Facebook – одной из самых популярных в мире социальных сетей.

Среди его инвестиций:

• американский разработчик игр в режиме онлайн Zynga;
• компания Groupon;
• корпорация недвижимости Airbnb.

Питер Тиль

«Будущее за компьютерными технологиями»

Размеры собственного капитала – 2 млрд долларов. В 2005 году создал с нуля успешный инвестиционный фонд Founders Fund, который вкладывает деньги преимущественно в компьютерные программы и разработку онлайн-игр. Самым успешным вложением инвестора стала социальная сеть Facebook. Питель Тиль Автор книги «От нуля к единице».

Марк Андриссен – выдающийся инвестор в области компьютерной инженерии

Марк Андриссен (1971- наше время). Личный капитал составляет более одного миллиарда долларов. Участвовал в разработке и испытании браузера NCSA Mosaic. Является одним из основателей крупной компании Netscape Communications. Самое выгодное успешное инвестирование – программа Skype.
Хорошо известен в мире бизнеса как вдумчивый, четко ориентированный на успех инвестор.

Увеличение собственных средств и их размещение в разнообразные направления помимо азарта сродни скачкам еще и повышает уровень жизни человека. А быть обеспеченным и богатым это очень хорошо - не нужно думать о хлебе насущном и как удовлетворить жизненно необходимые потребности. Это одна из причин для изучения тех проектов, куда инвестируют богатые люди. А отсюда недалеко и до собственных инвестиций.

Куда богатые предпочитают инвестировать?

В США регулярно проводятся социологические исследования направлений инвестиций как обычных граждан, так и миллионеров. Результаты этих работ были получены такие - состоятельные люди предпочитают инвестировать в:

• финансовые инструменты -28%;
• престижное жилье - 20%;
• бизнес -20%;
• деньги - 14%;
• недвижимость для коммерческих целей - 10%
• роскошь и антиквариат 2%;
• драгоценности и золото -1%.

Как видно - наиболее перспективными для американских миллионеров выглядят акции, облигации и другие биржевые бумаги. Именно так и поступают искушенные инвесторы. Но стоит отметить, что результаты объектов инвестирования будут отличаться для разных возрастных групп.

Так люди среднего возраста (40-45 лет) предпочитают вкладываться в дорогую жилищную недвижимость. В то время как молодые 20-25 лет, склонны размещать свои капиталы, инвестируя в более рискованные инструменты. Рискуют молодые капиталисты не только своим, но и заемным капиталом. В то время как люди старой закалки опираются только на собственные средства.

Пути инвестиции молодежи

Молодым инвесторам в целом присущ риск, потому очень мало тех, кто инвестирует в финансовые инструменты и недвижимость до 30 лет. В таком возрасте предпочтение отдают стартапам или другим альтернативным видам инвестирования.

Образование

Беспроигрышный вариант для многих людей. Вклад в свои навыки и умения поможет на пути к финансовой независимости, особенно если нет особой поддержки со стороны родных. Поэтому посещение курсов, тренингов и семинаров - это путь, чтобы определить свое направление в жизни.

Свой проект

Еще один популярный вид инвестиций молодежи - свое дело, свой стартап. Многие предприятия начинались с гаражей возле дома и вырастали до глобальных корпораций. Молодые люди пытаются создавать свои небольшие фирмы, приносящие некоторый доход. Кроме того, в плюсы своих проектов можно записать расширение связей, опыт работы с клиентами и работниками, понимание основ предпринимательства и рынка.

Паевые фонды

Этот вид инвестиций нравится не только молодежи, но и людям разных возрастов. Привлекают ПИФы своей простотой, доступностью и диверсификацией. Да, они показывают не большую прибыль, зато надежны и порог входа приемлем даже для среднего класса.

Куда вкладывают инвесторы от 30 и старше?

Старшее поколение не охотно идет на риск и предпочитает вкладывать в более консервативные инструменты.

Недвижимость под жилье

Самый традиционный и стандартный вариант для инвестиций. Покупка жилья и сдача его в наем - практически без затратного способа. Окупаемость может быть разной и зависит от района города и состояния квартиры. Но в целом способна обеспечить стабильный доход.

Драгоценные металлы

Любая валюта теряет свою стоимость. Драгоценные металлы, в том числе и популярное золото, всегда дорожают. Поэтому опытные инвесторы, не стремящиеся к быстрым доходам, предпочитают покупать банковские металлы или бумаги, обеспеченные золотом.

Фондовый рынок

Утратив свойственный молодости азарт и горячность, инвесторы в возрасте часто отдают предпочтения биржевой торговле. Это высоко рисковое занятие, но оно может принести большую отдачу. Главное тут - умение идти на нужный риск и не терять голову. Достаточно купить несколько приличных акций, сформировать свой портфель и получать дивиденды.

Альтернативные вложения

Помимо консервативных и привычных путей для инвестирования современные реалии рождают новые, альтернативные возможности для вложения средств. Которыми и пользуются богатые люди. Вот еще несколько путей, куда инвестируют богатые люди.

Эксклюзивная недвижимость

Покупка и восстановления исторического здания считается достойным вложением средств. Стоимость такого актива растет от его исторической ценности. Да и имидж владельца повышается.

Предметы искусства

Картины, скульптуры и прочие предметы искусства покупаются с прицелом в будущее. Такие вещи либо уже имеют свою высокую ценность, либо могут ее приобрести. Предметы искусства не теряют свою стоимость со временем, а наоборот повышают ее. К тому же солидную коллекцию можно сдать в аренду галерее и организовать новый поток пассивного дохода. Или даже открыть свою собственную галерею.

Вино

Это новый вариант инвестиций, который ранее был не известен. Но сейчас доход от перепродажи коллекционных вин составляет около 11%, а это очень солидная отдача для любого актива. Даже если эти инвестиции не выгорят - вино всегда можно выпить.

Правила инвестиций богатых людей

Помимо вопроса куда инвестируют богатые, есть еще вопрос как инвестируют богатые люди. Свои вложения многие состоятельные люди проводят в соответствии с несколькими общими правилами:

• постоянный поиск идей и объектов - идеи витают вокруг, главное уметь их видеть и слышать. Именно так поступают богатые - они постоянно ищут новые идеи;
• инвестируй в то, что понимаешь - избегая сложных инвестиций в те инструменты, работу которых они не понимают, богатые люди снижают возможные риски. Они хотят контролировать то, куда вкладывают деньги и видеть все потоки и движения;
• не нужно пускать пыль в глаза - покупка элитных вещей, чтобы подчеркнуть статус – это плохая идея. Не нужно платить больше там, где можно заплатить меньше. Типичный пример - Уоррен Баффет, который скромно живет в небольшом доме, питается в небольшом ресторане и является самым успешным инвестором в мире;
• диверсифицируй - не нужно хранить все яйца в одной корзине. Всегда должно быть несколько направления для инвестиций, это касается отраслей, стран и валют. Тот же Баффет имеет в своем портфеле акции производственных предприятий, банков и финансовых учреждений, и пищевых концернов;
• не слушай тех, кто не достиг успеха - люди любят советовать, особенно в тех вещах, в которых они профаны. Поэтому слушать стоит только тех, кто уже достиг успеха и знает, то говорит;
• крепкие нервы - без сдержанности в инвестициях не обойтись, хороший инвестор должен уметь контролировать свои эмоции и нервы. Только так, можно управлять миллионами и получать большие прибыли;
• ищи новое - иногда кажется, что ничего нового придумать нельзя, но небольшое изменение в процессе, способно изменить всю отрасль. И такой новый штрих способен принести солидные дивиденды. Поэтом и нужно искать новое даже там, где все уже открыто.

То, , не является чем-то запредельным. Большинство инструментов доступно и обычным людям. Главное это знания о них и умение пользоваться такими инструментами. А знания об инвестициях можно получить в Школе трейдинга Александра Пурнова и на страницах блога Школы. Тут, даже за регистрацию, сразу приходит подарок в виде 12 бесплатных уроков торговли на Московской бирже.

• Внешние ссылки откроются в отдельном окне О том, как поделиться Закрыть окно

Правообладатель иллюстрации Sergei Fadeichev/TASS

Российские банки и компании по управлению активами заявляют о резком притоке средств в начале этого года. В управляющих компаниях и банках рассказали Би-би-си о том, почему богачи стали возвращать деньги в Россию и куда они их вкладывают.

В начале недели глава Sberbank Private Banking Евгения Тюрикова сообщила на пресс-брифинге, что на фоне ожидания санкций состоятельные клиенты начали переводить деньги в Россию. Sberbank Private Banking - это отделение госбанка, которое как раз и занимается управлением средствами богатых клиентов, порог входа туда составляет 100 млн рублей (1,72 млн долларов).

По словам Тюриковой, приток средств в январе вырос в три раза по сравнению с началом 2017 года, написали "Ведомости". Основной приток средств был из Швейцарии, уточнила она.

В среду о такой же тенденции сообщила управляющая компания "Альфа-капитал". Речь идет о рекордном притоке средств клиентов в январе-начале февраля, передают РИА Новости со ссылкой на гендиректора компании Ирину Кривошееву. Приток превысил 11 млрд рублей (190 млн долларов), что примерно в четыре раза выше, чем было в тот же период прошлого года.

"С конца прошлого года мы видим существенный приток капитала, в том числе из-за границы", - подтвердили Би-би-си в пресс-службе Альфа-банка.

В инвестиционных компаниях "Атон" и "БКС Ультима Private Banking", также занимающихся управлением средств состоятельных клиентов, сообщили Русской службе Би-би-си, что наблюдали приток средств клиентов весь прошлый год.

"В целом 2017 год был рекордным по притоку клиентских активов - рост на 53%, а самым быстрорастущим сегментом клиентов стали счета с активами от 10 млн долларов (+67%)", - рассказал заместитель генерального директора "Атон" Григорий Седов.

Почему богатые россияне начали переводить деньги в Россию?

Правительство России в последние годы проводит политику по борьбе с офшорами, а с марта 2018 года в России начинается новый этап , которая позволит многим бизнесменам легализировать свои капиталы, находящиеся за границей.

В числе причин, которые заставляют состоятельных россиян возвращать средства в Россию, финансисты называют угрозу персональных санкций со стороны США. Еще одна - западные банки все активнее придерживаются принципа "знай своего клиента" и потому задают состоятельным клиентам все больше вопросов, в том числе о происхождении капитала. Санкции или включение в "кремлевский доклад" только увеличивает вероятность проверок.

Седов из "Атона" говорит, что россияне уже не первый год сталкиваются с необходимостью отвечать на большое количество вопросов, связанных с источником происхождения капитала. Это же подтверждает Кривошеева из "Альфа Капитала". "Клиенты, возможно даже из санкционных списков, понимая - а вдруг будут дополнительные вопросы, а вдруг не выпустят какую-то часть средств, - думают: "Может, правильнее диверсифицировать, вернуть какую-то часть средств", - объясняла она (цитата по РИА Новости).

Во что вкладывают деньги состоятельные русские?

Состоятельные клиенты чаще всего выбирают консервативный подход к инвестициям, уверен Антон Рахманов, управляющий директор по развитию продуктового предложения блока "Управление крупным частным капиталом" Альфа-банка. Они чаще всего "больше стремятся сохранить капитал и получить стабильный, прогнозируемый рентный доход", чем получить быстрый и высокий доход, объясняет он.

"Состоятельные россияне выбирают акции, облигации, недвижимость, а также структурные продукты (к примеру, сочетание депозитов, акций, драгметаллов и т . д . - Би-би-си) ", - добавляет он.

По его словам, у клиентов есть интерес к инвестициям в рублях.

• Пять неожиданных лиц в "кремлевском досье"
• Альфа-банк: санкции против России сводят на нет все усилия ЦБ

Привилегированные клиенты 70-80% своих сбережений вкладывают в облигации, сказал вице-президент "БКС Ультима Private Banking" Марат Аляутдинов.

Согласно отчету "Атона" за прошлый год, фаворитами у состоятельных клиентов действительно стали облигации, а интерес к акциям упал. Также резко снизились вложения в валюту - доллар и евро.

"Инвесторы много ожидали от 2017-го после удачного для акций 2016-го и победы Трампа на выборах в США. Тем не менее рынок упал в I полугодии 2017 года на фоне ухудшения российско-американских отношений, что привело к снижению интереса к акциям. На первый план вышли инструменты с фиксированной доходностью - доля облигаций подскочила на 17 п.п., а евробондов - на 4 п.п.", - говорилось в отчете.

Среди акций, согласно отчету, клиенты предпочитали бумаги нефтегазовых и металлургических компаний. В этих секторах больше акций обращается на рынке, а ликвидность выше. Отдельно в отчете отмечаются акции "Сбербанка" и "Роснефти" как наиболее ликвидные на рынке. Состоятельных клиентов предсказуемо привлекают компании, выплачивающие высокие дивиденды по акциям, говорится в отчете "Атона".

Покупают ли клиенты цифровую валюту?

В Альфа-банке подтверждают, что состоятельные клиенты инвестируют в различные криптовалюты, но массового характера такие инвестиции не имеют.

Аляутдинов отмечает, что цифровые валюты становятся популярными у инвесторов в последнее время. Но он считает, что это, скорее, спекуляция, чем инвестиция: вложения в криптовалюты могут принести большую прибыль, но и потенциально большие убытки.

"Состоятельные же клиенты - это в основном люди в возрасте, и не особо хотят участвовать в подобного рода авантюрах. Но, я уверен, что в будущем мы увидим что-то подобное, но более продвинутое", - полагает Аляутдинов.

• Майнинг под контролем: как минфин России предлагает регулировать добычу биткоинов
• Криптодолина: станет ли Дальний Восток раем для майнинга

Сбербанк ранее сообщал, что его "дочка" в Швейцарии планирует запустить торговые операции с криптовалютами в этой стране. Подобную возможность банк будет предоставлять пока только юридическим лицам.

"В России мы не можем торговать, но мы хотим удовлетворять интересы клиентов, поэтому считаем, что у нас должен быть доступ стратегический к любым видам услуг, продуктам", - заявил в конце января руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов.

Разбираем ежегодный отчет World Wealth Report

Куда вкладывают деньги богатые люди?

победитель Ленивого конкурса

Довольно-таки часто в прессе и на просторах сети Интернет появляются популистские статьи о распределении мирового богатства. Они восклицают, что 1% населения Земли контролирует почти половину общемировых благ. Они удивляют тем, что 10% населения земли (в недалеком будущем — золотой миллиард) держат в своих руках 90% всемирной экономики.

Вместе с тем по-настоящему должен удивлять тот факт, что данное соотношение действительно близко к истине. Кроме того, очевидно, что мы с Вами в этот 1% не входим и в 10% попадаем с трудом. Разумеется, не каждый мечтает быть на вершине пищевой цепи или заработать миллиард. У кого-то цели попроще. Но иметь общее представление о том, куда вкладывают деньги самые богатые люди планеты, не повредит любому из нас, хотя бы в целях общего развития и сохранения того, что имеем. В помощь — открытость границ, доступность информации, а также совершенно потрясающий регулярный отчет World Wealth Report. В статье я расскажу о том, сколько денег вкладывают богатейшие люди планеты в:

• Ценные бумаги;
• Недвижимость;
• Золото;
• Наличные деньги и предметы потребления.

В конце статьи заранее отвечу на вопросы, которые могут возникнуть после прочтения моего поста.

Во что инвестируют богатые люди по версии WWR

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Отчет World Wealth Report составляется ежегодно при участии ведущих мировых аналитиков, теоретиков, работников средств массовой информации, а также практиков. Этому отчету можно верить, в нём много материала, которому следует уделить пристальное внимание. У 1% наиболее успешного населения земли, есть чему поучиться, бесспорно.

Я не буду перепечатывать информацию отчета 2014 года, полагаю это бессмысленным. Кроме того, рассуждения о распределении мирового богатства по территориям и регионам планеты также считаю малоинформативными для рядового инвестора из СНГ. Самое интересное в отчете — это информация во что инвестируют самые богатые люди планетыи как они управляют своими капиталами. При подготовке к написанию этой статьи я пролистал отчеты за последние несколько лет. Обзор способов так, как это делают богатые, начнем от большего к меньшему.

• Ценные бумаги

Итак, примерно половину своего состояния миллионеры . Это правило и закон. Этот закон следует прививать сознанию бывших жителей СССР, несмотря на незабываемые ваучеры и билеты МММ. Акции и облигации являются нестареющим важнейшим способом сохранения и преумножения состояния. Именно они составляют основу, фундамент будущего благополучия.

Рассмотрим чуть подробнее структуру этой половины капитала.

1. Во-первых, акции. То есть долевые ценные бумаги. С одной стороны, эти акции могут удостоверять изначальное право собственности их владельца на какой-либо бизнес. То есть владелец – это основатель бизнеса или же наследник, или член семьи основателя бизнеса. Или же просто крупный собственник, участвующий в непосредственном управлении организацией. World Wealth Report который год называет бизнес наиболее быстрым способом заработать свой миллион или миллиард, что и отражается в структуре богатства мировых богачей. С другой же стороны, эти акции могут быть куплены на бирже с целью роста их стоимости или с целью получения дохода от дивидендных выплат. То, что может сделать каждый из нас. Без труда, без запуска стартапов, без организации собственного дела и т.д. Примерная доля акций в совокупном портфеле миллиардеров более 30%.

2. Во-вторых, это облигации. То есть долговые ценные бумаги. Чаще всего с фиксированной доходностью. Эмитентами облигаций могут быть как организации, так и государства или части государств. Это высоконадежный инструмент, который в портфеле миллиардеров играет важнейшую стабилизирующую роль. В этой связи, как правило, данные ценные бумаги занимают около 20-25% портфеля богачей.

Заканчивая рассмотрение первой половины состояния миллионеров, я бы хотел объяснить важную взаимосвязь акций и облигаций. Как правило, интерес инвесторов к ним обратно пропорционален. Таким образом, при росте доли акций в портфеле инвесторов данное увеличение происходит, в основном, за счет сокращения доли облигаций. Такую тенденцию мы можем наблюдать в благоприятные годы, годы роста и экономического развития. На первый план выходят акции как более агрессивный вариант, причем акция используется как инструмент для прироста стоимости активов. Иная тенденция – рост доли облигаций и сокращение доли акций – наблюдается в неспокойные времена, годы кризисов и рецессий. При этом оставшиеся в портфеле акции, прежде всего, используются инвесторами/собственниками бизнеса для получения дивидендов, и рост их курсовой стоимости уходит на второй план.

• Недвижимость

Краеугольный камень для жителей России, а также жителей всего Азиатско-Тихоокеанского региона в целом. В среднем по миру доля занимает до 15% , хотя в некоторых странах — до трети от совокупного портфеля. Высокая доля недвижимости характерна для Азиатских Драконов (Гонконг, Сингапур), а также для Японии. Чтобы понять такое высокое соотношение, достаточно просто взглянуть на рыночную стоимость недвижимости в данном регионе и на размер процентных ставок по ипотечным кредитам (2,5%=1,5% ставка рефинансирования+1% банковская маржа).

Недвижимость – это инструмент, намного более хитрый, чем ценные бумаги. Это инструмент как победителей, так и проигравших. Это инструмент мещан-нуворишей, а также модных развитых девелоперов и прошлых ленд-лордов. И здесь наиболее важен не столько сам факт обладания недвижимостью, сколько ликвидность Вашего вложения и его денежный поток. Необходимо отметить, что доля недвижимости в портфеле богачей формируется исходя из следующих общих тенденций:

1. активное использование банковского кредита;
2. диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью, а также диверсификация по регионам мира;
3. вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости.

• Золото

Далее перейдем к небольшой, но крайне значимой части портфеля богачей — . Древнейший инструмент инвестирования. Притягательный манящий металл. Должно быть, наиболее магическая и завораживающая часть капитала богачей, которой они отводят около 5% портфеля и хеджируют тем самым свои вложения в активы развитых стран и наличность.

Стоит отметить, что есть огромное количество миллионеров и инвестиционных компаний, хедж-фондов, довольно пессимистически относящихся к данному активу, считая его чуть ли не пассивом. Вместе с тем на золото есть прямой спрос как населения, так и производства, промышленности. Есть национальные особенности Ближнего Востока и всего мусульманского мира, Индокитая. А это спрос примерно трети населения Земли в регионе, который растет наибольшими темпами. Кроме того, и на Западе есть фонды ETF, которые инвестируют исключительно в драгоценные металлы и широко пропагандируют это. На территории США существуют даже целые секты и анонимные общества, которые уже три сотни лет учат незадачливых американцев продавать все, что на них одето, чтобы купить лишнюю унцию во благо себе и благо всем живым.

• Наличные деньги и предметы потребления

Следующая пара активов в портфелях миллионеров относится к категории полуактивов или заначки, если хотите. Это наличные деньги и предметы потребления, которые занимают сопоставимые доли по 10% от портфеля.

Что касается наличных денег, то сюда, помимо прочего, относятся вложения средств на депозиты в банки, покупка валюты. В последние 3-5 лет общемировой тенденцией выступает покупка валют стран — региональных лидеров и формирование портфеля из 4-5 наименований в равных пропорциях. К примеру, Новозеландский доллар (Тихоокеанский регион), Йена (Азия), Британский фунт стерлингов (Европа), Доллар США (Америка). В принципе, на месте новозеландца мог бы оказаться и австралиец, на месте Йены – сингапурский доллар, а на месте американца – Канадский доллар. Ключевое значение имеет рыночное ценообразование валюты, что исключает вероятность ошибки при покупке юаня, швейцарского франка и прочее.

Предметы потребления. Роскошь, автомобили и самолеты, если их не используют для извлечения прибыли. Украшения и бриллианты. Меха и шелка. Стоит отметить, что доля предметов потребления фактически может быть несколько больше – около 12-15% портфеля с учетом способа приобретения данных предметов потребления. Действительно, в целях оптимизации стоимости покупки и содержания, в целях оптимизации налогообложения катера и самолеты зачастую оказываются на балансе предприятий миллионеров и учитываются в стоимости компании и стоимости акций компании (если компания публичная). Вместе с тем, 15% доля предметов потребления – это фактический предел и самое главное отличие богатейших людей от среднего класса, что кристально чисто видно на примере России с IPhone 6 в руках студентов и дорогими автомобилями на наших дорогах, купленными в непосильный кредит.

Общий портфель

Таким образом, средний перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира выглядит приблизительно следующим образом:

Наименование актива	Примерная доля в портфеле миллионера,%
1. Акции	32,5
2. Облигации	22,5
3. Недвижимость	15
4. Наличные средства	10
5. Предметы потребления	10
6. Золото и пр. драгоценные металлы	5
7. Прочее	5
ИТОГО:	100

Куда вкладывают деньги богатые люди: вопросы

Представляя темы дальнейших вопросов, попытаюсь заранее ответить на часть из них.

• А как же доверительное управление? Оно имеет место быть и учитывается в самом предмете управления. Доверительное управление недвижимостью учитывается в разделе недвижимости, а оплатой является процент от сдачи её в наем. Доверительное управление акциями – в акциях, оплачивается при этом как фиксированным процентом от стоимости чистых активов, так и процентом от прибыли в случае успешной работы.
• А как же потребительские кооперативы, взаимные фонды и прочее? Большинство известных нам понятий относится к мышлению среднего класса и никакого отношения к инвестированию не имеет. Так что в большинстве случаев такие «инструменты» будут отнесены к предметам потребления.
• Почему недвижимость не отнесена к базовым высоконадежным инструментам и не составляет костяк портфеля? Потому что цены на недвижимость имеют всё тот же цикличный характер и определяются спросом и предложением. Как и цены на любой другой актив. Кроме того, богатые люди покупают источник дохода, а не место жительства. Богатые люди следят за спросом и предложением, переливая средства из одного состояния в другое. Именно поэтому ликвидность выходит на первый план, и она у недвижимости не абсолютная. Возвращаясь к теме циклов, нужно учесть еще одну фишку золотого миллиарда: ему доступна к приобретению элитная недвижимость, ценообразование на которую разительно отличается от ценообразования всего рынка (пентхаусы, замки и виллы). Данных объектов в мире ограниченное количество, как известно. И это не исчерпывающий перечень причин.
• Сильно ли меняется структура состояния богатейших людей? В течение десятилетия может поменяться сильно. За 2000-ые годы, к примеру, мы увидели и последствие краха пузыря dot.com, и фееричный рост Китайского чуда, и Мировой Финансовый кризис, и выход из него даже. При этом в долгосрочном периоде, ИМХО, структурные изменения сглаживаются и будут незначительными.
• Разделяю ли я идеи Роберта Кийосаки? Категорически нет, хотя время от времени использую проработанные им понятия в своих статьях.
• Зачем я написал данную статью? Я хочу, чтобы на форумах Рунета не было сообщений из разряда: «Вложил 100 тысяч долларов в форекс и живу на Ямайке!» Жизнь без удаленной работы целиком и полностью на высокорискованный инвестиционный доход – самообман. Или не было сообщений на другом форуме: «Купил квартиру в Москве, платил ипотеку 200 лет всей семьей. Теперь сдам её с рентабельностью 0,*% годовых и уеду в Египет. Правда, подкопить еще надо…». Опять единственный источник дохода, низколиквидный и с низкой рентабельностью. Или не было жужжания по федеральным каналам о пользе предпринимательства и стимулировании малого бизнеса, когда студенты в итоге хотят все бросить и через год обрести финансовую свободу без труда и элементарного финансового плана.

Заключение

Та самая свобода обретается долго и упорно. И состоит она из множества элементов. И каждый элемент подразделяется на множество других. Только так можно сохранить нажитое/выигранное/подаренное/заработанное и со временем, скорее всего, преумножить. Без миражей, страхов и независимо от действия нашего Центрального банка или Центрального банка Швейцарии. Один из путей, довольно легкий, — это путь подражания успеху. И World Wealth Report очень мягко и просто помогает нам встать на этот путь.

Я с удовольствием готов обсудить вопросы и мысли читателей о том, куда инвестируют деньги богатые, так как тема сложная и спорная. Слезать с иглы Forex или недвижимости рано или поздно нужно. Кроме того, интересен опыт зарубежных жителей – есть у кого-нибудь в собственности квартира в Сингапуре, куда я поглядываю последние полгода, не моргая? Будет ли Вам, уважаемые читатели, интересна статья о текущей российской ситуации сквозь призму данного материала: когда, что и как купить, на каких уровнях и какими механизмами? С радостью углублюсь в тему или перейду к следующей.

С уважением,

в ожидании Ваших вопросов.

Скольким людям принадлежит бОльшая часть мирового богатства? Жители каких стран в среднем более богаче остальных? Куда инвестируют богатые, и как инвестировать, чтобы самому стать богатым?

По данным отчета Global Wealth Report от швейцарского банка Credit Suisse, все мировое богатство по состоянию на середину 2013 года составляет около $241 трлн. Эта сумма складывается из стоимости недвижимости, всех материальных, финансовых активов и другого ценного имущества за вычетом долгов и кредитов.

Пирамида мирового богатства

Благосостояние 32 миллиона человек (0,7% от мирового населения) превышает $1 млн. и они владеют в совокупности чуть более $98 трлн. или 41% от всего мирового благосостояния. Еще 361 миллион человек, чье состояние от $100 000 до $1 млн. владеют в совокупности еще $101 трлн. или 42,3%. Таким образом 8,5% населения Земли контролирует 83,3% всего мирового богатства. А вот основная масса мирового населения (4,2 млрд. человек), чье благосостояние менее $100 000, контролирует всего 16,7% от мирового благосостояния.

Такая картина распределения мирового богатства сохраняется уже много десятилетий. Американский экономист и профессор университета Нью-Йорка Эдвард Вольф (Edward Wolff) провел исследование о том, какое богатство сосредоточено в руках 1% богатейших американцев. В разные периоды с 1922 года, 1% богатейших амерканцев контролировали от 29% до 44% от размера всего благосостояния америки. В целом такая же статистика прослеживается по всему миру.

Средний размер благосостояния взрослого человека в различных регионах мира

Источник данных и иллюстрация: Credit Suisse Global Wealth Report

Благосостояние взрослого жителя Земли в среднем составляет $51 600. В зависимости от страны и региона мира уровень благосостояния конечно же сильно отличается. Самыми благополучными и состоятельными являются жители Швейцарии (средний размер благосостояния взрослого человека составляет $500 000), Австралии ($403 000), Норвегии ($380 000) и Люксембурга ($315 000), а так же США, Швеции, Франции, Сингапура, Бельгии и Дании ($250 000 - $300 000).
А вот среднее благосостояние основной массы населения Земли составляет $25 000 и ниже, за исключением некоторых стран ЕС и некоторых стран Среднего востока.

Куда инвестируют богатые?

Источник данных: Edward Wolff, The Asset Price Meltdown and the Wealth of the Middle Class, 2012

Самым интересным является то, куда вкладывают деньги богатые люди по сравнению с бедными. На приведенном выше графике прослеживается совершенно четкая закономерность: 1% самых богатых людей вкладывают свой капитал в основном в ценные бумаги, акции и в меньшей степени в страховые продукты и депозиты. А вот 90% людей, чье благосостояние равно или менее $100 000, почти не вкладывают свой капитал в ценные бумаги и акции, большая часть их благосостояния - это недвижимость для собственного проживания, частично депозиты и страховые продукты. Но самое главное, кредиты и долги занимают очень значительную часть в бюджете этих людей.

Как инвестировать, чтобы самому стать богатым?
То, что богатые инвестируют в основном в ценные бумаги и акции отнюдь не случайно. Именно такие вложения позволяют не только сохранить, но и преумножить капитал. Например, $1, вложенный в индекс акций крупных компаний США в 1926 году к концу 2012 года вырос в 3532 раза, когда как вложения в казначейские векселя правительства США (которые с некоторыми условностями можно назвать аналогом депозита) выросли только в 20 раз. Цены на услуги и товары (инфляция) за этот же период выросли почти в 13 раз. То есть, вложения в бизнес через инвестиции в акции позволяет в значительной мере превзойти инфляцию и преумножить капитал.

Это и есть секрет богатства: инвестировать капитал в реальный сектор экономики, в бизнес, который производит товары и оказывает услуги. Помните одну мудрую пословицу: "Курица, которая несет золотые яйца, всегда будет дорожать быстрее, чем её яйца". Иными словами: стоимость бизнеса будет расти всегда быстрее, чем стоимость товаров и услуг, которые этот бизнес производит или оказывает.

А я желаю Вам удачных инвестиций и скорейшего попадания в тот 1% людей пирамиды мирового богатства!