Главная / Регистрация ООО

Сколько стоит очистить кредитную историю. Как законно удалить кредитную историю

Каждому гражданину согласно бюджетному законодательству по наступлению возраста совершеннолетия предоставляется возможность получения заёмных средств от различных кредитных учреждений и банков, которые имеют лицензию на право осуществлять эту деятельность. Одним из важных показателей добропорядочности такого человека является его послужной список. Центральным банком России была разработана система и бюро, собирающее информацию о финансовой деятельности каждого гражданина на территории страны. Одним из распространённых вопросов в сети является — как почистить кредитную историю в России?

Отчего такой высокий спрос на это действие и для чего нужно БКИ будет подробно рассмотрено в статье.

Центральный банк как кредитный регулятор в стране разработал систему проверки добросовестности граждан на основании их финансовой активности. Положения о кредитной истории регулируются 218 федеральным законам.

В первую очередь такая систем нужна для финансового сектора. Банки должны знать, насколько их потенциальный клиент надёжен. Информация о кредитной истории заёмщика отображает следующие основные пункты:

Регистрационные данные лица;
Информацию о датах и суммах получения кредитов;
Информацию о прецедентах в виде просроченных выплатах судебных разбирательствах.

Посылая запрос в бюро, банк получает выписку или справку в электронном варианте, где по этому документу уже решается, выдавать такому лицу кредит или нет. Многие крупные компании, нанимая на управляющие должности граждан, также заказывают выписку с НБКИ.

Делают они это для того чтобы также как и банки проверить будущих кандидатов на пост. Показатель добросовестности при исполнении финансовых обязательств является хорошей характеристикой.

Данная практика проверки работников перед трудоустройством пришла в Россию из Европы. Где средний и крупный работодатель проверяет большой объём документов кандидата, перед тем как нанять его на ответственную должность.

Использование кредитных историй

Финансовый сектор использует бюро в своих интересах в большинстве случаев. Для того чтобы проверить все данные потребуется заполненная анкета от заёмщика. В ней необходимо указывать все регистрационные данные как в паспорте.

В этой анкете служба безопасности банка или другого финансового учреждения формирует запрос в НБКИ. В течение определённого промежутка времени из реестра поступает вся информация о клиенте. При обработке этой информации оператор изучает насколько потенциальный клиент «чист» финансово.

Также у многих кредитных организаций есть ряд правил по предоставлению заёмных средств на основании полученной кредитной истории. Так, если у лица были просрочки, но уже кредит по ним закрыт, тогда заёмные средства могут быть предоставлены, но на более жёстких условиях в виде процентов, размеров или сроков кредитования.

Если же заёмщик выплатит такой кредит надлежащим образом, тогда он может опасть по программу лояльности, где с каждым новым кредитом банк или иная финансовая организация будет понижать требования и увеличивать размер заёмных средств.
В результате этого у многих граждан возникает вопрос можно ли почистить свою кредитную историю, чтобы обойти эту программу и сразу же получить большую денежную сумму.

Особенно часто к такому вопросу прибегают лица, которые хотят оформить ипотечный кредит. Данный вид заёмных средств является одним из самых серьёзных в банковском секторе. Потенциальных заёмщиков тщательно проверяют, так как в среднем суммы кредитования достигают 1-1.5 миллионов рублей.

Как формируется кредитная история

О формировании КИ

Кредитная история начинает формироваться с момента, когда гражданин в первый раз становится заёмщиком у банка или иной кредитной организации. Информация согласно федеральному законодательству должна поступать в специальный реестр, который регулируется центральным банком России.

Получить выписку из бюро могут как кредитные учреждения, различные силовые ведомства и суды, так и сам гражданин. Для этого необходимо составить заявление и оплатит услугу. В течение нескольких дней информация будет предоставлена в полном объёме.

Банк используют другую систему получения выписок. Они могут через реестр, который регулируется ЦБ получить информацию в режиме реального времени. Это позволяет значительно рассмотреть срок получения заявки на кредит.

Есть ли возможность удалить КИ

Как очистить кредитную историю в общей базе? Этот вопрос также часто можно услышать в рекламных слоганах и других материалах в сети. Многие порталы предлагаются свои услуги за деньги. Удивительно то, что большая часть населения, которая сталкивалась тем, что у них происходили просрочки по выплатам, уверенны, что такая база может быть корректируемой.

Однако в федеральном законодательстве о кредитной истории чётко прописано, что правки вносятся только в том случае, если будут обнаружены в имеющихся записях ошибки. Просто взять и удалить базу нельзя. Реестр обновляется постоянно, каким либо волшебным методом простому гражданину или организации повлиять на запись невозможно.

Бюро жёстко регулируется центральным банком, и все отметки заносятся только после установленной по правилам регламента проверки. Ошибки, конечно, тоже присутствуют, однако, от общего числа их там малый процент.

Даже после смерти гражданина информация о его истории хранится в течение 3 лет. Поэтому повлиять извне на эти данные или как то их удалить нельзя. История не представлен ни какой то таблицей или диаграммой. Это простая выписка с данными по заёмным средствам долгам и просрочкам. Создать себе кредитный рейтинг как предлагают многие компании за деньги – это мошенничество.

Нельзя заплатив 10-20 тысяч рублей улучшить свою историю. Стоит также отметить важный нюанс касаемо людей н и разу не бравших заёмных средств. Даже находясь на высокой должности получая солидную заработную плату, не получится сразу взять крупную денежную сумму без залогового обязательства.

Служба безопасности банка также с настороженностью относится к клиентам с нулевыми записями, так как не ясно насколько человек будет добропорядочен и выплатить все полученные средства, данные в долг. Поэтому обычно на крупные заявки приходи либо отказ, либо снижается сам размер до допустимого минимума.

Так что чтобы улучшить свою историю будет необходимо взять несколько невыгодных и маленьких кредита и выплатить, не нарушая условий договора. Такие действия позволяют улучшить кредитную историю и значительно повысить лояльность от кредитных структур.

Какие последствия могут быть при плохой КИ

Главное последствие, которое может ожидать должников с просрочками или судебными решениями по выплатам процентов за пользование займом и пеней это отказ в предоставлении кредитных средств. Как уже отмечалось выше службы безопасности банка, в 100% случаев проверяют история потенциального заёмщика.

Любые отрицательные пометки значительно влияют на конечное решение. Так же стоит ограничение и в выдаче средств гражданам, у которой по бюро обнаруживаются открытые задолженности. В выписке указывается не только учреждение, где был взять кредит и его дата получения, но так же и размер.

Операторы могут не предоставить средства в пользование, если размер текущих кредитов и размер ежемесячных выплат по процентам будут больше чем подтверждённых ежемесячный доход заёмщика. Самой проблемной ситуацией является связь должника с судебными органами. Если происходит принудительное изъятие имущества через судебных приставов в пользу заимодавца, эти пометки также вносятся в историю.

В этом случае банк всегда отвечает на выдачу средств отказом. Если же сроки исковой давности прошли, и задолженности были погашены, гражданин может рассчитывать на кредит или рассрочку под больший процент и на меньшую сумму. Если он выплатить такой заём без нарушений, тогда он может претендовать на большие суммы. Однако в каждом банке своя кредитная политика и имея такие серьёзные отметки в КИ они могут навсегда занести владельца в список нежелательных заёмщиков.

Распространённые ошибки пользователей

Очистка никак не может быть произведена сторонними организациями. Как уже отмечалось в стране такого регулятора и закона, по которому можно производить корректировки истории, если там не было допущено ошибок нет.

Все предложения в сети и объявления по очистке или исправлению кредитной историей являются обманом. Это главное заблуждение.

Ещё одним известным заблуждением считается разовое использование кредита. Многие молодые семьи, решив приобрести недвижимость в ипотеку, не имея дел до этого с кредитами, быстро берут небольшой кредит или рассрочку и погашают его раньше срока.

Когда дело доходит до кредитов на сумму свыше 50 – 100 тысяч рублей банковские служащие внимательно изучают историю таких клиентов. Даты получения и выплат таких кредитов также отображаются. Ошибочно полагать, что одабривается кредит в автоматическом режиме. Именно служба безопасности занимается проверкой данных по клиенту и ознакамливаться со всеми документами лично.

Онлайн бесплатно базу, увы не исправишь, как бы зазывали многие кредитные организации и брокеры на свой сайт пользователей. Под этим предлогом они предлагают гражданина с испорченной кредитной историей подать заявку ан онлайн займ размером до 5-10 тысяч рублей. Как уверяют такие компании, после выплаты всех процентов кредитная история будет исправлена.

Доля правды заключается в том, что отметка в КИ появиться. Однако брать 10 рублей под 730% годовых в сомнительной организации дело довольно рискованное.

Как почистить кредитную историю

Мошенничество

Ещё один нюанс касается кредитных брокеров и попыток получения кредита через сторонних лиц. Увы, такая практика также имеет место быть в стране. Доверчивые граждане, которые имеют негативную КИ попадают в не самые хорошие ситуации, связанные с мошенничеством, потерей денег и появлением большой задолженности, а также уголовным преследованием, в связи с подтасовкой данных.

Организации и люди, задействованные в банковской сфере, ведут теневой бизнес в виде предоставления заёмных средств во внутренней проводке. Настоятельно не рекомендуется пользоваться такими криминальными предложениями, так как «по свойски» получить нужную сумму в законодательстве нельзя. Человек, предлагающий такие услуги, является нарушителем уголовного и бюджетного законодательства, если гражданин вступает с ним в связь, он является соучастником такого действия что приводит к ответственности обоих.

После этого имею статью за мошенничество не одна приличная и крупная кредитная организация с такими гражданами сотрудничать, а уж тем более предоставлять заёмные средства не будет. Дальше пойдёт речь о легальных и реальных способах исправления истории, которые доступны каждому гражданину страны.

Есть ли возможность исправить данные

Как удалить из базы данных негативные отметки, уже было рассмотрено. Теперь пора рассмотреть варианты, которые являются реальными и кстати не требуют платы. Отзывы по многим банкам говорят, что часто они сами предлагают своим клиентам помочь исправить историю.

Основное правило исправления КИ состоит в том, что туда вносятся как отрицательные, так и положительные записи. Всё что требуется клиенту – это проявлять ответственность и не пропускать сроки отплаты процентов за пользованием кредитом.

Есть ещё один положительный нюанс это сроки. К примеру, если просрочка по кредиту была 3 года назад, и после этого лицо не допускало таких нарушений условий, тогда это будет являться показателем положительной тенденции в пользовании и выплате заёмных средств.

Варианты исправления КИ

Как вылечить кредитную историю в БКИ? Есть 3 основных варианта:

Займ в финансовых организациях и МФО.
Займ в ломбарде.
Приобретение товара в рассрочку.

Все три способа являются хоть и бесплатными, но расстаться с определённой суммой денежных средств всё же придётся. Эти действия направлены на быстрое оздоровление кредитного рейтинга. Главное правило во всех трёх случаях — это не допуск просрочек.

Стоит обратить дополнительно внимание на следующий момент. Если есть несколько непогашенных кредитов в одном банке и велика вероятность неуплаты из-за слишком высоких процентов, тогда стоит обратиться с запросом в банк на получение рефинансирования или рассрочки. В этом случае банк может пойти на уступки и предоставить такую помощь, так как и ему не выгодно терять определённые проценты от клиента.

Способы почистить кредитную историю

Микрозаймы

Как можно почистить плохую кредитную историю за деньги точно знают микрозаймы. Эти компании предоставляют заёмные средства практически всем. Даже если у гражданина плохая КИ он может рассчитывать на несколько тысяч рублей. Весь секрет кроется в высокой процентной ставке.

Однако плюсом такого оздоровления считается скорость – всего за месяц, беря займ на неделю, можно значительно поднять рейтинг своей истории.
Товарные кредиты в виде рассрочки и займы в ломбарде схожи. Как стереть кредитную историю в Москве — такую надпись можно повстречать на многих конторах занимающихся предоставлением средств под залог.

Ломбарды

Ломбарды и товарные кредиты также лояльны к пользователю. И если для получения предмета в рассрочку всё равно придётся пройти через процедуру проверки КИ через банк эмитент, то ломбарды этого не делаю.

Это объясняется тем, что данные типы организаций занимаются предоставлением кредитных средств пользование под высокий процент с основной оговоркой – только под залог. Многие ошибочно полагают, что в ломбарде продают люди золотые предметы и бытовую технику.

На самом деле в данной организации составляется кредитный договор, где пользователь средствами в течение 60 дней может вернуть предмет, оплатив полную стоимость кредита и процент по нему.

Именно описанные методы являются действительными и несут открытий тип исправления. Все одни сводятся к одному, чтобы исправить испорченную финансовую историю потребуется доказать свою порядочность и ответственность, а для этого придётся платить.

Сами банки сегодня предоставляют на выбор своим клиентам специальные продукты, которые таки именуются как программа оздоровления КИ. По ней на короткий срок, возможно, получить заёмные средства на сумму 5-8 тысяч рублей. Такие деньги большой пользы в обиходе не принесут, однако это будет первым шагом на пути исправления своего кредитного рейтинга.

Центральным банком России была разработана система по сбору информации о финансовой деятельности каждого гражданина страны.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Не все заемщики имеют равные шансы получить кредит. Те, кто ранее допускал просрочки, могут навсегда потерять возможность получать заемные средства. Плохая кредитная история - причина, по которой банки не хотят выдавать ссуды. Она может стать большой проблемой. Чтобы избежать трудностей при оформлении заявки, следует знать варианты, как почистить кредитную историю в России. Подробнее об этом в статье.

Что представляет собой кредитный рейтинг?

Кредитная история играет важную роль при оценке платежеспособности заемщика. Она отражает степень его ответственности.

Информация по кредитам представлена в виде рейтинга с баллами. Чем выше оценка, тем больше шансов на одобрение кредита.

Ипотеки.
Займа.
Кредита.
Кредитки или карты рассрочки.
Карты с овердрафтом.

Что влияет на кредитную историю?

Не все клиенты, оформляющие кредит, понимают принцип формирования рейтинга. Некоторые плательщики уверены, что 1-2 просрочки на месяц не помешают им взять ипотеку или кредит на сумму от 500 тыс. рублей. Но они ошибаются.

Банки и МФО передают в БКИ данные о всех просрочках, включая погашение с отставанием на 1-2 дня. Такие нарушения договора не станут причиной отказа в выдаче кредита, но влияют на рейтинг заемщика.

Досрочное погашение тоже незначительно влияет на кредитную историю. Банки теряют прибыль, если клиенты закрывают кредиты раньше срока. Поэтому оформление досрочного погашения нежелательно для тех, у кого уже есть просрочки.

При внесении платежей по графику, активном использовании кредитной карты или рассрочки история заемщика будет близкой к идеальной. Узнать ее можно бесплатно: раз в год у клиента есть возможность сделать запрос в БКИ без комиссии. Повторный запрос обойдется минимум в 390 рублей.

Зачем исправлять историю?

У злостных неплательщиков кредитная история плохая. У тех, кто всегда исправно вносит по графику - отличная. Есть отдельная категория граждан, которые не брали займы и не оформляли кредитные карточки. Их "характеристика" нулевая или отсутствует.

Все плательщики хотят знать, где хранится кредитная история. Банки не уполномочены раскрывать данные, откуда они берут информацию о платежеспособности клиентов.

Сведения о всех платах по кредиту, ипотеке или кредитной карточке передаются в БКИ - бюро кредитных историй. Банки и МФО сотрудничают с одной или несколькими организациями одновременно, передавая данные и запрашивая сведения о плательщиках. Самыми крупными БКИ считаются:

"Национальное бюро кредитных историй".
"Эквифакс".
"Инфокредит".
"Объединенное кредитное бюро".
"Русский Стандарт".

Сколько хранится кредитная история в БКИ?

Здесь информация хранится на протяжении 15 лет. После чего кредитная история "обнуляется". Срок хранения слишком большой и не устраивает тех, кто допускал просрочки. Поэтому такие клиенты ищут варианты, как почистить кредитную историю в России, чтобы вновь брать займы.

БКИ не могут исправить "характеристику" по желанию клиента: такой услуги не существует. Компании, предлагающие подобные варианты, являются мошенниками.

Способы исправления рейтинга

Чтобы вновь получить возможность оформлять кредиты, заемщик должен последовательно выполнить несколько процедур:

Оформить и погасить 3-5 займов на суммы до 15 тыс. рублей.
Избавиться от действующих долгов и просрочек.
Активно пользоваться кредиткой или картой рассрочки.
Отказаться от досрочного погашения.

Исправление кредитной истории займами

Займы с плохой кредитной историей без отказа выдают 8 из 10 онлайн-площадок. В некоторых компаниях, например, "Займере", есть специальный займ для исправления "характеристики".

Преимущества варианта:

информация о погашении займа моментально передается в БКИ;
клиент сам выбирает, на каких условиях оформить кредит (можно использовать специальный займ для "лечения" кредитной истории, но МФО с высоким процентом одобрения выдают и обычные кредиты лицам с просрочками);
допускается оформлять займы в 2-3 МФО одновременно (актуально для тех, кто хочет повысить рейтинг в течение месяца).

Получение займов ограничено условиями кредитора и финансовыми возможностями клиента. Чтобы не усугубить ситуацию, не рекомендуется заключать договоры более чем с 3 компаниями одновременно. Просрочка в одной из МФО приведет к еще большему снижению рейтинга и возможному отказу в выдаче онлайн-займов в будущем.

Как почистить кредитную историю в БКИ с помощью займов:

Обратиться в МФО с низкой долей отказов. Это кредитор, который выдает займы клиентам с просрочками и без справок.
Оформить первый займ на минимальную сумму. Для исправления кредитной истории рекомендуется взять кредит на 1-3 тыс. рублей.
Погасить кредит в срок, избегая досрочного погашения.
Взять новый займ с суммой, превышающей первый кредит. Увеличение первоначальной суммы займа повысит лояльность и будет свидетельствовать о платежеспособности клиента.
Погасить вторичный займ без просрочек.
Повторить 4 и 5 пункты.

Погашение просрочек

Наличие действующих просрочек до 97% снижает шансы получить кредит. Поэтому первым делом стоит их погасить. Займы с плохой кредитной историей без отказа выдаются тем, кто погасил долги. Если у клиента есть непогашенный штраф или неустойка по платежному договору, рекомендуется избавиться от них в первую очередь.

Банки требовательны к клиентам: получить кредит заемщику с просрочками невозможно. МФО выдают займы для исправления "характеристики" при условии, что клиент будет вносить платежи в срок. Погашение просрочек - один из вариантов почистить кредитную историю в России легально. Учитываются все действующие штрафы. Также считаются кредитки, ипотека или овердрафтная карта.

Улучшение рейтинга с помощью кредитки

Вариант, подходящий для плательщиков с нулевой или очень плохой кредитной историей - активное использование кредитки или карты рассрочки. Это очень просто! С помощью карты клиент может решить проблему относительного того, как исправить кредитную историю бесплатно. Рейтинг будет увеличиваться, как и лояльность заемщиков.

Чтобы оценить преимущества варианта, нужно пользоваться кредиткой или рассрочкой в течение льготного периода. По кредитной карте он составляет от 20 до 100 дней, в зависимости от банка. "АльфаБанк" предлагает кредитки с периодом до 100 дней, в "Тинькофф"- до 55 дней без процентов, в "Сбербанке" - до 50 включительно.

В рамках льготного периода клиент может расплачиваться картой без взимания процентов. Если владелец погасит всю сумму долга в течение грейс-периода, он не должен будет оплачивать комиссию банку. При этом рейтинг заемщика будет расти, так как платежи в течение льготного периода по кредитке входят в анализ кредитной истории.

Карта рассрочки привлекательна тем, что можно купить любой товар у партнеров и не платить проценты сроком до 12 месяцев. У каждого магазина, кафе или торговой точки - свои сроки рассрочки.

Отказ от внесения платежей досрочно

При оформлении долгосрочных займов клиент получает график платежей. Способ оплаты, аннуитетный или дифференцированный, не имеет значения. Досрочное погашение по кредиту позволяет скорее рассчитаться с кредитором, но оно частично нарушает договор кредита.

При внесении платежей досрочно остаток основного долга, на который банк начисляет проценты, уменьшается. Это влияет на сумму переплаты - проценты за пользование. Банки и МФО негативно относятся к досрочным платежам, поэтому рейтинг клиента при внесении средств с опережением по графику незначительно уменьшается.

Одним из способов исправить кредитную историю после просрочек, является отказ от внесения досрочных платежей. Особенно учитываются займы, оформленные на 1 год и более и погашенные в течение 1-3 месяцев с момента получения. В следующий раз банк или МФО могут отказать в выдаче ссуды, так как кредитор не заинтересован в выдаче кредита без процентов.

Можно ли бесплатно исправить рейтинг?

Клиенты, ранее допустившие просрочки по кредитам, иногда не имели возможности внести платеж. Отсутствие средств часто было связано с потерей работы, снижением оклада, серьезным заболеванием или жизненными трудностями.

Такие плательщики не всегда могут позволить себе тратить деньги на оплату комиссии за исправление "характеристики". Но для них есть вариант почистить кредитную историю бесплатно.

Некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить займ онлайн бесплатно. Условия акции включают в себя получение кредита на сумму до 10 тыс. рублей сроком не более 2 недель.

В случае погашения займа под 0% в течение указанного периода МФО не требует оплаты с клиента, а его кредитная история будет улучшена. Кроме того, получить повторный займ плательщик сможет на специальных условиях - для постоянных клиентов.

Бесплатный займ есть не у всех МФО, кроме того, воспользоваться предложением заемщик может только 1 раз. В случае просрочки его рейтинг будет понижен, а микрозайм потребует вернуть кредитные средства с учетом штрафов и процентов за пользование средствами.

Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.

Если у клиента были трудности с выплатой долгов в прошлом, то для банка это означает наличие повышенных рисков, что приводит либо к отказу в выдаче займа, либо к ужесточению условий кредитования. Поэтому, прежде чем обратиться за деньгами, следует заранее подумать, как очистить кредитную историю в общей базе.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.

Пример кредитной истории физического лица

В крайнем случае финансовые организации могут даже занести клиента в «черный список», перекрывая ему дорогу к получению ссуд на приемлемых условиях. Это показывает, насколько важно понимать, как очистить кредитную историю и какие препятствия для этого существуют.

Она включает следующие части:

Титульник — основная информация о потенциальном заемщике.
Основная часть — данные по прошлым долгам и их погашению: сроки и величина, цели, графики выплат и пр.
Закрытый раздел — источники информации и конфиденциальные сведения.

Срок хранения кредитной истории — 15 лет с момента последних изменений. Сведения о просрочках и штрафах из неё не удаляются.

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Рекомендуется планировать выплаты с некоторым запасом времени и не доводить ситуацию с платежами «до последнего». Лучше заплатить заранее, обезопасив себя от рисков, чем обнаружить, что из-за непредвиденных сбоев платеж не дошел в срок.

Бюро кредитных историй

В России насчитывается 16 организаций, которые занимаются ведением кредитных историй. Доступ к этим данным имеет или финансовая организация, в которую обращаются за кредитом, или сам потребитель.

Централизованная организация, объединяющая разные Бюро кредитных историй, отсутствует. Поэтому финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, ориентируясь на место займов клиента, его кредиторов и другие факторы.

Можно получить свою кредитную историю бесплатно, в режиме онлайн, на сайте ЦБ в разделе «Кредитные истории».

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

Ошибочная информация . В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы . Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
Наличие невозвращенных долгов . Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Риски при неформальной очистке КИ

В последние годы появляется все больше предложений по очистке за деньги кредитной истории в общей базе данных БКИ. Мошенники действуют как сотрудники БКИ, предлагающие быстро удалить из базы данных проблемные моменты с погашением займов.

Они предлагают прислать им свои персональные данные и выслать определенную сумму денег. После этого клиенту показывается якобы чистая кредитная история. В реальности же она не меняется, что нетрудно понять, обратившись в банк за деньгами.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способы	Характеристика
Оплатить все имеющиеся долги	Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат.
Оформить и погасить небольшие займы	Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения.
Обратиться к имеющимся программам	В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

В России существует много учреждений, предлагающих программы по улучшению кредитной истории. Для выбора оптимального варианта лучше изучить отзывы о них на финансовых сайтах-агрегаторах.

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Стереть свою прошлую кредитную историю не получится, но получив кредит, используя эти методы, нужно стараться погасить его в сроки и без штрафов — это лучший способ оставить в прошлом финансовые недоразумения.

Выводы

Можно ли удалить свою кредитную историю и сколько стоит эта услуга? Очевидно, что полностью избавиться от плохой кредитной истории невозможно, но улучшить её вполне реально, воспользовавшись одним из вышеприведённых способов. А когда очищается кредитная история, улучшаются и шансы на одобрение новых кредитов и условия их выдачи.

Видео

Одним из условий предоставления кредита в любом банковском учреждении является хорошая репутация, кредитная история.

Ее проверяют перед тем, как дать согласие на выдачу суммы займа, особенно, если она большая. Данные по каждому из заемщиков, которые уже обращались раньше в банк, собраны в Бюро кредитной истории (БКИ).

Таких Бюро несколько, чтобы узнать, где находится конкретная история, нужно делать запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Плохая история, возникающая из-за просрочек, снижает шансы на кредитование, делает их нулевыми.

Можно ли исправить репутацию, если займ нужен срочно, другого способа получить деньги нет? Как почистить кредитную историю? Ведь клиент банка мог изменить свое отношение к сотрудничеству, усилить свою ответственность перед кредиторами.

Что может испортить кредитную историю

К таким факторам, способным негативно повлиять на КИ, относятся следующие:

Негрубые просрочки по платежам (более 5 дней).
Многократные просрочки.
Невозврат кредита.

Клиент может не платить долг длительное время, потом одной суммой полностью погасить его. Но и в этом случае он нарушает график платежей, условия кредитного договора. Это также считается грубой просрочкой и основанием для того, чтобы КИ такого заемщика с негативной оценкой попала в БКИ.

ВНИМАНИЕ! Долг за заемщиком может возникнуть в следствие неоплаты даже нескольких рублей по последнему платежу.

На этих пару рублей долга каждый месяц насчитывается пеня, которая в итоге может составить большую сумму. Исключением для банков может составить лишь КИ, испорченная просрочкой в пределах 5 дней. Часто при таком нарушении последнего кредитования банк все же соглашается на выдачу ссуды.

Испортить КИ могут судебные решения против заемщика, уголовные дела против него, иски по мелким нарушениям.

Способы очистки

Всегда есть много желающих заработать деньги на чужих проблемах, возникают они и с предложением очистить негативную историю кредитования.

Прежде всего нужно уяснить, что КИ не хранятся в общей базе, каждый банк сотрудничает с определенными Бюро и передает им информацию о своих клиентах в области кредитования. Есть только Центральных каталог, который может указать на нужное БКИ при получении запроса.

ВНИМАНИЕ! Не стоит пользоваться предложениями от сомнительных сотрудников БКИ, предлагающих удалить из базы данных негативную кредитную историю.

Такая «услуга» предлагается за деньги, достаточно большие, но никто не гарантирует результат. Сколько стоит мнимая помощь «специалистов»? на данное время цена услуги составляет около 10 000 рублей, без любой гарантии. Вернее, гарантия поступает, но она ничем не обосновывается.

Лжесотрудники БКИ предлагают указать данные нерадивого клиента, перевести им деньги, указать электронный адрес, на который будет выслано подтверждение того, что произошла очистка КИ. Проблемный заемщик радуется, собирает документы для похода в банк за очередным кредитом, но на следующий день его негативная КИ снова высвечивается в базе.

Убрать плохую историю с помощью сомнительных лиц, представляющихся сотрудниками БКИ, не получиться, все нужно делать по закону, официально. Свою историю нужно будет действительно «вылечить» ответственным отношением к услугам банка, теми методами, которые могут предложить работники банковского учреждение.

Законные методы

Необходимость в том, чтобы избавиться от плохой КИ возникает, чаще всего, когда трудные обстоятельства заставляют быстро найти определенную сумму денег. Но лучше данным вопросом озаботиться раньше, заблаговременно.

Не стоит рассчитывать на то, что банк быстро забудет нерадивого заемщика, потеряет где-то документы, подтверждающие проблемы с выплатой кредита и просрочку по платежам. Через какое время очищается кредитная история?

ВАЖНО! Информация о плохой кредитной истории в базе БКИ хранится 10 лет.

Столько времени нужно ждать, чтобы история изменилась и не мешала получить согласие банка на новое кредитование. Если заем нужен раньше, нужно будет приложить усилия и выполнить рекомендации банка . И не стоит обращаться з услугами к тем, кто предлагает стереть из базы информацию в обмен на перечисленные деньги.

Что предлагают сделать банки

Банки предлагают не аннулировать испорченную историю, а восстановить свою репутацию как клиента путем последовательных действий.

Способы улучшения КИ зависят от того, какой кредит был проблемным, на какую сумму, как возникла просрочка, был ли в итоге выплачен займ. Советы о восстановлении КИ можно получить не только в банке, но и у юристов, опытных в вопросах кредитования.

Они предоставляют консультации онлайн бесплатно, помощь профессионала будет важной в данном деле:

Если в банке остались долги, их нужно погасить . Может быть сложно, особенно, если займов несколько. Возможно, заемщик попал в затруднительные финансовые обстоятельства, из-за которых никак не может вернуть долг. В любом случае нужно обращаться в банк. Банковские учреждения в таких условиях могут снизить процентную ставку, провести реструктуризацию, дать рассрочку.
Когда банк заинтересован в клиентах и кредитовании, он может предложить свою готовую программу по улучшению КИ. Принцип такой же, заемщик переходит о наименьшей суды к большей, от этапа к этапу. Все удачно выплаченные кредиты, даже небольшие, фиксируются базе БКИ. Если клиент больше не нарушает кредитный договор, выплачивает вовремя ссуды, банк со временем может доверить ему и большую сумму.
Еще один способ – взять в банке кредитную карточку с небольшим лимитом. Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним. Можно снимать часть кредитных карточных средств, потом возвращать их с полагающимися процентами. Обязательно вовремя, без просрочек, в противном случае можно только ухудшить положение с КИ.
Мелкие займы микрофинансовые организации могут давать без проверки кредитной истории, нужно обязательно этим воспользоваться. И не для того, чтобы получить на руки деньги, а для того, чтобы улучшить репутацию заемщика. Мелкие ссуды выдаются по паспорту.

Если небольшой займ вернуть вовремя, без просрочек, можно уже запросить мелкий кредит и в банке. Постепенно, с каждым полученным и, что самое важное, выплаченным, кредитом, кредитная история будет улучшаться. При проверке КИ банки проверяют более требовательно информацию за последние годы, нужно использовать такой способ.

Основные правила

Когда КИ испорчена, нельзя ухудшать ситуацию, прятаться от банка, скрываться, увеличивать долг. Лучше выбрать один из способов «лечения» плохой кредитной истории и действовать по инструкции. Важно учитывать следующие требования:

Ни один банк не будет рисковать своими средствами и снова давать ссуду тому, кто не вернул деньги и не ищет пути решения проблемы. Долг следует вернуть как можно быстрее.
Если начать восстановление КИ решено с займов в МФО (микрофинансовой организации), следует ответственно отнестись даже к самой маленькой сумму. Деньги возвращаются по графику, в нужном объеме. Когда будет выплачен самый маленький займ, можно будет заказывать сумму более значительную.
Также нужно поступать в случае использования готовой программы для восстановления КИ от банка.
Услуга неофициального исправления кредитной истории потребует высокой оплаты, не даст никакого результата. Потраченные деньги лучше использовать для погашения долга в банке.

Какой выбрать способ

Заемщик с испорченной КИ может получить информацию о разных способах улучшения репутации в банках. Иногда вопрос получения кредита становится очень острым и заставляет действовать. Но даже в сложных ситуациях не нужно доверять аферистам, предлагающим аннулирование плохой КИ, они не смогут справиться с такой работой.

ВНИМАНИЕ! К тому же за эту услугу установлена достаточно высокая в городе Москва цена, да и отзывы и таких «лже сотрудниках» БКИ негативные.

Исправлять ситуацию можно только законным путем, используя готовую программу банка или постепенный переход от мелких ссуд к более крупным. Если ситуация не критична, можно просто подождать 10 лет, информация о плохой КИ просто будет удалена из базы по истечению этого срока.

Не по вине заемщика

История кредитования чаще становится негативной по вине заемщика, который не проводит своевременно регулярные ежемесячные платежи, имеет просрочки по выплатам или совсем перестал погашать долг. Но иногда плохая КИ возникает и в следствие действий мошенников или в результате ошибок работников банка или из-за сбоя в работе операционной системе.

Обнаружив необоснованное ухудшение кредитной истории клиент банковского учреждения не должен ждать, когда ситуация исправиться сама собой, стоит сразу обратиться к специалисту и прояснить вопрос:

Можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и указать на факт недостоверной информации.
Доказательством своевременной оплаты кредита будут чеки, квитанции.
БКИ не имеет права не рассматривать данный запрос, на рассмотрение дается 30 дней.
Когда правота клиента будет доказана, работники Бюро обязаны внести изменения, поправки. Ведь плохая история кредитования может создать много проблем клиенту банка.

Заемщиков всегда интересовал вопрос: как удалить кредитную историю из базы данных? Дело в том, что ее формирование осуществляется независимо от потребителей финансовых услуг. Информация поступает в бюро кредитных историй (БКИ) от банков и микрофинансовых организаций, затем передается другим кредиторам.

Как заемщик может повлиять на кредитную историю?

Кредитное досье является объективным источником информации для принятия решений по выдаче ссуд и кредитных карт. Возможность изменения КИ обычно интересует граждан, получающих отказы от банков. На деле удалять или корректировать финансовую историю не выгодно, так как ее отсутствие будет рассматриваться банками как недостаток.

При наличии плохой КИ заемщик имеет право:

потребовать изменить данные, содержащие ошибки;
скорректировать историю, если добросовестно выплатил ряд займов.

При принятии решений кредитно-финансовые компании опираются не только на данные БКИ, но и на сведения, собранные другими банками. Изменение КИ вызовет подозрение, так как банкиры обнаружат несоответствие между сведениями Бюро и финансовой организации, которая кредитовала должника. После этого последует отказ в выдаче займа.

Можно ли удалить кредитную историю?

Кредитная история не может быть удалена по просьбе заемщика. Ее корректировка проводится исключительно для повышения достоверности данных. Если все указанные в КИ сведения являются действительными, то их удаления требовать нельзя. В связи с этим возникает вопрос: что представляют собой услуги по «чистке» кредитного досье и баз данных банков, МФО?

Сервисы по улучшению кредитной истории действительно существуют. Они предлагают заемщику то, что он может сделать самостоятельно и за меньшую цену. Это исправление КИ с помощью участия в специальной программе по оформлению займов.
Мошеннические сервисы, которые забирают деньги за удаление КИ и исчезают.
Хакеры, взламывающие базы данных банков, БКИ. Взлом является нарушением закона. Заемщик, данные которого будут изменены таким способом, будет привлечен к ответственности в первую очередь.

Важно! Кредитную историю удалить невозможно, так как ее содержимое постоянно копируется и архивируется. Информация хранится не только в Бюро КИ, но и в банках, МФО и других кредитных учреждениях.

Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент. Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата.

Другие сомнительные методы удаления КИ

1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Законный вариант для изменения данных КИ

На законных основаниях корректировать досье заемщика в БКИ можно только при наличии ошибок. Ситуация возникает редко, но вполне возможно, что банковский работник по невнимательности испортил кредитное досье. Следовательно, если банки отказывают, надо обязательно проводить проверку истории через Бюро. Обнаруженные ошибки необходимо исправить.

Чтобы скорректировать недостоверные факты в КИ, надо выполнить ряд шагов:

обратиться в отделение банка, где заемщик в последний раз брал ссуду, заказать отчет по погашенному займу;
проверить по отчету, своевременно ли вносились платежи;
если все выплаты поступали на счет в установленные сроки, то надо попросить сотрудника финансовой организации поставить на отчете печать и подпись;
отчет и заявление о внесении исправлений отправить заказным письмом на адрес отделения бюро, где хранится история. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

В отчете могут обнаружиться просроченные платежи, связанные с тем, что отправленные деньги долго не поступали на счет. В таком случае надо предоставить сотруднику банка квитанции, попросить выдать справку о полном погашении кредита. В БКИ просрочки до 7 дней допускаются, а задержки платежей до 3 месяцев считаются серьезным нарушением. При наличии задержек по 60-90 дней исправить репутацию заемщика будет сложнее.

Как проверить кредитное досье?

Клиент, планирующий улучшить свою репутацию в глазах кредиторов, в первую очередь запрашивает заключение из БКИ. Запрос можно отправить следующими способами:

обратиться в банк, оказывающий платную услугу по выдаче отчетов по КИ;
направить бесплатное обращение в БКИ, где содержатся сведения на конкретного заемщика. Бесплатная проверка досье предоставляется только один раз в год.

Отыскать бюро, в котором хранится отчет о состоянии истории, можно через интернет. Для этого надо узнать код субъекта через отделение банка или посмотреть в кредитном договоре. Если кода субъекта нет, его поможет получить любая финансовая компания. Заемщик должен подойти в ближайший банковский офис с паспортом и попросить создать код субъекта.

на официальном сайте ЦБ РФ найти раздел кредитных историй;
перейти по ссылке «запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй», нажать клавиши «Субъект» и «Я знаю свой код», ввести код;
получить сведения о бюро, в котором хранится досье заемщика;
подготовить запрос в БКИ, отправить заказным письмом или телеграммой.

При оформлении письма стоит учесть, что направлять запрос на получение конфиденциальных данных имеет право кредитор или субъект. В письме должна стоять подпись субъекта, заверенная нотариально. Подпись в телеграмме имеет право заверить работник почты.

Самостоятельное направление запроса требует времени. Если сведения из КИ необходимы срочно, рекомендуется обращаться в кредитную организацию. Данную услугу оказывают сотрудники Сбербанка и других финансовых компаний за небольшую плату. В личном кабинете СбербанкОнлайн предусмотрена возможность подачи дистанционного запроса.

Как правильно улучшить кредитную историю?

Информация о соблюдении финансовой дисциплины хранится в БКИ не меньше 10 лет. В течение этого срока невозможно изменить данные законным путем. Что делать, если кредитное досье испорчено, а ссуда необходима? Заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

подавая заявку в банк не ставить отметку в графе, содержащей согласие на проверку данных клиента через Бюро (большинство финансовых организаций откажут, но среди них найдутся банки, готовые оформить кредит по высокой ставке и на короткий срок);
надо брать заем, предложенный на «жестких» условиях, чтобы исправить КИ, погасив кредит вовремя;
после полной выплаты займа запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, проверить свои данные, при необходимости подать запрос на исправление ошибок;
потребовать расторжения договора о хранении своих данных в Бюро через суд (гражданин имеет на это право согласно ФЗ «О персональных данных»), тогда дело заемщика будет отправлено в архив;
ждать 10-15 лет, не брать кредиты, пока КИ не удалится.

Заключение

Кредитная история – это заключение о качестве исполнения обязательств по займам, ссудам. Данное досье по инициативе заемщика удалить из БКИ невозможно. Корректировка истории выполняется только после обнаружения в ней неверных сведений.

Если КИ испорчена, не стоит обращаться к сомнительным организациям и мошенникам. Заемщик должен действовать самостоятельно. Следует проверить отчет из банка, в котором был погашен последний кредит, выплатить все текущие задолженности, при необходимости подать запрос в БКИ. Внести положительные сведения в кредитное досье поможет оформление и своевременная выплата нового займа.