Банк продал долг коллекторам какого развития событий ждать.

Юридическая помощь должникам

Всем известно, что если заемщик перестает платить по кредиту, то есть не делает ежемесячных взносов, ему будут звонить банковские работники и требовать оплатить долг. Если это не помогает, в зависимости от ситуации кредиторы могут либо подать в судебный орган на заемщика, или передать задолженность коллекторскому агентству.

Все, кто сталкивался с деятельностью коллекторов, знает, как она назойливы и невыносимы. Чтобы от них избавиться, можно отозвать разрешение у банковского учреждения на обработку персональных данных.

Однако иногда бывает, что коллекторы звонили и перестали звонить. И тогда возникает вопрос: почему они перестали вас донимать и чего ждать? Могут быть различные причины данного поведения работников коллекторского агентства, о некоторых из них расскажем в этой статье.

Почему перестали звонить коллекторы — варианты

• Коллекторы взяли передышку.

Перестали звонить коллекторы — что это значит? Нередко отсутствие назойливых звонков от них связано с временной передышкой. Для чего она нужна? К примеру, долг получает коллектор, у которого, кроме прочего, имеется несколько объектов, на каждый из которых приходится тратить немалое количество времени. Поэтому можно сделать вывод, что сотрудник коллекторского агентства в данное время занимается иными должниками. То есть он имеет достаточно много работы, поэтому звонить одному и тому же должнику, а также требовать возврата задолженности у них может не хватать времени.

Также возможен и иной вариант. В случае если звонки совсем неэффективны по той простой причине, что у заемщика не имеется средств для погашения долга, нет смысла напоминать ему каждый день о задолженности и тратить время на это, поскольку он все равно не может ничего заплатить. Однако пройдет какое-то время, и коллекторы напомнят о себе вновь.

• Окончание срока действия договора.

В этом случае подразумевают агентский договор, заключаемый между кредитором и коллекторским агентством. Так как договор подписывается на определенный период, то по истечении данного времени, когда действие соглашения заканчивается, коллекторы перестают звонить заемщику.

Хотя действие договора могут продлить, поэтому спустя некоторое время коллекторы могут вновь начать звонить. Однако происходит это не всегда — банк в такой ситуации обращается в судебный орган с целью заполучить денежные средства.

Как вариант, может истечь срок исковой давности (СИД) по кредиту, который составляет три года. Лишь действует он в том случае, если ни коллекторы, ни банк, в течение 3-х лет не связывались с должниками, или не имели такой возможности. Данный вариант маловероятен.

Впрочем, некоторые коллекторы, которые, применяя финансовую неграмотность заемщика, пытаются возвратить деньги после окончания СИД. Безусловно, это незаконно.

• Судебное разбирательство.

В том случае если срок исковой давности пока не подошел к концу, последнее средство — подача в судебную инстанцию. Вначале издается судебный приказ, далее (если приказ отменён) иск в суд. Как правило, занимается этим либо банковское учреждение (если коллекторы не добились цели, и агентский договор прекратился), либо сами работники соответствующего агентства (если долг продан банком).

Важно! Коллекторам невыгодно обращаться в суд, поэтому они пытаются до последнего «выбить» задолженность из заемщика за счет звонков. А банки чаще всего в этой ситуации подают в суд.

Но до такого доводить нежелательно, но зачастую это правильное решение. Хотя на деле, если пользоваться услугами опытного юриста, можно значительно уменьшить сумму займа. Так, если доказать, что платить долг нечем, суд может списать штрафные санкции и пени. Причем последние нередко могут быть несколько выше, нежели размер долга, поэтому без специалиста не обойтись.

• Загруженность работой
• Разбирательство в суде

Все, кто сталкивался с работой коллекторов , знает, насколько они могут быть назойливыми и невыносимыми. Чтобы от них избавиться, сегодня много усилий прикладывать не нужно, можно просто отозвать разрешение у банка на обработку персональных данных.

Но иногда бывает, что коллекторы вдруг ни с того, ни с сего, пропадают. И тогда возникает закономерный вопрос: почему они вдруг перестали звонить? Могут быть разные причины такого поведения коллекторов, о некоторых из них расскажем в этой статье.

Загруженность работой

Коллекторы имеют довольно много работы, поэтому досаждать одному и тому же должнику, звонить и требовать возврата долга у них просто может не хватать времени.

Обычная практика коллекторов – набор должников «пакетами». Одну неделю они осуществляют обзвон одних неплательщиков, плотно атакуя их своим вниманием. На следующую неделю в план поставлена вторая партия должников, коллекторы переключаются на них, и какое-то время уходит на обработку этой партии «подопечных». По результатам работы за определенный период подводятся итоги, должников с погашенными долгами из списка вычеркивают, дело закрывают. Если проведенная работа по должнику не дала результата, его дело могут отложить на некоторое время в сторону, чтобы заняться им позже и начать звонить через неделю или две.

Такой подход является вполне логичным, если человек не имеет средств на погашение долга и вариантов их поиска в данный момент, никакими звонками дело с места не сдвинешь. Поэтому коллекторы дают передышку себе и должнику, чтобы вернуться к нему, к примеру, через месяц. Возможно, финансовое положение неплательщика каким-то образом изменится. Да и напомнить ему, что о долге знают и ждут его возвращения, нужно. Коллекторы могут прекратить звонить и вести бурную деятельность по должнику.

Варианты причин следующие:

• вышел срок агентского договора между кредитным учреждением и коллекторами;
• срок исковой давности (СИД), который составляет 3 года прошел, по истечении этого срока действия по требованию долга неправомерны, коллекторы прекращают работу с неплательщиком.

Бывают случаи попыток требования коллекторами возврата долга по завершению СИД, с надеждой на финансовую неграмотность должников, что есть противозаконно.

Бывший работник Коллекторского агенства Феникс, дал интервью о своей работе

Разбирательство в суде

Еще один вариант, почему перестали донимать коллекторы. Если еще есть время до истечения СИД, но должник так и не заплатил ни копейки долга, дело идет в суд. Сначала в суде будет выдан судебный приказ . Если этот приказ отменен, подается исковое заявление и начитается процедура по принудительному возврату задолженности, накопившейся у заемщика перед кредитором.

Подать исковое заявление может кредитное учреждение, если работа коллекторов была безуспешной и договор о передаче прав требования между банком и коллекторами закончился.

У коллекторов тоже есть право подать иск , если банк продал им долг своего заемщика. В этом случае коллекторам уже нет смысла звонить и ходить в гости к должнику, результата это не даст, они будут готовиться к следующему этапу работы – в период исполнительного производства.

По различным жизненным обстоятельствам множество людей теряет возможность платить по кредиту. Когда просрочки по платежам становятся слишком продолжительными и в конечном итоге заемщик перестает осуществлять платежи полностью, долг передается в коллекторское агентство.

Однако после того как Ваш долг продан коллекторам и Вам начинают поступать первые звонки, может случиться так, что сумма долга становится значительно больше, которая была у Вас перед банком.

Все таки большинство людей не сумевших вовремя платить кредит, делают это по различным форс-мажорным обстоятельствам и соответственно, начинают интересоваться почему сумма долга возросла. Ответ на этот казалось бы не сложный вопрос может либо вообще не последовать, либо может быть сформулирован в такой форме, что понять истинную причину станет достаточно сложно.

Как банк передает долги

Практически во всех банках, отработаны схемы работы с заемщиками которые перестали платить. Сначала на них начисляются пени и начинается информирование по телефону. Если же это не приводит к возобновлению платежей, банк либо подает в суд либо продает долг коллекторской компании.

Конечно у многих людей столкнувшихся с подобной ситуацией, возникает вопрос: законно ли продавать долги коллекторам? Однозначного ответа нет, так как в законодательстве Российской Федерации регулирующем работу банков, нет упоминаний о коллекторских агентствах.

Однако если проконсультировать у опытного юриста или самостоятельно изучить кредитный договор, то можно найти пункты в которых говорится о возможности передачи долга заемщика третьим лицам.

Причины увеличение долга

Очень часто клиенты банков, долги которых были переданы в коллекторское агентство, замечают, что сумма основного долга, начинает увеличиваться буквально в геометрической прогрессии. Конечно же понятно, что сумма долга продолжает возрастать из-за отсутствия платежей, но вот почему так быстро и почему на порядок больше.

Все дело в том, что банк продает агентству не только сам долг, но и проценты которые были заявлены при оформлении кредита. Однако помимо банковских процентов, коллектораская компания так же добавляет свои, что в конечном итоге приводит в стремительному увеличению суммы задолженности по кредиту.

Рассчитать итоговую сумму которой может достигнуть Ваша задолженность перед коллекторской компанией достаточно сложно, однако Вы можете потребовать данную информацию, если конечно согласитесь продолжать погашать кредит. В любом случае проценты которые начисляются в коллекторских компаниях огромные и сумма долга уже через год, может быть в три раза больше.

Обычно самую большую активность и количество звонков, такого рода агентства осуществляют в первые месяцы после получения Вашего кредита. Этому есть вполне разумное объяснение, те самые астрономические проценты которые начисляются по кредиту, делают долг непосильным для большинства заемщиков и соответственно получить платежи по нему, у агентства уже скорее всего не получится.

Хитрости коллекторов

Основной задачей работы любого агентства по сбору долгов, как не сложно догадаться, является получение денег с помощью различных законных и не запрещенных законом уловок. Одной из самых распространенных уловок, является звонок из агентства заемщику, с информированием его, что в следствии просрочек по платежам на него были применены определенные проценты, которые увеличивают сумму кредита в разы.

Как правило звонят люди умеющие разговаривать и обученные этому, тем самым множество людей от такой информации начинает задумываться, узнав о неизбежности оплаты кредита, тем более в разы превышающего начальную сумму.

Однако сама хитрость, заключается в повторном звонке, где заемщика информируют, что к примеру после разговора с начальством, было принято решение уменьшить сумму платежа если будет в ближайшие два три дня внесена определенная сумма. Обычно эта сумма не только больше самого кредита, но и покрывает проценты.

Сумма не закрывает кредит полностью, а на его малую часть продолжают начисляться проценты, что через определенное время может привести к повторным звонкам от коллекторов.

Коллекторы перестали звонить

Люди сталкивающиеся с работой коллекторских компаний, могли замечать ситуацию, когда на протяжении продолжительного времени из агентства были звонки, в некоторых случаях в адрес заемщиков даже поступали угрозы, если он не возобновлял платежи по кредиту.

По прошествии одного или двух месяцев периодических звонков, они прекратились. Многие люди думают, что на этом все закончилось, однако это всего лишь часть рабочей схемы подобных компаний, которую можно разделить на несколько этапов:

1. Знакомство с заемщиком . Сначала работники агентства оценивают человека, что бы понять намерен ли он продолжить платежи по кредиту. Возможно незначительное давление по телефону, иногда даже встречались случая угроз.
2. Отсутствие звонков . Если в агентстве поняли, что Вы не намерены платить долг или на данный момент нет такой возможности, о Вас на время забывают. Заемщик обычно думает, что на этом все закончено и о нем и его задолженности забыли окончательно.
3. Продолжение звонков . В момент затишья, которое может продолжаться около шести месяцев, пока коллекторы занимаются другими должниками, сумма по кредиту заемщика продолжает расти. Начав повторные звонки, коллекторы дают понять, что от Вас не отстанут и так как сумму долга увеличилась и будет увеличиваться, Вам лучше начать выплачивать ее прямо сейчас. Обычно на психологическом уровне, это начинает действовать на заемщика и он возобновляет платежи по кредиту.

Таким образом, заемщику необходимо контролировать свои эмоции и не поддаваться панике, после продолжения звонков от коллекторского агентства. Бывали случаи когда промежутки между звонками от коллекторов достигали нескольких лет и если бы заемщик вспомнил о существовании исковой давности, которая к этому моменту уже истекает, то мог бы реагировать более спокойно.

Следовательно при возобновлении звонков от коллекторов необходимо :

• Вести себя спокойно, подробно узнать причину их звонка, адрес агентства, наличие договора с тем банком в котором оформлялся кредит и т.д.;
• — Посчитать время с момента оформления кредита и проверить не истек ли исковой срок давности.

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика

Достаточно часто людей, имеющих на протяжении длительного времени с коллектрскими агентствами начинает интересовать вопрос, почему коллекторы не подают в суд и могут ли они это сделать.

По большому счету препятствий для начала судебных разбирательств с заемщиком нет, однако это в большинстве случаев невыгодно такого рода компаниям. Причин тому несколько:

1. Самая распространенная причина, значительное завышение реальных сумму по сравнению с заявляемыми коллекторами;
2. Основная часть работы коллекторов именно с долгами срок исковой давности которых истек, соответственно судиться по такому долгу дополнительные проблемы;
3. Нет никаких гарантий, что победа в судебной процессе будет за коллекторами;
4. Любой судебный процесс может затянутся на долго, а это трата значительного времени. Тем более нет никаких гарантий, что сумма судебных издержек будет покрыта.
5. Данная причина встречается редко, но все же имеет место быть. Агентство попросту может работать не законно и не иметь права на получение долгов с заемщиков банка.

Подведя итог из всего вышесказанного можно сделать вывод, если коллектрское агентство сразу не подало на Вас в суд, а надоедает телефонными звонками и запугивает Вас, необходимо дать понять, что платить задолженность перед банком Вы будете только по решению суда и всегда спокойно и культурно реагировать на их звонки.

Если коллекторы перестают звонить, то это может означать:

• что они повременили с личным обращением к должнику и решили взыскивать долг в судебном порядке;
• что взыскатели стараются выработать условия соглашения о погашении задолженности и собираются предложить должнику подписать такой документ;
• что в организации коллекторов проводятся серьезные проверки либо против сотрудников агентства были возбуждены уголовные дела, либо компания находится на стадии ликвидации и, возможно, готова перепродать долги физических лиц другим организациям;
• должник официально отказался от общения с взыскателями. Такая возможность предусмотрена в ФЗ № 230.

При отсутствии звонков от коллекторов еще не значит, что долг был списан. Взыскатели могут потребовать провести процедуру банкротства должника в принудительном порядке либо подготовить исковое заявление в суд. Должник должен следить за своими финансовыми обязанностями, чтобы неожиданно не столкнуться в дверях своей квартиры с судебными приставами.

Насколько бы не были упрямыми коллекторы и как бы ни старались психологически воздействовать на должника, самостоятельно забрать имущество из его дома или другого объекта – офиса, торгово-промышленных помещений, они не вправе.

Для этого придется обращаться в суд. Коллекторы даже могут не вызывать должника на заседание, а получить судебный приказ, если обязательные платежи предусмотрены кредитным договором. Тогда коллекторы могут действовать через судебных приставов, которые вправе накладывать на должника ограничительные меры, указанные в ФЗ № 229.

Имущество заемщика может быть арестовано, ему может быть запрещено выезжать за пределы России. Если должники ранее подписали отказ от взаимодействия с взыскателями, то его действие будет приостановлено на два месяца, в течение которых от коллекторов могут снова поступать звонки.

Предполагается, что за отведенный срок долг должны попытаться взыскать судебные приставы. Если исполнительное производство будет закрыто по причине отсутствия у должника имущества или по другим причинам и отказ от общения с коллекторами не отменен должником, то по истечении двух месяцев взыскатели не вправе звонить должнику.

Подобных ограничений обычно придерживаются добросовестные агентства. Некоторые из них могут действовать через сторонних лиц, которые не числятся в штате сотрудников организации-взыскателя. Звонки, поступающие от таких абонентов, следует блокировать.

Коллекторы могут приостановить звонить, если должник согласен идти на уступки и реструктуризировать задолженность в договорном порядке. Соглашение предусматривает индивидуальные условия погашения долга и может быть достигнуто путем переговоров, в том числе при посредничестве квалифицированного медиатора.

Соглашение о медиации имеет форму исполнительного документа и может быть исполнено в принудительном порядке. Коллекторы оставляют за собой право звонить должнику на известный им номер, если должник заранее не отказался от сотрудничества.

Проверки могут быть инициированы по жалобам должников, если взыскатели злостно нарушают ФЗ № 230, были созданы с нарушением требований законодательства. Судебные приставы вправе запрашивать у коллекторов учредительную, финансовую документацию.

При злостном нарушении правил регистрации и ведения деятельности приставы вправе выйти с иском в арбитражный суд и инициировать процедуру ликвидации организации, в том числе, если у нее отсутствуют страховой полис и необходимые учредительные средства.

Ликвидация представляет собой длительный процесс, отнимает значительное время. Коллекторам может быть просто не до должника и его кредитов. Но в процессе ликвидации коллекторы могут перепродать долги другим лицам.

При смене кредитора должнику следует готовиться к возможным действиям со стороны взыскателя — перекупщика долга – в том числе, к новым телефонным звонкам.

Должник вправе подписать отказ от общения с кредитором по правилам ФЗ № 230. Для этого необходимо, что с момента возникновения просрочки долга прошло не меньше двух месяцев.

Отказ возможен только в случае, если взыскание долга занимается официальная организация, выкупившая долг или выступающая от имени кредитора по агентскому договору. Действие отказа приостанавливается на два месяца, если в отношении долга был принят судебный акт. Действия отказа тогда будет приостановлено на двухмесячный срок.

Отказ необходимо заверять у нотариуса или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Звонки от коллекторов могут не поступать, если отказ действителен, и направлен надлежащим образом.

Коллекторы также могут не звонить, если заемщик доверил общение с взыскателем представителю. Им может быть только квалифицированный адвокат. Коллекторы не имеют права беспокоить должника с момента начала работы его представителя.

• по возможности, не общаться с коллекторами – отказавшись от взаимодействия законным способом;
• тщательно рассчитывать свою задолженность, что не верить чисто словам коллекторов, а быть в курсе своего финансового положения.

В конфликтных ситуациях желательно заручиться поддержкой квалифицированного юриста.