Кредит для молодых. С какого возраста можно получить кредит в банке? С какого возраста дают кредит в банке
Совершеннолетние граждане РФ могут осуществлять крупные покупки, открывать свое дело или регулировать любые юридические вопросы самостоятельно. Также, с 18-ти лет можно взять кредит в банке, хотя и не все финансовые организации позволяют молодым людям получит деньги в таком молодом возрасте.
Рейтинг банков по минимальному возрасту для получения кредита
| Название: | Кредитная программа: | Минимальный возраст заёмщика: | Ставка: | Срок: | Кредитная линия: |
| «Потребительский» | 18 лет | 12,9%-27,5% | 24-60 месяцев | 30-700 тысяч рублей | |
| «Первый почтовый» | 18 лет | От 12,9% | 1-5 лет | 50 тысяч – 10 млн. рублей | |
| «Наличный» | 18 лет | От 13,99% | 1-5 лет | 10 тысяч – 1 млн. рублей | |
| «Нецелевой кредит без залога» | 18 лет | От 12,5% | 1-15 лет | 50 тысяч – 2 млн. рублей | |
| «Потребительский» | 20 лет | От 12% | 1-5 лет | 5 тысяч – 1 млн. рублей | |
| «Без справки о доходах» | 21 год | От 20% | До 5 лет | До 1,5 млн рублей | |
| «Без обеспечения» | 21 год | От 14,9% | До 60 мес. | 45 тыс. – 3 млн. рублей | |
| «Кредит наличными» | 21 год | От 12,5% | До 5 лет | До 750 тысяч рублей | |
| «Потребительский» | 22 года | От 14% | До 7 лет | До 2,5 млн. рублей | |
| «Для клиентов банка» | 23 года | От 13,9% | До 60 мес. | 35 тыс. – 1,5 млн. рублей |
Кредит с 18-ти лет сегодня можно получить только в 4 банках. Пакет документов для оформления договора зависит от суммы займа и от срока выплаты. При выдаче от 150 00 рублей большинство банков требуют предоставить справку о доходах.
Ренессанс Кредит – потребительский кредит под небольшие проценты
Для подачи заявки на получение кредита в Ренессанс Кредит с 18-ти лет достаточно оставить онлайн-заявку на сайте банка. После проверки анкеты следует предоставить работнику банка оригиналы и копии таких двух документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Водительское удостоверение, диплом, военный билет, код ИНН или пенсионное удостоверение.
Решение о выдаче денег и перечисление средств на счёт заемщика осуществляется в день подачи заявки.
Почта Банк — до 150 000 рублей без обеспечения
Потребительский кредит в Почта Банке выдается лицам, достигшим 18-ти лет. Без обеспечения можно получить до 150 000 тысяч рублей. Для оформления более внушительной суммы необходимо предоставить банку документы, свидетельствующие о наличии постоянного места работы и дохода.
Предварительное решение выдаётся автоматически в течении одной минуты после подачи заявки на сайте банка. Получить деньги можно через банкомат или оформить доставку курьером для выдачи персональной карты с кредитными средствами.
Альфа-Банк — без поручителей и залогов
Кредит выдается наличными в отделении банка. Получить деньги граждане могут с 18-ти лет. Финансовая программа не требует предоставления ни поручителей, ни залогового имущества. Всем клиентам банка доступно бесплатное использование мобильного приложения «Альфа-Мобайл» для упрощённого контроля своих счетов и погашения задолженности онлайн.
Решение по заявке выносится в течении одного рабочего дня и высылается клиенту в форме смс-сообщения. Средства выдаются без вычета комиссии.
Вам также будет интересно:
12 банков с самым низким процентом по кредиту в 2019 году
Потребительский кредит через интернет: способы получения
Сбербанк России на сегодняшний день - это самый надежный и универсальный банк нашей страны, доверие к которому подтверждено годами и миллионами довольных клиентов. Разнообразные денежные переводы, быстрые платежи и прочие высококлассные услуги, предоставляемые Сбербанком, ценятся российскими гражданами очень высоко.
Одна из главных его особенностей - это социальная ориентированность кредитно-финансовых продуктов. В частности, хотелось бы отметить, что Сбербанк дает кредит пенсионерам.
А выделяет он их в отдельную социальную группу, потому что доход их хоть и стабильный, но в большинстве случаев маленький. Именно в связи с этим обстоятельством условия кредита в Сбербанке для пенсионеров льготные. Причем пенсионер на момент может работать, а может быть и безработным.
Льготные условия
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают особые привилегии лицам, получающим пенсию на счет в этом банке:
· пониженные процентные ставки по любому кредитному продукту;
· предъявление лишь одного документа (паспорта) при оформлении займа;
· заявление о займе рассматривается в кратчайшие сроки (решение будет известно в течение 2 часов);
· пенсионер может прийти с заявкой в абсолютно любое отделение Сбербанка, которое выдает кредиты (причем совершенно независимо от места его прописки);
· существует альтернатива, связанная со способом получения денег: будут ли они выданы наличными либо будут перечислены на карту заемщика.
Виды кредитов
Кроме того, что Сбербанк выдает кредиты физическим лицам, среди них он также выделяет отдельную категорию - пенсионеров. Виды кредитных продуктов для лиц пенсионного возраста довольно разнообразны, однако банк очень строго относится к их одобрению, понимая, что данная категория граждан подразумевает под собой достаточно высокий риск невыплаты средств. Поэтому выдает Сбербанк России кредиты пенсионерам только в том случае, если кредитная история заемщика безупречна.
Займы для пенсионеров Сбербанк делит на несколько категорий:
· потребительские;
· целевые;
· кредитные карты.
Заемные средства могут не иметь обеспечения, а могут быть предоставлены под поручительство другого физического лица.
Потребительский кредит без обеспечения
Данный займ отличается максимально простым оформлением заявки. Пенсионеру понадобится лишь паспорт, заявление и справка о доходах (зарплата и/или пенсия).
В связи с тем, что этот кредит не предусматривает наличия обеспечения ни в виде какого-либо недвижимого имущества, ни в виде поручительства третьих лиц, суммы выдаются сравнительно небольшие. Минимальная сумма составляет 15 000 рублей (для московских потребителей банковских услуг - 45 000), а предельный максимум кредита - 1 500 000 рублей.
Предоставляет для пенсионеров, процентная ставка по которому определяется в зависимости от срока кредитования:
· кредит, оформленный на срок до 2 лет, будет облагаться минимум 17% в год;
· занять у банка деньги на пять лет будет стоить пенсионеру 18,5% в год и более.
Граждане, предпочитающие брать займ в иностранной валюте, будут пользоваться более выгодными условиями. Так, процентная ставка за двухлетний кредит составит 14% годовых и выше, а за пятилетний займ - от 15,5% годовых.
Предельный возраст заемщика
Так как Сбербанк выдает данные кредиты физическим лицам, возраст которых является пенсионным, то логично заметить, что на момент подачи заявки у заемщика должна уже быть оформлена пенсия, и он должен быть не старше 65 лет. Кроме этого, важно, чтобы на момент исполнения кредитных обязательств заемщик был моложе 75-летнего возраста.
Поданную заявку работники банка рассматривают в течение двух рабочих дней, а оформить его можно в течение месяца с момента получения положительного ответа. Погашение происходит равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение не потребует от заемщика никаких дополнительных комиссий. Сбербанк не устанавливает ни минимальную часть досрочного частичного платежа, ни минимальный срок досрочного погашения кредита полностью. Неустойка за просроченный платеж является стандартной и составляет 0,5% от суммы ежемесячного взноса. Она прибавляется к долгу в таком размере каждый день.
Кредит под поручительство
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров предусматривают возможность займа крупных денежных сумм, только для этого нужно будет в обязательном порядке привлечь поручителей. Наличие лиц, повышающих гарантии возврата денег, автоматически увеличивает кредитный потолок до 3 млн. рублей. Процесс получения и обслуживание кредита идентичны обычному потребительскому варианту. Срок погашения варьируется от 3 месяцев до 5 лет.
Основными преимуществами данного вида кредитования являются привлекательные процентные ставки и отсутствие комиссий по платежам.
Пенсионеры, обслуживающиеся в Сбербанке, могут получить потребительский кредит под поручительство физических лиц со ставкой от 16,5% годовых, а желающие взять деньги в долларах или евро получат еще большую выгоду. Для них ежегодный процент будет равен минимум 13,5%.
Выдает Сбербанк кредит пенсионерам, возраст которых на момент истечения договора не превысит порога 75 лет.
Кредитные карты
Выгодные тарифы обслуживания кредитных карт с крупной суммой лимита доступны пенсионерам, которые являются участниками зарплатных или пенсионных проектов Сбербанка. Также данный продукт могут получить заемщики с положительной кредитной историей и клиенты, имеющие дебетовую карту. В таких случаях кредитная карта предлагается клиенту предварительно одобренной. А заявка на нее рассматривается менеджером Сбербанка в кратчайшие сроки, он сразу же сообщает и доступный лимит по ней.
Пенсионеру достаточно предъявить паспорт с российским гражданством и регистрацией. Годовая процентная ставка по кредитной карте будет варьироваться от 18,9% до 24% годовых, а максимальная сумма может достигать 600000 рублей.
Автокредит
Банковские займы для пенсионеров могут быть предоставлены для приобретения автомобиля, как нового, так и подержанного. Если автомобиль отечественного или китайского производства уже был в пользовании, то его возраст должен быть не старше 5 лет, а если иномарка произведена в другой стране, то произведена она должна быть не более чем 10 лет назад.
Комиссий за не предусматривает. Не предоставлять подтверждений дохода можно, если внести первоначальный взнос в размере 30% от суммы кредита на понравившийся автомобиль. Можно также предоставить банку какое-либо свое имущество в качестве залога.
Для покупки авто готов выдать Сбербанк кредит пенсионерам, процент по которому будет варьироваться от 13,5 до 15% по минимальной ставке в зависимости от срока кредита. Льготный процент взимается также за пользование кредитом в иностранной валюте: займ до 1 года, до 3 лет и до 5 облагается 10,5%, 11,5% и 12% соответственно. Указанные цены действительны для пенсионеров, обслуживающихся в Сбербанке в качестве получателей пенсии, а прочие клиенты получат кредит со ставкой на 1% больше.
В качестве займа можно получить вплоть до 5 млн. руб., а наименьшая сумма - 45000 руб. Как только банк одобрил заявку, начинается отсчет для выбора объекта кредитования, который длится 90 дней.
Ипотечное кредитование
Для покупки жилья можно найти вполне приемлемые условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Данный участник финансово-кредитного рынка предлагает пожилым клиентам три программы жилищного кредитования:
- покупка готового жилья;
- приобретение строящегося объекта;
- строительство дома собственными силами.
Предоставляет Сбербанк кредит для пенсионеров, процентная ставка по которому на один процент ниже, чем стандартный ежегодный процент по ипотеке.
Приобретая готовое или строящееся жилья, лица пенсионного возраста вправе взять кредит в размере от 45 тысяч рублей. Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 15% от цены дома.
Максимальный срок жилищного займа равняется 30 годам. При первоначальном взносе половины стоимости квартиры заемщик может сделать займ более выгодным, то есть процентная ставка по нему снизится до 12% в год.
Преимущества пенсионного кредита в Сбербанке
Данные предложения на современном кредитном рынке отличаются наибольшей привлекательностью и выгодой, причем среди всех банков России. Обслуживание в Сбербанке для пенсионеров означает следующие преимущества:
· условия кредита для пенсионеров отличаются своей выгодой;
· кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат;
· обслуживают пенсионеров только высококвалифицированные специалисты;
· горячая телефонная линия функционирует круглосуточно; позвонив на нее, можно узнать исчерпывающие ответы на все интересующие клиента вопросы;
· заемщик пенсионного возраста в Сбербанке может стать участником бонусной программы или специальной акции, которые выгодно влияют на состояние кредитной задолженности;
· оформление займов в данном банке отличает прозрачность и понятное изложение всех пунктов договора;
· разнообразие способов погашения пенсионного кредита: платеж наличными в филиале банка, перечисление с пластиковой карты, денежный перевод через систему «Золотая корона» или «Контакт», зачисление денег на кредитный счет с электронного кошелька.
«Молодость - недостаток, который быстро проходит. Каким рассудительным я буду, каким умеренным стану я», - говорит в «Покровскихворотах» Костик в исполнении Олега Меньшикова.
Как относятся банки к заемщикам с таким «недостатком»?
Банки следят за качеством своих портфелей, поэтому требования к заемщикам включают в себя подтверждение стабильных и достаточных для кредита доходов. Ограничения по возрасту во много связаны как раз с этим моментом. Ведь само по себе молодость или пожилой возраст ни о чем не говорят, но всем понятно, что в 18 лет иметь постоянную работу, стабильный заработок не очень-то реально. Есть исключения, но это не стандартная ситуация. Прежде нужно получить образование. А в 65, если даже есть заработок, не ясно, когда работодатель захочет заменить старые кадры на молодых и энергичных сотрудников. И насколько стабильным в перспективе окажется этот самый заработок. Это понимают банки.
Если брать нижнюю возрастную границу, то, в основном, банки предлагают кредиты с 21 года. Реже - с 18-20 лет. Если проанализировать предложения банков Екатеринбурга по потребительским кредитам, то с 18 лет готовы выдать кредит: АК БАРС Банк, Екатеринбургский муниципальный банк, Банк Легион, Россельхозбанк, МБРР. Заемщикам, кому исполнилось 20 лет, кредиты предлагают Банк Русский Стандарт и ВУЗ-банк. Клиентам от 21 до 23 лет предложений адресуется гораздо больше - более .
Есть и уникальные продукты, в основном касающиеся целевых потребительских кредитов на образование, когда заемщик может быть моложе совершеннолетнего возраста. Такие продукты предлагает, например, .
Речь об обучении в учебных заведениях, готовящих кадры для ОАО РЖД. Поэтому поручительство по данному кредиту предоставляет ОАО «РЖД» до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. В таком случае возраст заемщика на момент подачи заявки может быть менее 14 лет. Если на момент предоставления кредита заемщик не достиг 18 лет, то требуется также поручительство родителей или опекунов заемщика. Сумма рассчитывается, исходя из стоимости обучения, по конкретной специальности. Кредит выдается на плановый срок обучения, увеличенный в два раза, плюс три месяца. Среди документов, которые необходимо предоставить - гарантийное письмо от поручителя - ОАО «РЖД» (ДЗО ОАО «РЖД») на предоставление поручительства по выдаваемому траншу и договор на оказание платных образовательных услуг с образовательным учреждением.
Подобный кредит заемщикам от 14 лет предлагает , для оплаты обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации.
Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков. Среди требований - не только наличие поручителей, но и залог имущества. И обязательное страхование этого имущества, передаваемого в залог банку.
В плюсе и те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, в таком случае для оформления молодежного потребительского кредита заемщику необязательно иметь трудовой стаж от 1 года, достаточно работать всего 6 мес. на текущем месте.
Основная проблема у 20-летних заемщиков - отсутствие справок о доходах. Если к юному возрасту добавить эту проблему, то получится, что список банков сокращается до минимума. И это либо кредиты под 42% годовых, либо с обязательным-таки
Делаем вывод, что хотя кредитные программы для молодых есть в списках банков, на практике, в 18 лет проще «занять» на обучение и другие нужды у родителей. Самостоятельно пойти в банк и оформить кредит, без созаемщиков, поручителей, залога имущества у юных заемщиков возможности нет. Это почти также трудно, как несовершеннолетнему купить алкоголь в приличном супермаркете. Может и к счастью! Нет возможности совершать необдуманные поступки, делать на заемные средства ненужные покупки. А если цель достойная, такая, как образование - то пусть родители «подпишутся» под кредитом, который молодому неопытному заемщику будет трудно выплачивать в одиночку.
При разных жизненных обстоятельствах у людей часто возникает проблема нехватки денежных средств. Тогда приходится прибегнуть к займам. Наиболее простым и удобным считается кредитование. Для этого люди обращаются в коммерческие банки. Наиболее крупным из них в России считается Сбербанк. Он имеет несколько кредитных программ для физических лиц. Но прежде чем обратиться за займом необходимо знать условия его получения и с какого возраста клиентам дают кредиты в Сбербанке
С какого возраста клиентам дают кредиты в Сбербанке
Одним из наиболее часто возникающих вопросов является: с какого возраста дают кредит? Главным документом для получения займа, конечно же, является паспорт. Как известно, его граждане нашего государства получают еще с 14 лет. Дает ли им это право на получение займа? В таком возрасте лицо уже является гражданином Российской Федерации, но ответственность за его действия несут родители. С 18 лет лицо становится совершеннолетним. При этом не все коммерческие банки спешат предоставлять кредит, в том числе и Сбербанк.
Получить кредит с 18 лет возможно при наличии поручителя
В 18 лет не каждое лицо является платежеспособным. При этом оно может быть признано, как не надежное. В большинстве случаев свою платежеспособность граждане повышают к 21 или 23 годам. С этого возраста доверие банка возрастает и можно брать кредит.
Чтобы получить большинство кредитов, важно наличие следующих условий:
- соответствие возраста;
- наличие поручителя;
- постоянный доход;
- целевое использование.
В отдельных программах кредитования, могут применяться все пункты данного списка или только их часть.
Возрастные категории для получения займа в Сбербанке
Сбербанк, как самый большой коммерческий банк в Российской Федерации имеет самую большую клиентскую базу. Также через него реализуются разные виды социальных программ. Поэтому банком было принято решение расширить диапазон возрастных категорий для получения кредита. Организация осуществляет кредитование трех категорий:
- от 14 лет;
- с 18 лет;
- после 21 года.
Они различаются условиями получения, размерами и другими особенностями программы кредитования. Рассмотрим это более подробно.
Услуги Сбербанка, оказываемые лицам от 21 года
Большинство услуг, которые предоставляет Сбербанк своим клиентам, рассчитано на возрастную категорию, которая превышает 21 год . Таким клиентам выдают кредитные карточки. Это расчетный инструмент, при помощи которого можно использовать средства, находящиеся на специальном кредитном счету. Он имеет определенный лимит, который и составляет сумму самого займа. Таким образом реализуется программа мгновенной выдачи, классического, золотого, премиального и партнерского кредитов.
Также они могут воспользоваться потребительским займом. Его можно получить под залог недвижимости и без обеспечения. Также к этой категории относятся программы для военнослужащих, работников личного подсобного хозяйства и рефинансирования. После достижения 21 летнего возраста лицо может воспользоваться любым видом ипотеки, предлагаемой Сбербанком.
Для несовершеннолетних клиентов Сбербанк предлагает кредит на образование
На что имеют право клиенты с 18 лет
Лицо может выступать заемщиком с 18 лет. Оно имеет право на потребительский кредит. Для получения займа необходим поручитель. При этом необходимо официальное трудоустройство и заработок, который минимально должен составлять 15 тысяч рублей. Невозможно такой вид кредита оформить одновременно на несколько лиц.
Гораздо проще получить займ этого типа лицу, если оно является клиентом Сбербанка и с его помощью получает заработную плату. В таком случае работники банка проверят информацию о доходах самостоятельно и гораздо быстрее.
Кредитовании 14 заемщиков
Наличие паспорта все же дает возможность гражданам на получение займа. В этом возрасте можно оформить образовательный кредит. Он предназначен для студентов, находящихся на очной форме обучения. Для получения средств необходим поручитель, которым как правило выступают родители ребенка.
Он отличается своей низкой ставкой и возможностью отсрочить платеж. Сумма займа зависит от расходов на обучение. Узнаются они согласно заключенному с учебным заведением договором.
Основным направление деятельности российских банков в большинстве случаев является кредитование физических лиц и компаний. Программы кредитования встречаются практически в каждой финансовой организации. Все такие предложения делятся по срокам и видам. У каждого кредитного предложения при изучении условий можно увидеть возрастные ограничения.
Во сколько лет можно идти в банк за кредитом?
Если посмотреть на этот вопрос с точки зрения законодательства, то в банк за кредитом может обратиться каждый человек по достижения совершеннолетия, то есть справив свой 18 день рождения. На практике же с такими клиентами заключать кредитные сделки банки не торопятся. Очень сложно найти финансовую организацию, которая согласиться подписать договор кредитования с восемнадцатилетним клиентом. В большинстве случаев банковские организации устанавливают минимальное возрастное ограничение на показателе в 21 год, но даже с такими кредитными клиентами банки заключают сделки на достаточно жестких условиях. Обязательно у потенциального заемщика должна быть официальная работа, стабильная заработная плата. По программам, которые разрешают кредиты брать с 18 лет, можно будет получить небольшую заемную сумму. Молодому человеку помимо основных документов на кредит потребуется еще военный билет или же документ об отсрочке службы в армии.Условия банков для молодых заемщиков
В большинстве случаев банковские организации соглашаются выдавать кредиты физическим лицам от 21 года. Если человеку, который нуждается в заемных средствах, еще нет 21 года, то он сможет получить деньги в долг не более чем на 24 месяца, кредитная сумма при этом ограничивается максимальным значением 300 тысяч. Залоговое имущество или поручитель не являются обязательным условием, вот только присутствие такого обеспечения помогает получить более выгодное предложение.Как уже было сказано, лицам в 18 лет выдают кредиты малого размера. Когда молодому заемщику требуется крупная денежная сумма, ему придется подыскать поручителя или представить банку собственное имущество. В залог банк может взять автомобиль, какой-нибудь недвижимый объект или банковский вклад.