Главная / Регистрация ИП

Кредит в сбербанке на ремонт дома. Выгоден ли кредит для ремонта квартиры

Кредит на ремонт в 2019 году выдают многие банки России. Получить нужную сумму можно на капитальный ремонт или на реконструкцию жилья. Есть предложения, когда деньги выдаются для возможности завершения работ под ключ.

Условия кредитов на ремонт

Кредит на ремонт квартиры можно оформить под залог недвижимости или с привлечением поручителей, если речь идет о крупной денежной сумме. Выгодные условия могут быть предложены на ремонт машины. В этом случае сумма может быть определена самим владельцем или с применением услуг независимой экспертизы. На ремонт автомобиля иногда средства выдаются в рамках потребительского кредитования.

Сделать ремонт в кредит выгодно, если оформить договор с предоставлением полного пакета документов, в том числе справок о доходах. К условиям относится:

возраст соискателя от 18 лет;
наличие регистрации в городе, где есть отделение выбранного банка;
достаточный уровень дохода для выплат тела кредита и процентов.

Получить можно любую сумму от 1000 до 30000000 рублей на срок до 240 месяцев.

Предложения банков

Кредит на ремонт получите сразу после рассмотрения онлайн-заявки, ее одобрения. Процентные ставки начинаются от 9%, могут доходить до 38% годовых, если потенциальный клиент не может выполнить сразу все условия. Интересные предложения есть в таких организациях, как:

Почта Банк;
Интерпромбанк;
Локо-Банк;
Россельхозбанк;
Сбербанк.

В них требуется предоставить паспорт, заявление. Для уменьшения процентных ставок оформляется страхование и приносится документ, подтверждающий платежеспособность.

Где взять кредит на ремонт?

Оформить потребительский кредит на ремонт дома можно для улучшения жилья или для внутренней отделки в новостройке с помощью нашего сайта. Для этого нужно:

Калькулятором совершить подсчеты, чтобы оценить сумму переплаты.
Оценить все перспективы, сравнив предложения и свои возможности.
Отсортировать предложения на странице.
Выбрать несколько банков России, подать в них онлайн-заявку на кредит .
Получить нужную сумму.

При заполнении заявки старайтесь указать более точную информацию, она позволит более точно рассчитать скоринговый балл представителями банков.

Где еще взять кредит на ремонт квартиры, машины?

Совершить ремонт авто в кредит можно, если в банках получили отказ. На странице «Займы» познакомьтесь с предложениями от МФО. В них меньше требований как к потенциальному клиенту, так и к предоставляемым документам. Сразу же отправьте онлайн-заявку, ее обработка занимает минимальное время.

Вы привыкли жить сегодняшним днем и хотите наслаждаться каждой минутой, проведенной дома?

Мечтаете создать потрясающий интерьер, который будет радовать вас каждой деталью? С компанией «Формула Ремонта» все ваши желания осуществимы. Достаточно лишь сделать один звонок, рассказать нам о своих идеях, утвердить разработанный специально для вас дизайн-проект, внести оплату и получить результат в точно установленный срок.

Казалось бы, нет ничего проще. Однако в условиях кризиса для многих людей уютный дом с желаемым интерьером остается несбыточной мечтой.

К счастью, мы нашли решение! Компания «Формула Ремонта» делает вам беспрецедентное предложение: у нас вы можете заказать ремонт квартиры в кредит и рассрочку и вносить оплату в удобный для вас срок и в оптимальных пропорциях. Если вы хотите узнать об этом больше, просто дочитайте эту статью до конца и затем свяжитесь с нашим менеджером.

Ремонт квартир в рассрочку – быстро, выгодно, удобно!

Если рассчитанная сумма для реализации вашего проекта оказалась слишком высока, то это не повод огорчаться и откладывать долгожданное обновление вашего жилища. Компания «Формула ремонта» предоставляет такую услугу, как ремонт квартир в рассрочку. При внесении всех сумм оплаты в оговоренный срок, вам не будут начислены проценты.

Следует обратить внимание и на то, что даже если вы не внесете полную сумму сразу, это никоим образом не отразится на качестве наших услуг. Как и любой клиент компании, вы можете заказать у нас ремонт квартиры «под ключ» в рассрочку и не тратить время на посещение объекта вплоть до окончания работ. Мы самостоятельно контролируем качество каждого этапа и несем полную ответственность за полученный результат.

При желании заказать ремонт квартиры в рассрочку в Москве, мы рекомендуем вам обратиться в нашу компанию. Согласно отзывам клиентов, именно «Формула Ремонта» предлагает наиболее лояльные условия для желающих внести сумму оплаты по частям. Являясь одной из ведущих ремонтных компаний в столице, мы очень дорожим своей репутацией и стремимся сделать наше сотрудничество максимально выгодным для вас.

Подробная бесплатная смета

Бесплатный выезд замерщика и расчет стоимости работ! Детальная смета.
Полная оценка стоимости ремонта "под ключ" с материалом.

Ремонт квартир в кредит – лучшие условия, минимальный процент!

В отличие от рассрочки, чтобы сделать ремонт квартиры в кредит, необходимо напрямую обращаться в банк и выплачивать определенный процент на сумму займа. Конечно, вы можете сделать это и самостоятельно, однако мы все же рекомендуем получать кредитные средства именно через нашу компанию. «Формула Ремонта» сотрудничает с ведущими проверенными временем банками, поэтому мы всегда готовы предложить вам самые лучшие условия кредитования.

Мы заинтересованы в том, чтобы к нам обращалось как можно больше людей, поэтому самостоятельно заботимся о предоставлении кредита под минимальный процент.

Вам не придется тратить время на поиски банка с выгодными условиями, поскольку наши специалисты уже подыскали для вас лучшего займодателя. Хотите проверить? Просто позвоните нам прямо сейчас и уточните любую интересующую вас информацию.

Условия получения кредита

Стабильный доход. Помните, что одно из основных условий взятия кредита – наличие трудоустройства или действующего доходного бизнеса. При отсутствии места официального места работы вам, вероятнее всего, откажут.

Наличие недвижимости. Квартира, в которой будет производиться ремонт, должна принадлежать вам или кому-либо из членов вашей семьи. Кредитные средства на ремонт недвижимости третьих лиц, как правило, не выдаются.

«Правильная» дислокация. Объект, под ремонт которого вы берете средства, должен находиться в пределах населенного пункта, где расположен банк, выдавший кредит.

Ремонт в кредит без «подводных камней»

«Формула Ремонта» представляет собой команду профессионалов, одним из главных принципов которой является честность. Именно поэтому, заказывая у нас ремонт квартиры в кредит в Москве, вы можете быть уверены в том, что мы предоставим вам полную и исчерпывающую информацию обо всех условиях займа. Сотрудничая с нами, вы всецело владеете ситуацией и защищаете себя от любых непредвиденных платежей и расходов.

Уже сейчас мы готовы ответить на любые ваши вопросы. Просто свяжитесь с нашим менеджером и получите всю интересующую вас информацию. Выберите наиболее комфортный для себя способ сотрудничества с нами и сделайте заказ на проведение ремонта. Вы достойны жизни только в лучших условиях!

Вопрос ремонта актуален для многих. Он может возникнуть при покупке новой квартиры либо при желании улучшить свои текущие жилищные условия. Но после того, как заинтересованное лицо ознакомится с ценами на материалы и ремонтные работы, появляется еще один вопрос: где взять деньги? И решением часто является кредитование в банковских организациях. Сегодня расскажем, как взять кредит на ремонт квартиры, какие условия предлагают банки и какие есть разновидности такого кредитования.

Определяем цели и возможности

Как и при любом оформлении кредита, чтобы найти самое выгодное предложение, подходящее в конкретном случае, нужно определиться с целями кредитования. Сначала нужно оценить сумму, которая понадобится для ремонта квартиры. Затем решить, каким образом возможно отремонтировать недвижимость: это будет самостоятельный ремонт или обращение в строительную компанию, которая выполнит работы под ключ.

Также стоит учитывать, что при значительной сумме, свыше 500 000 рулей, может потребоваться предоставить в залог недвижимость или обеспечить сделку поручителями. Оценить свои финансовые возможности по выплатам ежемесячных платежей, возможности предоставить первоначальный взнос, а также понять, какой срок действия договора будет приемлем. Перейдем к возможным решениям по кредитам на ремонт квартиры.

Это вид договора, когда банк выдает денежные средства без уточнения, как клиент планирует ими распоряжаться. Его, в том числе, можно рассматривать как потребительский кредит на ремонт. Заемщик получает деньги, самостоятельно ими распоряжается на покупку материала или оплату ремонтных работ. Банковская организация выдвигает условия по графику платежей, и клиенту остается лишь вовремя вносить деньги на счет, не допуская просроченной задолженности.

Кредит наличными всегда отличается более высокими процентными ставками. Имеются ограничения по сумме кредитования, не более 1 500 000 рублей, и срокам – они не превышают 5 лет. К положительной стороне вопроса можно отнести то, что такой договор не требует дополнительных справок, обеспечения сделки залогом или поручителями.

Чтобы оформить нецелевой кредит на ремонт жилья, рекомендуем подготовить следующий пакет документов:

паспорт;
заявление на выдачу кредита, которое предоставляет банк;
справка о доходах;
копия трудовой книжки с подписями и печатями от работодателя.

Банковская компания вправе запрашивать дополнительный пакет документов, но, как правило, этого достаточно. Частой причиной отказа является испорченная кредитная история. Узнать свою историю можно, обратившись в бюро кредитных историй.

Нецелевые кредиты – это один из самых распространенных видов кредитования. Такое предложение имеется в любом банке. Рассмотрим несколько актуальных вариантов на данный момент.

В Сбербанке кредит на ремонт квартиры вы возьмете на сумму не более чем 3 000 000 рублей. Максимальный срок договора до 5 лет, а текущая процентная ставка начинается от 12,9%. Заявка оформляется через сайт или личный кабинет, но можно направиться и в офис банковской организации.

На рассмотрение и принятие решения банку понадобится 2 рабочих дня. После чего можно прийти и забрать деньги в кассе или оформить сделку на перевод денежных средств на счет в любом коммерческом банке, как правило, к счету привязана дебетовая карта.

Преимуществом пользуются те, у кого зарплатный проект в Сбере. Для них ставки будут ниже по крайней мере на 1%. Максимальная ставка по договору 19,9%. Для финансирования не понадобится залог или поручители.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает оформить нецелевой кредит на ремонт дома по двум доступным программам, которые напрямую зависят от суммы финансирования. До 400 000 рублей процентная ставка составляет от 16 до 22%. Если же сумма требуется больше, то банк ее может выдать под 15-15,5%. Лимит кредитования 5 млн рублей.

Оформляется договор на стандартных условиях с предоставлением полного пакета документов, включая справки о доходах. Клиенты с зарплатной картой могут пользоваться скидками по процентной ставке. Банк не берет комиссий за выдачу средств, а деньги можно забрать уже спустя 2 рабочих дня с даты подачи заявки.

Второй вариант получения средств для ремонта – это оформить целевой кредит на ремонт квартиры. Суть такого договора близка к кредитованию на товары в магазинах. Банк переводит деньги на основании заявления клиента, заемщик получает товар, в данном случае ремонт, и обязуется вернуть деньги в сроки, установленные банковской организацией. Продавец, получивший финансирование, оказывает необходимые услуги.

Но если с обычным потребительским кредитом или автокредитом все просто, то здесь необходимо оценить сумму сделки. Для этого сначала потребуется обратиться в строительную компанию и уточнить у них возможность кредитования, подписав предварительные документы.

Организация должна составить смету для выполнения работы, в которой будет указана итоговая сумма, которую заемщик возьмет в кредит. После чего с документами из фирмы обратиться в банк для оформления сделки.

Банковская организация запросит стандартный пакет документов для кредита и предоставит ответ в течение 2-3 рабочих дней. По истечении этого срока кредит можно подписать, а строительная компания начнет осуществлять ремонт согласно оговоренным условиям.

Риски такой сделки заключаются в том, что всю ответственность по кредитным обязательствам заемщик принимает на себя, а качество выполняемых работ никак не отражается на кредите. Все спорные вопросы клиент должен будет улаживать со строительной фирмой и, в крайнем случае, в судебном порядке.

Эта банковская организация готова предоставить заем до 5 млн рублей. Со ставкой от 15% годовых. Сроки договора не превышают 5 лет. Деньги выдаются на руки клиенту, который должен будет хранить все чеки об оплате товаров и услуг. В ходе кредитования банковская организация может запросить документацию на подтверждение целевого использования кредита.

Если клиент будет не в состоянии доказать, что все деньги были потрачены по целевому назначению, то его ожидает штраф. А также неподтвержденную сумму необходимо будет вернуть в банк.

И последним вариантом является ипотечный кредит на ремонт. Это не ипотека в классическом понимании, а потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Такой договор применяется, чтобы увеличить сумму сделки или если банк отказывает по кредитованию без обеспечения.

Суть договора в том, что банк выдает деньги на любые цели, а заемщик предоставляет имущество как гарантию того, что вернет сумму займа. Если же долг возвращен не будет, то банковская компания реализует предмет залога в пользу погашения задолженности.

Согласно законодательству нет возможности обеспечить сделку, если у клиента всего лишь одна квартира. Так как банк не сможет ее продать, заемщику попросту негде будет жить. Поэтому в качестве залога принимают дополнительную квартиру, земельный участок, дом, гараж.

Выдается не более 50-70% от стоимости имущества. Оценку придется проводить за собственный счет. Помимо стандартных документов понадобятся:

кадастровый паспорт;
свидетельство из ЕГРП;
договор купли-продажи;
техпаспорт;
подтверждение согласия супруга;
отчет оценщика.

Взять кредит на ремонт квартиры сегодня можно не только в банках, но также и в самих ремонтно-строительных компаниях, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями, предлагающими ссуду.

В этих случаях даже организовываются специальные акции. На них у клиентов появляется возможность существенно сэкономить, если взять на ремонт жилья сумму в долг через офис строительной компании.

Но все, же большинство граждан действуют по старинке – одалживают деньги в банках, в которых представлены свои условия, требования и разные предложения. Кому они покажутся выгодными, а кому-то – нет.

Что могут предложить банки в этом случае

Кредит от рассрочки или ипотеки отличается тем, что относится к группе потребительских займов. Для того чтобы провести в квартире ремонт можно, конечно же, взять рассрочку через какую-либо строительную компанию. Но тогда нет гарантий, что вас не обманут и все ремонтные работы будут реализованы в полном объеме, строго по смете, на ту сумму, которую вам впоследствии придется отдавать.

Строительные фирмы не всегда работают честно в этом плане. Сейчас фиксируется достаточно много случаев в судебной практике, где именно рассматриваются конфликтные ситуации ремонтников и их клиентов.

Можно оформить специализированную ипотеку для покупки стройматериалов.

Но она является очень дорогим удовольствием для большинства граждан и требует подключения дополнительных источников финансирования.

Сделать удобными условия такого вида ссуды можно:

материнским капиталом (функционирующий );
субсидией для молодых семей на покрытие первого взноса по займу ();
другими государственными программами.

Но все такие программы реализуются с выдвижением своих требований, которым должен соответствовать каждый участник. Например, чтобы улучшить условия проживания ребенка, можно использоваться сертификат материнского капитала. Два этих варианта мы кратко упомянули для того, чтобы было с чем сравнивать.

Потому что льготный кредит на ремонт квартиры по своим гарантиям и условиям будет всегда существенно отличаться от льготной ипотеки на ремонт квартиры или рассрочками в строительной компании в акционный день. В банковской сфере уже давно четко отработаны свои механизмы в таком направлении кредитования потребителя.

Поэтому финансовые организации в этом случае предлагают следующие варианты займов для ремонта квартир:

Выдача денег в долг с залогом – недвижимость.
Одалживание сумм с обеспечением договора созаемщиком (либо несколькими созаемщиками, поручителями).
Предоставление ссуды без какого-либо обеспечения.
Целевой кредит – всегда представлен как отдельная или специализированная программа.

Выбор каждого из таких вариантов всегда будет зависеть от того, какая сумма требуется для того, чтобы затратить ее на отделку стен, смену сантехники, коммуникационных труб, замену дверей окон и прочего. При этом практически во всех случаях необходимо предъявлять какой-то по величине первоначальный платеж.

Поэтому подавая в банк заявление, у вас уже должна быть скоплена определенная денежная сумма, которой вы будете готовы покрыть авансовый платеж.

В случае, когда никаких финансов у вас нет, будьте готовы к тому, что вам выставят по соглашению увеличенные ставки годовых процентов. Рассмотрим подробнее предложения банков, чтобы легче было в них ориентироваться.

Какой вариант самый выгодный

Прежде чем решиться на подачу заявки в какой-нибудь банк, нужно, как следует, изучить некоторые тонкости, касающиеся предложений финансовых организаций.

Разберитесь в специфике программ.
Найдите для себя, какие выгоды вы будете иметь в том, или ином случае.
Определите вашу сумму денег, сколько нужно на ремонт.
Что вы готовы отдать в залог, если сумма больше 300-500 тысяч рублей.
На какой срок вам понадобится денежная сумма.
Сколько денег у вас есть уже сейчас, чтобы вы ими смогли погасить первый авансовый платеж для более выгодных ставок по ссуде.
Сможет ли кто-то из ваших платежеспособных родственников, близких выступить в качестве поручителя.
Подойдите реалистично к расчетам ваших финансовых возможностей и силы, чтобы своевременно каждый месяц впоследствии погашать в нужном объеме ссуду.

Предлагаем подробнее остановиться на каждом из четырех предложений, что обычно встречаются в банковских организациях при подаче заявок на ремонт квартиры.

С залогом

Когда вы присматриваетесь к программе, где вам готовы выдать заем, но под залог любой недвижимости, тогда вы должны объективно оценить свои возможности. Помните, что единственное жилое имущество закладывать лучше не стоит.

Без какого-либо обеспечения

В Сбербанке получить ссуду без обеспечения будет стоить клиенту в размере ставок годовых процентов от 17 до 25%. Предлагается взять в долг до 1,5 млн. рублей на 5 лет. Минимальный порог лимитирования сумм составляет приблизительно 200-250 тысяч рублей .

Для тех клиентов, что ранее оформляли получение своего заработка через Сбербанк и имеют на руках пластиковую карту Сбербанка, куда перечисляется зарплата, ставки по этому виду кредита будут снижены на 2-5%.

Ставка растет по этому продукту чаще всего из-за длительности срока пользования одолженными средствами. Чем дольше будет использоваться кредит, тем дороже он обойдется заемщику.

Нецелой займ с залогом

Удлинение срока пользования по этой программе также влечет за собой рост процентных ставок. Для ссуды под ремонт квартиры с предоставлением залогового имущества – квартиры, дома, земельного участка, дачи, ставки в Сбербанке устанавливаются от 15,5 до 35%. Сроки остаются все те же – 5 лет.

Лимит выдачи суммы может достигать до 3 млн. рублей , в зависимости от стоимости залога и того, насколько много зарабатывает клиент. Для зарплатных клиентов, своих сотрудников, а также тех, кто действует по госпрограмме, предоставляется скидка.

Под поручителя

Поручительство тоже может сослужить добрую службу при одобрении заявки в Сбербанке. Особенно, если созаемщик имеет постоянный и внушительный по ежемесячным суммам доход. Максимум занять у банка можно 3 млн. рублей , но для такой суммы зачастую именно по данному продукту понадобиться представить 2 поручителя.

После того, как поручитель гарантированно подтверждает, что все платежи по соглашению будут осуществляться стабильно, все риски по неплатежам будут снижены. Максимум заём предоставляется на 5 лет, ставка применяется от 16,5 до 22 или 26 процентов.

Основные правила как оформить в любом банке

После того, как вы подали заявку в выбранный вами банк, вам дадут перечень тех бумаг, что понадобиться собрать. Можно также такой перечень взять сразу, до подачи заявки – в офисе любого банка или же на официальном сайте заимодавца. В том случае, когда вы берете кредит на ремонт квартиры без справок и поручителей, вы отдельно подготавливаете ряд документов на залог.

Кроме нужных бумаг всегда нужно будет еще соответствовать по тем или иным параметрам, которые обычно финансисты выдвигают в качестве требований к заемщикам. Обратите внимание на ваш возраст, статус кредитной истории, трудовую занятость, уровень зарплаты и другое.

Перечень документов

Перечень бумаг, которые требуется предварительно подготовить и принести в банк как приложение к заявке, от займа к займу может меняться. Зависит это от того, на каких условиях берется ссуда, по какой программе ее оформляют.

Если по условиям соглашения проходит обеспечение – залоговое имущество, тогда понадобиться предъявить правоустанавливающие документы по нему.

К таковым обычно относится:

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи (либо – мены, дарения, или свидетельство от нотариуса о вступлении в наследование);
выписка из ЕГРП или ЕРЦ (Единый Расчетный Центр), подтверждающая отсутствие задолженностей по недвижимости;
справка о прописанных лицах, которые могут проживать в заложенном доме или квартире;
согласие от супруга, если недвижимость является совместно нажитой.

От поручителя потребуется следующий пакет документов, если обеспечение кредита будет производиться с его помощью:

гражданский паспорт;
второй документ, подтверждающий личность созаемщика;
подтверждение дохода – ;
свой ИНН.

От основного заемщика требуется вместе с заявкой подавать сотруднику банка следующий пакет бумаг:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, могущий подтверждать личность гражданина (гражданки) – загранпаспорт, удостоверение водителя, СНИЛС, паспорт моряка, адвокатское удостоверение и прочее;
подтверждение оптимального уровня дохода заявителя – справка типового стандарта №2-НДФЛ или по предложенной банком форме;
подтверждение дополнительного дохода – например, квитанции об оплате аренды вторичного жилья, принадлежащего потенциальному заемщику;
свидетельство ИНН;
проектная документация или дизайнерский проект (если есть);
смета или любой другой калькуляционный документ от ремонтно-строительной компании, подтверждающий намерения клиента потратить деньги на ремонт квартиры (принципиально – для целевых кредитов).

Все документы должны быть изготовлены в копиях и сдаваться только при наличии их подлинников. Иногда копирование документов делает сам банк, клиенту же остается только принести оригиналы.

Если заемщик не принесет тот или иной документ, это зависит от того, насколько он обязателен. Вот, например, любое удостоверение личности – обязательно, подтверждение принадлежность к российскому гражданству – обязательно.

А справки о доходах требуются не всегда для тех клиентов, которые являются держателями зарплатных карт. Не всегда просят также предоставить для изучения – диплом о высшем образовании, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство о пенсионном страховании и прочее.

Требования к заемщику

Требования банков при выдаче займов для ремонта квартиры, в принципе, приемлемые и выполнимые. Тем не менее, для кого-то в соответствии тому или иному параметру, могут обнаружиться трудности. Допустим такие сложности, как временная регистрация. Не каждый банк захочет иметь дело с клиентом, у которого нет постоянной прописки.

Общий список требований, которые обычно встречаются у каждого заимодавца:

Обязательно клиент должен быть гражданином РФ.
Прописка (регистрация) по месту проживания (прикрепление к определенному месту проживания) должна быть в том же районе, городе, регионе, где есть отделение банка, куда подается заявка.
Возрастной диапазон – 23-55 лет для женщин и 23-65 лет для мужчин.
Трудовой стаж на рабочем месте в настоящее время не должен быть меньше 4-6 месяцев.
Общий стаж трудовой деятельности – не менее 12 месяцев.
Официальное трудоустройство по КЗоТ РФ – обязательно.

В случае, когда требуется взять кредит на ремонт новостройки, квартиры в недавно сданном застройщиком доме, понадобиться предоставить документы на квартиру, оформленные на собственника. К нему также прилагается экспликация, план квартиры, любой технический документ, где будут отражаться все недочеты, которые еще требуется доделать по новой квартире.

Какие обнаруживаются «за и против»

Проведя небольшой экскурс по различным программам, ставкам, условиям, особенностям при оформлении такого займа, можно теперь подвести итоги и отметить все минусы и плюсы того или иного направления кредитования. Тем не менее, все же стоит помнить, что любое «за и против» кредита на ремонт квартиры всегда следует рассматривать индивидуально. Для кого-то, например, окажется не принципиально затратным предоставлять по договору ссуды дачу, дом или вторую квартиру.

А кому-то это видится слишком рискованным и накладным по стоимостной оценке. Поэтому, как говорится, делайте выводы сами, какой заем вам лучше выбрать, подходящий под вашу ситуацию. Мы же отметим общие черты, что отличают один вариант от другого.

Таблица 2. Сравнительная характеристика займовых программ на ремонт квартиры.

Название кредита	«За»	«Против»
С залогом	Вам не обязательно нужно предоставлять поручителя. Уровень ставок приемлемый для большинства граждан – не выше 20-25%. Требования к заемщику и предоставляемому пакет бумаг стандартные, не жесткие.	За долги банк может отобрать ваше имущество, которое вы заложили по ссуде.
С поручителем (поручителями)	В непредвиденных случаях неплатежеспособности созаемщик может своевременно и оперативно погасить долг (долги) по ежемесячным платежам.	Основной заемщик все равно должен будет сумму поручителю после того, как тот внес за него сумму кредита. Созаемщик вправе обращаться в суд, чтобы требовать принудительного взыскания с основного долга заемщика.
Без обеспечения	Нет риска, потерять недвижимое имущество и вступать в натянутые отношения с поручителями.	Ставка по ссуде всегда будет высокой. Пакет документов расширенный. Доход клиента – высоким. Часто желательно соглашаться на страхование кредита от рисков неуплаты.
Целевой заем	Ставка очень часто не превышает 15-17%, что уже сулит свои выгоды клиенту. Если у клиента есть четкая схема проведения ремонта, смета, проект, тогда такой кредит вполне покроет все расходы.	Жестко фиксированный перечень целей, на которые можно тратить деньги. Безналичный расчет с продавцами стройматериалов и строительно-ремонтными подрядчиками. Регулярно нужно отчитываться банку по тратам – предъявлять квитанции, товарные чеки, акт приемки-передачи работ, свидетельствующие о целевом использовании одолженных средств.

Делая выводы, можно отметить, что самый невыгодный по деньгам – это кредит без обеспечения. Слишком много обязательств требуется выполнить клиенту, а также придется больше погасить в итоге долг, чем при других видах кредитования.

При займах с обеспечением, нужно просто хорошо обдумать все детали оформления, договоров с поручителями или выбрать оптимальный вариант залога. Целевая ссуда выгодна тем клиентам, которые знают, чего хотят. Они не планируют покупать дорогую быттехнику или мебель, а потому одолженных денег им хватит на ремонт квартиры.

Видео: Оформляем кредит на ремонт.

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
На какой срок планируете взять кредит?
Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

Нецелевой потребительский кредит;
Целевой потребительский кредит;
Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

можете рассчитывать на большую сумму кредита.
получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Автор: Рогова Наталья. Пишет для блога 100bankov.com . В блоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России, получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мирового банковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах и кредитах.