Особенности рефинансирования ипотеки в газпромбанке. Основные условия рефинансирование кредита в газпромбанке
Газпромбанк, занимающий верхние строки в рейтинге кредитных учреждений страны, предлагает в качестве своих услуг рефинансирование кредитов на различные цели. Рефинансирование доступно для ипотеки и потребительских займов.
Газпромбанк предлагает получить новый заем на погашение обязательств, возникших при заключении кредитных договоров в других банках.
Для тех клиентов, чья задолженность значительна и превышает сумму 800 000 рублей , возникает необходимость предоставления залога или поручительства сторонних лиц.
Рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк проводит вне зависимости от первоначального источника получения денежных средств.
Займы по ним предлагаются на срок, не превышающий 5 лет, максимальная сумма к получению 3 000 000 рублей .
Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь можно рассчитывать на максимальный размер выплат до 45 000 000 рублей на срок, не превышающий 30 лет. Однако необходимо быть готовым к первоначальному залоговому дисконту в 30 %.
Оформление
Оформление процедуры рефинансирования не представляет сложности и не займет много времени. Первоначально следует оставить заявку либо через сайт банка, либо путем посещения ближайшего отделения.
Специалисты организации обязаны рассмотреть анкету в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Времени может потребоваться немного больше, если фактический адрес соискателя не будет совпадать с паспортными данными.
Решение по заявкам на рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк принимает за период от 1 до 5 рабочих дней.
При операциях с ипотекой потребуется государственная регистрация и процедура перехода недвижимости в залог от первичной кредитной организации.
Затем после подписания договора клиент получит на свой счет заявленную сумму.
Рефинансирование кредитов Газпромбанка
Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов, взятых на условиях более высоких процентных ставок в других кредитных учреждениях. Также помогает избежать лишних комиссий на условиях досрочного погашения.
Процедура перекредитования дает дополнительную возможность потребителю рассчитывать на новые сроки и суммы выплат.
Рефинансирование ипотеки позволяет полностью погасить долг перед изначальным кредитным учреждением.
Жилое помещение в качестве залога переходит к новому заимодавцу. Как альтернатива данной операции? поручительство одного или двух платежеспособных физических лиц или организаций. Также можно воспользоваться иным видом обеспечения.
Хотите узнать больше о рефинансирование потребительских кредитов? Вся, интересующая вас, информация по данному вопросу, расположена по следующей .
Если вас интересует вопросы — что такое рефинансирование кредита и как его оформить, то вам непременно стоит перейти по .
Требования к заемщикам
Газпромбанк активно работает с физическими лицами. Воспользоваться услугами перекредитования могут многие потребители услуг трудоспособного возраста.
Претенденты должны отвечать следующим критериям:
- отсутствие негативной кредитной истории;
- постоянная регистрация по месту нахождения банковского отделения;
- возрастной критерий определяется рамками от 20 лет до достижения пенсионного возраста;
- трудовая деятельность на последнем месте работы должна быть не менее 6 месяцев, или 3-х месяцев при наличии в организации зарплатного проекта в Газпромбанке;
- компания — работодатель должна находиться в списках кредитного учреждения на потребительское кредитование.
Учитываются личные доходы претендента, размер которых должен позволять проводить ежемесячное погашение долга.
Однако допустимо наличие индивидуального подхода к рассмотрению каждой заявки, вне зависимости от выдвигаемых требований.
Документы
Процедура рефинансирования предполагает предоставление стандартного набора документов, таких как анкета-заявка, справка о доходах с места работы 2-НДФЛ или данные о банковском счете, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия паспорта с подтверждением гражданства и места регистрации.
Рефинансирование кредитного договора требует наличия дополнительной документации:
- первоначальный кредитный договор;
- банковские справки с данными по кредитной истории заемщика и сведениями об отсутствии просроченной задолженности, а также предоставляющие остатки по кредиту;
- соглашение первоначального кредитора на передачу залога либо поручительство сторонних лиц в необходимом количестве;
- заявление о предоставлении согласия банком на условия регистрации в квартире заемщика с копиями документов прописанных лиц;
- документы на право собственности на недвижимость.
Для переоформления потребительских кредитов дополнительно предоставляются справки о доходах поручителей.
Процентные ставки
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставкам, уровень которых ниже, чем у прочих кредитных организаций.
Наличие зарплатного проекта позволяет воспользоваться услугой по стоимости 14-14,25%, в зависимости от первоначального размера кредитного дисконта.
Прочим клиентам предлагается провести процедуру немного дороже. Размер ставок равен 14,25-14,5 %.
Переоформление потребительских кредитов для сотрудников организаций, выдающих зарплату через счета Газпромбанка, будет равно по стоимости с учетом следующих параметров.
Для прочих соискателей стоимость рефинансирования потребительского кредита будет равна:
Максимальная и минимальная сумма
Переоформление займа на прочие нужды в Газпромбанке возможно в установленных суммовых диапазонах.
Минимальный размер не может быть меньше 50 000 рублей . Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать участники зарплатного проекта, 3 000 000 рублей . Прочим лицам доступно перекредитование в размере 2 000 000 рублей .
Для рефинансирования ипотеки действительны следующие данные:
минимальный размер заемных средств не может быть ниже 500 000 рублей
и 15 % от стоимости жилья. Общий размер кредитования может достигать 45 000 000 рублей
.
Руководство кредитного учреждения оставляет за собой право на индивидуальный подход при принятии решения по сумме требуемых денежных средств.
Сроки предоставления
Срок предоставления займа для рефинансирования потребительского кредита не может превышать 5 лет. Следует учесть, чем длительнее период действия договора, тем выше будет стоимость банковского продукта.
Рефинансирование может предполагать увеличение, как суммы, так и сроков выдачи денег. Досрочное погашение не возбраняется.
Ипотечное перекредитование не превышает установленный срок в 30 лет. Выплатить долговое обязательство заранее можно, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.
В некоторых ситуациях допускается отсрочка по оплате основного сроком до 4 месяцев. Штрафные санкции при досрочной выплате не применяются.
Перекредитование ипотечного займа также осуществляется с применением различных видов погашения долга? аннуитетных или дифференцированных платежах.
Досрочное погашение допустимо, дополнительная комиссия при этом не взимается. Предусмотрена возможность для увеличения минимальной суммы по внеочередному погашению.
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом рефинансирования кредитных линий, открытых в сторонних банках, можно назвать низкий уровень процентных ставок.
Это касается как дорогостоящей ипотеки, так и займов на прочие нужды. В условиях непростой экономической ситуации в стране Газпромбанк уверенно проводит политику доступного кредитования для физических лиц.
При переоформлении ипотечного кредитования возможно предоставление сертификата на материнский капитал.
Среди недостатков рефинансирования Газпромбанком следует отметить отсутствие широкой распространенности отделений по стране, что делает услугу недоступной для некоторой части населения.
К тому же переоформление ипотечных договоров сопровождается наличием обязательного страхования рисков, связанных с нанесением ущерба недвижимости.
Прочие виды страхования имущества, жизни и здоровья заемщиков могут заключаться добровольно.
Ипотечный кредит (ипотека) зачастую является решением многих проблем, так как приобретение жилья одним платежом не всегда осуществимо на практике.
Человек берет ипотеку в банке, выплачивает первоначальный взнос и возлагает на себя обязательства перед кредитором ежемесячно погашать остаток долга по установленной процентной ставке.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .
Но могут возникнуть ситуации, при которых придерживаться привычного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту становится невыполнимой задачей.
В таком случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.
Суть рефинансирования заключается во взятии нового кредита в другом банке в размере остатка задолженности по ипотеке в первом банке с целью ее погашения.
Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.
Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.
Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).
Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.
Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:
Программа рефинансирования
Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.
Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.
Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.
Полезное видео :
Процентные ставки
Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.
Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.
В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.
Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.
При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.
В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.
Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о .
Дополнительные надбавки
Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.
Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).
Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.
Минимальная и максимальная сумма займа
Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.
Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.
Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.
В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.
В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.
Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора
Процентная ставка выплат и сумма самой ипотеки по программе «Рефинансирование» вычисляется в зависимости от ряда условий.
Данная программа не предполагает первоначального взноса.
Как уже было сказано ранее, сумма кредита, которую банк выдает на рефинансирование, может колебаться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени погашения ипотеки и рыночной цены жилья.
Данная программа предполагает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.
Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который высчитывает сумму ежемесячного платежа и процент переплаты.
Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке
Для того, чтобы получить ипотечное рефинансирование в Газпромбанке, в первую очередь необходимо заполнить анкету в одном из отделений банка или в онлайн-режиме.
Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету для принятия решения по предоставлению рефинансирования.
Заемщику необходимо оценить реальную стоимость залогового жилья при помощи специальной оценочной организации, заключение которой должно быть предоставлено Газпромбанку.
В случае одобрения рефинансирования данным банком ипотечного кредита необходимо подписать договор и предоставить перечень требуемых документов.
Рефинансирование ипотеки регистрируется и Газпромбанк вступает в права на залоговую жилплощадь.
Необходимые документы
После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:
- Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
- Справка об официальных доходах с текущего места работы;
- Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
- Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
- Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
- Справка о размере остатка долга;
- Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.
Получение и обслуживание кредита
После прохождения всех этапов оформления рефинансирования заемщику Газпромбанк предоставляет заемщику займ в размере денежной суммы, равной остатку задолженности в старый банк.
Выплаты платежей должны осуществляться каждый месяц в договоренное с банком число.
Размер этих платежей может быть как фиксированным, так и меняться.
Оплата может производиться либо через банкомат, либо в кассах отделений Газпромбанка.
Предусмотрена система досрочного погашения данного ипотечного займа.
Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?
Газпромбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, выданной другим банком физическому лицу.
Процедура эта применима лишь к единичному кредиту и невыполнима в случае наличия нескольких ипотек у потенциального заемщика.
Кредит выдается на срок до тридцати лет со ставкой, размер которой определяется в диапазоне от 11 до 11.5 процентов.
В зависимости от размера дисконта заемщика.
Газпроманк может отказать в предоставлении займа без оглашения причин.
Преимущества и недостатки
К преимуществам программы можно отнести:
- Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
- Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
- Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
- Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
- Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
- Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
- Возможность досрочного погашения;
- В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
- Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.
Видео по теме :
Данная программа имеет и свои недостатки.
В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.
Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.
Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.
Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).
Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.
«Газпромбанк» как одна из ведущих финансовых структур РФ предлагает клиентам (в частности, физическим лицам) услугу по рефинансированию кредитов, оформленных в других банках. Данная процедура обеспечивает более лояльные условия погашения долговых обязательств, а также обслуживание в банке, занимающем лидерские позиции в рейтингах в своей сфере. Рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц оформлять выгодно, учитывая также нестабильность национальной и иностранной валюты.
Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?
Рефинансирование в «Газпромбанке» – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего.
При обращении в «Газпромбанк» с целью перекредитования клиент обязан сообщить менеджеру о желании оформить сделку данного типа. Соответственная строка вносится в договор: в графе «Целевое использование средств» указывается: «На погашение существующего долга в другом учреждении».
Как показывает практика «Газпромбанка», наиболее частой причиной обращений для физических лиц является изменение условий на финансовом рынке, что приводит к снижению ставок по кредиту. Например, если кредит оформлен в 2010 году под 20 % годовых, то заемщик может обратиться в «Газпромбанк» с заявкой на новый заем. Это поможет существенно снизить ежемесячные расходы, а также быстрее расплатиться по долговым обязательствам.
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования физических лиц «Газпромбанка», необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации либо посетить ближайшее отделение. На протяжении 10 рабочих дней специалисты рассмотрят ее и примут решение.
Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?
Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.
|
Критерий |
Требования к физическому лицу |
|
Возраст клиента |
Рефинансироваться в «Газпромбанке» могут физические лица трудоспособного возраста (от 20 лет до выхода на пенсию) |
|
Кредитная история |
Репутация клиента в других банках должна быть безупречной (т. е. отсутствуют просрочки по предыдущим выплатам, не взыскивались штрафы, пени и т. д.) |
|
Регистрация |
Физическое лицо должно быть зарегистрировано в городе или районе, где находится отделение банка |
|
Трудовая деятельность |
На последнем месте работы трудовая деятельность физического лица должна продолжаться не менее, чем полгода (при условии наличия зарплатной карты упомянутого банка – не менее 3 мес.) |
|
Личные доходы |
Размер доходов физического лица должен превышать сумму ежемесячных выплат (в случае, если будет одобрена заявка) |
Здесь перечислены общие требования к физическому лицу, которое желает получить указанную услугу. Однако стоит учесть, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а значит, шансы есть даже у тех граждан, которые не отвечают одному или нескольким критериям из перечисленных.
Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:
- заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
- копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
- кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
- справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
- соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
- если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.
Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?
Тем, кто планирует обратиться в финансовое учреждение с заявлением о перекредитовании, следует учесть, что рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц предоставляется на различных условиях (в зависимости от вида займа). Для ипотеки, автокредита или потребительского займа условия будут отличаться.
Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»
Чтобы оформить перекредитование ипотеки, в качестве залога нужно предоставить недвижимость, на которую клиент имеет право собственности (т. е. квартиру, приобретенную в ипотеку).
Если сумма рефинансирования превышает задолженность по ипотеке, «лишние» средства можно оформить как потребительский кредит. Их можно использовать для погашения других займов, включая те, где в качестве залога выступает автомобиль. Эти средства не могут составлять более 30 % от задолженности.
Ипотека рефинансируется по ставке от 9,2 % годовых на срок до 30 лет. Сумма долговых обязательств не может превышать 500 тысяч рублей.
Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»
Для потребительских кредитов, взятых под высокий процент в других финансовых учреждениях, также доступна услуга по рефинансированию. При этом лидер финансового рынка страны помогает потребителям избежать штрафов и пени за досрочное погашение займа. Новые суммы и сроки выплат, рассчитаные менеджерами банка при перекредитовании, помогают гражданам РФ существенно сэкономить свои средства.
Минимальная сумма для этого типа рефинансирования составляет 35 тысяч рублей; максимальная – 3 млн. рублей. Новый кредит можно оформить на срок до 7 лет. Процентная ставка – 12–13 %.
Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»
Рефинансирование автокредита в указанном банковском учреждении доступно только в национальной валюте (это касается и других видов займов). Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Максимальный срок, на который подписывается договор, – 7 лет. В целом услуга по перекредитованию займа на автомобиль не отличается от процедуры рефинансирования потребительских кредитов.
Перекредитование кредита от других банков
Чтобы заключить договор о рефинансировании кредита, взятого в другом учреждении, клиент должен соответствовать ряду требований, о которых уже шла речь выше. Отметим, что физические лица с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить свою платежеспособность, имеют низкий шанс на одобрение заявки.
Таким образом, сэкономить личный бюджет любой клиент банка может с помощью рефинансирования. На сегодняшний день услуга перекредитования для физических лиц от одного из лидеров банковской сферы России доступна широкому кругу населения, имеющему хорошую кредитную историю.
Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.
Какие кредиты можно рефинансировать?
В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:
- Ипотеки.
- Потребительского кредита.
- Объединение ипотечного кредитования и потребительского.
В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.
Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.
Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.
Требования для рефинансирования ипотеки
Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.
Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:
- Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
- На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
- Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
- До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
- По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.
Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.
Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.
Условия перекредитования ипотеки
Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.
Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:
- Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
- Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
- Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
- Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
- Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
- Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.
Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.
Требования к рефинансированию потребительского кредита
Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:
- Валюта кредита — рубли.
- Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
- Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
- По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.
Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.
Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.
Условия рефинансирования потребительского кредита
Газпромбанк выдвигает такие условия:
- Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
- При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
- Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
- Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
- При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
- Срок кредитования максимально может достигать семи лет.
Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита
Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:
Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:
- 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
- 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
- Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.
Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.
Видео
Калькулятор
Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.
Требования к физическому лицу
Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:
| Критерий | Требование |
|---|---|
| Возраст заемщика | 25-65 лет |
| Гражданство, регистрация и проживание | Российская Федерация |
| Непрерывный общий стаж работы | 1 год |
| Стаж работы на текущем месте | минимум 6 мес.; для зарплатных клиентов - 3 мес. |
| Соответствие минимум одному из условий | - получение зарплаты в Газпромбанке; - причисление заемщика к работникам бюджетных организаций. - быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование. |
| Кредитная история | Положительная |
Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.
Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.
Какие документы нужны?
Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.
Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:
- Оригинал и ксерокопию паспорта.
- Справку о доходах.
- Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
- Документы созаемщика или поручителей при их наличии.
Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:
- Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
- Договор потребительского займа из другого банка.
Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:
- Договор купли-продажи.
- Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
- Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
- Договор ипотечного кредитования из другого банка.
Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.
Порядок оформления
Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.
Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.
Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:
- Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
- Войти в раздел для частных лиц.
- Выбрать вкладку «Кредиты».
- Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
- Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
- В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
- Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
- Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
- Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
- Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.
При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.
Сколько рассматривается заявка на кредит?
При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.
В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.
Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.
Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.
Рефинансирование кредита Газпромбанк
Ваша экономия -
Сравнение кредитов
Рассчитать рефинансирование кредитов в Газпромбанке в 2019 году
Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Газпромбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.
Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?
Газпромбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.
Новые, более выгодные условия:
- Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
- Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
- Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
- Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
- Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
- В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.
Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.
Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Газпромбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.
Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.