Правила приема поврежденных иностранных денежных знаков. Правила определения поврежденных денежных знаков иностранных государств

"Валютное регулирование. Валютный контроль", 2011, N 12

В Российской Федерации запрещена оплата товаров, работ и услуг наличной валютой иностранных государств. Однако наличная иностранная валюта имеет широкое хождение в России. Мы держим иностранную валюту в качестве наличных сбережений, пытаясь избежать инфляционных потерь, покупаем ее при выезде за рубеж, продаем, вернувшись из-за границы или решив перевести сбережения из одной валюты в другую или в рубли. Почти каждый из нас сталкивается, часто или редко, с наличной иностранной валютой. И каждый может иметь на руках поврежденные или фальшивые купюры. В этой статье мы узнаем, что же происходит, когда мы приносим поврежденную или "сомнительную" банкноту в отделение банка.

Работа с поврежденными банкнотами или банкнотами, вызывающими сомнения в их подлинности, регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" и Указанием Банка России от 14.08.2008 N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".

Нужно начать с того, что с ноября 2010 г. банки не обязаны работать с поврежденными и сомнительными банкнотами. Перечень операций с наличной иностранной валютой, которые обязан осуществлять банк или его филиал, больше не содержит следующие пункты:

• замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);
• замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);
• покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации;
• прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц;
• прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

То есть кассовый работник банка может просто отказать вам в приеме банкнот, которые показались ему поврежденными или сомнительными. Однако это не может быть личной инициативой работника. В этом случае стоит обратить внимание на стенд с информацией, который должен содержать перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками.

Скорее всего, отделение банка, в которое вы обратились, будет осуществлять операции с такими купюрами. Но с комиссией, размер которой банк устанавливает самостоятельно или по специальному курсу обмена.

Сомнительные банкноты

Все кассовые работники, имеющие дело с валютой иностранных государств, должны пройти специальную подготовку по способам определения подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) и иметь на руках документ, свидетельствующий о прохождении ими таких курсов. Благодаря этому они знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, способы имитации элементов защиты банкнот и основные отличительные признаки, свидетельствующие о факте подделки банкнот. Для осуществления вышеуказанного контроля кассовые работники используют следующие технические средства контроля подлинности денежных знаков: увеличительное стекло (не менее 10 крат); прибор контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете; источник ультрафиолетового света; линейку измерительную; прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах. Также допускается использование автоматических и полуавтоматических устройств для проверки подлинности банкнот.

На банкноты, имеющие признаки подделки, кассовый работник составляет справку о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) по форме 0402159 и указывает в графе "Дополнительные реквизиты" следующие сведения: наименование эмитента (при возможности надо его указать); для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековой буквы, номера квадранта, номера клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка.

Обнаружив сомнительную купюру, кассовый работник ставит в известность заведующего кассой, который в течение рабочего дня должен известить о факте обнаружения указанных банкнот территориальный орган внутренних дел, а затем и передать их в УВД, оформив ордер по передаче ценностей по форме 0402102.

Но вы можете и сами передать сомнительные, на ваш взгляд, банкноты на экспертизу в банк. Заявление составляется в свободной форме, к нему прилагается опись сомнительных денежных знаков, передаваемых на экспертизу. Если в отделении банка, куда вы обратились, предусмотрена должность работника, занимающегося дополнительной проверкой сомнительных банкнот, такая проверка проводится в срок до пяти рабочих дней, включая день их приема (выявления).

Если кассовый работник, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, не находит признаков подделки, он оформляет заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот в одном экземпляре в произвольной форме. В заключении указываются: фирменное наименование уполномоченного банка (фирменное наименование уполномоченного банка и наименование филиала; фирменное наименование уполномоченного банка и наименование внутреннего структурного подразделения; фирменное наименование уполномоченного банка, наименования филиала и внутреннего структурного подразделения); дата приема (выявления) сомнительной банкноты; наименование организации или фамилия, имя, отчество физического лица, от которых были приняты сомнительные банкноты; наименование наличной иностранной валюты; эмитент, номинал, год выпуска, серия и номер сомнительной банкноты; реквизиты сомнительной банкноты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), дата составления заключения о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот. Заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот подписывается кассовым работником, проводившим дополнительную проверку сомнительных банкнот, и направляется в кассовые документы.

Банкноты, в которых не обнаружены признаки подделки, возвращаются клиенту. Либо по его просьбе их сумма может быть выплачена в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю на дату выплаты, установленному уполномоченным банком, либо зачислена на банковский счет, счет по вкладу (депозиту) клиента в иностранной валюте или в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты на дату зачисления (перечисления), установленную уполномоченным банком.

Банкноты, подлинность которых не может быть подтверждена кассовым работником, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, направляются на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр (далее - ГРКЦ) территориального учреждения Банка России. Нужно отметить, что ГРКЦ принимают от кредитных организаций на экспертизу сомнительные банкноты только основных иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России. Экспертиза производится в течение 10 рабочих дней со дня их приема.

Поврежденные банкноты

Теперь банки могут не только заменять поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, на неповрежденные, или на монету соответствующего иностранного государства, или на неповрежденные банкноты (монету) другого иностранного государства, но и покупать их за рубли. А также могут принять их для зачисления на банковский счет по вкладу (депозиту) клиента либо принять на инкассо с учетом условий их приема эмитентами. Как мы уже писали выше, по таким операциям будет установлен специальный курс обмена или же банк возьмет с вас комиссию.

Подведем итог. Несмотря на то что банки теперь не обязаны проверять наши банкноты на подлинность и принимать поврежденные купюры, у нас не должно возникнуть проблем с обменом таких банкнот. Только вот условия такого обмена каждый уполномоченный банк устанавливает сам.

А.Худяков

Первого дома консалтинга

"Что делать Консалт"

Условно банкноты по степеням повреждения можно разделить на три категории. К первой относятся банкноты, которые имеют незначительные повреждения: с утраченными углами или краями, загрязненные, изношенные, надорванные, с потертостями, небольшими отверстиями, проколами, посторонними надписями, оттисками штампов. Такие деньги обязаны принимать в качестве средства платежа все предприятия и организации. Вместе с тем при получении банкноты, имеющей указанные повреждения, на сдачу или при других выплатах граждане вправе потребовать заменить ее на другую, не имеющую повреждений.

Банкноты с более значительными повреждениями, не вызывающие сомнений в платежеспособности, должны обмениваться всеми кредитными организациями. Наконец, к третьей категории относятся банкноты, степень повреждения которых не позволяет однозначно установить их соответствие признакам платежеспособности. С такими деньгами также следует обращаться в любую кредитную организацию, которая обязана их принять для направления на экспертизу в учреждение Банка России.

Прием денежных знаков на экспертизу осуществляется по заявлению клиента и описи, в которой указываются реквизиты банкнот. По возможности прилагается документ, в котором указываются причины серьезных повреждений банкнот. В заявлении также необходимо указать, каким способом в случае обмена будут получены деньги: путем зачисления на счет или наличными в кассе кредитной организации. Главное условие для обмена — банкноты должны сохранить в совокупности не менее 55% своей первоначальной площади. Обмену подлежат также купюры, составленные из двух фрагментов от разных банкнот одного номинала при условии, что они не совпадают по графическому изображению, и каждый фрагмент сохранил не менее 50% от первоначальной площади. Есть шанс обменять и банкноты, сохранившие меньше 55% от первоначальной площади, если они пострадали при пожаре, автомобильной аварии и т.п. В этом случае необходимо представить официальную справку, подтверждающую, что драматическое событие действительно

произошло. При этом сохранившаяся площадь банкнот должна быть достаточной, чтобы определить их номинал. Указание Банка России и наглядные материалы, касающиеся порядка работы с поврежденными денежными знаками Банка России, размещены в сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru). Плата за обмен и прием на экспертизу денежных знаков Банка России не взимается. Правила приема поврежденных банкнот иностранной валюты разрабатываются уполномоченными кредитными организациями, имеющими лицензии на проведение валютных операций, самостоятельно, основываясь на условиях их обмена иностранными эмиссионными банками. В связи с этим единых правил приема поврежденных денежных знаков иностранной валюты уполномоченными кредитными организациями нет.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» за указанную операцию может взиматься комиссионное вознаграждение, размер которого определяется кредитной организацией. В то же время экспертиза поврежденных денежных знаков проводится учреждениями Банка России бесплатно. С порядком работы с поврежденными банкнотами иностранных государств в кредитных организациях можно ознакомиться в сети Интернет на сайтах кредитных организаций. Среди монет Банка России тоже могут встретиться деформированные, потерявшие свой товарный вид. Поврежденную монету Банка России обязаны принимать и обменивать все отечественные кредитные организации.

Но это не значит, что можно обменять монету с любыми повреждениями. На этот счет существуют твердые правила, установленные Банком России. Обязательному обмену по номиналу подлежит монета Банка России, не содержащая признаков подделки, имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе. Обменивается монета со следами воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет) или содержащая брак изготовителей.

Правила обмена и приема поврежденных российских банкнот определены в указании ЦБ № 1778-У . Согласно этим правилам, банки обязаны обменять дензнаки по номиналу или зачислить их на счет клиента. В частности, купюры могут быть изношенными, грязными, с масляными пятнами, штампами, надписями, дырками, склеенными, залитыми краской, оборванными и бракованными. Банки обязаны принять даже купюры, составленные из двух разных банкнот одного номинала, при условии что каждая из частей занимает не менее 50% от первоначальной площади банкноты. Также любой российский банк обязан обменять погнутые, сплющенные, надпиленные, оплавленные, изменившие цвет монеты, но при условии полного сохранения изображения на аверсе и реверсе.

Прием поврежденных российских дензнаков производится без предъявления паспорта - за исключением случаев, когда действующим законодательством требуется обязательная идентификация клиентов. В частности, согласно 115-ФЗ, банки обязаны идентифицировать клиента при обменно-валютных операциях на сумму свыше 15 тыс. рублей.

Поврежденные банкноты:

Надорванная банкнота.

Банкнота залитая красящими веществами, но не затронуто изображение.

Банкнота составлена из двух смежных частей разных банкнот одного номинала. Каждая из частей занимает не менее 50% от первоначальной площади банкноты.

Банкнота имеет производственный брак.

Банкнота повреждена огнем.

Фрагмент банкноты занимает не менее 55% от первоначальной площади.

Операции с повреждёнными банкнотами:

1) замена, покупка, зачисление на счёт.

2) инкассо.

1) Для замены/покупки принимаются банкноты, сохранившие реквизиты (достоинство, серийный номер, наименование или обозначение банка-эмитента) и элементы защиты (водяной знак, магнитные метки, защитные волокна и т. д.), имеющие следующие повреждения:

1. Подклеенные. Оторванные углы или куски, площадью более 2 кв. см., если оторванные части несомненно принадлежат данной банкноте.

2. Отрывы краёв банкнот общей площадью от 0,5 кв. см., но не более ј части от общей площади банкноты при условии сохранения номеров.

3. Разорванные на части и склеенные независимо от того, где проходят разрывы (при условии сохранения серийных номеров) и на сколько частей разорвана банкнота, если все части несомненно принадлежат данной банкноте.

4. Имеющие заклеенные надрывы независимо от количества надрывов и если хотя бы один из них превышает ј часть ширины банкноты.

5. Имеющие проколы диаметром более 1 мм (за исключением проколов от степлера, наличие которых в количеств не более 5 пар и диаметром до 2 мм каждый не влияет на платёжность банкноты), если проколы не препятствуют определению подлинности банкноты.

6. Изменившие геометрические размеры более чем на 3 мм как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения (отрывы краёв не относятся к изменению геометрического размера) (см. пункт 2).

7. Имеющие потёртости, загрязнения, перекрывающие более 50% одного из реквизитов и элементов защиты, если они не препятствуют определению подлинности банкноты.

8. Имеющие масляные, чернильные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (кроме штампов, свидетельствующие о том, что банкнота является не подлинной), перекрывающие более 50% одного из реквизитов и элементов защиты в случае, если они не препятствуют определению подлинности банкноты.

9. Побывавшие в воде, подвергшиеся воздействию химических реактивов, в результате чего бумага более 50% поверхности банкноты приобрела голубое свечение в УФЛ.

10. Имеющие явный печатный брак (отсутствие) или ненадлежащее расположение водяного знака, защитной нити, перекрученная или прерывающаяся защитная нить, не пропечатка или смазанность изображений.

11. Изменившие первоначальную окраску, если это не препятствует определению подлинности банкноты.

12. Умышленно повреждённые доллары США, у которых удалена защитная нить.

2) Признаки, по которым банкнота принимается на инкассо. С согласия владельца сбербанк принимает для направления на инкассо банкноты ин. государств, имеющие следующие повреждения:

1. Залитые полностью или в значительной степени краской, чернилами, маслом, разорванные на части, если не просматриваются реквизиты и элементы защиты.

2. Изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные, если не сохранились реквизиты и элементы защиты.

3. Значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности, сильно изменены портреты людей, удалена защитная нить, кроме случаев. указанных в пункте 12 группы 1), имеются надписи, видимые в УФЛ.

4. Обожженные или прожженные.

5. Отсутствует более 1/4 части общей площади банкноты или есть сомнение, что отдельные оторванные части принадлежат одной банкноте.

6. Не сохранившие реквизиты и элементы защиты.

7. Банкноты ин. государств (группы государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком эмитентом и до даты окончания приёма указанных банкнот банком эмитентом.

3) Банкноты, оформление которых отличается от оформления банкнот, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего государства (с изменённым номиналом, переделанные из банкнот других государств, поддельные), а также вызывающие сомнения в их подлинности отправляются на экспертизу.

УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления

«ГОРБАНК»

Протокол № 000

от 01.01.01 г.

Правила определения поврежденных денежных знаков иностранных государств.

Регистрационный N 8748

Выписка из Инструкции ЦБ РФ от 01.01.2001 N 113-И

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНСТРУКЦИЯ
от 01.01.01 г. N 113-И

О ПОРЯДКЕ
ОТКРЫТИЯ, ЗАКРЫТИЯ, ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ОБМЕННЫХ ПУНКТОВ И ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ БАНКОВСКИХ
ОПЕРАЦИЙ И ИНЫХ СДЕЛОК С НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ
И ВАЛЮТОЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ЧЕКАМИ (В ТОМ ЧИСЛЕ
ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ), НОМИНАЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ КОТОРЫХ
УКАЗАНА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, С УЧАСТИЕМ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

3.7. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы государств) при осуществлении операций с наличной валютой и чеками.

4.4. Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой , курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте Российской Федерации. При этом перечень иностранных валют, с которыми уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) осуществляет указанные операции, определяется уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно.

4.5. Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии физического лица.

4.6. Обменные пункты при осуществлении операций с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма".

4.7. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

4.7.1. Паспорт гражданина Российской Федерации - для граждан Российской Федерации.

4.7.2. Общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации.

4.7.3. Паспорт моряка - для граждан Российской Федерации.

4.7.4. Удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

4.7.5. Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, - для граждан Российской Федерации.

4.7.6. Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан.

4.7.7. Вид на жительство в Российской Федерации - для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации.

4.7.8. Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.9. Разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства.

4.7.10. Вид на жительство - для лиц без гражданства.

4.7.11. Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.12. Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе , - для беженцев.

4.7.13. Удостоверение беженца - для беженцев.

4.8. Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения .

4.9. Операции с наличной валютой и чеками физического лица, являющегося представителем другого физического лица и действующим от его имени, осуществляются при предъявлении кассовому работнику обменного пункта документа, удостоверяющего его личность, и доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.10. Началом осуществления операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт , необходимых для осуществления операции с наличной валютой и чеками, а также одного из документов, приведенных в пунктах 4.7 и 4.8 настоящей Инструкции. Указанные действия рассматриваются как согласие физического лица на условия осуществления операции с наличной валютой и чеками.

4.11. Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства (группы государств) или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов, указанных в пункте 2.3 настоящей Инструкции, технических средств, указанных в приложении 26 к Положению Банка России N 199-П, а также оперативной информации Банка России определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства (группы государств) средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы государств), а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

4.12. При осуществлении операций с наличной валютой и чеками обменные пункты осуществляют контроль за платежеспособностью и подлинностью денежных знаков Банка России в порядке, установленном Банком России.

4.17. Окончанием осуществления операции с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документов, указанных в пунктах 4.18 и 4.39 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Положением Банка России N 199-П, при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.2настоящей Инструкции.

4.18. Кассовый работник обменного пункта обязан выдать физическому лицу вместе с наличной валютой, чеками, платежной картой документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками (далее - документ), за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.8 и 3.1.15 настоящей Инструкции.

4.21. В случае выявления кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства (группы государств), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), такой денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что денежный знак вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денежный знак передается для направления на экспертизу в порядке, установленном Банком России, или сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта чека, вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), имеющего следы подчистки или изменения реквизитов, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки), имеет следы подчистки или изменения реквизитов. Указанный чек принимается для направления на инкассо в порядке, установленном настоящей Инструкцией, или передается сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.22. В случае выявления кассовым работником обменного пункта у принятых денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков повреждений, значительно изменяющих их внешний вид, возможность проведения операций с наличной валютой и чеками определяется в соответствии с указаниями иностранного банка , принимающего на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки, или уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), являющегося посредником при направлении указанных валютных ценностей на инкассо в иностранный банк (далее - инкассирующий банк). При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак иностранного государства (группы государств) и чек принимаются с согласия физического лица на инкассо в порядке, установленном в пунктах 4настоящей Инструкции.

4.23. При осуществлении операций с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками (филиалами уполномоченных банков).

В случае обнаружения в полученной наличной валюте денежных знаков и чеков, указанных в настоящем пункте, претензии физического лица к кассовому работнику обменного пункта принимаются сразу после их получения. Замена таких денежных знаков и чеков считается продолжением той же операции с наличной валютой и чеками и производится обменным пунктом без взимания комиссионного вознаграждения.

4.24. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операций с наличной валютой и чеками, за исключением операций, указанных в подпункте 3.1.8 и абзаце втором пункта 4.21 настоящей Инструкции, в соответствии с тарифами, которые устанавливаются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка).

4.25. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не вправе взимать комиссионное вознаграждение или какую-либо иную плату с физических лиц за оформление и выдачу документа и квитанции, указанных в пунктах 4.18 и 4.39 настоящей Инструкции.

4.26. Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) (далее - приказ (распоряжение)), которому приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют и кросс-курсы.

4.31. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не имеет права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать:

ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств (группы государств), находящихся в обращении;

ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств (группы государств), и ограничений, обусловленных имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте Российской Федерации и в наличной иностранной валюте;

разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств (группы государств).

4.32. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не вправе при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков Банка России, находящихся в обращении, по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты Российской Федерации.

4.33. Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты Российской Федерации, соответственно, а также случая, указанного в пункте 4.34 настоящей Инструкции.

4.34. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может самостоятельно определять необходимость подкрепления обменного пункта на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.

4.36. Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств), принимают на инкассо выводимые из обращения денежные знаки этих иностранных государств (группы государств) до объявленного банком-эмитентом дня их окончательного вывода из обращения.

4.37. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) (в том числе поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств)) и чеков осуществляется на основании письменного заявления физического лица.

В заявлении физического лица указываются полностью фамилия, имя и отчество (при его наличии) физического лица, его адрес места жительства (места пребывания), наименование, серия и номер предъявленного физическим лицом одного из документов, удостоверяющих личность, указанных в пункте 4.7 настоящей Инструкции, а также:

наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы государств), его достоинство (номинал), серия, номер, год эмиссии, дополнительные реквизиты (для банкнот США - чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского Сообщества - буквенно-цифровая метка), наименование эмитента денежного знака иностранного государства (группы государств) (при возможности его указания);

наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания);

просьба о направлении уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) физическому лицу письменного уведомления о решении инкассирующего банка.

4.38. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков кассовый работник обменного пункта консультирует физическое лицо при внесении им в заявление сведений о реквизитах денежного знака иностранного государства (группы государств) и чека.

4.39. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков кассовый работник обменного пункта составляет в двух экземплярах квитанцию по форме, приведенной в приложении 7 к настоящей Инструкции. Первый экземпляр выдается клиенту, второй экземпляр направляется в кассовые документы.

4.41. При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) по просьбе физического лица высылает ему письменное уведомление по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо.

После получения от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки физическому лицу по его выбору может быть выплачена сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации по курсу иностранной валюты на текущую дату, установленному уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в соответствии с настоящей Инструкцией.

4.42. В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков указанные денежные знаки и чеки физическому лицу возвращаются, при этом уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) высылает физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо, с приложением к нему оригинала официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков.

Копия официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков направляется в документы дня.

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОБРАЩЕНИЙ И ЖАЛОБ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ,
СВЯЗАННЫХ С РАБОТОЙ ОБМЕННОГО ПУНКТА

Настоящий обменный пункт, принадлежащий __________________________

Расположен по адресу

(название уполномоченного банка (филиала

уполномоченного банка))

И находится на

(почтовый адрес обменного пункта)

территории, подведомственной ____________________________________.

(полное наименование

территориального учреждения

Банка России)

При наличии замечаний к работе обменного пункта просьба направлять

Ваше обращение (жалобу) по адресу:

__________________________________________________________________

(почтовый адрес территориального учреждения Банка России)

или звонить по телефону(ам):

_________________________________________________________________.

(номер(а) телефонов территориального учреждения Банка России)

Для рассмотрения Вашего обращения (жалобы) сообщите в нем следующие сведения: фамилию, имя и отчество (при его наличии) заявителя; почтовый адрес заявителя; наименование уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому принадлежит данный обменный пункт; точный адрес обменного пункта; содержание обращения (жалобы) и дату нарушения, допущенного обменным пунктом. Письменное обращение (жалоба) должно содержать подпись заявителя.