Главная / Регистрация ИП

В каких банках большой льготный период. Кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

: эмитент Совкомбанк, карта класса MasterCard World;
, класс карты Visa Prepaid;
, карточки класса Visa Unembossed Non-Personalized или Visa Unembossed;
, семейства Visa;
, класс карты Visa Platinum;
, тип карты MasterCard Gold;
: карты разных типов и классов, как Visa, так и MasterCard.

Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

- Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
- Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
- Карта рассрочки Хоум Кредит – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
- Карта 120 дней без процентов УБРиР — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;

Заказать карту 120 дней без процентов

Элемент 120 Почта Банка – до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
110 дней Райффайзенбанка – до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
100 дней Альфа-Банка – грейс-период до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и у предыдущих карт. Льготный период распространяется на операции снятия наличных и это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва , а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка .

Для снятия наличных не получится использовать Карту Рассрочки и Совесть , операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва . Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
120 дней без процентов — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для Classic/Standard, 500 000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.

Итак, очевидно, что пальму первенства получают карточки 110 дней от Райффайзена и 100 дней от Альфа-банка .

Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.

Какая процентная ставка действует после льготного периода

Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:

Халва – 10%;
Совесть – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
Карта рассрочки – 29,9%;
120 дней без процентов — 27% при подтверждении дохода, 32% — без подтверждения дохода.
Элемент 120 – 27,9%;
110 дней – от 31 до 39%;
100 дней – от 23,99% до 39,99%.

Меньше всего процентов придется платить держателю карт Халва и Совесть , а вот пользователям кредиток 110 дней и 100 дней лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.

В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.

Дополнительные бонусы

Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход.

Кэшбэк

Среди представленных кредиток кэшбэк есть у Халвы – 1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц и у карты 120 дней без процентов 1% на все покупки, но без каких-либо ограничений.

Остаток на счете

У Халвы на остаток на счете начисляется 7% годовых. Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.

Другие бонусы

Элемент 120 пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого, срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.

Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.

Тарифы и комиссии

Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.

Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:

Халва , Совесть и Карта рассрочки – оформление, доставка курьера и обслуживание бесплатное;
120 дней без процентов — выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1500 руб, возвращается банком, в случае достижения расходов за год на сумму 100 тыс. рублей;
Элемент 120 – плата за эмиссию 900 рублей, и есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
110 дней – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8 000 рублей;
100 дней – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находится в пределах от 775 рублей до 4 990 рублей в год. Плюс на держателя ложится обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.

Как видно, самыми доступными вариантами в оформлении являются карточки Халва , Совесть и Карта рассрочки , потому что они бесплатны. Обслуживание карты 120 дней без процентов бесплатно при выполнении вполне достижимого условия. За использование других кредиток придется платить.

Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки и их можно избежать.

Ежемесячный платеж

Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:

Халва – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
Совесть – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
Карта рассрочки – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
Элемент 120 – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
110 дней – совпадает с предыдущей кредиткой;
100 дней – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.
120 дней без процентов — ежемесячный платеж всего 3% от суммы задолженности.

Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.

Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:

для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
с кредитными лимитами (120 дней без процентов, Элемент 120, 110 дней, 100 дней).

Доступность для широких масс

Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:

Халва – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
Совесть – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
Карта рассрочки – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
120 дней без процентов — возраст от 21 года, из документов нужен паспорт, для того чтобы снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит понадобится справка о доходах. Клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
Элемент 120 – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
110 дней – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
100 дней – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.

При этом минимальный ежемесячный доход потенциального держателя карты 100 дней должен составлять 9 000 рублей и больше для Москвы и не менее 5 000 рублей для людей из других населенных пунктов. Стоит отметить, что Альфа-Банк не оформляет карточку в некоторых регионах, таких как Дагестан, Калмыкия и др. Чтобы получить кредитку, нужен лишь паспорт и один дополнительный документ.

Кредитные карты с большим льготным периодом: итог

Как видно из вышеуказанного легче всего оформить:

карты Совесть , Халву и 120 дней без процентов ,
а сложнее кредитки 110 дней от Райффайзенбанка и 100 дней от Альфа-Банка .

Подведя итог, хочется сказать, что если оценивать кредитки по каждой из рассмотренных номинаций, то лучше всего выглядят:

карта Халва,
второе и третье место досталось соответственно картам Совесть и 120 дней без процентов ,
далее находятся Элемент 120 , Карта рассрочки , 110 дней
и замыкает рейтинг карта 100 дней .

Однако на него можно ориентироваться, чтобы сделать выбор, если необходимо сравнить сразу несколько платежных карт по таким параметрам, как длительность льготного периода или размер процентной ставки.

Александр Бабин

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. Они очень удобны как для непредвиденных покупок, так и постоянного использования. На них размещена определенная сумма кредитных денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать сумму покупок без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Это очень удобное условие, позволяющее оплачивать необходимые товары или услуги заемными средствами без дальнейших переплат. Практически каждый банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе кредитки:

Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции. Чем дольше беспроцентный период, тем удобнее держателю.
Процентная ставка . От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Он начинается от 15000 и достигает 600 тыс. рублей. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально. Многие банки предоставляют возможность увеличения лимита спустя некоторое время. Одобрение этой операции зависит от активности держателя.
Стоимость обслуживания . На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

условия льготного периода;
удобство мобильного банка;
дополнительные бонусы;
отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»

Интересная бонусная программа, бесплатное обслуживание
Льготный период: до 55 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.5

Ренессанс Кредит – крупный коммерческий банк, осуществляющий деятельность по всей территории страны. Его основным направлением является выдача кредитов населению. Банк предлагает выгодные тарифы по кредиткам.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит предоставляется клиентам с бесплатным годовым обслуживанием, что позволяет экономить часть средств. Льготный период здесь равен 55 дням, а кредитный лимит достигает 200000 руб. За снятие наличных банк удержит 2,9% от суммы + 290 руб. Пополнить счет бесплатно можно в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит. Каждый держатель участвует в бонусной программе «Простые радости», согласно которой он может получить до 0% кэшбэка с некоторых покупок. Для удобства разработано специальное приложение, в котором легко совершать любые операции по счету. Банк постоянно проводит акции и конкурсы для самых активных держателей.

Достоинства: ставка от 24,9%, бесплатное обслуживание, бонусная программа, понятное приложение, льготный период. Недостатки: маленький кредитный лимит, дорогое снятие наличных, получить можно только в отделении.

9 Тинькофф – «Платинум»

Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
Рейтинг (2018): 4.5

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта «Платинум» одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции можно осуществлять в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

8 Сбербанк – «Золотая карта»

Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.6

Сбербанк не нуждается в представлении. Самый крупный банк имеет отделения в каждом городе. Доступ к банкоматам есть круглосуточно. В его деятельность входят практически все виды банковских операций – автокредиты, вклады и инвестиции, потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты.

«Золотая карта» создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Этот срок дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

7 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
Рейтинг (2018): 4.6

По версии банка России Промсвязьбанк является одним из системно значимых кредитных организаций страны. Он оказывает кредитную поддержку малому бизнесу, населению, организациям. Банк регулярно выпускает новые интересные предложения для клиентов, среди которых есть и выгодные кредитные карты.

«Суперкарта» имеет установленные беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

6 Восточный банк – «Большой беспроцент»

Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 180 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Главные направления деятельности Восточного банка: потребительское кредитование и привлечение вкладов. Его отделения открыты во всех крупных городах страны. Сейчас банк активно развивает выдачу кредитных карт.

Банк делает своим клиентам уникальное предложение – карту «Большой беспроцент» с льготным периодом целых 180 дней. Кроме того, покупая одежду и обувь, вы можете рассчитывать на 10% кэшбэка с потраченных средств. Лимит составляет от 55 до 300 тыс. рублей. Важная особенность – специальная бонусная программа кэшбэка. За оформление придется заплатить 1000 руб., зато обслуживание будет бесплатным. Минимальный годовой процент составит 29,9% для безналичных расчетов и до 49% для наличных. «Большой беспроцент» можно открыть, потратив 5 минут на онлайн-заполнение анкеты. Со временем кредитный лимит можно будет увеличить.

Достоинства: очень большой льготный период, экспресс-оформление, возврат средств с покупки одежды и обуви, специальное приложение на телефон, отличные отзывы держателей. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных, а также межбанковские переводы (4,9%).

5 Райффайзен банк – «110 дней»

Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Райффайзен банк имеет 52 филиала по всей России и предоставляет населению возможность быстро и на хороших условиях оформить ипотеку, открыть вклад, оформить кредитную карту с большим льготным периодом и многое другое.

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8000 руб., то обслуживание карты будет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

4 Почта банк – «Элемент 120»

Бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, хорошие отзывы

Рейтинг (2018): 4.8

Самым популярным частным банком с государственным участием смело можно назвать Почта банк. Появившийся сравнительно недавно, он уже успел привлечь множество клиентов. Его основная специализация – экспресс-кредитование, в том числе и выдача кредитных карт.

Карта «Элемент 120» оформляется на весьма выгодных условиях. Льготный период действует 120 дней (распространяется только на оплату покупок). На возврат средств вне этого периода действует процентная ставка 27,9% годовых. Максимум по карте вы можете воспользоваться суммой равной 500000 рублей. Снять наличные в собственных банкоматах или в банке ВТБ абсолютно бесплатно, в других случаях удержится 5,9%. За межбанковские переводы взымается комиссия в размере 0,8% от суммы. За оформление придется заплатить 900 рублей, выдается карта на 5 лет.

Плюсы: большой кредитный лимит, выгодный льготный период, страхование покупок, отличные отзывы, экспресс-оформление, возможность изменить дату платежа. Минусы: большая комиссия на снятие наличных в других банкоматах, высокая годовая ставка.

3 Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов»

Кэшбэк на все покупки, большой беспроцентный период
Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.8

Уральский Банк реконструкции и развития считается одним из крупнейшех кредитных организаций в РФ. Его отделения расположены в большинстве городов России, а линейка кредитной продукции постоянно расширяется. Банк выпускает выгодные кредитные карты с большим льготным периодом.

Название карты «120 дней без процентов» говорит само за себя. В течение 4-х месяцев после покупок вы можете не переживать за переплату. За снятие наличных или онлайн-перевод удержится 4% или не менее 500 руб. от суммы. Максимальное количество кредитных средств на карте достигает 300000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке. Годовая ставка составит от 27 до 32% в зависимости от наличия справки о доходах клиента. Плата за обслуживание на год составляет 1900 руб. и списывается сразу же. Хотя в случае расходования свыше 150 тыс. руб. за год, оплата вернется на счет клиента. 1% кэшбэка начисляется за все покупки.

Достоинства: выгодный беспроцентный период, кэшбэк на все затраты, обслуживание без комиссии при соблюдении условий. Недостатки: дорогое снятие наличных средств, невыгодная годовая ставка.

2 СОВКОМБАНК – «Халва»

Уникальная карта рассрочки, самые выгодные покупки
Льготный период: до 12 месяцев, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

СОВКОМБАНК – один из 20 крупнейших отечественных банков по размеру активов. Занимается выдачей денежных, ипотечных и автокредитов, страхованием вкладов и оформлением выгодных кредитных карт. Одной из самых популярных является «Халва».

Эта карта дает возможность новым клиентам совершить первую покупку с льготным периодом 12 месяцев. С нее нельзя снять или перевести наличные, она создана именно для покупок. «Халва» имеет много магазинов-партнеров (более 100 тысяч), каждый из которых дает свои условия на льготный период. Например, на покупку обуви в KARI действует рассрочка на 3 месяца, заправку на «Лукойле» - 1 месяц, оплату детских товаров в «Детском мире» - тоже 3, заказ окон в «Евроокнах» до 4 месяцев. После онлайн-оформления карту можно забрать в одном из 2000 отделений СОВКОМБАНКА или воспользоваться курьерской доставкой.

Преимущества: большой льготный период на покупку во многих магазинах, бесплатное обслуживание, быстрое оформление, кэшбэк до 1,5%, бесплатное пополнение. Недостатки: нельзя снять наличные, на некоторые покупки дается небольшой беспроцентный период.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Самое выгодное снятие наличных, карта без «подводных камней»
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады, кредитные и дебетовые карты.

Карта с максимальным лимитом в 1 млн. рублей дает возможность держателю пользоваться средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита (от 300 тыс. до 1 млн. руб.) и стоимостью обслуживания (от 1990 до 6990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Сбербанк как и другие банки стремится выдать как можно больше кредитов с наименьшими рисками невозвратов, так как это основной их источник заработка. Кредитные карты от Сбербанка не являются исключением. Отличаются кредитные карты Сбербанка от дебетовых тем, что дебетовая карта позволяет расплачиваться исключительно собственными средствами. А кредитная карта дает возможность оплачивать покупки в долг, т.е. пользоваться заемными средствами под проценты или без.

Видов кредитных карт сбербанка множество. Разделить их можно по видам платежных систем (Visa или MasterCard ), также принято делить карты на начальный, средний и премиальный уровни. Также существуют кредитки с подключенными партнерскими системами (Спасибо от Сбербанка , Карты аэрофлот , подари жизнь и т.д.)

Кредитные карты сбербанка со льготным периодом кредитования до 50 дней.

Для привлечения новых заемщиков сбербанк предлагает получить кредитную карту со льготным периодом кредитования.

Льготный период кредитования по карте это достаточно интересный продукт сбербанка, но не все понимают, что кредит не может быть бесплатным.

Данный способ купить товар или услугу в долг без процентов подразумевает, что заемщик обязан вернуть на счет карты потраченные деньги в короткий срок. Обычно срок ограничивается 50-ти днями.

Для большинства обывателей такой срок кажется «вечностью», у заемщика появляется идея пользоваться заемными средствами без процентов бесконечно долго. Но тут есть нюансы.

Преимущества владения такой кредитной картой со льготным периодом

при грамотном использовании льготной кредитной карты сбербанка процентов действительно не будет.

Владея кредитной картой Сбербанка России вы сможете снять средства наличными, а также пополнить счет карты в любом городе, так как у сбербанка самая большая сеть филиалов и отделений , а также множество банкоматов

Проводя различные операции по карте Вас будут информировать по СМС обо всех операциях. (услуга является бесплатной в отличие от других банков)

В случае если льготный период будет нарушен проценты за пользование кредитом будут намного меньше чем у других коммерческих банков.

Владельцы данных карт могут участвовать в бонусных программах партнеров Сбербанка.

Получить такую карту могут не работающие пенсионеры, но не старше 65 лет.

К плюсу можно отнести и то, что кредитный лимит по карте с льготным периодом доходит до 600.000 рублей (за исключением карт Momentum)

Бывают случаи когда займ действительно необходим, тогда вы можете воспользоваться такой картой.

Минусы кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

К недостаткам пользования картой можно отнести то, что снятие наличных в банкоматах или отделениях других банков не предусматривается. Т.е это возможно, но придется заплатить большой процент (4%). Также, за снятие наличности не учитывается льготный период. Платить придется с первого же дня.
Проценты за пользование кредитными средствами ниже чем в других банках но все же достаточно высоки по сравнению с потребительским кредитом в Сбербанке.
Большая сложность у владельцев карт в подсчете льготного периода по кредитной карте Сбербанка.
Перевод денежных средств с карты на карту сбербанка которые зарегистирированы в разных регионах России осуществляется с комиссией.
Так как карта кредитная, то хранить свои сбережения на ней не выгодно. Бывает так, что человек вносит свои средства на карту сверх кредитного лимита, а за снятие своих же денег приходится платить проценты.

Виды кредитных карт со льготным периодом на 50 дней от сбербанка

Практически все кредитки сбербанка имеют льготный период. Для молодых людей предусмотрены молодежные кредитные карты. Выдают их лицам не достигшим 30 летнего возраста, имеющим официальный заработок. Также такие карты могут выдаваться и студентам, которые получают ежемесячную стипендию.

Часто клиентам сбербанка в рамках спецпредложений предлагается оформить карту Momentum. Получить ее можно сразу в отделении Сбербанка, так как она не именная и не такая защищенная в плане безопасности. Кредитный лимит по ней не может быть выше 120 тысяч рублей.

Кредитная карта сбербанка проценты

Проценты за пользование займом отличаются в зависимости от условий обслуживания. Поделить карты можно на стандартные и с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия предлагаются только клиентам сбербанка, а стандартные условия распространяются на всех и процент за пользование кредитом составляет 33,9%.

Если вы оформите карту по спец. предложению, процентная ставка может составить 25,9% либо может совсем отсутствовать.

Льготный период кредитной карты сбербанка что это

Итак, под льготным периодом подразумевается тот срок, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Называют такой срок грейс-периодом. Т.е когда заемщик, оплативший за товар, вносит на карту потраченные средства в обусловленный срок, избавляется от обязанности оплаты процентов.

Льготные условия кредитной карты сбербанка достаточно демократичны. При грамотном использовании кредитки заемщик может пользоваться займом совершенно бесплатно. Принципы исчисления льготного срока кредита практически не отличается от условий в других банках. Отсчет ведется не с момента проведения платежа, а в срок когда формируется банковская выписка. Отсюда возникает путаница у заемщиков в подсчете срока. Т.е по сути льготный срок в 50 дней может быть гораздо меньшим. Опять же переводы средств с карты на карту, снятие наличных, и некоторые виды покупок (quasi-cash операции, т.е когда деньги конвертируются в иные деньги, интернет-кошельки, дорожные чеки и т.д. ) не подразумевают льготного периода. Оплата процентов исчисляется с первого дня. Также, следует знать, что возможность погашения такой картой других кредитов в Сбербанке или других банках и МФО скорее всего будет недоступна.

Как же рассчитать грейс период по кредитной карте

Можно рассмотреть такой случай, когда льготный кредитный период начинается с 1 марта. При этом, совершив платеж к примеру 25 марта, отчетный период будет рассчитываться следующим образом: выписка по данному платежу сформируется в начале следующего месяца — 1 апреля. А срок льготного периода начался 1 марта. Т.е. грейс-период уменьшился с 50 до 25 дней. В таком случае вернуть средства придется в срок не позднее 20 апреля. А если оплата пройдет с задержкой даже на один день, проценты будут начисляться со дня совершенной покупки до полного погашения задолженности включая проценты. Т.е за все 26 дней пользования кредитом надо будет заплатить комиссию.

Как узнать льготный период кредитной карты сбербанка

Владельцы карт сбербанка часто спрашивают: как узнать какой льготный период по кредитной карте сбербанка. Способов несколько:

Позвонить в Службу поддержки клиентов Банка по телефону 8-800-555-55-50.

Также узнать можно на сайте сбербанка в личном кабинете онлайн.

С получением карты в банке на конверте иногда указывается отчетная дата формирования банковской выписки. Она и будет считаться начальной датой льготного периода.

Также банк периодически отправляет СМС подтверждения обо всех операциях совершенных заемщиком. Не удаляйте банковские СМС сообщения, чтобы в последствии правильно рассчитать этот срок, и не вылететь за пределы грейс периода.

При нарушении условий пользования кредитом восстановить льготный срок можно путем погашения всех задолженностей включая проценты и пени.

Как пополнить счет кредитной карты сбербанка

Способов пополнить кредитную карту как и всех остальных дебетовых карт много:

В ближайшем банкомате внеся наличные средства на кредитную карту;

В отделении Сбербанка сотрудник выполнит операцию по зачислению.

В иных банках и банкоматах. (Только надо помнить, что срок поступления средств на карту может достигать нескольких дней, и комиссия за операцию рассчитывается по тарифам этих банков.)

Через Сбербанк Онлайн личный кабинет (Сбол), если у Вас есть иные открытые вклады и если данная карта видна в системе СБОЛ.

С дебетовой карты перевод на кредитную.

Переводом на счет карты через предприятие в котором Вы работаете (по решению руководителя).

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате. Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.

Годовое обслуживание по кредитной карте сбербанка

Годовое обслуживание кредитной карты зависит от типа и вида карт. Если это карта «Сбербанк Моментум» то годовое обслуживание отсутствует. Если у вас золотая карта Visa или Master Card за обслуживание с вас возьмут 3000 рублей. За молодежную карту Visa сбербанка стоимость составляет 750 рублей. Золотая карта от Аэрофлота обойдется вам в 3500 рублей в год.

С приходом экономического кризиса банки начали внедрять новые финансовые продукты, чтобы привлечь больше клиентов. Особенно актуальными стали пластиковые карты. Но стандартной кредитной линией уже никого не удивишь. Не каждый захочет переплачивать проценты за пользование деньгами банка. Самая выгодная кредитная карта с льготным периодом - вот что нужно современному клиенту. Наиболее удобные условия для физических лиц будут описаны далее.

Что такое льготный период?

Кредитные карты сегодня предлагают оформить многие финансовые учреждения совершенно бесплатно. При этом некоторые дают возможность пользоваться финансами банка на льготной основе. То есть в течение определенного промежутка времени можно брать деньги с карты и при этом ничего не переплачивать. Стандартным является льготный период 30-60 дней. Однако некоторые банки идут дальше и предлагают своими клиентам пользоваться средствами без переплаты в течение 180-200 дней.

Выгодно ли иметь карту с Такой финансовый продукт действительно удобен в использовании. Но выгодным его можно назвать лишь в ряде случаев. Дело в том, что большинство клиентов, соблазняясь на льготный период, продолжают пользоваться кредитом после завершения «беспроцентного» срока. При этом приходиться уже платить немаленькую комиссию за пользование кредитной линией.

Стоит ли оформлять кредитную карту? Решение может принимать лишь клиент. А предварительно стоит изучить обзор кредитных карт с льготным периодом.

Сбербанк России

Финансовое учреждение пользуется наибольшем доверием со стороны граждан. Предлагается банком и кредитная карта с льготным периодом. Снятие наличных осуществляется без процентов в любом банкомате. Несмотря на то, что льготный период предлагается не слишком большой (всего 45 дней) желающих оформить финансовый продукт всегда много. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы. Привлекает в первую очередь сумма кредитного лимита. В зависимости от дохода клиенты могут получить до 600 тысяч рублей на карту.

По окончании льготного периода за пользование кредитными деньгами клиентам банка придется платить комиссию на уровне 25,9% годовых. Переплата рассчитывается, исходя из суммы снятых с карты средств на последний рабочий день месяца.

«Авангард»

Этот банк является наиболее привлекательным, если рассматривать льготный период. Каждый имеет возможность оформить счет и получить карту одной из международных платежных систем. При этом продолжительное время можно пользоваться финансами банка на лояльных условиях. Кредитные карты с льготным периодом 200 дней - это уникальная возможность совершать любые покупки, не ожидая заработной платы. Тратить деньги можно в магазинах, туристических агентствах, развлекательных комплексах и т. д. При этом не обязательно возвращать на карту всю снятую сумму в течение месяца. Минимальный платеж составит 10% от суммы задолженности.

Как придется возвращать деньги по истечении льготного периода. Минимальный платеж не измениться. Он будет на уровне все тех же 10%. Однако дополнительно придется платить еще и комиссию. Банк «Авангард» предлагает оформить кредитную карту со ставкой 24% годовых.

ВТБ банк

Несколько вариантов пластиковых карт предлагает оформить ВТБ банк. Разница будет в предоставляемой кредитной линии (от 300 до 900 тысяч рублей). Действительно выгодной может оказаться кредитная карта. Льготный период 50 дней дает возможность совершать покупки за счет финансового учреждения и при этом ничего не переплачивать. По завершению расчетного периода ставка для новых клиентов банка составит 28%. Тем, кто давно сотрудничает с финансовым учреждением, предлагаются более лояльные условия. По завершении льготного периода придется платить 22% годовых.

От является действительно удобной. Каждый клиент может абсолютно бесплатно прикрепить к своему счету до 5 карт, что очень удобно для семейного пользования. Кроме того, финансовое учреждение имеет удобный интернет-банкинг. Для отслеживания движения по счету не обязательно обращаться в банк. Все, что нужно сделать, это зайти в собственный онлайн кабинет.

«Альфа банк»

Этим финансовым учреждением также предлагается достаточно выгодная кредитная карта. Льготный период - 100 дней. Условия после его завершения: ставка - 18,99% годовых. Любой клиент может получить кредитную линию до 300 тысяч рублей и тратить финансы на любые цели. Сумма, которая появится на карте изначально, зависит от дохода клиента.

Плюс в том, что карту «Альфа банка» можно бесплатно пополнять в любых финансовых учреждениях. Также и снимать кредитные средства можно в любых банкоматах. В отличие от продукта, который предлагает банк ВТБ, кредитная карта «Альфа банка» является еще и дебетовой. То есть клиент может не только брать средства финучреждения, но и класть на счет свои собственные. При этом будет начисляться процент на положительный остаток.

Хорошие отзывы можно услышать также и приложении «Альфа мобайл». Это программа для смартфонов и планшетов, через которую можно отслеживать движение по счету, перечислять деньги с карты, пополнять счет сотового и т. д.

«Промсвязьбанк»

Кредитная карта с льготным периодом 145 дней - это выгодно и удобно. Именно такой продукт предлагает «Промсвязьбанк». Его название - «Суперкарта». В течение четырех месяцев можно пользоваться кредитной линией абсолютно бесплатно. Затем придется выплачивать сумму долга по достаточно высокой ставке - 34,5% годовых. Вместе с этим банк предлагает достаточно большую кредитную линию. В зависимости от официального дохода каждый клиент может получить до 600 тысяч на кредитный счет.

«Суперкарта» от «Промсвязьбанка» помогает экономить. Клиенты, которые оформили продукт, автоматически становятся участниками бонусной программы и могут осуществлять покупки по сниженной цене в магазинах, которые являются партнерами финансового учреждения. Пользоваться картой будет действительно выгодно, если возвращать средства на счет в течение льготного периода. Однако через 145 дней после снятия средств выгодной, к сожалению, ставку назвать нельзя.

По желанию клиента может быть оформлена дополнительная карта к счету абсолютно бесплатно для пользования близкими людьми.

«Росбанк»

Открыть кредитную линию предлагает также это финансовое учреждение. Стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место работы. Самой выгодной кредитной картой с льготным периодом этот продукт назвать нельзя. Однако «Росбанк» предлагает наибольшую кредитную линию. Каждый клиент имеет возможность получить до 1 миллиона рублей на свой счет. При этом в течение 62 дней можно будет пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. В дальнейшем ставка по договору составит 23% годовых.

Выдаваемая карта относится к международной системе "Виза". Поэтому есть возможность снимать деньги в банкоматах по всему миру, оплачивать товары, приобретенные на иностранных сайтах. Предлагает «Росбанк» также круглосуточною клиентскую поддержку. Если карта была утеряна или украдена, ее удастся заблокировать за считанные минуты, позвонив по номеру горячей линии.

«Уралсиб банк»

Финансовым учреждением предлагается не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но условия также порадуют многих. Лимит может достигать 500 тысяч рублей. На лояльных условиях кредитными средствами можно пользоваться в течение 60 дней. По завершению этого срока клиенту придется выплачивать комиссию на уровне 24% годовых. Процент начисляется на остаток снятых с карты средств на расчетную дату (последний рабочий день месяца).

Банк выдает карты платежной системы "Мастеркард", которые оборудованы чипом. Это значит, что кредитные средства всегда остаются под надежной защитой. Существует гарантия того, что деньги не будут украдены мошенниками. При необходимости счет можно заблокировать в любой момент.

«Яр-банк»

Оформить кредитную линию предлагает также «Яр-банк». Обслуживание ее бесплатное. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты? На лояльных условиях можно снимать и класть средства обратно в течение 55 дней. Затем ставка по кредиту составит 25,5% годовых. Плюс в том, что кредитная линия может быть открыта также тем клиентам, которые не подтверждают официальный доход. То есть воспользоваться услугами банка могут частные предприниматели и фрилансеры.

При условии подтверждения дохода может быть оформлена кредитная карта «Платинум», ставка по которой по завершению льготного периода составит 24% годовых. Для заключения договора клиенту необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также идентификационный код.

«Тинькофф»

Финансовое учреждение предлагает множество выгодных продуктов для физических лиц. Может быть оформлена также и кредитная карта. Льготные период, снятие наличных в любом банкомате, удобный интернет банкинг - все это привлекает клиентов. Продолжительность льготного периода - 55 дней. В дальнейшем клиенту придется оплачивать услуги банка по ставке 23,99% годовых. Плюсом можно назвать достаточно большую кредитную линию - до 700 тысяч рублей.

Кредитная карта от банка «Тинькофф» является еще и дебетовой. Тем, кто планирует хранить на счету собственные сбережения, можно рассчитывать на доход в размере 7% годовых. Все движения по счету можно отслеживать в режиме реального времени благодаря удобному приложению для планшетов и смартфонов. Кредитная карта может использоваться для онлайн-расчетов, для покупок в отечественных, а также иностранных магазинах. Данные защищены надежной системой безопасности.

«Ренессанс Кредит»

Воспользоваться услугами банка и оформить кредитную линию может каждый совершеннолетний гражданин России, который имеет постоянное место работы. Не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но достаточно популярная. Финансовое учреждение пользуется доверием среди граждан. Многие стремятся оформлять кредитный договор именно здесь. На начальном этапе клиенту может быть предложена кредитная линия до 200 тысяч рублей. При этом льготный период составит 55 дней, как и в предыдущем случае. В дальнейшем за пользование кредитными средствами придется платить 24% годовых.

Минимальный платеж по договору, как и во многих других банках, составит 10% от суммы задолженности. Вносить оплату клиенту придется ежемесячно до 25 числа.

Стоит ли оформлять кредитную карту с льготным периодом? Такой финансовый продукт является действительно выгодным, если пользоваться им с умом.

На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом» ). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.

Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период , то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно? ).

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода , то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей ! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным . Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ 🙂

Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!

Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый : то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!

Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней . Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет ). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода . И этот опыт оказался успешным.

На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк » (), «Райффайзен » () и «Уральский банк реконструкции и развития » ( + кэшбэк 1% на всё). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.

Кредитная карта для снятия наличных

Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте , однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода ). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре! 🙂

Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды

Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода. Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.

Беспроцентное снятие наличных с карты «Альфа Банка — 100 дней»

Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток » по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.

Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — « «, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 7% годовых , проценты начисляются ежедневно , а выплачиваются суммарно ежемесячно . Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная . И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами . Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit ).

Вы также можете ознакомиться с нашим подробным . Оформить карту можно . Карта даёт 6% годовых на остаток по счёту.

Второй вариант — дебетовая карта « «, по которой пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент начисляется на любую сумму остатка до 300 000 рублей .

Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.

Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.

Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Польза «: получайте 7% годовых на остаток средств и кэшбэк 3% в популярных категориях АЗС, путешествия, кафе, рестораны, фастфуд. У нас также есть на нашем сайте.

На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — « » + дебетовая карта « » или являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней , вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.

Бесплатно пользуемся наличными с кредитной карты

Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый , а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему 🙂

Пример: за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты «100 дней без %» на карту, например, «Тинькофф Блэк» с 10% годовых имеем общую доходность 2507 рублей за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов.

Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективност ь от использования схемы в разы.

Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.

Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза » можно , а кредитную карту «100 дней без процентов » — . А дебетовую карту банка «Тинькофф » — . Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней! Обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания.

Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше?

Следует также заметить, что с 2018 года по карте «Альфа Банка» — « » появилась опция — перевод баланса . По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке. Лимит на один перевод до 800 000 рублей . В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке. При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.

Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.

Кредитная карта: требования к заёмщику в 2019 году

Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:

Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора. 🙂

Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»

Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней . Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.

Кредитный лимит возобновляемый : после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.

У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!

То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей ! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.

Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂

При этом за это банк не возьмёт комиссию ! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный , то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!

Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂

Помимо этого, карта «100 дней без процентов » поддерживает опцию «перевод баланса «, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке , рефинансировать его.

Как можно выгодно использовать связку дебетовая карта «Польза» + кредитная карта «Альфа Банка — 100 дней без процентов» .

Условия по карте «Альфа Банка» - 100 дней без % (2019 год)

На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).

беспроцентный грейс-период 100 дней - на все покупки + снятие наличных в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0% ), то есть отсутствует (но не более 50 000 рублей в календарный месяц ); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
Вы также можете снять и более 50 000 рублей за месяц, эта операция тоже будет в рамках льготного периода (вы заплатите только комиссию 3,9% на сумму превышения).
выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год) 1190 рублей по Classic (для клиентов банка) и 1490 для всех остальных — стоимость обслуживания можно легко окупить уже в первые сто дней, 2990 рублей по Gold и 5490 рублей по Platinum;
пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильный банк «Альфа Мобайл Лайт» бесплатны;
смс информирование платное: 59 рублей в месяц (но всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
не надо подключать пакеты услуг;
кредитный лимит до 300 000 рублей (по Classic) , до 500 000 рублей (GOLD) и до 1 000 000 рублей (по Platinum);
процентная ставка от 23,99%
поддержка опции «перевод баланса » (можно бесплатно рефинансировать долг по кредитке другого банка); не более 3 раз в год, максимальный лимит на такой перевод по одной карте составляет 800 000 рублей.
для получения карты нужен паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
вы можете
(не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂 Предварительное решение уже будет известно в течение 2 минут с момента подачи заявки.

Бесплатная кредитная карта УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком

Эта карточка явно выбивается из парадигмы, которую нам стараются предложить современные банки в России, а именно выбор: либо большой беспроцентный период, либо кэшбэк. Но вот появился «Уральский банк реконструкции и развития», который вычеркнул это негласное правило из обихода, предложив по своей кредитке сразу два жирных плюса — очень большой беспроцентный период , который достигает 120 дней + ещё и кэшбэк за все покупки 1% , включая такие редкие в плане кэшбэка категории, как ЖКХ, оплата мобильной связи, налоги, штрафы, пени и страховки!

На минутку, 120 дней — это самый большой льготный период , на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. Все подробности ниже.

Целых 120 дней без процентов и с кэшбэком ! Самый большой на рынке льготный период!

Банк представлен в крупных регионах страны, а не только на Урале, поэтому не думайте, что это сугубо региональный банк (возможность получения карты в своём регионе проверяйте в анкете для оформления карты на официальном сайте )! И, надо сказать, пользуется народной популярностью! И это понятно, ведь не каждый может предложить такие вкусные условия по своей кредитке. И кэшбэк, и большой грейс-период и даже бесплатное обслуживание.

Беспроцентный (грейс-период) позволяет совершать покупки, и в течение 120 дней на них не будут начисляться проценты (единственное, что вам нужно делать — не забывать вносить не менее 4% от суммы задолженности каждый месяц ). Что же касается кэшбэка, то тут он выплачивается именно в рублях (не нужно думать о баллах, а также о том, как их конвертировать и где), что удобно!

За покупку в любой категории вы получите кэшбэк от банка 1% от любой суммы , при этом нет максимальных лимитов (карта идеально подходит для крупных покупок, особенно учитывая самый длинный на рынке беспроцентный период), кэшбэк выплачивается раз в месяц в рублях : с 15 по 20 число в текущем месяца за предыдущий. Вы получите кэшбэк даже за оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов, пени, налогов и страховок! Кэшбэк в таких категориях — большая редкость! При этом по кредитной карте «120 дней без процентов» нет никаких лимитов по кэшбэку (даже если весь свой кредитный лимит — а он здесь достигает 300 000 рублей — сможете потратить, всё равно получите свой кэшбэк в полном объёме 🙂).

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «УБРИР» - «120 дней + кэшбэк»

На текущий момент банк выпускает карты Visa моментального выпуска. Карта имеет чип, возможность оплаты покупок в Интернете (3D Secure), вы также можете подключить карты к Samsung Pay, Andoid Pay и Apple Pay.

Сейчас в рамках акции банк сразу 2 карты: вместе с кредиткой «120 дней без процентов» вы получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% в категориях с повышенным кэшэком и процентом на остаток 7% годовых . При этом их дебетовая карта «Максимум» будет обслуживаться бесплатно (экономия 1440 рублей в год). Вы можете хранить ваши деньги дебетовой карте, получая процент на остаток 7% годовых своих средств и пользоваться 120 дней кредитными средствами банка по кредитке в рамках длинного беспроцентного периода! Двойная выгода получается. Ваши деньги работают, пока вы тратите деньги банка. С этой опцией подобную выгодную схему очень просто организовать.

аптеки (5912, 5122); косметика (5977); спортивные товары (5941).

А с 1 мая 2019 по 31 июля 2019 получим 10% за: АЗС; ЖД и билетов на автобус; товары для сада и дачи.

Среди других популярных категорий в течение года: бытовая техника, общепит, магазины одежды, магазины сотовой связи.

По сути, вы получаете 2 карты по цене одной ! Причём прекрасно дополняющие друг друга. Важно лишь успеть , пока акция ещё действует.

На все остальные покупки кэшбэк, как и по карте «120 дней без %» — 1% от суммы покупки. Выплачивается аналогично живыми деньгами . На остаток по этой дебетовке можно получать до 7% годовых . Карту легко пополнять и снимать с неё наличные в любых банкоматах «Альфа Банка», «АК Барс» и самого банка «УБРиР».

Дебетовая карта «Максимум» ещё пока бесплатно выдаётся в рамках акции с кредиткой «120 дней без процентов «, но данное предложение может в любой момент закончиться, поэтому не стоить тянуть, если данная кредитка в тандеме с их дебетовой картой с эксклюзивным бесплатным обслуживанием для вас и с выгодным кэшбэком живыми деньгами действительно вам интересна.

Тариф на обслуживание карты «120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития»:

выпуск карты бесплатный , стоимость обслуживания: 1900 рублей в год с возможностью бесплатного обслуживания (плата за годовое обслуживание возвращается банком полностью, если совершите в течение года с момента активации карты покупок по карте на общую сумму от 150 000 рублей и больше);
Если закажете карту сейчас, то в подарок получите их дебетовую карту «Максимум». Для вас обслуживание такой карты будет всегда бесплатным (обычная стоимость обслуживания по их дебетовой карточке 1440 рублей — приличная экономия).
бесплатное пополнение в банкоматах УБРиР, «Альфа-банка», пополнение с других карт тоже бесплатно (лимит за одну операцию 50 000 руб, в сутки 300 000 руб, в месяц 600 000 рублей ) в интернет-банке;
смс-информирование 50 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком: они бесплатный всегда),
также можно подключить получение бесплатных уведомлений о покупках на e-mail — в интернет-банке раздел «Карты-Уведомления»;
беспроцентный грейс-период 120 дней - на все покупки;
на снятие наличных тоже распространяется, однако присутствует комиссия за эту операцию (4,99%, минимум 500 руб );
кредитный лимит просто по паспорту от 30 000 до 150 000 рублей ;
если вам нужен кредитный лимит до 300 000 рублей , то помимо паспорта РФ нужно будет предоставить ещё и справку 2-НДФЛ;
процентная ставка 28% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования, если вы подтвердили свой доход справкой 2НДФЛ, если не подтвердили, то 31% ;
для оформления кредитного лимита от 30 000 до 100 000 рублей нужен только паспорт РФ, возраст от 19 лет и до 75 лет, наличие постоянного места работы (минимум 3 месяца) в регионе присутствия банка (справку 2НДФЛ предоставлять не нужно );
кредитная карта активно выдаётся даже индивидуальным предпринимателям (ИП) спустя год с момента регистрации статуса ИП;
вы можете и получить в подарок дебетовую карту с кэшбэком «Максимум», которая для вас всегда будет с бесплатным обслуживанием
(не более 10 минут), банк сообщит о своём предварительном решении по телефону и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн сэкономит время, избавляя от необходимости ходить по банкам.

Кредитная карта «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней

Здесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.

К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.

Тем не менее, карту можно выгодно использовать для покупок. Вполне неплохой льготный период, который длится по карте все 110 дней это позволяет! Ещё одно преимущество этой кредитной карты — возможность получить кредитный лимит аж до 600 000 рублей ! На сегодняшний момент это самая крупная ставка на рынке по кредитным картам потребительского сегмента класса. У «Альфа Банка» такое возможно только на тарифе Premium.

Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания . При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «Райффазен» - 110 ДНЕЙ БЕЗ процентов

На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold . Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Так выглядит кредитная карта «Райффайзена» с льготным периодом 110 дней . Оформить карту можно в режиме онлайн. Новые клиенты могут снимать в рамках кредитного лимита наличные с карты без комиссии и в рамках льготного периода (в месяц открытия и следующий месяц)

беспроцентный грейс-период 110 дней - на все покупки
снятие наличных в банкоматах не входит в льготный период : комиссия за снятие наличных в «Райффайзене» (3% + 300 рублей), в других (3,9% + 390 рублей);
Новые клиенты в первый и второй месяц с момента активации могут снимать наличные в банкоматах «Райффайзена» без комиссии и в рамках льготного периода;
выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за месяц):
при покупках от 8000 рублей в месяц бесплатно , в противном случае 150 рублей в месяц;
пополнение с других карт, в банкоматах, а также интернет-банк бесплатны;
при пополнении через кассира в отделении банка бесплатно только от 10 000 рублей , в противном случае 100 рублей;
SMS-информирование 60 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться бесплатным интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay или мобильным приложением );
не надо подключать пакеты услуг;
кредитный лимит до 600 000 рублей ;
процентная ставка 29% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
(для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года);
паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
(СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
вы можете
(не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно прийти за картой и предоставить необходимые документы. Заполнение анкеты онлайн очень экономит время, т. к. не нужно лишний раз ходить в сам банк.

Сводная сравнительная таблица возможностей кредитных карт с большим льготным периодом (актуальность — январь 2019 года )

	«Альфа Банк — 100 дней без процентов»	УБРир — Карта «120 дней без процентов» + кэшбэк 1% на всё	Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов
Длительность льготного периода	100 дней (на все покупки, на снятие наличных ), для возобновления беспроцентного кредита нужно погасить задолженность по всем покупкам / снятиям наличных полностью до конца беспроцентного периода.	120 дней (только на покупки ), беспроцентный период начисляется отдельно по каждой покупке, для возобновления льготного периода нужно погасить задолженность до конца периода. На каждую покупку даются свои 120 дней.	110 дней (только на покупки ), чтобы возобновить кредитный лимит, нужно полностью погасить всю задолженность к концу 110 дней.
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 300 0000 рублей	до 600 000 рублей
Стоимость выпуска, обслуживание	выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год): Classic 1190 рублей; 2990 рублей Gold; 5490 рублей Platinum.	выпуск бесплатный , обслуживание 1900 рублей в год или бесплатное при выполнении условий. В подарок получаете бесплатную дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком 10% и процентом на остаток 7% годовых.	выпуск бесплатный , обслуживание бесплатное , если совершаете покупки от 8000 рублей в месяц, если меньше, то 150 рублей в месяц .
Премиальность карт	можете сами выбрать тип карты: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum	карта Visa Unembossed моментальной выдачи	карта Mastercard Gold
При превышении льготного периода	от 23,99%	от 28% до 31%	29%
Комиссия за снятие средств в банкоматах	до 50 000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате / при превышении 5,9% от суммы. Любое снятие наличных входит в льготный период	4%, минимум 500 руб, снятие наличных входит в беспроцентный период.	в банкоматах «Райффайзен» (3% + 300 рублей ), в других банкоматах (3,9% + 390 рублей ); операция не входит в льготный период. АКЦИЯ : в первый и второй месяц с момента активации карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Райффайзен» и в рамках льготного периода.
Основное преимущество карты	возможность снимать наличные в любом банкомате без вылета из льготного периода, отсутствуют комиссии на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.	Вы можете получать кэшбэк 1% деньгами по всем покупкам (включая непопулярные категории: ЖКХ, налоги, мобильная связь, страховки). Выплачивается ежемесячно. Самый длинный беспроцентный период на рынке (120 дней). В подарок получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% деньгами , процентом на остаток 7% годовых и эксклюзивным для вас бесплатным обслуживанием.	возможность бесплатного использования карты при выполнении условий банка по ежемесячным покупкам.

Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии 🙂

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!