Контакты
Главная / Заявления

Чем договор займа отличается от инвестиционного договора. Отличия договора займа от инвестиционного договора

Вряд ли сегодня можно найти человека, который ни разу в жизни не брал или не давал взаймы. Получая заем на карту, без процентов и мгновенно после заключения договора, вполне можно расценить это как некую инвестицию. Особенно если целью получения займа было, к примеру, оплата учёбы ребёнка в элитной школе или университете. Однако отождествлять такие договоры, как инвестиционный и займа, было бы ошибочно.

Правовое регулирование

Одним из главных отличий этих двух видов правоотношений является то, что определение договора займа присутствует в действующем законодательстве, тогда как чёткое понятие инвестиционного договора в нём отсутствует. Так что для его заключения обычно пользуются ст. 421 Гражданского кодекса, которая устанавливает возможность заключать договоры, не предусмотренные действующим законодательством (свобода договора).

Признаки инвестиционного договора

Всё же, если анализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие особенности инвестиционного договора, несомненно, отличающие его от займа:

  1. Цели. Обычно целью инвестиционной деятельности является получение прибыли. И не в виде процентов за пользование деньгами, а в виде дохода от деятельности проекта, в который вложены средства. Кроме того, для инвестиционных проектов обычно объединение имущества нескольких инвесторов, результатом чего должно быть получение того же дохода.
  2. Виды. Если предметом займа могут служить только денежные средства или иные вещи, объединённые родовыми признаками (к примеру, пшеница или кирпич), то виды имущественных активов, которые могут служить инвестицией, гораздо шире. Достаточно только сказать, что инвестицией могут быть, к примеру, права на объект интеллектуальных прав, таких как патент или изобретение.
  3. Сроки. Если договор займа определяет точный срок, когда должны быть возвращены деньги, то в инвестиционных контрактах обычно таких условий нет. Вместо этого обычно существует бизнес-план, в котором указываются планируемые сроки получения прибыли от инвестиционных вложений.
  4. Результаты. В отличие от договора займа, возврат вложенных в проект инвестиций отнюдь не гарантирован. Инвестиционную деятельность можно назвать рискованной, поскольку все выгоды от неё поначалу существуют лишь на бумаге, в бизнес-плане. А реализуется он или нет, инвестиционный договор гарантировать не может.

Подытоживая, можно заключить, что получение

Инвестиции служат основой большинства мировых финансовых систем в любой из стран которые имеют собственные фондовые биржи. Коммерческие и некоммерческие организации, а также частные лица постоянно вкладывают куда-нибудь свои деньги, доставляя таким образом государству и бизнесу капитал, необходимый для финансирования их деятельности, а самим себе, то есть вкладчикам, - доход в виде процентов и дивидендов и прирост капитала.

В широком понимании инвестор - это юридическое или физическое лицо, принимающее решение и осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные, заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты, финансовые или реальные активы корпораций, государственные долговые обязательства. Имущественный капитал, вкладываемый инвестором, может быть представлен в виде финансовых ресурсов, имущества, интеллектуального продукта. В корпоративном секторе экономики инвестор не просто вкладывает капитал в новый бизнес, подобно предпринимателю, но осуществляет долговременные вложения в достаточно крупные проекты, связанные со значительными производственными, техническими, технологическими преобразованиями и новшествами. .

Инвестор также отличается от спекулянта. Спекулянт приобретает ценные бумаги ненадолго, рассчитывая на быстрый рост их рыночной стоимости. Если его расчет оказывается верным, он, как правило, продает эти ценные бумаги и намечает вариант нового вложения с расчетом на увеличение его рыночной стоимости. Инвестор покупает ценные бумаги, руководствуясь при этом мотивами получения регулярного дивидендного дохода, безопасности первоначальных капиталовложений и, если возможно, прироста стоимости капитала. В качестве инвесторов могут выступать органы, уполномоченные управлять государственным и муниципальным имуществом или имущественными правами; финансовые учреждения, называющиеся профессиональными или институциональными инвесторами; российские граждане и юридические лица; иностранные физические и юридические лица; государства и международные организации.

Инвестор может выступать в роли вкладчика, заказчика, кредитора, покупателя, а также выполнять функции любого другого участника инвестиционной деятельности. Он самостоятельно определяет объемы, направления и эффективность осуществляемых инвестиций. Инвестор имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться объектами и результатами осуществления инвестиций, включая реинвестиции. По распоряжению инвестора права владения, пользования, распоряжения инвестициями и их результатами могут быть переданы физическим и юридическим лицам в порядке, установленном законодательством. .

Понятие инвестор включает себя не всех субъектов, подпадающих под данное выше определение. Прежде всего, это инвестор, приобретающий с целью получения прибыли основные ценные бумаги корпораций, акции и облигации. Кроме того, это инвестор, который контролирует существенную часть уставного капитала крупной или средней акционерной компании (не менее 5%), что позволяет ему оказывать заметное влияние на компанию путем голосования на общем собрании и/или через своих официальных представителей в выборных органах управления компанией. Однако данный инвестор не является стратегическим инвестором, т.е. не оказывает прямого влияния на производственные процессы, не имеет своих доверенных лиц в высшем менеджменте компании и не стремится к заключению компанией сделок, в которых он имеет собственный интерес.

В соответствии с данным определением инвестора предполагается, что такого рода инвестор имеет возможности и необходимые ресурсы для того, чтобы использовать на практике разработанные в настоящей монографии методологию, алгоритмы и математический аппарат.

Под доходом инвестора от ценных бумаг подразумевается совокупность прямого годового дохода в виде выплаченных дивидендов и косвенного дохода в виде прироста курсовой стоимости акций. .

В процессе инвестирования инвесторы вправе рассчитывать на такую же открытость и своевременную объективную отчетность, какую менеджеры фонда надеются получить от компаний инвестиционного портфеля.

Некоторые люди очень нервничают по поводу денег. Они могут испытывать психологический дискомфорт с рискованным инвестиционным портфелем, даже если дела идут хорошо. Им следует придерживаться более консервативных схем инвестирования.

Однако нужно понять, что слишком консервативная инвестиционная политика неоправданно уменьшает доходность. В конце концов, терпимость к риску у многих людей может меняться в зависимости от состояния рынка. Многие готовы рисковать в условиях длительного периода высокой рыночной конъюнктуры, когда стоимость инвестиционного портфеля растет быстрыми устойчивыми темпами, но совершенно теряются в случае неблагоприятной финансовой конъюнктуры.

Характеристики разумного инвестора

Способность последовательно проводить хороший план является наиболее важным качеством для инвестора, задача которого - поставить время себе на службу.

Погоня за быстрым обогащением оборачивается чаще всего невосполнимыми потерями. В отличие от азартного игрока, для которого рамки инвестиционного процесса покажутся узкими, разумный инвестор должен обладать следующими характеристиками:

1. Склонность к тщательному планированию. Инвестирование требует серьезной проработки принимаемого решения; нужно продумывать на несколько ходов вперед, как в шахматах, никогда не покупая и не продавая по настроению.

2. Готовность держать резерв в форме ликвидной наличности. Если есть такой резерв, у инвестора меньше шансов попасть в отчаянную ситуацию, когда приходится продавать активы для поддержания текущей ликвидности в неподобающей ситуации (период низких котировок). Потери курсовой стоимости - гипотетические потери до тех пор, пока они не зафиксированы актом продажи.

3. Готовность регулярно следовать плану сбережений, откладывая каждый месяц ровно столько, сколько намечено. Самый верный путь накопить капитал - взять время к себе в союзники.

4. Терпение. Финансовые результаты - не блины на сковородке, выпекаются медленно. Нужно привыкнуть к стратегии: <купил - держи> в любых условиях. Хорошие периоды сменяются кризисами, но в целом за длительные промежутки времени такая политика себя с лихвой оправдывает.

5. Понимание. Важно понимать, как работает рынок акций, облигаций, паевых фондов. Общее правило: инвестировать только в то, что понимаешь и где можешь оценить соотношение риск/доходность.

6. Независимость. Серьезный инвестор думает сам. Он не позволяет друзьям или родственникам решать за него или слепо следовать за толпой, охваченной паникой на падающем рынке.

7. Реализм. Разумный инвестор не гонится за баснословными прибылями, предпочитая наращивать свой капитал медленно, но верно. Чрезмерно агрессивные игроки спекулируют или играют в азартную игру, переоценивая прибыль или недооценивая риск.

8. Готовность учиться на ошибках. Даже самые успешные инвесторы делают ошибки; анализ ошибок позволяет избежать их повторения в будущем. .

В нашем обществе, где в школе не обучают, как стать богатыми, мало кто понимает, что представляет собой инвестиция, где их искать и как разумно их использовать.

И разбираясь, откуда привлекать средства на развитие бизнеса, стоит обратить свой взор на восточные государства с высоко религиозной структурой управления, где суровые законы шариата запрещают кредиты.

Например, Арабские эмираты, где среди бескрайней засушливой пустыни вырастает великолепный оазис, где местное население маленькой страны преуспевает и процветает. Здесь нет кредитных учреждений, здесь действуют инвестиционные банки. В чем же разница, вроде как те же яйца, только в профиль, скажете Вы.

Инвестиция и кредит? найди 10 отличий

Инвестиция? это долгосрочное вложение, которым инвестор рискует ради получения будущего дохода. И если дело приносит прибыль, то инвестор вместе с Вами выигрывает. А если прибыли нет, то и факт поражения он тоже разделяет с Вами.

Что будет с традиционной банковской системой?

Сегодня уже и в России активно развивается тема миграции инвестиционных банков, снабженных капиталами богатых мусульман. Учитывая активную поддержку представителей ислама в РФ направление инвестиционного банкинга без сомнения прекрасно реализуется.

Представители традиционной уже давно понимают свою шаткость ввиду роста кредитных «пузырей», периодически раздуваемых мировым правительством.

И, как не удивительно, но именно методика инвестирования и участия, преподанная и доказанная на практике развитых государств, исповедующих ислам, может предсказуемо и мудро изменить ход истории. Результатом станет изменение качества финансовых потоков, за которыми будет стоять живая энергия реальных и полезных обществу действий. Как золотой запас обеспечивает денежную массу, так и труд с энергией полезного бизнеса будет обеспечивать развитие и процветание новой эры человечества.

В моем понимании, существует два основных способа развития бизнеса - это инвестиции и кредитования. Отличия огромные: кредитор довольствуется невысоким (сравнительно, конечно) процентов в размере около 20% годовых, но при этом с долей вероятности 100% ожидает возврат средств. Кредитором может быть банк, кредитный союз, частное лицо.
Инвестор вкладывает свои средства за долю в бизнесе, то есть, за будущие дивиденды, за прибыль. Инвестор может ждать прибыль годами. Но в случае если "не пойдет" инвестор рассчитывает потерять свои деньги.

Если бы вы создавали свой бизнес и вам требовалась бы сумма, которая превышает ваш месячный доход ну раз хотя бы в сто, какой бы вид привлечения средств вы выбрали?

Все зависит от характера, темперамента человека. Если вы не боитесь рисковать, тогда возьмете кредит и будете самостоятельно продвигать свою бизнес-идею. Более осторожные люди будут искать инвестора, который возьмет на себя часть рисков, которые обязательно возникнут в процессе реализации даже самого элементарного бизнес плана.

Чем отличается кредитор от инвестора и инвестиции от кредита

Смотря с точки зрения разработчика, ему будет гораздо выгоднее взять кредит тогда когда он точно знает весь план действий для получения гарантированной прибыли. В этом случае ему не придется ни с кем делиться всю оставшуюся жизнь. Если-же самостоятельные финансовые вложения могут привести к полному банкротству, то выгоднее будет разделить риски с инвесторами, иначе идея вообще не сможет никак воплотится в жизнь, и соответственно прибыли не будет никакой. Но в любом случае главное это придумать хороший бизнес-проект, который сможет заинтересовать людей.

Чем отличается кредитор от инвестора и инвестиции от кредита

Кредит - деньги на возвратной основе. Кредитор имеет больше прав на возврат денег.
Инвестор просто вкладывает деньги и рискует ими. Поэтому обычно инвесторам и говорят, что вкладывать надо не последние деньги и считать их даже условно-потерянными. Прав вообще практически нет. А в некоторых условиях ответственность жесткая даже своим имуществом (ИП, ОДО).

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    Разработка бизнес-плана для инвесторов с целью финансирования деятельности предприятия на основании договора о предоставлении кредита. Общее описание рынка чая. Анализ конкурентов и разработка стратегии маркетинга. Финансовый план и риски проекта.

    бизнес-план , добавлен 22.03.2012

    Теоретические основы инвестиционной политики и роль инвесторов на современном рынке ценных бумаг. Деятельность инвесторов в РФ. Роль инвестированного капитала в экономике России. Зарубежный опыт участия инвестиционных компаний на рынке ценных бумаг.

    курсовая работа , добавлен 15.12.2011

    Понятие инвестора на рынке ценных бумаг. Приоритетные направления повышения эффективности инвестирования капитала в российские предприятия. Зарубежный опыт участия инвесторов на рынке ценных бумаг и возможности его применения в российской практике.

    курсовая работа , добавлен 11.12.2014

    Международные и российские правовые акты об иностранных инвестициях. Основные правовые гарантии инвесторов. Допуск иностранных инвесторов в стратегические отрасли экономики, порядок и особенности реализации данного процесса на современном рынке.

    курсовая работа , добавлен 02.01.2014

    Привлечение бизнеса в процесс инвестирования бюджетных отраслей. Реализация инфраструктурных проектов с привлечением частных инвестиций. Формы реализации инфраструктурных проектов на региональном рынке социальных услуг. Изучение основных инвесторов.

    дипломная работа , добавлен 20.10.2016

    Исследование аномалий и закономерностей в ценообразовании опционов. Выражение эмпирических отклонений в ценах, вызванных поведенческими паттернами инвесторов. Зависимость вмененного риск-нейтрального распределения базового актива и сентимента инвесторов.

    дипломная работа , добавлен 30.09.2016

    Анализ хозяйственной деятельности кафе, предоставляемые услуги. Основные тенденции рынка кейтеринга. Роль платежеспособности и финансовой устойчивости в общем финансовом состоянии ООО "Боско-кафе". Анализ структуры прибыли и показателей рентабельности.

    курсовая работа , добавлен 26.09.2010

    Объем торгов на российском фондовом рынке. Методика расчета Индексов Московской Биржи. Отбор акций для включения в Индексы Московской Биржи. Расширение базы частных инвесторов на российском фондовом рынке. Структура объемов торгов фондового рынка.