Грузовик в кредит для ип. Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса

Инструкция

Не думайте, что такая услуга по оформлению кредита на покупку транспорта для банка – это редкость. Просто этот вид кредитования пользуется меньшим спросом. Ведь грузовики чаще приобретают крупные и средние компании, занимающиеся перевозкой . Если вы хотите приобрести грузовик, то можете сделать это одним из трех способов: от производителя, с помощью банковского кредита или посредством лизинга. При через банк вам будет необходимо обратиться к кредитному инспектору и предоставить пакет документов, необходимый для выдачи средств. Как правило, банки требуют стандартные документы, касающиеся вашего финансового и юридического положения, а также предварительный договор купли-продажи на приобретаемый грузовик.

Процедура предоставления кредита через банк довольно проста. После того как вы соберете все необходимые документы, вашу заявку рассмотрит кредитная комиссия банка. В случае принятия положительного решения вам предложат заплатить аванс за приобретаемый автомобиль. Как только банк удостоверится, что часть средств вы внесли из «собственного кармана», на ваш счет либо на счет продавца грузового автомобиля переведут остаток средств – сумму кредита, которую вам придется впоследствии своевременно погашать.

Учтите, что приобретаемый вами грузовик переходит банку в залог в качестве обеспечения по кредиту, если иное не предусмотрено условиями договора. Недостатком банковского кредитования является необходимость уплаты . Практически все банки требуют уплаты аванса в размере 10-30 % от первоначальной стоимости грузовой машины.

Вы также можете приобрести грузовик с помощью программы кредитования, имеющейся у поставщика техники. В этом случае процентная ставка по кредиту может быть даже ниже, чем в банке, но вот первоначальный взнос, наверняка, останется. В принципе, кредитование через поставщика не отличается от банковского кредитования. В данной ситуации поставщик передает ваш долг банку, с которым у него заключен договор, а значит, деньги вы будете возвращать кредитной организации.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос, то вы можете приобрести грузовик в . Правда, данная форма сделки обойдется дороже, ведь вы получаете в пользование уже готовый автомобиль, постепенно с лизингодателем. Иными словами, это пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по . При этом вам придется платить проценты , которые будут зависеть от срока лизинга, вашего финансового состояния, вида техники.

Видео по теме

Обратите внимание

Продажа грузовиков в кредит пользуется стабильным спросом, позволяя сразу приобретать автомобиль в собственность, а выплачивать денежные средства за него с рассрочкой - по частям в течение определенного срока при добавлении, установленного договором, процента. Экспресс-кредит - грузовая техника в кредит для ИП, ЧП, физических лиц

Полезный совет

После окончания всей сделки автомобиль оформляется на заемщика. Купить в кредит грузовик, прицеп или полуприцеп можно как непосредственно в самом автосалоне, который занимается продажами такой техники уже более семи лет, так и у частного лица. При этом автосалон принимает приобретаемую технику у продавца - частного лица на комиссию.

Источники:

• купить фуру в кредит

Процедура покупки грузовика не имеет принципиальных отличий от приобретения легкового автомобиля. Вам необходимо обратиться в специализированный автосалон, торгующий грузовыми машинами, или же найти подходящий вариант в открытых источниках: печатных СМИ или интернете - на специализированных порталах или досках объявлений.

Вам понадобится

• - деньги;
• - договор купли-продажи;
• - пакет документов для регистрации приобретенного грузовика (ваш паспорт, договор купли-продажи и акт приема-передачи, полис ОСАГО, права, квитанции об оплате госпошлин).

Инструкция

Свяжитесь с автором заинтересовавшегося объявления. Расспросите его подробно о : технических характеристиках, пробеге, состоянии, наличии запчастей и дополнительных опций, цене и возможности торга.
Если все устраивает, договоритесь, когда сможете осмотреть .

Если вы не принадлежите к числу опытных или автослесарей, специализирующихся на нужной вам и модификации, лучше проводите осмотр с помощью профессионала. Это может быть ваш знакомый или специалист, предлагающий такую услугу за плату. Есть и компании, специализирующиеся на оказании этой услуги. Но при выборе постарайтесь изучить о заинтересовавшей других клиентов. Если осмотр не выявил противопоказаний к , договоритесь о порядке оформления сделки и передачи денег в . До дня сделки продавец должен снять ее с учета в ГАИ в связи с .

Закон не требует обязательного нотариального заверения купли-продажи . Достаточно простой письменной формы. Сам типовой договор и акт приема-передачи машины можно скачать в интернете и вставить в него необходимые данные. Но подписи под этими документами лучше поставить в присутствии работника ГИДББ при постановке машины на учет новым владельцем, то есть вами. Записаться на регистрацию машины в ГИБДД можно на сайте регионального управления этого ведомства или по телефону. Затем нужно пригнать машину на площадку осмотра и предоставить комплект всех необходимых документов.

Видео по теме

Обратите внимание

Грузовик отечественного производства необходимо также поставить на учет в военкомате по месту вашей прописки. Отметка о постановке на учет делается на заполненном бланке заявления в ГИБДД на регистрацию машины. К моменту вашего визита для регистрации машины она обычно должна там уже стоять.

Полезный совет

Если вы и продавец прописаны в одном регионе, попросите его при снятии с учета сохранить номера машины. Это сбережет ваши деньги.

Перед оформлением договора лизинга на грузовой автомобиль необходимо выбрать лизинговую компанию, ознакомиться с условиями предоставления техники и графиком платежей по контракту.

Инструкция

Выберите компанию, которая предлагает лизинговое финансирование выбранных . Удостоверьтесь в и организации и компетентности ее сотрудников. Для этого изучите реальных лизингополучателей, ознакомьтесь с рейтингами, узнайте, с какими банками и дилерами эта организация и сколько лет функционирует на рынке. Также вы можете обратиться к официальному дилеру, они предлагают потребителям свои лизинговые программы.

Узнайте финансовые условия предоставления выбранного в лизинг. Имейте в виду, что расчеты, выложенные на сайте компании, не являются публичной офертой и носят информационный характер, поэтому реальные цифры могут несколько отличаться от них.

Заполните заявление установленной формы, на его основании специалисты лизинговой компании предоставят вам подробный расчет предоставления грузового . В случае вашего согласия с цифрами для вас будет подготовлен договор лизинга . Имейте в виду, что лизинговая компания может потребовать от вас , характеризующие вашу финансовую состоятельность или положение компании, если приобретается лицом.

Изучите договор совершения сделки. В случае необходимости согласуйте условия с лизинговой компанией, имейте в виду, что не все лизингодатели пойдут вам навстречу и изменят редакцию пунктов договора.

Изучите договор страхования грузового автомобиля, без его заключения договор лизинга оформлен не будет. Имейте в виду, что многие лизинговые компании работают с конкретными страховыми организациями, и страховой тариф не подлежит обсуждению. Если лизингодатель не накладывает обязательств страховать автомобиль в конкретной страховой компании, вы можете привлечь любого страховщика, в этом случае страховой тариф будет, скорее всего, значительно ниже.

Подпишите договор лизинга . Лизингодатель примет от продавца грузовой автомобиль и передаст его в ваше владение и пользование на основании акта приема-передачи.

Видео по теме

Источники:

• как взять в лизинг грузовик в 2019

Совет 4: Как купить автомобиль в кредит и не остаться без денег

Приобретение автомобиля в кредит в нашей стране становится все более популярным явлением. При этом в долг покупают не только новые транспортные средства, но и с пробегом. На вторичный автомобильный рынок очень часто попадают почти новые машины. Но неужели они уже успели так надоесть своим хозяевам? На самом деле все намного проще – владелец, купивший это авто в кредит, не смог справиться с долговыми обязательствами и был вынужден пойти на крайние меры. Можно ли купить автомобиль в кредит и остаться его полноправным хозяином в течение продолжительного времени? Можно, но нужно объективно оценить свои финансовые возможности и грамотно подойти к выбору автомобиля.

Где можно купить автомобиль в кредит?

Если вы хотите приобрести поддержанную машину, то у вас есть прекрасная возможность купить недорого даже автомобиль высокого класса. Приобрести поддержанный автомобиль можно на банковских аукционах, на которых продается залоговое имущество, или в автоломбардах. Можно, конечно, поискать подходящие варианты и на стихийном авторынке, но шансы попасть на недобросовестного продавца там значительно выше, да и вряд ли банк согласится выдать вам кредит на покупку автомобиля с рук.

Приобрести автомобиль б/у можно и в автосалоне, тем более что именно там выставляются на продажу транспортные средства, возращенные владельцами через обратный выкуп. Риск покупки автомобиля даже с незначительными дефектами в салоне сводится к минимуму, так как техническое состояние поддержанных машин проходит строгую проверку. С документами у таких авто тоже все в порядке, поэтому можно не опасаться, что через месяц после совершения сделки к вам заявится нежданный гость с претензиями на приобретенное вами авто.

Если вы хотите купить именно новое авто, то единственное место, где можно его купить – это автосалон. Стоимость новых машин премиум класса будет намного выше в отличие от автомобилей с пробегом. Впрочем, у желающих купить новое авто есть одно преимущество – банки таким клиентам куда охотнее.

Точный расчет – минимум проблем

Для того чтобы купить автомобиль в кредит и не оказаться впоследствии в затруднительном материальном положении, необходимо внимательно подойти к изучению всех составляющих кредитной сделки.

Выделите для себя 2-3 модели авто, устраивающиеся вас по цене и по качеству. Сравните условия автокредитования в различных банках, попросите кредитных менеджеров сделать примерный график погашения, чтобы сравнить, сколько вам придется отдавать ежемесячно за ту или иную модель авто. Выберете банк, который предлагает кредит на наиболее выгодных для вас условиях. Не забудьте добавить в графу обязательных расходов затраты на страхование транспортного средства и комиссию банка за выдачу кредита. Автокредит с более низкой процентной ставкой обязательно подразумевает внесение заемщиком первоначального взноса, который составляет около 20-30 % от стоимости машины.

Посчитайте свои затраты на содержание, ремонт и техническое обслуживание авто. Так, на содержание автомобиля среднего класса требуется около 200$ ежемесячно, и это не считая ежемесячных платежей по кредиту. Не стоит исключать и различные форс-мажорные обстоятельства – от проколотого колеса до серьезной аварии. Если брать автокредит «впритык» по своим доходам, то даже небольшой инцидент может быстро выбить вас из финансовой колеи. Чтобы ваш четырехколесный друг не превратился в обузу, перед тем как взять автокредит, необходимо сделать точный расчет всех возможных расходов.

Цены на недвижимость ежегодно растут и не все семьи могут позволить себе взять ипотеку на приобретение квартиры. Одинокой женщине, воспитывающей ребенка без мужа, тем более сложно приобрести жилье. Но если ее возраст не превысил 35 лет, можно стать участницей Федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье» или «Ипотека молодой семье». В данных программах могут участвовать не только полные семьи, но и одинокие молодые родители, воспитывающие несовершеннолетних детей.

Вам понадобится

• - заявление;
• - паспорт;
• - свидетельство о рождении детей;
• - справка о доходах;
• - акт обследования жилплощади;
• - справка об отсутствии жилплощади;
• - справка о составе семьи;
• - удостоверение матери-одиночки;
• - свидетельство о разводе (или браке);
• - номер банковского счета.

Инструкция

Чтобы стать участницей одной из программ, обратитесь в Департамент жилищной политики районной администрации, к которой вы относитесь по месту жительства.

Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.

Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.

По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.

Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.

Условия

По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.

Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.

Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.

Предлагаются различные варианты кредита:

• с КАСКО;
• со страхованием жизни заёмщиком;
• с первоначальным взносом;
• без одной либо всех, указанных выше, позиций.

Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.

Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .

Как оформить?

Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.

Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.

Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).

После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.

При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.

Какие банки выдают?

Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:

1. Сбербанка.
2. Газпромбанка.
3. ВТБ 24.

Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.

Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:

Программа	Минимальная сумма, рублей	Максимальная сумма, рублей		Первона-чальный взнос, %
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	150000 ‒ сельхоз-производителям 500000 ‒ иным клиентам		Ограничивается платёжеспо-собностью клиента	20
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	100000	920000		20
Приобретение нового авто	100000	Авто РФ ‒ 2400000 Иностранное авто ‒ 4500000		15
ВТБ 24
АвтоСтандарт	150000	Новое авто ‒ 5000000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		16,9
АвтоЛайт	100000	Новое авто ‒ 2800000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		17,9
АвтоЭкспресс	100000	Новое авто ‒ 1500000 С пробегом: авто РФ ‒ 600000 иномарка ‒ 1500000		18,9

Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.

В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.

Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).

При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.

Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.

После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.

По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.

Без справки о доходах

Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».

Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.

Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.

В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.

Без первоначального взноса

Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.

Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.

По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.

Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.

Для индивидуальных предпринимателей

Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .

Преимущества продукта следующие:

• оформление по маркетинговой ставке «0%»;
• срок возвращения займа — до 8 лет;
• возможна покупка нескольких авто по одному кредитному соглашению;

• можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;

• можно купить грузовик по программе «трэйд-ин».

Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.

Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.

При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.

Максимальный срок займа составит:

• ­ 3 года — для ИП, работающих менее года;
  ­
• 5 лет — для ИП, работающих более года.

С пробегом

Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.

Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.

Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.

Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.

Требования к заёмщикам

Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.

У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:

• Сбербанк — до 70 лет;
• ВТБ 24 — от 21 до 65 лет;
• Газпромбанк — от 20 до 65 лет (мужчины), до 60 лет (женщины).

Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.

Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .

Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.

Процентные ставки

Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).

Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:

Название	Процентная ставка, %	Вид автомобиля
Сбербанк
Бизнес-Авто	От 12,1	Коммерческий транспорт
ВТБ24
АвтоСтандарт	От 12.9 до 21,9	Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом
АвтоЛайт	19,9	новый
	17,9
	21,9
	18,9
	22,9
АвтоЭкспресс	19,9	новый
	18,9	Иномарка с пробегом + личная страховка
	22,9	Иномарка с пробегом без страховки
	19,9	Подержанный национальный автомобиль + личная страховка
	23,9	Подержанный национальный автомобиль без страховки
Россельхозбанк
Автокредит с господдержкой	8,83	До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ
Кредит на новое авто	17,5	Категория «В», «С», «D», «Прицеп»
Кредит на подержанное авто	19,5

Документы

Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.

Также предоставляются:

1. Сведения о регистрации и месте жительства.
2. Сведения о доходах.
3. Сведения о стаже и месте работы.

Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.

По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.

Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.

Программа кредитования	Минимальный состав пакета документов
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	1.Заявление. 2.Сведения о руководителе юрлица. 3.Анкета заёмщика. 4.Анкета поручителя. 5.Правоустанавливающие документы. 6.Финансовые документы.
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	1.Заявление-анкета. 2.Паспорт. 3.СНИЛС. 4. Подтверждение дохода. 5. Дополнительные документы по необходимости.
Приобретение нового авто
ВТБ 24
АвтоСтандарт	1.Паспорт. 2.подтверждение дохода за 6 месяцев. 3. Копия трудовой (при взносе менее 50%).
АвтоЛайт	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: заграничного паспорта; удостоверения водителя; билета военнослужащего; служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур).
АвтоЭкспресс	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: ‒ заграничного паспорта; ‒ удостоверения водителя; ‒ билета военнослужащего; ‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). ‒ ИНН; ‒ СНИЛС; ‒ пенсионного удостоверения.

Сроки

К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.

Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:

Программа	Рассмотрение кредитной заявки	Период погашения кредитных обязательств, месяцев
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	Время не лимитировано	1 ‒ 96 – повторным клиентам 1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям 1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года) 1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев)
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	От 1-3 до 5-7 дней	До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль
Приобретение нового автомобиля		До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль До 84 ‒ на иномарку
ВТБ 24
АвтоСтандарт	До 2 дней	От 12 до 84 ‒ на новые авто От 12 до 60 ‒ на подержанные авто
АвтоЛайт
АвтоЭкспресс	От 30 мин. до 2 дней	От 12 до 60 на новые и подержанные авто

Как погасить кредит?

Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.

Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.

У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.

Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.

Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.

Основные способы погашения:

• через банкоматы и терминалы кредитора с функцией кэш-ин;
• через кассы кредитора и сторонних банков;
• посредством электронных платёжных систем (например, Элекснет, Золотая Корона и др.);
• посредством интернет-банкинга (например, Сбербанк-Онлайн).

Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.

Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.

Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.

Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.

Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.

Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

• машины отечественного производства;
• автомобили, созданные за рубежом;
• новый автомобиль;
• авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

• клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
• при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
• представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
• заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
• физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
• он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

• на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
• кредитная история клиента;
• наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
• сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

• год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
• отечественного производства или импортного;
• сколько было владельцев;
• какой пробег;
• на какой срок планируется кредит;
• определение страховой стоимости;
• сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

название	Ставка по кредиту в год
Сбербанк	13,9%
АКБ Барс	19,9%
ВТБ 24	17-17,99%
Росевробанк	17-18%
Европа Банк	14,5-19,5%

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

• минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
• широкий выбор программ для получения кредита;
• в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
• грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
• уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

• Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
• Лояльность требований к заемщику . Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
• Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
• Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
• Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
2. Физические лица.
3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

1. Адекватная цена.
2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
2. Учредительная документация компании.
3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

1. Новые.
2. Подержанные.
3. Российского исполнения.
4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

1. Суммарное потребление топлива.
2. Цена.
3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
4. Долговечность.
5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.