Главная / Заявления

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту. Что делать, если коллекторы выкупили мой долг у банка

О том, что кредит продали коллекторам, можно узнать по-разному. В разных ситуациях нужно предпринимать несколько разные действия, но в любом случае в панику впадать не стоит – ничего страшного не случилось. Главное – разобраться в ситуации и выстроить план дальнейших действий. Не пожалейте времени и сходите на прием к кредитному адвокату – только квалифицированный специалист может грамотно разъяснить Вам весь спектр возможных выходов из проблемы. Помните, что никакие статьи не помогут Вам выстроить качественную систему защиты самостоятельно!

Итак, узнать о том, что кредит продали коллекторам, можно по-разному. Например, если вам пришло письмо от коллекторов . Необходимо установить, о каком кредите идет речь, и если Вы не понимаете, с чем связано письмо коллекторов, то необходимо позвонить по указанному в письме телефону за соответствующими разъяснениями. В случае, если Вам известно о данной задолженности, нужно собрать комплект документов, которые пригодятся для дальнейших действий.

Так, нужно найти кредитный договор, квитанции о внесенных в погашение кредита денежных суммах, письмо (или письма), которые пришли от коллекторов. Также нужно пойти в банк, где был заключен кредитный договор, и заказать так называемую выписку по счету (еще она называется историей транзакций). Сроки выдачи такого документа, как правило, составляют от пяти минут до пяти рабочих дней.

Полезная информация

С собранным комплектом документов нужно идти на прием к кредитному адвокату, который разъяснит Вам финансовую сторону возникшей проблемы и даст совет, как лучше вести себя в этой ситуации. Сразу нужно отметить, что идти к адвокату без Вашего кредитного договора смысла нет, поскольку у него не будет самого важного документа для проведения анализа Вашей ситуации. Если Вы утратили свой экземпляр кредитного договора, нужно заказать его копию в отделении банка, где был взят кредит.

О том, что кредит продали коллекторам, Вам может сообщить и сотрудник банка, где был оформлен кредитный договор. Фактически это означает, что теперь Вы должны исполнять долговые обязательства перед коллекторским агентством. В этой ситуации Вам имеет смысл связаться с коллекторами и затребовать у них как минимум оригиналы или заверенные копии договоров цессии (договора о переходе права требования). Помните, что до того, как Вы получили эти документы, платить по новым реквизитам ни в коем случае нельзя. Почему?

Ответ состоит из двух моментов. Первый заключается в том, что Вы никак не можете проверить по телефону, действительно ли Вам звонит сотрудник банка. Более того, Вы никак не можете убедиться, что человек, представившийся сотрудником банка, не мошенник. Может случиться так, что Вы и заплатите коллекторам (или мошеннической фирме), и останетесь должны банку.

Второй момент состоит в том, что нужно убедиться, что подсчет Вашей задолженности сделан верно. Кредитные документы составлены, как правило, таким образом, что система подсчета задолженности неоднозначна и из толкования формулировок может вытекать значительно большая сумма долга, чем должна быть на самом деле в соответствии с требованиями закона.

Повторим еще раз – только кредитный адвокат , проанализировавший Ваш кредитный договор, информацию от коллекторов (поверьте, хороший кредитный адвокат знает о стратегиях почти каждого агентства!), а также остальные сведения, может подсказать Вам оптимальный путь выхода из создавшейся ситуации!

Кроме того, о том, что Ваш кредит продали коллекторам, Вы можете узнать еще и в случае, если Вы пришли в банк для того, чтобы внести очередной платеж, а Ваш счет оказался закрытым (это, кстати, может означать не только продажу кредита коллекторам, но передачу дела по задолженности в суд, будьте осторожны). В этой ситуации опять же нужно требовать от банка документы на передачу права – по закону они обязаны предоставить их Вам, ибо в противном случае Вы можете с полным правом не платить новым кредиторам. Положения Гражданского кодекса РФ гласят, что кредитор обязан уведомить должника о передаче права требования обязательства, а также, что новый кредитор, не представляющий по требованию должника эти документы, несет на себе риск неблагоприятных последствий.

Коллекторы – это те лица, с которыми сталкиваются самые злостные неплательщики кредитов и банковских долгов. Причем это случается по большей части тогда, когда банк уже применил все известные ему методы борьбы, но не получил результата.

Как раз тогда и приходит время обращаться к коллекторским агентствам за помощью в «вытрясании» долгов. Причем некоторые банки полностью избавляются от долга, переводят его на коллекторские конторы, а другие ищут лишь помощи во взыскании. Так кто же такие коллекторы, как они работают и нужно ли платить им деньги? Если да, то при каких обстоятельствах вам разрешено не погашать образовавшуюся задолженность?

Банк продал долг коллекторской конторе или обратился к ней за помощью

Взаимодействие банка и коллекторских служб происходит по двум схемам:

Вы все еще должны кредитной организации, но требовать деньги начинают третьи лица – коллекторы.
Банк продал долг коллекторской службе, выручив за нее определенную сумму. Теперь вы – должник коллекторов.

Если в разговоре коллектор сообщает вам, что должны вы именно им, то ваш долг продан. В дальнейшем есть несколько вариантов развития событий в зависимости от того, сколько вы задолжали и желаете ли платить деньги.

Небольшая сумма долговых обязательств

Часто встречающейся ситуацией бывает не нежелание выплатить долг, а банальная забывчивость или невнимательность. Так, если сумма долга осталась небольшая (к примеру, 1 000 рублей), то можно попросту о ней забыть или, не правильно посчитав, решить, что вы выплатили всю сумму.

Как только вы перестаете вносить платежи на протяжении нескольких месяцев, считая, что благополучно завершили кредитные обязательства начинает расти задолженность.

Чаще всего банки не звонят и не напоминают о малых суммах кредита и штрафных санкциях. Они попросту могут сразу же передать долг третьим лицам. Естественно, за время просрочки долг разрастается за счет пени и штрафных санкций и будет равен, предположим, не 1 000, а 4 000 рублей .

Так как сумма небольшая, то разумнее будет избавиться от коллекторов путем погашения задолженности. Если же не платить, то проблем будет гораздо больше: постоянные звонки, надоедливые разговоры и напоминания, а в конечном итоге приход домой и судебное слушание. Стоит ли небольшая сумма денег ваших нервных клеток и уравновешенного психического состояния?

Если вы задолжали по крупному

Такая ситуация выглядит на порядок сложнее. В том случае, когда сумма долга исчисляется сотнями или десятками тысяч рублей, то с каждым днем просрочки набегает вполне неприятная штрафная пеня. К моменту, когда к вам обратятся коллекторы, первоначальные цифры вырастают в 2, а то и в 3 раза.

Платить ли коллекторам при возникновении такой ситуации? Наверное, в таком случае, лучше не платить коллекторам, а ждать момента, когда они подадут на вас заявление в суд. Тем более что к этому времени ваша кредитная история уже и так окончательно испорчена, и вы вряд ли найдете нового кредитора, способного погасить ваш долг одним платежом.

Если же вы перестаете платить все платежи, то начнет исчисляться срок исковой давности. В случае, ксли кредиторы его пропустят, можете забыть о своих долгах (это бывает крайне редко). Если же они учитывают все обстоятельства, то через некоторое время подадут заявление в суд. Вам придет извещение об этом и остается только ждать суда.

Судебное разбирательство в таком случае будет более приемлемым, так как в ходе слушания можно попросить судью снизить сумму штрафных санкций в связи с определенными важными жизненными обстоятельствами.

Ваша огромная сумма с большой вероятностью уменьшится процентов на 30, а то и на все 50.

Первым делом не впадайте в панику и тщательно разберитесь в сложившейся ситуации и только затем уже решайте: надо ли платить долг или как можно не платить коллекторам.

Сегодня коллекторы очень часто не утруждают себя составлением важной для должника документации, а лишь сообщают , письма или и вовсе СМС-сообщением о том, что у вас имеется долг перед коллекторами или банком и его необходимо погасить, перечислив деньги по определенным реквизитам.

Ни в коем случае не бросайтесь переводить указанную сумму на банковский счет неизвестно кого. Вообще игнорируйте такого рода предложения или требования и ждите официального заявления. В противном случае вам это грозит некоторыми неприятностями.

Минусы и последствия

Негатива в таких делах предостаточно.

Основные из них:

Вам неизвестно ничего о том, кто с вами общается и кому вы должны перечислить деньги.
Вам неизвестна сумма долга.
Нет информации о том, кому вы должны.
Нет никаких гарантий того, что деньги пошли в правильном направлении.
Нет возможности узнать об остатке долга.
Нет гарантии получения документов об уплате всего долга.

Аналогичные доводы можно приводить бесконечно. Возможно, коллекторским служащим вам представился злоумышленник, который сообщил данные подставного банковского счета и как только вы переведете деньги, так распрощаетесь с ними раз и навсегда.

Обязательства коллекторов

Существуют определенные требования, предъявляемые к работе коллекторской службы, при невыполнении которых вы можете ничего не платить коллекторам и окажетесь правы. Никаких претензий за просроченные кредиты вам никто предъявить не сможет, по крайней мере пока банк не обратится в суд с иском в ваш адрес.

Выглядят требования следующим образом:

На ваш адрес должно быть выслано уведомление о том, что произошла замена кредитора или имела место быть уступка права требования.
Официальное требование о погашении задолженности, в котором должна быть отражена информация о сумме основного долга, реквизиты счета, на который необходимо погашать задолженность, а также срок, в течение которого можно добровольно произвести выплаты.

Это тот минимум, который вам необходим для того, чтобы задуматься над тем, выплачивать долги или же нет.

Помните, что если вы все-таки платите коллекторам, то каждый раз требуйте документ, подтверждающий оплату части долга.

Что делать, если платить коллекторам вы не намерены?

Если вы не хотите платить коллекторам или же не имеете такой возможности, то есть несколько вариантов дальнейших действий:

перемена места жительства, телефонного номера, разрыв связей с родственниками и знакомыми на время исковой давности по кредиту;
поиск неточностей в работе или нарушений со стороны коллекторов.

Если первый случай может обезопасить вас от выплат, но вы вряд ли сможете длительное время не поддерживать отношений с близкими людьми и жить неизвестно где и как, то второй выглядит более реальным, так как коллекторы очень часто не соблюдают требований закона и правил своей работы.

Во-первых, можно не отвечать на звонки с незнакомых номеров или именно от коллекторов. По закону никто не обязан общаться с этими службами до тех пор, пока нет письменного подтверждения их полномочий. Хотя даже если такое подтверждение есть, обязанность общаться все равно не появляется.

Во-вторых, внимательно прочтите свой договор. Бывают случаи, когда в нем отсутствует пункт о том, что кредитор может измениться или о том, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. В таком случае вы сможете не только не платить коллекторам, но и подать иск в суд на банковскую организацию о нарушении условий договора и разглашение банковской тайны.

В-третьих, не платите кредиторам, а сразу рекомендуйте им обращаться в суд. Ни при каких обстоятельствах коллекторы не могут изъять ваше имущество, забрать собственность и т.д. Это могут сделать только судебные исполнители по решению суда. Когда коллекторы обратятся в суд, то тщательно подготовьтесь к заседанию (лучше воспользоваться помощью адвоката), не пропускайте слушаний и подайте встречное заявление, чтобы произвели перерасчет штрафной суммы. Так вы точно заплатите меньше и не лично коллекторам, поддавшись их запугиваниям и угрозам, а конкретно банку.

Как отказаться от уплаты, если долг не ваш

Когда вы кредит не брали, а в какой-то момент времени к вам предъявляют требование о необходимости уплаты долга, то, скорее всего, вы как минимум растеряетесь. Затем можете вспомнить, что некоторое время назад вы потеряли свой паспорт или его у вас украли, тогда все становится на свои места. Что делать при возникновении такой непростой ситуации? Как доказать банку и коллекторской службе, что вы не получали кредит?

Начинать задумываться о неблагоприятных последствиях такого факта, как утрата или же кража ваших документов, нужно заранее. Поэтому, как только произошло это неприятное событие, следует написать заявление в органы полиции о том, что документ был утерян или похищен. Копия заявления и отрывной талон о регистрации этого документа необходимо сохранить при себе.

Когда в ваш адрес поступает уведомление о том, что вам необходимо выплатить долг, от вас требуется составить текст документа, опровергающего этот факт, с приложением доказательств (если это возможно) в копиях.

Оригиналы должны всегда оставаться у вас. Возможно, проведя дополнительную проверку, коллекторы поймут, что вы действительно не причастны к факту кредитования и оставят вас в покое, разрешив ситуацию еще в досудебном порядке. Но, если в теории ситуация более, чем ясна, то на практике коллекторы продолжают добиваться своего. Они любыми методами, как законными, так и выступающими за рамки закона, начинают свою деятельность по психической и моральной обработке потенциального должника.

В такой ситуации выхода всего два:

Первому обратиться в суд для признания кредитного договора незаконным, заключенным по недействительному документу.
Ждать пока в судебную инстанцию обратиться суд или коллекторская организация.

Второго варианта можно ожидать довольно долго, так как коллекторы не любят доводить дела до суда по простой причин – большой процент проигранных дел или частично проигранных. Их цель – решение всех вопросов до суда любыми способами и методами.

Судебная инстанция проведет разбирательства, заслушает свидетелей, соберет доказательства (затребует материалы из полиции, обратится в паспортный стол, запросит характеризующие данные на вас и т.д.), проведет тщательный анализ и лишь затем вынесет решение. Конечно же, если есть 100%-ные доказательства того, что паспорт был утерян или похищен задолго до того, как был взят кредит, никаких претензий к вам коллекторы предъявить уже не смогут, так как к кредиту вы не имеете отношению. При такой ситуации собирателям остается лишь развести руками, попытаться отыскать мошенника или написать заявление в соответствующее подразделение полиции.

Как видите, не всегда при первом звонке из коллекторской компании необходимо бросать все свои дела и начинать искать большую сумму денег для погашения долга . Конечно, ведь опытные коллекторы прекрасно разбираются в психологии и знают, как сделать так, чтобы человек реально почувствовал исходящую угрозу. Приведенная информация еще раз доказывает, что в решении вопросов всегда нужно руководствоваться светлой головой и делать все не поддаваясь паническому настроению.

Каждый банк по-своему подходит к продаже кредитных долгов коллекторам. Последние же, как правило, скупают финансовые обязательства пакетно, делая градацию по определенным категориям. В любом случае, если банк продал долг коллекторам, значит, он пришел к выводу о бесперспективности или экономической необоснованности взыскания задолженности своими силами.

Продажа долга (уступка денежного требования) мало что меняет для заемщика-должника, кроме адресата погашения задолженности. Именно так будет правильно воспринимать ситуацию. С юридической точки зрения происходит замена кредитора на другое лицо, и последнее не вправе увеличить объем требований на свое усмотрение . Кроме того, с коллекторами бывает проще договориться о взаимовыгодном разрешении финансовой проблемы. Здесь ключевым фактором выступит тот факт, что они выкупили долг по гораздо меньшей стоимости, чем объем задолженности, обычно в пределах 10-25% от размера долга, а иногда и вовсе «за копейки». Основная задача коллекторов - возместить свои затраты и получить некоторую прибыль, потратив на это минимум времени и средств. На этом можно сыграть.

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка? На первом этапе важно понять позицию коллекторов и их намерения в ближайшей перспективе, а также оценить свое финансовое положение и возможности погашения долга. Отталкиваясь от этих данных, можно определить модель поведения исходя из желаемого результата:

Договориться с коллекторами о реструктуризации задолженности и заключить по этому поводу отдельное соглашение.
Выкупить свой долг по более-менее приемлемой стоимости.
Довести процесс взыскания до суда, судебного решения и действий приставов в рамках исполнительного производства.
Вступить с судебный спор с коллекторами и банком, предметом которого может стать признание недействительным полностью или в части кредитного договора или договора цессии.
Затягивать процесс взыскания в надежде на то, что истечет срок исковой давности.

Вышеперечисленное - основные варианты возможного разрешения ситуации, если банк продал долг коллекторам.

Соглашение о реструктуризации

В большинстве случаев коллекторы, выкупившие кредитный долг, сами в первоначальном общении с должником предлагают последнему рассмотреть вариант реструктуризации. Правда, схемы здесь часто отличаются от того, что обычно предлагают банки. Могут, например, предложить внести некоторую часть долга сразу (до определенной даты), а оставшуюся часть распределить по месяцам. Такие предложения обычно поступают регулярно, причем нередко по мере того, как должник отказывается от них или игнорирует, они становятся все более лояльными.

Соглашаться или нет на реструктуризацию - вопрос индивидуальный. Главное - чтобы для этого было желание и финансовые возможности. Навязать реструктуризацию коллекторы не могут. Более того, можно самому подготовить и официально представить план реструктуризации. Делается это путем направления письма или в форме ответа на поступившую претензию.

Выкуп долга у коллекторов

Такое право есть у заемщиков, причем они могут действовать как самостоятельно, так и через посредника. Последний вариант лучше, особенно если в этой роли выступят специально привлеченные антиколлекторы или юристы. Можно попросить и своего работодателя выкупить долг. Выкуп долга, как и в случае между банком и коллекторами, оформляется договором цессии. Обычно коллекторы устанавливают такую выкупную стоимость, которая позволяет покрыть затраты на выкуп долга у банка и получить некоторую прибыль. Но ее размер все равно будет гораздо меньше, чем объем задолженности.

В качестве альтернативного варианта выкупа долга нередко используется схема, по которой должник соглашается на частичное погашение задолженности с прощением долга в остальной части. Такой способ - нечто среднее между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество - отсутствие необходимости в заключении договора цессии. Все решается по согласию сторон. Но важно, чтобы для реализации этой схемы было подготовлено письменное соглашение, причем юридически безупречное. Иначе есть риск, погасив долг, остаться по-прежнему должным.

Свести финансовую проблему к судебному процессу - один из основных вариантов для тех:

кому возвращать долг нечем;
кто не хочет или не может решать проблему иным путем;
у кого есть желание затянуть процедуру взыскания и за счет этого получить для себя дополнительное время - своего рода отсрочку погашения долга;
кто намерен добиться в суде минимизации суммы задолженности.

Надо сказать, что коллекторы подавать в суд не спешат. Иногда процесс телефонных звонков, направления писем, претензий, ведения переговоров и прочих досудебных мероприятий затягивается на годы. Обращаться в суд - нести дополнительные издержки, а итоговым результатом может оказаться получение по 500-1000 рублей ежемесячно в течение десятков лет. Иногда и вовсе исполнительное производство завершается предложением кредитору неликвидного актива, который ему объективно не нужен, как, например, дебиторская задолженность должника, которую предстоит самим взыскивать.

Если вы заранее рассматриваете единственным вариантом урегулирования ситуации с долгом судебный процесс, нужно об этом сразу заявить коллектору, а в дальнейшем все обращения и предложения просто игнорировать или ждать, пока поступит наиболее приемлемое. Если коллекторы обратятся к мировому судьи за выдачей приказа, его можно отменить. Главное - не упустить этот момент, контролируя ситуацию.

Оспаривание кредитного договора и договора цессии

Эти варианты используются:

когда есть реальные основания признать договор (договоры) в части или полностью недействительным;
когда должнику нужно самому инициировать судебный процесс по поводу задолженности и нет желания ждать иска со стороны кредитора;
когда хочется затянуть процедуру взыскания - пока не будет принято решение по иску о недействительности договора, речи о взыскании быть не может.

Чтобы правильно выбрать модель поведения, нужно оценить перспективы развития ситуации. В этом эффективно помогает консультация кредитного юриста, а еще лучше - изучение последним договора, в целом ситуации и подготовка конкретной стратегии действий.

Если у вас имеются какие-либо вопросы, то вы можете бесплатно задать их нашему дежурному юристу онлайн.

В тяжелые времена своей жизни вы стали должником банка, а через нескольколет ваш долг был продан коллекторам. После звонка с агентства вашему шоку не было предела, ведь реальная сумма долга увеличилась в разы.

Даже сами коллекторы не всегда могут понятно объяснить по каким схемам растет кредитный долг. Давайте попробуем в этом разобраться.

Как растет долг по кредиту?
От момента продажи долга коллекторам и уже через полгода сумма для погашения может вырасти в 3-10 раз. Первая причина роста долга – это его игнорирование, не погашение.

Но вот суммы, которые нужно вносить, включают в себя банковские проценты и проценты самого коллекторского агентства. Зачастую в эти проценты входит и оплата персоналу, который занимается вашим долгом (уведомительные письма, звонки, оповещения).

Если вы намерены выплатить кредит, то вы имеете полное право потребовать расчетные документы, с помощью которых высчитаете реальный долг. Максимальный долг коллектору зависит от суммы остатка долга банка плюс проценты коллекторского агентства .

По словам самих коллекторов: они активно добиваются выплаты одолженных денег первые 3 месяца, а дальше сумма долга становится слишком большой.
Паузы между звонками коллекторов составляют 2-3 месяца, но не стоит думать, что о вас забыли.

Почему перестал звонить коллектор?
Очень часто бывает, что после частых грозных звонков с агентства наступает тишина. Расслабляться не стоит.

Механизм работы коллектора следующий:

Попытка №1. Сначала коллектор пытается выяснить — оплатите ли вы долг, поддаетесь ли телефонным угрозам и моральному давлению. Регулярные звонки и напоминания сменяются тишиной и спокойствием, ведь никаких полномочий коллекторская фирма не имеет и ничего вам не сделает. Во время затишья агентство переключается на другого неплательщика, а ваш долг продолжает расти.
Попытка №2. Через полгода, а то и год, коллектор снова начинает вам звонить и угрожать. Самый главный акцент делается на увеличенную вдвое сумму долга. Этот психологический трюк заставляет должника нервничать и боятся дальнейшего развития событий, ведь долг уже так вырос. В таких действиях и есть суть работы и прибыли коллекторского агентства.

Ошибки должника при общении с коллектором:
— паника и растерянность, вместо собранности и твердой позиции: подавайте в суд;
— судорожные попытки одалживать и выплачивать нереально растущий долг, который не понятно как увеличивается (нет законной схемы или графика платежей).

Что получает агентство от паузы:
— экономию времени и человеческих ресурсов, а значит – денег;
— накрутку долга в несколько раз.
Пауза в «выбивании долга» может занять и три года, а это значит, что срок исковой давности истек – это важно помнить каждому должнику.

Уловки коллекторов
Чтобы получить назад свои деньги, да еще и с процентами, коллекторы готовы на многое. Для начала они шокируют и пугают суммой растущего долга, будущими финансовыми проблемами и испорченной репутацией. А затем становятся мягкими и добрыми, входят в положение и предлагают выплатить только 50% уже огромной суммы, а остаток — как пойдет.

Скрытые опасности такого варианта:

эта часть суммы уже гасит весь ваш долг (сделка не уступка, а коварный обман);
проценты на остаток продолжают расти, ведь теперь вы точно оплатите и его.

Почему коллектор не идет в суд?
Все должники, которые имели дело с коллекторами, знают, что те никогда не подают в суд. И вот почему:

Зачастую, те суммы, которые стягиваются с должника, далеки от реальных сумм долга;
Само судебное разбирательство – денежные затраты для агентства, которые могут не окупится;
Очень много есть коллекторов-самозванцев, которые хотят обогатиться за счет наивных людей;
Кредитный долг просрочен и с ним будет больше проблем, чем положительных новостей.
После открытия судебного процесса агентство обязано заморозить рост процентов, а это финансовые потери.

Подведя итог, можно посоветовать – если ваш долг перешел к коллекторам, то всеми силами пытайтесь убедить их подать на вас в суд. Твердо утверждайте, что не вернете деньги без решения суда. Такое поведение должно смягчить натиск агентства, а то и вовсе его заглушить.

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

✔
✔

○ Ответственность заемщика перед МФО.

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Ответственность может наступить в виде:

Неустойки.
«Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

○ Основания для обращения в суд.

Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

Отказ заемщика платить.
Постоянные прострочки.
Большая неустойка.
Максимально начисленный процент за пользование займом.
Уклонение от контактирования с МФО.
Мошенничество плательщика.

○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?

Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

✔ Отсутствие долга и займа как такового.

МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку.

Здесь есть 2 выгодных момента:

Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

○ Как работают коллекторские агентства МФО?

Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

Основные формы взаимодействия:

Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.

○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон.