Калькулятор задолженности за пользование чужими денежными средствами. Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Законом о внесении изменений в часть первую Гражданского Кодекса РФ были внесены существенные изменения в статью 395 ГК РФ, которые изменили порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Обратите внимание, что закон об изменениях в ст. 395 ГК РФ вступает в силу с 01 июня 2015 г. Соответственно статья 395 ГК РФ применяется к отношениям, возникшим после указанной даты. К отношениям, возникшим ранее, применяется порядок, который существовал до изменений. Поскольку чисто технически порядок расчета процентов усложнился, возникла необходимость быстро и оперативно рассчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами. Для быстрого расчета процентов за пользование чужими денежными средствами можно использовать калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ, который поможет вам быстро и оперативно посчитать проценты по ст. 395 ГК РФ. Калькулятор 395 :

При старой редакции статья 395 ГК РФ посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами было значительно проще. При новой редакции статьи, посчитать проценты без специального калькулятора процентов будет сложно и долго. Эти сложности связаны с тем, что проценты за пользование денежными средствами (как ответственность за нарушение обязательства) будут определяться опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Посмотреть размер средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц можно с использованием системы Консультант или на сайте Центрального банка России. С другой стороны в законе предусмотрено, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет определяться договором либо законом. Если в договоре будет определено адекватное условие о процентах, сопоставимое со степенью нарушения обязательства, то соответственно будут применяться условия о процентах, предусмотренные договором. При этом, когда речь идет об условиях приемлемых для применения процентной ставки, предусмотренной договором, фактически имеются в виду такие договорные условия при которых нет основания для применения п. 6 ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 ст. 395 РФ. Поэтому я рекомендую для упрощения жизни себе и своим кредиторам по судебным требованиям, устанавливать адекватные размеры процентов за неисполнение денежных обязательств, например в пределах ставки рефинансирования. Это упростит задачу по расчету процентов в суде.

Если размер процентов будет превышать банковскую ставку (будет явно несоразмерен), то у суда будет основание пересчитать проценты в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ (другими словами «воспользоваться» калькулятором процентов по 395, приведенным выше). А если изначально договором был бы установлен адекватный размер процентов, то это могло бы немного упростить и, возможно, ускорить судебный процесс. В любом случае, вам будут полезен калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ. Данный калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ подойдет как для суда общей юрисдикции, так и для арбитражного суда. Кто не знает, мировой суд входит в систему судов общей юрисдикции.

Кроме того, дополнительно была введена ст. 317.1 ГК РФ, в которой идет речь о процентах

Давайте разберемся, в чем разница между ст. 395 и 317.1 ГК РФ? Статья 317.1 ГК РФ помещена в раздел «Исполнение обязательств», а ст. 395 ГК РФ помещена в раздел «Ответственность за нарушение обязательств». Поэтому проценты по ст. 317.1 ГК РФ начисляются за правомерное использование денежных средств между коммерческими организациями. Возникает вопрос, насколько необходима ст. 317.1 и насколько она будет применять. Полагаю, что широкое применение ст. 317.1 не будет иметь, а вот проценты за пользование чужими денежными средствами как ответственность за неисполнение обязательств, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, будет широко применяться. К новеллам законодательства также можно отнести установление порядка в соответствии с которым проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору (п. 3 ст. 395). Запрет начисления процентов, в случае, если предусмотрена неустойка (п. 4 ст. 395). Запрет на начисление процентов на процент (сложный процент) (п. 5 ст. 395). Эти положения действуют в том случае, если не предусмотрено иное законом или договором. В любом случае использование Калькулятора процентов упростит расчет процентов по ст. 395 ГК РФ.

Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.

Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.

В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Требования закона о денежных обязательствах

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

• В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ — о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
• Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам. Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения. Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п. 39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени. То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Очередность погашения обязательств в рамках статьи 395 ГК РФ

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала, с должника удерживаются издержки кредитора, затем проценты и только потом основной долг. Многие задаются вопросом, а можно ли изменить порядок погашения обязательств и возможно ли в счет законных процентов засчитать сумму, перечисленную в рамках действия ст. 395 ГК РФ о денежной неустойке.

На самом деле, данные виды возмещений отличаются друг от друга по экономической природе и не могут быть взаимозаменяемыми. Проценты по договору – это обязательства, которые необходимо возместить согласно договору займа или и ному кредитному обязательству за использование денежных средств и где в отсутствие определенной ставки применяется ст. 317.1 ГК РФ. Проценты, начисляемые в рамках статьи 395 ГК РФ, являются штрафными санкциями за пропуск срока уплаты средств и за неправомерное использование финансов – эти издержки выплачиваются в первую очередь.

Таким образом, ситуация такова, что без оплаты штрафных процентов, законных процентов, в первую очередь, обязанная сторона не сможет приступить к погашению основного тела долга.

Итак, если речь идет о процентах, выплаченных в рамках основного обязательства, то стороны могут договориться о зачете процентов, реструктуризации, изменении схемы обслуживания долга. Что касается суммы процентов за неправомерное использование денежных средств, то порядок погашения обязательств изменен быть не может. Если даже это допущено в судебном порядке, то данное решение не имеет законно силы.

Для удобства лиц, заинтересованных расчетом процентов по ст. 395 ГК РФ, мы разработали калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, в котором размеры процентных ставок меняются автоматически. Теперь для того, чтобы правильно рассчитать сумму процентов, вам нужно будет всего лишь ввести сумму долга, период просрочки и место нахождения кредитора. Воспользовавшись калькулятором на сайте Группы юридических компаний «Лекс», вы можете быть уверенными в правильности расчета процентов согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ. Ставки и формулы калькулятора для онлайн расчета обновляются своевременно.

В этой статье мы поговорим о последствиях несвоевременного исполнения долгового обязательства - тех, какими их представляет Гражданский кодекс России. Также подробно расскажем о том, как сделать расчет процентов за пользование чужими денежными средствами.

Буква закона

Всю необходимую нам информацию содержит в себе ст. 395. Рассмотрим, что говорит ГК о процентах за пользование чужими денежными средствами:

• В случае, если какое-либо лицо неправомерно удерживает чужие денежные средства, уклоняется от их возмещения заимодателю или опаздывает с возвращением долга, на сумму его займа дополнительно начисляются проценты, также обязательные к уплате. Их размер определяет актуальная на текущий период ключевая ставка Центробанка (от 5 до 17%). Озвученные правила действительны, если соглашение между кредитором и кредитуемым не предполагает иного объема данных процентов за пользование чужими денежными средствами.
• Если потери, которые понес займодатель из-за несвоевременного возвращения ему долга, больше суммы процентов из предыдущего пункта, то он имеет полное право требовать у заемщика полное погашение своих убытков.
• Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами ведется включительно по день возвращения полной суммы кредитору, если договор о долговом обязательстве или иные законодательные акты не подразумевают другого срока.
• Если договор между заимодателем и заемщиком оговаривает неустойку за ненадлежащее исполнение данного соглашения или полное игнорирование оного, то проценты из первого пункта не взыскиваются с должника. При том факте, что в договорном документе нет других условий конкретно относительно этого обстоятельства.
• Начисление сложных процентов за пользование чужими денежными средствами (прибавление процентов на проценты) данной статьей не допускается, если данный факт предварительно не вводит договор или иной законодательный акт.
• Если сумма начисленных процентов явно не соответствует тяжести нарушения долгового обязательства, то суд по ходатайству заемщика может снизить ее до более разумных пределов. Однако даже в этом случае проценты за пользование чужими денежными средствами не должны быть ниже оговоренных в первом пункте - установленных по фиксированной ставке для кредитов ЦБ РФ.

Теперь перейдем к расчету такого штрафа и сведениям, необходимым для этого.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Дабы использовать положения озвученной статьи ГК РФ на реальном деле, нужно определить следующие моменты:

• старт начисления процентов;
• дата завершения начисления процентов;
• величина процентной ставки;
• порядок проведения расчета.

Разберем каждый из пунктов подробно.

Начало начисления штрафа

Ст. 191 ГК предписывает начинать начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на следующий день после наступления той даты, когда, согласно договору, займ должен быть погашен.

Если рассматривать это на конкретном примере: Иванов А.Б. по долговой расписке обязан был вернуть некоторую сумму Смирнову С. С. пятого августа 2017 г. Однако заемщик не выполнил свое обязательство. Отсюда Смирнов С.С. имеет право на требование процентов за пользование чужими денежными средствами с шестого августа 2017 г.

Завершение начисления процентов

Второй пункт Постановления Пленума Высших судов РФ (ВС и Арбитражного) № 13/14 провозглашает, что проценты за несвоевременное погашение займа начисляются до конкретной даты - числа, когда кредитуемый полностью погасил свой долг. Если только договор или иной законодательный акт не ставит другого срока.

Продолжая рассматривать наш пример, допустим, что Иванов А.Б. вернул займ Смирнову С.С. 2 сентября 2017 года. Следовательно, кредитор управомочен требовать проценты со своего должника за период 6 августа - 2 сентября 2017 года включительно.

Величина процентной ставки

Ст.395 (п.1) конкретно устанавливает величину неустойки - процентов за пользование чужими денежными средствами. Она соответствует ставке Центробанка России на день, когда фактически долг был погашен. Действует при этом та величина ставки, что установлена для региона, где проживает должник-физическое лицо, или зарегистрирован заемщик-юридическое лицо.

П.51 Постановления Пленума Высших судов № 6/8 для устранения некоторых неувязок, возникающих при прочтении п.1 ст.395 ГК, предписывает, что величина начисляемых процентов должна быть равна актуальной на данный момент ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ для коммерческих банковских организаций по кредитным ресурсам. Узнать о ее размере проще всего на официальном сайте Центробанка России.

И вновь обратимся к нашему примеру. С июня 2017 г. ЦБ РФ установил размер ключевой ставки в 9% годовых. Следовательно, Иванов А.Б. будет выплачивать проценты своему кредитору с учетом данной величины.

Расчет процентов за просрочку

Постановление №13/14 Пленума Высших судов РФ предписывает, что при учете процентов по ставке ЦБ РФ по умолчанию дней в году предполагается 360, а дней в месяце отсюда - 30.

Отсюда можно вывести следующую удобную формулу:

П = (СР х Д х ЧД) / 36 000. Расшифровка:

П - сумма процентов за несвоевременное возвращения занятой суммы.

СР - ставка рефинансирования, установленная Центробанком.

Д - размер долгового обязательства.

ЧД - количество дней просрочки, включая тот, когда долг был непосредственно погашен в полном размере перед кредитором.

36 000 - 360 дней в году, умноженные на показатель, который показывает долю на один процент.

Практический пример расчета

Внесем некоторые уточнения в пример, который представляли на протяжении статьи, а именно - сумму, которую Иванов А.Б. занял у Смирнова С.С. Пусть это будет 100 тысяч рублей. Теперь у нас есть все сведения для подстановки в формулу:

Д = 100 000 рублей.

Подставляем эти числа в формулу расчета:

(9 х 100 000 х 28) / 36 000 = 700.

Отсюда мы получаем, что Иванов А.Б. в момент погашения долга перед Смирновым С.С. за просрочку оплаты в 28 дней должен итоговой суммой заплатить кредитору 100 700 рублей (100 000 + 700).

В данной статье мы рассмотрели один из самых легких примеров расчета процентов за просрочку исполнения долгового обязательства. В ряде случаев он осложняется частичными погашениями долга, а также ежемесячными платежами-вознаграждениями кредитору за предоставленный займ. Такие расчеты лучше проводить не самостоятельно, а с помощью многочисленных онлайн-калькуляторов, представленных в Сети.

Несвоевременное предоставление суммы, взятой в долг, если договор о займе не предполагает иное условие, карается начислением процентов за удержание чужих денег за каждый просроченный по соглашению день. Помните о том, что данный штраф начисляется вплоть до полного погашения долгового обязательства перед заимодателем.

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов. Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника. Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Принципы расчета, определенные законом

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга , если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями. Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы. А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором , который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

• ставку Центрального банка РФ;
• сумма долга в просрочке;
• срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14. В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Формула и пример расчета

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /(банковских дней) * Просрочка в днях.

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

• долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
• Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
• Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб. ,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д.=4 550 руб. ,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк. дней * 210 к. д.=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Исковое заявление и денежное требование

Расчет может дать в итоге малое значение в рублевом выражении, если долг небольшой и просрочка составила не так много дней. Даже если итог дополнительного взыскания в денежном выражении будет небольшой или даже незначительной на ваш взгляд, все равно внесите ее в требование по иску. Поскольку общая сумма иска может включать много мелких требований , таких как моральный вред, оплата услуг представителя, неустойка, которые в итоге складывают ощутимую сумму.

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг , после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.