Главная / Заявления

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах. Кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома или участка

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки оформляют весьма охотно. Объясняется это выгодой для учреждения, которое в случае неуплат получает компенсацию куда в большем размере. Рассмотрим, в каких банках существуют подобные программы, их особенности и условия оформления.

Особенности залогового займа

Сегодня самыми выгодными для клиента программами по займам выступают залоговые. Обычно, они предусматривают самые низкие ставки среди прочих предложений учреждения. Подобные критерии банки разрабатывают, потому как получают немало преимуществ:

Клиент, опасаясь потерять имущество, более внимательно относится к соблюдению графика платежей.
В случае неплатежеспособности клиента, банк не несет затрат.
Размер ссуды меньше цены на жилье.
При реализации недвижимости, банк покрывает сумму займа с учетом процентов и в ряде случаев получает дополнительную прибыль.

Такие программы пугают некоторых клиентов, которые опасаются остаться без жилья. Но переживать об этом не стоит, если соблюдать сроки и величины выплат. Но даже просрочки не выступают пугающим фактором, ведь прежде чем прибегать к последней мере воздействия, банк предпримет ряд шагов, чтобы повлиять на получение выплат от клиента. Ведь это в первую очередь кредитное учреждение, получающее прибыль от ведения деятельности в сфере финансов и скупка жилья не выступает приоритетом.

Как быстро получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Из преимуществ залоговой программы в сравнении с обычной потребительской выделяют:

Получение суммы значительного размера (в пределах цены жилья).
Больший срок для погашений, вплоть до 20 лет.
Меньшие ставки.
Возможность взять небольшой размер по еще меньшей ставке.
Возможность не подтверждать доход и собирать справки.
Привлекать помощников (поручителей) необходимости нет.
Возможность получить ссуду с испорченной историей кредитования.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, как отдельная программа, предоставляется на любые цели. Учреждение готово не требовать в обязательном порядке подтверждения иной платежеспособности. Касается это преимущественно таких ситуаций:

Условия программы без подтверждения доходов

Согласно условиям программы, объектом может выступать любой тип недвижимости, начиная от таун-хаусов, частных домов и квартир и кончая земельным участком или гаражом. Но стоит знать, что любой банк тщательно проверят объект по характеристикам с учетом возможности быстрой продажи. А потому месторасположение, этажность, квадратура имеют немало значение. Главный критерий отбора – ожидаемая скорость реализации имущества в случае необходимости. Относительно суммы запроса, есть определенные лимиты:

Минимальная: от 500 тыс. рублей;
Максимальная: 10 млн. рублей, но не свыше 60% от цены недвижимости.

Ставка рассчитывается по ряду параметров. Ключевыми при этом выступают длительность взаимодействия и размер ссуды:

До 10 лет: при сумме до 40% от цены жилья – от 15,5%, свыше – 15,75%.
Свыше 10 лет: до 40% - 16%, свыше – 16,25%.

Это минимальные тарифы, к которым прибавляют 1%, если клиент не выступает зарплатным и еще 1% при отсутствии у него полиса обеспечения жизни.

Документы для оформления

Для оформления необходимы документы на жилье:

Дающие право собственности.
Отчет о стоимости жилья.
Государственная регистрация или выписка из Реестра.
Технический или кадастровый паспорт.

В обязательном порядке супруг выступает созаемщиком, а потому необходимы его документы, брачное свидетельство или договор, нотариальное согласие на передачу объекта в залог. Иногда могут понадобиться бумаги из ЖКУ относительно зарегистрированных лиц, разрешение органов опеки и т.п.

Предложения банков

Крупные банки, такие как Ренессанс и ВТБ 24, кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не предоставляют. Не все учреждения готовы к проведению сделок купли-продажи при получении жилья от должника. Но выбор компаний достаточно велик и различен по условиям:

Перечень организаций достаточно широк. Желая обратиться к подобной программе, стоит отдать предпочтение своему банку, через который происходит выдача заработной платы. Обычно, своим клиентам учреждения идут на встречу и предлагают более интересные условия. Относительно суммы, она всегда оговорена и сопоставляется с ценой залога.

Рассчитывать, более чем на 80% от нее не приходиться. А в ряде компаний этот лимит уменьшен до 60-70%. Этот момент также стоит учесть при выборе компании и программы.

Просмотрев отзывы от пользователей и специалистов, можно выявить некоторые советы относительно того, как получить наиболее выгодные условия на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов:

Просчитать на кредитном калькуляторе выбранного банка различны варианты ссуды. При изменении срока всегда колеблется и ставка.
Если устроит небольшая сумма, менее половины от цены жилья, и на краткие сроки (до 3-5 лет), банки предусматривают пониженные проценты.
Лучше запросить у кредитора весь список оценщиков и страховщиков, из которых выбрать наиболее выгодные варианты. Ведь банки нередко навязывают своих партнеров, услуги которых могут быть не самыми дешевыми.
При долгосрочном контракте нужно оценивать свои шансы относительно стабильности дохода, чтобы не потерять жилье.
При возникновении сложной ситуации и невозможности выплачивать долг, стоит обратиться к кредитору с просьбой отсрочки или изменения графика платежей.

Залоговую недвижимость клиент вправе использовать на свое усмотрение: делать ремонт, проживать, заселять жильцов (сдавать в аренду). Единственное ограничение касается продажи. Без соизволения учреждения этого сделать нельзя. В крайнем случае, клиент сможет провести сделку, если получит согласие от кредитора. При этом могут происходить разные варианты взаимодействия, например, предварительное досрочное погашение.

Также можно согласовать вопрос таким образом, чтобы продать жилье, выплатить с него долг и остаток получить себе. Банк проведет сделку через свой счет, с которого сразу спишет весь долг. Такой вариант, несомненно, выгоден для клиента, т.к. он получает разницу от продажи на руки, а не лишается всего.

Заключение

На сегодняшний день кредит под залог недвижимости можно получить во многих банках, в том числе Сбербанке, даже без подтверждения доходов. Клиенту выгоден такой вариант кредитования, так как обычно банки назначают пониженную процентную ставку, а также можно рассчитывать на крупную сумму займа.

Оформить кредит под залог недвижимости можно в большинстве крупнейших банков страны. Рассматривая предложения по потребительскому кредиту под залог недвижимого имущества стоит иметь в виду, что финансовый займ может быть получен не только под залог квартиры. В качестве обременения может выступать любая недвижимость: загородный дом, участок земли, дача или коммерческая недвижимость.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости

Проанализировав все банки России, мы нашли лучшие предложения по кредитам под залог недвижимости, с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Ряд банков выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Газэнергобанк

Газэнергобанк предлагает взять кредит под залог недвижимого имущества на сумму до 1 300 000 рублей с процентной ставкой начинающейся от 11,9% годовых. Выдача займа и досрочное погашение происходит без комиссии.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредит под залог недвижимости доступен в Уральском Банке Реконструкции и Развития в рамках специального предложения. Банк готов предоставить наличные на сумму до 15 миллионов рублей под 15% в год. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, находящаяся в полной или частичной собственности заемщика.

Восточный

В банке Восточный можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на сумму до 15 000 000 рублей. При этом, банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту с обеспечением в виде недвижимости - от 9,9% годовых.

Совкобанк

В Совкомбанке доступен кредит под залог имущества с процентной ставкой от 18,9% и максимальным размером ссуды в 30 миллионов рублей. Подать заявку на кредит в банк можно через интернет, решение поступит уже в день оформления заявки.

Home Credit Bank

Кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости можно взять в Хоум Кредит Банке. Оформление финансового займа возможно без предоставления справок о доходах. Процентная ставка - от 11,9% годовых.

СКБ-Банк

Кредит в СКБ-Банке под залог недвижимости можно взять на срок до 5 лет с годовой процентной ставкой от 15,9%. Кредит оформляется в рамках предложения "На все про все" и может быть получен уже в день обращения.

Тинькофф Банк

Получить кредит под залог недвижимости в день обращения без предоставления справок можно в Тинькофф Банке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную сумму займа наличными - до 15 миллионов рублей и процентную ставку 12% в год.

Если требуется крупная сумма, то отличным решением может стать кредит под залоговое обеспечение. Недвижимость служит гарантией своевременных платежей со стороны заемщика и страховкой от просрочек. Именно поэтому процентная ставка сильно отличается от потребительских займов в меньшую сторону.

Также залог квартиры обеспечивает срочное одобрение требуемых средств кредитной комиссией банка «Держава». Предоставляя в залог свою недвижимость, человек показывает серьезность своих намерений и получение денег становится возможным даже без подтверждения официального дохода и наличия справок от работодателя.

Мы всегда идем навстречу клиентам и стараемся предлагать лучшие условия на рынке. Если вы решили взять кредит под залог квартиры и не хотите предоставлять справки, обращайтесь в наш банк. Мы зарекомендовали себя как надежные партнеры.

Безопасная возможность быстро получить крупную сумму без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода - одна из самых популярных форм кредитования, которая позволяет получить значительные денежные средства на улучшение качества жизни. Достаточно предоставить в качестве залога ликвидное недвижимое имущество в Москве.

Кредит под залог квартиры или жилого дома без справок востребован у представителей малого и среднего бизнеса, которые берут у банка в долг крупные суммы на улучшение жилищных условий и качества жизни без отвлечения денежных средств из оборота. Такой заем интересен тем, кто вполне платежеспособен, но по какой-либо причине не имеет возможности предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Например, наши клиенты занимаются сдачей недвижимости в аренду и не могут официально предоставить документы, подтверждающие уровень их доходов. В данном случае мы пойдем навстречу и одобрим кредит, даже если нам не предоставят официальные справки.

Вся деятельность банка прозрачна и официальна. Мы гарантируем законность сделки и берем на себя консультации клиентов по любым вопросам, связанным с займом. Вам не придется искать актуальную информацию по оформлению недвижимости, все необходимое будет предоставлено квалифицированными специалистами.

Как получить кредит под залог квартиры без подтверждения?

Отправляете заявку на сайте

Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.

Подаёте документы

Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.

Получаете деньги в день оформления закладной

После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).

Кто может стать заемщиком банка "Держава"

Взять кредит под залог недвижимого имущества без справок по форме 2-НДФЛ, используя альтернативные способы подтверждения доходов, есть возможность у физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в собственности которых находятся:

загородные жилые дома с земельными участками (или таунхаусы);
квартиры в многоквартирном доме.

Основные требования к заемщику:

российское гражданство;
возраст от 18 до 80 лет (на момент погашения кредита);
наличие права собственности на недвижимость;
расположение залогового объекта в Москве или ближайшем Подмосковье (квартира – не далее 45 км от МКАД, жилой дом или таун-хаус – не далее 50 км от МКАД).

Наличие постоянной работы по найму приветствуется, но не является обязательным условием. Банк также рассматривает доходы, полученные от предпринимательской деятельности, в том числе доходы лиц, являющихся владельцами предприятий малого и среднего бизнеса.

Важно! Залог недвижимости является главным фактором способствующим одобрению заявки на получение средств. Он дает гарантию получения ссуды, если отвечает требованиям нашего банка. Наличие поручителя приветствуется и увеличивает шанс выдачи кредита.

Также если у клиента есть жилье в долевой собственности он может подать заявку, но при условии, что остальные владельцы будут являться созаемщиками. При этом подтверждение дохода и наличие справок по зарплате необязательно для всех участников сделки.

Требования к залоговой недвижимости

Одним из условий получения кредита под залог квартиры без подтверждения доходов является хорошее техническое состояние залогового объекта и его местонахождения. Недвижимое имущество не должно идти под снос, нуждаться в реконструкции или находиться в аварийном состоянии.

Таунхаус или жилой дом с земельным участком, выступающие в качестве залогового объекта, должны быть теплыми и пригодными для проживания, в том числе в зимнее время. В доме должны быть: водопровод, электричество, канализация и система отопления.

Банк может принять в залог квартиру без отделки, при условии, что она находится в многоквартирном доме-новостройке, сданном в эксплуатацию.

Поскольку наша организация работает в Московском регионе, то и недвижимость также должна находиться в Москве или ближайшем Подмосковье. Актуальную информацию вы можете посмотреть на странице «Условия» либо обратившись к менеджеру.

Документы, необходимые для оформления займа

В случае оформления залога недвижимости без доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ, клиенту все же необходимо предоставить в банк заявление об источнике своих доходов по форме, утвержденной банком. Кроме такого заявления, для заключения кредитного договора потребуется минимальный пакет документов, а именно:

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о браке;
брачный контракт (при наличии);
правоподтверждающие документы на недвижимость – выписка из ЕГРН;
отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
выписка из домовой книги;
кадастровый паспорт или технический план – для жилого дома.

Исходя из конкретных обстоятельств, банком также могут быть затребованы некоторые дополнительные документы.

Порядок оформления кредита

После того как заемщик оформляет заявку на получение кредита и передает пакет документов, банк анализирует информацию, предоставленную потенциальным клиентом, и проводит экспертизу недвижимого имущества. После принятия положительного решения стороны подписывают кредитный договор.

Важно! Процедура оценки недвижимости является платной, все расходы оплачивает заемщик. Услуга предоставляется аккредитованными компаниями и является полностью открытой.

Согласно Федеральному закону №102 (Об ипотеке) залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Также при получении кредита у нас, клиент обязан застраховать жизнь и здоровье (работоспособность).

Преимущества получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке «Держава»

Минимальные риски – вы остаетесь собственником дома или квартиры.
Допускается альтернативный способ подтверждения доходов.
Крупная сумма займа. В случае принятия банком решения о выдаче кредита под залог дома без справок, размер займа может достигать 30 млн рублей.
Договор может быть заключен, в том числе, при наличии негативной кредитной истории у заемщика.
После предоставления всех необходимых документов, деньги под залог квартиры или жилого дома можно получить максимально быстро, без бюрократических проволочек.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

Возраст: от 21 до 76 лет
Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

Паспорт
Документы на залоговое имущество
Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
Кредиты на покупку недвижимости
Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.

Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.

Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.

Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.

Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.

Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня

Виды

Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:

Кредит под залог недвижимости без справок о доходах обычно можно легко взять в небольшой кредитной структуре. Микрофинансовые организации компенсируют неплатежеспособность клиентов высокими процентными ставками. Но граждане, не имеющие официальных доходов и подтверждающих документов, пользуются этим видом кредитования.
Залоговым становится приобретаемое имущество, например, квартира или дом, что очень удобно и используется для выдачи ипотеки. Пользоваться приобретенным имуществом клиент может с разрешения кредитной организации, что в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре.
Получение денег наличными. Финансы могут быть произведены на пластиковую карту заемщика или выданы через кассу на руки. Для подтверждения, проверки документов и оформления таких кредитов требуется не менее суток.
является наиболее популярным в России. Этим видом займов пользуются все слои общества.
С можно легко получить деньги в микрофинансовой организации, потому что банк обязательно откажет. Те, кто срочно нуждается в деньгах, должны быть готовы платить высокие проценты.
Ипотечным кредитованием занимаются в основном большие организации, для них любой вид недвижимого имущества может стать залогом, также имущество третьего лица.
Для получения нецелевых займов не требуется информация об использовании финансов. В зависимости от потребности клиент может оплатить все что угодно, от любой покупки и ремонта до вложения денег в другую финансовую структуру под выгодный процент.

Условия

Недвижимым имуществом для залога может стать:

квартира;
земельный участок;
гараж;
коммерческое помещение;
бизнес-офис.

Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.

Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.

Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.

Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в . Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если .

Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.

На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.

Требования	Разные компании могут предъявить к своим клиентам различные требования для получения денег, но их перечень примерно одинаков. В основном все зависит от вида кредитования: необходимо подтверждение доходности (чаще всего); положительная кредитная история (желательно); постоянная прописка в регионе кредитной организации, подтверждающая гражданство РФ (обязательно); при временной прописке заем может быть выдан только в пределах ее срока; трудовой возраст клиента должен находиться в пределах 21-70 лет (плюс/минус в разных учреждениях); документы на право собственности (обязательно); телефоны для контакта личные и родственников; приличный вид и адекватное поведение. Дополнительно к залогу предъявляют особые требования. Недвижимость не может быть уже заложена, арестована, обременена каким-либо другим обязательством. Также она должна быть ликвидна по рыночным критериям.
Документы	Перечень документов может быть разным, но гражданин должен явиться в кредитную организацию для заключения договора с документами, подтверждающими личность (паспорт гражданства РФ) и права собственности. Дополнительно могут потребовать: выписку из домовой книги, БТИ и ЕГРН; справку о доходах.
Проценты	Цена за кредит может быть различной. Например, в крупных банках по ипотечному кредитованию она составляет — 11-12%, по потребительскому — 15-20%. Но, согласно кредитной программы, в ежемесячный платеж могут быть вложены дополнительные финансы. В мелких компаниях за финансовые услуги просят намного больше, а упрощенная схема выдачи денег в долг без повышенных требований может стоить 60-90% годовых.
Сумма	Критерием суммы, которую можно взять в долг является только оценочная стоимость закладываемого имущества. Клиенту будет выдан определенный процент денег от нее, примерно, 50-90% в разных компаниях.
Сроки	На период кредитования влияет вид залога и категория займа. Например, чтобы взять деньги на длительный период (20-30 лет) на большую сумму, необходимо заложить соответствующую недвижимость.

Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.

При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.

Например, под залог имущества можно взять деньги:

	С обязательной справкой о доходах и стажем работы, процентная ставка снижается на 1% для зарплатных клиентов. Нецелевые займы выдаются на сумму до 10000000 рублей на срок максимально 20 лет. В год кредит стоит 15,5%. От суммы оценочной стоимости недвижимости может быть выдано только 60%. Одобрение и оформление кредита происходит в течение 1 недели.
Россельхозбанк	С подтверждением доходов по справке, форма которой предоставляется банком. Есть возможность погашать задолженность досрочно в неограниченных суммах, но обязательные платежи только дифференцированные. Нецелевые потребительские кредиты под залог жилых помещений выдаются максимально на 20000000 рублей на 10 лет. Ставка по займу составляет 16% в год. От оценочной стоимости клиент получит максимум 50%. Обычно кредиты оформляются в течение 5 дней.
МСК-кредит	Выдаются займы по банковской схеме со всеми требованиями и упрощенной под повышенный процент без справки о доходах. Залоговым объектом является недвижимость. Максимальная сумма займа 10000000 рулей на 15 лет. Годовая процентная ставка 15, получить денег можно 90% от оценочной стоимости недвижимости. Кредит можно получить в течение рабочего дня.

Страхование

В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.

Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).

Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%

Как погашать заем

Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:

равными долями (аннуитетные платежи — );
возможность досрочного погашения (