Контакты
Главная / Заявления

Криптовалюты как новый вид электронных денег. Суть и принципы работы криптовалют

Все, у кого есть доступ к интернету, не раз слышали о «волшебном» мире криптовалют. Там обычные люди становятся самыми настоящими инвесторами и многократно увеличивают свой первоначальный капитал.

Но есть и те, кто полез туда без разбору: не знал что покупать, где хранить и как пользоваться. Такие «инвесторы» быстро теряют все свои сбережения и начинают кричать, что биткоин - обман и вообще попытка всемирного масонства выдурить деньги у честных людей.

Поэтому перед тем, как начинать пользоваться криптовалютой, нужно хотя бы изучить основные принципы работы с ней. Например, прочитать эту статью.

Виды криптовалют

Криптовалюта - цифровая валюта, построенная на Blockchain . Криптовалюту еще называют «крипто», «цифровые монеты», «виртуальные деньги» и любыми другими сочетаниями этих слов. Король криптовалют - Биткоин, запущенный в 2009 неким Сатоши Накамото. Настоящее имя этого человека (или группы людей) до сих пор неизвестно.

Австралийский бизнесмен и ученый Крэйг Стивен Райт не раз намекал на то, что он и есть Сатоши Накамото. Доказательства Райта доверия не внушают.

Чтобы получить Биткоин, нужно его намайнить. Майнинг - это решение сложных математических задач на компьютерах. Взамен за решения, владельцы компьютеров получают коины, которые хранятся в виде записей на блокчейне. Blockchain - это как цифровая учетная книга, которая хранится на компьютерах всех пользователей одновременно.

Blockchain нельзя обмануть или подделать. Даже если запустить в сеть компьютер с поддельной записью, другие компьютеры тут же сравнят ее со своей и откажутся принимать. Для успешного взлома нужно наполнить сеть подделками больше, чем наполовину - а это практически невозможно.

Что такое альткоины


Etherium и Ripple - самые популярные альткоины.

Успех Биткоин привел к появлению альтернативных криптовалют (альткоинов). Самые важные из них: Ethereum, Ripple, Litecoin и Monero. Они тоже основаны на блокчейне, но независимы от изначального алгоритма. Поэтому они могут использовать другие виды шифрования и быстрее обрабатывать транзакции.

Как правило, цены на альткоины зависят от курса Биткоин. В феврале 2017, когда Биткоин вырос в 18 раз, альткоины тоже значительно прибавили в цене. А когда Биткоин начал падать - упали вместе с ним.

Что такое коины и токены

Альткоины - это общее название для коинов (кроме Биткоина) и токенов. Но разница между ними все-таки есть.

Коины - это валюта. Их можно заработать (намайнить) и потратить на товары и услуги. Построены коины именно на Blockchain.

Токены - скорее ценные бумаги (акции), построенные на вспомогательной платформе - например, Etherium или Waves. Они подтверждают наличие доли в каком-либо проекте, а их стоимость зависит от успешности проекта. Токены нельзя намайнить, можно только купить. Потратить напрямую тоже нельзя, можно только продать за другую валюту или обменять на услуги компании, которая их выпустила.

Почему токены не хуже коинов

Цены на коины стабильны относительно рынка и коррелируют с ним. Вкладывать в коины - все равно, что вкладывать в рынок. Пока он растет, растут и ваши сбережения. Правда, медленно.

Токены - это уже акции. Их стоимость привязана к проекту, который они представляют. Если проект выстрелит, цена токенов может вырасти в разы за несколько часов. Но если развалится - упадет ниже рыночной.

Поэтому коины стоит покупать тем, кто хочет просто пользоваться криптовалютой и не хочет рисковать. А токены подойдут рисковым инвесторам, которые хотят заработать быстро и сразу.

Как потратить криптовалюту

Большинство людей считает, что невозможно приобрести реальные товары или услуги за Биткоин. Но это уже не проблема. Криптовалюту принимают Microsoft, PayPal, Subway, Shopify, Virgin Galactic и десятки других крупных компаний. Полный список .

Даже если нужная вам компания не принимает криптовалюту, ее можно поменять на твердую, фиатную валюту - например, доллары. Проще всего это сделать с помощью специальной банковской карточки для криптовалют.

Но перед тем, как начинать пользоваться карточкой, нужен кошелек.

Выбираем кошелек

Криптовалютный кошелек - приложение, программа или отдельное устройство для отправки, получения или хранения электронных денег. Ниже приведены пять типов, с коротким описанием преимуществ и недостатков:
  • Программный кошелек (Bitcoin Core , Exodus). Эти кошельки хранят крипто прямо на вашем компьютере. И места для этого нужно довольно много. Например, для минимальной установки Bitcoin Core нужно как минимум 145 ГБ на жестком диске - и это только для одной валюты;
  • Онлайн-кошелек (Blockchain , Wirex). Эти кошельки хранят ваши коины в облаке. Пользоваться ими можно с любого устройства, даже с телефона. Но выбирать кошелек нужно тщательно - если кто-то его взломает, вы потеряете все деньги. Поэтому внимательно читайте отзывы других клиентов перед окончательным решением.
  • Аппаратный кошелек (Trezor , Ledger). Эти кошельки - отдельные устройства, поэтому их намного сложнее взломать, чем обычный компьютер. Но нужно постоянно носить их с собой, а также помнить PIN-код. И не забывать, а то будете как Марк Фраунфельдер !
  • Мобильное приложение (MyCelium ,
Из всего этого, советую выбрать онлайн-кошелек.

Почему онлайн-кошельки лучше


Большинство новичков на крипторынке выбирают онлайн-кошельки. И вот почему:

  1. Не нужно хранить сотни гигабайт истории на своем устройстве.
  2. Интерфейс удобный и понятный, не нужно его дополнительно изучать.
  3. Уровень безопасности обычно выше, чем в мобильных кошельках.
  4. Пользоваться можно как с ПК, так и с мобильного телефона.

Как работает онлайн кошелек

Онлайн-кошельки не хранят криптовалюту. Они хранят только публичные и приватные ключи к вашим деньгам.

Публичный ключ - это адрес, на который другие пользователи высылают вам деньги. По принципу, он похож на email.

Приватный ключ - набор букв и цифр, который позволяет получить доступ к деньгам. Если публичный ключ - email, то приватный - пароль к нему.

Некоторым не нравится, что у онлайн-кошелька есть их приватный ключ. Но он нужен для того, чтобы они могли подтвердить вашу личность. Это все равно, что жаловаться на то, что Google знает пароль от вашего Gmail - как еще можно помешать другим пользователям читать вашу переписку?

Как выбрать онлайн-кошелек

Получить онлайн-кошелек - дело пары минут. Но сначала нужно найти надежный сервис. Такой, который не потеряет деньги пользователей или не сбежит с ними в Тайланд.

Убедитесь перед созданием кошелька, что ваши коины будут храниться в «холодном» кошельке - хранилище, которое не подключено к интернету. Такой сложнее взломать

Изучите компанию, ее команду, отзывы о ней. В конце концов, убедитесь, что готовы доверять деньги третьему лицу. И только потом создавайте кошелек.

Как обменять криптовалюту на фиатные деньги


Фиатные деньги - это обычные, твердые деньги, выпущенные каким-либо государством. Например, доллар или рубль. И так как многие сервисы еще не принимают криптовалюты, нам по-прежнему нужны фиатные деньги.

Есть три основных способа перевести деньги из крипто в фиат:

  1. Криптовалютные обменники (Coinbase , GDAX). Выбирать обменник стоит так же внимательно, как и онлайн-кошелек. Проверяйте безопасность, читайте отзывы и обзоры других людей, которые в этом разбираются. Одна неприятная история, случившаяся с крупной биржей Mt.Gox, уже обсуждалась на хабре.
  2. Криптовалютные торговые площадки. На этих площадках продавцы могут найти покупателей - и наоборот. После изначальной «встречи» на площадке, пользователи сами решают, как они переведут друг другу средства. Обычно встречаются лично или пользуются банковскими переводами.
  3. Криптовалютные карты (Bonpay , Spectrocoin). Специальные банковские карты для оплаты напрямую или снятия денег из банкомата.
Карты сейчас недоступны для стран Европы и СНГ, потому что единственный провайдер карт в Европе прекратил свое существование. Но многие компании обещают выпустить новые в ближайшие несколько месяцев.

Почему не стоит верить торговым площадкам

Торговые площадки очень безопасны. Но только на первый взгляд. На самом деле, это самый рисковый метод работы с криптовалютами.

Уже были случаи, когда воры получали биткоины и не отправляли перевод с фиатом - и наоборот. Или пользовались для этого чужими карточками и настоящий владелец потом оспаривал перевод. А при личной встрече на пользователей наставляли пистолет и заставляли переводить биткоины бесплатно.

Поэтому криптовалютные торговые площадки - последнее место, где стоит менять валюту.

Что нужно знать перед выходом на рынок криптовалют

Мир еще только пытается понять, что же это за зверь такой - «криптовалюты». Поэтому стоит приготовиться к самым разным неожиданностям. Весь рынок откровенно нестабилен, а цены меняются ежечасно.

Например, в феврале 2014, когда упала Mt.Gox, цена на биткоин упала почти наполовину с $837 до $439 в течение месяца. А в декабре 2017, цена на Биткоин выросла с $10,000 до $19,000, благодаря хайпу и высокому спросу. В обоих случаях были игроки, которые сделали на этом состояния - но были и те, кто стал банкротом.

В тридцатую годовщину Черного Понедельника - дня, когда фондовый рынок упал на 28% - Александр Тапскотт сказал: «На крипторынке это назвали бы просто понедельником».

Цена на криптовалюты очень зависит от СМИ. Новости о регуляциях, цитаты известных личностей и другие публикации сильно влияют на курс рынка. Например, негативные комментарии министра финансов Индии привели к падению курса на $500 .

Даже так называемые «эксперты» часто ошибаются. Поэтому важно иметь собственное мнение и глубоко анализировать все, что происходит на рынке.

Как узнать больше о криптовалюте

Перед вхождением на рынок, советую прочитать пару книг, чтобы понять для чего криптовалюты созданы, как работают и кто ключевые фигуры в этой области. Одна из таких книг - «Цифровое золото» Натаниэля Поппера. Эта книга примечательна тем, что легко читается и повествует увлекательную историю о том, как и почему всё началось почти десять лет назад, и кто те люди, которые стояли у истоков Биткоина.

Также выберите инструменты, которые помогут быть в курсе событий: новостные сайты (Forklog , Bits.media), мобильные приложения для удобного поиска информации и отслеживания изменений на рынке (Blockfolio , CoinCap), графики и статистика (Coinmarketcap).

Как безопасно хранить криптовалюту


Несколько полезных правил, которые помогут сохранить средства в безопасности:

  • Всегда делайте резервную копию приватного ключа. Можно хранить его на USB флешке, но будьте осторожны, так как известно много случаев когда такая флешка была потеряна или повреждена из-за детей или домашних животных. Или напишите приватный ключ на бумаге (не рекомендуется использовать принтер и распечатывать), но, опять же, храните такую запись в надежном месте. Братья Уинклвоссы , известные крипто-миллиардеры использовали данный метод, но в более изощренном виде: разрезали распечатанный на бумаге ключ и хранили в разных ячейках в банке.
  • Обычно приватные ключи можно восстановить с помощью ключевой фразы, которая состоит из 12 или 24 слов. Сделайте также копию этой фразы.
  • Создайте почтовый ящик, который будете использовать только для этого кошелька. Только для ЭТОГО КОШЕЛЬКА.
  • Используйте двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно. Всего-навсего установите приложение, которое будет генерировать пароль для ваших аккаунтов и наслаждайтесь еще одним уровнем защиты.
  • Выбирайте надежные биржи и обменники, с хорошей репутацией, чтобы избежать неприятных последствий.
  • Обновляйте программное обеспечение регулярно и устанавливайте последнюю версию кошелька, которым пользуетесь.

Заключение

Криптовалюта - не просто деньги, но технология, инновация и бизнес. Блокчейн дает нам удивительную технологию, потенциал которой нам еще предстоит раскрыть. Он дает нам возможность построить абсолютно новый мир, где свобода, приватность и защита прав людей - незаменимые составляющие повседневной жизни. Инвестиции в криптовалюту могут стать разумным шагом к такому будущему.

Закон.Ру - официально зарегистрированное СМИ. Ссылка на настоящую статью будет выглядеть следующим образом: Рожкова М.А. Цифровые деньги: мобильная фиатная валюта, валюта виртуальных миров, валюта корпоративного значения, криптовалюта и национальная криптовалюта [Электронный ресурс] // Закон.ру. 2019. 7 октября. URL:

Начать представляется верным начать с нескольких цитат.

Какую же характеристику должны получить цифровые деньги ?

Цифровые деньги

Изначально надо оговориться об определенной условности самого наименования «цифровые деньги ». Это связано с тем, что, как указывалось выше, термин «деньги » (наличные деньги) может употребляться применительно к вещам материальным - бумажным банкнотам и металлическим монетам , тогда как цифровую (электронную) форму могут иметь только .

Кроме того нельзя игнорировать и то обстоятельство, что обобщающим понятием «цифровые деньги» охватываются различные по своей сути явления, которые в различных публикациях классифицируются и характеризуются по-разному. Например, в одной статей цифровые деньги было предложено разграничивать на мобильную фиатную валюту , валюту виртуальных миров, валюту корпоративного значения и криптовалюту , что на мой взгляд представляется верным при условии дополнения этой классификации еще одной разновидностью - национальной криптовалютой . Но эти разновидности должны быть разобраны по порядку.

Мобильная фиатная валюта.

По сути, в этом понятии акцентируется внимание даже не самой разновидности денежных средств - это та же самая фиатная национальная валюта в форме безналичных денежных средств - а на инновационных технических решениях (технологиях) хранения этих денежных средств и осуществления платежей , которые позволяют пользователям (без открытия банковского счета) осуществлять транзакции посредством использования различных гаджетов, в том числе (и, наверное, прежде всего) с помощью мобильного телефона. К таким техническим решениям в литературе относят, в частности, системы «электронных кошельков » (например, Pay Pal , Яндекс.Деньги ), включая специальные мобильные приложения , рассчитанные исключительно на мобильные телефоны (например, M-Pesa ), а также выпускаемые банками и небанковскими учреждениями предоплаченные смарт-карты (пластиковые карты со встроенным микропроцессором, куда записан эквивалент денежной стоимости, которая заранее оплачена организации-эмитенту, например, карты систем VisaCash и Mondex , транспортные карты) .

В российском праве мобильная фиатная валюта регламентируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе), в котором используется другое понятие - «электронные денежные средства» (что представляется совершенно оправданным с учетом указанного выше). В п. 18 ст. 3 Закона сформулировано определение электронных денежных средств, а в Памятке Банка России «Об электронных денежных средствах» дается более упрощенное понятие, согласно которому под «электронными денежными средствами» понимаются «безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа (далее - ЭСП)» , а в свою очередь ЭСП - «в частности, так называемые "электронные кошельки ", доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты » . Иными словами, по смыслу Закона о национальной платежной системе электронные денежные средства - это безналичные денежные средства, для хранения и осуществления которых используются новые технологии: «электронные кошельки» и банковские смарт-карты.

По-иному определены электронные деньги в европейском законодательстве. В частности, в ст. 2 Директивы 2009/110/EC Европейского парламента и Совета Европейского Союза «Об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, о пруденциальном надзоре за их деятельностью, а также об изменении Директив 2005/60/EC и 2006/48/EC и об отмене Директивы 2000/46/EC» (далее - Директива 2009/110/EC) указывается: «электронные деньги» означает хранимую в электронном виде, в том числе и на магнитном носителе, представленную в виде требований к эмитенту стоимость в денежном выражении, эмитируемую при получении денежных средств для проведения платежных трансакций, определение которых приведено в статье 4(5) Директивы 2007/64/ЕС, и принимаемую физическими или юридическими лицами, отличными от эмитента электронных денег» . Иными словами, по смыслу Директивы электронные деньги - это денежная сумма, (1) которая представляет собой денежное обязательство эмитента, (2) запись о которой фиксируется и хранится на электронном носителе, доступ к которому есть у пользователя, и (3) которая принимается как средство платежа третьими лицами.

В литературе отмечается, что в отличие от Европейского союза, в праве которого электронные деньги трактуются как денежную стоимость , в США они понимаются как новый тип денежных услуг , в связи с чем в США обращение электронных денег подпадает под регулирование соответствующих правил для банковских и платежных систем, принятых на федеральном уровне и на уровне штатов . На федеральном уровне, в частности, действуют Правила «Об электронном переводе средств» (Electronic Funds Transfers (Regulation E) , 61 Fed. Reg. 19, 696 (1996); далее - Правила Е), которые применяются к финансовым институтам, предоставляющим электронные платежные услуги (к ним относятся как банки, так и небанковские организации). В Правилах Е под устройством доступа понимается карта, код и другие способы доступа к счету пользователя или любую комбинацию из них, которая может быть использована для перевода электронных денег, однако Правила не распространяются на предоплаченные смарт-карты (включая транспортные, магазинные подарочные и телефонные).

Валюта виртуальных миров (игровая валюта)

Валюта виртуальных миров (игровая валюта) представляет собой разновидность виртуального имущества, к которому относят также, к примеру, игровое оружие и технику, способности и внешность аватара (персонажа), зелья и снадобья, артефакты и проч. Доступ к такому «имуществу» может получить лишь зарегистрированный пользователь соответствующей игры: при заключении пользовательского соглашения правообладатель/оператор игры принимает на себя обязательство предоставлять пользователю доступ к функционалу своего информационного продукта в целом , включая возможность приобретать, пользоваться и распоряжаться игровым имуществом в соответствии с правилами игры (о чем я уже писала ранее).

Является ли игровая валюта деньгами с правовой точки зрения? Бесспорно нет, причем не только потому что это не наличная и не государственная валюта .

Поясняя, прежде всего должна указать, что в любом случае «хождение» игровой валюты ограничено рамками соответствующей игры: эта валюта предназначена только для целей данной игры, только для пользователей данной игры - вне данной игры ее просто не существует (как и иного виртуального имущества). Причем игровой валютой (средством платежа в игре и средством обращения в игре) может стать любой виртуальный «предмет» - это могут быть не только серебряные монеты, но и волшебные кристаллы, и золотые орлы, и зубы дракона, и проч. в зависимости от предпочтений разработчиков и целей самой игры.

Накопление игровой валюты позволяет аватару (персонажу) приобретать виртуальное имущество и повышать свой уровень, открывает для него больше возможностей в достижении игровых задач, что в конечном счете улучшает игровой процесс для пользователя. С позиций понимания игры как информационного продукта подобные улучшения расширяют для пользователя функционал игры, что и представляет для него ценность как потребителя информационного продукта (а не абстрактное «обрастание» виртуальным имуществом, которое может быть утрачено, например, в случае закрытия игры).

С учетом сказанного можно сделать следующий вывод: как не является аватар (персонаж) игры реальным субъектом права, так и игровая валюта в правовом смысле не может рассматриваться в качестве денег. Это связано с тем, что имущественную ценность виртуальное имущество имеет не само по себе, а только в контексте соответствующего информационного продукта .

Валюта корпоративного значения

Валюта корпоративного значения - это привычные для всех вознаграждения клиентов за лояльность к компании (это, например, бонусы или баллы за каждую покупку, которые можно тратить при следующих покупках, либо скидка в виде возврата части стоимости покупки (кешбек) в виде бонусов или денежных средств на банковскую карту, либо накопленные мили, которые могут быть учтены при приобретении билета, и т.п.), поощрения сотрудников компании в системе обучения и мотивации (это, например, баллы или фишки, которые могут быть обменены на неденежные бонусы (дополнительный день отпуска или выходной) либо потрачены на товары в корпоративном магазине, оплату услуг салона красоты или фитнеса и т.д.), поощрения социальной сетью своих пользователей (в виде «кредитов» на покупку игр и приложений и т.п.).

Как и предыдущая, рассматриваемая «валюта», конечно, не может признаваться деньгами. Но, выступая во многих случаях заменителем законного платежного средства, валюта корпоративного значения должна быть причислена к денежным суррогатам , выпуск которых, как указывалось выше, прямо запрещен ст. 27 Закона о Банке России.

Применительно к проблематике денежных суррогатов в целом специалисты обращают внимание на следующее. Во-первых, несмотря на прямой запрет введения денежных суррогатов закон не предусматривает ответственность за его нарушение . Во-вторых, в публикациях подчеркивается отсутствие в законе дефиниции понятия «денежный суррогат», что создает неопределенность в отношении того, что же подпадает под это понятие. В-третьих, характеризуя денежные суррогаты, юристы акцентируют внимание на негативном характере данного явления со ссылками на то, что, например, в 1993-1994 г. оно имело массовый характер, когда предприятия ввиду своей неплатежеспособностью вводили денежные суррогаты для расчетов со своими работниками.

Учитывая, что введение валюты корпоративного значения обусловлено исключительно маркетинговыми целями - изучением рынка, прогнозированием предпочтения клиентов, поддержкой связи с ними, предоставлением соответствующих спросу товаров и услуг и т.д. - за этой «валютой» нет негативного шлейфа, она представляет собой один из обычных инструментов ведения бизнеса. С учетом этого в 2016 г. было предложено исключить валюту корпоративного значения из числа денежных суррогатов посредством включения в ст. 27 Закона о Банке России абзаца второго, содержащего следующее положение: «Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг» (проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Однако упомянутый законопроект, подготовленный Минфином России так и не был внесен Государственную Думу.

Криптовалюта

Криптовалюта сходна с фиатной национальной валютой в том, что она тоже не имеет реального обеспечения, вследствие чего также заслуживает наименование «символические деньги». Но на этом сходство между ними заканчивается.

Как указывалось ранее, эмиссией фиатной национальной валюты в форме бумажных банкнот и металлических монет занимается государство в лице Центрального банка; фиатная валюта имеет номинальную стоимость и принимается по этой стоимости; она обязательна к принятию на всей территории государства, используется в качестве законного платежного средства, а также для создания накоплений и сбережений. Совсем другие характеристики имеет криптовалюта, изначально отнесенная в России к числу запрещенных законом денежных суррогатов . Но выявление ее черт следует предварить разграничением типов блокчейна, что предопределяет различия в сущности основанных на них криптовалют.

Блокчейн представляет собой технологию хранения и передачи данных на основе определенного алгоритма . Это технология предполагает объединение множества транзакций в блок, который после его проверки (валидации) связывается к предыдущими блоками, образуя цепочку, что и объясняет название технологии (англ. block chain - цепочка блоков). В рамках настоящей статьи значение имеет градация блокчейна на два основных типа - публичный и частный (приватный) .

Публичный блокчейн общедоступен - любое лицо имеет доступ к данным, записанным в блоки, и вправе записывать данные о транзакциях, которые будут объединяться в новые блоки. Он прозрачен - все данные в блоках открыты, все транзакции публичны. Этот тип блокчейна децентрализован : во-первых, он не имеет единого места хранения - поддержанием его работоспособности занимаются все его участники, дублирующие данные, во-вторых, он не имеет единого центра (органа) управления - совершаемые транзакции собираются в блоки, каждый из которых проверяется узловыми компьютерами - нодами, равными между собой. Безопасность блокчейна объясняется его неизменностью : данные блоков, уже включенных в цепочку, изменены быть не могут.

Самой известной криптовалютой на базе публичного блокчейна является, разумеется, биткоин . Собственно, сама технология блокчейн (являющаяся разновидностью технологии распределенных реестров, разработанной еще в 1970 г.) получила известность с момента публикации в сети интернет статьи с описанием протокола и принципами работы именно системы биткоин. Эта статья - «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System » - была опубликована под авторством Сатоши Накомото в октябре 2008 г., а уже в начале 2009 г. была запущена первая версия биткойн-кошелька и сеть биткойн.

Таким образом возникла первая глобальная децентрализованная электронная платежная система, использующая собственные цифровые монеты (англ. coin — монета). Эта система цифровых переводов и расчетов не требовала привлечения посредников (в лице банков или иных финансовых организаций), поэтому она рассматривается как альтернатива традиционным платежным системам и исключает возможность национального правового регулирования: в различных правопорядках могут лишь решаться вопросы допустимости использования такой криптовалюты в качестве средства платежа, налогообложения деятельности, связанной с оборотом криптовалюты и проч.

Вследствие сказанного криптовалюта на базе публичного блокчейна , являясь в полном смысле цифровыми деньгами, представляет собой альтернативу фиатной национальной валюте (и вследствие этого не может рассматриваться в качестве иностранной валюты). Примечательно то, что подобная криптовалюта во многих случаях имеет контролируемый и ограниченный запас, тогда как наличные фиатные деньги могут выпускаться в любых количествах в зависимости от экономических потребностей соответствующего государства.

В рамках настоящей статьи важным является то, что система биткоин рассматривается сегодня как первое поколение блокчейна, первый этап его развития. Мелани Свон, выделяющая три этапа в развитии блокчейн-технологии, обозначила эту ступень как Блокчейн 1.0. - валюта (криптовалюта) . На следующих этапах происходило последовательное расширение сферы применения блокчейна.

Так, на втором этапе развития технологии, обозначенном М. Свон как Блокчейн 2.0. - контракты (смарт-контракты), блокчейн становится основой для осуществления разнообразных транзакций, а не только проведения расчетов, вследствие чего технология начала активнее использоваться в различных сегментах бизнеса. Ярким представителем второго поколения блокчейн признается децентрализованная платформа эфириум (англ. e thereum ), позволяющая не только осуществлять платежи, но и, в частности, совершать смарт-контракты, автоматизировать инвестирование, регистрировать сделки с имущественными активами и проч.

Частный (приватный) блокчейн получил развитие именно на втором этапе развития технологии. Характеризуя его, прежде всего надо обратить внимание на то, что это сеть, управляемая или контролируемая одной организацией . Иными словами, частный блокчейн не является децентрализованным . В связи с этим в литературе нередко отмечается, что частный блокчейн - это и не блокчейн вовсе, а всего лишь централизованная база данных, в которой используется технология распределенного реестра. Само наименование этого типа блокчейна и отсутствие децентрализации в управлении подтверждают ограниченность в доступе к сети : в работе этой сети могут участвовать только идентифицированные участники с согласия контролирующей организации, а доступ к данным может иметь различные уровни для разных групп участников/пользователей. Важным отличием от публичного блокчейна является и то, что в частном блокчейне используется специальная система валидации, решения принимаются назначенными группами администраторов и т.д.

Таким образом, частные (приватные) блокчейны - это не глобальная децентрализованная электронная система, а электронные информационные системы, использующие технологию распределенных реестров для решения конкретных задач . Причем разрешаться с использованием этого типа блокчейна могут как государственные задачи (и самым ярким примером здесь, вероятно, будет Эстония, в которой технология блокчейн нашла практическое применение в медицине, банковском секторе, биржевой торговле, нотариате и т.д.), так и иные, и прежде всего бизнес-задачи.

Примечательно, что развитие частного (приватного) блокчейна способствовало новой ступени развития технологии - Блокчейн 3.0. - приложения. Этот этап характеризуется развитием разнообразных приложения, область применения которых выходит за рамки денежных расчетов, финансов и рынков. Сферой их применения становятся совершенно различные сферы, а основными характерными чертами, отличающими его от двух предшествующих поколений, признается быстрота и возможность саморазвития.

Значимым моментом, характерным для частного (приватного) блокчейна, является использование токенов (англ. token — жетон, знак, символ), которые в ГК РФ поименованы как «цифровые права» (см. ст. 128, 141.1). Не углубляясь в анализ сущности токена, явно требующий самостоятельного глубокого исследования, и значительно упрощая, можно охарактеризовать токены как запись в электронной (цифровой) форме, удостоверяющую вещные, обязательственные и иные имущественные права или иное, в том числе нематериальное благо, представляющее интерес для держателя токена.

В публикациях, посвященных проблематике блокчейна, нередко отмечается, что частный блокчейн не должен иметь свою криптовалюту. Вместе с тем проекты, основанные на частном блокчейне, предпочитают выпускать «собственную криптовалюту», которая на самом деле обычно предназначена выполнять роль не средства платежа , а инструмента инвестирования , т.е., по сути, это - токен, лишь именуемый «цифровой монетой» (coin ). В тех случаях, когда «собственная криптовалюта» частного блокчейна используется как платежное средство, по смыслу отечественного права она, действительно, может быть отнесена к денежному суррогату - подобно рассмотренной выше валюте корпоративного значения.

Национальная криптовалюта

Национальная криптовалюта принципиально отличается от рассмотренной выше криптовалюты. Национальная криптовалюта представляет собой фиатная национальная валюта в форме безналичных денежных средств, использующая технологию блокчейн для хранения этих денежных средств и осуществления платежей .

Национальная криптовалюта основывается не на публичном блокчейне, поэтому анонимность здесь исключена, сама платежная система регулируется и управляется государством, совершаемые транзакции легко контролируются (что позволяет в соответствующих случаях заблокировать как счета отправителя/получателя, так и саму транзакцию), а данные о проведенных транзакциях сохраняются и не подлежат изменению. Из очевидных плюсов национальной криптовалюты (ввиду избавления от посредников в лице банков и небанковских организаций) называют быстроту транзакций по перевод денежных средств при низкой комиссии.

В настоящее время национальные криптовалюты довольно активно разрабатываются. Например, в октябре 2017 г. правительство Дубая запустило Emcash - национальную криптовалюту, которая может быть использована для оплаты государственных и иных услуг, включая коммунальные платежи, плату за обучение и др. Эстония планировала запустить национальную криптовалюту Estcoin , но впоследствии приостановила проект и теперь в публикациях говорится лишь о том, что эта валюта не будет официальным платежным средством, а будет иметь хождение в рамках определенных проектов. Швеция планирует запустить E-Krona - цифровой эквивалент шведской кроны, а в Японии к 2020 ожидается выход J-coin - национальной криптовалюты, поддерживаемой государством.

Таким образом, национальная криптовалюта на сегодняшний день представляет собой деньги в цифровой форме , которые признаются выпустившим их государством в качестве законного платежного средства и используются для оплаты товаров и услуг внутри страны.

P.S. IP CLUB лента новостей в сфере интеллектуальной собственности и Digital Law в

В настоящее время на финансовом рынке существует большой выбор самых различных криптовалют, количество которых с каждым годом только увеличивается. Это происходит потому, что цифровые деньги вызывают большой интерес со стороны как широких слоев населения, так и крупных инвесторов, готовых вкладывать средства в стремительно развивающийся сегмент рынка. Естественно, главную роль в создании подобной ситуации сыграл успех биткоина, являющегося на сегодня самой известной, популярной и востребованной криптовалютой. Однако, в данной статье будет представлен обзор не только биткоина, но и других видов виртуальных денег, которые заслуженно считаются достаточно перспективными.

Популярные криптовалюты

Рейтинг популярности криптовалют, вне всякого сомнения, возглавляет биткоин. Он обладает наибольшей капитализацией, известностью и востребованностью. Однако, в различные топ-списки цифровых валют сегодня включаются несколько десятков названий денежных единиц, некоторые из которых появились совсем недавно, в то время как другие были созданы ненамного позже биткоина. Каждая из описываемых ниже криптовалют обладает собственными, присущими только ей характерными особенностями, однако, существует и то, что объединяет их всех – постоянно растущий интерес и спрос, которые, в свою очередь, являются причиной роста цены большинства видов виртуальных денег.

Bitcoin

Самая популярная криптовалюта была создана в конце 2008-го – начале 2009-го годов. В настоящее время капитализация биткоина превысила $140 млрд., что намного больше, чем у других видов виртуальных денег. Цена 1 btc преодолела планку в $8 тыс., что стало очередным достижением цифровой валюты. Естественно, именно биткоин выступает в качестве основного объекта интереса со стороны потенциальных инвесторов и предметом торгов на различных криптовалютных биржах.

При этом крайне важно понимать, что финансовые аналитики в отношении прогнозов и перспектив дальнейшего роста курса биткоина далеко не единодушны. Часть экспертов прогнозируют сохранение впечатляющей динамики этого вида криптовалюты. Однако, некоторые специалисты предсказывают полную противоположность такому развитию событий, предрекая скорое падение биткоина.

Ethereum

Вторая по популярности и размеру капитализации криптовалюта мира. Несмотря на сравнительно небольшой возраст, объем торгов эфириумом или эфиром, как часто называют этот вид цифровых денег на русском языке, достиг на данный момент $44 млрд., намного превосходя все остальные криптовалюты, за исключением биткоина. Платежная система Ethereum была запущена в середине 2015-го года. За два с небольшим года криптовалюта смогла уверенно выйти на второе место, в некоторых сегментах составляя уверенную конкуренцию еще недавно казавшемуся недосягаемым биткоину. Некоторые специалисты именно эфир считают наиболее перспективным видом виртуальных денег.

Litecoin

Лайткоин является производной (специалисты по криптовалютам используют специальный термин – форк) биткоина. Самую популярную цифровую валюту нередко называют виртуальным золотом, а лайткоин по аналогии именуют виртуальным серебром. Он появился в 2011-м году, быстро набирая популярность и капитализацию. Однако, сегодня лайткоин по обороту торгов занимает только 6-е место, что не мешает экспертам относить его к числу перспективных криптовалют.

Bitcoin Cash

Этот вид виртуальных денег появился совсем недавно – 1 августа 2018-го года. Фактически он представляет собой форк биткоина, полученный в результате введения новых правил блокчейна последнего. Bitcoin Cash (принятые сегодня сокращения – BCash, BCC и BCH) имеет общую с биткоином историю, но в настоящее время торгуется самостоятельно. За четыре неполных месяца капитализация новой цифровой валюты составила почти $27 млрд., что является одним из самых существенных приростов за такой короткий промежуток времени. В настоящее время по объему капитализации BCash удерживает 4-е место среди всех криптовалют.

Monero

Главной особенностью криптовалюты выступает наибольший из существующих сегодня уровень анонимности платежной системы. Монеро был создан на основе оригинального протокола CryptoNote весной 2014-го года. В настоящее время этот вид виртуальных денег не входит в топ-10 по капитализации. Тем не менее, отсутствие криптовалюты в основных рейтингах снижает интерес к ней, что позволяет заработать на майнинге даже при помощи обычного компьютера, что давно невозможно сделать, добывая более популярные виды цифровых валют.

Dash

Криптовалюта была выпущена в начале 2014-го года под названием Xcoin. Весной 2015-го года она стала называться Dash. Практически сразу после появления этот вид виртуальных денег стал пользоваться серьезным спросом. Во многом он обусловлен наличием некоторых характерных особенностей, главной из которых выступает принятие решений о дальнейшем развитии системы путем волеизъявления всех членов сети. Такого уровня децентрализации до появления Dash еще не было. Не удивительно, что цена криптовалюты за три года увеличилась в несколько сот раз, а величина капитализации составляет почти $4,6 млрд., что ставит криптовалюту на 5-е место по этому показателю.

Zcash

Этот вид цифровой валюты появился примерно год назад – осенью 2016-го. Практически сразу же Zcash (краткое название - ZEC) стал пользоваться ажиотажным спросом, что позволило ему на короткое время даже войти в топ-5 криптовалют по капитализации. Однако, спустя какое-то время, цена вполне предсказуемо несколько упала. Тем не менее, несмотря на то, что сегодня Zcash не входит в рейтинг десяти самых крупных по капитализации криптовалют, данный вид виртуальных денег по-прежнему считается одним из наиболее перспективных. Это объясняется наличием серьезных преимуществ, главным из которых является высокий уровень анонимности производимых транзакций. Принцип работы платежной системы делает практически невозможным отслеживание и контроль осуществляемых с использованием ZCash финансовых операций.

VertCoin

Цифровая монета с таким названием была выпущена в январе 2014-го года. Особенностью криптовалюты выступает эффективность майнинга, осуществляемого с использованием видеокарт. Добыча верткоинов при помощи процессоров ASIC практически невозможна, что объясняется особенностями данной платежной системы. В остальном по большинству своих параметров VertCoin мало отличается от остальных видов виртуальной валюты, поэтому сложно спрогнозировать перспективы его дальнейшего развития.

BitShares

Виртуальная денежная платформа BitShares (краткое обозначение – BTS) бал разработана в 2013 году одним из наиболее известных специалистов по криптовалютам Дэном Ларимером. Особенностью этого вида цифровой валюты является отсутствие процедуры майнинга, так как процесс обработки и подтверждения проводимых транзакций осуществляется специальными делегатами, которые выбираются из числа участников платежной системы. В результате она обладает высокой производительностью, которая не зависит, как для большинства криптовалют, от количества майнеров. Несмотря на то, что капитализация BitShares на данный момент составляет примерно $340 млн., криптовалюта показывает стабильный, хотя и не такой стремительный, как у биткоина, рост курса.

Factom

Появление Factom произошло осенью 2015-го года. За прошедшие с того времени два года новая криптовалюта стала достаточно популярной, что является логичным следствием наличия ряда серьезных преимуществ. К их числу можно отнести:

  • Высокую скорость майнинга. Это объясняется тем, что количество пользователей, добывающих Factom, в настоящее время относительно невелико;
  • Оперативность проведения транзакций. Достигается особенностями предусмотренного платежной системой протокола и ее максимальной открытостью;
  • Отсутствие ограничений, связанных с записью данных в блоки эффективно работающей системы блокчейн.

NEM (XEM)

Данный вид виртуальных денег особенно популярен на биржах Японии, где он был разработан в начале 2015-го года, и других азиатских стран. Криптовалюта под названием XEM использует технологию блокчейна NEM, что объясняет частое применение двух названий одного вида цифровой валюты. Несмотря на то, что изначально было выпущено все предусмотренное количество денежных единиц, майнинг XEM вполне возможен. Он необходим для обработки данных о совершаемых в системе транзакциях путем генерации новых блоков баз данных. В настоящее время капитализация этого вида цифровых денег составляет почти $1,9 млрд., что ставит его на 11-е место в рейтинге крупнейших криптовалют.

Dogecoin

Виртуальная монета впервые была представлена на финансовом рынке в декабре 2013-го года Главной ее особенностью является достаточно быстрый процесс майнинга, который приводит к постоянному росту количества выпущенных денежных единиц. В настоящее время их число превысило 111 млрд. при величине капитализации, равной $218 млн. Основой виртуальной платформы Dogecoin является описанный выше Litecoin, который, в свою очередь, выступает форком самой популярной и известной на сегодня криптовалюты – биткоина.

MaidSafeCoin

Запущенная весной 2014-го года криптовалюта MaidSafeCoin изначально была основана на блокчейне биткоина. Однако, в настоящее время разработчики создают собственную систему блокчейна, что позволит еще более увеличить безопасность и децентрализацию виртуальной денежной платформы. Конечно целью запуска MaidSafeCoin ее разработчики считают создание децентрализованного интернета, обладающего собственной цифровой денежной единицей.

DigiByte

Созданная в 2013-м и выпущенная на рынок в 2014-м году виртуальная монета базируется на одноименной системе блокчейна. Главной особенностью DigiByte является высокая скорость обработки транзакций и полная открытость платежной системы. Создатели этого вида криптовалюты называют ее первой профессиональной виртуальной денежной единицей.

Nautiluscoin

Криптовалюта Nautiluscoin была создана в 2014-м году. Она сразу стала позиционироваться как современный вариант виртуальных денег, главными плюсами которого выступала скорость осуществления финансовых операций с использованием цифровой монеты, а также короткий период времени перерасчета одного блока базы данных, составляющий всего 1 минуту. Еще одной особенностью платежной системы является создание и функционирование специального стабилизационного фонда (NSF), который предназначен для обеспечения стабильного роста курса криптовалюты.

Clams

Выпущенная на рынок в мае 2014-го года криптовалюта с коротким названием Clams является на сегодня одной из самых демократичных виртуальных денежных платформ. Однако, она не входит в топ-10 крупнейших криптовалют по капитализации, показывая при этом достаточно стабильный рост курса. Тем не менее, предсказать перспективы этого вида цифровой валюты весьма проблематично.

Siacoin

Главной особенностью проекта Siacoin (краткое обозначение – SC) является то, что он выступает не только в качестве виртуальных денег, но одновременно служит платформой, которая предоставляет возможность децентрализованного облачного хранения файлов. Она создается путем объединения дискового пространства компьютеров участников сети. Такое уникальное сочетание функциональных возможностей делает Siacoin одним из наиболее перспективных проектов, реализуемых в настоящее время.

Decred

Данный вид виртуальной валюты появился в декабре 2015-го года. Однако, в течение полутора лет после этого платежная система активно тестировалась и дорабатывалась, после чего была полноценно представлена на рынке только в апреле 2017-го года. Криптовалюта не выделяется среди прочих какими-то революционными разработками, поэтому предсказать ее дальнейшие перспективы попросту нереально.

VeriCoin

Криптовалюта была основана в мае 2014-го года. Главными ее достоинствами является простота использования, скорость обработки транзакций и эффективность начального майнинга. Благодаря этому, данный вид виртуальных денег достаточно быстро и стабильно развивается, хотя и не входит в рейтинг наиболее популярных и востребованных на рынке криптовалют.

Einsteinium

Еще одной криптовалютой, которая появилась в 2014-м году в Монреале, является Einsteinium (краткое обозначение – EMC2). На сегодня этот вид цифровых денег не входит в топ-100, имея капитализацию в размере $13,84 млн. Однако, необходимо понимать, что главной целью создания виртуальной монеты выступает финансирование научных разработок, связанных с ИТ-проектами и криптографией, во всем мире. Эта задача достаточно успешно решается, чему также способствует деятельность одноименного благотворительного фонда Эйнштейниум.

Другие криптовалюты

Количество существующих сегодня на финансовом рынке криптовалют чрезвычайно велико и не исчерпывается описанными в статье видами цифровых денег. Например, входящая в топ-10 по капитализации виртуальная монета Ripple, доступная на сайте ripple.com. Более того, можно с уверенностью утверждать, что их число в ближайшие годы будет только увеличиваться. Поэтому крайне важно перед приобретением той или иной криптовалюты изучать тенденции рынка и грамотно оценивать его перспективы.

Криптовалюта - это электронные деньги. По сути, это запись об электронном ключе, с помощью которого осуществляются операции (купля, продажа, обмен) в децентрализованной системе электронных денег.

Деньги обычно находятся под контролем государства. Децентрализованная система называется так потому, что в ней нет одного контролирующего органа, его функции рассредоточены среди пользователей системы.

Записи в системе делаются с использованием криптографии.

Криптография - это наука, изучающая способы засекречивания сведений. Основная цель науки - изучение способов передачи сведений таким образом, чтобы их нельзя было изменить и чтобы они стали доступны лишь определённому лицу или лицам.

Биткоин - одна из криптовалют. Слово биткоин не закреплено в словарях. Пишут либо биткоин, либо биткойн, либо bitcoin (как в оригинале), сокращение валюты - BTC.

Виды криптовалют

  • Bitcoin (биткоин)
  • Ripple (риппл)
  • Ethereum (эфириум)
  • Stellar (стеллар)
  • Bitcoin Cash (биткоин кэш)
  • Tether (тизер)
  • Bitcoin SV (биткоин СиВи)
  • EOS (ЕОС)
  • Litecoin (литкоин)
  • TRON (трон) и др.

Отличие криптовалют

Биткоин

Первая криптовалюта, на сегодняшний день пользуется самой большой популярностью. Используется как цифровые деньги, на которые можно купить товары или услуги (читайте подробнее в разделе "Что можно купить на биткоин?") или которые можно обменять на другую валюту, например рубли.

Так как биткоин был первой криптовалютой, все другие криптовалюты принято называть альткоинами (от англ. altcoins (alternative + coins) - альтернативные монеты). Основные альткоины перечислены ниже.

Риппл

Криптовалюта и платформа, которую используют банки для того, чтобы пересылать денежные средства своих клиентов по их запросам с одних счетов на другие. Сокращение криптовалюты - XRP.

Другой основной функцией данной платформы является обмен валюты (например, рубли на доллары или доллары на евро). Но платформа функционирует таким образом, что опротестовать такие транзакции по обмену валюты нельзя.

Эфириум

Платформа для создания умных контрактов (или смарт-контрактов). Криптовалюта называется эфир (сокращение - ETH).

Умный контракт - это договор между сторонами, условия которого написаны с помощью компьютерного языка. Выполнение этих условий отслеживается виртуальной платформой. Если условия выполнены сторонами, то платформа разрешает произвести транзакцию сторонам договора.

Стеллар

Основной конкурент риппла. Платформа также используется для обмена валюты. Криптовалюта называется люмен, сокращение - XLM.

Основные отличия от риппла:

  • разработчики риппла владеют больше половиной всех цифровых денег риппл, а следовательно, могут влиять на его курс. Создатели стеллара контролировать курс криптовалюты не могут;
  • криптовалюта стеллар написана языком программирования раст (rust), в то время как для создания риппл используется язык программирования C++.

История биткоинов

Биткоин изобрёл человек по имени Сатоси Накамото. Однако Накомото не реальный человек. Это псевдоним, за которым скрывается один человек или группа людей.

Что удивительно, изначально Накамото пытался создать не цифровую валюту, а систему, позволяющую переводить платежи от одного лица другому без участия посредников: банков, других финансовых институтов, владельцев платёжных систем, государства. Ему это удалось, и вместе с системой он создал криптовалюту.

В 2008 году Накамото опубликовал документ, описывающий работу децентрализованной системы электронных денег (Peer to Peer Electronic Cash System, с англ. "Электронная система денег от пользователя к пользователю"). В 2009 году система начала свою работу в сети и появилась первая электронная валюта - биткоин.

Обычно у каждой платёжной системы есть центральный сервер, который хранит информацию о счетах, балансах, всех совершённых операциях. Такой сервер также контролирует, чтобы одни и те же денежные средства не были использованы дважды (двойное расходование).

Созданная Накамото система называется децентрализованной потому, что в ней такой сервер отсутствует. Одной из трудностей было придумать, как предотвратить двойное расходование средств. Так была разработана система блокчейн.

Что такое система блокчейн?

Блокчейн (от англ. blockchain - "цепочка блоков") - это вся информация о транзакциях, проводимых в децентрализованной системе, которая хранится на компьютерах у всех пользователей этой системы.

Информация содержится в блоках, которые связаны между собой. Чтобы создать новый блок, нужно получить информацию о старых блоках. Все транзакции отображаются в системе сразу же, непосредственно в момент их проведения.

Все пользователи системы видят все блоки, но изменять информацию могут лишь в своих блоках, потому что информация в них зашифрована. Для доступа к блоку, нужен криптографический ключ, которым владеет лишь создатель блока.

Как сделать транзакцию в системе?

Пользователь создаёт блок, заносит туда необходимую информацию (кому перечисляются средства, в какой сумме и т. д.) и ставит свою цифровую подпись с помощью криптографического ключа.

Как только блок создан, он должен быть закрыт. После чего транзакция будет проведена, а блок отобразится у всех пользователей. Закрытием блоков в системе занимаются майнеры, а сам процесс называется майнинг.

Что такое майнинг?

Майнером может стать любой пользователь системы. Для этого нужно лишь иметь компьютер с подключённой видеокартой и скачать специальную программу для майнинга. Такие компьютеры называются майнинг фермами.


Майнинг ферма

Задачи майнеров:

  • проверить подлинность цифровой подписи;
  • проверить, есть ли у создателя транзакции криптовалюта в той сумме, которую он хочет перевести.

Обычно такой проверкой занимаются банки. Они проверяют также, не используются ли одни и те же деньги дважды. Это называется двойное расходование (читайте ниже).

Как майнеры это делают?

Накомото придумал специальный алгоритм (SHA 256, от англ. "Secured Hash Algorithm" - "алгоритм безопасного хэша") для того, чтобы совершать транзакции. Алгоритм можно решить, лишь перебирая числа. Чем мощнее компьютер, тем быстрее можно найти это число.

Майнеры находят недостающее число определённой длины (хэш), которое каждый раз разное, расшифровывают его и решают алгоритм. Такое решение позволяет закрыть транзакцию, и платёж совершается.

Двойное расходование

В децентрализованной системе контролем за тем, чтобы криптовалюта не была использована два или более раз, занимаются майнеры.

Пример: Маша одновременно отправила 10 биткоинов Саше и те же 10 биткоинов Диме. Первая транзакция, которая будет проверена майнерами и по поводу которой они придут к общему согласию, что транзакция действительно была совершена Машей и что у Маши были биткоины, чтобы отправить их, допустим Диме, и станет совершённой. Информация о ней сохранится в системе и будет воспринята системой и всеми пользователями как правда.

У каждой транзакции есть входы (inputs) и выходы (outputs). И каждая транзакция связана с предыдущей транзакцией. По сути, владение биткоинами означает, что у вас были входы по транзакциям (то есть в ваш кошелёк пришли биткоины), но не было выходов (то есть из вашего кошелька биткоины не ушли). Каждый пользователь системы может проследить всю цепочку ваших транзакций, начиная с самого первого входа.

Маша не сможет отправить те же 10 биткоинов Саше, потому что пользователи проследят по цепочке транзакций, что Маше пришли только 10 биткоинов. Соответственно, и потратить она может только 10.

То, что транзакция была совершена именно Машей, проверяется с помощью ключей - приватного и публичного.

Каждый пользователь имеет приватный (или закрытый) ключ, доступный только ему, и публичный (или открытый) - доступный всем пользователям. Такой ключ создаёт цифровую подпись. Подписи различны для каждой транзакции, а потому не могут быть использованы дважды.

Публичный ключ нужен для того, чтобы другие пользователи системы могли проверить подлинность приватного ключа. С помощью алгоритма цифровой подписи пользователи убеждаются, что такая подпись соответствует приватному ключу другого пользователя, который проводит транзакцию.

Как зарабатывают майнеры?

За свою работу они получают криптовалюту. Например, в системе биткоин майнер, который первым нашёл хэш, получает за это 25 биткоинов.

Второй способ, которым майнеры зарабатывают, связан с вознаграждением за закрытие транзакций. Такое вознаграждение может быть установлено пользователем, который хочет совершить платёж.

У каждой транзакции есть входы (inputs) и выходы (outputs). Сумму, которая приходит, можно использовать только один раз и полностью.

Например, вам приходят 20 биткоинов, а вы хотите потратить только 10 из них. В этом случае важно сделать два выхода. Первый - на сумму, которую вы собираетесь потратить (например, 10 биткоинов за пирожное в кафе), а второй - на 10 биткоинов, которые вы отправляете сами себе. Если вы выход будет только один (10 биткоинов за пирожное), то оставшиеся 10 уйдут майнеру за его работу.

Зачастую понятия «криптовалюта» и «цифровая валюта» считают синонимами, но это в корне неверно. Рассказываем, чем они принципиально отличаются и как совместить их преимущества с пользой для мировой финансовой системы.

1. Что такое цифровая валюта?

I AM NIKOM / Shutterstock.com

Цифровая валюта - это деньги, которые используются интернете.

Цифровые деньги существуют только в виртуальном формате, у них нет физического эквивалента в реальном мире. Тем не менее они обладают всеми характеристиками традиционных денег. Как и классические фиатные деньги, их можно получать, переводить или обменивать на другую валюту. Ими также можно оплачивать товары и услуги - например, мобильную связь, интернет, счета в онлайн-магазинах и прочее.

Цифровая валюта не имеет географических или политических границ: деньги из электронного кошелька могут быть отправлены откуда и куда угодно.

Фактически, цифровые счета и кошельки можно расценивать как банковские депозиты.

2. Что такое криптовалюта?

Криптовалюта - разновидность цифровой валюты. Это актив, который используется в качестве средства обмена и считается надежным, потому что в его основе лежит криптография.

Одна из основных целей криптографии - безопасный обмен данными. Криптография создает и анализирует алгоритмы и протоколы, чтобы передаваемая информация не была изменена или уничтожена третьими лицами. Криптография сочетает в себе принципы различных наук, основная из которых - математика. Именно она обеспечивает точность и надежность алгоритмов и протоколов.

Криптовалюта используют технологии блокчейна и распределенного реестра. Благодаря этому ни один регулятор не может контролировать то, что происходит в сети, и так происходит на всем пользовательском пространстве.

3. Чем они отличаются друг от друга?

Несмотря на то, что криптовалюта - это тип цифровой валюты, между ними можно выделить фундаментальные различия.

Структура

Цифровая валюта централизована: есть некая группа людей и сеть компьютеров, которые контролируют сетевые транзакции.

Криптовалюта, в свою очередь, децентрализована, а правила устанавливаются большинством членов криптосообщества.

Анонимность

Для пользования цифровой валютой нужна идентификация пользователя - система требует загрузить фотографию и определенные документы, выданные государственными органами.

Для покупки, инвестирования и любых других манипуляций с криптовалютой ничего этого не требуется. Впрочем, криптовалюты не обеспечивают полной анонимности. Несмотря на то, что адреса не содержат никакой конфиденциальной информации - имен, прописки и т. д., - каждая транзакция зарегистрирована, а отправители и получатели общеизвестны. Таким образом, любую транзакцию можно отследить.

Прозрачность

Цифровая валюта непрозрачна. Вы не можете выбрать адрес кошелька и посмотреть все денежные переводы, эта информация конфиденциальна.

Криптовалюта, напротив, прозрачна - можно увидеть список транзакций любого пользователя, поскольку все потоки поступления дохода размещаются в публичной цепочке.

Управление транзакциями

Система цифровой валюты предусматривает наличие центрального органа, который занимается решением проблем. Он может отменить или заморозить транзакцию по просьбе участника или властей, а также по подозрению в мошенничестве или отмывании денег.

Криптовалюта регулируется сообществом. Крайне маловероятно, что пользователи одобрят изменения в блокчейне, хотя редкие прецеденты случались - например, взлом DAO. Однако речь шла о крупной сумме, а решение не было единогласным.

Правовые аспекты

Большинство стран разработали определенные правовые рамки для цифровых валют, такие как Директива 2009/110/EC Европейского парламента или Статья 4А Единообразного торгового кодекса США.

На данный момент в отношении криптовалюты этого нет, поскольку в большинстве стран ее официальный статус пока не определен. Однако создание правовой базы - лишь вопрос времени.

4. Каковы сильные и слабые стороны цифровых денег?

В централизованной системе существует группа людей, ответственных за состояние всей системы. Если при проведении транзакции произошла ошибка, можно сделать запрос в компанию и рассчитывать на то, что всё будет исправлено. В децентрализованной системе это невозможно.

С другой стороны, централизованные сети хранят много конфиденциальной информации о пользователях. Эти данные могут быть потеряны, украдены или переданы правоохранительным органам по запросу суда. В децентрализованных сетях таких проблем нет. То же касается отмены транзакции. Если в системе возможна отмена, то также возможно и внесение изменений в транзакцию, чем активно пользуются мошенники.

5. Можно ли совместить преимущества обеих валют?

Введение централизованных систем в децентрализованную сеть может обернуться успехом.

Более 2 млрд человек не имеют банковских счетов и, соответственно, не пользуются банковскими услугами, сообщает Forbes . Более 5 млрд человек используют мобильные телефоны, и это число быстро растет. Таким образом, можно внедрить банковскую систему в мобильную сеть, чтобы услугами банков пользовалось больше людей.

Криптовалюта и блокчейн позволят воспользоваться всеми благами криптомира - прозрачностью, безопасностью и децентрализацией. Цифровые деньги, в свою очередь, предоставят контролирующий орган, цифровые кошельки и свод правил.

Подготовила Тая Арянова