Главная / Заявления

Отказ от поручительства по ипотеке. Другие отзывы о сбербанке россии

Сегодня я расскажу одну историю из своей личной практики, когда поручитель выиграл дело у банка и избежал ответственности по долгам заемщика. Теперь и вы будете знать, что делать поручителю, когда банк заявляет о взыскании с поручителя долга по кредиту.

Несколько лет назад я выступил поручителем по кредиту у своего знакомого по работе. Через год после кризиса 2008 года заемщик перестал платить по кредиту. Банк ВТБ-24 начал слать нам «письма счастья» с требованием вернуть долг, поскольку это обязательства поручителя.

В 2011 году я получил письмо, о том, что банк расторгает кредитный договор и подает на нас в суд. И только в конце 2012 года банк направил иск в суд.

Естественно, суд первой инстанции вынес решение о взыскании долга с заемщика и с меня, как с поручителя. Сумма была довольно приличной, порядка 32000 долларов общего долга и солидарно с меня более 7000 долларов.

Я конечно же это решение обжаловал в областной суд… И суд изменил решение, отказав банку во взыскании с меня, как с поручителя, причем полностью отказал!

Что же помогло мне выиграть у банка казалось бы проигрышное дело? А сразил я банк их же оружием!

Банки обычно в кредитном договоре и договоре поручительства указывают, что имеют право в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае просрочки внесения платежей заемщиком.

В соответствии с ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении 1 года с момента прекращения основного кредитного договора. Вот тут-то и была «зарыта собака» для банка в нашем деле.

Юридическая помощь должникам

Поручитель — роль рискованная, и на нее соглашаться стоит только в том случае, если вы уверены в том человеке, который оформляет кредит. Но и тут вы можете через некоторое время утратить доверие либо, что еще хуже, попасть в ситуацию, когда лицо, за которого вы поручились, перестало выплачивать займ. Итак, можно ли отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручитель: сроки поручительства, требования

Сроки поручительства могут быть различными — иногда поручитель требуется на краткое время, к примеру, пока недвижимость не передали в банк в качестве залога по займу. Данное поручительство не заканчивается по истечению определенного срока само по себе, здесь нужно документально вывести поручителя из кредитного соглашения. Если его наличие требуется на протяжении всего срока договора, одного поручителя вы можете заменить на другого. При этом сделать это можно лишь с согласия банка.

Важно! Стоит отметить, что поручитель не может отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке.

В качестве поручителя по кредиту могут быть как физические, так и юридические лица, которые обязаны предоставить в банк список документации, подтверждающий их платежеспособность. Он должен иметь возможность каждый месяц платить такую же сумму, как и заемщик. Здесь нужно отметить, что если поручитель в будущем разрешит взять кредит на себя, то его банк, дающий займ, будет учитывать возможность появления у клиента кредитных обязательств, что, возможно, несколько отразится на максимальном размере кредита, который доступен поручителю.

Как отказаться от поручительства по ипотеке?

Поручительство при ипотечном кредитовании — достаточно ответственное решение, поскольку поручитель в случае ненадежности заемщика вправе оказаться перед перспективой расплачиваться по значительной сумме задолженности. Стоит серьезно взвесить все аргументы за и против подобного решения. Однако, что, если гражданин, которому вы доверились, прекратил выплаты?

Отказ от поручительства по ипотеке вы можете осуществить в любой момент. Вы (либо заемщик) обязаны предоставить банку иного поручителя. Безусловно, что отыскать замену в ситуации, когда заемщик не платит по кредиту, затруднительно, и у вас, возможно, потребуют возврата задолженности.

Важно! Если вы найдете замену, то такое лицо должно подходить под требования банка (быть платежеспособным и дееспособным).

Договор поручительства расторгают на основании ст. 367 ГК РФ. В данной статье приводятся основания для прекращения соглашения поручительства:

Смерть заемщика. В данном случае задолженность переходит к тем, кто получает наследство, быть поручителем у них вы не обязаны.
Изменение соглашения, приведшего к увеличению суммы вашей ответственности (к примеру, из-за реструктуризации займа). Как и в первом случае, вы вправе не давать согласия.
Переоформление ипотеки на другое лицо.

В заключение

Если вы собираетесь заключить ипотечный кредит с привлечением поручителя, нужно осознавать ту ответственность, которая на него ложится. Заемщик должен быть откровенен с поручителями и давать им правдивые сведения об их правах и, главное, обязанностях.

Поручитель должен быть готов к тому, что оплата всей задолженности по кредиту может лечь на него целиком, а право на оплаченную недвижимость нужно будет отстаивать в судебном органе. Если же он берет на себя все вышеуказанные обязательства, последний должен овладеть исчерпывающими данными о кредите — сюда относят предмет ипотеки, сумма задолженности, сроки кредитования, размеры ежемесячных выплат и т.д. Подписывать соглашение поручительства желательно лишь в том случае, если финансовое положение гражданина дает возможность ему вносить платежи вместо должника каждый месяц.

В каких ситуациях поручитель может оспорить решение банка? Если заемщик все же перестал справляться со своими долговыми обязательствами, как поручителю избежать выплат по кредиту? В первую очередь стоит разобрать ситуации, при которых клиент имеет право оспорить решение банка. Стоит помнить, что финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами. Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка. Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью.

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.Основания прекращения договора поручительства предусмотрены ст. 367 ГК Российской Федерации, в соответствии с которой поручительство прекращается:1) С прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; 2) С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласие отвечать за нового должника;3) Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;4) Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как поручителю выйти из договора. прекращение поручительства и ответственность

Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.

Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Смерти должника.
Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан.

При каких условиях возможен выход из поручительства

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом до востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.Таким образом, договор поручительства прекращается при наличии одного из вышеизложенных оснований. Причем при наличии оснований, указанных в п. 1-3 ст. 367 ГК Российской Федерации необходимо направить письменное уведомление кредитору о прекращении поручительства.Вышеуказанное говорит о том, что к поручительству стоит относиться крайне внимательно и понимать реальную ответственность, которую Вы можете понести, если согласитесь быть поручителем.

Часто к этому обязывают обстоятельства, иногда это родственные и рабочие отношения. Но есть случаи, обязывающие к так называемому выходу из числа поручителей.

Внимание

Вам просто могут не дать кредит на открытие собственного дела и не дать возможность выезда на постоянное место жительства за границу. В таком случае стоит получить консультацию у юриста с возможностью поиска ходов для отступления.

Статьи

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Как вывести поручителя из кредитного договора

Как вывести поручителя из кредитного договора,

договор заключен и подписан сторонами, никто его не оспаривал, поручитель по договору несет такую же ответственность, как и основной должник, вывести, кеак вы пишите, нельзя

Скажите как вывести поручителя из кредитного договора если уже есть исполнительный лист на взыскание всей суммы с поручителя?

Почему именно с поручителя, а не с заемщика и поручителя солидарно? Никак не выведете. Только если с банком заключить соглашение на этапе исполнительного производства.

Никак. Поручитель может внести всю сумму долга и тем самым исполнить решение суда. После этого поручитель имеет право взыскать уплаченные деньги с заемщика в порядке регресса.

Скажите, пожалуйста, являюсь поручителем по кредитному договору. На днях будет суд, банк подал исковое заявление. Возможно ли каким либо образом вывести поручителя из договора?

Увы, но такое возможно только с согласия кредитора. Если кредитор не согласен, то такое вряд ли возможно. Удачи Вам в разрешении возникшей ситуации!

Данный вопрос только с банком сможете решить. Практически невозможно сделать это на стадии судебного разбирательства Удачи Вам

☼ Здравствуйте, Этого сделать невозможно, вы несёте ответственность наравне с основным должником в порядке солидарной ответственности Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте. К сожалению, поручительство не может быть прекращено в одностороннем порядке. Если банк подал заявление в суд, и срок предъявления требования к поручителю не пропущен, то поручителю придется выплачивать задолженность. После уплаты задолженности поручитель приобретает право требования задолженности с должника.

По кредитному договору банк подал в суд Один из поручителей на данный момент в декретном отпуске. Нет дохода. Можно как то просить вывести его из поручителей? Судью просить?

Здравствуйте если заемщик не платит долг то этот долг взыщут в солидарном порядке с заемщика из его поручителей и вывести поручителей из этого договора никак невозможно.

Доброго времени суток! Нет, суд не сможет вывести из поручителей, придется сейчас защищаться в суде со ссылками на ст.333 ГК РФ.

Нет, вывести из поручителей нельзя. Банк имеет право предъявлять требования о взыскании задолженности по кредиту к основному заемщику и его поручителям.

Вывести из поручителей вы его не можете, и суд не может это сделать, поскольку договор поручительства заключался с банком, а суд не может произвольно изменить условия договора.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. 2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. 3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. 4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство. 5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. Отсутствие доходов не является основанием для освобождения поручителя - доходы у него вполне могут появиться позднее

Как выйти из поручительства по кредитному договору?
Заемщик не препятствует.
Остаток 250000, заемщик вносит 100000 досрочно, просрочек по платежам нет, срок еще 5 лет.
Можно ли вывести одного из 2 поручителей?
Как? Какие варианты? Банк Газпромбанк.

Здравствуйте. Только договариваться с банком, а банк согласия не даст

Здравствуйте. Сможете выйти из поручительства только при согласии банка