Контакты
Главная / Заявления

Проверка кредитной истории в бки. Как проверить кредитную историю

Сейчас проверка кредитной истории - услуга весьма актуальная. Все дело в том, что посмотреть вашу кредитную историю может запросить работодатель, принимающий вас на работу, впрочем, это может быть любая компания, желающая удостовериться в вашей надежности и ответственности. Организации, в сотрудничестве с которыми заинтересованы вы сами, имеют полное право запросить вашу кредитную историю. И конечно же банки, где вы снова хотите взять деньги в долг, захотят иметь доступ к информации о ранее взятых вами кредитах и добросовестности выплат.

Как получить историю о кредитах

Как узнать свою кредитную историю? Мы расскажем.

Когда кто-либо хочет ознакомиться с собственной кредитной историей через Интернет или офис, в котором хранятся его данные, в бюро должны удостовериться, что информация запрашивается непосредственно . Поэтому каким бы способом вы ни решили получить кредитную историю бесплатно, необходимо будет пройти некую процедуру идентификации, подтвердив, что вы являетесь владельцем запрашиваемой документации.

Существует несколько способов получения этого документа. Вы можете воспользоваться любым из них, все зависит от того, с какой целью интересуетесь и каким путем вам будет проще добыть нужную информацию.Кредитная история бесплатно раз в год выдается везде.
  • Вариант 1 - отправить почтовый запрос;

    Все, что нужно, написать соответствующее заявление на получение отчета по кредитам. В случае, если вам уже был выдан кредитный отчет менее 1 года назад, при отправлении нотариально заверенного заявления следует приложить к нему квитанцию о получении документа ранее. Ведь один раз в год вы можете посмотреть кредитную историю бесплатно, все последующие разы будут стоять по 450 руб., а в интернете цены запрашиваются в зависимости от ресурса, к которому вы обратитесь.

    Когда заявление подписано нотариусом, а копия квитанции вложена в конверт, отправьте его в . Ответ получите на протяжении 3 рабочих дней. Ответ будет отправлен на адрес, который вы укажете на конверте.

  • Вариант 2 - в режиме онлайн;

    Не будем забывать, что живем в веке современных технологий. Теперь практически любое официальное заявление можно просто отправить по электронной почте и вскоре получить ответ, при этом опять таки не покидая дом. На сайте агентства кредитной информации вы можете подать заявку на получение необходимой документации, но для начала вам нужно будет там зарегистрироваться.

    Существует также онлайн-бюро информации . Там вам не только предоставят возможность посмотреть кредитную историю, но и смогут исправить ошибки в нем, обеспечить дополнительную защиту от всякого рода мошенничества. Однако воспользоваться услугами сайта бесплатно можно лишь один раз, далее требуется платить, через какой бы срок вы ни обращались.

  • Вариант 3 - самостоятельно пойти в объединенное бюро кредитных историй с удостоверением личности;

    Этот вариант наиболее надежный, таким способом вы получите кредитную историю за максимально короткий срок.

  • Вариант 4 - пойти в банк.

Данный способ похож на предыдущий, все зависит от того, куда удобней обращаться вам. Вы также можете попросить ознакомиться с собственной кредитной истории уже непосредственно при взятии нового кредита.

Если в вашей кредитной истории есть какие-то неувязки, их следует исправить, иначе больше кредит получить не удастся. Но есть одно исключение. Дело в том, что какие бы задолженности по кредиту у вас не были ранее, через 10 лет после этого данная история ликвидируется из ваших кредитных данных. Этот факт расписан более подробно в законе «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Поэтому если вы не хотите долго возиться со взятием новых кредитов, их погашением, обращением в кредитные организации, можете просто подождать 10 лет и кредитная история, бесплатно взять которую не составит труда, снова будет чиста.

Что содержится в кредитной истории

Кредитная история представляет собой совокупность информации о ранее взятых субъектом кредитах, а также данные о самом человеке. Полное содержание:

  • личные данные заемщика (начиная с ФИО и заканчивая местом работы, семейным положением и т. д.);
  • главная часть (данные о ранее взятых кредитах, сроках выплат, задолженностях при наличии таковых и т. д.);
  • дополнительная информация (это более развернутые данные о банках, которые предоставляли вам кредиты).

Как исправить кредитную историю

Бывают случаи, когда люди берут деньги в кредит, предположим, на покупку авто, а тратят их на постройку дома или открытие небольшого бизнеса. Такие ситуации всегда рисковые, потому что банк может запросто отследить, на что вы потратили полученную сумму. Если подобная ситуация вдруг приключилась и кредит не выплачивается, то банк вначале дает заемщику множество предупреждений и начисляет пеню, после чего подает в суд.

Такой случай может перечеркнуть хорошый кредитный отчет заемщика, так как после подобных ситуаций одобрения на кредитный заме ни один банк скорей всего не даст. Но эта статья написана не для того, чтобы ввести в уныние, а для того, чтобы показать выход из данной ситуации. На самом деле не все так безнадежно.

Заемщики часто считают, что обратившись за кредитным займом в другой банк, несомненно получат деньги снова, но все совершенно по-другому. Нет смысла искать все новые и новые банки, потому в любом из них прежде, чем выдать кредит, у вас попросят разрешение на ознакомление с кредитной историей. Вам стоит лишь поставить подпись в нужном месте и уже через считанные минуты сотрудники банка будут знать о ваших неувязках с выплатами и т. д. Если же вы не дадите разрешения на просмотр кредитной истории, тоже вряд ли получите кредит, ведь этим вызовете недоверие.

Выход все тот же - . Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию, где помимо выдачи кредитных историй предоставляют широкий спектр других услуг.

В таких компаниях работают профессионалы, которые не просто дадут хороший совет по любому вопросу, но и могут разработать целый план действий по изменению кредитной истории, который сами помогут воплотить в жизнь.

Начинаем исправлять ситуацию

Первое, что следует сделать - выплатить все кредиты. После этого следует взять небольшой кредит у банка, где вы еще не обслуживались, и вовремя его вернуть. Теперь нужно взять еще несколько кредитов, но уже немного на большие суммы, опять таки выплатив все вовремя. Таким способом вы показываете банку, что являетесь добропорядочным гражданином и возвращаете деньги вовремя.

Вам удалось приобрести в рассрочку какую-то недорогую вещь? Отлично, значит вы уже числитесь в «хорошей» базе данных. Чуть позже вы получите подтверждение этого - на ваш мобильный будут приходить уведомления о новых предложениях от банка.

Множество людей с подпорченным кредитным отчетом считают, что выплатив кредит раньше нужного, заработают у банка дополнительную благосклонность, но это абсолютно не так. Банку в таком случае не удается взять с вас дополнительные проценты, которые должны были начисляться в последующих месяцах, то есть не такой уж вы выгодный клиент. Об этом будут уведомлены и другие банки, которые возьмут посмотреть кредитную историю, поэтому отказов не избежать. Да, при исправлении данных, придется платить те злосчастные проценты, стараясь вернуть репутацию отличного клиента, будьте к этому готовы.

Нужно учитывать следующий момент - взять какую-то вещь в кредит, при этом имея плохую кредитную историю, куда проще, чем деньги. Ведь если брать деньги, то следует рассчитывать на большую сумму, такие же проценты, а вот взять фен, например, труда не составит. Отдали деньги за фен? Теперь возьмите кофемашину для дома. Разумеется, следует покупать те вещи, которые вам реально необходимы, а такие в любом случае найдутся. Приобретите наконец новый, более мощный пылесос, порадуйте свои волосы плойкой со щадящими режимами.

Если вы получите кредит в банке, когда уже и не надеялись, это, разумеется, будет огромная радость. Но у нас есть для вас несколько советов, которые поспособствуют вашему сотрудничеству с любой банковской структурой:

  • Не нужно сразу же брать кредит на огромную сумму. Во-первых, не факт, что вы сможете его вовремя вернуть, а мы сейчас пытаемся бороться за вашу положительную репутацию. Во-вторых, после того, как вы успешно справитесь с выплатой небольшой суммы, сможете взять побольше, но уже с меньшим процентом и большим доверием от банка. Да и в конце-концов не следует рисковать, приключиться может всякое, а вы сейчас фактически используете последний шанс кредитования.
  • Если вы побаиваетесь, что не получите кредит из-за низкой зарплаты или того, что работаете на нынешней должности совсем мало времени, это не повод предоставлять банку фальшивую документацию о вашем трудоустройстве и успешности. Пусть тот же СберБанк не обращается к общей базе данных с кредитными историями, но он имеет доступ к огромному количеству другой информации. Когда ваш обман вскроется, вы не только получите отказ в кредитовании, но и попадаете в черный список организации.

Конечно же не стоит разглагольствовать перед банковскими работниками о своих предыдущих задолженностях. Когда будут спрашивать о кредитах, говорите лишь о тех, которые вы без проблем и задолженностей выплатили или послушно выплачиваете сейчас.

Получаем кредит с плохой кредитной историей

Если времени на все эти нюансы с послушанием в выплатах кредитов у вас нет, есть два хороших запасных варианта.

  1. Речь о том, что существуют банковские организации, у которых нет доступа к базе кредитных историй, если говорить проще, у них на это нет денег. Такие организации выживают за счет низких процентов на кредит, который и обеспечивается экономией буквально на всем, на в том числе. Обратившись в такую организацию, вы будете выглядеть отличным потенциальным клиентом, а не сомнительным заемщиком.
  2. Еще один подходящий вариант абсолютно противоположный предыдущему - очень мощные банковские структуры. Крупные организации создают собственную базу данных, а к остальным не обращаются. Таким образом у них есть список хороших клиентов, которые берут большие суммы под большие проценты и вовремя все выплачивают, разумеется, есть и «черный» список, куда попадают люди с постоянными задолженностями. И есть еще одна категория, в которую попадаете вы - потенциально выгодные заемщики. Им по барабану, были ли у вас задолженности в других банках, даже если вас принуждали отдавать кредит через суд, вы все равно сможете взять деньги в долг в одной из столь крупных организаций, о которых сейчас идет речь и попасть в «белый» список. Ярким примером такой организации является СберБанк. Если вы еще не влезли в долги там, можете испытать судьбу.

Поправка «от руки»

Исправить или изменить кредитную историю абсолютно невозможно только в одном случае - если выплаты проводились принудительно, через суд. Если это не о вас и вы выплатили все самостоятельно, то за хорошую репутацию стоит побороться. Банки не такие уж «белые и пушистые», порой в документации появляются ваши кредитные задолженности, а вы ни сном ни духом. Зачастую виноваты рядовые сотрудники, внесшие неправильные данные в базу. Это еще один аргумент в пользу того, что периодически получать свою кредитную историю на руки и просматривать данные - не бесполезно. Ведь если вы придете в банк брать кредит, дадите соглашение на то, чтобы сотрудники организации просмотрели ее, а сами-то не увидите информации о своих задолженностях, соответственно и причине отказа можете не узнать.

Итак, если вы хотите внести правки в кредитную историю, следует написать заявление в БКИ, в котором надо указать желание, чтобы в бюро проверили соответствие ведомостей реальным данным. Бюро должно выполнить требования клиента на протяжении 30 дней. Спустя месяц вы получите ответ, в котором может содержаться либо отказ в исправлении, либо подтверждение того, что данные были внесены ошибочно и соглашение о внесении правок.

Если вы получили отказ, но при этом уверенны в своей правоте и задолженностей не имели, тогда стоит обратиться в Федеральную службу финансовых рынков. Это более мощный орган, который контролирует работу БКИ и может проверить лицензирование деятельности бюро.

Испорченная кредитная история - это не конец света, особенно, если испорчена она не по вашей вине. Следуя несложным указаниям, которые мы дали в этой статье, можно стать отличным заемщиком с положительной репутацией.

Некоторые люди хотят узнать свою кредитную историю, потому что банки отказывают им в выдаче кредита. Другие хотят сразу знать, хорошая или плохая у них КИ, чтобы расширить или сократить список банков, куда они могут обратиться за кредитом. Также кредитная история может быть испорчена не по вине заёмщика, поэтому её нужно оспаривать.

Где можно взять кредитную историю

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). С сайта Центробанка Российской Федерации можно скачать Актуальный перечень бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр .

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, сделайте на сайте центрального каталога кредитных историй запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй . Для получения информации нужен код субъекта кредитной истории. Он может быть в документах, выданных вам банком при оформлении кредита (зачастую это кодовое слово, которое вы придумываете, например, девичья фамилия матери). Если кода нет, обратитесь в банк.

Внимание! Получить информацию о своей кредитной истории можно только из бюро. Учитывайте, что ваша история может храниться в нескольких БКИ и для её исправления важно исправить данные в каждом из них. В противном случае банки при запросе в бюро, в котором история не исправлена, откажут в кредите.

Как получить кредитную историю

Есть 4 способа:

  1. Прийти в бюро кредитных историй с паспортом.
  2. Прийти в банк или через личный кабинет на сайте банка, если он предоставляет такую услугу.
  3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ . Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, - это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история включает:

  • личные данные заёмщика (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т. д.; для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т. д.);
  • основная часть (обязательства по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т. д.);
  • дополнительная часть (данные о банках-кредиторах и т. д.).


Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

  • Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
  • По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
  • При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
  • У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ .

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

  • информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
  • данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
  • сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина

Пояснение

  • Наличие ошибок в процедурах банка

В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
  • Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту

В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
  • Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк

Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
  • Беспрепятственный выезд за пределы страны

Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
  • Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или

Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

  • помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
  • защищает информацию о КИ от посторонних;
  • позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
    • Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

    Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

  • Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:
    • Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
    • Заверить подпись у работника почты.
    • Отправить телеграмму в НКБИ.

    • Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

    Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

    Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

    Способ

    Плюсы

    Минусы

    Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»

    • Возможность дистанционного обращения.
    • Интуитивно понятный интерфейс сайта.
    • Наличие бонусных промо-кодов.
    • Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса).
    • Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.
    • Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства.
    • Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная.
    • Обязательность регистрации в личном кабинете.
    • Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).

    Получение КИ через интернет-банкинг своего банка

    • Привычный вид сайта.
    • Дистанционное формирование запроса.
    • Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете.
    • Удобная форма оплаты в виде списания со счета.
    • Обязательность подключения к интернет-банкингу.
    • Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос.
    • Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).

    Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )

    • Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб.
    • Простота отправки запроса.
    • Сотрудничество с более чем 700 банками.
    • Оперативная обработка запроса в течение 5 минут.
    • Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).
    • Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).