Рефинансирование ипотеки. Росбанк — выгодное рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов в Росбанке - один из способов избавиться от кабального займа, улучшить условия кредитования, снизить размер процентной ставки, а также добиться продления срока действия договора. В результате размер ежемесячного платежа снижается, и заемщику проще рассчитаться со своими долговыми обязательствами. При этом услуга рефинансирования в отношении потребительских кредитов других кредитных организаций в Росбанке предлагается для трех категорий клиентов:

• Лиц, которые находятся на заработной плате в финансовом учреждении.
• Для обычных клиентов.
• Для работников компаний и партнеров.

Условия

Условия рефинансирования кредита в Росбанке зависят от категории лиц, которые обращаются за услугой. К примеру, для клиентов банковского учреждения, которые находятся на зарплате, предусмотрена особая программа. Деньги выдаются в рублях, в размере от 50 тысяч до 2-х миллионов и на период от года до 5 лет. При этом в национальной валюте начисляется от 12 до 14% в год. На практике этот вариант является лучшим решением для физических лиц, которые оформляют рефинансирование кредита в Росбанке.

Отдельные условия предусмотрены и для работников компаний, являющихся партнерами финансовых учреждений. Деньги предоставляются в рублях. Сумма займа такая же, как упоминалось выше (от 50 тысяч до 2-х миллионов). Кредит оформляется на период от года до пяти лет, а проценты немного выше - от 14 до 16%.

Как быть в ситуации, если человек не относится ни к одной из озвученных выше категорий, но нуждается в рефинансировании кредитов других банков в Перми, Москве или другом городе, где работают отделения? В такой ситуации стоит воспользоваться стандартными условиями. Верхний и нижний предел предоставляемой суммы аналогичен (как и срок кредитования). Процентная ставка составляет 15-17 процентов в год.

Как оформить услугу?

Для рефинансирования кредита в Росбанке подается онлайн-заявка, для заполнения которой необходимо перейти в специальный раздел и заполнить несколько граф заявки. Достаточно указать свое имя, номер телефона (важно писать точно, ведь работник финансового учреждения будет по нему перезванивать), регион, а также время, когда необходимо осуществить звонок.

Как только онлайн-заявка оформлена, остается дождаться звонка специалиста, после чего обговорить условия сотрудничества и необходимый пакет документов, который должен быть предоставлен.

Какие документы потребуются?

Для рефинансирования займа в другом банковском учреждении клиент должен передать информацию о реквизитах по текущему счету должника, а также размеру долга по рефинансируемому займу. Кроме того, передается БИК, ИНН, название и адрес финансового учреждения, который предоставил старый кредита. Также по запросу банка требуется передать расчет задолженности по главному долгу, процентам и прочим выплатам.

Если «старый» кредит оформлен в Росбанке, для его рефинансирования требуется передать документ, подтверждающий внесение первоначального платежа на выплату процентов за использование займа, а также заявление на полное погашение задолженности по рефинансируемому кредиту.

Нужно ли использовать калькулятор для расчетов?

Перед подачей онлайн-заявки на рефинансирование кредита других банков в Росбанке необходимо использовать калькулятор, который поможет выбрать лучшие предложения и определить актуальность услуги в целом. При расчете учитывается полная стоимость займа, в которую входит ряд дополнительных платежей, а именно основной долг, плата за эмиссию и обслуживание, выплата процентов по договору, страховая премия, платежи в пользу третьих лиц и так далее.

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего кредитора, заёмщики могут улучшить условия по кредитным обязательствам в «Росбанке».

Рефинансирование кредита в «Росбанке» даёт следующие преимущества:

• меньше платить ежемесячно;
• вместо нескольких платежей с разными датами и реквизитами проводить один;
• получить дополнительные деньги.

Технически всё происходит примерно так. Банк выдаёт новый кредит размером не меньше, чем основной долг и обязательные платежи. Эти средства идут на погашение прежних займов. Новая процентная ставка меньше, поэтому регулярные выплаты ниже. Можно поменять и срок кредитования, это тоже уменьшает платежи.

Если есть необходимость и позволяет доход, даётся дополнительная сумма. Её размер - до 200 тыс. руб. в зависимости от конкретных условий и заёмщика (учитывается и доход супруга). Эти деньги разрешается тратить без отчёта.

«Росбанк» рефинансирует:

• ипотеку;
• целевые кредиты (например, на автомобиль);
• нецелевые потребительские;
• кредитные карты;
• овердрафты.

Но есть важное условие - по ним не должно быть просрочек.

Выданный заём разрешается выплачивать досрочно. Можно вернуть сразу всё или только часть долга.

Удобно, что можно выбрать дату, в которую будут вноситься деньги. Например, после получения зарплаты или аванса.

Важно понимать, что рефинансируются только кредиты, выданные в сторонних банках, то есть снизить ставку по займу в «Росбанке» по этой программе не получится.

Дополнительных комиссий для рефинансирования нет ни при выдаче средств на погашение займов, ни при досрочной оплате.

Стандартный размер ставки - 13,5–17%. В этих пределах он зависит от величины долга, доходов клиента и срока перекредитования. Точный размер сотрудники определяют при рассмотрении поданной заявки.

• для сотрудников компаний из особого списка (с которыми сотрудничает «Росбанк») они будут от 13 до 16%;
• для тех, кому начисляют зарплату на карточки «Росбанка», ставка ещё больше снижается. Если рефинансируется меньше 600 тыс. руб., она составит 14%. А если больше этой суммы - 12%.

Условия рефинансирования в «Росбанке»:

• размер - от 50 тыс. до 3 млн руб.;
• стандартный срок от 12 до 60 месяцев;
• для льготных категорий клиентов - до 84 месяцев.

Для ипотечных кредитов условия несколько изменяются:

• общий размер - не более половины стоимости жилья;
• возможность перевести валютную ипотеку в рублёвую;
• для оформивших страховку минимальная ставка - 10,75%.

Требования к заёмщику

Требования довольно стандарты:

• российское гражданство;
• прописка в одном из регионов, где открыто отделение банка;
• постоянная работа, на последнем месте стаж от 3 месяцев;
• возраст от 22 до 65 лет (причём минимальный возраст требуется на момент открытия займа, а максимальный - закрытия).

Вместе с заявкой нужно будет предоставить документы:

• паспорт;
• справку о доходах;
• документы о размере кредитов;
• свидетельство о заключении брака (если учитывается доход мужа или жены);
• документ об отсрочке от срочной службы в армии (для мужчин призывного возраста).

Из документов о кредитах понадобятся:

• справка о размере задолженности. Принимается оригинал, выдаваемый в офисе, или распечатка из личного кабинета (онлайн или мобильного банка);
• сведения о реквизитах счёта для перевода средств (можно получить позднее, после одобрения).

Если заёмщик совмещает работу в нескольких организациях, документ о доходах нужно взять в каждой. Справка принимается в двух вариантах.

Первый - 2-НДФЛ, это стандартная форма, которую выдают в бухгалтерии. В ней указываются:

• полное название компании;
• её реквизиты;
• ФИО сотрудника;
• ежемесячный доход за определённый период;
• общая сумма доходов за это время;
• различные вычеты и удержанные налоги;
• дата выдачи.

Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Второй вариант справки - так называемая по форме банка. Он используется в тех случаях, когда в компании нет отдельной бухгалтерии (в маленьких фирмах или у ИП).

Образец (чистый бланк) выдаётся в том отделении «Росбанка», в который обратились за рефинансированием. Он заполняется работодателем, ставятся подпись и печать.

Иногда встречаются объявления от фирм, выдающих поддельные справки. Обращаться в них не нужно. Служба безопасности банка проверяет все документы, поэтому сразу обнаружит подделку. В таком случае в кредите обязательно откажут.

С 2017 года условия получения рефинансирования упростились. При общей сумме до 500 тыс. руб. подтверждения дохода не требуется. Но для этого нужна хорошая кредитная история.

Подача заявки

Сперва нужно подать заявку:

• на сайте;
• позвонив по номеру контакт-центра;
• лично в любом офисе.

Удобнее всего обращаться через сайт. Для этого не нужно даже выходить из дома. Можно предварительно рассчитать сумму платежа на кредитном калькуляторе, обозначив сумму, срок и другие условия.

Как открыть калькулятор?

1. Внизу главной страницы нажмите «Кредиты».
2. Выберите в правом столбце «Рефинансирование потребительских кредитов». Откроется страница с кредитным калькулятором.

Отметьте, к какой категории клиентов вы относитесь. Заполните информацию о кредите (остаток долга и размер платежа). Если кредитов несколько, укажите сведения о каждом. Для этого нажимайте на кнопку «+».

Условия рефинансирования подсчитываются автоматически. Справа появится такая информация:

• размер платежа;
• выгода (то есть насколько меньше вы будете платить);
• общая сумма;
• процентная ставка;
• срок (его можно поменять).

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Заполнить заявку» в правом нижнему углу страницы. Откроется окно заявки на звонок, где нужно указать:

• номер мобильного телефона;
• регион (определяется автоматически, но если возникла ошибка, можно поменять).

Во время телефонного разговора сотрудник уточнит информацию, при необходимости подробнее расскажет о программе, а затем пригласит в ближайшее отделение «Росбанка».

Заключение договора

На встречу нужно принести с собой документы. На месте заполняется анкета. Заявка рассматривается в течение рабочего дня. Чаще всего это занимает от 15 минут до 2 часов.

Если решение положительное, заключается договор. Деньги, выданные по нему, идут на погашение долгов в других банках. Клиент переводит деньги в ближайшее время после того, как получил их, или этим занимается «Росбанк».

После этого нужно взять подтверждение, что кредит закрыт и обязательств перед кредитной организацией нет. Иногда такие справки готовят не сразу, а в течение месяца или дольше. Это зависит от внутренней политики банка.

С этого момента деньги вносятся на счёт «Росбанка». В день подписания договора выдаётся неименная карта, с которой деньги будут в дальнейшем списываться. Одновременно с договором выдаётся график выплат. Способ выбирает сам клиент:

• в отделении «Росбанка» через оператора (или в организациях, которые с ним сотрудничают);
• через банкомат;
• онлайн, через интернет-банкинг;
• перечислением с карты или счёт, открытом в другом банке;
• в почтовом отделении;
• в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
• переводом «Золотая Корона»;
• онлайн с помощью сервиса «Яндекс.Деньги».

Посредники берут комиссию за перевод. Её размер нужно учитывать при переводе, чтобы не осталось недоплат. Сам перевод иногда занимает некоторое время (например, банковский - до 3 дней). Поэтому платить лучше заранее.

Вы заинтересованы в перекредитовании долга из другого банка в Росбанке? Мы хотим рассказать вам об основных условиях предоставления этой услуги заемщикам, а также дать вам возможность прочесть отзывы других клиентов этой организации.

В чем плюсы и минусы рефинансирования?

Что такое рефинансирование? Это актуальная финансовая услуга, которая позволяет заемщикам перевести свой кредит из одного банка в другой, и выплачивать задолженность новому кредитору под более выгодные условия. Иными словами, рефинансировать кредит в том же банке, где вы его оформляли изначально, нельзя.

Если вы взяли несколько потребительских займов, и вам стало сложно контролировать выплаты по ним, то эта услуга именно для вас. Ведь вы сможете при переводе своих долгов не только по договору, но также и объединить несколько займов в один, чтобы у вас был один единый платеж.

Преимущества, которые вы получите от сотрудничества с Росбанком:

• Возможность перекредитовать ссуду на более удобный срок
• Довольно большая сумма получаемых денег
• Банком учитывается доход не только самого заемщика, но и его второй половины, что позволяет значительно увеличить получаемую сумму
• Отсутствие комиссионных платежей в процессе оформления договора и при
• Широкая сеть отделений банка и возможность получения кредита в регионах России

Из минусов стоит отметить тот факт, что рефинансирование — дело не быстрое, за пару дней его не оформить. Нужно собирать заново все бумаги с работы, а также справки из первоначального банка, где брался кредит.

При этом, если вы выбираете длительный срок действия договора, ваша переплата может увеличиться.

Какие действуют программы для рефинансирования?

Для перекредитования существует одно-единственное предложение, однако, его условия будут различаться для разных категорий заемщиков. Далее мы предлагаем вам рассмотреть их более подробно:

1. Для зарплатных клиентов — им будет доступна сумма от 50000 до 3.000.000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка будет варьироваться от 12 до 14% годовых,
2. Для сотрудников компаний-партнеров — они также смогут претендовать на получение займа в размере от 50 тыс. до 3 млн. рублей, однако процент здесь повышается — от 13 до 16% в год. Срок действия договора тот же,
3. Стандартные условия — суммы остаются теми же самыми, однако процентная ставка возрастает еще сильнее, и составит уже от 13,5 до 17% годовых. При этом максимальный срок возврата долга будет уже не более 60 месяцев.

Обратите внимание, что данная услуга действует только для тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках, и вы хотите их перевести в Росбанк под более выгодные условия. Если же у вас есть задолженность в Росбанке, то вам нужно обращаться в другие компании, наиболее привлекательные предложения описаны .

Чтобы заранее узнать параметры своего займа, предусмотрен онлайн-калькулятор:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Как оформить рефинансирование в Росбанке?

Начинать надо с написания заявления и предъявления его в банк вместе с пакетом документов. Можно также не обращаться лично в банк, а заполнить предварительную он-лайн заявку.

Важно, чтобы вы подходили под определенные условия, которые выдвигает кредитор. К заемщику будут предъявлены следующие требования:

• возраст от 22 до 65 лет;
• российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

В качестве требуемых документов вы должны будете представить:

• Паспорт
• Подтверждение дохода: если вам требуется сумма до 400.000 рублей, то подтверждение платежеспособности не нужно. Если более 400 тысяч нужно, тогда оформляется справка о доходах

«Росбанк» предоставляет своим клиентам широкий перечень банковских продуктов и услуг: оформление пластиковых карт, в том числе в рамках зарплатных проектов, услуги дистанционного банковского обслуживания – мобильный банкинг, интернет-банкинг, депозитное обслуживание, переводы денежных средств. В рамках кредитных продуктов доступны следующие услуги: выдача кредитов наличными денежными средствами на потребительские кредиты, на рефинансирование.

Условия рефинансирования кредитов в «Росбанке»

«Росбанк» осуществляет рефинансирование для получателей заработной платы на карт-счета банка, либо сотрудников компаний-партнеров, со списком которых можно ознакомиться на сайте банка либо уточнить интересующую информацию, заказав звонок специалиста. Также у Росбанка появилась программа со стандартными условиями рефинансирования для заемщиков, не являющихся клиентами банка.

Рефинансирование в «Росбанке» осуществляется со следующими условиями.

• Кредит на рефинансирование выдается в сумме до 3 млн. руб. В национальной валюте, сроком до 7 лет, по ставке от 9.9% годовых (данные актуальны на 18.09.2018, более точную информацию смотрите на ).
• Как уже сказано, не должно быть просроченной задолженности по выданному кредиту.
• Кредит предоставляется путем зачисления на счет клиента с последующим переводом средств в банк, где находится рефинансируемый кредит. В дальнейшем .
• Широкий выбор способов погашения кредита: внесение средств в кассе учреждения банка, устройстве самообслуживания, через интернет-банкинг
• Получатель должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию по месту выдачи кредита банком, достаточную платежеспособность и соответствовать возрастным ограничениям.