Главная / Заявления

Рефинансирование кредитов полученных в других банках. Можно ли рефинансировать кредитную карту

Входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох предлагаемой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали .

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка . То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. А также иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование - это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

Эта программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда . Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы и пени.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными , и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток , и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей . Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю. О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать .

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям - и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало , и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Дело в том, что свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы . И также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Вконтакте

Рефинансирование кредитов взятых в других банках - это вполне выгодный вариант для "продвинутых" заёмщиков, которые хотят упростить своё "кредитное обременение". В арсенале практически каждого банка России, имеется специальная программа для "Рефинансирования". Рефинансирование - это погашение старых кредитов, засчёт оформления нового в другом банке. Сейчас многие прибегают к такой возможности, так как несколько лет назад ставки были гораздо выше, чем в настоящее время, а выгода от "перекредитования" стала очень ощутимой.

Почему заёмщик использует рефинансирование кредита?

Основное преимущество - уменьшение ставки по действующему кредиту. Если Вы оформили кредит под 24 % годовых, то естественно Вам будет выгодно перенести его под 11,99 % годовых в другой банк. Переплату посчитайте сами;
Снизить сумму ежемесячного платежа. При переносе кредита, засчет уменьшения ставки, ежемесячный платёж значительно сократиться. Если Вам хочется ещё уменьшить платёж, то можете написать заявление на увеличение срока кредитования;
Получить дополнительные деньги (подробнее в описании "продуктов");
Сменить валюту кредита. Если Вы брали кредит в долларах, то его можно очень просто перевести в рубли, используя "Рефинансирование";
Освободить залоговое имущество. Кредит с залогом автомобиля или квартиры - это "головная боль" многих заёмщиков, ведь пока имущество находится в залоге у банка, продать его невозможно;
Другие причины: близкая доступность офиса "нового" банка к дому, удобство погашения, хочется открыть вклад на более выгодных условиях в другом банке, и другие.

Условия рефинансирования в "Альфа Банке"

В "Альфа Банке" Вы можете рефинансировать до пяти кредитов (в том числе и кредитных карт) взятых в других банках. Ставка одна из самых низких в России - от 11,99 % годовых. Лимит и ставка по перекредитации будет зависеть от срока кредита и категории заёмщика (зарплатный клиент, стандартный, сотрудник партнёра банка).

Требования к заёмщикам : Граждане РФ в возрасте от 21 года, отсутствие просрочек, постоянный чистый доход от 10 тысяч рублей, непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация в Регионе присутствия "Альфа Банка", наличие мобильного и стационарного телефона.

Пакет документов : Паспорт РФ, два любых дополнительных документа (копия трудовой книжки, СНИЛС, ИНН, и др.), справка о доходах (2-ндфл за последние 3 месяца).

Заявку можно оформить на сайте банка онлайн. Кредитный лимит - до 3 миллионов рублей. Срок от 1 до 7 лет.

Условия рефинансирования в "РайффайзенБанке"

Вы можете рефинансировать в "РайффайзенБанке" до трёх кредитов (потребительский, ипотека, автокредит), и до четырёх кредитных карт. Здесь Вас ждут очень "прозрачные" условия и низкие ставки (в первый год - под 11,99 % годовых, начиная со второго года ставка снижается до 9,99 % годовых). Ставка даётся при оформлении страховки (для многих это жирный минус).

Сумма кредита от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок от 1 до 5 лет. Так же у Вас появится возможность получения дополнительных денег.

Требования к заёмщикам : возраст от 23 до 67 лет, Граждане России, наличие мобильного и стационарного телефона, отсутствие просрочек по кредитам.

Условия рефинансирования в "Россельхозбанке"

Здесь возможно рефинансировать до трёх любых кредитов (ипотеку, автокредит, потребительский, кредитную карту). Вы можете рассчитывать на сумму кредита до 3 миллионов рублей. Срок до 7 лет. Ставка зависит от: категории заёмщика ("зарплатный клиент", "работник бюджетной сферы", "любой клиент"), и срока кредитования, и находится в пределах от 11,50 до 15,00 % годовых. Кстати, в случае отказа от страхования, ставку повышают на 3,5 % годовых.

Требования к заёмщикам : Граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Пакет документов : анкета - заявление на кредит, Паспорт РФ, для мужчин до 27 лет - Военный Билет или приписное свидетельство, документы по Договорам (старых кредитов), документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

Условия рефинансирования в "Сбербанке"

В "Сбербанке" Вы можете рефинансировать до 5 действующих кредитов. Имеется так же возможность получения дополнительной суммы, и снижение ежемесячного платежа. Процентная ставка является фиксированной - 13,50 % годовых (ставка для всех категорий клиентов - это несомненный плюс программе). Сумма кредита от 30 000 до 3 миллионов рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заёмщикам : Граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Пакет документов : заявление - анкета заёмщика, Паспорт РФ с отметкой о регистрации, документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, информация о рефинансируемых кредитах.

Условия рефинансирования в "ВТБ 24"

"ВТБ 24" сможет объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Так же, у Вас появится возможность получения дополнительных средств на любые цели использования. Сумма кредита от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка зависит от суммы кредита: 12,5 % годовых - даётся при сумме от 500 тысяч до 5 млн. рублей, при сумме кредита от 100 до 500 тысяч - назначается ставка от 12,9 до 16,9 % годовых. Срок кредита - до 5 лет.

: Вы Гражданин РФ, у Вас имеется постоянная регистрация в Регионе присутствия Банка "ВТБ", остаток действия срока кредита - от 3 месяцев, валюта кредита - рубли, нет просрочек, Вы регулярно оплачивали задолженность в течении последних 6 месяцев.

Пакет документов : Паспорт РФ, СНИЛС, кредитный договор (или уведомление о полной стоимости кредита), документ подтверждающий доход за последние 6 месяцев (по форме банка, 2-ндфл).

Условия рефинансирования в "Почта Банке"

"Почта Банк" предлагает Вам: объединение нескольких кредитов в один, снижение процентной ставки, подбор комфортного ежемесячного платежа, получение дополнительных средств на любые цели.

Процентная ставка будет зависеть от категории заёмщика и суммы кредита: "Рефинансирование 1 000 000" (сумма кредита от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка - 12,9 или 14,9 % годовых), "Рефинансирование" (сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей, ставка 14,9 или 16,9 % годовых), "Рефинансирование для пенсионеров" (сумма кредита от 20 до 200 тысяч рублей, ставка 14,9 или 16,9 % годовых).

Требования к заёмщикам и кредитам : Граждане РФ, постоянная регистрация в любом Регионе России. У кредитов: отсутствуют просрочки, выдан более 6 месяцев назад, для полного погашения осталось минимум 3 месяца, не является кредитом банка Группы ВТБ, валюта кредита - рубли.

Пакет документов : Паспорт РФ, номер СНИЛС или ИНН работодателя, информация о рефинансируемом кредите, для пенсионеров - Пенсионное удостоверение.

Условия рефинансирования в "Газпромбанке"

Если Вы погашаете текущий кредит не менее 6 месяцев, и до окончания срока полного погашения осталось не менее полугода, то Вам просто необходимо обратить внимание на программу "Рефинансирования в Газпромбанке". Ставка будет зависеть от срока кредитования: 11,90 % годовых - даётся на сроке от 6 месяцев до 5 лет, ставка 14,75 % годовых назначается на сроке от 5 до 7 лет.

Сумма кредита - от 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей. Страхование жизни - добровольное. Срок рассмотрения заявки - от 1 до 5 рабочих дней.

Требования к заёмщикам : Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России, возраст от 20 до 70 лет, отсутствие просрочек по кредитам, стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

Пакет документов : анкета - заявление на кредит, оригинал и копия Паспорта РФ, номер СНИЛС, кредитный Договор, справка банка - кредитора, справка о доходах.

Таблица сравнения программ рефинансирования

Где лучше рефинансировать кредит? Этот вопрос волнует многих граждан, являющихся клиентами кредитно-финансовых структур и желающих перекредитовать:

потребительский кредит;

автокредит;

заем, полученный на кредитную карту или наличными.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование кредитов - это получение денежных средств для покрытия задолженности по займу, выданному ранее. Другими словами, это новый кредит, который позволяет клиенту сохранить положительную кредитную историю и предотвратить просрочки, когда у него сложилась трудная финансовая ситуация. Выбрав лучший банк и погасив первичный заем, клиент получает временное послабление и возможность восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование также просто позволяет платить старый кредит на новых, более выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей и репутацией ответственных плательщиков, которые не допускают просрочек и накопления задолженностей.

А еще за счет рефинансирования можно объединить в один 4-6 кредитов и получить по ним совокупную выгодную ставку и удобный график погашения задолженности, что исключит путаницу.

Рефинансирование бывает внутрибанковским (банк изменяет структуру своего же кредита, обычно - снижает ставку) или может осуществляться с привлечением стороннего банка.

Лучшие предложения банков

Лучшее решение для рефинансирования вы всегда найдете на нашем сайте. Ресурс содержит подробную информацию по следующим вопросам:

в каком банке сегодня самая низкая процентная ставка;

какие банки для рефинансирования кредитов требуют минимальный пакет документов;

как правильно написать заявление на рефинансирование;

какие документы входят в стандартный пакет;

какой банк перед перекредитованием не требует идеальной кредитной истории;

где заявки рассматриваются в минимальные сроки;

какие банки перекредитуют сразу несколько займов в один договор.

На нашем сайте вся эта информация предоставляется в самом удобном виде, чему способствует легкая навигация. Здесь можно скачать и распечатать образец заявления, чтобы прийти в отделение с уже готовой анкетой, а не тратить на ее заполнение время свое и сотрудников банка. В спокойной домашней обстановке при заполнении анкеты потенциальный клиент вряд ли допустит ошибки и предоставит на рассмотрение комиссии наиболее полную информацию, что увеличивает шансы на положительный ответ.

Топ 5 банков в 2019 году

В банках, которые приведены ниже, можно сделать рефинансирование кредита потребительского, ипотечного, займа на приобретение автомобиля, долгового обязательства, заключенного с иными целями.

Чтобы выбрать для себя наилучшие условия рефинансирования, ознакомьтесь с предложениями пяти крупных банков.

Россельхозбанк

Здесь можно взять кредит на рефинансирование ипотеки сроком до 30-ти лет при ставке 9,05%.

Максимальная сумма, выдаваемая по программе, составляет 20 млн. рублей - условия для недвижимости, приобретенной в Москве.

Жителям СПБ по данной программе выдается не более 15 млн. рублей.

Для подмосковного жилья банк предлагает 15 млн. рублей.

Жителям регионов придется довольствоваться 5-ю млн. рублей.

Для тех, кто планирует делать рефинансирование потребительских кредитов сторонних банков, Россельхозбанк предлагает до 3-х млн. рублей при ставке 11,5%. В одном кредитном договоре можно одновременно консолидировать несколько займов из разных категорий.

Сбербанк

Рефинансировать имеющиеся кредиты можно и в этом кредитно-финансовом учреждении, которое располагает отделениями по всей территории РФ. Для ипотечных заемщиков Сбербанк предлагает суммы от 1 млн. рублей при ставке 9,5%. Клиент может оформить рефинансирование сроком до 30-ти лет.

При рефинансировании остальных займов банк выдает деньги в размере не более 3-х млн. рублей под 12,5% и 13,5% (окончательный размер процента зависит от суммы). Но в рамках этой суммы заемщик может объединить до 5-ти небольших займов сторонних банков, уменьшив при этом процентную ставку и продлив срок погашения долга максимум на 5 лет.

Если вам нужна более подробная информация об условиях Сбербанка, читайте специальную тему, которая есть на нашем сайте.

ВТБ 24

Условия для рефинансирования здесь очень выгодные. Если предметом кредитного договора является ипотека, клиенту предоставляется возможность перекредитоваться под 9,45%, сроком до 30-ти лет при предоставлении полного пакета документов и до 20-ти лет, если ипотека была оформлена по двум документам.

В рамках программы ипотечного рефинансирования ВТБ 24 выдает до 30-ти млн. рублей. При этом недвижимость поступает в обременение банку ВТБ 24. Размер максимальной суммы рассчитывается так:

недвижимость подвергается повторной оценке (первая была при оформлении ипотеки);

если ипотечный договор заключался по двум документам, заемщик может рассчитывать на 50% от оценочной стоимости жилья;

если ипотека была оформлена с предоставлением полного пакета документов, клиент может получить не более 80% от оценочной стоимости.

В ВТБ 24 рефинансируются кредитные карты и потребительские кредиты под процентную ставку 14%-17%. Новый договор заключается сроком от 6-ти месяцев до 5-ти лет. В одном договоре можно консолидировать до 6-ти различных кредитов.

Альфа банк

В Альфа банке рефинансируются кредиты только сторонних банков. Под ипотечное рефинансирование попадают следующие объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

квартира/часть квартиры в многоквартирном доме;

загородный дом/часть дома с земельным участком;

таун-хаус;

отдельная комната.

На сегодняшний день для рефинансирования ипотеки в Альфа банке действует процентная ставка 9,49%. В рамках данной программы клиент может рассчитывать на сумму до 50-ти млн. рублей, выдаваемой на срок до 30-ти лет.

Если заемщик получил сумму большую, чем та, которая нужна для покрытия кредита по ипотеке в стороннем банке, разницу он может потратить по своему усмотрению. Кроме ипотеки в Альфа банке рефинансируются автокредиты, потребительские кредиты, долговые обязательства, деньги по которым выдавались наличными.

Тинькофф

Этот банк, хоть и не имеет собственных отделений, очень популярен благодаря большому спектру услуг и партнерским отношениям со многими крупными финансовыми структурами. В 2017 году процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Тинькофф составляет 8%. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в рамках программы рефинансирования - 100 млн. рублей.

Основное преимущество подачи заявки в Тинькофф состоит в том, что банк рассылает резюме клиента сразу в несколько кредитно-финансовых организаций, поэтому шансы на положительный ответ у заемщика довольно велики. Если одобрение придет из нескольких банков, клиент может выбрать то учреждение, условия которого видятся ему как наиболее привлекательные.

Рефинансировать кредит можно не один раз, а несколько, особенно если это такой крупный и долгосрочный займ, как ипотека. Но важным условием, которое выдвигают практически все банки - кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации (изменению условий банком, выдавшим кредит, в форме рассрочки платежа, изменения графика погашения задолженности, кредитных каникул, увеличения срока кредитования и т.п.).

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование. Этим красивым термином называют обычный кредит, целью которого является закрытие уже существующего займа. Он берется на более выгодных для клиента условиях, поэтому и пользуется массовым спросом. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Лучшие предложения по рефинансированию

Т.к. количество банков по всей России огромно и параметры предоставляемых услуг разняться в зависимости от региона, рассмотрим программы рефинансирования ведущих кредитных учреждений в городе Москва (список основан на финансовом рейтинге по Москве). Обратите внимание, что в статье речь пойдет в основном о потребительских займах, нежели об ипотечных.

Сбербанк России

Условия оформления рефинансирования в Сбербанке просты:

Фиксированные процентные ставки: 12,5 % (на сумму свыше 500 000 рублей) и 13,5 % (на сумму до 500 000 рублей).
Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей.
Срок погашения от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Объединить можно до пяти кредитов, выданных другими банками: потребительские, автокредиты, ипотеку, а также кредитные и дебетовые карты (с овердрафтом). Если один из кредитов ипотечный - проценты составят всего 9,5 % годовых, а срок увеличится до 30 лет.

Несомненными плюсами рефинансирования в Сбербанке являются:

Отсутствие необходимости предоставлять справки о погашении задолженности из других банков (вся информация берется из базы данных Бюро кредитных историй).
Возможность включить в объединяемые займы потребительский или автокредит, полученный в Сбербанке (рефинансировать только Сбербанковские долги нельзя!)

Теоретически, рефинансирование там же, где уже обслуживается физическое лицо невозможно, ведь договор нельзя разорвать или изменить до полного погашения долга. Но практически, услугой воспользоваться можно, только называться она будет по-другому - реструктуризацией.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ24

Руководством заявлено об объединении этих двух банков с 1 января 2018 года, поэтому уместно рассматривать их совместно. Тем более условия рефинансирования схожи:

Объединить можно до 6 кредитов.
Срок от полугода до пяти лет.
ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы предлагают 12,5 % на кредиты свыше 500 тысяч рублей и 12,9 – 16,9 % на суммы ниже.
Сумма от 100 т.р. до 5 млн.р.

Выгодные условия предлагается лицам, получающим зарплату на карту ВТБ, корпоративным клиентам, врачам, учителям и еще некоторым категориям граждан.

Почта Банк

Хотя это учреждение в финансовом рейтинге не стоит среди лучших, оно пользуется популярностью у населения. Кредит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей оформляется под 12,9 - 14,9 % на срок от 1 до 5 лет. Если сумма меньше 500 тысяч рублей, то процент увеличивается и составляет 16,9 - 19,9 %.

Действует предложение для людей пенсионного возраста. Перекредитоваться они могут на сумму от 20 до 200 тысяч рублей максимум на 3 года. Для получающих пенсию на карту Почта Банка процентная ставка 14,9 %, для остальных - 16,9 или 19,9 % на усмотрение банка.

В отличие от Сбербанка, рефинансированию не подлежат собственные кредиты группы компаний ВТБ. В группу входят несколько организаций: ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Почта банк и БМ Банк.

Газпромбанк

Заявленная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов – 9,2 % (акция действует с января 2018 года), потребительских – от 11,9 до 14,75 %.

В долг можно взять от 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Правда, при оформлении договора на 7 лет проценты повышаются минимум до 14,75%. Минимальные годовые полагаются лицам, оформившим полис страхования.

Россельхозбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Россельхозбанка предназначено для его зарплатных клиентов, а также работников бюджетных организаций (см.таблицу).

Оформив договор на минимальный срок (1 год), можно получить выгодный процент - от 11,5 % годовых. Кредитование на максимальный срок (7 лет) доступно только для упомянутых выше категорий лиц.

Помимо снижения долговой нагрузки и объединения нескольких займов в один, плюс в том, что Россельхозбанк предлагает выбрать порядок погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами. С дифференцированными платежами не работает ни один из вышеописанных банков.

Альфа-Банк

На стандартных условиях устанавливается ставка от 11,99 % до 19,99 % годовых на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Владельцы зарплатных карт могут увеличить размер до 3 миллионов рублей, а срок – до 7 лет.

Заявленное на официальном сайте преимущество в том, что проценты не зависят от наличия договора страхования, а зависит от суммы кредита: чем меньше сумма, тем выше ставка.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка интересно низкой процентной ставкой в 11,99%. Но еще интереснее становиться на второй год, когда ставка становиться 9,99% Таким предложением не могут похвастаться другие банки.

Объединить можно ипотеку, авто- и потребкредиты, а также до 4-х кредитных карт. Взять можно от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. От того, является ли гражданин зарплатным клиентом зависит только комплект документов, требующийся при оформлении, на процентную ставку этот показатель не повлияет.

Другие банки

Программы рефинансирования в других банках имеют похожие условия и требования, поэтому подробно останавливаться на них не имеет смысла. Их показатели мы включили в сравнительную таблицу, представленную ниже.

Сравнение предложений банков

Назвать лучшие банки для рефинансирования кредита сложно. Анализируя продукты различных финансовых учреждений, можно выявить некоторые общие параметры. Обозначим их.

Плюсы и минусы рефинансирования для клиента

Объединение нескольких займов в один.
Единая дата платежа.
Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
Возможность получить дополнительные деньги на личные цели.
Возможность досрочного погашения кредита без комиссии.

Минус в том, что большинство банков требуют заключения договора страхования или залога имущества для обеспечения кредита.

Общие требования к заемщикам

Гражданство РФ.
Постоянная прописка в регионе деятельности банка.
Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках).
Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.
Положительная кредитная история.

Для оформления требуется стандартный пакет документов: заявление, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Комплектность следует уточнять заранее.

При участии гражданина в зарплатном проекте банки предоставляют более выгодные условия рефинансирования, а комплект требуемых документов сводится к минимуму.

Сравнительная таблица условий рефинансирования на 2018 год

Определиться, в каком банке лучше перекредитоваться поможет таблица сравнения ключевых параметров кредита в разных учреждениях.

Название банка	Ставка (%годовых)	Сумма, в рублях	Срок (в месяцах)
Райффайзенбанк	11,99 – первый год 9,99 – второй год	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Альфа-Банк	11,99 - 19,99	до 3 000 000	12 - 84
Россельхозбанк	11,5 - 22,5	до 3 000 000	до 84
Газпромбанк	11,9 - 14,75	до 3 500 000	6 - 84
Сбербанк	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
ВТБ	12,5 - 16,9	до 3 000 000	6 - 60
Почта Банк	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

Как мы видим, верхние строчки таблицы занимают Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Но, обратите внимание, минимальную ставку в них получают лишь отдельные категории граждан.

Для большинства заемщиков лучшим предложением по рефинансированию потребительских кредитов в Москве будет Райффайзенбанк с фиксированной ставкой на первый год в 11,99 %, а со второго года в 9,99%.

Подать заявку можно онлайн, ее рассмотрят в течение часа, после чего с вами свяжется специалист и подробно ознакомит с требованиями. Чтобы быть уверенным в том, что вашу заявку одобрят, рекомендуем внимательно ознакомиться со следующей главой.

В каком случае банк откажет в рефинансировании

В некоторых случаях банки выносят отказ по заявке на рефинансирование. Обозначим основные причины отказов (по версии информационного агентства БИС):

Отрицательная кредитная история. Подавая заявку на рефинансирование, человек должен осознавать, что специалисты будут тщательно проверять его личное дело. В первую очередь просматривается информация из базы данных Бюро кредитных историй. При этом, критерии к плательщику довольно жесткие – иногда достаточно опоздать с оплатой 1 раз.
Снижение уровня доходов. Анализируя предыдущую и текущую справку о зарплате, делают вывод о возможности клиента нести кредитное бремя. Платеж по кредиту не должен превышать 60 % суммарного дохода.
Маленькая разница между процентными ставками. Когда разница меньше 1 %, теряется смысл процедуры, ведь оформление и выдача кредита также несут в себе материальные затраты.
Несоответствие условиям договора.
Повторное рефинансирование.

Отдельно стоит рассмотреть отказы по рефинансированию ипотеки:

Рыночная стоимость квартиры снизилась. Т.к. квартира выступает предметом залога, ее цена играет важную роль в одобрении рефинансирования ипотеки. Здесь важно, чтобы размер долга не превышал 90 % стоимости квартиры. Иначе, банк может потребовать внести на счет дополнительные средства.
Незаконная перепланировка. При отсутствии документального подтверждения проведенной перепланировки в квартире банк вынесет отказ.
Жизнь и здоровье заемщика не застрахованы.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или выплаты части первоначального кредита. В силу того, что при распределении долей собственности фигурируют несовершеннолетние дети, закон запрещает рефинансировать такие долги.
Недвижимость не находится в залоге у банка, а значит был оформлен потребительский кредит.Проценты по рефинансированию потребительских кредитов значительно выше ипотечных.

Выводы

Таким образом, выбирая лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков, важно не только оценить параметры кредитования и требования, предъявляемые к заемщику, но и грамотно использовать ваши преимущества. Часто наиболее выгодные условия предлагают отдельным категориям граждан, например, пенсионерам или получающим зарплату на карту банка. Дополнительную скидку по процентам получают граждане, которые заключают договор с поручителем или под залог имущества, а также оформившие полис страхования жизни.

Если вы не обладаете выше перечисленными привилегиями, то на взгляд нашей редакции лучшие условия предоставляет Райффайзенбанк и в первую очередь попробуйте обратиться туда.

Далеко не все заемщики берут в банке потребительский кредит, многие предпочитают кредитные карты. Но не всем удается правильно распоряжаться заемными средствами, вследствие чего семейный бюджет едва выдерживает нагрузки. Причем у одного заемщика есть несколько кредиток, ежемесячные платежи по которым становятся практически неподъемными. Тогда у заемщика возникает вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту и каким образом это сделать.

Можно ли рефинансировать кредитку

Обычно банки предлагают кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков, и кредитная карта не является исключением. Потому что кредитка - это тоже обязательство перед кредитором, которое подлежит уплате в установленные договором сроки. На конкретный момент времени у заемщика имеется определенная сумма долга перед кредитором, которая включает в себя тело кредита и проценты за пользование займом. Если заемщик в этот момент уплатит кредитору всю сумму единовременно, то долгов перед банком по кредитной карте у него не будет.

Итак, как рефинансировать кредитные карты? Все довольно просто: вам нужно обратиться в банк-эмитент кредитки, узнать остаток задолженности с учетом процентов и попросить у него справку. Далее, вам нужно найти банк, который предлагает услугу рефинансирования и подать заявку на выдачу целевого кредита.

Зачем нужно рефинансирование кредитных карт:

По кредитным картам процент обычно всегда больше, нежели по потребительским займам, на рефинансирование ставка меньше.
При полном погашении кредитки пользователю не нужно будет нести дополнительные затраты за обслуживание и прочие услуги.
Одним кредитом можно закрыть несколько карт и платить фиксированную сумму ежемесячного платежа по графику в один банк.
Ежемесячный платеж по кредиту будет значительно ниже, нежели по карте.

Рефинансирование кредитных карт других банков можно осуществить только в том случае, если вы исправно исполняете свои обязательства перед кредитором, то есть не допускаете просроченных платежей.

Что такое рефинансирование

Какие банки дают кредит на рефинансирование

Список кредитно-финансовых организаций довольно длинный и практически все они предлагают услугу перекредитования, рассматривать каждое отдельное предложения смысла не имеет. Рассмотрим условия нескольких самых крупных и востребованных банков.

Сбербанк России

Кредитор принимает заявки на рефинансирование любых кредитов, в том числе и по картам. Одним новым займом можно закрыть до 5 действующих договоров. Здесь по условиям заемщик может взять целевой займ на погашение задолженностей перед другими кредиторами и некоторую сумму плюсом на потребительские нужды.

Здесь банк предлагает клиентам относительно низкую ставку от 14,9% в год. Максимальная сумма 1 млн рублей, сроком до 60 месяцев. Только нужно учитывать что процент и сумму устанавливает кредитор для каждого клиента отдельно в зависимости от его дохода и прочих параметров.

Согласно данному предложению заемщиком может стоить только клиент с положительной кредитной историей.

ВТБ 24

Данный банк также предлагает заемщикам кредит на рефинансирование карт сторонних кредитных организаций на более выгодных условиях. Здесь одним новым займом можно закрыть до 6 действующих кредитов. Кстати, банк гарантирует одобрение заявки добросовестным плательщикам, то есть тем, кто не имеет долгов перед кредиторами. А именно тем клиентам, у кого нет исполнительных производств по данным службы судебных приставов, займы оформлялись более года назад, за период оплаты не было просроченных платежей.

Ставка для всех клиентов от 13,9 до 15% в год. Максимальный срок до 60 месяцев, сумма до 3 млн рублей.

Росбанк

Росбанк предлагает кредит на рефинансирование кредитов других банков, причем не только потребительских, но и по картам. Здесь ставки зависят от категории клиента:

получателям заработной платы – от 14 до 17%;
для работников компаний, которые относятся к категории «Привилегированный партнер» от 13 до 16%;
для добросовестных заемщиков от 15 до 18%.

Максимальная сумма кредита до 1 млн рублей, сроком до 60 месяцев. Согласно условиям банка клиент может получить необходимую сумму на погашение текущих обязательств и некоторую сумму на нецелевые потребительские нужды. Преимущество Росбанка – возможность клиента выбрать дату платежа.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Общие условия кредита на рефинансирование

Рефинансирование кредитных карт – это оформление нового кредита, соответственно клиенту нужно для начала выбрать банк, затем отправить заявление анкету. Сроки рассмотрения у всех банков различаются, но обычно они не превышают одной недели. В случае положительного решения вам нужно будет подготовить пакет документов (обязательно приложите справки о доходах) и прийти в банк для подписания кредитного договора.

Постольку, поскольку вы оформляете целевой кредит, то новый кредитор потребует от вас справку об остатке долга на кредитной карте, взять ее вы можете у кредитора. Только учтите, что сумма к единовременной выплате меняется каждый день, кредитор пересчитывает проценты. Прежде чем гасить задолженность уточните сумму еще раз.

В большинстве случаев банк не переводит деньги на счет в стороннем банке, а выдает их заемщику, а он, в свою очередь, должен самостоятельно позаботиться о выплате кредита. После оплаты нужно обязательно предоставить доказательства кредитору, что отношения с другим банком расторгнуты, а долг погашен.

Обратите внимание, что банк имеет право повысить ставку по кредиту на рефинансирование, если клиент не подтвердит целевое использование средств.

Что делать с просроченными картами

Нередко случается такое, что клиент не справился с финансовой нагрузкой и допустил просрочки по оплате. При таком условии банки едва ли согласятся предоставить новый займ, на оплату просроченной задолженности, к тому же на тот момент кредитная история будет уже испорчена. Но и из этой ситуации есть выход.

Если вы просрочили платеж по карте, то не стоит скрываться от звонков службы безопасности банка, это только усугубит положение. Наоборот, лучше будет прийти в отделение банка и написать заявление на реструктуризацию долга. Если вам не дали бланк, это не страшно пишите в свободной форме, затем попросите сделать копию и поставить отметку, о том, что заявление было принято . Банк должен рассмотреть любые заявления клиента и дать ему ответ в письменной форме.

Анкета на реструктуризацию просроченной задолженности по карте: пример

Если нет возможности погасить долг полностью, вносите на счет такую сумму, которая будет вам посильна. Рано или поздно банк однозначно подаст в суд на должника, где вам обязательно пригодится отказ от реструктуризации долга, и если кредитор вам такой возможности не предоставил, суд наверняка встанет на сторону заемщика. Хотя сегодня, учитывая стремительный рост кредитных должников в нашей стране, банки, наоборот, всегда готовы пойти навстречу, лишь бы вернуть средства.

Таким образом, перекредитование кредитных карт реальный шанс для заемщиков вылезти из долговой ямы. Только учитывайте, что новые обязательства также придется добросовестно исполнять, поэтому внимательно выбирайте банк, чтобы размер ежемесячного платежа не наносил урона вашему бюджету. На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, воспользуйтесь ими, чтобы посчитать свою выгоду.