Главная / Заявления

Страхование вкладов юр лиц. Страхование депозитов юридических лиц

Одним из популярных банковских продуктов является депозит. Открытие вклада позволяет не только сохранить средства, но и увеличить их количество. Однако большое количество обанкротившихся финансовых учреждений вызывает тревогу у граждан. Чтобы предотвратить потерю средств при закрытии банка, был создан Фонд страхования вкладов. Эта организация должна возмещать клиентам банков суммы, хранящиеся на вкладах, если финансовое учреждение обанкротится. Следует рассмотреть, действует ли в государстве страхование депозитов юридических лиц и как застраховать вклад предприятию.

Страхование вкладов

Депозиты, открытые физическими лицами, защищены со стороны государства. Упоминаемый выше Фонд страхования предоставляет таким гражданам компенсацию, если финансовое учреждение, в котором они хранили средства, обанкротится. Как показывает практика, в течение каждого года закрывается несколько десятков банков. Большинство из них – небольшие банковские организации, относительно недавно вышедшие на рынок. Но в некоторых случаях проблемы возникают и у больших финансовых учреждений (многих граждан, к примеру, напугала ситуация с «Открытием»).

В согласии с законодательством Российской Федерации, страхование вкладов граждан является обязательным. То есть клиент банка не может отказаться от данной услуги. В случае проблем, средства будут возвращены из государственных фондов. При этом установлено ограничение - компенсируется не более 1 400 000 рублей. Средства свыше данной суммы будут утрачены.

Распространяется ли обязательное государственное страхование на вклады, открытые юридическими лицами

Все нормы, описанные выше, относятся исключительно к физическим лицам. Клиенты финансового учреждения, прошедшие регистрацию в качестве юридических лиц, не имеют права на предоставление государственного страхования . Подобной нормы пока что не прописано в государственном законодательстве. Соответственно, юридическое лицо не может претендовать на государственное страхование вкладов.

Юридические лица, в связи с этим, несут повышенный риск при открытии депозитов. В любое время банк может обанкротиться, что приведет к финансовым проблемам у его вкладчиков. Довольно часто небольшие предприятия разорялись, поскольку имели депозиты в финансовых учреждениях, потерпевших крах.

Решается ли данная проблема на законодательном уровне

Предприниматели многократно обращались к правительству с просьбой закрепить на законодательном уровне возможность государственного страхования их вкладов. Из-за повышенных рисков, многие предприятия решают использовать лишние деньги, проводя инвестиционную деятельность, а не сберегать их на вкладах в банковских учреждениях.

Тема введения государственного страхования для вкладов, открытых представителями бизнес-сферы, каждый год поднимается также и чиновниками. Повышенный риск стимулирует предприятия совершать действия, не всегда вписывающиеся в законные рамки. Кроме того, подобная политика приводит к выводу капитала за рубеж, что невыгодно государству.

8 сентября 2017 года, после многолетних прений по данному вопросу, законопроект, регулирующий государственное страхование вкладов юридических лиц, был одобрен правительством. Однако это еще не значит, что подобное действительно случиться. Есть два важных нюанса, связанных с этим законопроектом:

Во-первых, речь идет лишь о малых предприятиях, а не обо всей предпринимательской сфере.
Во-вторых, законопроект должен пройти голосование.

При этом у государственного страхования вкладов предприятий есть противники, среди которых наиболее упорным является Центральный Банк.

Почему государство не хочет страховать данный вид депозитов

С самого начала возникновения подобных инициатив, Центральный Банк выступает категорически против введения страхования для юридических лиц. По заявлениям руководства данного финансового учреждения, банковский сектор Российской Федерации на данный момент не готов к подобным нововведениям. ЦБ называет следующие причины, почему пока что подобные законопроекты не должны приниматься:

Расширение программы государственного страхования и включение в нее вкладов юридических лиц непременно приведут к росту стоимости кредитования для населения. ЦБ, обращая внимание на высокую стоимость кредитов в РФ, настаивает, что после принятия соответствующего закона, все расходы, которые будет нести банк, переложатся на простых потребителей, из-за чего стоимость кредитования вырастет еще больше.
Контролировать объем страхового покрытия в таких условиях будет невозможно. Довольно часто одно физическое лицо имеет несколько вкладов, которые зарегистрированы на разные юридические лица. Если закон будет принят, страховать придется все эти счета.
Предприятия, вносящие свои средства на вклад, должны грамотно оценивать финансовые риски. В согласии с мнением руководства ЦБ, юридические лица не относятся к группе клиентов, которых необходимо защищать. Финансовые риски не являются чем-то новым для предпринимательской сферы, и государство не должно страховать и их.

Главным аргументом Центробанка в пользу того, что страхование вкладов юридических лиц в банках вводиться не должно, заключается в опасении, что лишние финансовые затраты будут возложены на простых граждан страны. Поэтому, по мнению руководства ЦБ, в ближайшие три года подобные программы не являются приоритетными для экономики страны.

Есть ли выход из ситуации

Специфика депозитов, открываемых юридическими лицами, определяет возможность страхования подобных вкладов. Из-за ситуации, сложившейся в сфере страхования, а также по причине особенностей ведения предпринимательской деятельности, большая часть предприятий хранят средства на расчетных счетах. Даже если юридическое лицо открывает депозит, в большинстве случаев банк предоставляет для него небольшой процент, сравнимый с вкладом до востребования.

Отсутствие прибыльного процента приводит к убыткам, которые понесет предприниматель в случае, если решит застраховать свой вклад. Из-за этого обычное страхование вкладов юридических лиц в банках не всегда является выгодным. В связи с этим многие предприниматели прибегают к использованию не совсем законных методов. Распространенной практикой является вывод средств предприятия на счет физического лица (как правило, владельца компании) с последующим их вложением в депозит для простых граждан.

Такие вклады подпадают под требование обязательного государственного страхования. Это позволяет бизнесмену не только обезопасить свои средства, но и получать процент за их размещение в финансовом учреждении.

Можно ли застраховать юридический вклад добровольно

Хотя государственная система страхования депозитов, открытых юридическими лицами, пока не введена, предприятие может застраховать свои средства на добровольно основе. Для этого необходимо найти страховую компанию, которая предоставляет подобные услуги либо прибегнуть к помощи страховых брокеров, являющихся посредниками между страховщиком и лицом, которому нужны страховые услуги.

Однако российский рынок страхования депозитов, открытых юридическими лицами, только начинает развиваться. Большая часть страховщиков отказывается от подобных действий. Те же компании, которые решаются на предоставление данной услуги, весьма требовательны к своим клиентам. Довольно часто устанавливаются жесткие ограничения, касающиеся, в том числе, и банков, в которых можно хранить средства.

Еще один важный нюанс – большая часть вкладов, открытых юридическими лицами, оформляются на таких условиях, что клиент все время имеет доступ к деньгам. Соответственно, компания может в любой момент пополнять счет и снимать с него средства. Данное обстоятельство осложняет процесс страхования, так как иногда сложно установить сумму, на которую распространяется данная услуга.

Кроме того, необходимо также учесть тот факт, что стоимость оформления страхового полиса может превышать потенциальную прибыль юридического лица от открытия депозита (выше уже упоминалось, на каких условиях банковские организации действуют в данном случае). В связи с этим условия, на которых сейчас работает данная сфера финансового рынка, не дают возможности нормально ее развивать. Исправить ситуацию может принятие упоминаемого выше законопроекта.

Целесообразность страхования в условиях современного финансового рынка

Единственное преимущество страхования вклада сегодня заключается в возможности сохранить часть средств в том случае, если у банка (держателя средств) будет отозвана лицензия. Однако данное преимущество несколько нивелируется за счет двух факторов:

Банки предоставляют юридическим лицам небольшие процентные ставки, вследствие чего более выгодным является использование денег предприятия для проведения инвестиционной деятельности.
Страховые компании выдвигают жесткие требования к таким клиентам, в то время как условия страхования, в большинстве случаев, не являются выгодными.

Соответственно, даже если юридическому лицу удастся застраховать свой вклад, дохода от процентов на него не хватит для погашения стоимости страхования. Данное обстоятельство делает услугу невыгодной для предпринимателей.

Таким образом, государственное страхование вкладов юридических лиц в Российской Федерации не предусмотрено, хотя подобный законопроект был одобрен Правительством в сентябре этого года. До его принятия предприниматели могут воспользоваться услугами многочисленных страховых компаний. Однако далеко не все страховщики готовы работать с депозитами юридических лиц, а те, что предоставляют подобные услуги, выдвигают к своим клиентам жесткие требования.

Согласно нормам российского законодательства, любое юридическое лицо вправе оформить банковский вклад . Единственное требование - он должен быть оформлен в том банке, где имеется его расчетный счет.

Договор, заключаемый с организацией, фактически идентичен соглашению с гражданином. Юридическое лицо имеет полное право застраховать свой вклад. Более того, страхование вкладов юридических лиц - это нормальная практика для большинства европейских государств.

Страхование вкладов полностью добровольно . Банк не вправе препятствовать либо заставлять организацию заключать . Что же касается выбора конкретной страховой компании, то он также имеется у организации, желающей оформить депозит.

Заключаемый договор является классическим соглашением, где имеются:

страховщик, то есть страховая компания;
страхователь, которым может быть как банк, так и владелец депозита;
застрахованный субъект - то есть лицо, чье имущество либо интересы подлежат страхованию.

Что же касается видов соглашения, то среди них чаще всего выделяют две разновидности договора страхования вкладов . С одной стороны, свою ответственность перед вкладчиком может страховать банк. С другой стороны, владелец депозита вправе застраховать свой риск.

Четвертым субъектом договора может выступать бенефициар , то есть субъект, которому в случае не возвращения денег будет выплачена положенная премия. В нашем договоре бенефициаром может быть только владелец депозита.

Страхование вкладов юридических лиц - российские особенности

Страхование вкладов предприятий имеет ряд специфических особенностей , которые исходят из самой природы вклада юридического лица. В России большинство юридических лиц депозитов, как таковых, не оформляют. А хранимые средства в банке вкладом можно назвать лишь условно.

В отличие от сбережений граждан, организации могут хранить лишь временно свободные средства . При этом точный срок хранения и сумма вклада не могут заранее быть определены для заключения полноценного договора.
Проценты по таким «вкладам» начисляются, но они не могут быть большими. Часто такие вклады и вовсе оформляются по тарифам «до востребования», то есть под порядка одного процента годовых.

Из самой сущности вклада организации и определяется необходимость страхования, точнее, ее отсутствие. Ведь зачастую могут равняться или даже превышать потенциальный доход от вложенных средств.
А учитывая то, что по счетам организаций постоянно проходит движение средств и аккумулировать крупную сумму не просто, то сам процесс заключения вызывает массу проблем, так как процесс перемещения средств крайне сложно фиксировать.

Учитывая подобные особенности, многие страховщики неохотно страхуют вклады организаций либо предлагают заведомо невыгодные условия.

Страхование вкладов юридических лиц - за и против

На сегодня количество застрахованных вкладов организаций мизерно . Причины понятны и просты. Во-первых, процент по вкладам организаций низкий, поэтому и вкладов не так много. Гораздо выгоднее данные средства инвестировать в производство либо совершать какие-либо другие операции со средствами.

Другая причина также на поверхности, это крайне жесткие . А учитывая ненадежность, как многих российских банков, так и страховщиков, а также вышеперечисленные причины, большинство организаций предпочитает крупные средства в банках и вовсе не хранить, а соответственно, и отпадает необходимость их страховать.

Статья 11. Размер возмещения по вкладам
1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
Положения части 3 статьи 11 (в редакции Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ) применяются в отношении страховых случаев, наступивших в отношении банков после 1 апреля 2015 года.
3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
www.consultant.ru/popular/strahov/74_2.html#p128
© КонсультантПлюс, 1992-2015

Теперь главный вопрос для коммерсантов: дойдет ли дело до страхования вкладов малых предпринимателей - юридических лиц, которые также немало теряют в случае лишения банков лицензий или иных страховых случаев.

Вице-президент «Опоры России» Михаил Мамута заявил «Расчету», что этот вопрос уже обсуждается в экспертной среде, и даже назвал предварительные сроки принятия решения: « - это только первый шаг. Мы полагаем, что следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства. Страхование средств на счетах малого бизнеса - это тема среднесрочной дискуссии, и продвижение этой инициативы может занять один-два года». К тому же, по словам вице-президента «Опоры России», наша страна может опереться в этом вопросе на международный опыт: «Во многих странах защита прав потребителей включает в периметр и малый бизнес или как минимум микробизнес, то есть не только индивидуальных предпринимателей, но и юридических лиц».

Включение индивидуальных предпринимателей – это только первый шаг. Следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина считает, что такое решение нельзя принимать сгоряча: «Предпринимательские риски есть предпринимательские риски. Там более высокая доходность», - напоминает она. По мнению же Михаила Мамуты, большая часть малых предприятий по уровню понимания риска или по уровню своего дохода недалеко ушли от физических лиц или индивидуальных предпринимателей: «Средства на счетах микробизнеса, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч рублей. И на сегодняшний день, когда происходит процесс очистки банковской системы, от них поступает большое количество обращений, связанных с потерей средств на счетах в банках, у которых были отозваны лицензии».

Страховые выплаты

Кроме того, возникает вопрос о механизме выплаты страховой компенсации. Ведь такое решение «развяжет руки» желающим застраховать побольше. «У индивидуальных предпринимателей есть один счет, и если у него там 300 тысяч как у физического лица и 300 тысяч как у предпринимателя, то мы страхуем совокупно 700 тысяч, - напоминает г-жа Бурыкина. - А когда [это делается ] от лица малых предприятий, то есть некая несправедливость в этом вопросе». Ведь и правда, одно и то же лицо может положить в одном банке по 700 тысяч на счета своих малых предприятий, а потом получить несколько страховых выплат. В связи с этим предложение включить малых предпринимателей - юридических лиц в систему страхования вкладов, по мнению эксперта, требует глубокого и серьезного обсуждения.

Первыми под страховой случай попали клиенты Новокузнецкого муниципального банка, среди которых было почти две тысячи индивидуальных предпринимателей с общим объемом вкладов в 43 млн. рублей.

А пока решение по юридическим лицам не принято, существующий закон работает и довольно успешно. Первыми под страховой случай попали клиенты Новокузнецкого муниципального банка, среди которых было почти две тысячи индивидуальных предпринимателей с общим объемом вкладов в 43 млн. рублей. Так что у АСВ появился повод опробовать только что принятый закон на практике.

15.03.2018 40977 0

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование вкладов в банках.

Сегодня вы узнаете:

Нужно ли оплачивать страховку по банковскому вкладу;
Как работает система страхования вкладов;
Как узнать, в каких банках вклады застрахованы;
На какую суммы страхуются вклады;
Как вернуть деньги, если у банка отозвана лицензия.

Суть страхования вкладов

В 90-х годах по России прошла волна кризиса, затронувшая большое число банков. Многие из них разорились, что привело к потере средств миллионами жителей страны. Такой итог подорвал веру народа в финансовые организации, и средства стали храниться дома. Это, в свою очередь, вызвало закономерный отток капитала из оборота внутренней экономики.

Чтобы вернуть деньги в оставшиеся банки и повысить интерес вкладчиков к депозитам, Правительство переняло опыт западных стран и создало специальное агентство по страхованию вкладов, сокращённо именуемое АСВ.

Данная структура формирует страховую систему, в которую входят все банки, имеющие право открывать депозиты населению. Если банк имеет лицензию АСВ, значит, деньги на его счетах застрахованы, и вкладчик может не переживать за их сохранность.

Страхование вклада стало действовать в 2004 году и действует согласно ФЗо страховании вкладов, а также 840-ой статье ГК РФ.

Важно понимать, что не все банковские депозиты могут быть застрахованными.

К таким исключениям относятся:

Обезличенные металлические счета;
Счета, представленные электронной валютой;
Средства в национальных банках, представленных в иных странах;
Вклады, оформленные на третье лицо (на предъявителя);
Счета, переданные банку на правах доверительного управления;
Деньги на расчётных счетах организаций;
Счета, обязательные для ведения частной практики (нотариусами, оценщиками и т. д.).

Ранее под страхование не попадали средства ИП. С 2014 года правила страхования были изменены, и все средства, находящиеся на расчётных счетах любого ИП, застрахованы так же, как и деньги физических лиц.

Застрахованы не только средства, которые вы принесли для вклада под проценты, но и текущие счета. К примеру, вы получаете заработную плату на карту или родственники переводят деньги на личный счёт – такие деньги подлежат возврату.

Страхование вкладов: принцип работы системы

Все банковские организации, имеющие право открывать вклады населению, обязаны создавать резервный фонд на банкротства одного из них (или сразу нескольких). Раз в квартал каждый банк отчисляет 0,1% от всех имеющихся вкладов.

Помимо этого, государство с собственных средств выделило в такой фонд почти 8 млрд. рублей. Резерв аккумулируется на счетах АСВ.

При этом собранные деньги не лежат без движения. Представители агентства страхования направляют их в фондовый рынок, тем самым наращивая объём капитала.

Сумма собирается внушительная, однако, стоит понимать, что хватит её на покрытие вкладов всего лишь 3-х наиболее крупных банков. А потому, занимаясь поиском организации для внесения средств на вклад, оцените её надёжность, так как резервы не безграничны, и в любой момент их может попросту не хватить.

За всё время существования АСВ в нашей стране было свыше 400 страховых случаев. Для примера, таких случаев за рубежом происходит гораздо меньше по той причине, что в них ЦБ санирует (выделяет финансовую помощь) банкам, близким к банкротству, и тем самым предотвращает их крах.

Страховыми случаями считаются:

Отзыв лицензии у банка;
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Любой вкладчик никоим образом не оплачивает сумму страховки: это за него делает банк, открывший депозит. Вы просто приносите средства, которые автоматически становятся застрахованными с того момента, как вами была поставлена подпись на договоре.

При этом срок страхования неограничен. Не имеет значения период заключения банковского договора: открыт вклад на 6 месяцев или три года – в любом случае вы имеете .

Как только наступает страховой случай, вам поступает уведомление, согласно которому вы составляете заявление на возврат собственных средств. Все заботы о рассылке сообщений и выплатах денег вкладчикам берёт на себя АСВ.

Как узнать, является ли банковская организация участником страхования депозитов

Чтобы убедиться в сохранности собственных денег при разорении банка, лучше зайти на официальный сайт системы страхования вкладов. В самой верхней строчке есть вкладка «Банки-участники». Нажимаем на неё и просматриваем открывшийся список банков.

Здесь можно найти информацию об:

Участниках системы, чьи депозиты защищены;
Организациях-агентах, которые выплачивают средства клиентам при страховом событии;
Банках, которые не обладают правом принимать средства на вклады от жителей;
Банках, исключённых из страховой системы.

Банки, входящие в систему страхования вкладов, на сайте агентства раскрывают следующую информацию:

Наименование банковской организации;
Её месторасположение;
ОГРН;
Номер в реестре кредитных организаций РФ;
Дату включения в систему.

На данный момент реестр страхования включает 795 банков. Исключено из системы 216 банков: таким организациям уже не доверишь свои кровные.

Что гарантирует возврат средств

Если вы предварительно проверили банк на включение его в систему страхования вкладов, это ещё не является 100% подтверждением возврата вклада. Давайте по порядку разберём, что должен знать вкладчик перед тем, как передать деньги в банковскую организацию.

Уточните, является ли данная финансовая структура банком . Сегодня существует множество мошенников, которые маскируются под представителей известных банков, предлагают высокие проценты, но гарантий возврата денег не предоставляют. Обязательно сверьте информацию о таком банке с той, что размещена на сайте ASV.org. Высокие проценты по вкладам – это уловка, которая может дорого вам обойтись;
При заключении договора, проверьте, чтобы в нём не было ошибок . Сверьте ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и жительства. Если в сведениях будет опечатка, то добиться получения возврата средств при страховом случае будет проблематично. Выдача денег производится по паспортным данным, а если они не будут совпадать, то придётся доказывать допущенную ошибку. И помните, что опечатки в договорах – это ваша ответственность, а не оператора;
При изменении паспортных данных или контактов – сразу сообщайте об этом в банк . При наступлении страхового случая, банк направит вам почтовое уведомление. Если адрес регистрации будет указан неверно, то вы можете и не узнать о случившемся;
Проверьте, попадает ли открываемый вами вклад под систему страхования вкладов . Если открываете вклад в качестве юридического лица, то будьте готовы, что при ликвидации банка ваши деньги уже не вернутся;
При наступлении страхового случая сохраняйте спокойствие . Ваши деньги застрахованы и банк их точно вернёт. Не стоит штурмовать двери разорившейся финансовой организации и тратить на это собственное время. Дождитесь уведомления и составьте заявление в тот момент, когда массовые волнения уже пройдут. Это избавит вас от длительного ожидания в очереди за получением вкладов.

На какую сумму застрахованы вклады

В 2004 году все вклады страховались только в пределах 100 000 рублей. Этого оказалось мало, так как вкладчики по-прежнему держали деньги под подушками. Затем сумма была повышена до 190 000 рублей, до 400 000, до 700 000, а с 2014 года она составляет 1 400 000.

За период в 10 лет сумма страхования выросла в 14 раз. Такие условия значительно повысили доверие населения к нашим банкам.

Важно знать, что застрахованы вклады не только в рублях, но и в любой другой валюте. Правда, при наступлении страхового случая депозиты, открытые в иностранной валюте, будут возмещены в рублях по курсу ЦБ на дату страхового случая.

Если за время действия вклада на него были начислены проценты, и ЦБ отозвал лицензию у банка, то вам будет возвращена сумма депозита с начисленными процентами, но не более 1 400 000 рублей. Иными словами, если вклад составлял 1 350 000 рублей, а по процентам было начислено 70 000 рублей, то вам вернут только 1 400 000 рублей.

Для вкладчиков, которые брали кредит в банке, действуют особые условия. Возвращается сумма вклада за вычетом имеющегося займа с учётом всех процентов. Если сумма вклада меньше суммы кредита, который необходимо ещё внести, то ни о какой компенсации и речи быть не может.

Так как страхуемая сумма составляет 1 400 000 рублей, то крупные средства стоит размещать в разных банках. Причём деньги, хранящиеся в разных филиалах одного и того же банка, страхуются суммарно на 1 400 000 рублей. Поэтому выгодно размещать капитал в банки с разными наименованиями.

Однако, 1 400 000 рублей – это не предельная сумма, которую вы можете получить. Если на ваших счетах имелось несколько миллионов, то вы вправе подать иск в суд и получитьвозмещение в порядке очереди из заявивших о себе кредиторов. Компенсация будет выдана в том случае, если денег после продажи всего имущества банка хватит на эти цели.

Если вы заметили, что сумма возмещения, которую перечислил банк-агент на ваш счёт по итогам банкротства банка, не совпадает с суммой размещённого вклада, то подавайте заявление в суд. Для этого нужно иметь подтверждающие документы (к примеру, договор, в котором прописана итоговая сумма к выдаче).

Куда обращаться при отзыве лицензии у банка

При наступлении страхового случая буквально на следующий день информация о случившемся размещается в СМИ.

Сведения о произошедшем вы сможете найти:

В печатном издании «Вестник Банка России»;
На сайте АСВ.

Данная информация будет оглашена в течение 7 дней. При этом вы сможете прочитать по адресу расположения банка сведения о дате, месте и порядке получения возмещения. В течение одного месяца АСВ осуществляет почтовую рассылку уведомлений всех клиентов банка о наступлении страхового случая.

Если количество вкладчиков небольшое, то возврат вкладов будет осуществляться в офисе

АСВ. Если же таковых довольно много (при разорении крупных банков), то данную обязанность агентство возлагает на банк-агент (их перечень находится на сайте АСВ).

Вам необходимо обратиться по указанному в уведомлении месту и составить заявление. При себе обязательно должен быть паспорт.

Согласно 117-ФЗ, средства будут переданы вам не позднее 3 дней с момента составления заявления, но не ранее 14 дней после даты страхового случая.

Получить деньги можно несколькими способами:

Наличными в офисе выдачи;
Безналичным переводом на счёт в любом банке;
Почтовым переводом на адрес, указанный в заявлении.

Средства возвращаются до окончания процедуры ликвидации банка. После удовлетворения требований всех вкладчиков, деньги которых были застрахованы, осуществляется возмещение остальных кредиторов.

Составляется комиссия из вкладчиков, имеющих самые большие капиталы. Обычно она состоит из 11 человек. Эта группа составляет опись всего имущества и выставляет его на продажу. Реализованные деньги распределяются между всеми кредиторами в порядке очереди.

Очередность получения возмещения, оговоренная в законе, следующая:

Вклады физических лиц;
Средства ИП;
Счета тех, чьи суммы превышают 1 400 000 рублей;
Расчётные счета и депозиты юридических лиц;
Остальные счета, которые не подлежат страхованию (металлические, на доверительном управлении и другие).

Срок возврата вкладов

По наступлении страхового случая у вас есть время, чтобы вернуть открытый в банке вклад. Этот период оканчивается датой полной ликвидации банка и, согласно закону, составляет 2 года. В любой день этого временного промежутка вы вправе составить заявление и вернуть деньги.

Мы не советуем бежать в первый же день страхового случая в банк и создавать панику. В банке денег уже нет, и своими действиями вы ничего не добьётесь. Вся информация будет выслана в виде уведомления, и вы будете в курсе дальнейших действий.

2 года – это не окончательный период, в который вы можете истребовать сумму вклада. Если на то имеется уважительная причина, то вы вправе обратиться с иском в суд и получить деньги по результатам его решения.

В чем польза страхования от несчастных случаев + обязательное страхование на производстве