Втб кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости в втб

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если , можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?

Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?

Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!

Для справки! С 1 января 2018 г. произошло присоединение ВТБ 24 к ВТБ. На проценты и программы ВТБ банка это не повлияло. В официальных источниках банк называется «ВТБ» без приставки «24».

Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).

Внимание! Акция на рефинансирование кредита под залог недвижимости ВТБ – при переводе ссуды в банк ВТБ процентная ставка от 8,8%.

Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.

Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.

ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.

Наблюдение! Процентная ставка по кредиту под залог имеющейся недвижимости уменьшилась за полгода почти на 1% годовых, а для крупных залоговых кредитов это значительное снижение.

Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.

На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ

Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.

Факт! Собственником квартиры не обязательно должен быть заемщик по кредиту. Принимается недвижимость и от третьих лиц при условии того, что собственник оформляется поручителем по займу.

Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.

Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤

Сколько рассматривается заявка?

Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.

Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:

• сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности;
• краткие данные о предмете залога;
• желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата);
• персональные сведения (паспорт, дата рождения).

К сведению! Полученные данные сотрудники ВТБ рассматривают в течение 5-ти дней.

После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.

Сколько разрешено возвращать долг ВТБ

Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.

Максимальный период – не более 20-ти лет , минимальный – от 1 года.

Факт! Срок возврата устанавливается в диапазоне 1-20 лет, но должен быть кратен 12-ти месяцев.

Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика , чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.

На какую сумму займа рассчитывать

Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история);
• стоимости залоговой квартиры;
• требований заемщика.

Факт! ВТБ даст не более 50% стоимости квартиры. Это значит, что сумма кредита будет в 2 раза меньше, чем стоит объект залога на рынке.

В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.

Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор

Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.

Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.

Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости . Срок возврата средств можно регулировать

Факт! Калькулятор используется для приблизительных расчетов. Для уточнения данных – свяжитесь с кредитным менеджером.

Что затребует ВТБ для получения кредита

Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:

• предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка;
• соответствие клиента установленным критериям;
• проведение процедуры оценки стоимости недвижимости;
• оформление договора страхования.

Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.

Какие потребуются документы

Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).

Для объекта недвижимости предоставляется:

• факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.);
• выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД);
• отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).

Обратите внимание! Если право собственности на квартиру получено до июля 2016 г. – необходимо предоставить свидетельство о его регистрации.

Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.

Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.

Мой совет! Рассмотренные бумаги подготовьте заранее, еще до подачи заявки или на момент ее рассмотрения. Это увеличит скорость регистрации сделки.

Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.

Требования к пользователям кредита ВТБ

Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:

• гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка;
• на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет;
• проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени;
• требуется отсутствие негативной кредитной истории.

Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.

Оценка квартиры: что нужно знать?

Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.

Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.

Внимание! Стоимость услуг оценки высчитывается в зависимости от сложности проведения и удаленности объекта залога. В любом случае расходы оплачивает заемщик.

Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться

Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.

Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.

Мой совет! Страхование заемщика не относится к обязательному, от него можно отказаться, чтобы уменьшить стоимость кредита. Но отказ чреват увеличением процентов в размере процентной ставки на 1% годовых. Поэтому рассчитайте для начала, есть ли смысл отказываться и что в Вашем случае будет выгоднее.

С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики

Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:

• привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам;
• долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении;
• запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).

В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.

Долгожданный бонус! ВТБ предлагает участвовать в бонусной программе «Коллекция», основная суть предложения в накоплении бонусов и их последующий пересчет в скидки для покупок у партнеров ВТБ. Скидки в зависимости от величины бонусов распространяются только на продукты партнеров и могут составлять до 100%. Один знакомый заемщик по бонусной программе бесплатно забрал кофеварку.

Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.

Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.

Видео: для отличного настроения!

Получение кредита – простой способ обзавестись необходимой суммой денежных средств. Однако финансовые учреждения порой выдвигают слишком суровые требования. Смягчить их можно, предоставив компании обеспечение по займу в виде квартиры. Выдав банку дополнительную гарантию в виде залоговой недвижимости, человек сможет рассчитывать на максимально выгодные условия. Аналогичные тарифы действуют и в ВТБ 24. Чтобы узнать все нюансы взаимодействия с компанией, нужно изучить актуальную информацию по теме.

Условия и тарифы

В ВТБ 24 действует 2 тарифа, предполагающих наличие обеспечения в виде квартиры или другого жилья, - и «Залоговая недвижимость» . Предложения сильно отличаются друг от друга.

«Кредит под залог имеющегося жилья» выдается лицам, которые готовы предоставить находящуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если квартира находится в многоквартирном доме. При этом важно, чтобы жилье располагалось в городе, в котором присутствует ипотечное подразделение ВТБ 24.

Для справки! Залоговая недвижимость может находиться в собственности, как самого заемщика, так и членов его семьи. При этом хозяин квартиры оформляется в качестве поручителя по займу.

Потребительский кредит подразумевает наличие фиксированной процентной ставки, которая не меняется на протяжении всего периода сотрудничества. Если проанализировать условия тарифа, выяснится, что ВТБ 24 готов выдать деньги в долг под 12,25% годовых. Займ предоставляется строго в рублях. Другой валюты не предусмотрено.

Важно! Нецелевой кредит не может быть больше 50% от стоимости закладываемого имущества. При этом существует максимальная планка займа. Компания не согласится выдать больше 15 000 000 рублей вне зависимости от стоимости квартиры.

Для возврата кредита наличными может быть предоставлен срок до 20 лет. За оформление займа комиссии не взимаются. Клиент обладает возможностью погасить долговые обязательства до истечения срока действия договора. Комиссии и штрафы при этом не применяются.

«Залоговая недвижимость» - тариф ипотечного кредитования. Воспользовавшись им, человек сможет приобрести жилье, которое будет передано банку в качестве залога до полного погашения взятых на себя обязательств. Квартира может быть приобретена, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Важно! В отличие от тарифа «Кредит под залог имеющегося жилья», «Залоговая недвижимость» подразумевает наличие четких лимитов на размер денежных средств, которые можно получить в долг в компании. ВТБ 24 согласится предоставить от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Процент по займу составляет 10,6%. Денежные средства необходимо вернуть в течение 30 лет. Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность, клиент должен заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик приобретет пакет комплексного страхования.

Требования к заявителю

Чтобы начать сотрудничество с ВТБ 24 и получить кредит под залог квартиры, человек должен соответствовать ряду требований. Компания выдает деньги в долг лицам, которые:

• являются гражданами РФ,
• подтвердят размер ежемесячно получаемого дохода,
• имеют официальный заработок,
• имеют постоянную регистрацию.

В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ 24 сотрудничает не только с лицами, зарегистрированными в регионе его присутствия. Получить деньги в долг может человек, проживающий в любом субъекте РФ. Однако требования к обеспечению должны строго выполняться. В качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного подразделения организации.

Важно! Кредит под залог земельного участка в ВТБ 24 не предоставляется.

Чтобы подтвердить доход, человек может предоставить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банка. ВТБ 24 готов учитывать доходы не только с основного места работы заемщика. Организация принимает во внимание и размер дополнительного заработка клиента. При этом к учету может быть принят доход клиента, получаемый не более чем с 2 мест подработки.

Необходимая документация

Перечень документации может различаться в зависимости от индивидуальных нюансов сотрудничества. Классический перечень бумаг имеет следующий вид:

• паспорт гражданина РФ,
• документ, подтверждающий размер ежемесячной прибыли,
• военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина,
• документы на недвижимость.

Список может быть существенно расширен.

Предварительный расчет стоимости займа

Клиент ВТБ 24 может заранее получить информацию о размере взноса, который ему придется уплачивать в случае одобрения кредита. Чтобы узнать интересующие сведения, клиент должен зайти на сайт кредитной организации и выбрать интересующее предложение. На странице каждого тарифа расположен индивидуальный калькулятор, учитывающий особенности предложения.

Важно! Следует помнить, что кредитный калькулятор разработан для получения ознакомительной информации. Размер ежемесячного взноса после оформления может существенно отличаться от предварительных данных.

Чтобы ввести данные, человек должен воспользоваться ползунками. Настроив сумму и срок в зависимости от индивидуальных предпочтений, заемщик моментально заметит, как они отразятся на величине ежемесячного взноса. На странице калькулятора можно узнать и размер ежемесячного дохода, при наличии которого организация согласится выдать деньги в долг.

Страхование

Если человек желает воспользоваться тарифом «Залоговая недвижимость», он должен будет в обязательном порядке приобрести пакет услуг комплексного страхования. Рассчитывать на минимальную ставку по кредиту человек сможет только в том случае, если приобретет защиту от следующих рисков:

• утраты жизни и трудоспособности,
• утраты или повреждения залогового имущества,
• прекращения или ограничения права собственности на залоговую квартиру.

Клиент обладает возможностью отказаться от включения в страховой полис части рисков для снижения его стоимости. В этом случает переплата по кредиту увеличится на 1%.

Важно! Защита от утраты или повреждения залогового имущества является обязательной. Отказаться от покупки полиса, подразумевающего защиту от данного риска, не удастся.

Чтобы ВТБ 24 согласился выдать деньги в долг, человек должен оформить страховой полис у одного из партнеров организации.

Как получить кредит?

Сотрудничество с ВТБ 24 можно начать, лично посетив отделение компании или подав заявку удаленно . Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет существенно сэкономить время. Чтобы направить анкету в компанию через интернет, придется:

1. Посетить официальный сайт кредитной организации (vtb24.ru).
2. Перейти на страницу с интересующим предложением.
3. Заполнить предложенную анкету.
4. Дождаться решения.

Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного тарифного плана. ВТБ 24 осуществляет анализ поступившей анкеты в течение 1-7 дней. Когда результат будет известен, банк свяжется с заявителем. Если компания согласна предоставить деньги в долг, заемщику будет предложено посетить отделение организации. Полностью удаленное оформление кредита под залог недвижимости невозможно.

Важно! Клиент, получивший одобрение, не обязан сразу же отправляться в компанию и оформлять кредит. Полученное одобрение действует в течение 122 дней. Если человек не обратится в организацию за получением денежных средств в установленный срок, оформлять заявку и выполнять ее отправку придется повторно.

Если клиент хочет посетить отделение банка и лично подать заявление, он может заранее ознакомиться с анкетой организации. Документ в электронной форме размещен на сайте компании.

Преимущества для зарплатных клиентов

Если клиент получает заработную плату в компании, он может рассчитывать на начало сотрудничества на льготных условиях. Их точный набор зависит от выбранного предложения. Так организация способна снизить размер переплаты или ускорить вынесение решения по поступившей заявке. Узнать точный перечень бонусов можно, связавшись с представителем компании. Клиент может ознакомиться с интересующим предложением и на сайте компании, также отражены преимущества для зарплатных клиентов.

Погашение кредита

Расчет по долговым обязательствам – важный этап сотрудничества с банком. За несвоевременное внесение денежных средств предполагается применение штрафов и пеней. Клиент обязан осуществлять погашение кредита с помощью уплаты ежемесячных взносов в установленном размере. Величина платежей и период, до которого их необходимо внести, зафиксированы в графике погашения, который предоставляется каждому клиенту вместе с кредитным договором.

Для удобства клиента, специалисты ВТБ 24 разработали целый перечень способов, позволяющих совершать ежемесячные платежи. Заемщик может перечислить очередной платеж по кредиту с помощью:

• интернет-банка, подключиться к которому можно в любом отделении кредитной организации,
• кассы ВТБ 24, передав деньги самостоятельно или через третье лицо,
• перевода из другой кредитной организации,
• одного из банкоматов ВТБ 24,
• через отделение Почты России.

Клиент обладает правом в любой момент закрыть полученный кредит досрочно. За выполнение действия не взимается дополнительная плата или штрафы. Компания не накладывает ограничений на осуществление действия.

Взять кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24» можно на разных условиях. Этот банк предлагает несколько вариантов кредитования, и каждый имеет свои особенности. Выясните нюансы всех кредитных продуктов, чтобы найти для себя лучшее предложение.

Cодержание

Виды кредитов

Банком «ВТБ» выдаётся несколько видов кредитов с залогом:

1. Кредит под залог новой квартиры в «ВТБ». Вариант подойдёт тем, кто планирует приобретение жилья в новостройке.
2. В отделениях «ВТБ» реально получить кредит на приобретение вторичного жилья. Такие объекты стоят дешевле, относятся к бюджетным, подойдут для разных категорий клиентов.
3. Рефинансирование кредитов под залог недвижимости. Если ипотека уже получена, но ставка процента высока и не устраивает вас, можно изменить её, воспользовавшись услугой рефинансирования, предлагаемой «ВТБ».
4. Военная ипотека – льготное предложение для военнослужащих старше 21 года.
5. Кредит с государственной поддержкой. Предложение распространяется на семьи, в которых с первого января 2018 года появился второй или третий ребёнок.
6. Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24». Заложив имеющееся в собственности жильё, вы сможете расходовать заёмные средства на любые цели, не подтверждая их.
7. Кредит на залоговую недвижимость. «ВТБ» предлагает на особых условиях приобрести недвижимый объект, который заложен в банке или находится в собственности финансовой организации.

Кредитование в «ВТБ» бывает нецелевыми и целевыми. В первом случае цели не подтверждаются. При целевом кредитовании заёмные деньги можно тратить лишь на определённые нужды – приобретение недвижимости.

Наконец, классифицировать продукты «ВТБ» можно по типу залога. Первый вид – кредиты под залог имеющегося жилья, но принимаются лишь квартиры в многоквартирных домах, располагающихся в черте населённого пункта присутствия финансовой организации. Но более распространено кредитование с залогом покупаемых объектов, и тут выбор широк.

К сведению! Банка с названием «ВТБ 24» с января 2018-го года не существует. В начале этого года он присоединился к «ВТБ», полностью ликвидировав бренд и юридическое лицо.

Условия, тарифы

Кредиты под залог недвижимости в «ВТБ 24» выдаются на разных условиях. Клиентам предлагаются следующие основные варианты:

1. «Покупка готового жилья». На вторичное жильё кредиты размером максимум 60 млн. российских рублей «ВТБ» выдаются под 9,1% на период до тридцати лет. Нужен 10%-ный первоначальный взнос.
2. «Квартира в новостройке» . При приобретении квартиры, относящейся к новостройке, условия таковы: 9,1% в год, итоговая сумма до 60-и миллионов на тридцать лет максимум. Взнос тоже равняется 10 процентам.
3. «Рефинансирование» . Ставки фиксированы на период выплат кредита, стартуют с 8,8%. Размер суммы составит не больше 30 млн. (80% цены недвижимой собственности). Погасить задолженность возможно раньше, дополнительных комиссий нет.
4. Нецелевой кредит . Закладывается находящаяся в собственности заёмщика или его супруга квартира, на выплаты даётся до двадцати лет. И вы получите до 15-и млн. под 11,1% в год.

Есть специальные проценты и особые программы банка «ВТБ 24»:

1. «Победа над формальностями» позволяет не подтверждать доходы и получить кредит, имея всего два основных документа. Ставка составит минимально 9,6%, взнос – 30%, сумма – максимально 60 млн.
2. «Чем больше квартира, тем выгодней». Если вы решите приобрести в кредит недвижимость большей площади (больше 65 квадратных метров), снизите величину ставки на 0,7%, то есть до 8,9%.

Важно! Для некоторых категорий граждан действуют льготы. Особые условия доступны зарплатным клиентам, а также работникам сфер здравоохранения и образования, таможенных, правоохранительных или налоговых органов, сотрудникам муниципального или федерального управления. Кроме того, можно применить материнский капитал.

Сроки рассмотрения заявок

Заявку на потребительский кредит под залог вашей недвижимости в «ВТБ» реально оставить прямо на официальном сайте, после чего с вами выйдет на связь менеджер финансовой организации, чтобы назначить встречу в одном из многочисленных офисов.

В отделение вы приходите с подготовленными документами и оставляете заявление. Заявки рассматриваются в сроки, составляющие от одного до пяти дней, но если вы выбрали программу «Победа над формальностями », то ответ будет известен уже в течение суток.

Важная информация! Одобрительное решение имеет срок действия и остаётся актуальным в течение 4-х месяцев с момента его получения.

Сроки кредитования

В «ВТБ 24» кредиты под залог выдаются на разные сроки. Длительность периода действия договора определяется персонально и зависит от важных факторов, таких как размер суммы, выбранный кредитный продукт, пожелания заёмщика. Как правило, чем больше заёмных денег вы получаете, тем дольше возвращаете их. Но в любом случае период ограничивается 30 годами, больше этого срока банком не даётся.

Суммы

Сумма кредитования в «ВТБ» определяется стоимостью залогового имущества в процентной доле, а именно до 80% рыночной цены недвижимого имущества. Как правило, это не больше 60 миллионов.

На размеры суммы влияют и некоторые другие факторы, например, уровень доходов заёмщика, пакет предоставляемых документов, выбранный кредитный продукт, категория клиента.

Калькулятор

Основные параметры кредита с залогом недвижимости можно рассчитать калькулятором, представленным на официальном сайте «ВТБ». Вам нужно зайти в раздел интересующего кредита, в котором вы увидите несколько полей. В верхнем указывается стоимость недвижимости, исчисляемая в рублях. Во втором окошке находится величина первоначального взноса. Последняя графа – это доходы за один месяц. После заполнения всех полей станет активной клавиша с названием «Рассчитать».

Нюанс! Расчёт предварителен, и уточнять условия нужно непосредственно в отделении «ВТБ».

Что нужно для оформления

Кредиты наличными под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» получают не все, а лишь клиенты, соответствующие требованиям и выполняющие условия оформления договора. Ниже рассматриваются все особенности.

Документация

Прежде всего, вы собираете запрашиваемый банком пакет документов. Клиент предоставляет заполненную анкету, а также гражданский паспорт и, вероятно, на усмотрение банка 2-ой удостоверяющий его личность документ. Нужно подготовить и подтверждающую заработок (за последние шесть месяцев) справку, выданную в бухгалтерии по форме 2-НДФЛ или же банком в свободной форме. Нужна и показывающая стаж трудовая книга с копией.

Если вы в качестве залога по кредиту банку «ВТБ» предлагаете имеющуюся недвижимость, то соберите документы, которые будут официально подтверждать законность владения, а также характеристики объекта. Список таких бумаг можно уточнить в отделении. Это выписка из Росреестра или же для объектов, купленных раньше июля 2016 года – свидетельство о регистрации, справка из ЕГРН, подтверждающие владение документы (например, договор купли), оценочный акт.

К сведению! Полный пакет узнавайте в отделении.

Каким требованиям соответствуют заёмщики

На всех заёмщиков распространяются следующие требования:

• возраст старше 21 года и не больше 60 лет.
• российское гражданство;
• доход («ВТБ» может учитывать общие доходы до четырёх созаёмщиков, а также заработок от деятельности по совместительству);
• общий стаж не меньше года, на последнем месте – от месяца после завершения испытательных сроков).

К сведению! Прописки у заёмщика может не быть совсем, а регистрация в регионе нахождения отделения необязательна.

Оценка недвижимости

Оценка необходима только тогда, когда закладывается собственная недвижимость. Её цена повлияет на сумму кредита и может отразиться на размере процентной ставки, так что этап обязателен и важен.

Оценочную деятельность ведут специализирующиеся на ней аккредитованные компании, работающие законно. Клиент вправе самостоятельно найти и привлечь оценщиков, и он должен предоставить акт в банк «ВТБ».

Страхование

Залоговые кредиты в «ВТБ» предполагают комплексное страхование, и полный пакет может состоять из многочисленных пунктов, но обязательными являются не все. Застраховать недвижимый объект от порчи, утери и разных форс-мажорных ситуаций – обязанность любого клиента.

Страховать собственные здоровье и жизнь необязательно, но при отказе от этого пункта договора может увеличиться ставка процента.

Есть ли дополнительные требования

Дополнительные требования при взятии кредита под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» обычно не предъявляются, но могут распространяться на отдельные категории граждан, планирующих воспользоваться льготным кредитованием, предлагаемым «ВТБ».

Требования могут распространяться на объекты недвижимости. Эксперты «ВТБ» проводят тщательные проверки жилья, а иногда предлагают собственные варианты. К примеру, новостройка должна быть аккредитованной.

Важно! Полный список обязательных распространяющихся на клиентов требований уточните в банке.

А если в кредите отказано

Если не удалось взять кредит под залог земельного участка в «ВТБ», это не повод отчаиваться. К вашим услугам кредитные компании, например, проверенная и завоевавшая отличную репутацию ➤ .

Эта организация лояльно относится к клиентам, работает с любыми категориями граждан, включая имеющих испорченные кредитные истории и людей без постоянных официальных доходов. Поручительство не требуется, как и обязательные часто навязываемые банками страховки. Заработок можно не подтверждать.

Условия привлекательны и выгодны. Так, вы получите до 90% цены залога, а это соответствует ста миллионам российских рублей, причём возможно взять аванс. Ставки – от 9,5% за год. Закладываются разные типы недвижимого имущества.

Кредиты банком «ВТБ» выдаются заёмщикам на разных условиях, и существует несколько программ. Выбирайте подходящий продукт или используйте альтернативный вариант – услуги кредитной компании.

Видео: как получить деньги под залог