Контакты
Главная / Налогообложение

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк? Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве.

Возможность получения кредита на долевое строительство появилась в 2008 году с поправкой «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Согласно нового закона банки стали выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках, люди получили возможность участвовать в долевом строительстве, чтобы купить квартиру с улучшенной планировкой в новом доме. Интерес к данному мероприятию велик, ведь жилье на стадии строительства стоит намного дешевле. В зависимости от срока сдачи проекта разница в стоимости недостроенного и готового жилья может достигать 30%.

Особенности процедуры оформления долевого участия

Договор долевого участия с застройщиком должен содержать:

  • данные об объекте долевого строительства;
  • на объект гарантийный срок (не менее 5 лет);
  • стоимость квартиры, порядок уплаты и сроки;
  • срок передачи квартиры дольщику;
  • согласие мужа или жены, нотариально заверенное, на совершение сделки;
  • план квартиры с месторасположением и предполагаемой площадью;
  • согласие органов попечительства и опеки, если совершается сделка с имущественным распоряжением несовершеннолетних.

Следующий этап: регистрация в органах Росрегистрации. Ранее сложность в получении ипотеки долевого строительства заключалась в невозможности оформления квартиры в залог ввиду отсутствия статуса собственности. Современная законодательная норма позволяет получать ипотеку, долевое строительствокоторой обеспечивается договором залога прав на квартиру.

Для регистрации договора долевого участия стороны должны написать заявления и предоставить договор. Регистрация первого дольщика происходит в течение месяца, последующих – в течение 10 дней. После регистрации можно идти в банк для перечисления денег на застройщика.

Возможности долевого участия

Получение ипотеки долевого строительствапользуется успехом в России. Схема проста и действенна: строительные и инвестиционные компании привлекают средства дольщиков, которые часто берут кредит в банке. За счет дольщиков возводят новые дома. По завершению строительства квартиры переходят в собственность дольщиков. Покупка несет немало рисков, но позволяет значительно сэкономить. Готовые квартиры по стоимости выше на 30%, поэтому желающих получить ипотеку долевого строительства много.

Чтобы воспользоваться ипотечной программой банка, нужно собрать пакет документов: о застройщике, о предстоящем строительстве (договор долевого участия). В них должна быть указана стоимость покупаемой квартиры, гарантийный талон, срок сдачи в эксплуатацию. Особенность ипотеки долевого строительства: покупаемая квартира переходит в залог к банку после завершения строительства, с момента сдачи дома в эксплуатацию. До этапа выполнения застройщиком обязательств банк в качестве залога получает право собственности заемщика на будущую квартиру. Это рискованнее для банка, чем ипотека с залогом готовой недвижимости, поэтому ставки по процентам выше на 5%. Ставки зависят и от срока кредита, размера первоначального взноса заемщика, страховки. После получения дольщиком прав собственности на квартиру, процентные ставки снижают. Ипотека долевого строительства имеет много общего со стандартными ипотечными программами банков. Важно учитывать предусмотренные договором комиссии, платежи и условия досрочного погашения. Заемщик имеет право на расторжение договора в одностороннем порядке в случае, если застройщик не выполняет условия договора. В этом случае банк возвращает деньги с выплаченными процентами и своими силами разбирается с застройщиком.

Плюсы долевого участия для заемщиков:

  • возможность покупки новой квартиры улучшенной планировки;
  • цена жилья на этапе строительства значительно ниже;
  • поручители не требуются, залогом выступают права на недвижимое имущество.

Минусы долевого участия для заемщиков:

  • нет возможности вселиться сразу в квартиру;
  • повышенные процентные ставки по кредиту;
  • риски – задержка сроков ввода объекта в эксплуатацию, непредусмотренные договором доплаты, недоделки и дефекты, проблемы с регистрацией прав собственности.

Избежать рисков невозможно. Можно их свести к минимуму, выбрав поверенного застройщика.

Для выдачи ипотеки долевого строительстваиспользуются две схемы:

  • Под залог имеющейся квартиры можно получить кредит в сумме до 80% от стоимости квартиры.
  • Получение ипотеки под залог прав по долевому участию.


Ипотека долевого строительства с государственной поддержкой

Основное условие программы – покупка квартиры в строящемся доме, в таунхаусах или строящихся отдельных домов у юридических лиц-инвесторов, застройщиков. Заемщик на 30 лет может получить ипотеку долевого строительства с фиксированной процентной ставкой 13,5% годовых в период строительства и 11% годовых после сдачи дома в эксплуатацию. Процентная ставка не зависит от способа подтверждения дохода и от размера первоначального взноса (не меньше 15% стоимости квартиры). Застройщик должен иметь аккредитацию в конкретном банке и предоставить всю информацию о разрешении на строительство объекта.

Классическая ипотека долевого строительства

Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию – от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос — не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.

Важно найти надежного застройщика, выбрать жилье и выгодную кредитную программу банка, чтобы стать счастливым обладателем квартиры улучшенной планировки.

Медведев Д. А., говоря о долевом строительстве, призывает граждан отказаться от изжившей себя практики вложений в строящиеся многоэтажные дома. Со временем, застройщики должны сами позаботиться о своем проекте. А гражданам останется покупать готовые под ключ квартиры. Но сейчас, в 2018 году еще есть стройки, в финансировании которых участвуют дольщики. Поэтому проблема ипотеки для вклада под долевое строительство остается актуальной. Какие положительные и отрицательные моменты существуют в такой системе и как правильно пройти весь путь оформления ДДУ и покупки квартир в строящихся домах, вы узнаете из этой статьи.

Долевое строительство - плюсы и минусы

В закон «Об участии в долевом строительстве» в 2017 году были внесены поправки . Эта мера направлена на то, чтобы обезопасить дольщиков и вернуть деньги людям, подписавшим ДДУ, но не получившим квартиры. Граждане брали ипотеку, надеялись на выгодность предложения, но столкнулись с проблемами в сфере строительства, о которых не могли знать. Риски при долевом строительстве очень велики. Гарантировать, что компания-застройщик не обанкротится очень трудно. На практике, даже зарекомендовавшие себя компании могут оказаться финансово неплатежеспособными.

Плюсы долевого строительства (+)

Минусы долевого строительства (-)

Стоимость квартиры ниже, чем на рынке готовой недвижимости

В случае банкротства компании, деньги дольщика не вернуться в полном объеме

Условия по ипотеке намного выгоднее, чем на покупку квартиры в сданном доме

Нет гарантий, что застройщик завершит строительство

Есть время для погашения суммы (до сдачи квартиры в эксплуатацию)

Неизвестны сроки сдачи дома в эксплуатацию и под ключ

Дом находится именно в том месте, где вам нравится

Нет гарантий, что застройщик не поставит здания и сооружения, которых нет в проекте

ДДУ можно продать по выгодной цене (переуступить)

Вы не видите, как на самом деле будет выглядеть квартира

По новому законодательству, дольщикам будет возвращена часть вкладов, замороженных в специальном фонде

Проценты по ипотеке на ДДУ, в случае банкротства застройщика, не вернутся

Дольщики могут изучить отчеты застройщика. По закону, компания должна предоставлять честный отчет широкому кругу лиц, интересующихся ее финансовым состоянием

Застройщик может потребовать увеличить суммы вкладов при изменении метража квартиры

Обязательное страхование гр. ответственности

Нужно следить за качеством строительных работ и расхождениями с проектом.

Несмотря на то, что положительных и отрицательных моментов в таблице равное количество, риски для дольщиков носят серьезный материальный характер - деньги, скорее всего, не вернутся к обладателю.

Помните! Оплата по ДДУ должна быть произведена после регистрации этого документа в Регистрационной палате! Поэтому ваши деньги поступят на нейтральный счет, а после регистрации перейдут на счет застройщика. Определенный процент останется на счету фонда, призванного перестраховать ваши риски.

Как купить квартиру в ипотеку по ДДУ. Пошаговая инструкция

Вы решили, что квартира в новостройке - то, что вам нужно. Что же делать, чтобы обезопасить себя:

  1. Если есть возможность, берите ипотеку на покупку квартиры, сданной в эксплуатацию.
  2. Перед подписанием ДДУ, изучите отчеты застройщика. Первоначально можно сделать это через интернет. Официальный сайт застройщика должен содержать публичную информацию, установленную законом.
  3. Застройщик должен работать на рынке недвижимости не менее 10 лет. Строительство многоквартирного здания происходит в течение нескольких лет, поэтому у компании должны уже быть сданные в эксплуатацию дома. Так вы узнаете, насколько вовремя сдаются постройки, качественно выполняются условия проекта.
  4. Внимательно прочтите ДДУ. В вопросе долевого строительства самому трудно разобраться. Обратитесь к юристу или высококвалифицированному риэлтору.
  5. Изучите проектную декларацию.
  6. Все документы застройщика вы имеете право видеть и прочитать. Финансовая состоятельность, права на стройку, аренда или собственность земли, на которой будет стоять дом - все это имеет значение.
  7. Выберите самый привлекательный для вас район города.
  8. Посмотрите планировку квартир.
  9. Подайте запросы в банки. Дождитесь одобрения.
  10. Отнесите в банк предварительный ДДУ с застройщиком.
  11. Часто банк требует фото стройки. Для вас такое доказательство так же необходимо. Если строительство не будет сдано в эксплуатацию вовремя - вы сможете доказать, что застройщик не выполнил свои обязательства. Это необходимо, если вы решите расторгнуть ДДУ и вернуть свои деньги и проценты за ипотеку. Застройщик вам будет обязан выплатить все деньги, по решению суда.
  12. После окончательного одобрения, заключите ДДУ с застройщиком и договор ипотеки с банком.
  13. Подготовьте все документы по списку банка.
  14. Ваши деньги будут переведены в особый фонд. По закону, для сохранности вкладов дольщиков, застройщик не имеет права воспользоваться суммой вклада до окончания строительства.
  15. Страховка обязательна.

В каких банках можно взять ипотеку по ДДУ

Привлекательность ипотечного кредитования по долевому строительству - в низкой процентной ставке. Редко, какой банк откажет вам в займе. Обычно, отказ может быть следствием недоверия банка к застройщику. Вся информация проверяется не один раз. Особенно выгодно брать ипотеку по ДДУ в банках, которые сотрудничают с застройщиками. Но здесь есть свои особенности. Нужно чтобы банк внушал доверие. Проверять придется и состояние, лицензию банка на текущий год, перспективы. Если в списке Центробанка, ваш выбор стоит далеко за двадцаткой лицензированных банков - следует внимательно отнестись к учредителям и партнерам финансово-кредитной организации.

Процентная ставка (минимальная), %

Первоначальный взнос,

Официальный сайт

РосЕвроБанк

https://www.rosevrobank.ru/fiz/ipoteka/novostroyki/

Московский Кредитный

https://mkb.ru/mortgage

https://www.vtb24.ru/mortgage/purchase/

Абсолют банк

http://ipoteka.absolutbank.ru

Сбербанк

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

Промсвязьбанк

https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage

Программа каждого банка индивидуальна. Из-за того, что пакеты услуг очень разнообразны, вам могут предложить именно то, что актуально в вашем случае.

Промсвязьбанк, например, предлагает заем без первоначального взноса, если вы готовы оставить в залог любую недвижимость . Зимой 2018 года Сбербанк проводит акцию по выдаче кредитов по ДДУ. Каждый банк ищет свои способы привлечения клиентов. Срок кредитования - от 20 до 30 лет. В большинстве случаев вам предложат выбрать наиболее удобный способ выплат ипотеки - аннуитетный или дифференцированный. Предложений по перерасчету (если досрочно погашаете, то процент уменьшается) очень много. Поэтому выбирайте те банки, которые предложат самые выгодные условия именно в вашей ситуации.

Страхование

В целях безопасности вкладов дольщиков, без страховки Регистрационная палата не регистрирует ДДУ в Росреестре.

Оформляйте страховку так, чтобы срок ее действия чуть покрывал дату последнего платежа. Если нужно продлить страховку, то соразмерьте ее сроки с ипотекой по максимуму - вам не придется переплачивать.

Военная ипотека по долевому строительству

Росвоенипотека изменила условия аккредитации объектов из-за частых случаев банкротства застройщиков. Теперь требуется, чтобы здание было готово на 90%, а не на 78, как это было раньше. Несмотря на это риски есть всегда. В пример часто приводят известного застройщика СУ 155, который зарекомендовал себя надежным на протяжении строительства большого количества многоквартирных домов, но неожиданно обанкротился.

В некоторых случаях разрешается брать ипотеку на стадии котлована и при 30% сделанных строительных работ (фундамент).

В остальном, оформление военной ипотеки и подписание ДДУ проходит по установленным общим правилам, где присутствует дополнительное третье лицо - Росвоенипотека.

Важно! Внимательно прочитайте договор долевого участия, перед тем как подписать. Все риски ложатся только на вас. Защиту Росвоенипотека или банк не предоставляют.

Покупка готового жилья у застройщика в ипотеку

Банки с большей вероятностью выдают ипотеку, если вы приобретаете квартиру у застройщика. Но вам нужно проверить, насколько правомочны его действия. Уточните, кто на самом деле имеет право продавать квартиру, кто еще имеет право собственности. Могут быть инвесторы, договора застройщика с которыми передают право собственности и продаж третьему лицу. Если это случится с вами, то сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Внимание! Эти вопросы должны решать специалисты. Обезопасьте свои деньги - обратитесь к юристу или в серьезную риэлтерскую компанию, чтобы вам помогли уточнить всю информацию по зданию, застройщику и его прав на продажу.

Какие документы застройщика необходимо проверить:

  1. Полную информацию о застройщике и его инвесторах, кредиторах.
  2. Часто бывает, что застройщик начинает строительство на территории не имея позволения владельца. По ходу стройки передает права на часть квартир, корпусов, взамен на разрешение. Вам нужно проверить, кто собственник здания, корпуса, квартиры, которую вы хотите купить. Реклама не всегда соответствует действительности. Будьте внимательны.
  3. Документы, подтверждающие права застройщика на операции с квартирами в доме.
  4. Проектный план здания, подъезда, этажа, квартиры. Когда вы пригласите независимого оценщика, все стены и коммуникации должны совпадать с плановыми
  5. Акт приема-передачи.
  6. Акт ввода в эксплуатацию под ключ. Это важный документ. Должно быть два акта - один о вводе в эксплуатацию, а другой - о сдаче квартир под ключ.
  7. Сравните сроки, указанные в проектной декларации и в разрешении на строительство.
  8. Посмотрите в договоре срок ввода в эксплуатацию и срок получения ключей.
  9. На практике площадь квартиры по проекту часто отличается от реальной, поэтому проверьте, есть ли в договоре пункт, по которому придется доплачивать.

Договор переуступки (цессия)

Продать квартиру в недостроенном доме можно. Цена такого жилья намного ниже рыночных. Этот процесс называется переуступкой ДДУ Цессию могут заключить:

  • дольщик, который по своим причинам не хочет участвовать в долевом строительстве (передумал, нашел планировку лучше, переезжает в другой город и т. п.);
  • инвестор, который купил часть квартир в начале стройки, а в конце перепродает их, чтобы заработать;
  • обманутые дольщики, которые после банкротства застройщика, при замороженных стройках, хотят вернуть свои деньги. Этот случай самый опасный для ваших денег, тем более, если вы взяли ипотеку. Проверять нужно не только вышеперечисленные лица, но и изучить ситуацию. Возможно, стройку продолжит другой застройщик.

Дольщик переоформляет договор на покупателя и получает за это деньги. Покупатель получает право на строящуюся квартиру и обязательства по ДДУ.

Перед подписанием договора переуступки покупатель должен:

  • узнать финансовое состояние застройщика;
  • проверить, зарегистрирован ДДУ или нет;
  • оплачен или нет;
  • так же, как на вторичном рынке, нужно привлечь опытного специалиста по недвижимости
  • запросить у продавца платежку оплаты по ДДУ;
  • взять справку о взаиморасчетах с застройщиком.

Нужно быть уверенным, что деньги застройщик точно получил. Если у застройщика будут претензии к дольщику - вы должны об этом узнать.

Внимательно прочтите договор ДУ. В нем не должно быть пунктов, по которым стоимость квартиры может стать выше. Например, увеличение площади квартиры.

Как провести переуступку в каждом конкретном случае, вы найдете в ДДУ. В этом документе есть специальный пункт, который разрабатывается застройщиком. Некоторые предпочитают, чтобы переуступка проходила в их офисе, а другие дают письменное разрешение на проведение сделки в банках города.

Узнайте о застройщике как можно больше. Обратитесь в хорошую риэлтерскую компанию и проверьте, по какой причине стройка заморожена, сменился ли застройщик и что говорят другие дольщики. В случае сомнений, лучше обратите внимание на другие квартиры в других новостройках.

Из всех способов покупки квартир участие в строительстве многоквартирного дома самое рискованное. При любом сомнении в собственных силах обращайтесь к специалистам. Но даже и в этом случае нет гарантий, что здание будет возведено в срок, и что застройщик не обанкротится. Самое главное - изучайте документы по застройщику и организациям, от которых он зависит. Внимательно читайте договор.

Оплата является важнейшим фактором, на который опирается весь процесс, строительства. Привлечение инвестиций от участников долевого строительства должно быть отражено в проектной декларации. По существу, каждому желающему принять участие в долевом строительстве, не помешало бы вначале ознакомиться с этим важнейшим документом. Проектная декларация может многое рассказать о застройщике и инвесторах, если таковые имеются помимо участников долевого строительства.

Обратив внимание на этот документ, вы можете понять серьёзность намерений застройщика и степень его ответственности перед дольщиками. Если компания не представит вам по вашей просьбе проектную информацию – будьте осторожны. Дело в том, что застройщик не имеет законного разрешения на начало строительства, и уж тем более – на привлечение инвестиций от участников долевого строительства без проектной декларации и разрешения на строительство.

Ещё один важный момент : рассчитываться или вносить первый взнос за строящееся жильё по закону положено только после того, как составленный договор на участие в долевом строительстве будет подписан сторонами и пройдёт регистрацию. Без регистрации этот договор не имеет правовой силы. Только после регистрации договора у дольщика будет гарантия того, что оплата будет производиться действительно в счёт строящегося жилого помещения, которое достанется именно ему.

Достаточно часты судебные разбирательства, когда под видом ошибки квартира была продана двум или более лицам. Конечно, деньги им были возвращены частями и в течение длительного периода, а в реальности квартира досталась тому гражданину, чей договор был зарегистрирован первым. Таким образом, недобросовестные застройщики вливают денежные средства в начало строительства, чтобы закрутить маховик движения строительных работ.

Ещё хуже дело обстоит, если застройщик начинает предлагать обходные пути для внесения платежа, например при заключении предварительного договора, требовать выкупить вексель от компании партнёра. Он может давать какие угодно устные гарантии, что этот вексель будет принят в качестве платежа за строящееся жильё, но юридической дееспособности такие виды оплат не имеют.

Даже при наличии предполагаемой добросовестности застройщика, если он требует внесение платы до регистрации договора, и в особенности – если прибегает к обходным путям, это характеризует его как ненадёжного партнёра, чьё финансовое положение оставляет желать лучшего.

Оплата по договору должна осуществляться за наличные или по кредитной карте. При этом застройщик обязан пользоваться контрольно-кассовым аппаратом и должным образом оформлять платёж, в соответствии с нормами № 54 ФЗ. Иначе, в случае судебных разбирательств могут возникнуть дополнительные проблемы у обеих сторон. Переводить деньги на расчётный счёт застройщика менее эффективно.

С рассрочкой платежа

Такой договор долевого участия наиболее приемлем для участников долевого строительства. Застройщик, понимая это, зачастую устанавливает именно такие условия, которые привлекают большее число участников. Они справедливы по ряду оснований:

  1. Договор долевого участия, по сути – договор купли-продажи, а если строительство является поэтапным процессом, то и платежи могут вноситься частями.
  2. Дольщику будет легче осуществить платёж в несколько приёмов.
  3. Застройщику нужны постоянные вливания инвестиций, чтобы планировать бесперебойный процесс, строительства, обеспеченный систематическим наличием денежных средств.

Имейте в виду, что платёж можно вносить частями, а не только единым платежом. Но условия оплаты будут представлены в договоре, который будет вами заключён. Если у вас есть предпочтения, которые расходятся с условиями договора, вы можете оформить их приложением к договору, составив с застройщиком дополнительное соглашение, в том числе – и по условиям оплаты.

Договоры долевого участия являются типовыми документами и не переделываются под индивидуальные предпочтения дольщиков. Но составить дополнительное соглашение об условиях и форме внесения платежа можно и даже нужно, если вы считаете это целесообразным.

Застройщик практически ничего не теряет , если последний платёж поступит от инвесторов-дольщиков к моменту завершения строительства. Ведь при условии недоплаты со стороны одного (нескольких) из них, застройщик имеет право на , соответственно, квартиру должник не получит. А после сдачи объекта актом госприёмки – он будет приобретать жильё на других, менее экономичных, условиях.

Рассрочка платежа и сроки выплат определяются до внесения первого платежа, ещё при составлении договора. В договоре (прилагаемом к нему соглашении) определяется длительность рассрочки: в неделях, месяцах или годах.

Сроки и порядок оплаты устанавливаются исключительно по согласию сторон и не имеют регламентированных извне, условий.

Однако целесообразно завершить выплату средств до сдачи объекта строительства актом госприёмки. Если этого не произошло – то застройщик имеет право разрешения на продление срока погашения задолженности, но, при этом, квартира дольщика остаётся в собственности застройщика в качестве предмета залоговой стоимости до полного погашения рассроченного платежа.

Образец такого договора доступен .

Налоги и госпошлина

Средства участников долевого строительства привлекаются в качестве инвестиционных вложений, поэтому они подлежат налоговому учёту. Застройщик получает средства целевого назначения, которые оформляются в соответствии с нормами бухгалтерского учёта и налогообложения. В соответствии с установленными положениями НК РФ, средства участников не облагаются:

  1. Налогом на прибыль.

Зато эти средства, потраченные для оплаты услуг, предоставляемых заказчиком, облагаются НДС, в пределах суммы аванса, представленного для производства работ.

По окончании работ и проведении бухгалтерского анализа затрат , необходимых для проведения работ и обоснованных наличием подтверждающих документов, заказчик определяет инвентарную стоимость объекта. Инвентарная стоимость объекта высчитывается, из общей суммы, инвестированных средств, предоставляя информацию о полученной прибыли. Сумма полученной прибыли облагается налогом на прибыль.

Участник, в свою очередь будет обязан заплатить государственную пошлину, которая для разных видов регистрации (физическим лицам) составляет:

  1. Регистрация ДДУ – 350 руб.
  2. Регистрация дополнительного соглашения к ДДУ – 350 руб.
  3. Регистрация ипотеки – 1000 руб.
  4. Дополнительные соглашения по ипотеке – 200 руб.

Кроме этого, если застройщик не выполнит своих обязательств по обеспечению дольщиков документами о собственности, после заселения их в построенный дом, то им придётся добиваться оформления через суд. За эту процедуру необходимо будет заплатить госпошлину в размере 60 000 рублей (исходя из стоимости квартиры).

Возврат налога

Осуществляется после заселения в новостройку и получения документов на право собственности. Однако при долевом строительстве имеются некоторые нюансы:

  1. Если срок между внесением платежа и сдачей новостройки актом госприёмки, прошло более 3 лет, добиться возврата налога можно только через суд.
  2. Если оплата сопровождалась ненадлежащим оформлением со стороны застройщика, то могут возникнуть проблемы, которые придётся решать через суд.
  3. Если застройщик при приёме платежа использовал схемы обходных путей (векселя), то возврата налога добиться будет практически невозможно.

При условии правомочия всех документов, в первом квартале года, который последует за отчётным периодом, необходимо заполнить налоговую декларацию на возвращение НДФЛ. Через месяц вы получите ответ в письменной форме или при условии личного посещения консультанта. Ответ будет представлен в письменной форме:

  1. При условии положительного решения, вам будет представлена информация о сумме, подлежащей возврату и условиях получения средств.
  2. При отрицательном решении, вам будет представлена информация о причинах отказа. Основываясь на полученных сведениях, вы сможете исправить недочёты и вновь заполнить декларацию на возврат НДФЛ.

Сумма возврата НДФЛ исчисляется в размере 13 % от имущественного вычета.

Имущественный вычет

Высчитывается, из общей суммы затрат, понесённых дольщиком при возведении новостройки, но он ограничивается пределом в 2 000 000 рублей. В частности, имущественный вычет исчисляется исключительно из нижеследующих затрат:

  1. Оплата разработки проектно-сметной документации.
  2. Оплата строительных и отделочных материалов.
  3. Оплата покупки недостроенного дома.
  4. Оплата работ по достраиванию новостройки, включая отделочные работы.
  5. Оплата проведения коммуникаций.

Использование материнского капитала

Использование материнского капитал в улучшении жилищных условий – одно из самых популярных средств, среди семей, располагающих этим видом государственной дотации. В эту модель включаются и возможности участия в долевом строительстве.

Сумма материнского капитала не может покрыть все расходы , связанные с приобретением ДДУ, но может оказать существенную помощь в частичном погашении платежа. Обычно собственники материнского капитала, при участии в долевом строительстве поступают следующим образом:

  1. Используют ранее накопленные денежные средства, приобщая к ним средства материнского капитала.
  2. Продают имеющееся жильё на рынке вторичного жилья, приобщая к вырученной сумме, средства материнского капитала.
  3. Заключают ипотечный договор, используя средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Для того чтобы осуществить платёж путём использования материнского капитала, вам необходимо обратиться в пенсионный фонд с паспортом и заявлением на перечисление средств, для участия в долевом строительстве. Нужно предъявить следующие документы:

  1. Сертификат.
  2. Страховое свидетельство.
  3. Зарегистрированный ДДУ.
  4. Документы, подтверждающие оплату (частичную) по договору.

Если дольщиком является супруг, то необходимо приложить дополнительные документы:

  1. Его паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации брака.
  3. Нотариально удостоверенное обязательство супруга о внесении в качестве собственников жилья всех членов семьи.

Поданное вместе с соответствующими документами, заявление, будет рассмотрено в течение месяца, и вы сможете получить решение по вопросу. При положительном решении – деньги будут перечислены в счёт оплаты ДДУ. Отказ может быть только мотивированным , в силу чего вы сможете исправить формулировки заявления или собрать недостающие подтверждения участия в ДДУ и подать заявление повторно.

Использование ипотеки

Его использование предусмотрено законодательством . Более того – это одна из самых актуальных форм проведения взаиморасчётов при приобретении жилья. Выгоды от использования ипотечного кредита, следующие:

  1. Возможность приобрести улучшенную квартиру в новостройках, не имея наличных (и иных) средств.
  2. Разница в стоимости квартиры, приобретаемой путём долевого участия в строительстве значительно ниже, что значительно покрывает расходы процентных ставок по ипотечному кредиту.

Однако при использовании ипотечного кредита предусмотрен первый взнос, определяемый типовыми условиями ипотечного кредита, который нужно оплатить наличными или кредитной картой.

Порядок оформления ДДУ при ипотеке

Он сильно не отличается от обычного порядка, предусмотренного для участников долевого строительства. Обычно застройщик, понимая нужды своих клиентов и в целях их привлечения, сам предлагает и объясняет алгоритм действий в подобных условиях . Основная разница заключается в том, что кроме договора об участии в строительстве, вам необходимо будет оформить отдельный договор на получение ипотечного кредита. Самое главное в данном случае – надёжность партнёров и соблюдение последовательностей.

При осуществлении предварительных договорённостей, заказчика необходимо оповестить о вашем намерении воспользоваться ипотекой.

В этом случае, он при составлении ДДУ укажет в положениях об оплате, что способ и условия оплаты участия в строительстве будут осуществляться путём ипотечного кредитования.

После того как договор будет составлен и проведён через регистрацию, вы, с готовым ДДУ, обратитесь в банк за получением и надлежащим оформлением ипотечного кредита. После этого, взаиморасчёты будут осуществляться автоматически, по утверждённым договорами, условиям. А в случае одностороннего расторжения договора долевого участия с заказчиком, все деньги, оплаченные по ипотечному кредиту, будут взысканы с заказчика и возвращены вам, включая оплату процентных ставок.

Заключение

По статистике, квартиры, приобретённые путём , обходятся гражданам в среднем на 30-35 % дешевле, чем приобретаемые иным путём, после сдачи объекта по акту госприёмки. Это привлекает инвесторов-дольщиков, вопреки распространённым мифам о связанных с этим, рисках (подробнее о ). Государство устанавливает строжайший контроль, за надлежащим проведением строительных работ в условиях ДДУ, но и сами граждане должны ответственно и грамотно подходить к защите своих имущественных прав.

  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
  • Возможность приобретения строящихся апартаментов;
  • Расчеты через Сервис безопасных расчетов ;

    • Возможность выдачи кредита частями:
    - Сумма кредита разбивается на 2 равных части
    - Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.


    Валюта кредита

    Мин. сумма кредита

    Макс. сумма кредита

    Не должна превышать меньшую из величин:

    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

    Срок кредита

    до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

    Первоначальный взнос

    от 15%
    от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

    Комиссия за выдачу кредита

    отсутствует

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
    • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Страхование

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    География Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков - кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками)

    * В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена . До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

  • +0,3% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке/для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
  • +0,3% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
  • +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации

Полный перечень партнеров-застройщиков, предлагающих оформление Электронной регистрации .

Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку .

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

  • +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    - водительское удостоверение;
    - удостоверение личности военнослужащего;
    - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    - военный билет;
    - загранпаспорт;
    - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

  • Быстро

Оформление за 15 минут

  • Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.3

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка