Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита. Банки занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок -до 5 лет . Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет , процентные ставки невысокие - от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок - до 7 лет , ставка - от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок - до 84 мес . с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок - от6 мес. до 5 лет . В « СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес ., ставка - от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 % , к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 % , сумма - до 1 000 000 рублей, срок - до 7 лет . Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

• Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
• Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
• Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
• Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
• Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
4. Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

• «СБЕРБАНК»
  Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
• БАНК «ОТКРЫТИЕ»
  В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно.
• «ГАЗПРОМБАНК»
  Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт).
• «МДМ» БАНК
  Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
• «ПОЧТА БАНК»
  Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
• «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
  При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
• «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
  Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
• «РОСБАНК»
  Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.

Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.

Кредит на рефинансирование. Выбор банка

Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.

В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.

Сбербанк России

Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.

Итак, какие условия:

• срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
• до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.

Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.

Предложение от Сбербанка России

Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.

Россельхозбанк

В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.

Предложение от Россельхозбанка

Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

ВТБ 24

Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:

• ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.

Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.

Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

Предложение от ВТБ 24

БинБанк

Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.

Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.

Альфа банк

Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.

Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.

Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.

Хоум Кредит Банк

Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.

Программы кредитования от Хоум кредит банка

Итак, рассмотрим условия:

• срок договора до 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• ставка 19,9%;

Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.

Другие варианты

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.

Какой банк лучше выбрать

Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.

В эпоху большой конкуренции между банками, выгодные кредитные продукты постоянно появляются. Особенно если кредит крупный и долгосрочный, то клиент расстраивается, что он взял заём под неудобный процент.

Но выход есть – это перекредитование. Какие банки занимаются и в чем выгода рассмотрим в данном материале.

В связи с нестабильной финансовой ситуацией человеку может стать сложно выплачивать кредит. Или клиент видит, что появляются новые выгодные предложения, например, по займам на жильё, чем тот кредит, который он брал ранее.

Если у заёмщика несколько кредитов в разных банках и ему оплачивать в разных местах доставляет дискомфорт. Для того чтобы удовлетворить потребности клиента или помочь нести финансовую нагрузку и создан продукт – рефинансирование кредита.

Задача данной программы заключается в помощи человеку:

1. Данная программа поможет закрыть дорогостоящую ссуду, которая неудобна, из-за высоких процентов, короткого срока, большого размера ежемесячного платежа. В такой ситуации банк предлагает, кредит на сумму ссуды, взятую в другом банке, но на выгодных условиях (низкий процент, продолжительный срок, меньший платёж).
2. Объединить займы из разных банков в одном с более выгодной процентной ставкой. В данной ситуации банк закрывает долги клиента по счетам в других организациях, и открывает кредитный счёт в своей. Клиент выигрывает от того, что платить стало удобнее в одном месте и заём обходится дешевле еще из-за заниженной процентной ставки.
3. С помощью перекредитования можно не только закрыть дорогостоящий кредит или объединить несколько в один, но и получить дополнительную сумму на личные расходы.
4. С помощью, перекредитования можно изменить то, в какой валюте был взят заём, что очень актуально в условиях нестабильной экономики.

Итак, можно сделать вывод, что рефинансирование – это предложение от банка закрыть существующие долги на более выгодных условиях.

Существующий заём может быть в любой форме: кредитная карта, потребительская ссуда, ипотека, автокредитование. Предложение финансовой организации даёт заёмщику возможность снизить затраты по обслуживанию ссуды, а банк приобретает нового клиента в лице данного заёмщика.

Большинство займов на рынке выдаются под процентную ставку 20–30%, можно встретить даже выше. При перекредитовании годовую ставку можно снизить до 10–20%, это выгодно, если клиент еще не закрыл большую сумму долга. Так как основное погашение процентов идёт в первые платежи по графику.

Почему для банка это выгодно? Для финансовой организации, в первую очередь важен добросовестный клиент, который честно платит по счетам. Вероятность того, что заёмщик, который уже платил по кредиту, на неудобных условиях и будет продолжать платить этот же кредит, но уже на удобных условиях, в другом банке – гораздо выше, чем просто новый клиент, пришедший за займом.

Какие банки рефинансируют кредиты - полный перечень и условия

В России далеко не все банки предлагают такую выгодную услугу как перекредитовать существующий в другой организации заём. Перед оформлением заявки нужно сравнить все предложения на рынке.

ЛокоБанк – предлагает переоформить заём на сумму до 5 000 000 рублей, под процентную ставку от 10,4%. Срок данной ссуды будет до 7 лет, а поручители не потребуются.

Решение будет приниматься от нескольких часов до 3 дней. После положительного решения за заявителем остаётся право подумать до 30 дней, соглашаться на условия займа или нет.

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование достаточно заполнить форму анкеты-заёмщика на официальном сайте.

После подписания договора, вся сумма выдаётся единовременно. Данная организация только начинает развиваться на рынке кредитных продуктов, поэтому предложение достаточно выгодно. Нужно отметить, что ставка начинается от 10,4%, а значит, в окончательном решении может стоять уже другая цифра.

– уникально предложения продукта заключается в том, что процентная ставка 11,99%-14,99% годовых, со второго года сокращается до 9,99% процентов на остаток долга.

В одну ссуду можно объединить до 5 кредитов в одном или разных банках. При этом, это может быть до трёх крупных займов:

• Ипотечное кредитование.
• Потребительский заём.
• Автокредит.

Либо до четырёх кредитных карт одновременно. Но в сравнении с предыдущим банком уступает по максимальной сумме размера ссуды. Она не может быть больше 2 миллионов рублей, при этом минимальная сумма составляет 90 тысяч.

Количество месяцев пользования займом не может быть больше 60 месяцев, а минимум составляет 13.

Плюс ко всему, банк предоставляет возможность получения свободных денег на личные расходы.

Помимо всех плюсов, в том случае если через 3 месяца, после получения займа клиентом, бюро кредитных историй не предоставляет информацию о том, что кредиты заёмщика – закрыты, банк увеличивает годовую процентную ставку на остаток долга на 8 пунктов.

То же самое происходит, если заёмщик не представляет справку о полном погашении ссуды, на которую он получал финансовую поддержку. За не вовремя оплаченный платёж, Райффайзен назначает пенни в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день пропущенного платежа.

Требования к заявителю:

1. Гражданин РФ от 23 (от 21 годна для участников зарплатных проектов банка) до 65 лет на момент закрытия долга.
2. Наличие мобильного номера и стационарного рабочего номера телефонов.
3. Главное требование – заявитель не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Требуемый пакет документов:

1. Заполненная анкета-заявителя.
2. Паспорт РФ.
3. Справка о доходах по форме: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка за срок от 3 месяцев.
4. Документы подтверждающие занятость: копия трудовой (или контракта для военных), заверенная и с записью о том, что работник числится по настоящее время, лицензия на деятельность или удостоверение адвоката.
5. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии): справка по форме банка или 2-НДФЛ, свидетельство на имущество и копия договора аренды, справка о размере пенсии из ПФР.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Райффайзен, достаточно только анкеты и паспорта РФ. Решение принимается от одного часа. Заявку на рассмотрение можно оставить на сайте банка.

Также можно прийти в отделение или заказать выезд кредитного специалиста на дом.

Банк Зенит – предлагает снизить процентную ставку до 12,5%, притом что готов переоформить до 5 займов в сторонних организациях. Сумма до 3 миллионов рублей, а срок до 7 лет. Также банк даёт возможность заявителю получить деньги на личные расходы.

Из документов нужны:

• анкета заявителя;
• паспорт РФ с постоянной регистрацией;
• справка подтверждение доходов;
• дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт гражданина РФ, водительские права);
• копия трудовой книжки/контракта, все заполненные страницы.

Заявка рассматривается банком не более 2 дней. Анкета заполняется на сайте, далее заявителю нужно позвонить в сам банк по номеру 8-800-50-59-733. При положительном решении клиенту нужно подъехать в ближайший офис Зенита и подписать договор.

Тинькофф кредитные системы – переоформляют займы в Тинькофф по программам – «Баланс Трансфер» и «Перевод баланса». Происходит все путём перечисления средств со счёта, принадлежащего кредитной карте банка.

Отличительной чертой этого предложения является, что помимо понижения процентной ставки клиент получает еще и 4 месяца льготного периода по карте, уложившись в который можно погасить долг без переплат.

Преимуществом карты является то, что после закрытия долга, деньги можно вновь потратить на покупки, услуги или другие нужды. Также плюсом того, что это именно карта, а не обычный заём является – кешбэк. То есть с каждой покупки по карте клиенту возвращается 1% от суммы.

Главный минус перекредитования в том, что максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка от 8% годовых.

Платить по карте можно удобными для клиента платежами, но они не должны быть меньше установленной минимальной суммы. Она формируется от общего одобренного лимита, и составляет не больше 8% от общего долга, но при этом не меньше 600 рублей.

Карту может оформить любой гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской от 18 до 60 лет. Из документов для оформления карты нужен только паспорт, а заявку можно оставить на официальном сайте.

ВТБ (ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы с 2018 года они объединились в один банк) - группа компаний ВТБ предлагает перевести все действующие займы к ним под ставку 12,5% годовых. Минимальная сумма, которую можно получить – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.

Срок выплат составит 5 лет, для корпоративных и зарплатных клиентов допускается срок до 7 лет. Допускается объединение до 6 разных займов и кредитных карт, а также получить еще дополнительную сумму свыше существующего долга.

Поручители и обеспечение займа не требуется, средства переводятся на счета в другие организации – без комиссий.

Условия перекредитования:

1. Заявитель – гражданин РФ с постоянной пропиской в регионе, где находится отделение банка (список регионов можно посмотреть на официальном сайте).
2. Пакет документов: паспорт, СНИЛС, договор на ссуду, которую заявитель собирается рефинансировать, оригинал справки по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме за последние полгода (для зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется).

Также ВТБ выдвигает требования к займам, которые клиент хочет переоформить в данном банке:

1. Остаток платежей по кредиту не менее 3 месяцев.
2. Заём взят в сторонней организации, а не в банках БТБ-групп.
3. Ссуда в рублях.
4. В течение последних полугода долг, погашался исправно и на настоящий момент – нет просрочек.

Переоформить можно займы на движимое и недвижимое имущество, потребительскую ссуду и кредитные карты.

Для того чтобы оформить средства, нужно зайти на официальный сайт ВТБ, заполнить форму заявления и дождаться ответа по СМС.

Деньги поступают на счета оформленных ранее кредитов и на руки, если клиент оставлял запрос на дополнительную сумму.

Сбербанк России – предлагает переоформить займы с фиксированной ставкой 13,5%. Приятным бонусом является то, что они не требуют от клиента предоставление подтверждения о том, что заёмщик закрыл займы.

Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, срок до 5 лет и до 30 если это реструктуризация ипотеки. Можно объединить до 5 кредитов из различных финансовых организаций и вносить платёж только 1 раз в месяц и в одном месте. Учитывая большое количество отделений и банкоматов Сбербанка – это очень удобно!

Также как и у многих других банков можно взять дополнительную сумму на личные расходы.

Для того чтобы переоформить займы нужно соблюдение следующих условий:

1. Своевременное погашение задолженности за весь срок кредитования (если кредит выдан более года назад, то в течение последних 12 месяцев).
2. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту за весь период его действия.
3. Заём стороннего банка должен быть оформлен только в рублях.
4. Требования к срокам действия рефинансируемых кредитов: ссуды Сбербанка - не менее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, кредиты стороннего банка – без ограничений.

Клиент, подающий заявку должен быть старше 21 одного года и на момент погашения долга ему не должно быть больше 75 лет. Также обязательным условием является постоянная прописка на территории РФ. Общий стаж работы не менее 12 месяцев и на настоящей занимающей должности стаж должен быть не менее полугода.

Из документов заявителю потребуется: паспорт, справка о доходах, кредитные договоры, требующие реструктуризации. Сбербанк может дополнительно сделать запрос на справку об отсутствии просрочек по действующим займам.

Выбирая лучшее предложение, заёмщик может обратить внимание на разные показатели. Если целью является закрыть большую сумму, то тут подойдут – ВТБ и ЛокоБанк. Если клиент ищет низкую процентную ставку, то тут выигрывают – Тинькофф, ЛокоБанк и Райффайзен банк. Тинькофф так же выигрывает тем показателем, что после перевода средств на погашения долга еще действует грейс-период на протяжении 4 месяцев.

Рефинансирование кредитов пенсионерам

Из выше представленных предложений пенсионеры могут получить реструктуризацию существующих кредитов в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен. Для пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка оформляя рефинансирование в данном банке, заявитель получает бонусные условия на минимальную процентную ставку.

Также есть дополнительные предложения, подходящие для пенсионеров.

Альфа-банк – кредитует население до 75 лет. Максимальная сумма, которую можно оформить – 3 миллиона рублей. Срок начинается с 24 месяцев и кончается 7 годами. При этом если клиент рассчитывает выплачивать заём не более 5 лет, то максимальная сумма, которую можно оформить – 5 миллионов рублей. На остаток долга начисляется процентная ставка от 11,99% годовых.

Россельхозбанк – выдаёт средства до 3 миллионов рублей под 3% на остаток. При этом туда могут войти до 3 займов из других организаций и половину от суммы можно взять наличными средствами и потратить на личные нужды.

Уникальное предложение заключается в том, что дату платежа можно выбрать, но их ограниченное количество (каждое 5, 10, 15, 20 число месяца) и в отличие от многих предложений тут можно выбрать систему составление ежемесячного платежа: аннуитетная или дифференцированная.

Срок кредитования до 5 лет. Потребуются паспорт и подтверждающий доход документ.

В каком банке возможно перекредитование при наличии просрочки по кредиту

Если клиент задерживает выплату долга, то со следующего после даты списания дня начинается просрочка. За такие нарушения назначаются пенни и оплачиваются за каждый день текущей просрочки.

Все истории платежей передаются банком в бюро кредитных историй, а уже оттуда другие банки берут информацию при принятии решения об одобрении займа.

Из чего можно сделать вывод, что наличие просрочек влияет на получение финансовой помощи банка.

Так можно ли переоформить заём при наличии просрочек. Нужно сначала разобраться какие просрочки не пойдут в зачёт:

1. Для реструктуризации займа банк оценивает последние 6-12 месяцев оплаты, если просрочка была ранее, то она, скорее всего, учитываться не будет.
2. Закрытые просрочки менее 15 дней влиять на решение – не будут.

То есть проблемы при реструктуризации возникают только с открытыми кредитами. Все дело в том, что на решение в данном случае влияет несколько факторов:

• Если заёмщик плохо платит сейчас то, скорее всего, будет плохо платить потом.
• Сложность точного расчёта остатка долга из-за начисляемых пенни.
• Возможность судебного разбирательства из-за продолжительной просрочки.

Что же делать клиенту, у которого есть открытая задолженность, и он хочет с ней разобраться?

Для начала ему нужно обратиться в банк, в котором у него открытая задолженность. Возможно, у организации есть предложения, переоформить кредит у них. Сменить число платежа, уменьшить его размер, или другие предложения, чтобы клиент поправил текущее положение.

Если решение о смене банка принято, то банк согласится на перекредитование в тех случаях:

• Клиент объединяет несколько займов и только один из них с открытой просрочкой.
• Открытая просрочка не менее 30 календарных дней.
• Если заявитель получает зарплату на счёт в том банке, в который обращается.

Оформляя ссуду клиенту с открытой просрочкой, заёмщик должен быть готов, к тому что процентная ставка по займу, будет выше чем средняя по всем предложениям.

Список банков готовых принять заёмщика с пропущенным платежом:

1. Россельхозбанк, может принять положительное решение, для клиентов с небольшими просрочками (не более 30 дней).
2. Бинбанк на условиях просрочки не более 30 дней и расширенным пакетом документов может оформить рефинансирование с процентной ставкой выше 20% годовых, на остаток счёта.
3. Ситибанк, на условиях страхования жизни и здоровья, а также возможно с обеспечением займа, пойдёт навстречу клиенту.

Если даже в этих организациях клиент получает отказ, то для исправления кредитной истории у него есть выход – МФО, там очень большой процент, короткий срок и сумма не больше 1 миллиона рублей. Но, тем не менее, МФО также предоставляет КИ в бюро кредитных историй и тем самым выплатив микрозайм, можно улучшить историю платежей и получить кредит в банке.

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов в следующем видео:

Авг 30, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов Кредиты есть почти у каждого. А некоторые люди совершенно спокойно оформляют на себя три, а то и четыре кредита. Так поступил и Алексей, один из моих товарищей.

Постепенно его жизнь начала рушиться, — развод, болезнь родителей, из-за кризиса его сократили на работе. На жизнь денег хватало, но вот кредиты, набранные ранее…

В конце концов, он дошел до состояния, когда задумался об очередном кредите, для погашения уже существующих.

Тем более процентная ставка нового была существенно ниже, чем у старых! Называется это рефинансированием кредитов. Рассмотрим подробно, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Если вы взяли кредит в каком либо банке на продолжительный срок, это вовсе не значит, что вы точно всё это время только с ними сотрудничать и будете. Другие банки тоже хотели бы видеть вас в качестве клиента. И даже если вам не нужен ещё один кредит – они с радостью заберут этот.

Что такое рефинансирование

Ради этого вам могут предложить более низкий процент и более выгодные условия в целом. Дадут денег на погашение кредита в предыдущем банке, чтобы все ваши долги перешли в новый банк.

Так что, если вам тяжело жить с вашими долгами, то перезаймите в другом месте.

Если случилась просрочка

Так иногда случается, что по независящим (или иногда зависящим) от нас причинам не удается вовремя внести очередной платеж по кредиту. Прежде чем выяснять, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, ответьте на один очень важный вопрос:

Почему так получилось?

Причины могут быть самые разные, глупые или серьезные, уважительные и не очень. Но, в любом случае запись о вашей просрочке автоматически попадает в Бюро кредитных историй и эту самую кредитную историю вам портит. Даже если вы просто забыли учесть какую-нибудь комиссию и не доплатили 2 рубля.

Как всё исправить

Червячок в голове наверняка и так мерзко грызет и противно скрипит: «Раньше надо было думать!». Но, так бывает. Думать раньше уже поздно, а думать о дальнейших действиях – самое время.

Первым делом вам нужно объяснение по поводу своей задолженности. Чем больше справок и документов вы сможете достать в свое оправдание – тем лучше. Это могут быть выписки со счета как доказательство того, что вам задержали зарплату или справки от врача или из больницы.

Вместе с объяснением отправляйтесь в банк оплачивать все штрафы за просрочку. Там же можете обсудить возможность рефинансирования, возможно банк не захочет терять клиента из-за ерунды (если просрочка была по ерунде) или войдет в ваше положение и примет ваше искреннее желание честно выплачивать долг дальше.

Предупреждение!

В новом, другом банке вас вряд ли радостно встретят с огромным количеством предложений, но и не развернут на пороге. Вам точно так же нужно будет предъявить объяснения по поводу просрочки и убедить банк в том, что больше это не повторится и на вас можно рассчитывать.

Для большей убедительности, возможно, потребуется оставить залог или найти поручителя, тогда шансы на рефинансирование увеличиваются.

И исправляйте кредитную историю, заполняйте её хорошими записями. К примеру, это можно сделать, если брать мелкие и быстрые кредиты и успешно их гасить в срок.

Быстрые кредиты на небольшую сумму выдают без тщательной проверки, так что их можно получить и с не очень хорошей кредитной историей. Зато запись об их успешном погашении понравится более крупным организациям.

Куда же податься?

Не так сложно в наше время найти какие банки занимаются рефинансированием кредитов, сложнее сказать, какие ещё этим НЕ занимаются.

Ваш выбор может ограничивать разве что тип кредита, так как в некоторых местах не возьмутся за ипотеку, а в тоже время в других банках только её и ждут.

Совет!

Первым делом обратитесь в тот банк, на счет в котором вы получаете свою зарплату и чьим клиентом уже являетесь. Там вы не будете «человеком с улицы», к вам будет чуть больше доверия и, возможно, более лояльные условия.

Надеюсь, что эти советы вам помогут улучшить ваше текущее положение и в дальнейшем не допускать появление просрочек. Берегите честь и кредитную историю смолоду.

источник: http://finvestment.ru/

Перекредитование. Различные способы рефинансирования

Существует несколько схем перекредитования. Исходим из того, что банку-кредитору, выдавшему кредит, изменять ставку заемщику по уже выданному кредиту — не нужно.

Рефинансирование нужно заемщику, но не банку-кредитору, выдавшему заемщику кредит. Более того: банку — хорошо: кредит — выдан, заемщик — исправно платит. Чем выше ставка у заемщика по кредиту — тем больше денег получит банк. Что? Заемщик рефинансировать кредит захотел? Он хочет, чтобы банку уже не было так хорошо?

Банк, выдавший заемщику кредит (первичный кредитор) не хочет терять выгодного клиента. А потому, всячески препятствует рефинансированию кредита другим банком. И различные способы рефинансирования, по сути — способы обойти нежелание банка отпускать своего клиента.

«Кривая схема» рефинансирования

Для ее осуществления нужен «добрый дядя». Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто:

1. «Добрый дядя» дает деньги, чтобы расплатиться со своим банком.
2. Вы гасите кредит своему банку.
3. Снимаете залог со своей недвижимости.
4. Под залог своей недвижимости берете кредит в другом банке, где проценты поменьше, а условия получше
5. Возвращаете деньги «доброму дяде».
6. Дальше расплачиваетесь по кредиту уже с новым банком.

Плюсы такой схемы рефинансирования: выбор банков выдающих кредиты под залог имеющейся недвижимости достаточно большой. Их больше, чем тех, у которых есть реально работающие программы рефинансирования. Можно подобрать себе программу с более выгодными условиями, чем, предусмотрены программами рефинансирования.

Минусы «кривой схемы» рефинансирования: для ее осуществления нужен «добрый дядя». Во-первых, этого «доброго дядю» нужно найти. А это не просто. (Еще бы: мало желающих предоставить большую сумму денег пусть даже на небольшой (месяца два) срок, безо всякого обеспечения).

А потому, даже если этот «добрый дядя» находится, то может оказаться, что не такой уж он и добрый. (Еще бы: деньги хоть и дает, но такую процентную ставку за пользование его деньгами запросил, что никакое рефинансирование не нужно!)

Классическая схема рефинансирования

Новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.
То есть, никакой «добрый дядя» не нужен. Банк просто дает деньги и берет с Вас обязательство заложить квартиру (или другую недвижимость) тогда, когда расплатитесь со «своим» банком-кредитором.

Технически это выглядит так:

1.Вы идете в новый банк, подаете документы, подтверждающие Вашу платежеспособность и получаете решение кредитного комитета о том, что банк готов Вам предоставить кредит. В решении кредитного комитета указывается размер кредита.

Внимание!

Размер кредита зависит не только от Вашей платежеспособности, но и от стоимости Вашей квартиры. Поэтому квартиру заранее необходимо оценить в оценочной компании, аккредитованной при банке, чьей оценке доверяет банк.

2.В «своем» банке Вы пишете заявление, с просьбой принять от Вас денежную сумму в размере остатка Вашей задолженности перед банком.

3.Ваш банк, в свою очередь, дает Вам согласие принять денежную сумму в счет досрочного погашения долга.

Данное согласие нужно, чтобы не получилось так, что Вы берете кредит в новом банке, платите по нему проценты, а по целевому назначению использовать не можете, потому как Ваш банк не готов принять у Вас деньги в счет досрочного погашения.

4.С этим согласием Вы идете в новый банк. Банк подписывает с Вами кредитный договор и выдает Вам деньги. Как выдаются деньги — зависит от конкретного банка, рефинансирующего кредит: деньги могут выдаваться наличными в кассе нового банка-кредитора, или могут быть перечислены на Ваш счет в прежнем банке-кредиторе.

Денежная сумма может быть равна размеру Вашего долга перед прежним банком-кредитором, а может быть больше, чем Ваш долг банку, и тогда, свободные денежные средства (разницу между кредитом, выданным новым банком-кредитором и размером задолженности перед прежним банком-кредитором) Вы можете использовать по своему усмотрению.

5.Вы гасите долг прежнему банку-кредитору и снимаете залог с недвижимости. Пока недвижимость не заложена новому банку-кредитору, у банка нет обеспечения кредита и, он считает, что такой кредит более рискованный. Поэтому, риск банк компенсирует более высокой процентной ставкой
6.Закладываете свою недвижимость новому банку-кредитору, рефинансирующему кредит.

После того, как новый банк-кредитор получил недвижимость в залог, кредит оказывается обеспеченным и, если Вы платили по повышенной процентной ставке, то с момента залога, Вы начинаете платить по более низкой процентной ставке.

Плюсы «классической схемы» рефинансирования: не нужно искать «доброго дядю». Все деньги дает новый банк-кредитор.
Минусы «классической схемы» рефинансирования: банки только начали заниматься рефинансированием.

Многие просто говорят о том, что готовы рефинансировать кредит: «Приходите, Вы будете первыми, на Вас мы и потренируемся, как это делать.»

Предупреждение!

Тех банков, которые действительно, не на словах, а на деле рефинансируют кредиты, таких банков — единицы. Поэтому, пока схема рефинансирования доступна не всем: не под всякую недвижимость готовы давать кредит, не все доходы заемщика могут учесть те банки, которые реально занимаются рефинансированием.

источник: https://www.ipotek.ru/

Как произвести рефинансирование кредитов других банков?

Рефинансирование или перекредитование кредитов – это получение нового займа на более выгодных условиях (например, с более низкой процентной ставкой) для полной или частичной выплаты действующего кредита.

Еще совсем недавно данной процедурой можно было воспользоваться только в том банке, в котором был взят первый кредит, но сейчас ситуация кардинально изменилась, и рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако, стоит отметить, что не все банки имеют программу рефинансирования кредитов.

Например, рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно в Сбербанке и ВТБ 24. В список банков, занимающихся рефинансированием потребительских кредитов других банков, вошли Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ИнтехБанк, Банк Москвы и т.д.

Райффайзенбанк в основном специализируется на выдаче автокредитов и их перекредитовании, причем, он позволяет рефинансировать автокредиты и других банков. Банк Юниаструм, в отличие от остальных, профилируется на рефинансировании кредитных карт и беззалоговых кредитов путем выдачи своих кредитных карт.

Если банк, в котором оформлен кредит, не занимается рефинансированием, то заемщику придется обратиться в другую кредитную организацию, занимающуюся перекредитованием кредитов других банков. После подписания договора на рефинансирование кредита, банк погашает задолженность клиента в другом банке, перечислив в него всю оставшуюся сумму.

Стоит отметить, что сумма нового займа может быть больше реальной задолженности по кредиту, и оставшейся суммой после погашения долга заемщик может распоряжаться как захочет. Если рефинансируется залоговый кредит, то залог нужно переоформить на новый банк.

До тех пор, пока залог не будет переоформлен, процентная ставка рефинансирования будет увеличенной. После того, как залог будет подтвержден в новом банке, ставка рефинансирования будет снижена до ранее оговоренной.

Внимание!

Наиболее выгодные условия перекредитования залогового кредита присутствуют в том банке, в котором был оформлен кредит под залог, т.к. в этом случае переоформлять залог на другой банк не потребуются, благодаря чему удастся сэкономить на возможных затратах и существенно ускорить процесс.

Услуга перекредитования кредита позволяет заёмщику уменьшить сумму ежемесячного платежа с помощью снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Так же в рамках программы перекредитования можно объединить несколько ранее взятых кредитов в один большой, и, тем самым, снизить возможные расходы на содержание кредита, но и это ещё не всё.

Снизить расходы можно и с помощью перекредитования валютного кредита, т.к. гораздо удобнее и выгоднее, когда ежемесячные платежи по кредиту совершаются в валюте зарплаты заемщика.

Из всего вышесказанного видно, что рефинансирование кредита является достаточно выгодной услугой для заемщиков, желающих изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону, и, благодаря этому, не переплачивать «лишние» деньги. Для того, чтобы произвести рефинансирование, заёмщику необходимо обратиться в тот банк, в котором у него уже имеется открытый кредит, и узнать, предоставляет ли банк услугу рефинансирования.

В случае, если услуга рефинансирования кредита предоставляется, то заёмщик может воспользоваться ею, т.к. банки, в которых у заемщика имеется кредит, как правило, предлагают самые выгодные условия перекредитования действующих кредитов.

В противном случае, заемщику нужно искать такие кредитные организации, которые занимаются рефинансированием кредитов других банков, и выбрать среди них банк с самыми выгодными условиями.

Совет!

Прежде, чем оформлять рефинансирование, каждый заёмщик должен узнать о том, возможно ли произвести досрочное погашение взятого ранее кредита и не предвидятся ли за это штрафные санкции.

Если возможность досрочного погашения запрещена кредитным договором, то осуществить рефинансирование не получится. Если же такая возможность присутствует, то заемщик должен тщательно просчитать все возможные издержки, связанные с процедурой оформления рефинансирования кредита, и сравнить их с возможной экономией.

Для того, чтобы сосчитать возможную экономию, необходимо сравнить процентную ставку действующего кредита со ставкой рефинансирования. В случае, если разница процентных ставок не превышает 2%, то производить перекредитование кредита не стоит, т.к. оно не принесет никакой экономии.

Во время оформления рефинансирования кредита, банк проводит стандартные процедуры проверки, включающие в себя проверку платежеспособности и кредитной истории будущего заемщика. После окончания проверки, кредитная организация принимает решение о том, стоит или не стоит выдавать кредит заемщику.

источник: http://f1nansist.ru/

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Кризис в нашей экономике ударил по доходам граждан, лишив многих возможности полностью и своевременно выплачивать взносы по кредитам. Чтобы не стать нарушителем, и не испортить свою кредитную историю, можно воспользоваться разными способами, в том числе услугой рефинансирования.

Мы рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и в каких случаях перекредитование невыгодно для заемщика.

Что дает рефинансирование?

Рефинансирование кредита даст вам следующие возможности:

• уменьшить процентную ставку по кредиту;
• удлинить сроки займа;
• уменьшить размер ежемесячных взносов;
• может быть сменена валюта займа;
• при наличии нескольких оформленных кредитов в разных банках, открыть вместо них один.

Куда обратиться?

Сегодня занимаются рефинансированием кредитов несколько крупных банков, среди которых предпочтительнее обратиться по виду займа в следующие банки:

1. автокредиты - Райффайзенбанк;
2. ипотека - ВТБ24, Сбербанк;
3. кредитные карты, беззалоговые кредиты – Юниаструм Банк;
4. потребительские кредиты – Интехбанк.

Подыскать подходящий банк для рефинансирования вы можете, посетив многочисленные интернет ресурсы, посвященные кредитным услугам, например, известный портал banki.ru.

Разумеется, мы перечислили далеко не все банки, которые занимаются рефинансированием, но наиболее крупные и надежные. Вначале, стоит обратиться с заявлением в свой банк.

Внимание!

Перекредитование потребует собирать полный пакет документов и обосновывать необходимость перезаключения кредитного договора на новых условиях. В числе требований банков в отношении рефинансирования – выплаченный как минимум наполовину кредит и отсутствие нарушений со стороны заемщика.

При невозможности заемщиком выполнить требования кредитного договора, можно его прекратить. О том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать здесь.

Выгодно ли рефинансирование?

При всех вышеперечисленных плюсах, рефинансированием кредитов не всегда решаются проблемы заемщиков. Решаясь на новый заем в целях погасить предыдущий, будет нелишним подсчитать, какие возможны расходы, и не будут ли они превышать экономию от уменьшенной процентной ставки.

Советуем выяснить у банков, которые занимаются перекредитованием, обо всех подводных камнях, то есть, штрафах за досрочное погашение, расходах по оформлению рефинансирования и сравнить процентные ставки. При различии менее 2% рефинансирование считается нецелесообразным.

источник: http://cleanbrain.ru/

Банки предоставляющие услугу рефинансирования

Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3.

Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат.

Совет!

Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Какие банки рефинансируют кредит

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам.

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования.

Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт.

Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов.

Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Внимание!

Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.

Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%.

Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.

Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C.

Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%.

На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).

ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта.

При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков.

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%.

Предупреждение!

Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob

Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя.

Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.

Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование, Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов.
Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя.

Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка.

Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.

Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей.

Внимание!

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход.

Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

источник: http://www.burokratam-net.ru/

Для каких банков свойственно рефинансирование кредитов?

Под рефинансированием кредитов следует понимать полное или частичное погашения задолженности путем перекрывания старого кредита новым, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно проводить как в своем банке, так и в новом. Причем не каждый банк берется рефинансировать свой же кредит, поэтому для каждого заемщика вопрос, как найти банки, занимающиеся рефинансированием кредитов.

Программы перекредитования сегодня предлагают многие банки. Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, обычно предлагают программы на все их виды: потребительские, ипотечные или автокредит. Если при кредитовании заемщик оформлял залоговый заем, то необходимо пройти специальную процедуру по перерегистрации его в новый банк.

Процедура перекредитования происходит наподобие обычного займа. Новый банк-кредитор выдает наличными или сам погашает всю задолженность по старому кредиту. При этом существует возможность получить новый кредит в сумме, которая превышает задолженность кредитора. В таком случае заемщик может сам распорядиться остатками кредита, которые остались после погашения старого долга.

Совет!

При перекредитовании необходимо предусмотреть или выяснить, какие неприятности могут поджидать его при новом кредитовании. Главное, на что необходимо смотреть, перед обращением в новый банк - это процентная ставка. Она не должна быть меньше 2%, иначе сделка станет невыгодной и лишь немножко уменьшить заем.

Но если учесть, что перекредитование требует еще и дополнительных вложений со стороны заемщика - потребуются средства на новую страховку, переоформление займа и т. д. - то она станет совсем невыгодной.

Необходимо также выяснить, не начислит ли старый банк заемщику штраф, если кредит погасить досрочно и можно ли вообще производить перекредитование. Некоторые банки, не желая терять клиентов, указываю в договоре пункт, где указывается, что рефинансирование кредита невозможно.

Банки, занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов, автокредитов и под ипотеку учитывают финансовое положение нового клиента и его кредитную историю. Для этого потребуются новые документы, подтверждающие ваши доходы.

Если у заемщика, вследствие взятия первого кредита, финансовое положение намного ухудшилось, то возможность оформления нового займа минимальная. Тоже происходит и с кредитной историей: не каждый банк согласится заиметь ненадежного клиента.

Обычно банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, всегда тщательно проверяют нового заемщика: его кредитную историю, правдивость сведений о доходе и график платежей. Если их удовлетворяют все эти требования, то заемщику предоставляется специальная программа рефинансирования, которая разрабатывается для каждого из клиентов в отдельности, при этом учитываются его преимущества и некоторые недостатки.

Данный банковский продукт, рефинансирование кредитов, существенно может помочь каждому заемщику. Но, кредитору необходимо тщательно подходить к выбору банковского учреждения для нового займа. Поэтому всегда, сначала выясните, какие банки дают рефинансирование кредитов и сравните их программы по перекредитованию.

В России сегодня получить рефинансирование можно не в каждом банке. Следует сказать, что наиболее приемлемые условия рефинансирования, с достаточно выгодными программами для заемщика, существуют в таких банковских учреждениях:

1 . «Росбанк». Специальная программа рефинансирования, созданная в этом банке под аналогичным названием, предлагает новым клиентам достаточно выгодные условия. «Росбанк» занимается перекредитованием всех видов займов: потребительского, ипотечного и автокредитования. Для каждого из них существует своя программа рефинансирования, с разными максимальными суммами и сроками:

• на ипотеку выделяется до 15 миллионов в рублях, начиная с 500 тысяч, а производится на срок не меньше 6 месяцев, с максимумом в 25 лет под 12,75% годовую ставку;
• на потребительский - 20 тыс.- 1,5 миллиона в рублях, производится до пяти лет под 16–19% годовой ставки;
• автокредит - от 60 тыс.–1 милл. руб., под 16–18,5%.

2. ВТБ 24. Банк также имеет выгодные условия перекредитования. Единственный момент, который необходимо учитывать - кредитная история, которая имеет не очень-то хорошую репутацию. ВТБ 24 старается не иметь дела с такими клиентами, поэтому заемщику необходимо удостовериться в своей репутации, просмотрев ее заранее, прежде чем обратиться за рефинансированием.

Этот банк занимается всеми видами рефинансирования, но условия перекредитования на автокредит и потребительский заем одинаковые: от 30 тыс. до 1 милл. руб., производится до пяти лет под 16–17,5%. На ипотеку выдается сумма от 500 тыс. до 75 миллиона руб., период перекредитования может составлять 50 лет. Проценты на кредит зависят от многих причин и могут варьироваться в пределах 15–17%.

3. Россельхозбанк. Банк предоставляет клиентам рефинансирование на все виды кредитов.
Потребительский заем и автокредитование можно рефинансировать: под годовой процент 18,8–20%, до 5 лет, максимальный заем - 1 милл., в рублях. Ипотечное - от 11,9% с максимумом до 14,5%, на сумму 500 тыс.- 26 млн. руб., до 25 лет.

4. Сбербанк. Этот банк разработал программу рефинансирования по всем кредитам. Важный фактор - здесь не существует никаких комиссий. В зависимости от срока рефинансирования и суммы займа, процентная ставка может варьироваться в виде 17–21,5%. Срок перекредитования - до 5 лет, с суммой в 1 миллион, в рублях.

Перекредитование потребительского кредита имеет такие же параметры, но годовая ставка может увеличиться до 25,5%.
Рефинансирование ипотеки Сбербанком выполняется с годовой ставкой в 13,25, с максимумом в 13,75%, сроком до 30 лет. Сумма, которой заемщик может располагать, не может превышать оставшегося долга по ипотечному кредиту и всего на 20% меньше, чем залоговая стоимость жилья.

Предупреждение!

Даже зная, какие банки дают рефинансирование кредита, всегда нужно хорошо исследовать все их программы по перекредитованию, учесть все возможные плюсы и минусы. Но одним из главных требований каждого банка является отличная КИ.

Поэтому прежде чем обратиться с подобной просьбой в банковское учреждение, заемщик должен обратить особое внимание на КИ, а в случае надобности, попробовать ее «почистить».

источник: http://refinkredit.ru/

Какие банки рефинансируют кредиты

На сегодняшний день на рынке банковских услуг расширяется сектор рефинансирования, и все большее число кредитных организаций предлагают населению данную услугу. Выбрать из огромного количества вариантов довольно сложно. Кроме того, стоит понимать, что рефинансирование – это целевой потребительский кредит, который имеет свои особенности.

Выбор программы рефинансирования

На что стоит обратить особое внимание при выборе программы перекредитования: разбег ставок по кредиту и условия их предоставления.

К примеру, ВТБ Банк Москвы предлагает, в зависимости от срока кредитования и суммы займа, сниженную ставку – 13,9% для зарплатных клиентов, занятых в определенных сферах, в частности, для работников здравоохранения, образования, некоторых видов силовых структур и представителей государственного управления.

Для прочих клиентов базовая ставка составляет 14,9%. Расхождение в разных финансовых организациях может быть и большее, поэтому данный пункт очень важен, т.к., большинство банков озвучивают формулировку «от» и размер ставки. Верхняя процентная ставка кредита при этом может оказаться не совсем выгодной.

Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

Максимальный срок и условия его предоставления. Этот пункт дает возможность снизить финансовую нагрузку на бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Например, максимальный срок рефинансирования потребительских кредитов составляет 84 месяца.

Совет!

В случае необходимости уменьшения ежемесячного платежа и длительного остатка срока действующих долговых обязательств, например, 4-5 лет, такие предложения стоит рассматривать в первую очередь.

Наличие возможности выбрать удобную для клиента дату погашения кредита в рамках предусмотренного максимального срока.

Основные особенности

В процессе выбора нужно учитывать и базовые особенности рефинансирования:

1. Универсальность предложения, позволяющего объединить в один все имеющиеся кредиты, например, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте и кредит наличными. Такие предложения есть в Ситибанке и в Транскапиталбанке.
2. Изменение процентной ставки в течение срока действия кредита. Так, некоторые банки предоставляют небольшую ставку на определенное время, как правило, на 3 месяца, после чего поднимают ее на 2-3 пункта. Здесь нужно уточнить максимальную итоговую ставку.
3. Срок одобрения заявки. Важен в том случае, если клиенту в этот период грозит возможность просрочки. Максимально быстро рассматривают заявки, например, Сбербанк и Бинбанк.
4. Наличие/отсутствие просрочки. Есть банки, которые одобряют кредит на рефинансирование исключительно при полном отсутствии просрочек по действующим долговым обязательствам, а есть те, кому важно детальное соблюдение графика платежей за определенный срок, как правило, за последние 6 месяцев на момент получения нового займа. Перед определением кредитора нужно изучить и это условие.
5. Время действия фактических долговых обязательств на момент оформления рефинансирования. Варьируется в разных банках, но обычно составляют 6 месяцев. Например, соответствующее требование выдвигают Запсибкомбанк и Автоградбанк.
6. До окончания выплат по кредитному договору должно оставаться, по данным разных банков, от 3 до 12 месяцев. В частности, ВТБ 24 дает возможность рефинансировать кредиты, выплачивать которые осталось не менее 3 месяцев.
7. Рентабельность перерасчета кредита. При рефинансировании кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте, с обязательной конвертацией в новом банке в рубли стоит убедиться в достаточности полученных в долг средств для полного погашения действующей ссуды и целесообразности подобного перекредитования.

Чтобы максимально снизить финансовые риски клиенту следует тщательным образом просчитать все выбранные варианты. Ведь в одних случаях новый кредит может отличаться от прежнего всего на 0,5%, а разница между платежами в итоге выльется в приличную сумму. В других – казавшиеся выгодными 2-3% не стоят хлопот по переоформлению.

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита? Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье.

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

Для чего рефинансировать кредит?

• Снижение ставки.
• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Объединение многих займов в один.
• Освобождение залога.

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

На самом деле, наиболее выгодные условия по любой банковской услуге, будет в том банке, где вы получаете зарплату. Именно для своих зарплатных клиентов финансовые организации предлагают наилучшие условия, стремясь тем самым привлечь и расширить свою базу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом небольшой компании, который не предлагает такую услугу, то вам следует ориентироваться на вид вашего кредита. В зависимости от цели перекредитования будут разниться и его условия.

Где выгодно рефинансировать потребительский кредит?

Если говорить о потребительском, товарном и автокредитовании, то переоформить задолженность можно в следующих компаниях:

1. — в этой организации для государственных служащих предлагают выдачу суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 84 мес. Процент составляет от 10,9% до 17,9% в год, без страхования + 2,7-4 п.п. к базовой ставке. Без обеспечения, можно объединить POS-кредиты и карточки;
2. Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам получение крупной суммы до 2 млн.руб., которые можно возвращать в течение 15 лет. При этом ставка будет начинаться от 10,9%. Дополнительный плюс — нет необходимости подтверждать доход.
3. — предлагает на цели перекредитования сумму в пределах от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Срок действия договора — от 1 до 5 лет, процент равен 10,99% в год, но если вы отказываетесь от личного страхования, тогда действует прибавка в размере + 5п.п.;
4. — в этой компании заемщик сможет рассчитывать на получение ссуды в размере до 1,5 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 10,99% до 19,99%, без обязательной страховки, возможна консолидация до 5-ти долгов;
5. Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 11% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
6. Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 11,5%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 3 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
7. В банке ВТБ 24 есть схожая программа — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 12,5% в год, договор можно заключить максимально на 7л..

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где выгодно рефинансировать ипотеку?

Стоит отметить, что сейчас наиболее привлекательные условия перекредитования жилищного займа предлагаются для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если ранее они брали ипотеку на первичном рынке, то они могут переоформить свой договор под субсидированную ставку в размере .

Какие компании работают по программе «Семейной ипотеки» с господдержкой:

• ДОМ.РФ,
• Глобэкс,
• Примсоцбанк,
• Российский Капитал,
• Банк Финсервис,
• Московское Ипотечное Агентство,
• ЮниКредит Банк,
• Плюс Банк,
• Московский Индустриальный Банк.

Если же вам нужно рефинансирование на общих основаниях , тогда стоит рассмотреть эти предложения:

1. — здесь можно получить сумму от 500 тысяч до 9,5 миллионов рублей. Срок возврата — от 1 до 25 лет, процентная ставка минимально составляет от 7,7% годовых,
2. Интерпрогрессбанк, Фора-Банк — перекредитуют по стандартам ДОМ.РФ (бывший ) под ставку от 8,25% в год. Выделяют от 500.000 рублей, срок может составлять до 25 лет на возврат;
3. В ставка варьируется от 8,5 до 9,5% в год. Минимально выдают от 300 тыс., максимально — 30 млн. руб. Действует длительный период возврата — до 25 лет;
4. — в этой компании вам смогут предложить процент от 8,7 до 9,45%. Получить можно сумму в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рубл., вернуть их необходимо в срок до 30л.;
5. В Московском Ипотечном Агентстве вы также сможете перекредитоваться на срок до 30-ти лет, при этом разброс сумм будет от 500.000 до 20.000.000 рублей. Начальная ставка будет равна 8,75%;
6. В можно получить услугу переоформления долга под залог имеющейся недвижимости. В данном случае вам предложат от 1 миллиона со сроком действия договора до 30л. При этом процент начинается от 9,5% годовых.

О чем стоит помнить? Нужно заранее попросить сотрудника рассчитать вашу конечную переплату при переходе с ипотекой в другой банк, т.к. помимо основных расходов на возврат кредита, вам придется понести дополнительные траты на повторную оценку и страхование своей недвижимости.

Очень часто бывает, что эти расходы оказываются так велики, что значительно снижают степени привлекательности перекредитования. На последних сроках договора уходить в другой банк точно не выгодно, а вот в начале (после совершения минимум 6 платежей), можно подыскать вариант.