Главная / Налогообложение

Какие условия ипотеки для молодой семьи. Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи? Чтобы участвовать в данной программе нужно

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи . Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию , стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

заключение официального брака;
возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
если вы отец или , то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

вторичный рынок;
строящееся жильё;
строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

заемных средств – 300 тыс. рублей;
собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – . С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
размер кредита сервис рассчитает автоматически;
срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

Документ, подтверждающий рождение ребенка.
Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно. Устав ждать дотаций от государства, многие граждане начинают решать вопрос с приобретением недвижимости в собственность своими силами, оформляя кредиты в коммерческих банках. Именно от такой категории лиц чаще всего можно услышать вопрос о том, можно ли участвовать в программе «Молодая семья», если есть ипотека? Попробуем разобраться в этой проблеме.

Правила участия в программе

Для получения субсидии на приобретение жилья молодые супруги должны соответствовать следующим требованиям:

иметь российское гражданство;
быть не старше 35-летнего возраста;
обладать доходом, достаточным для покупки недвижимости в кредит (с учетом субсидии);
иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Важно! Если в семье есть ребенок, являющийся гражданином РФ, российское гражданство может иметь только один из супругов.

По истечении определенного срока, отведенного на рассмотрение заявления, семья, отвечающая данным требованиям, может получить от государства дотацию на приобретение недвижимости. Размер дотации определяют следующим образом:

до 30% от стоимости жилья – при отсутствии детей;
до 35% от стоимости квартиры – при наличии одного ребенка.

Объем выплат для семей с двумя и более детьми рассчитывается индивидуально. Денежные средства участники программы получают в виде сертификата, который в дальнейшем могут использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту либо в качестве доплаты за приобретаемое жилье. В наличной форме субсидии не выдаются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.

Важно! Не обязательно быть собственником большого количества квадратных метров жилья. Человек может обитать в отдельной квартире, предоставленной ему по договору соцнайма, или быть прописанным у родственников. Важно – какая доля площади приходится на него, и как она соотносится с действующими нормами.

Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов. Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано. При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть.

Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.

Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий. Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения. Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.

Как определяются нормы площади

Все существующие на сегодня нормативы для помещений жилого фонда устанавливает Жилищный кодекс Российской Федерации. Согласно этому документу, при определении гражданина к разряду нуждающихся в расширении жилплощади лиц, имеющееся у него жилье оценивается по двум нормам:

норме предоставления;
учетной норме.

Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма. Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме. Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.

Таким образом, молодому семейству, взявшему квартиру в ипотеку, можно претендовать на участие в госпрограмме поддержки. Но только при условии, что в кредитной квартире количество квадратных метров на каждого из жильцов не превышает учетной нормы. Да, дети в этом случае также принимаются в расчет, главное, чтобы они были прописаны на этой жилплощади.

Как узнать размер учетной нормы? Она определяется в каждом регионе индивидуально. Кроме того, величина данного показателя даже в пределах одной административно единицы различается, в зависимости от типа жилья – отдельная квартира, комната в коммуналке или частный дом. Точное значение для конкретной ситуации можно узнать, обратившись в комитет по социальной защите населения по месту проживания.

Важно! Если площадь ипотечной квартиры не соответствует нормативам, а представители администрации отказывают семье в постановке в очередь на жилищные субсидии, советуем получить от сотрудника госструктуры письменный отказ с объяснением причин. С этим документом, заручившись поддержкой грамотного юриста, можно идти в суд.

Что играет роль помимо площади квартиры

В Жилищном Кодексе, помимо требований к площади жилья, установлен еще ряд критериев, попадая под которые гражданин может быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности, семью, проживающую в квартире, состояние которой не соответствует нормам жилищного законодательства, обязаны поставить на очередь на субсидию. Но в данном случае это вряд ли применимо. Речь идет о жилье, купленном в ипотеку. А если его состояние не соответствует нормам ЖК, ни один банк не выдаст кредит под его приобретение. Зато можно апеллировать к таким факторам, как:

проживание молодой семьи в квартире с хронически больным родственником;
наличие у семьи или одного из ее членов статуса малоимущего гражданина.

Касательно первого пункта – родственник, страдающий хроническим заболеванием, не обязательно должен являться одним из собственников квартиры. Он может быть просто прописан в ней, но обязан проживать на данной площади. Перечень заболеваний, которые можно рассматривать как причину постановки на жилищный учет, указан в Постановлении № 38 правительства РФ, выпущенном 16 июня 2006 года.

Апеллировать к статусу малоимущего гражданина сложнее. Как мы помним, обязательным условием для участия в программе «Молодая семья» является наличие у супругов определенного дохода. Но можно предоставить справки о том, что после выплат по имеющейся ипотеке денежных средств в распоряжении супругов остается крайне мало. Возможно, этот аргумент сыграет в вашу пользу.

Важно! Для получения статуса гражданина, которому необходимо улучшение жилищных условий, нужно иметь постоянную прописку в регионе, в администрацию которого вы обращаетесь. Кроме того, нужно некоторое время проживать по месту этой прописки (конкретный срок устанавливается региональными властями).

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Законодательство РФ определяет перечень лиц, которым государственная поддержка в деле приобретения недвижимости должна оказываться в первую очередь. Если один из супругов (или их детей) относится к данному списку, скорее всего, ему будет доступна программа «Молодая семья» при наличии ипотеки. В перечень льготников входят:

дети-сироты (потерявшие обоих родителей);
лица, страдающие открытой формой туберкулеза;
госслужащие в должности прокурора;
судьи, а также ряд других служащих государственных организаций (полный перечень можно получить в жилотделе местной администрации);
сотрудники СК РФ;
лица с инвалидностью I и II групп;
военные и полицейские в звании полковника или генерала;
семьи военнослужащих, погибших при исполнении;
ученые, обладающие степенью;
многодетные семьи;
семьи с детьми, имеющими инвалидность.

В этом случае стоит собрать документы, подтверждающие семейную ситуацию, и обратиться в жилищный отдел администрации или соцзащиту по месту жительства. Возможно, в участии в госпрограмме «Молодая семья» вам будет отказано, но сотрудник администрации сумеет подобрать иную жилищную субсидию, подходящую под вашу категорию льгот. В любом случае, получение такой дотации поможет снизить общую кредитную нагрузку на семью.

Как действовать при отказе

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Если в органах местного самоуправления вам отказывают в постановке в очередь на получение жилищной субсидии или исключают из уже имеющейся очереди, мотивируя это только наличием ипотеки, советуем бороться. Требуйте оформить отказ в письменном виде с указанием причин, а также с указанием данных сотрудника, вынесшего такое решение. Заверьте полученную бумагу в приемной органа местного самоуправления. А затем отправляйтесь в юридическую консультацию за помощью хорошего адвоката и подавайте заявление в суд.

Естественно, разбирательство займет какое-то время. Но дело с большой вероятностью решится в вашу пользу.

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
Банковские программы . Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
Уплата цены договора строительного подряда
Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

ВТБ 24
МКБ
Райффайзенбанк

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

каждому члену семьи не более 35 лет;
они нуждаются в жилье по объективным причинам;
хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

жилплощадь проживания не соответствует нормам;
семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

заявление на ипотеку;
паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
справки о доходах;
непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

отсрочка погашения основного долга;
снижение процентной ставки;
уменьшение первоначального взноса;
увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

каждому члену семьи не более 35 лет;
они нуждаются в жилье по объективным причинам;
хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

жилплощадь проживания не соответствует нормам;
семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

заявление на ипотеку;
паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
справки о доходах;
непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Рождение ребёнка и ипотека

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

отсрочка погашения основного долга;
снижение процентной ставки;
уменьшение первоначального взноса;
увеличение срока кредитования.