Главная / Налогообложение

Обоснованный отказ от оплаты кредита гражданина ссср. Русские придумали способ не платить по банковским кредитам

Каждый народ живёт какой та своей думой о лучшей жизни, у нас это называлось при СССР - "светлое будущее" а в США это - "американская мечта" . Человек живущий в
обществе так или иначе существует и работает на обобщённую и принятую обществом концепцию лучшей жизни и пользуется результатом этого общественного продукта. Для того чтобы пользоваться результатами надо самому брать на себя обязательства служения обществу и подтверждать их документально. Общество отслеживает
деятельность своего участника через обобщённое средство - деньги. Любое государство вводит свои деньги на своей территории именно для того чтобы отслеживать исполнение обязательств(налогов) каждым гражданином. Таким образом
выражением обязательств граждан СССР были казначейские билеты СССР (обеспеченные достоянием (имуществом) СССР) и равные 0,98гр. золота (получение его физически
не предусматривалось, но привязка к золоту требуется потому как по суду, в случае взыскания ущерба, можно взыскать только предмет с физико-химическими
свойствами планеты Земля), а у США есть казначейские же обязательства (UST-bill) ранее по ним можно было получить золото, но сейчас они выполняют единственную
функцию уплата налогов в казну США. Любая деятельность человека(служба, работа, учёба, добыча ископаемых и др.) это его сделка с обществом где он направляет свои действия для получения прав на возмещение по исполненным им обязанностям и для удовлетворения своих потребностей, по простому - зарплаты. Но сделка имеет в гражданском законодательстве определение, а именно - направленность действий на возникновение изменение и прекращение прав и обязанностей. Во времена СССР проблем со сделками не возникало потому как исполнение обязательств по
Конституции возлагалось на самих же граждан и государство их отслеживало в рамках установленных законом. Что же являют собой иностранные обязательства (валюта)? А являют они собой именно возникновение обязательств стороны их
выдавшей - т.е. иностранного государства за работу, службу или услугу, которую гражданин другого государства выполнил для иностранного государства. Потому в
СССР уголовно преследовались валютные сделки (операции) и спекуляция ими т.к. нахождение валюты удостоверяло работу на иностранное государство, против своего, с целью получения материального возмещения. Именно так и выглядит оказание материально-технической и финансовой помощи иностранному государству и определено
в ст.275 УК РФ. Но в современной РФ на этом дело не кончается. Дело в том что своих денег в РФ нет с 1991 года. Деньгами являются только казначейские (государственные) билеты. Всё остальное это денежные средства на их основе -
ценные бумаги различного вида. Современные "деньги" РФ это именно денежные средства - безусловные обязательства ЦБ (вексель) - на основе казначейских обязательств США находящиеся в активе Цб и являющихся залогом по обязательству на которой ЦБ и устанавливает курс. Это не тот курс суверенных валют который мы думаем, это именно курс обязательства ЦБ к своему же залогу. И когда курс
обязательства увеличивается (т.е падает курс рубля) то это не значит что ЦБ напечатает дополнительно кучу своих рублей, это значит что из экономики он выведет за один доллар обеспечения 70 или 100 рублей из ранее выданных. Таким образом направленность действий всей экономики РФ сводиться к уплате налогов в казну США что собственно и подрывает её основы государственности и суверенитета.
Что касается векселя (безусловного обязательства) то казначейское обязательство может выпустить только суверенное государство (каковым и был СССР), на
вексельном обороте в том или ином виде векселя построена вся мировая торговля. Про сам вексель можно почитать в Международной Женевской вексельной конвенции.
Это предельно чёткий юридический документ который входит в законодательство всех стран мира и на его основе выстроены все гражданско-правовые и экономические
отношения имеющие в основе обязательства выражающиеся во внутренней валюте государства (а в её стоимости так или иначе выражается всё). В 1991 году граждане СССР отказались исполнять свои безусловные обязательства
друг к другу (хотя они так и остались за ними в виду их безусловности) находясь в Союзе ССР идя к "светлому будущему" и переключились на "американскую мечту", а перед этой "мечтой" совсем другие обязательства возникли и их последствия мы наблюдаем воочию. Пользуясь в экономическом обороте денежным средством на основе американской валюты (стоимости) не надо удивляться тому что на нас у америки не хватает денег, ей о себе думать надо и о том все ли уплатили положенный налог на "американскую мечту" в "светлое будущее" американской нации...

Уже более тридцати лет граждане России хранят облигации 1982 года и задаются вопросом: что с ними делать в дальнейшем? Ведь многие считают ОГВВЗ (облигации последнего государственного внутреннего выигрышного займа) обычной бумагой, которая не предусматривает никакой ценности. Но эта ситуация не является верной, ведь в настоящее время такие документы 1982 года обрели реальную ценность, поэтому появилась возможность обменять облигации внутреннего выигрышного займа на настоящие денежные средства. Однако аналитики не рекомендуют сейчас спешить, так как цена на бумаги может значительно возрасти.

Что стало причиной интереса

Облигации 1982 года, о которых власти старались забыть, стали набирать популярность благодаря действиям российского пенсионера. Ю. Лобанов, именно так зовут 74-летнего пенсионера, решил предпринять серьезные меры относительно возврата долга по бумагам. Изначально житель Ивановской области писал заявления в разные судейские инстанции страны, однако желаемого результата так и не дождался.

Поразмыслив, что делать дальше с ценными бумагами, пенсионер решил обратиться в Европейское судейство, которое признано в качестве защитника прав человека. Его дело было рассмотрено и одобрено судом. В итоге его облигации 1982 года были оценены в полтора миллиона рублей. Именно такая сумма была выплачена пенсионеру в качестве материальной компенсации.

Облигации 1982 года так же именуют «брежневским займом». Государственные чиновники Советского Союза выпустили их таким тиражом, что бумаги практически стали дополнительной валютой государства. До сих пор нет данных о реализации этих изделий, единственное, что точно известно – продажи в СССР возросли до неконтролируемых размеров. Но сейчас получается, что по всем правилам государство должно выплатить россиянам огромный долг.

На кого оформлялись государственные облигации внутреннего выигрышного займа

Ценные бумаги, выпущенные в оборот в 1982 году, ориентировались на личного представителя, их годовой доход составлял 3%. Облигации предусматривали номинал в:

25 рублей;
50 рублей;
100 рублей.

Так как бумажные ценности были оформлены на личного предъявителя, ними можно было без особых хлопот пользоваться в сфере теневой экономики. Хотя бумаги были хорошо оценены, граждане не рассчитывали с их помощью разбогатеть, ведь многие понимали, что такой заем (являющийся и не совсем добровольным) выступал в роли действенного средства для изъятия денег у простого населения. Выплаты по облигации могли быть отсрочены на неопределенный период времени. Сколько стоит в данный момент ценная бумага никто толком сказать не мог, а при возвращении денег оказывалось значительно меньше, чем ожидалось.

Что произошло с государственными бумагами после того, как распался СССР

Владельцы ценных бумаг после распада СССР оказались в ужасном положении и решили, что уже совершенно не на что рассчитывать. Ведь после распада страны граждане потеряли не только ценные бумаги, но и немалые денежные сбережения, а также страховки разного типа. Однако в 1992 году государственный банк России предложил населению России продать облигации 1982 года по очень смешной цене. За сторублевую облигацию финансовое учреждение предлагало гражданам 160 рублей. Разумеется, продать свои бумаги решились лишь немногие люди, остальные запрятали свои сбережения до лучших времен.

Что принес 1995 год государственным облигациям

Наверное, эти бумаги так бы и лежали в укромном месте у многих людей, если бы в 1995 году не вышел закон, подписанный президентом, который являлся обязательным относительно выплат всех сбережений гражданам России. Он имел поправку, которая указывала на то, что выплаты должны получить не только владельцы вкладов, но и ценных бумаг.

Согласно новому закону, облигации 1982 года переводили в так называемые долговые рубли. После этого оценивали их стоимость и фиксировали, чтобы они не «сгорели» после инфляции. По этой схеме облигации продолжали свою «жизнь», то есть если посмотреть на этот вопрос с формальной точки зрения, то выплаты по облигации 1982 года происходят ежегодно, но вот сумма выплат вызывает большие сомнения у многих специалистов. Тут можно выделить такие моменты:

максимальная выплата для всех вкладчиков – 10 тысяч рублей;
ветеранам Великой Отечественной войны выплату увеличили до 50 тысяч.

Что можно сделать сегодня с облигациями 1982 года в 2018-2019 году

В настоящее время ценные бумаги такого образца начинают расти в цене, поэтому, как говорилось ранее, не следует спешить их продавать. Разумеется, если сильно нужны наличные средства, то можно с легкостью продать облигации некоторым фирмам, которые строят свой бизнес на купле-продаже различных бумаг. Однако такие компании предлагают клиентам низкие цены, которые в несколько раз ниже реального номинала.

Продать облигации 1982 года можно в государственной корпорации АСВ (Агентство по страховым вкладам). Именно эта организация занимается ликвидацией финансового учреждения «Витас банк», который, как многие знают, «громко разорился». Агентство предлагает купить:

Облигации сторублевым номиналом по цене 49 359 рублей.
Облигации пятидесятирублевым номиналом по цене 24 675 рублей.
Рассмотреть в частном порядке другие варианты оценки.

Истина никому ничего не должна, но и кредитов не даёт.

Нужно ли возвращать кредиты?

В Секретариат поступило обращение по поводу конфликта в Новосибирске, где коммерческий банк столкнулся с отказом клиента вернуть заемные средства и проценты, а так же штрафные пени.

Записанный телефонный разговор между сотрудниками банка и клиентом предлагаем вашему вниманию.

Спор, как вы слышали, сводится к тому какой именно закон имеет приоритет — советский или Российской Федерации.

Коллизия состоит в том, что советские законы никто не отменял, гражданства СССР так же никто не лишал и отказаться от признания законов СССР действующими, РФ никак не может, поскольку к тому нет ни единого правового основания. Более того, даже поднимать обсуждение такого вопроса губительно для РФ, поскольку имеются итоги всесоюзного референдума от 17 марта 1991 года о сохранении СССР.

Но ситуация становится еще более нелепой для банков, так как и сама Конституция РФ 1993 года так же установила приоритет законов СССР над законами РФ в основах конституционного строя РФ — пункт 4 ст. 15, поскольку Союзный Договор является международным для РФ, а международные договоры имеют установленный приоритет над законами Российской Федерации.

Таким образом банки попали в капкан приоритета законов СССР и доказать, что эти законы отменены или утратили юридическую силу банки не могут, сколько бы они не фантазировали. Но как видно из диалога они и фантазировать не пытаются ибо сказать на возражения клиента им нечего, хоть плачь, а клиент прав.

И как теперь выбираться из этой правовой ловушки?

ВОИНР предлагает именно с финансовой проблемы и начинать решать общую проблему госпереворота 91-93 г.г. и ограбления без малого 300 млн. граждан СССР.

Для этих целей разработано Положение о районной кассе взаимопомощи граждан СССР. Опубликовано по адресу: PDF ZIP

Особая полезность данного документа состоит в том, что сбережения граждан в таких кассах не «горят» от инфляции, не подвергаются налогообложению фискальными органами РФ и позволяют кредитоваться без процентов на довольно длительный срок. Гарантии возвратности таких заемных сумм многократно превосходят обычные размеры займов для потребительских нужд и в том числе жилищного строительства или покупки жилья и иной недвижимости.

Поэтому, резюмируя оценку конфликта, следует признать, что клиент банка поступила грамотно и верно, отказав банку в возврате мнимого кредита. Согласно законам СССР эти обязательства банка, названные денежными средствами, таковыми не являются. Это пустые — с нулевой ценностью и мнимые обязательства, переименованные без всяких оснований деньгами. «Ничем не обусловленные обязательства» (ничто) как о том поведал закон РФ о ЦБР. Ну, а если обязательство ничем не обусловлено, то есть без содержания, то и возврат займа равноценен — что дали в кредит, то получили обратно — ничто..

Интересно, а у чопорных и спесивых теток в черных халатах, мнящих себя судьями Российской Федерации, будет чем возразить такой постановке вопроса? Поскольку второй за первым вопрос — «а что это вы тут все делаете?. Суды в СССР выборные, согласно статьи 153 Конституции СССР, а вас кто избирал?

Напоминаем, что сделки с иностранной валютой на территории СССР запрещены и караются уголовной ответственностью, а с точки зрения советского гражданского права являются недействительными. Никакие обязательства по ним не возникают, в том числе и по возврату кредитов частным банкам, деятельность граждан СССР в которых или от имени которых, так же имеет соответствующую уголовно-правовую квалификацию.

И если использование гражданином СССР иностранных денег (рублей РФ) является результатом стечения тяжелых обстоятельств — отсутствия законных органов власти СССР после госпереворота, то банковскую деятельность иностранных резидентов вряд ли можно отнести к вынужденной такими обстоятельствами, так как эти банки намеренно заняты наживой и разграблением общенародной собственности СССР в пользу свою и иностранного государства. Их деяния строго укладываются сразу в два уголовно-правовых запрета — как по законам СССР и так и по законам РФ

Многие считают, что ипотека – это явление антисоветское и буржуазное, которое не могло существовать в СССР.
Тем не менее, ипотека и потребительские кредиты в стране все же существовали, однако развивались циклично и в разное время претерпевали изменения. Давайте вспомним, какие кредиты в СССР выдавались населению…

В 20-е годы наследство жилого фонда от старого режима было в плачевном состоянии и тогда правительству нужно было срочно ускорять жилищное строительство. Тогда было придумано увеличить заработные платы и удешевить кредиты на строительство. В этом случае строительство будет вестись за счет собственных накоплений граждан, при небольшой поддержке средствами госбюджета.

Ипотека 20-х годов имела свои отличительные черты.

● Стоимость квадратного метра определялось правительством каждой республики, которая должна была снижаться на 15% в сравнении с прошлым годом.
● Процент по кредиту не превышал 1% в год.
● Система выплат предусматривала постепенное их увеличение в последующие годы, которое напрямую зависело от роста зарплат.
● Первые три года разрешалось выплачивать только проценты, без погашения основного долга.
● Был установлен разный срок кредитования для домов из разных материалов. Ипотека на дома из камня давалась на 60 лет, а для домов из дерева – 45 лет.

Как видим, условия были очень привлекательные, не то, что сейчас. Но хорошим начинаниям не дал долго продлиться тоталитарный режим, свернувший НЭП, да и вообще какое-либо кредитование, которое шло вразрез с тогдашними формами коммунизма, не признававшим ничего личного. Весь жилой фонд в это время был признан «всенародным достоянием».

30-е годы отличаются тем, что все силы советских властей оказались брошены на ликвидацию достижений жилищной кооперации и льготного кредитование на строительство жилья. В те же годы была создана система выдачи ордеров на жилые помещения, которая легла в основу советской жилищной политики до самого распада СССР. Ордер давал право проживать в доме не более пяти лет (с правом продления), но не распоряжаться им.

В период «оттепели», в 60-е годы, правительство СССР решило вернуться к идее стимулирования строительства за счет сбережений населения при поддержке со стороны государства. Однако эти попытки возрождения были очень слабы и не принесли должного результата.

И только в 80-е годы в стране вернулись к опыту выдачи как ипотечных, так и потребительских кредитов. И произошло это не от нехватки денег, а оттого, что было удобно брать ссуду. Процентные ставки по потребительскому кредиту в то время не превышали два процента, а все выплаты по кредиту высчитывались с заработной платы и были совсем незаметны для кредитополучателя.

Для тех, кто берет кредит, создавались самые комфортные условия. Никакой беготни по банкам, ни заботы о ежемесячных выплатах. Все проблемы решало государство. Работа (впрочем, как и все) в те года отличалось стабильностью, а зарплаты не успевали разойтись за месяц.

Большие доходы населения обеспечили большие очереди на автомобили (сроком до 5 лет). Многие готовы были платить в 2 раза больше, лишь бы не стоять в очереди. Кстати, в 80-е годы можно было купить «Запорожец» и «Москвич» в кредит, однако все хотели иметь «Жигули», ради чего готовы были ждать несколько лет. Стоимость автомобиля «Жигули» равнялась стоимости однокомнатной кооперативной квартиры, поэтому не редко люди обменивали квартиру на машину.

Ипотечные кредиты на закате СССР граждане могли получить только от Сбербанка, с процентной ставкой не более 2% на срок 50 лет. При этом, в зависимости от места проживания заемщика, устанавливался свой порядок кредитования. В любом случае, погашение кредита начиналось с третьего года после его получения.

Какие кредиты можно было взять в СССР?

Во время существования СССР не было коммерческих банков, а был единый государственный банк – «Сбербанк России». Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары длительного пользования с рассрочкой платежа.

При этом минимальная сумма первого взноса составляла всего 50 рублей, после 1985 года она была увеличена до 100 рублей.

Кроме того, оформить в рассрочку можно было все, что угодно, начиная от деталей одежды и заканчивая крупногабаритной техникой, мебелью и автотранспортом.

Для оформления рассрочки потенциальным заемщикам нужно было предоставить следующие документы:

● Оригинал справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца (начиная с 1985 года – за последние 12 месяцев);
● Оригинал ходатайства профсоюзной организации;
● Оригинал чека об оплате 25% от стоимости товара, приобретаемого в рассрочку (если же сумма товара превышала 3000 рублей, то оплата составляла 50% от его стоимости).

Остальную сумму стоимости товара в рассрочку клиенты банка могли выплачивать в течение полугода (при более длительном сроке – до 3-4 лет). Торговая же организация, торгующая в рассрочку, получала за каждый приобретенный клиентом товар – 2% от суммы.

Иногда для того, чтобы заработать на первый взнос и оформить государственный кредит в СССР, люди продавали старые или вышедшие из моды вещи. Например, можно было купить новый телевизор за 750 рублей, продав старый за 50 рублей.

А некоторые магазины практиковали своего рода бартер с доплатой. Клиент приносил им старую радиотехнику или электротехнику, а в замен с доплатой мог оформить рассрочку на новую. Были и такие торговые точки, которые принимали старую технику и взамен избавляли клиента от оплаты первого взноса.

На территории СССР были распространены и следующие виды кредитов:

● Потребительские кредиты на промышленные и другие товары (выдавались под 2% годовых);
● Ипотечные кредиты на строительство (под 1-2,7%);
● Кредиты на покупку товаров с долгим сроком эксплуатации (под 5-6%);
● Кредиты на оплату пая для членов жилищно-строительных кооперативов (под 2,7%);
● Кредиты с госдотацией для молодых семей (выдавались на покупку квартиры под 1%, а на обустройство квартиры – под 2,5%);
● Нецелевые займы (под 8%);
● Кредиты на покупку дачных участков и строительство загородных домов (под 8%).

Кроме того, оформить потребительские кредиты в СССР под залог ценного имущества можно было в ломбардах и в некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов. А на некоторых предприятиях были кассы взаимопомощи, отдаленно напоминающие современные кооперативные организации.

Особенности кредитования в СССР

Главной особенностью рассрочки было то, что нельзя было оформить новую рассрочку, не погасив старую. Кроме того, во времена существования СССР, все организационные вопросы по ежемесячной оплате и оформлению займа на себя брало государство.

Это означает, что клиент, оформивший товар в рассрочку не ходил ежемесячно в кассу банка для погашения кредита. Займ можно было погашать частями, а сами суммы для погашения вычитались из заработной платы или стипендии заемщика. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была быть более 50% от заработной платы, пенсии или стипендии клиента.

Получить кредит во времена СССР могли не только трудоспособные граждане, студенты и пенсионеры, но и несовершеннолетни горожане (при условии письменного разрешения их родителей).

Также кредитование в СССР было связано с определенными льготами. К примеру, если заемщика призывали в армию, он был серьезно болен, либо у него возникли проблемы, связанные с потерей близких в семье, он всегда мог рассчитывать на своего рода «кредитные каникулы». Отсрочка платежа предоставлялась сроком до 1 года.

Однако и во времена Союза Советских Социалистических Республик начислялись пени и применялись штрафные санкции. Конечно, о коллекторах и выселении заемщиков из квартир за долги речи не шло. Зато недобросовестный клиент банка за каждый день образовавшейся по его вине просрочки, должен был оплачивать пеню в размере 0,1% от суммы займа. В случае если должник нарушал сроки погашения задолженности трижды, с него взимали сумму кредита, включая набежавшие проценты и пеню, принудительно.

Таким образом, можно сказать, что кредиты в СССР выдавались на весьма выгодных условиях.

Ставки процентов:

● Кредиты на промышленные товары (потребительское кредитование) - 2%
● Кредиты на строительство индивидуальных жилых домов - от 1 до 2,7%
● Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов для оплаты пая - 2,7 %
● Кредиты на приобретение товаров длительного пользования - 5 - 6%
● Кредиты с государственной дотацией молодым супругам: на приобретение квартиры - 1 %, на оборудование квартиры - 2,5 %
● Личные кредиты (без указания цели использования) - 8 %
● Кредиты на строительство и приобретение дач - 8 %.

("Потребительский кредит в СССР" (Издательство "Знание", Москва, 1983 год))

Потребительский кредит предоставлялся государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.).
За 1961-71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб.
Разновидностью потребительского кредита являлся ломбардный кредит, кредит через кассы взаимопомощи.
При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20-25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6-12 месяцев равными долями.
По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1-2% годовых.

Являясь формой организации трудовых сбережений, потребительский кредит в СССР был направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.

Если коротко, не можно, а нужно. Запомните раз и навсегда, банк вам не дядя и не тётя, не брат и не сват. Поэтому, когда у вас появляется святая возможность не платить грабительские проценты или не платить вообще - смело пользуйтесь своим гражданским правом этого не делать. Теперь перейдём к техническим деталям.

1. Возможность не платить банку кредит появляется у вас в тот самый момент, когда у вас вообще нет такой возможности.

То есть, в один прекрасный день, когда вы потеряли работу, ваш бизнес накрылся медным тазом или случилось несчастье в семье, вы наконец осознаёте, что платить кредит да ещё с такими процентами вы физически не в силах. Многие люди впадают панику или длительную депрессию. Другие бросаются занимать деньги у родственников и друзей.

Третьи просто опускают руки и пускают проблему на самотёк. Четвёртые умоляют банки о так называемой «реструктуризации», которая является обманом по сути и приведёт в итоге к усугублению ситуации. Всё это путь в никуда.

Первое, что нужно зарубить себе на носу - никакой этики в отношении банка не существует и существовать не может. Этика - это не юридический термин и никакого участия в кредитном договоре не имеет.

Поэтому отдадите вы свой долг или нет, отдадите с процентами или без, никак не влияет на ваше честное имя. Ваша задача заключается только в одном - выйти из ситуации с наименьшими потерями и с максимальной выгодой для себя любимого.

2. Как наши банки относятся к народу я уже писал на примере «банка друзей», поэтому нужно понимать, что это бессердечная машина существует для того, чтобы драть с вас три шкуры. При первой представившейся возможности, жулики, которые руководят многими банками постараются его обанкротить или просто убежать за границу с вашими деньгами. В России уже миллионы людей, кто такое испытал. Поэтому, относитесь к банку соответствующим образом. Вы оба являетесь обычными участниками сделки и если с вашей стороны что-то пошло не так, у вас есть законное право честно сказать: Извини, чувак, не шмагла!

3. На деле это выглядит так. Если вы посмотрели правде в глаза и решили, что платить не в состоянии, первое что вы должны сделать - это прийти в банк.

Там вы обращаетесь к любому из менеджеров и говорите ему, что платить больше не можете и хотели бы провести реструктуризацию своего долга. Вам предложат заполнить стандартный бланк, где есть с дюжину пунктов для заполнения, в том числе и вариантами реструктуризации. Обычно их два. Отсрочка по выплате тела кредита (чистое мошенничество я вам скажу) и рассрочка тела кредита на более длительный срок (это уже более приемлемый вариант).

Ни тот, ни другой вариант не решает нашей задачи кардинально. Вы вежливо выслушиваете всё, что говорит вам банковский служащий, потом снимаете лапшу с ушей и говорите.

Извините, уважаемая/ый, мне такой вариант не подходит, у меня есть план получше.

И протягиваете форматный листок А4 с составленным заранее заявлением, примерно такого содержания.

В банк_________________

от Иванова И. И.

адрес, телефон

Заявление

Ввиду катастрофического финансового положения случившегося со мной в последние три месяца я не в состоянии вносить плату за кредит в объеме предписанным кредитным договором №______ от 10.10.2014

На этом основании прошу зафиксировать тело кредита и проценты по нему на сегодняшний день и дать мне возможность выплатить заёмную сумму в рассрочку, течение трех лет, без начисления каких-либо процентов, пеней, неустоек и штрафов.

В этом случае, обязуюсь полностью исполнить свои обязательства.

дата, подпись.

На это вам скажут:

У нас нет такой реструктуризации, мы на такие условия не пойдём.

Вы отвечаете:

А у меня есть! Поставьте пожалуйста входящий номер на моём заявлении (его копии, оригинал они оставят себе).

Далее вам обязательно должны поставить штамп с входящим номером и с этого момента вы становитесь не лохом голимым, а нормальным участником юридических отношений. То есть вы, как полноправная единица Гражданского кодекса вполне в праве предлагать свой вариант. Примут они его, как средство разрешения ситуации или нет - это дело десятое.

4. Кладёте копию заявления в надёжное место, перестаёте платить деньги банку.

Важный момент! В данном случае мы ведём речь о потребительском кредите (кредитной карте) для физлица, как самом распространённом виде банковской кабалы и небольшой сумме займа до 300 тысяч. В идеале, все материальные блага, которые у вас могут забрать должны быть переписаны на ближайших родственников или надежных друзей.

Со следующего дня вас начнут доставать банковские работники, звоня по утрам и вечерам, пытаясь узнать, когда же вы сподобитесь принести деньги. В смартфонах есть очень полезная функция в меню звонка, называется она «заблокировать номер». Используйте её с максимальной частотой и жестокостью.

Любые предложения не отвечающие духу вашего заявления следует беспощадно отправлять в игнор.

Да и еще, через пару-тройку дней вам письменно ответят на заявление, где банк отказывает в вашем варианте реструктуризации. Его нужно будет забрать обязательно или прямо в банке, или получить по почте.

5. Теперь сидим на жопе ровно и ждём. В такой ситуации у банка есть лишь два варианта возможных действий.

Первое. Если сумма вашего долга не велика, то просто тупо о ней забыть и списать на издержки. Через три года наступит срок исковой давности и вы можете начинать свою кредитную историю с нуля, с учетом данного опыта.

Второе. Если сумма представляет хоть какой-то интерес (обычно от трехсот тысяч рублей) банк может подать в суд. На этот вариант кредитные учреждения идут с очень большой неохотой. Хождение по судам дело геморройное при том, что таких людей, как вы, в банке может быть десятки тысяч. Поэтому они будут тянуть и надоедать до последнего лишь бы не доводить дело до суда.

Да, надеюсь все знают, что до решения суда по выплате вашего кредита никакие приставы не имеют права предъявлять к вам претензий. И государство не вправе накладывать на вас никаких санкций, по той причине, что государству вы ничего не должны.

6. Но остановимся на втором варианте. Пока дело дойдет до суда может пройти полгода, год или два. До этого вы получите извещение с датой проведения судебного разбирательства и копию искового заявления от банка.

Внимательно изучив документы вы пишите на него свои возражения, желательно с помощью знакомого юриста. Особых юридических знаний там не требуется (используем 333 и 395 ст. ГК) Возражения лучше подать за день до проведения судебного заседания, чтобы с ними ознакомился судья и НЕ ознакомился банк. Просите, чтобы суд убрал из искового заявления банка неустойки, штрафы и пени.

В любом случае, у вас есть основа для возражений: заявление на ваш вариант реструктуризации и отказ на это банка.

7. На суде вы честно говорите, что платить не смогли по таким-то причинам, предложили банку свой вариант, они отказались. Заверяете высокий суд в том, что преисполненны желания заплатить тело кредита без, пеней, штрафов и неустоек.

Судьи люди достаточно вменяемые и работают на огромном потоке дел, вникать им во всю ту белиберду, что пишут банки на тридцати листах нет смысла. Они видят готовность человека платить и вполне справедливо считают, что этого банку достаточно.

Поэтому судья фиксирует сумму вашего долга перед банком на момент судебного заседания, куда войдут: тело кредита и проценты по нему ЗА ТОТ ПЕРИОД, пока вы не платили. Все остальные начисления банка судья обычно убирает.

С этого момента вы уже не платите ссудный процент, а выплачиваете зафиксированную судом сумму.

Но это еще не всё.

8. Когда вы получаете на руки мотивированное решение суда, то сразу пишете тому же судье заявление об отсрочке исполнения решения суда. Другими словами говоря, просите рассрочку по выплате этой суммы на год, ссылаясь на невероятно трудное финансовое положение и указываете, сколько средств будете вносить каждый месяц.

Судья в обязательном порядке такую рассрочку даст на полгода или год.

9. Что мы в итоге поимели из всей этой ситуации?

а. Вы получили возможность передохнуть от кредитного бремени: от момента написания заявления на реструктуризацию до вынесения судебного решения. Как уже говорилось выше, это может быть и полгода, и год, и более.

б. После решения суда вы можете получить еще одну передышку по отсрочке исполнения еще на полгода-год (без начисления процентов).

в. Велика вероятность, что вашу задолженность банк вообще спишет на убытки, особенно, если у вас поменяется адрес и телефон, и нет за душой ни квартиры, ни машины.

10. И последнее. Предположим, что вы не смогли заплатить банку всю сумму по решению суда. Или вообще не стали ничего платить. В этом случае ваши документы отправляются судебным приставам, которые по идее, должны вытрясти с вас деньги.

На практике, у приставов нет никакого инструментария влияния на должника, кроме описи имущества и закрытия выезда за границу.

Если у вас нет имущества, а мы надеемся, что у вас его уже нет, то этот инструмент не работает.

В кризисное время лучше путешествовать по просторам нашей необъятной Родины, поэтому без заграницы можно обойтись. Да и то, выезд вам не могут закрыть больше, чем на полгода.

Если же уж совсем невтерпеж куда-то слетать, к вашим услугам братская Белорусия. Спасибо, Батьке, он не занимается такой херней, как ловля российских банковских должников.

С другой стороны, если вы в состоянии платить, вы просто договариваетесь с вашим приставом о том, какую сумму вы состоянии вносить ежемесячно и спокойно платите следующие два-три года.

ЗЫ. Пока я писал этот пост, один человек рассказал, что в банке «Уралсиб» (где проводится санация), работники в срочном порядке снимают деньги с депозитов и обзванивают хороших знакомых, чтобы те уводили средства со счетов. Если банк грохнется, на улицах опять появятся тысячи лохов, жертв ссудного процента.

ЗЫ. В процессе обсуждения данного поста возникла необходимость сказать более четко о подводных камнях на этом пути, что я постараюсь сделать в ближайшее время.