Главная / Налогообложение

Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Рефинансирование кредита

Не всегда заемщики имеют возможность на протяжении всего срока кредитования свободно расплачиваться по договору без нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. Особенно легко сбиться если займов оформлено несколько и в графике платежей легко запутаться и пропустить нужную дату.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке можно получить, если подать заявку в любом из отделений финансового учреждения.

С собой необходимо иметь пакет документов из прошлого банка-кредитора, в которых будет указана сумма текущей задолженности, а также будут указаны реквизиты банка-получателя средств. Средства имеют целевое назначение, так что использовать их по своему усмотрению не получится.

Условия получения

В среднем рефинансировать кредит можно на срок до 7 лет. Минимальная сумма, которую можно получить под залог прошлого имущества, которое выступало обеспечением по кредиту – это 50 тысяч рублей.

Максимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей. В зависимости от кредитоспособности клиента и его надежности процентная ставка будет определяться индивидуально. Минимально используемый уровень ставки – 13,9% годовых.

Это основные условия рефинансирования кредита в Промсвязьбанке, которые доступны всем клиентам.

За выдачу средств или их использование дополнительные комиссии взиматься не будут. В рамках программы можно добиться кредитных каникул в среднем на 2 месяца, если же такой вариант не устраивает – время готовить документы.

В то же время заемщику следует помнить о том, что есть смысл оформить страховку с целью защитить себя от непредвиденных ситуаций. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по договору может быть увеличена.

Требования к заемщику

Чтобы иметь возможность претендовать на получение рефинансирования, заемщику необходимо подходить под установленные банком требования:

иметь гражданство России и прописку на территории;
быть в возрасте от 23 до 65 лет;
до срока погашения кредита должно быть больше чем 3 месяца;
просрочек по платежам не должно быть, в крайнем случае они должны быть не больше чем на 7 дней.

Помимо этих требований заемщик должен иметь трудовой стаж и официальную заработную плату. Дело в том, что кредитные каникулы и рефинансирование – процедуры разные.

Если в первом случае наличие у заемщика финансовых проблем – это не проблема (именно в таком случае и оформляется отсрочка), то во втором для получения более выгодных условий кредитования стоит убедить кредитора в хорошей кредитоспособности.

Еще одно условие получения рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанке – наличие актуального номера телефона, по которому можно связаться с заемщиком и уточнить необходимые сведения.

Если в сделке требуется крупная сумма около миллиона и выше, вполне вероятно, что понадобится привлечь созаемщика. Требования к нему аналогичны, что и к заемщику. Основная особенность Промсвязьбанка в том, что каждый заемщик может выбрать другую программу в зависимости от категории. Так есть особенные предложения для:

государственных служащих;
клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте от банка;
хорошо зарекомендовавших себя клиентов, которые имеют положительную кредитную историю;
вкладчиков.

В зависимости от программы ставка может меняться в меньшую сторону. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков в среднем на ставку 13,9%, для зарплатных клиентов ставка может быть снижена еще на 3%. Другим гражданам ставка обычно устанавливается в рамках 15,9-17,9% годовых.

Любой клиент стремится уменьшить сумму переплаты по договору. В таком случае услуга может помочь получить более выгодное предложение.

Если заявка будет одобрена, договор придется перезаключить с Промсвязьбанком, после чего он по предоставленным заемщикам реквизитам выполнит безналичный перевод средств прошлому кредитору. Дальше заемщику останется погашать задолженность по заново сформированному графику.

Какие документы понадобятся в процессе?

Оформить рефинансирование может каждый клиент, который отвечает критериям банка и оперативно подготовился к заполнению документов. Документы для оформления рефинансирования собирать долго не придется, в обязательный перечень включается:

оригинал и копия паспорта заемщика;
копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
СНИЛС;
справка о размере доходов за последние полгода;
справка о сумме задолженности на момент обращения;
реквизиты старого банка-кредитора, по которым необходимо выполнить перевод в счет погашения кредита.

Если все уже собрано, осталось только оценить для себя выгоду подобного предложения, воспользовавшись для этой цели кредитным калькулятором и подавать документы в отделение банка.

Они будут рассматриваться на протяжении нескольких недель, по истечении которых в случае одобрения будет подписано новое соглашение и средства Промсвязьбанком будут перечислены по назначению.

В заключение

Потребительские кредиты в Промсвязьбанке можно рефинансировать не только физическим лицам, но и ИП или юридическим лицам. В некоторых смыслах юрлица даже кажутся более выгодными клиентами для банка в том плане, что у них имеется имущество, которое может быть предоставлено кредитору в роли залога.

Да и сумма денежных средств в таком случае будет выше, чем если за услугой обратится человек, у которого есть небольшой потребительский кредит.

Напоследок хотелось бы отметить, что получить рефинансирование совсем не сложно, если внимательно следовать рекомендациям банковского работника. В первую очередь заемщику необходимо с умом подойти к процессу сбора документов.

Интерес Промсвязьбанка здесь в первую очередь в том, что он получает новых клиентов, которые заинтересованы в сотрудничестве на более выгодных условиях. Поэтому и клиенты на услугу находятся всегда.

Подробнее о кредите

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 4 лет;
Кредит до 850.000 рублей;
Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Рефинансирование в Промсвязьбанке было создано специально для тех заемщиков, которые ранее уже оформили кредит в любом другом банке, но со временем условия договора стали невыгодными. В таком случае целесообразно рассмотреть другие предложения, которые впоследствии позволят сэкономить на переплате. Помимо нового кредита с целью перекрыть имеющуюся задолженность здесь можно получить средства сверх суммы на покупку техники или иные нужды.

Общие условия программы

В рамках базовой программы рефинансирования в Промсвязьбанке клиенты могут получить от 50 тысяч до полутора миллионов рублей. Все эти денежные средства будут перечислены по указанным клиентом реквизитам с целью погашения задолженности. Если банком будет утверждена бóльшая сумма, остаток переводится на карту или счет клиента, что даст ему возможность распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Займ оформляется на срок от 12 до 84 месяцев, минимальный процент переплаты составит 13,9-22,9% годовых. Дополнительные комиссии за открытие счета или резервирование средств отсутствуют. В рамках программы можно получить кредитные каникулы на 2 месяца, что позволит немного отложить внесение ежемесячного платежа.

Фактически, рефинансирование – это оформление потребительского кредита по одной из актуальных программ, но часть денег будет автоматически направлена на погашение задолженности.

Процентные ставки и суммы

Условия рефинансирования подразумевают необходимость соответствовать одной из категорий клиентов. Общие условия программ кредитования для физических лиц:
Для госслужащих и работников бюджетных организаций выдают от 50 тысяч, максимально – миллион рублей. При оформлении страховки ставка колеблется в рамках от 13,9 до 17,9%, а без покупки страхового полиса минимальная ставка составит 17,9-21,9%.
По условиям программы «Особые отношения» для работников аккредитованных организаций минимальная сумма остается неизменной, максимальная вырастает до полутора миллионов. Диапазон ставок при оформлении страховки 14,9-18,9%, без покупки полиса 18,9-22,9%.
Владельцам зарплатных карт выдают от 50 тысяч до полутора миллионов рублей под 13,9-17,9% годовых со страховкой и под 17,9-21,9% – без нее.
Работники специальных компаний могут оформить от 100 тысяч рублей до 1,5 млн. под 13,9% со страховкой и под 17,9% без нее.
По условиям кредита «Открытый рынок» минимальная сумма рефинансирования равна 100 тысяч рублей, максимальная ограничена 750 тысячами. Диапазон ставок со страховкой –14,9-20,9%, без страховки 18,9-22,9% годовых.
По программе «Для вкладчиков» и клиентам с положительной кредитной историей процент переплаты со страховым полисом 16,9-20,9%, без него – 20,9-22,9%. Под рефинансирование можно получить от 100 тыс. руб. до 1 млн. на стандартный срок до 5 лет.

Акция от Промсвязьбанка

До конца 2017 года банк проводит акцию, в рамках которой можно рефинансировать действующий займ под выгодный процент: 11,9% при страховании и 15,9% без него. Общие условия и сроки остаются неименными, однако минимальная сумма кредита возрастает до 500 000 руб., максимальная аналогична базовой программе – 1,5 млн.

Акция распространяет свое действие на все кредитные программы, используемые для рефинансирования текущих займов.

При заключении договора банк не требует предоставлять обеспечение по кредиту и не взимает дополнительных комиссий.

Требования к заемщику и действующему кредиту

Чтобы воспользоваться стандартной или акционной программой рефинансирования, заемщик должен отвечать строгим критериям:

На дату получения кредита ему исполнилось 23 года, на момент погашения будет не больше 65 лет.
Он гражданин РФ и имеет постоянную прописку/работу/проживает в регионе расположения офиса банка.
Он не выступает ИП или владельцем собственного бизнеса, а работает по найму.
Его общий трудовой стаж не меньше года (не менее 4 месяцев на последнем месте работы).
Имеет рабочий и мобильный телефоны для связи.

Шансы на одобрение вырастают, если кредит отвечает таким требованиям:

Это потребительский займ или банковская карточка.
Валюта кредитования – только рубли РФ.
Кредит получен более полугода назад, а до его полного погашения остается больше 3 месяцев.
У заемщика нет просрочек по договору на протяжении последних 6 месяцев, все это время он исправно погашает долг.

Пакет документов и порядок оформления

Заявку на рефинансирование кредитов других банков можно подавать лично в отделении финансовой компании, а можно сделать это в режиме онлайн (подробнее об этом читайте в этой статье).

Если подавать заявку в лично, с собой необходимо иметь паспорт, справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о подтверждении дохода, СНИЛС, копию трудовой книжки со всеми печатями и подписями, а также документы о ранее полученном кредите.

Если кредит был взят под обеспечение, обязательно нужен договор залога и акт согласования его стоимости.

Отдельно предоставляется копия кредитного договора со сторонним банком, в которой указана сумма и срок выплаты. Обязательно потребуются реквизиты финансовой организации для выполнения безналичного перевода денег.

Как только все документы будут предоставлены в полном объеме, заявка отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Эта процедура может занять до семи дней. В случае положительного решения с частным лицом подписывается новое соглашение, после чего средства сразу перечислят по назначению.

Подавать заявку необходимо в регионе регистрации клиента или места его работы, если же решение банка будет положительным, средства можно забрать в любом другом отделении.

Штрафные санкции за просрочку

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент будет нести ответственность. На основании установленного порядка по отношению к нему могут применяться такие санкции:

Пеня 0,06% от суммы просрочки ежедневно до момента внесения платежа, но не больше 20% годовых, если на протяжении этого времени начислялись проценты за использование заемных средств.
Пеня 0,1% от суммы просрочки по телу долга и (или) процентам в сутки, пока долг не будет покрыт – если на протяжении периода нарушения клиентом своих обязательств проценты не начислялись.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества программы очевидны:

Несколько небольших кредитов в разных банках можно объединить в один, что упростит процесс оплаты.
Ежемесячные платежи могут быть снижены благодаря уменьшению ставки.
На свой счет можно получить средства сверх суммы, необходимой для погашения задолженности.

Среди недостатков рефинансирования можно отметить лишь один – увеличение общей стоимости кредита при снижении размера ежемесячного платежа, и продлении срока действия договора. Однако, при определенных обстоятельствах, такие меры могут быть вполне оправданы.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке более чем выгодны, особенно в рамках акции. При наличии места работы и отсутствия просрочек в прошлом вы можете воспользоваться одной из предложенных программ, оформив договор в кратчайшие сроки.

Кредитный рынок развивается уверенными темпами. Современные российские банковские организации стремятся в сторону универсальности и готовы предложить практически максимальный спектр всевозможных услуг своим заемщикам.

Про все финансовые продукты можно говорить очень долго, перечисляя их преимущества и недостатки. Поэтому в данной статье мы затронем лишь вопрос грамотного перекредитования, так как этой теме в последнее время уделяется все больше значения. Предлагаем вам обсудить именно рефинансирование в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк в настоящее время является надежным финансовым институтом, который имеет благоприятные прогнозы от рейтинговых агентств. Отмечаются также его высокие экономические показатели, добросовестное отношение к заемщикам и высокое качество обслуживания во всех регионах присутствия.

Промсвязьбанк был выбран нами еще и потому, что он предлагает сразу несколько программ рефинансирования. В рамках каждой из них можно добиться определенной выгоды, заемщик получит целый ряд преимуществ и специальные условия перекредитования.

Чтобы вы не запутались, мы разберем все предложения отдельно и приведем их параметры.

Какие программы кредитования есть в Промсвязьбанке

Все предлагаемые банком потребительские кредиты являются стандартными программа, в рамках которые происходит выдача наличных на любые цели. Поэтому, решение о рефинансировании сторонних займов заемщик будет принимать сам. Если вы захотите направить деньги на другие цели, то вам будет предоставлена полная свобода действий.

В настоящее время Промсвязьбанком предложены пять различных программ. Преимущества везде практически одинаковы. Поэтому мы затронем только самые важные параметры каждого предложения.

1) Для госслужащих. Минимальная ставка - 22,9% годовых при оформлении страхования. Минимальная сумма кредита - 100 тысяч рублей, а максимальная - 1 миллион рублей. Сроки кредитования - 12-84 месяца.

2) Особые отношения (для сотрудников аккредитованных компаний). Ставка - от 24,9% годовых. Размер займа - от 100 000 до 1 500 000 рублей, сроки погашения - от 12 до 84 месяцев.

3) Программа для клиентов с положительной кредитной историей. Ставка - от 29,9% годовых. Допустимый размер кредита - от 100 000 до 1 000 000 рублей (в некоторых случаях до 300 000 рублей). Возможные сроки - 12-84 месяца.

4) Программа для клиентов, получающих зарплату на карточку Промсвязьбанка. Минимальная ставка - от 20,9% годовых. Сроки погашения - от 12 до 84 месяцев. Возможная сумма к оформлению - от 100 000 до 1 500 000 рублей.

5) Программа кредитования для вкладчиков. Сумма займа - от 100 000 до 1 000 000 рублей. Размер ставки - от 29,9% годовых. Срок погашения - 12-84 месяца.

Как рассчитать выгоду от перекредитования в Промсвязьбанке

Не нужно делать вычисления самостоятельно. Сегодня в сети интернет, в том числе и на официальном сайте Промсвязьбанка, можно найти специально предназначенный для этого онлайн-сервис. Называется он калькулятор рефинансирования . Все данные обрабатываются за несколько секунд, после чего с подробным описанием выдаются пользователю на экран. Вам нужно будет указать только желаемые параметры кредита (размер, ставку и срок погашения).

Если по каким-либо обстоятельствам вы не можете закрыть свой долг перед банком вовремя, с вас будет взиматься дополнительная штрафная комиссия за каждый день просрочек. Рассчитать ее можно будет с помощью калькулятора пеней по ставки рефинансирования . Описание этого сервиса также имеется на нашем сайте.

оформите кредит с финансовой защитой;
оплачивайте ежемесячные платежи без просрочек;
ставка будет снижаться каждый год на 1%.

Все кредиты в одном банке

Объедините кредиты и/или кредитные карты из разных банков в один кредит в ПСБ на привлекательных условиях.

Комфортный платеж

При переводе кредитов в ПСБ подберите комфортный для вас размер платежа.

Дополнительные средства на любые цели

Получите дополнительную сумму без увеличения количества кредитов.

Удобный сервис

Оформление кредита за один визит, возможность изменить дату платежа по кредиту, отложить платежи с услугой , удобные и многое другое.

Всегда онлайн

Мы ценим ваше время!
Пользуйтесь простым и удобным интернет-банком PSB-Retail или мобильным приложением PSB-Mobile! Вы сможете без посещения офиса банка оформить выдачу кредита. При выдаче кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%. А также узнавать полную информацию по своему кредиту, воспользоваться услугой , оформить необходимые справки (например, выписку по счету, справку о задолженности) и многое другое. Мы всегда на связи – для вас работает информационная поддержка 24 часа 7 дней в неделю.

Удобно, когда все кредиты в одном банке! При переводе ваших кредитов кредитов в ПСБ мы предложим вам выгодную ставку и поможем снизить ежемесячные платежи.

Условия потребительского кредита:

Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита	50 000 / 100 000 рублей
Срок кредита	От 12 до 84 месяцев (включительно)
Процентная ставка, годовых	При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на -0.5%
Дисконт	Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
Штрафные санкции за просрочку	Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Услуга "Кредитные каникулы"	Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Требования к заемщику

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин Российской Федерации.
Ваш возраст от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата.
У вас постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.
Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету вы можете в одном из регионов, в котором проживаете или работаете или имеете постоянную регистрацию, а получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделения банка.
Вы соответствуете одному из действующих клиентских сегментов. Выберите программу кредитования, подходящую именно вам. Узнайте о требованиях банка и необходимых документах для выбранной вами программы .
У вас есть два телефона, один из которых - рабочий.

Требования к рефинансируемому кредиту

Полученный в другом банке:
- потребительский кредит (включая POS-кредит)
- автокредит
- кредитная карта (включая карту с лимитом овердрафта)
- ипотечный кредит

всего не более 5 кредитов/карт

Валюта кредита - рубли
Кредит выдан 6 и более месяцев назад
До полного погашения кредита (кредитной карты) осталось не менее 3-х месяцев
По кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации
Регулярное погашение задолженности по кредиту в течение последних 6 месяцев

Документы по рефинансируемому кредиту

Кредитный договор с реквизитами счета
Справка с информацией по кредиту Справка может быть заполнена как вашим сторонним кредитором, так и вами самостоятельно (в том числе в электронном виде).

Оформите заявку на кредит в любом отделении ПСБ.
При необходимости получения дополнительных средства сверх суммы для рефинансирования - укажите нужную сумму в качестве запрошенной.
Получите кредит.
Предоставьте кредитный договор или справку с информацией по кредиту из банка, где вы хотите погасить задолженность. 9 Не требуются при оформлении выдачи кредита в личном кабинете Интернет-банка
Оформите погашение вашей задолженности в другом банке.
Закройте рефинансируемый кредит / карту не позднее срока, установленного кредитным договором, для сохранения льготных условий по кредиту. Подтвердите факт закрытия кредита / кредитной карты справкой

В последнее время среди заемщиков стала популярной услуга рефинансирования долговых обязательств по кредитам в других финансовых организациях. Промсвязьбанк разработал собственную программу реструктуризации долга на выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны, входящие в возрастную группу от 23 до 65 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года и 4 месяцев на последнем месте работы. Приветствуется наличие двух мобильных телефонов, один из которых рабочий.

Рефинансирование физических лиц

Условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка предусматривают максимальную сумму потребительского кредита до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет без обеспечения и поручителей. Процентная ставка стартует от 10,9% годовых. Клиентам предоставляется специальная услуга «Кредитные каникулы», в рамках которой можно отложить 2 ежемесячных платежа. Комиссия за просрочку платежей составляет 0,06% ежедневно, но не более 20% в год. Вы можете перевести кредит в Промсвязьбанк если:

он потребительский;
выдан более полгода назад;
до полного погашения осталось не менее трех месяцев;
отсутствует просроченная задолженность;
производились регулярные платежи в течение последних 6 месяцев.

Если вы переводите сразу несколько займов в один банк, Промсвязьбанк помогает снизиться процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.

Как оформить договор

При подаче заявки на рефинансирование необходимо заполнить анкету на официальном сайте кредитной организации, либо обратиться в одно из отделений банка. Нужно предоставить действующий кредитный договор и реквизиты банка, в котором вы собираетесь погасить задолженность. В заявлении указать имя, личные данные, контактную информацию и сведения о кредите.

Погашение задолженности

В рамках программы рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанк денежные средства будут перечисляться на счет другого банка в размере остатка долга по займу. Если помимо денег на погашение вам была одобрена дополнительная сумма, разницу можно использовать на любые цели без отчета перед финансовой организацией. Возврат средств происходить одним из следующих способов:

через кассу отделения родного банка;
в мобильном приложении;
через личный кабинет;
в терминалах самообслуживания.