Главная / Налогообложение

В каком банке самые лучшие условия кредитования для пенсионеров.

Сбербанк у нас, это самый крупный и стратегически важный банк страны, с самой большой базой клиентов, поэтому такие вопросы как взять кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия его получения, как взять его без поручителей – одни из самых популярных у людей преклонного возраста.

Давайте, рассмотрим их подробнее!

Кредит для пенсионера – это отдельная и сложная тема для разговора в целом. Здесь есть куча нюансов. Чем отличается кредит для пенсионеров от кредита для других лиц, .

А Сбербанк – это большая бюрократическая структура с сомнительной степенью лояльности к своим клиентам и с жесткими условиями получения кредита. Вообще Сбер не балует население интересными продуктами – если вклад, то под самый низкий процент по рынку, если обмен валюты, то по самому не выгодному курсу. То же самое касается и кредитов.

Но все же, можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке?

Да, можно, но не все так просто.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке

Взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей (то же, что ) вполне реально, для этого не нужно быть семи пядей во лбу. Тем более что такой кредитный продукт у Сбера имеется. Но нужно соответствовать целому ряду непростых требований и согласиться на условия кредитования, которые подчас расходятся на деле с заявленными.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке (особенности).

Первое. Кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей выдается лицам не старше 65 лет, а кредиты связанные с ипотекой и залогом недвижимости, не старше 75 лет . Но это с учетом окончания срока погашения кредита. То есть, если вы хотите взять кредит на 5 лет , то вам должно быть не более 60 лет от роду или 55 в случае с ипотекой. Это условие не оспаривается.

Таким образом, кредит без поручителей в Сбербанке доступен только молодым пенсионерам. А где взять кредит лицам старше 65 лет , читайте . Кредит старше 70 лет – . 75 лет – . А старше 80 – вот .

Второе. Хоть в кредитных продуктах Сбера объявлено, что можно получить займ до 1 500 000 рублей и больше, но все сильно зависит от дохода конкретного заемщика. Если ваш ежемесячный доход 15 000 – 20 000 рублей , то никто вам не даст кредит на 1 год, да в 1 000 000 рублей . Вы просто физически его не сможете погасить за такой короткий промежуток времени.

Пенсионеры обычно не имеют никакого прочего дохода, кроме пенсии. А отечественная пенсия предельно мала. Поэтому кредиты для пенсионеров в Сбербанке выдаются на условиях получения малых сумм – , реже – больше.

Третье. Есть две большие разницы между и кредитами , как в Сбербанке, так и в любом другом банке страны.

У работающих пенсионеров доход значительно больше, поэтому им доступен кредит большей суммой и немного на других условиях. Но «рабочий» доход еще нужно подтвердить, и, чтобы это сделать, нужно собрать дополнительные справки (2НДФЛ) и предоставить их в банк.

Четвертое. Для зарплатных клиентов доступны кредиты для пенсионеров в Сбербанке на условиях, более интересных, чем для всех остальных, но, правда, если вы пенсионер, да еще и работаете. По сути, это единственный вариант льготного кредита в Сбербанке для пенсионеров без поручителей.

Пятое. Процентные ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке России оставляют желать лучшего. А точнее так – в рекламных материалах, в смс рассылках клиентам озвучиваются условия кредитования под самый низкий процент, например по 12% годовых, как в , но когда вы, уже полны решимости взять кредит для пенсионера, являетесь в ближайшее отделение, тут сразу начинается другая песня…

После пристального рассмотрения вашей кандидатуры, вам с легкостью могут озвучить совершенно другую ставку – 21%, 24% годовых . Причина – низкий доход, большой возраст и прочее, прочее.

Но тут и дураку понятно, если ставка рефинансирования ЦБ РФ в России 14% , то никакой банк не может выдавать кредиты под 12% . Он не может работать в минус. А еще ему нужно накинуть сверху навар, сделать все, чтобы отбить инфляцию, да еще и прибыль получить.

Шестое. Кредитная история. Чтобы получить кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей, нужно иметь положительную кредитную историю, а желательно отличную кредитную историю, чтобы не к чему было придраться. С плохой КИ лучше в Сбер не соваться.

Седьмое. Страховка. Сбербанк, как и другие банки России, очень любят навязывать необязательное страхование жизни заемщика. Тем более это касается пенсионеров. Практически все банки отказываются выдавать кредиты пожилым людям, если они не застрахуются, что является противозаконным действием. Причина тому – внезапная смертность заемщика.

Неработающим пенсионерам несложно совершить недорогую покупку, расплатившись за нее наличными средствами. Но, как быть, если пожилому человеку понадобилось приобрести, к примеру, телевизор, холодильник либо другую необходимую, но не дешевую вещь, на которую денег в кошельке или на пенсионной карте (к примеру, Мир Сбербанка), явно не хватает.

В этом случае можно воспользоваться кредитными предложениями банков, разработанными специально для пенсионеров. О том, какие финансовые компании России предоставляют потребительские займы людям, находящимся на отдыхе по возрасту, читайте далее в статье.

Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам?

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на выгодных условиях предлагают сегодня многие банковские организации страны. Но наиболее привлекательными предложениями являются акции от таких банков (ТОП 10):

Сбербанк . Переплата по потребительскому предложению для пенсионеров составляет 13,9% в год. Максимальный объем кредита — 3 миллиона рублей. Срок, в течение которого нужно вернуть долг — 5 лет.
Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаст потребительский займ под проценты, начиная с 15%. Здесь можно взять от 20 до 600 тысяч рублей. Период погашения займа 1 – 7 лет.
Кредиты в Россельхозбанке для неработающих пенсионеров выдаются под 14,5% годовых. Сумма займа — до 500 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев.
В Интерпромбанк процентная ставка по кредиту более 14%. Однако и сумма может достигнуть до 1 миллиона рублей. Максимальный срок для возврата долга — 60 месяцев.
Восточный банк кредитует пенсионеров под 15%. Выдают здесь лицам в возрасте суммы до 500 000 рублей на 1 – 5 лет.
Почта Банк за потребительский кредит берет 16,9% годовых, сумма — 150 000 р., период кредитования от 12 до 36 месяцев.
Тинькофф банк предоставляет кредит неработающим пенсионерам – наличными в рублях, под 12,9%, лимит 500 тыс. руб., на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Если нужны деньги прямо сейчас, проще всего оформить кредитную карту этого банка.
ОТП-банк – предлагает потребительский займ под ставку 14,9%, на сумму до 750 000 р., период кредитования 12 – 60 месяцев.
Процентная ставка в «Ренессанс Кредит» составляет 13,9% и более. Размер денежного займа в пределах 700 000, на 2 – 5 лет.
Совкомбанк потребрительский кредит пенсионерам дает под 12%. Размер займа — не более 400 000, на период 1-5 лет.

Условия получения денег

Получить кредит в вышеперечисленных финансовых организациях пенсионер может при соответствии определенным условиям:

предъявлении всех необходимых документов (гражданского российского паспорта, пенсионного удостоверения, актов собственности на залоговое имущество и т.д.);
присутствии трудоспособных поручителей, имеющих стабильный доход (это условие есть не во всех банках);
наличии положительной кредитной истории без долгов, просрочек и непогашенных займов.

Максимальная и минимальная сумма

Многие банки, выдавая кредиты неработающим пожилым людям, устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму займа. Получить деньги в долг на личные цели пожилые люди могут:

В Россельхозбанке – минимум 10 тысяч, максимум пол миллиона рублей.
В Сбербанке – лимит от 15 тыс. до 1,5 млн. руб.
В Совкомбанке – минимально 5 000, максимально — 400 000.
«ОТП Банк» — 5 000 — 750 000 р.
Газэнергобанк — 15 000 — 1 300 000 р.
Ренессанс — 30 000 — 500 000 р.

Таким образом, минимальный предел в большинстве банков установлен на уровне 5-ти тысяч рублей, а максимальный — 1,5 миллиона в национальной валюте.

Предложения МФО для пенсионеров

В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России.

А вы знаете, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Да и может ли человек, уйдя на заслуженный отдых и не желая больше работать, рассчитывать на получение ссуды? Прочитав эту статью, вы обязательно узнаете ответы на поставленные вопросы. А также то, каким образом можно оформить кредит неработающему пенсионеру и что для этого понадобится.

Почему банку выгодно кредитовать пожилых людей?

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Но как ни странно, сегодня человек, вышедший на пенсию, — один из желанных клиентов кредитного учреждения. Кредит неработающим пенсионерам в Москве, Питере и многих других городах России выдают быстро и с удовольствием. Такие изменения произошли в результате проведения многочисленных социсследований, которые показали:

клиенты старшего возраста проявляют больше ответственности в финансовых вопросах, в частности, по отношению к долгам;
заемщики более зрелого возраста разумно подходят к оценке собственных финансовых возможностей; если пенсионер не вполне уверен, что сможет выплатить ссуду, то он, чаще всего, даже не попытается ее оформить.

Кроме того, банки, выдающие кредиты неработающим пенсионерам, могут быть уверены в стабильности дохода такого гражданина. Работающий человек может внезапно уволиться или попасть под сокращение штатов. В этом случае его доходы резко снизятся или вовсе исчезнут. Пенсионер же не может потерять свой доход. Он будет получать его из месяца в месяц независимо ни от чего. Более того, в результате различных перерасчетов и индексаций его доход может даже увеличиться.

В связи с этим появилось большое число учреждений, готовых оформить кредит неработающим пенсионерам. В Москве, к примеру, такой заем очень популярен.

Где взять ссуду пенсионеру?

Как вы уже поняли, пенсионер — очень выгодный заемщик. Однако все далеко не так идеально, как может показаться на первый взгляд. И дело все-таки в дате рождения. Чем старше заемщик, тем более сильно рискует кредитно-финансовое учреждение, выдавая ему деньги.

Если верить той же статистике, средний срок жизни граждан России составляет 71 год. При этом мужчины в основном живут не дольше 65 лет, а женщины - 77 лет. Поэтому шестидесятилетнему гражданину ссуду оформят с удовольствием, а вот тем, кто старше 70, могут и отказать. Ну или проценты назовут такие, что вы и сами не захотите связываться.

Более выгодные условия предлагают, как правило, крупные банковские организации. Но все же в поиске того, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам лучше подавать заявки в несколько учреждений.

Общие требования заимодателей

Если вы уже нашли организацию, готовую выдать вам ссуду, поинтересуйтесь, какие бумаги вам нужно приготовить. Чаще всего ничего особенного не требуется. Достаточно паспорта человека и еще одной (любой) бумаги, подтверждающей личность. Это может быть свидетельство о регистрации в ПФР, медполис, пенсионное удостоверение и так далее.

Чаще всего предложенная сумма не будет превышать полмиллиона российских рублей. Если вам нужно получить больше, есть три выхода:

поискать, еще какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам;
заручиться поддержкой друзей или родственников, которые могли бы выступить поручителями;
предоставить какое-либо ценное имущество в качестве залога.

Некоторые банковские учреждения предъявляют к заемщику еще и такие требования:

иметь гражданство РФ;
подтвердить постоянную регистрацию;
проживать в регионе, где кредитор имеет свои отделения.

Не являются обязательными, но сильно ускоряют принятие решения:

наличие мобильного телефона;
нормальная кредитная история.

Риски банковских организаций

Дают ли кредит неработающим пенсионерам можно узнать прямо на входе в любой банк. Для этого нужно всего лишь задать прямой вопрос любому из служащих. А вот рассмотрение тонкостей программ кредитования уже потребуют времени.

Каждый раз, выдавая денежные средства любому человеку, банк рискует их больше не увидеть. А уж в случае с заемщиком почтенного возраста риск возрастает многократно. Чтобы его минимизировать, кредитные учреждения вводят разнообразные ограничения:
Возраст. Каждый банк устанавливает свою верхнюю планку. Где-то она равна всего 60-65 лет, а где-то и все 85.
Минимальный размер дохода. Эти показатели также могут отличаться. Некоторые кредитно-финансовые учреждения устанавливают минимальный размер пенсионного обеспечения, ниже которого кредит или не выдается вовсе или требует наличия нескольких поручителей.
Страхование жизни. Тут почти все банки единодушны. Оформляя ссуду после 60 лет, будьте готовы дополнительно приобрести полис на охрану жизни и здоровья.

Как повысить шансы

А можно ли что-то сделать, чтобы оформить кредит пенсионерам (неработающим)? Где можно получить такую ссуду, мы скажем чуть ниже. Но, по большому счету, можно пытаться подавать документы в любой учреждение по вашему выбору. Особенно если вы можете пригласить созаемщика или поручителя. Но знайте — к ним тоже предъявляются некоторые требования:

поручитель не должен быть пенсионного возраста;
должен иметь «белый» доход, достаточный для погашения кредита в случае необходимости.

Сумма, на которую может претендовать заемщик пенсионного возраста, напрямую зависит от размера его пенсии. Но если есть возможность предоставить высоколиквидный залог, можно получить намного больше и даже оформить автокредит. Наибольший срок, на который могут кредитоваться пенсионеры, — 5 лет.

А может, просто кредит?

В некоторых случаях не стоит даже и интересоваться, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам. Дело в том, что стандартные программы во многих банках имеют более привлекательные условия, а возрастная планка у них бывает чуть завышенной. Так что, если вам еще не исполнилось 63-65 лет, имеет смысл поинтересоваться обычными программами кредитования. Возможно, вы и найдете среди них что-либо подходящее.

«Пенсионные» кредиты редко превышают сумму в половину миллиона, а чаще всего составляют 200-300 тысяч. А вот стандартные пакеты позволяют получить намного большую сумму.

Сбербанк

Сбербанк кредит пенсионерам выдает до достижения ими 75-летнего возраста. Правда, средства предоставляются всего на 2 года. Сумма рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины пенсионного обеспечения клиента, а также других параметров.

Одно из преимуществ, которое предоставляет Сбербанк — кредит пенсионерам можно оформить не только в Москве, но и в Смоленске, Волгограде, Перми, а также мелких населенных пунктах, где есть отделение банка.

Для оформления много не понадобится:

паспорт (общегражданский) + любой документ, подтверждающий личность;
справка из ПФ о размере получаемых выплат.

«Совкомбанк»

А вот «Совкомбанк» кредиты пенсионерам (как работающим, так и нет) предлагает аж до 85 лет. Это самая высокая планка на рынке подобных услуг. Единственным обязательным условием для тех, кому перевалило за 75, является страхование ссуды.

«Совкомбанк» кредиты пенсионерам выдает на таких условиях:

сумма не более 200 тысяч русских рублей;
срок не более 36 месяцев;
переплата по кредиту «Пенсионный» — 29,9 % годовых;
ставка по займу «Пенсионный Экспресс +» — 39,9 % в год.

Эти две кредитные программы отличаются не только ставками. В первом случае вам придется предоставить небольшой пакет документов, удостоверяющий вашу личность и платежеспособность. Во втором — хватит и паспорта.

Предложения других банков

Граждане пенсионного возраста могут попытать счастья и в банке «РенессансКредит». Тут им предложат такие условия:

переплата всего 21,9 % в год;
сумма кредита может достигать аж трех миллионов (рублей, естественно);
для оформления нужно лишь два документа: паспорт + пенсионное.

Также как и в других учреждениях, здесь вам могут предложить привлечь созаемщика или поручителя, а также потребовать залог. Но если у вас не имеется ни того, ни другого — не страшно. Просто сумма займа будет гораздо меньше.

Подобные предложения можно встретить и еще в нескольких банках. Вас с радостью прокредитуют:

«Россельхозбанк»;
«Лето Банк»;
«Банк Москвы»;
«Восточный Экспресс»;
«Еврокоммерц»;
«Альфа Банк»;
еще несколько учреждений.

На чем остановиться? Как подобрать максимально выгодные для себя условия? Просто посетите официальные сайты выбранных учреждений и внимательно изучите разделы о пенсионном кредитовании. Сравните их с обычными предложениями других кредитных учреждений и сделайте свой выбор.

Если ни одно из имеющихся предложений вам не понравилось, попробуйте обратиться к услугам микрофинансовых организаций. Многие из них также ссужают клиентов старшего возраста. Правда, тут предельный возраст редко превышает 67-70 лет, а предлагаемый процент весьма далек от идеального.

Кредитование пенсионеров во многих банках становится сегодня доступной услугой. Постепенно возрастной максимальный порог на выдачу кредитов увеличивается, охватывая все большее количество потенциальных клиентов. Банк Москвы предлагает специальные программы для лиц пенсионного возраста. С их помощью есть возможность оформить потребительский займ наличными на выгодных условиях.

Условия для кредита пенсионерам в Банке Москвы

Преимущество кредитования пенсионеров для банков заключается в их платежеспособности. Постоянный, независимый от обстоятельств, источник дохода и добросовестность к обязательствам делают пожилых людей более привлекательными. Поэтому банки с большей охотой ориентированы на кредитование лиц пенсионного возраста.

Для лиц пенсионного возраста предлагается без ограничений полный спектр банковских услуг. Банк Москвы предлагает несколько программ, которые предназначены пенсионерам для получения ссуды. Условия такого кредитования будут следующими:

официально максимальный возраст - 70 лет, однако на индивидуальных условиях кредитуются и соискатели постарше;
займ оформляется как на банковскую карту или счет, так и наличными;
для клиентов Банка Москвы предусмотрены более низкие процентные ставки;
программа лояльности, поощряющая добросовестность в погашении займа;
банковская служба не взимает комиссии за досрочное погашение займ;
есть возможность взять отсрочку на оплату.

Для оформления кредита требования предъявляются стандартные. Необходимо наличие российского гражданства, а также регистрации с проживанием в регионе, в котором есть отделение данного банковского учреждения. Если пенсия выплачивается не через Банк Москвы, то потребуется предоставить справку о ее размере и о доходах, если они имеются помимо пенсионных выплат. Пенсионное удостоверение тоже будет необходимо.

К документам, которые необходимо предоставить работающим соискателям пенсионного возраста, добавляется заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах за последние пол года. Если нет книжки, то потребуется предоставить копию трудового договора, также официально подтвержденную.

Подать заявку на кредит наличными пенсионерам в Банке Москвы можно тремя основными способами:

заполнение анкеты онлайн - важно указать все данные в точности, в случае предварительного подтверждения, соискатель будет приглашен в офис для окончательного заключения договора;
посредством телефонного звонка - такой способ подобен заявке онлайн, позволит сразу разъяснить возникшие вопросы;
через личное посещение офиса - все вопросы решаются на месте, сразу и оформляется, однако нередко тратит много времени.

Взять кредит наличными для пенсионеров до 75 лет без поручителей

В Банке Москвы возрастные рамки находятся в пределах 21-70 лет. Пенсионеры до 75 лет и выше могут оформить кредит, однако привлечение поручителей и созаемщиков станет обязательным. При возрасте выше 70 лет все условия кредитного договора обсуждаются в индивидуальном соотношении.

Вероятность получить ссуду повышается, если соискатель официально трудоустроен и получает заработную плату на карту банка. Привлечение созаемщиков и залогового обеспечения также станет плюсом для получения потребительского займа наличными.

Процентная ставка на кредит наличными в Банке Москвы

Для пенсионеров есть два основных варианта взять кредит в Банке Москвы:

оформить кредитную карту;
получить ссуду наличными.

Кредитная карта имеет лимит в 350 тыс. рублей под 24,9% годовых. Льготный период использования карточки, в течение которого проценты не начисляются, - 50 дней. При этом преимуществом такого кредитования становится повышенный максимум возраста.

Кредит пенсионерам наличными выдается под процентную ставку от 14,9%. Размеры кредитования рассматриваются до 3 млн рублей на период до 5 лет. При этом имеется услуга Снижение ставки. Она подключается по желанию клиента и в случае, если все платежи погашаются вовремя в полном объеме, процентная ставка и размер ежемесячной оплаты будут постепенно снижаться.

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

человек получает единственный доход – пенсию;
других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

паспорта;
пенсионного удостоверения;
страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

быть гражданином РФ;
иметь регистрацию;
в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

лимит до 500 000 рублей;
процентные ставки от 17,5% годовых;
льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Условия банков	Сумма (руб.)	Срок (мес.)	Предельный возраст (лет)	Процентная ставка (%)
Сбербанк	15 000 — 1 500 000	36-60	65	15,9 -26,5
Россельхозбанк	10 000 — 500 000	60-84	75	16,0 — 22,0
Совкомбанк	30 000 — 200 000	12 — 36	85	34,8
Банк Восточный	25 000 — 200 000	3-60	76	21,3
Ренессанс Кредит	10 000 — 800 000	18-60	70	19,5
Альфа Банк	10 000 — 250 000	6-36	70	37-67

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

достаточно написать в банке анкету-заявление;
предоставить паспорт;
предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

паспорт;
удостоверение пенсионного страхования;
документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

удостоверение личности поручителя;
справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.