АСВ: О рассмотрении заявлений о несогласии с размером возмещения по вкладам КБ «Канский» ООО.

30.01.2018 \ Новости финансового сектора

Приказами Банка России от 13 декабря 2017 г. у кредитной организации КБ «Канский» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов » с 26 декабря 2017 г. осуществляет выплаты страхового возмещения вкладчикам банка через ПАО Сбербанк (банк-агент). За это время страховое возмещение в размере 1,63 млрд руб. выплачено 3,2 тыс. вкладчиков, что составило 90,1% страховой ответственности Агентства.

В то же время в ходе формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками временной администрацией, в состав которой включены служащие Агентства, выявлены факты несанкционированного списания денежных средств (полностью или частично) со счетов (вкладов) физических лиц, а также операции по приему денежных средств без зачисления на счета (вклады) всей суммы внесения или её части. Обнаружены приходные и расходные кассовые документы, не имеющие подписи вкладчика, выявлены другие грубые нарушения порядка учета операций со вкладами.

Кроме того, руководством банка в нарушение требований законодательства не переданы временной администрации в полном объеме первичные банковские документы и электронная база данных об операциях банка.

Временной администрацией 5 января 2018 г. на компьютере одного из работников банка обнаружен файл с электронной таблицей, содержащий несистематизированную информацию примерно о 800 вкладчиках и суммах денежных средств, предположительно списанных со счетов вкладчиков без их распоряжений, либо не зачисленных на их счета. В учетной системе (балансе) банка сведения об этих операциях отсутствуют.

Указанная таблица, с учетом объяснений работников банка о происхождении содержащихся в ней сведений и причинах их отсутствия в балансе, будет использоваться при рассмотрении поступивших от вкладчиков заявлений о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам (счетам) в совокупности с представляемыми ими документами, подтверждающими размер вклада, и документами, обнаруженными в банке. Размер обязательств перед вкладчиками будет устанавливаться на основании представляемых ими документов, подтверждающих размер вклада (счета), а также информации и документов, обнаруженных в банке. В случае необходимости Агентством будут проведены специальные исследования, экспертизы документов, опросы вкладчиков.

В настоящее время назначенная Банком России временная администрация и Агентство осуществляют меры по восстановлению в бухгалтерском учете банка информации о реальных обязательствах банка перед вкладчиками, итогом которой будет внесение соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Агентство предполагает в максимально короткие сроки реализовать во внесудебном порядке мероприятия по восстановлению в учете основной суммы вкладов, после чего приступить к восстановлению прав на проценты по вкладам.

При этом вкладчикам, которые будут получать страховое возмещение по основной сумме вклада, направлять в Агентство дополнительные заявления и документы для получения возмещения по процентам не требуется.

О возможности получения страхового возмещения, как по основной сумме вклада, так и по процентам, вкладчики будут оповещены путем направления СМС-уведомлений.

В случае, если для установления размера обязательств банка документов, ранее приложенных вкладчиком к заявлению о несогласии, будет недостаточно, Агентством вкладчику будет направлено соответствующее сообщение.

Агентство с пониманием относится к ситуации, в которой оказались вкладчики в результате противоправных действий бывшего руководства и собственников Банка, и приложит все усилия к минимизации негативных последствий и восстановлению в реестре информации о вкладчиках. Агентство предполагает завершить основную часть этой работы в течение 2 месяцев.

Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики могут получить на официальном сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов / Страховые случаи / КБ «Канский» ООО» и по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Ситуация, когда человек узнает о том, что его вклада нет на балансе банка, не такая уж редкость. Об этом свидетельствуют многочисленные истории вкладчиков, чьи деньги оказались за балансом, например, Мособлбанка, Мастер-Банка, Пробизнесбанка, банка «Российский Кредит» и других: их депозиты не попали в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма.

Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только после того, как АСВ начнет выплаты через банк-агент. При подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера его депозита.

Что же делать, если в реестре вашего вклада не оказалось или указана меньшая сумма возмещения?

Если сумма будет меньше суммы вклада или вкладчика вовсе не окажется в списке, ему следует написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова. Заявление можно передать в АСВ самостоятельно либо направить через банк-агент, который будет осуществлять выплаты.

Какие документы могут являться доказательством наличия вклада и его точной суммы?

Это договор банковского вклада, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер, выписки по счетам.

К заявлению необходимо прикладывать оригиналы всех этих документов, а не их копии. Еще обязательно нужно иметь при себе паспорт.

Что делать, если вкладчик потерял

или не сохранил эти документы?

К сожалению, в таком случае высока вероятность того, что вкладчику доказать свою правоту не удастся и он останется ни с чем. Единственный выход для клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат, да еще и потерял договор вклада, – обратиться в суд.

Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе чеки после каждого пополнения депозита. Нелишним будет также раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счету, заверенную печатью.

Как долго АСВ рассматривает заявление о несогласии?

В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трех недель: за этот период АСВ направит в банк запрос, проанализирует данные бухгалтерского учета банка, проверит документы и по итогам указанных действий примет решение, включить вкладчика либо неучтенную сумму его вклада в реестр или нет.

Как узнать о решении АСВ?

Получить данные о статусе рассмотрения своего заявления можно, используя специальный онлайн-сервис на сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/insurance/claim/), на котором необходимо заполнить простую форму с указанием Ф. И. О. и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать о нем можно с помощью другого сервиса – в разделе «Страховые случаи», выбрав нужный банк.

Что делать, если АСВ отклонило заявление о несогласии?

АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме, либо вовсе не располагает подтверждающими документами. Обжаловать решение агентства можно только в суде.

А что посоветуете?

При открытии вклада вы обязаны получить в банке договор и приходно-кассовый ордер о внесении денег на счет или платежное поручение о безналичном переводе денег. Эти документы должны быть подписаны и заверены печатью банка.

Требуйте заверенную копию доверенности сотрудника банка, который подписывает с вами договор: в ней должны быть указаны его полномочия на заключение депозитных договоров.

Все операции по открытию вклада надо совершать в помещении банка, а средства вносить в банковскую кассу. Все это исключит риск признания вас недобросовестным вкладчиком.

Такое редко, но всё же случается, с помощью «серых» схем не все вклады или вклады не в полной сумме отображаются на балансе банка, что вскрывается уже после отзыва у него лицензии. В этой ситуации некоторые клиенты могут не попасть в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма. С такой проблемой в конце 2015 года столкнулись вкладчики НСТ-банка и банка «Максимум». Сравни.ру расскажет, как надо действовать в подобных случаях.

Что делать вкладчику, если его имени нет в реестре обязательств банка с отозванной лицензией или он не согласен с суммой возмещения?

Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только через две недели после отзыва, когда АСВ начнёт выплаты через банк-агент. Тогда при подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера депозита.

Если сумма будет меньше вклада, при том что он не превышает застрахованные государством 1,4 млн рублей, или ещё хуже вкладчика не окажется в списке, то ему будет необходимо написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова.

Заявление можно направить в АСВ через банк-агент, который и осуществляет выплаты, либо самостоятельно передать его .

Какие документы могут послужить доказательством наличия вклада и его точной суммы?

Документы, которые подтверждают обоснованность претензий вкладчика:

• договор банковского вклада, сберегательная книжка;
• приходный кассовый ордер;
• выписки по счетам.

К заявлению необходимо прикладывать оригиналы этих документов, а не их копии. Ещё обязательно нужно захватить с собой паспорт.

Если вкладчик потерял или по какой-то другой причине не сохранил эти документы?

«Договор вклада есть и в самом банке – при открытии депозита, документ подписываются в двух экземплярах. И в случае потери кредитная организация просто находит свой экземпляр и на его основании работает дальше. Если же банк проблемный, то есть у него просрочена или отозвана лицензия, он находится в стадии санации, и договоры были выведены, то проблему вряд ли получится решить. В таком случае, у вкладчика есть единственный выход из сложившейся ситуации – принести договор, в противном случае он остаётся ни с чем», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнёр Kirikov Group Даниил Кириков.

Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе и чеки после очередного пополнения депозита. Эксперты также советуют раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счёту, заверенную печатью.

Безусловно, у клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат (или в реестре указана меньшая сумма) и ещё и потерял договор вклада, есть возможность обратиться в суд.

«Ему надо обратиться в полицию или прокуратуру, написать заявление, там должны найти состав преступления – то есть заведомо должно быть известно, что банк вывел вклады за баланс, потом расследование, и суд очень длинный. Мало кто, во-первых, будет этим заниматься, а, во-вторых, и тут вероятность положительного решения под большим вопросом», – предупреждает Даниил Кириков.

Сколько дней АСВ рассматривает заявление о несогласии?

В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трёх недель. За этот период агентство направит в банк его временной администрации запрос, проанализирует данные бухгалтерского учёта банка, проверит документы и по итогам примет решение – включить вкладчика или неучтённую сумму вклада в реестр или нет.

Как узнать о решении АСВ?

Получить данные о статусе рассмотрения заявления можно, используя специальный на сайте АСВ. Достаточно заполнить простую форму с указанием ФИО и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать об этом можно с помощью другого сервиса – в разделе , выбрав нужный банк.

Что делать, если АСВ отклонил заявление о несогласии?

АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме (например, в документе не указан номер балансового счёта) или если клиент перед отзывом лицензии раздробил свой крупный вклад, переоформив его на нескольких человек – каждому по депозиту в пределах страховой суммы. Обжаловать решение агентства можно только в суде.

Как может исправить ситуацию раскаявшийся «дробильщик» вкладов?

Предположим, что крупный вкладчик (на депозите размещено более 1,4 млн рублей) узнал о проблемах в своём банке заранее – сообщил кто-то из знакомых, наткнулся на материал в интернете. Он в панике прибегает в офис кредитной организации и хочет забрать свои деньги, а банковский сотрудник его успокаивает: «да чего вы боитесь? Можно просто разбить вклад на несколько частей, каждая в пределах страхового возмещения, и оформить эти части на своих родных – тогда каждый из них получит страховку в случае чего, и вы ничего не потеряете!».

26 сентября 2016 года случилось страшное - люди навсегда перестали доверять ЦБ, АСВ, в конце концов государству, которые лишь на словах страхуют вклады населения! Это день отзыва лицензии к крупнейшего банка России - Военно-промышленный банк (ВПБ) ! Тысячи вкладчиков - в основном те, у кого были вклады более миллиона - встали перед фактом, что АСВ им гарантирует лишь 10% от их реального вклада! и Таких тысячи людей подчеркну! Кто пришел за выплатами - обнаружил лишь копейки!
Право на получение страхового возмещения в пределах 1 400 000 рублей вкладчикам гарантировано Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Сейчас Агентство по страхованию вкладов принимает заявления о несогласии с суммой выплаты и не сообщает о реальных сроках и перспективах рассмотрения таких заявлений.
Между тем, в соответствии с ФЗ N 177-ФЗ выплата страхового возмещения должна происходить через 14 дней с момента отзыва лицензии банка, то есть с 10 октября 2016 г.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В соответствии со ст.56 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства Российской Федерации. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.
Таким образом, Комитет банковского надзора Банка России ненадлежащим образом осуществляет надзорную функцию и не обеспечивает защиту интересов вкладчиков.
Люди, доверившие свои сбережения российским банкам только потому, что их права защищены государством, поставлены перед фактом крупнейшего мошенничества, ответственность за которое лежит на руководстве ВПБ банка и Комитете банковского надзора Банка России.
Это не единственный случай, когда надзорная функция Банка России не работает: только в 2016 году с невыплатой гарантированного государством возмещения столкнулись вкладчики АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК», АКБ «Стелла-Банк», КБ «МИКО-БАНК». Вкладчики вынуждены отстаивать свои законные права в суде.

Требуем восстановить нарушенные права вкладчиков ВПБ Банка, а именно выплатить возмещение по вкладам в полном объеме в досудебном порядке в сроки, установленные пп.7,8 ст.12 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Требуем проверить факт и дать правовую оценку бездействию Комитета банковского надзора Банка России при осуществлении надзора за деятельностью ВПБ банка, повлекшее выведение за баланс вкладов граждан на сумму не менее 50 млрд. руб.

Также удручающим является и тот факт, 19.09.2016 была отозвана лицензия у "похожего" по своим мошенническим действиям банка Росинтербанк! Это также тысячи обманутых вкладчиков - порядочных людей, заработавших свои деньги и довершивших их государству! Просим не оставить этот факт без внимания!