Как можно узнать кредитную историю. Практический опыт получения кредитной истории
, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.
НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию. Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности. Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму. Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр. Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками . К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй , СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта , оспаривание данных кредитных историй и т. д.
На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность. Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту. В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета.
Сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов для физических лиц в онлайн режиме доступен на портале «Кредитный эксперт». Заемщику требуется пройти процедуру регистрации на портале и идентификации в ОКБ – либо явиться лично в бюро, либо подать заявление через Почту России. Помимо кредитного отчета каждый пользователь может получить персональный кредитный рейтинг.
В кредитном отчете содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.
Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ , причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения.
Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.
Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными. Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно. Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений. Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса».
Все, кто хоть единожды брал кредит знают, что банки обязательно проверяют «благонадежность» потенциальных клиентов, изучая их кредитную историю, хранящуюся в специальной базе. Быть в курсе собственной кредитной истории не помешает тем, кто планирует обратиться за , или хочет приобрести понравившийся товар в кредит.Основные сведения о кредитной истории
Каждому потенциальному заемщику любопытно: что же представляет собой пресловутая кредитная история, и какие данные включены в нее.Все кредитные истории клиентов непременно содержат информацию об обязательствах гражданина перед кредитными организациями, имеющихся на текущий момент и существовавших ранее. В документ также включены данные об исполнении этих обязательств. Стандартная кредитная история состоит из 3-х или 4-х частей.
- Данные кредитуемого – ФИО, реквизиты паспорта, семейное положение, сведения о месте работы и образовании – для обычных граждан; наименование, данные о государственной и налоговой регистрации, ИНН – для компании или ИП.
- Основной раздел – включает данные о размерах и сроках полученных средств, а также о своевременности и полноте их погашения (основной долг, начисленные проценты, пени). Иногда банки включают в этот раздел и некоторые специфические сведения о клиенте.
- Дополнительный раздел – закрытая от посторонних часть КИ, которую может получить только субъект кредитования (заемщик). В этом разделе содержатся сведения об организациях, выдавших заемные средства, и лицах, получавших кредитную историю клиента.
У физических лиц, использующих кредиты, а также у ИП имеется еще одна часть в кредитной истории. - Информационный раздел – содержит сведения о предоставлении заемщику кредита или отказе в нем. В случае отказа указывается причина. Также раздел информирует о заключении договоров поручительства (касающиеся кредитов), просроченных более чем на 120 дней двух и более платежах подряд.
Основные способы получения личной кредитной истории
Получить свою кредитную историю можно, воспользовавшись одним из четырех самых распространенных способов. Условно эти способы делятся на две категории: требующие использования личного кода субъектной истории, и не требующие.Индивидуальный код формируется при заключении первого договора на кредитование, сообщается банком клиенту и передается в бюро кредитных историй. В случае отсутствия этого кода (не сформировал банк или потерял клиент), он может быть создан позднее в кредитном бюро, где хранится КИ. Там же код можно изменить или удалить. Удаление и изменение кода доступно и на сайте ЦБ России, а также в банке, выдавшем кредит.
С помощью кода КИ получается только в одном случае, считающимся самым удобным и быстрым – через ЦБ РФ.
Заказ кредитной истории на официальном портале ЦБ РФ
На официальном портале банка России создан специальный раздел «Кредитные истории». В разделе следует выбрать функцию запроса на предоставление КИ и заполнить предлагаемую форму. При внесении данных в бланк следует указать личный электронный адрес и номер индивидуального кода КИ. Ответ на запрос будет отослан на электронную почту, указанную в заявке.Порядок получения кредитной истории в БКИ (Бюро Кредитных Историй)
В современной России работают около 30 БКИ, которые собирают базы кредитных историй по территории всей страны. Есть большие общероссийские бюро во главе с Национальным БКИ, хранящие данные на клиентов, кредитуемых ведущими банками РФ. Есть и небольшие региональные организации, чьи базы ограничиваются заемщиками своего региона.Для выяснения того, в каком из БКИ содержится история вашего кредитования, нужно запросить соответствующую информацию на сайте ЦБ России. После получения ответа можно обращаться по указанным реквизитам.
Запросить данные в БКИ можно следующим образом:
- Пройти регистрацию на сайте и, подтвердив свою личность, а также оплатив требуемую сумму (если запрос делается повторно в течение года), получить КИ по электронной почте. Подтверждение личности возможно непосредственным визитом в офис, или путем отправки телеграммы.
- Скачать с сайта бланк заявления на предоставление КИ, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить по почте на фактический адрес БКИ. Заявление можно послать и телеграммой, в которой подпись заявителя удостоверяется почтовым оператором (на телеграмме проставляется пометка «заверено»).
- Лично посетить офис БКИ и получить КИ на руки после составления заявления.
Заказ кредитной истории в отделении банка
Для получения своей КИ заемщик может обратиться в отделение любого банка (независимо от того получал он там кредит или нет) с заявлением о предоставлении КИ. Заявление может быть оформлено как в письменном, так и в электронном виде. Указывать причины запроса нет необходимости. Банк обязан дать ответ на заявление в течение 10 дней.Воспользовавшись услугой на платной основе (стоимость 250-500 рублей), можно забрать свою КИ через несколько минут. В этом случае банковские работники разъяснят все нюансы, предоставленной информации и расскажут о способах исправления ошибки, если та закралась в данные.
Подача заявления на предоставление КИ почтовым отправлением или нотариусом
Запросить свою кредитную историю в Банке России, можно при помощи телеграммы или через нотариуса. В заявку, отправляемую через телеграф, необходимо внести личные сведения: ФИО, номер и серию паспорта или иного документа для идентификации личности (соответствующего законам РФ), а также электронный адрес, на который высылается ответ из ЦККИ. Подпись заявителя удостоверяется оператором.Запросить данные КИ может и нотариус, получив письменное согласие заемщика на подачу заявления от своего имени. Нотариус запрашивает информацию у ЦККИ и предоставляет ее заемщику. Письменное согласие на процедуру сохраняется у нотариуса.
Если заемщик считает, что в его кредитной истории присутствуют ошибочные данные, он может обратиться с запросом об исправлении в БКИ, где она хранится. Кредитные документы из банка помогут оперативно исправить ошибку. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. При необоснованном отказе БКИ исправить сведения, необходимо обращаться в суд.
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:
- потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
- у гражданина плохая кредитная история;
- в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.
Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.
Зачем необходимо проверять кредитную историю
Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.
Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).
Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.
На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:
- Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
- Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
- БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.
ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю
Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.
Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.
Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.
1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй
Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:
- личный визит в офис;
- отправка телеграммы на адрес бюро;
- в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.
Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.
БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:
- предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
- при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
- подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
- сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).
2. В офисах банков-агентов БКИ
Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.
Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.
3. В интернет-банках
Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.
Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.
В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.
Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.
4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть
Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.
Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.
5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)
Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.
Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:
- Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
- Установить код субъекта кредитной истории.
- Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
- Заказать кредитный отчет из НБКИ
- Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
- Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
- Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
- Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
- Узнать информацию о залоговых автомобилях.
Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.
Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.
Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.
6. Сервисы оценки кредитной истории
В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.
Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).
Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .
Заключение
Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.
Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.
В повседневной жизни подавляющая часть населения нашей страны пользуется кредитными, заемными средствами. Многие граждане прибегали к услугам банковского сектора неоднократно.
Для отслеживания действующих/закрытых кредитов и выяснения истинных оснований отказа в предоставлении займа можно прибегнуть к сервису .
По Российскому законодательству все финансовые учреждения в обязательном порядке должны сообщать (передавать) информативный материал о кредитозаемщиках как минимум в одно БКИ , функционирующих на территории нашей страны. В настоящий момент существует порядка 30-ти разнообразных бюро кредитных историй. БКИ приумножают свой доход за счет предоставления платных услуг банковским организациям сведений о потенциальных ссудозаемщиках.
Передача сведений по заемным операциям возможна исключительно с персонального разрешения клиента, подтвержденное и закрепленное документально. В ходе подписания документации на получение кредита (займа, ссуды) каждому человеку присуждается своеобразный личный код, представляющий собой цифробуквенную конфигурацию. Собственно говоря, согласно этого персонального шифра и производится идентификация и распознавание кредитной истории конкретного клиента.
В обязанности специалистов бюро входит сбор, проработка, оценка данных, относящихся к кредитным операциям заемщиков банковских и других финучреждений . Кредитные исходные данные включают в себя последовательность произведенных платежей по займу, остаток по начисленным процентам (срочным и просроченным), остаток суммы тела кредита, случаи просрочки по внесению процентов и гашению основного долга.
Таким образом, Бюро Кредитных Историй – справочные представители, функционирующие как обособленно с намерениями извлечения доходов, так и от лица кредитующих организаций. Картотека на ссудозаемщиков формируется и создается на основе переданных данных финансовыми организациями, общедоступных материалов, сведений и уведомлений, подчерпнутых из фискальных органов, судебных учреждений и других информационных источников .
Во взаимодействии банков и БКИ
четко прослеживается несколько последовательных стадий, а именно:
- на этапе посещения потенциального заемщика за заемными ресурсами, кредитный инспектор испрашивает согласие клиента на передачу информации по сделке и на получение из архива БКИ хроники истории по займу. Согласие подтверждается двусторонним подписанием соответствующего документа. Если гражданин впервые обратился за займом, то ему присваивается уникальный код , для создания которого используются идентификационные данные – фамилия, год рождения, место регистрации и другие . В дальнейшем в запросах в БКИ используется только код, фамилия больше нигде не фигурирует;
- в соответствии с заключенным договором о совместной работе, банковский работник отправляет запрос-требование в БКИ;
- бюро по кредитным историям создает сообщение о кредитных договорах (действующих и погашенных), опираясь на архивные данные, и предоставляет сведения в соответствующее учреждение;
- финансовый орган, используя полученное кредитное дело, принимает решение о выдаче/отказе кредита.
Отслеживание платежеспособности (по архивным сведениям БКИ) происходит абсолютно по всем обратившимся гражданам за ссудой. Взаимообмен между банками и бюро осуществляется автоматизировано.
Кредитный менеджер на веб-сервисе вводит в спецформы данные документа, удостоверяющего личность клиента, и за несколько минут можно получить всю исчерпывающую информацию. Крупнейшие банки используют спецпрограммы, которые автономно направляют требование-запрос в НБКИ и получают ответ. Такое отслеживание кредитной репутации исполняется практически незамедлительно .
Как отследить кредитную историю по фамилии, возможно ли это
Проверить КИ, используя фамилию и идентификационный код, можно одним из нижеперечисленных способов:
- продвинутые пользователи ПК в режиме online могут запросить и получить сведения через интернет-банкинг «родного» банковского учреждения;
- создать запрос у агентов – Mycreditinfo, « »;
- воспользоваться сервисом официального компаньона и представителя НБКИ – АКИ ().
Выбор варианта производится заемщиком индивидуально, опираясь на сложившуюся ситуацию.
Обратите внимание: в случае оформления займа/кредита в различных финучреждениях история кредитных отношений может храниться в разных, нескольких бюро . Чтобы получить полные и истинные данные по закрытым и действующим ссудам, первоначально следует выяснить в Центральном каталоге КИ Центробанка, в каком БКИ хранится кредитная история.
КИ посредством интернет-банка
Большинство комбанков предоставляют постоянным своим посетителям возможность запросить историю кредитных операций в режиме реального времени. В личном кабинете он-лайн осуществляется заказ отчета. За оказанную услугу финансовые учреждения могут взымать вознаграждение (400 -850 рублей), которое производится списанием с расчетного счета «пластика» непосредственно в собственном (личном) кабинете. В течение нескольких дней поступит оповещение о предоставленном отчете.
Преимуществами интернет-банкинга являются:
- дистанционная реализация запроса;
- удобный порядок оплаты;
- отсутствие идентификации и дополнительной регистрации;
- привычное «лицо» сайта.
Несущественные недостатки все же присутствуют:
- обязательное создание персонального кабинета и подключение услуги «банк-онлайн»;
- индивидуальные тарифы и сроки получения информации.
Доверенные представители Национального Бюро КИ
Надежных посредников НБКИ насчитывается немного. К ним можно отнести Эквифакс и Майкредитинфо, которые взаимодействуют более чем с 600 банковскими и финансовыми учреждениями.
Воспользовавшись интернет-адресами Mycreditinfo.ru, Оnline.equifax.ru и совершив простые действия по регистрации и удостоверению личности, совсем несложно запросить сведения по кредитным операциям. Предоставление ответа происходит за несколько минут с указанием стоимости за использование сервиса.
Служба сервиса Агентства кредитной информации
Акционерное непубличное общество «АКИ» имеет возможность предоставлять по запросам граждан выписок, последовательность кредитных операций, оценку непредвзятой информации для получения заемных средств. На официальном сайте агентства следует создать личный кабинет и отправить требование-запрос. Справка доставляется абоненту в течение 30-ти минут.
Обращение в БКИ
Одним из крупнейших бюро в Российской федерации является Нацбюро кредитных историй, объединяющее информацию и сведения по выплаченным и функционирующим займам практически всех кредитозаемщиков, проживающих в маленьких поселках и крупных городах.
Узнать информацию по кредитной истории субъект может при помощи документа, удостоверяющего личность, а конкретно- по паспорту.
Запрос-обращение с просьбой о предоставлении истории по заемным операциям, доставить в НБКИ и получить справку можно несколькими основными вариантами:
- исключительно для частных лиц – при помощи телеграфа. На адрес бюро отсылается телеграмма с паспортными данными и номером сотового телефона для связи. Подпись лица заверяет в данном случае операционный работник телеграфа. На подготовку информации БКИ отводится несколько рабочих дней – 3-и. Затем отчет отсылается по указанному адресу в телеграмме. Максимально возможные сроки отправки телеграммы до доставки по адресу заявителя отчета составляет приблизительно 10 дней;
- посредством услуг Почты России. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица . Для этого заполняется запрос-обращение на получение кредитной истории или отчета с указанием сведений, идентифицирующих заявителя (паспортные данные для физического лица). Подпись на данном запрос подлежит обязательному нотариальному заверению. Далее обращение отсылается в адрес БКИ. Ответ готовиться бюро на протяжении 3-х рабочих дней от даты получения запроса от субъекта. Информация будет прислана на почтовый адрес, указанный в запросе. Суммарное время получение отчета по КИ лежит в пределах 14 дней;
- персонально посетить в приемные часы офис или представительство НБКИ . При посещении следует предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. В данном случае затраченное время на приобретение уведомления об операциях по кредитным сделкам сокращается до 1-3 дней.
Важно: БКИ представляют собой учреждения, работающие на коммерческой основе . Только единожды за календарный год можно бесплатно воспользоваться услугами бюро. Каждый следующий запрос в том же году будет осуществляться за определенную плату.
В течение года, при вторичном и дальнейших обращениях с запросом о КИ, к телеграмме, письму прилагается документ, доказывающий факт проплаты оказанной услуги. Предъявляется он и при личном обращении в контору.
Информация из истории без регистрации?
Получение достоверной информации по КИ – тема актуальная. Злободневность отслеживания ссудного досье очень высока и обыватели зачастую используют первый подвернувшийся интернет-ресурс, обещающий предоставить сведения без регистрации и идентификации. Достоверность и правдивость таких информативных данных должны породить сомнения. Ведь даже фирмы с официальным, подтвержденным статусом, предлагают пройти регистрацию и идентификацию личности.
Самое главное и существенное в обретении КИ через всемирную информационную сеть – приложить все усилия для того, чтобы не попасться на удочку ресурсов-жуликов.
Консультация на видео
Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша кредитная история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.
В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.
На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.
Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ) . Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый к од субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.
Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях ".
Для чего нужно знать кредитную историю
Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:
- Оценить вероятность одобрения кредита или займа
- Более точно определять причину отказа в кредите
- Отслеживать проблемы в кредитной истории и исправлять их
- Дополнительно проверять себя перед выездом за границу - из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
- Отслеживать ошибки банков и БКИ при ведении кредитной истории - например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
- Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов
Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ
Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета по кредитной истории подробнее.
Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история
Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку
Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:
Есть несколько способов узнать свой код субъекта:
- Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно )
- Проверить кредитный договор - обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно )
- Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно )
- Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно )
Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.
Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом по КИ в бюро кредитных историй
В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет по своей истории вы сможете несколькими способами:
- Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
- Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
- Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
- Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
- Фамилию, имя и отчество
- Дату и место рождения
- Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
- Адрес прописки
- Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
- Контактный номер телефона
Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:
Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова .
Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.
Как выглядит кредитная история
От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:
Лист 1
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 2
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 3
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 4
Скриншот: www.nbki.ru
Как читать кредитную историю
Скриншот: www.equifax.ru
Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки
Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.
Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.
Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.
Как еще можно получить кредитную историю
Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.
Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.
Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.
Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.
maxzaharov@сайт
(6
оценок, среднее: 4.5
из 5)