Накопительные счета в Сбербанке: детальный разбор и полезные советы. Что такое сберегательный счет в сбербанке - условия открытия онлайн или в отделении

Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.

Содержимое страницы

На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:

1. «Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
2. «Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
3. «Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
4. «Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
5. «Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
6. «Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
7. «Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
8. «Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:

• более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
• отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.

Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.

Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

• Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
• Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
• Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Самый выгодный вклад в валюте

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

• выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
• максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
• процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

Банковские вклады от Сбербанка можно классифицировать по различным основаниям - это, например, срок размещения, функциональность, а также их предназначение.

С точки зрения срока размещения выделяют срочные вклады и до востребования. В последнем случае у клиента есть возможность снять деньги со своего счета в любое время. Ставка по таким вкладам чаще всего номинальная - от 0.1%.

Отличие срочных вкладов состоит в том, что они размещаются на строго оговоренный в договоре срок. Например, на год или 3 месяца. Но если вкладчик решает снять деньги с депозита досрочно, то проценты ему не выплачиваются - они устанавливаются на уровне ставок вклада до востребования.

Срочные вклады неоднородны, в их числе выделяют накопительные, сберегательные и расчетные подвиды.

Накопительные вклады дают возможность пополнять депозит в течение всего срока договора. Они предназначены для тех, кто планирует накопить на какую-либо дорогостоящую покупку. Так, банковские вклады «Пополняй» предполагают ставку в рублях до 6.6% в год с максимальной суммой 2 млн р. на срок до 3-х лет.

Сберегательный вклад не подразумевает какие-либо операции со счетом (например, пополнение или частичное снятие). Эти вклады отличает наиболее высокая процентная ставка. По вкладам «Сохраняй» максимальная ставка составляет 7% в рублях (на 0.4% выше вклада «Пополняй»).

Расчетный вклад (его также называют универсальным) позволяет клиенту контролировать свой счет, за своими денежными средствами, управлять своими , совершать операции по пополнению и снятию денег. В Сбербанке такие вклады называются
Управляй, максимальная ставка по ним составляет 6.1% в рублях (на 0.9% ниже, чем при вкладе «Сохраняй»).

С точки зрения валюты размещения различают рублевые, валютные и мультивалютные вклады. Последние позволяют изменять соотношение валют в валютной корзине, что может иметь смысл при изменении рыночной конъюнктуры. По вкладу «Мультивалютный» ставка по рублевому вкладу составляет до 5.9%, вкладу в долларах - до 1.75%, евро - до 1.75%. В Сбербанке также есть возможность открыть вклады для любителей экзотических продуктов - «Международный» сроком на три года. В данном случае можно выбрать депозит в японских иенах (процентная ставка - до 2.25%), швейцарских франках (до 2.5%) или фунтах стерлингов (до 3.25%).

В Сбербанке есть и специализированные банковские («Подари жизнь») для пенсионеров.

Доходность вкладов Сбербанка

Для сравнения доходности различных вкладов можно взять схожие параметры депозита (сумма - 1 млн р., срок - 1 год, без капитализации) и оценить полученную прибыль. По вкладу «Пополняй» доход составит 59 тыс. р., «Пополняй ОнЛ@йн» - 61.5 тыс. р. По вкладу «Управляй ОнЛ@йн» доход составит 57.5 тыс. р., «Управляй» - 55 тыс. р. Самыми выгодными являются вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Сохраняй» - доходность по ним составит 64.5 и 62 тыс. р. соответственно.

Более выгодными являются вклады с ежемесячной капитализацией процентов, они позволят получить больший доход, чем при снятии процентов. Так, разница в максимальных процентных ставках по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» составляет 0.73% (6.85% без капитализации и 7.58% - с капитализацией).

Вклады, которые открываются через «Сбербанк Онлайн» отличаются повышенными процентами. Ставка по таким пополняемым депозитам достигает 6.85% в год (против 6.6% для классических вкладов).

Что касается валюты вкладов, то более выгодными являются рублевые. Максимальная ставка по долларовым вкладам в Сбербанке составляет 2.15%, по рублевым в 4 раза больше - 8.07%. Валютные вклады будут выгодны при условии если доллар потеряет за год более 6%.

Прошло время, когда деньги хранились на сберегательных книжках, и сегодня многие банки предлагают пользователям современные сервисы. Они позволяют удобным способом накапливать сбережения, на которые начисляются проценты, а также расходовать средства со счета по мере необходимости. Подходящим примером будет сберегательный счет в Сбербанке – открыть его могут физические лица, которые хотят выбрать не высокую ставку процентов, а накопительный вклад без лимитов на пополнение и снятие.

Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое

Являясь продуктом банковского обслуживания, счет предназначен для накопления средств владельца и различных операций с ними. Сбербанк предлагает эту услугу «для повседневного свободного распоряжения деньгами», и это очень точная характеристика. Подписав договор банковского обслуживания в любом отделении банка (или воспользовавшись онлайн-сервисом), клиент получает возможность открыть вклад, который можно пополнять разными способами.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

• Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
• При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
• Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
• Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
• Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат). Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией. Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Как открыть вклад сберегательный счет Сбербанка России

Процедура открытия сберегательного вклада не представляет сложностей и может быть выполнена разными способами:

• Можно оформить вклад в офисе Сбербанка, где нужно будет предъявить паспорт и заполнить необходимые документы.
• Другой способ открытия – по интернету с помощью Сбербанк Онлайн (подойдет для тех, у кого есть банковская карта, но предварительно необходимо подключить услугу интернет-обслуживания).

Для этого надо воспользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанка. Авторизировавшись там, вы получите возможность открывать сберегательный вклад не выходя из дома. На странице с описанием услуги (чтобы ее найти, нужно пройти по пути: Москва > Частным клиентам > Вложить и заработать > Вклады > Сберегательный счет) есть специальная кнопка «Оформить». Нажав на нее, вы запускаете процедуру открытия. Вам предложат ознакомиться с договором (его можно будет распечатать), который нужно будет подтвердить с помощью одноразового СМС-пароля. Ваш вклад открыт!

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета в отделениях Сбербанка, вкладчику необходимо быть старше 14 лет и иметь с собой документ, удостоверяющий личность. Это могут быть:

• паспорт гражданина России с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• служебное удостоверение;
• для иностранных граждан необходим иностранный паспорт и подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство и др.).

Условия открытия сберегательного счета в Сбербанке

Перед тем, как , вкладчику рекомендуется ознакомиться с условиями оформления этой услуги и совершения операций по ней. Этот документ доступен на сайте (страница «Сберегательный счет», закладка «Клиентские документы»). Вы можете скачать «Условия открытия сберегательного счета» на свой компьютер для более подробного изучения. В этом документе разбираются такие важные моменты, как:

• права и обязанности владельца и банка;
• процедура использования вклада;
• принцип начисления процентов, дающий возможность клиентам получать доход;
• срок действия договора и порядок закрытия.

Определение срока вклада

В соответствии с Условиями, сберегательный счет в отделении Сбербанка открывается на неопределенный срок, и действует до момента закрытия (прекращения действия договора). О том, что вклад закрывается, клиент должен уведомить банк в письменной форме, и этот процесс будет реализован в течение 7 рабочих дней. По указанию клиента, остаток начисляется на другой счет или выдается наличными в тот же в семидневный срок.

Возможность пополнения

Открывая сберегательный счет в отделении Сбербанка, клиенту необходимо знать о разных способах пополнения вклада. Есть два способа внесения денег:

• наличными средствами (через кассы, банкоматы, платежные терминалы);
• безналичным способом (например, для перечисления может использоваться сберегательная карта Сбербанка).

Досрочное снятие средств

Сберегательный счет в Сбербанке не имеет строго определенного периода действия и в соответствии с Условиями, допускает снятие средств в любое время. Этим он выгодно отличается от других банковских предложений, имеющих строгие хронологические границы – например, вклад «Сохраняй Онлайн» с процентной ставкой 5,63% может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет.

Процентные ставки

Проценты начисляются в зависимости от минимального остатка на счету и валюты вклада. Начисление проходит ежемесячно, с использованием данных за предыдущий месяц с учетом всех необходимых данных (при этом, для разницы между минимальным и фактическим остатком применяется ставка 0,01% годовых). Зависимость начисляемых процентов от минимальной ставки приведена в таблице:

Минимальный остаток, денежных единиц	Процентная ставка, %
до 30 000 рублей
до 100 000 р.
до 300 000 р.
до 700 000 р.
до 2 000 000 р.
от 2 000 000 р.
долларовый счет
евро-вклад

Для предварительного планирования, очень удобно вести расчет начислений по вашему балансу с помощью специального калькулятора на сайте. Вводя туда исходные данные, вы получаете итоговую сумму, где процентная ставка вычисляется в зависимости от минимального остатка. Например, если вы кладете 100 000 рублей, то калькулятор покажет, что через год ваш вклад составит 101 708 руб.

Какие возможности предоставляет накопительный счет в Сбербанке

Открыв такой вклад, вы получаете возможность аккумулировать ваши денежные ресурсы и совершать текущие платежи. Банковское предложение, успешно справляющееся с этой задачей, а тарифы на перечисления не зависят от суммы перевода, но на них влияют другие факторы: способ платежа, местоположение получателя, валюта. Полностью расценки приводятся в таблице:

		Через операциониста отделения банка	С помощью Сбербанк Онлайн
		Бесплатно
	То же по России	1,5% от суммы (минимум – 30 рублей, максимум – 1 000 р.)	1% (максимум – 1 000 р.)
	Перевод клиенту другого банка	2% (минимум – 50 рублей, максимум – 1 500 р.)
	Клиентам Сбербанка внутри одного города	Бесплатно
	То же по России	0,7% (максимум – $100)	0,5% (максимум – $50)
	Перевод клиенту другого банка	1% (минимум – $15, максимум – $200)	0,5% (максимум –$150)

Недостатки вклада

Говоря про недостатки, нужно понимать, что они носят условный характер. Такой депозит не предоставляет возможность получать высокий процент по хранящимся деньгам, но он и не предназначен для этого. Зато он свободен от ограничений (нет лимита на снятие наличных и срок действия), что делает его удобным инструментом повседневной личной бухгалтерии. Только необходимо знать – доход по процентам тут нельзя выводить на отдельный счет, но при небольшой сумме начислений, это не является серьезной проблемой.

Как закрыть сберегательный счет в Сбербанк онлайн

Не всегда бывает удобно идти в отделение банка, чтобы закрыть счет, но имея выход в интернет это легко сделать с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Последовательность действий будет следующей:

• Авторизировавшись в сервисе, нужно в главном меню найти закладку «Вклады и счета» и пройти по ней.
• Ниже меню найти ссылку «Закрытие счета» и выбрать нужный банковский продукт, чтобы создать заявку.
• Необходимо заполнить поле перевода остатка средств, указав там новый номер счета или карту.
• Нажав кнопку «Закрыть», вы вызываете на экран окно с перечнем реквизитов – необходимо еще раз проверить правильность указанной информации.
• После подтверждения с помощью одноразового СМС-пароля, вклад будет закрыт, и на экран выведется сообщение с печатью банка и надписью «Исполнено».

Видео

Деньги должны работать. Эта аксиома актуальна в любое время. Все мы помним, как в советское время подавляющее большинство населения хранило свои сбережения на сберегательных вкладах в банке. Экономические реформы 90-х годов несколько поубавили доверие населения к такому виду накопления и приумножения своих «кровных», однако, сегодняшнее экономическое положение в стране и нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность банков и сохранность вложенных в них средств, позволяет с уверенностью доверить свои деньги коммерческим организациям.

Что такое сберегательный счет Сбербанка?

Особое отношение многих клиентов этого банка сложилось в силу того, что именно через счета Сбербанка осуществляется большинство платежей – государственные субсидии, пособия, заработная плата, пенсии и т.д. Клиенты доверяют Сбербанку, т.к. более 50% его акций на 2017 год принадлежит государству.

Сберегательный счет представляет собой разновидность вклада, операции по которому не ограничены суммой снимаемых и пополняемых средств и временем пользования счетом. Сбербанк не накладывает на сберегательный счет никаких ограничений на финансовые транзакции.

Даже сняв все деньги со счета, вклад не закрывается, владелец может в любой момент продолжить пользоваться им, пополнив счет на любую сумму. Поэтому, перед тем, как отключить сберегательный счет Сбербанка, подумайте, возможно он вам еще понадобиться.

Преимущества сберегательного вклада:

• отсутствие ограничений на финансовые операции по счету;
• капитализация остатка на счету – Сбербанк ежемесячно начисляет проценты на остаток средств на счету. Начисляемая сумма зависит от наличия средств на счете в конце месяца;
• кэшбек – при совершении покупок или оплате услуг у партнеров Сбербанка клиенту возвращается определенный процент от суммы покупки;
• удобное использование счета для совершения безналичных платежей и банковских переводов;
• возможность управления денежными средствами через сервис Сбербанк Онлайн круглосуточно.

К недостаткам сберегательного счета относятся низкие процентные ставки. Сберегательный вклад относится к категории бессрочных, т.е. средства со счета могут быть сняты в любой момент по требованию вкладчика, что не выгодно банку.

В связи с уменьшением процентных ставок по кредитным продуктам, меняются и проценты по вкладам для населения.

Тарифы на сберегательный счет от 16.04.2018г. в рублях (Классический вариант)
	Остаток средств на вкладе	ставка годовых
	0 до 30 000 рублей	1%
	30 000 до 100 000 рублей	1,1%
	100 000 до 300 000 рублей	1,2%
	300 000 до 700 000 рублей	1,3%
	700 000 до 2 000 000 рублей	1,5%
	от 2 000 000 рублей	1,8%

Условия ставок для клиентов «Сбербанк Премьер» на 16.04.2018г.
	Остаток средств на вкладе	ставка годовых
	0 до 30 000 рублей	1%
	30 000 до 100 000 рублей	1,65%
	100 000 до 300 000 рублей	1,80%
	300 000 до 700 000 рублей	1,90%
	700 000 до 2 000 000 рублей	1,95%
	от 2 000 000 рублей	2,00%

В расчет минимального остатка принимается входящий остаток на начало
операционного дня. Для правильного расчета процентов средства должны храниться на депозите в течение месяца.

Как быстро открыть сберегательный счет в Сбербанке

Открытие сберегательного счета в Сбербанке доступно только физическим лицам.

Стать владельцем сберегательного счета можно двумя способами:

• в отделении Сбербанка
• на официальном сайте Сбербанка

Для оформления счета в отделении Сбербанка необходимо иметь при себе паспорта гражданина РФ либо иной документ, удостоверяющий личность. Специалисты банка предлагают клиенту для подписания стандартизированный договор, где указаны условия открытия счета, процентная ставка, права и обязанности сторон договора.

После подписания договора клиент вносит на счет необходимую сумму денежных средств и в дальнейшем может без ограничений пользоваться счетом для совершения финансовых операций.

Открытие сберегательного счета также доступно на официальном сайте банка. Для оформления счета необходимо перейти во вкладку «Частным клиентам», далее выбрать меню «Вложить и заработать», где найти пункт «Сберегательный счет». Управлять сберегательным счетом можно через «Сбербанк онлайн».

Процедура открытия счета интуитивно понятна, клиенту необходимо только следовать подсказкам сайта.

Сберегательный счет в Сбербанке может быть открыт в российских рублях, долларах США или евро.

Начисление процентной ставки зависит от размера взноса:

• для суммы от 30 тыс. рублей до 2 млн. рублей – ставка варьируется от 1,1 до 1,5 %;
• для суммы от 0 до 100 тыс. долларов США – 0,01%;
• для суммы от 0 до 100 тыс. евро – 0,01%

Таким образом, на рублевый счет ежемесячно начисляется определенная тарифом сумма при условии, если деньги находились на счету в течение полного месяца.

Срок действия счета – бессрочный.

По счету отсутствуют ограничения по минимальной сумме остатка по вкладу и минимальной сумме пополнения.

При открытии сберегательного счета через официальный сайт Сбербанка клиенту предлагается специальная форма, с помощью которой он сможет рассчитать доходность вложения на основе суммы пополнения, регулярности пополнения, регулярности частичного снятия средств со счета.

Как видно из процентных ставок сберегательный счет чаще используется как депозитарий либо удобный способ без комиссии совершать финансовые операции. Также можно перечислять средства на сберегательный счет с копилки Сбербанка.

Получить выгоду в виде процентов у владельца сберегательного счета вряд ли получится.

Чтобы не только сохранить свои денежные средства, но и получить пассивный доход от их хранения в Сбербанке разработаны альтернативные предложения. Сбербанк готов предложить своим клиентам более 10 тарифов, позволяющих приумножить сбережения путем передачи их кредитному учреждению на определенный срок.

Банковский продукт «Управляй Онлайн» от Сбербанка позволяет не только получать прибыль в виде процентов по вкладу, но и совершать финансовые операции по счету до окончания срока действия вклада. Вкладчик может совершать частичное снятие средств со счета, либо внесение дополнительных сумм на баланс.

Минимальная сумма необходимая для открытия вклада «Управляй Онлайн» — 30 000 рублей, процентная ставка составляет от 2,75 до 3,80 %.

Полный перечень банковских продуктов, условия открытия вкладов, процентные ставки и другую информацию можно найти на официальном сайте Сбербанка.

Сберегательный сертификат – чем отличается от сберегательного счета?

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, основная задача которой заключается не только в надежном хранении, но и приумножении денежных средств. Доходность сертификата в разы выше, чем у обычного сберегательного счета.

Процентная ставка по сертификату варьируется от 0,01 до 6,10% годовых в рублях (на 17.04.2018 год). Открыть вклад можно на срок от 91 дня до 1095 дней. Минимальная сумма для открытия сертификата 10 000 рублей.

Отличие сберегательного сертификата от счета в том, что по нему нельзя проводить финансовых операций, т.е. снимать либо пополнять счет.

Сберегательный сертификат – та «золотая середина», которая учитывает риски банка и удовлетворяет финансовые ожидания вкладчика.

Как снять деньги со сберегательного счета

Снять деньги со счета можно в любое время, для этого можно обратиться в отделение банка, перевести средства на карточку или воспользоваться услугой Сбербанк онлайн.

Сберегательный счет в Сбербанке – оптимальный способ хранения и приумножения денежных средств, позволяющий клиенту совершать финансовые операции без посещения офиса банка в режиме онлайн. Отсутствие временных ограничений на снятие денежных средств со счета делает сберегательный вклад удобным инструментом оперативного и свободного управления своими финансами.

Частые вопросы пользователей

• Страхуется ли сберегательный счет? Да, любой открытый счёт (вклад) в кредитной организации застрахован и защищен, по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем.
• Что будет, если на сберегательном счете осталось 0 рублей? Так как счет бессрочный, даже при нулевом остатке он не закрывается. Вы всегда сможете перераспределить туда свои денежные средства.
• Возможно ли снятие наличных со счета? Чтобы снять денежные средства с депозита необходимо сначала перевести нужную сумму на обычный карточный счет. Также невозможно напрямую расплачиваться в магазинах с вкладов и иных депозитных счетов.
• Как посмотреть стандартный договор сберегательного счета? Вот типовая форма договора .
• Где найти в Сбербанк Онлайн Сберегательный счет? В разделе «Вклады и счета» -> «Открытие вклада».

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте - накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение - открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет - это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», - рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», - рассказывает Сумакова.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», - ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала сайт.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений - можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам - ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. - 1,5%, до 100 тыс. р. - 1,6%, до 300 тыс. р. - 1,7%, до 700 тыс. р. - 1,8%, до 2 млн р. - 2%, до 1 млрд р. - 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», - послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых - нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» - Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад - ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох - пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто - уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», - прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», - сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», - уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Бежим открывать «копилки»?

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», - сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», - отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами - если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать - вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках !