Контакты
Главная / Заработная плата

Описание и особенности оформления разных видов страхования осаго. Виды осаго, какие существуют полисы на машину Какие страховки на авто бывают

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Для всех водителей обязательно приобретение ОСАГО, дополнительно по усмотрению автовладельцев можно оформлять и полисы добровольного страхования. Что входит в КАСКО и делает его интересным для автомобилистов? По этой страховке предусмотрено возмещение ущерба не только пострадавшему лицу (как при ОСАГО), но и виновнику происшествия. Какие бывают разновидности автострахования, в чем их преимущества и недостатки?

ОСАГО

Наиболее распространенный вид автостраховки в России. Основная причина — обязательность приобретения этого полиса. Его главная особенность – страхование автогражданской ответственности, а не транспортного средства. Схема выплаты после ДТП выглядит так:

  • Невиновное в аварии лицо получает компенсацию от страховой компании виновного в размере не более 400 тысяч (если обошлось без жертв), в пределах 500 тысяч рублей (если в ДТП пострадал человек или несколько).
  • Если причиненный ущерб оценивается в размере, превышающем максимально установленный ОСАГО, он покрывается за счет самого виновника.
  • В определенных случаях (например, если виновник происшествия был в нетрезвом виде) страховщик может потребовать полного или частичного возмещения средств, затраченных на выплату компенсации потерпевшему.

Виды страхования ОСАГО:

  1. С ограничением. В этом документе указывается ограниченный перечень лиц, которые вправе управлять авто. За нахождение за рулем лица, не вписанного в страховку, предусмотрен штраф.
  2. Без ограничений. Управлять ТС может любой человек.

Стоимость этих полисов довольно различна: с ограниченным кругом лиц, допущенных к вождению, стоит гораздо дешевле, нежели аналогичный, но без данного ограничения. Помимо этого показателя на стоимость страховки влияют такие показатели:

  • водительский стаж;
  • территориальная принадлежность (для Москвы, к примеру, применяется повышающий коэффициент 2);
  • мощность двигатель и возраст авто;
  • количество ДТП, в которых побывал водитель в прошлом году.

В зависимости от периода действия обязательное автострахование можно оформить на 3 месяца, полгода или год. Некоторые автовладельцы, эксплуатирующие авто только в определенный сезон (обычно летом), покупают сезонный ОСАГО.


К основным достоинствам ОСАГО относятся:

  1. Фиксированные ставки. Они определены на законодательном уровне, и страховщики не вправе их менять.
  2. Небольшая стоимость.
  3. Территориальная доступность.
  4. Ущерб покрывается за счет страховой, а не виновника.

К недостаткам относятся:

  1. Страховые случаи, входящие в полис, весьма ограничены. К примеру, при краже авто страхователь ничего не получает.
  2. Небольшой размер выплат по страховке – полный ущерб, причиненный дорогостоящей машине, обычно за счет ОСАГО не покрывается.
  3. Отсутствие компенсаций, предусмотренных для самих водителей.

ДСАГО

Этот вид страховки добровольный. Это его принципиальное отличие от обязательного полиса. По сути, ДСАГО – аналог ОСАГО, его модификация. Объект страхования – ответственность автовладельца.

Размер выплат при оформлении ДСАГО существенно увеличивается по сравнению с добровольным и может достигать 3 миллионов рублей. ДСАГО оформляется вместе с ОСАГО (но никак не вместо него!). Приблизительная сумма переплаты за расширение возможностей добровольного страхования – от одной до пяти тысяч рублей. Конкретная сумма зависит от тех же факторов, который определяют цену добровольного полиса, а также от максимально возможной суммы выплаты. Например, при покупке ДСАГО за 700 рублей максимальный размер выплаты составит 300 тысяч рублей. Если приобрести страховку за 5 тысяч рублей, то можно рассчитывать на компенсацию в размере до 3 миллионов рублей.


Автострахование ДСАГО в первую очередь рекомендовано следующим категориям водителей:

  • живущим в мегаполисах с интенсивным транспортным потоком;
  • имеющим небольшой водительский стаж.

Этот вид добровольного страхования получил широкое распространение в связи с увеличением количество дорогих автомобилей в РФ. Стоимость полиса невелика, но в случае происшествия ущерб может быть полностью возмещен из средств страховщика. Для восстановления дорогого автомобиля предусмотренных ОСАГО 400 тысяч рублей явно недостаточно. Поэтому зачастую убытки при наличии только обязательного страхования приходится возмещать из кармана виновника аварии.

КАСКО

Автокаско вошло в тройку популярных страховых продуктов. Его принципиальное отличие от двух описанных выше разновидностей – объект. Данное автострахование направлено на охрану самого автомобиля, а не ответственности его владельца. КАСКО для авто – это полная финансовая защита транспортного средства. Полис не является обязательным. Его наличие не лишает автовладельца обязанности по приобретению ОСАГО.

В определенных случаях, например, при приобретении авто в кредит, автосалоны могут выставить дополнительное требование в виде оформления КАСКО.

Полное КАСКО защищает авто на случай любых катаклизмов:

  • угон, кража;
  • ущерб от пожара;
  • действия злоумышленников и животных;
  • стихийные бедствия, падение предметов;
  • мошеннические действия.

Полное КАСКО стоит недешево, поэтому многие автовладельцы страхуют машину только от определенных, наиболее вероятных для наступления страховых случаев. Стоимость этого вида полиса зависит от следующих критериев:

  • водительского стажа и аварийности водителя;
  • стоимости самого страхуемого авто и комплектующих к нему;
  • количества страховых случаев, на которые оформляется полис.

При расчете также учитываются статистические данные, относящиеся к количеству краж в отношении аналогичных транспортных средств, а также участия их в дорожных происшествиях.

Полное КАСКО недорогих иномарок для их владельцев обойдется в 30-100 тысяч рублей за год. Стоимость внушительная, но она полностью покрывает расходы собственника авто на период действия страховки. Максимальный размер страховой суммы – 2 миллиона рублей либо полное покрытие стоимости уничтоженного автомобиля. Во втором случае ТС учитывается по остаточной, а не рыночной стоимости.


В отличие от обязательного вида страхования, тарифы на КАСКО устанавливаются каждым страховщиком самостоятельно. Варианты снизить цену полиса есть, хотя их и немного. Например, некоторые автовладельцы покупают полис с франшизой. Это снижает его стоимость, но при наступлении страхового случая страхователь получает выплату за вычетом установленной договором франшизы.

Случаи отказа в выплате по страховке встречаются довольно редко (чего не скажешь об ОСАГО). Чаще всего это происходит:

  1. Если водитель скрылся с места происшествия, тем самым грубейшим образом нарушив процедуру оформления ДТП.
  2. Если водитель в момент аварии был пьян.

Преимущества КАСКО:

  • обширный перечень страховых рисков;
  • большие выплаты;
  • покрытие ущерба вне зависимости от вины страхователя.

Недостатки:

  • высокая стоимость;
  • ограничения в отношении определенных ТС — чаще всего отказ получают машины с длительным сроком эксплуатации.

Страхование от несчастного случая

Существуют и определенные виды КАСКО, например, страхование жизни и здоровья водителя и всех людей, находящихся в автомобиле во время несчастного случая. К таковому можно отнести:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийное бедствие.


Если при любом из этих обстоятельств у людей (помимо инвалидов I и II группы) наступила смерть, они получили ранения, увечья или утратили трудоспособность, то производится выплата страхового возмещения. Такой комплексный полис оформляется по желанию страхователя. Его стоимость определяется каждой страховой фирмой индивидуально. На тарифы оказывают влияние определенные факторы, например, возраст водителя.

Зеленая карта

Это разновидность ОСАГО, действующая на территории большинства европейских стран. Объект страхования – гражданская ответственность водителя. Обычно этот вид полиса оформляется водителями при выезде заграницу. При отсутствии Зеленой карты в любом иностранном государстве водитель будет оштрафован.

Стоимость полиса невысокая, и главным образом зависит от длительности действия и страны выезда. Например, 15-дневное посещение любого государства ЕС обойдется в 30 евро, тот же период в Украине – 5 евро. За полугодичное пребывание в ЕС на легковом автомобиле – 230 евро, в Украине – 45 евро.

Вот и все основные виды автострахования. Приобретение ДСАГО или КАСКО – самостоятельный выбор каждого автовладельца. В случае проживания в мегаполисе или при небольшом водительском стаже рекомендуется дополнительно к ОСАГО иметь хотя бы один из вариантов добровольного страхования.

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

  1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
  2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
  3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
  4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

  1. Стоимость автомобиля
  2. Стоимость запасных частей
  3. Стаж и опыт водителя
  4. Аварийность водителя
  5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
  6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Прочитали: 2 586

В последнее время многие автолюбители приобретают договор КАСКО на транспортное средство. Поскольку защита стоит не дешево, то перед покупкой стоит внимательно изучить виды КАСКО страхования и условия. Информацию по каждому продукту всегда можно получить дистанционно, на официальном сайте страховщика.

Многие автолюбители задаются вопросом: ? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.

Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.

Именно этот полис может компенсировать расходы, которые возникнут в результате:

  • ущерба;
  • угона.

По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:

  • дополнительное оборудование;
  • жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

По договору каско может быть застрахован:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • автобус;
  • мотоцикл;
  • специальная техника.

Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.

Что влияет на стоимость договора

В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.


На стоимость продукта влияет:

  • марка и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • стоимость автомобиля;
  • сколько людей будут допущены к управлению;
  • возраст и стаж водителей;
  • наличие противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
  • оплата единовременно или в рассрочку;
  • в каком размере установлена франшиза;
  • форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
  • приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, ).

Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности страхования по КАСКО:

Выплата По договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые риски Клиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
Рассрочка Все компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсации Страховые компании предлагают несколько вариантов выплаты:

Наличными (по оценке независимого эксперта);

Ремонт на станции официального дилера;

Ремонт на станции не официального дилера;

Ремонт на станции по выбору страхователя.

Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.

Ограничения по выплате Все ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора.

Страховщик может отказать, если:

За рулем был не застрахованный по договору водитель;

Если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении;

Если машина угнана с документами;

Если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля;

Машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются);

Страховой случай случился за пределами РФ.

Внесение изменений В течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Как утверждают опытные страховые эксперты, то все особенности оговорены в правилах. Перед оформлением необходимо внимательно изучить документ, который можно скачать как на официальном сайте страховщика, так и получить лично при личном визите.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

  • полное и частичное КАСКО;
  • с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

По полному договору предусмотрена выплата:

  • при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
  • при пожаре;
  • в случае противоправного действия третьих лиц;
  • в случае взрыва;
  • при стихийном бедствии;
  • при падении различных предметов на автомобиль;
  • в случае угона или хищения.

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

  • ущерб;
  • угон;
  • 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО

Очень часто клиенты слышат вопрос: какую сумму по договору установить? Необходимо учитывать, что страховщики предлагают всего две:

  • агрегатную;
  • неагрегатную.

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000). Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей. Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

Полис с франшизой

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза :

  1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
  2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

КАСКО в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

  • 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
  • 3 взноса: оплата поквартально;
  • 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая КАСКО в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

  1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
  2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
  3. Проездить несколько месяцев.
  4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
  5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Популярные программы страхования

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Виды страхования КАСКО автомобиля :

Программа Условия
АВТОКАСКО Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТП Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50 Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
Переход В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водитель Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнего Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКО Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каско Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Преимущества и недостатки КАСКО

Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.

Преимуществ много и среди них стоит отметить:

  • многообразие программ;
  • возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
  • привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
  • ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
  • персональный менеджер;
  • квалифицированная служба поддержки клиентов;
  • клиент финансово защищен.

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности .

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной .

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания .

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной , нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька .

Полис ОСАГО является обязательным документом , который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

  1. Полис с ограничением. В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

    За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  2. Полис без ограничений. Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений .

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле .

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год .

Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.

Лимит выплат

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу , то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью .

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

  1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
  2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей . В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке .

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления . При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

  1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
  2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
  3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса , а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
  4. Если транспортное средство имеет прицеп , то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
  5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше , чем для физического лица.

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования : КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне .

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется . В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО . Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни .

Время чтения: 5 минут

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется на всей территории РФ с 2003 года. Казалось бы, за такой внушительный срок действия автовладельцы должны разобраться в тонкостях системы обязательного автострахования, но практика показывает, что вопросы всё же возникают. Чтобы разобраться с самыми распространёнными из них, рассмотрим различные виды ОСАГО.

Основная информация о полисе

Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП. ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии. Все страховые компании сегодня предлагают услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Процессуальные вопросы заключения договора ОСАГО чётко регламентированы законом.

Внешний вид полиса ОСАГО

Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.

Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:

  • изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
  • цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
  • строки для заполнения данных высветлены;
  • на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
  • впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
  • в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
  • в новом бланке более крупный шрифт;
  • серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.

С 1.02.20 предполагается введение нового бланка полиса с уникальным номером без серии.

Разновидности договоров

Страховщики предлагают автовладельцам различные типы договоров. Каждый выбирает подходящий вид страхования ОСАГО в зависимости от таких факторов, как количество лиц, имеющих потенциальное право на управление ТС, форма заключения договора, территория действия полиса, сезонность использования, (несколько дней, 3 или 6 месяцев, год). Рассмотрим подробнее основные виды ОСАГО. Начнём с договоров, вызывающих больше всего вопросов.

Ограниченная страховка и без ограничений

Расширенная страховка ДСАГО

ОСАГО не единственный договор страхования, который защищает права автовладельца в случае ДТП. Одно из слабых мест системы ОСАГО, по мнению многих специалистов, – относительно небольшие лимиты компенсаций. Если случится авария с причинением серьёзных увечий пострадавшим или с участием дорогостоящих марок авто, выплаты по ОСАГО не покроют размер ущерба. Этот пробел устраняет договор добровольного страхования ответственности автовладельца – ДСАГО. Он увеличивает лимит компенсации за вред при ДТП.

Подробнее об условиях этого типа страхования, процедуре оформления, размерах выплат и других важных вопросах – в публикации « ».

Лимит выплат

Цель системы ОСАГО – разрешить вопросы возмещения вреда, который может возникнуть из-за аварии. При этом денежные компенсации должны покрывать не только имущественный ущерб, например, траты на ремонт ТС, но и вред, причинённый жизни и здоровью граждан, если они пострадали в ДТП. При этом законодатель строго ограничивает предельные размеры компенсаций. С 1.01.20 увеличена максимальная сумма компенсации по ОСАГО за вред здоровью пострадавших в ДТП до 2 млн рублей.

На форумах автолюбителей часто обсуждают, какие страховые риски покрывает полис ОСАГО. Рассматривают в том числе спорные на первый взгляд ситуации. Например, ДТП с угнанным ТС. Многие собственники убеждены, что если под управлением угонщика машина попала в аварию, причинённый потерпевшей стороне вред можно компенсировать за счёт страхового возмещения. Однако мнение, что при угоне машины страховка ОСАГО выплачивается, является ошибочным. Страховая компания откажет в компенсации, и будет права.

Ведь, согласно закону, объект автострахования – имущественные интересы, сопряжённые с риском ответственности владельца машины. Владелец – это не только собственник, но и любое лицо, в распоряжении и пользовании которого авто находится на законных основаниях: по договору, доверенности, в силу служебных обязанностей. Очевидно, что угонщик действует незаконно, поэтому и возмещение по ОСАГО при угоне автомобиля ни собственнику, ни потерпевшему в ДТП не положено.

Но защититься от материальных трат, связанных с угоном, все же можно. Для этого был разработан специальный вариант страховки КАСКО.

Подробнее об условиях оформления и использования .

Для юридических лиц

Собственником автомобиля может быть не только физическое лицо, но и организация. Обязанность застраховать ответственность по ОСАГО должна быть исполнена независимо от того, кто владеет машиной. Однако в оформлении полиса на юридическое лицо есть особенности, определяющие его стоимость, срок действия, лимиты компенсации, пакет документов для заключения.

Детальный материал на эту тему вы можете прочитать в статье « ».

Обязательное Автострахование. Нюансы. Автогражданка. ОСАГО: Видео