Сбербанк начал проверять платежи. Отслеживание денежных переводов

Различные переводы являются очень востребованной услугой, которую предоставляет Сберегательный банк своим клиентам. С появлением банковских карт процедура переводов значительно упростилась. Теперь вы можете перевести свои деньги в разной валюте и в любой уголок мира в самый короткий срок.

Срочный перевод Колибри
Одним из наиболее востребованных денежных переводов является срочный перевод от Сбербанка. Время перевода составляет около 10 минут. Перевод возможен только в рублях. Наибольший перевод который можно сделать 500 тыс. руб. Сумма удержания за перевод могут составлять от 150 до 1000 руб.

Перечисление при участии Сбербанка

В случаях когда деньги необходимо перевести со Сбербанковской отправителя на карту Сбербанка получателя, то такой перевод осуществляется мгновенно. Наибольшей суммы перевода нет, но в тех случаях, когда перевод осуществляется в отделениях Сбербанка. % комиссии за перевод между картами в одном не взимается.

В ситуациях, когда перевод необходимо осуществить на карту выпущенную другим банком и в другом городе сумма комиссии составит от 30 до 1000 рублей.

Перевод с банковской карты на счет

Перевести деньги в Сбербанке можно и с банковской карты на счет. Такой перевод можно осуществлять, как рублевый, так и валютный (долл.США, евро). Что касается сроков исполнения то срок такого вида перевода равен двум дням Рублевые переводы можно совершать без ограничений. Максимальные суммы по валютным переводам требуют дополнительного уточнения.

Комиссия, рублевый перевод в пределах одного города от 30 до 1000 рублей. По долларовым переводам комиссия составляет от 50 до 100 долларов.

Как проконтролировать денежный перевод?

Деньги как,известно любят на только счет, но и полный контроль. И отслеживание денежного перевода через Сберегательный банк является нужной и востребованной процедурой. Отследить свой перевод можно несколькими способами:

1. При помощи сервиса Сбербанк Онлайн можно проследить зачисление ваших средств на карту банка.
2. Подключение услуги «Мобильный банк» тоже поможет проконтролировать движение средств на банковской карте. Стоимость услуги в месяц «Мобильный банк» 60 рублей. Согласитесь небольшая цена для полного контроля за вашими доходами и расходами.

Отследить денежный перевод можно при помощи сотрудников Сбербанка в любом его отделении.

Как внести наличные на карточку Сбербанка?
Внести наличные на банковскую карту можно 2 способами:

1. Через кассу Сбербанка. В этом случае обязательно возьмите паспорт и номер карты, именно он выбит на ее лицевой стороне. Фамилию Имя получателя в этом случае знать совсем не обязательно. % за перевод средств на территории региона не взимается. В случаях если деньги будут положены на карту другого региона, то взимается 1%.
2. Через терминал. При отправке наличных через терминал Сбербанка, нужно поместить карту в терминал, указать ПИН-код, выбрать из меню «Внести наличные», вставить купюры в купюроприемник.

Перевод на карту получателя при помощи «Мобильного банка»

Чтобы перевести средства получателю на карту при помощи «Мобильного банка» следует отослать СМС на номер 900 команду следующего содержания:

• необходимо написать слово «Перевод» или «PEREVOD»;
• номер последних 4 чисел с банковской карты с которой будет происходить списание;
• номер последних четырех чисел карты на которую будут перечислены средства;
• сумму перевода в рублях, долларах или евро (в зависимости от перевода), без копеек, центов.
  В данном СМС можно использовать символы «», «-», «.», «#».

Перевод денег с использованием сервиса Сбербанк Онлайн

Чтобы перевести денежные средства при помощи сервиса Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующее:

• войти в Сбербанк Онлайн используя свои данные для входа;
• выбрать в главном меню пункт «Платежи и переводы»;
• после чего выбрать «Перевести клиенту Сбербанка»;
• в окне «Куда» выбрать пункт «На карту», наберите номер карты и нажмите «Далее»;
• вам откроется страница с реквизитами вашего платежа, проверьте правильность введенной информации;
• после чего, подтвердите правильность информации кодом, который будет отослан на ваш мобильный телефон.

В случаях когда необходимо производить денежные переводы на данную карту несколько раз, можно создать шаблон перевода, чтобы не вводить данные постоянно.

Теперь для совершения операции на сумму, превышающую 100 тысяч рублей необходимо будет сообщить оператору, через колл-центр банка уникальный код идентификации, который был получен в отделении Сбербанка. Данный код подойдет для подтверждения операций по имеющимся счетам через сбербанк-онлайн. Возможно, так же придется позвонить в колл-центр, если будет выявлена нетипичная для клиента периодичность, например, если она резко увеличится.

Представители Сбербанка сообщили, что для переводов больших сумм и раньше требовались дополнительные подтверждения, но теперь это можно сделать и с помощью кода идентификации. Как именно работает новая часть системы безопасности не уточняется.

Устрашающие цифры

Центробанк предоставил данные за 2015 год, в которых сообщается о кражах с банковских карт на сумму 1,14 млрд рублей. Утоняется, что на первом месте по количеству незаконных переводов оказались операции, которые были совершены через мобильные устройства или интернет. За прошлый год их число в общем числе незаконных переводов выросло с 66 до 74 %, а объемы утрат приблизились к 570 млн рублей.

Эксперт: необходимо соблюдать основные требования безопасности в сети

Электронные платежи ежегодно увеличиваются примерно на 30%, и вместе с ними увеличиваются и незаконные махинации, совершаемые мошенниками. Редакция Давай Сравним сстала разбираться, как уберечь свои финансы от злоумышленников. Своими комментариями поделился с нами начальник отдела дистанционного банковского обслуживания московского банка Данила Гнездин.

«Мошенники для кражи паролей чаще всего используют компьютерные вирусы, спам-рассылку и подставные сайты. Поэтому очень важно, соблюдать основные требования безопасности в интернете», – уточнил он.

Гнездин сообщил, что злоумышленники работают в интернете, прикрываясь несуществующими данными, создают много звеньев в цепочке при обналичивании украденных денег, а также огромную систему серверов, которые маскируют их настоящий IP-адрес. Несмотря на это, вернуть свои деньги все же можно, обратившись в полицию.

10 правил, которые помогут обезопасить ваши денежные операции в интернете

Не стоит забывать, что мошенничество куда проще предупредить, чем заниматься расследованием уже случившегося факта. Соблюдая 10 несложные правила, вы сможете в несколько раз увеличить безопасность своих платежей в интернете:

1. Не сообщайте данные банковской карты неизвестным людям.

2. С определенной периодичностью обновляйте антивирус на ПК.

3. Никогда не вводите информацию с данными вашей карты на компьютерах общественного пользования.

4. Для онлайн-платежей используйте только карты с 3d-secure.

5. Подключайте sms-уведомления к вашей банковской карте.

7. Используйте виртуальную клавиатуру для ввода идентификационных данных.

8. Если вами был утерян телефон, незамедлительно заблокируйте сим-карту.

9. Пользуйтесь только онлайн-банкингом, который принадлежит вашей кредитной организации.

10. Обратите внимание, что платежные сервисы не требует внесения комиссии от получателя перевода.

вопросы-ответы Сбербанк России денежные переводы

Вопрос: Я оплачивала через Сбербанк-Онлайн путёвки в санаторий. Деньги до получателя так и не дошли. Я сходила в банк и взяла платёжное поручение, в котором написано что деньги ушли по указанным реквизитам. В поручении реквизиты получателя указаны верно, кроме наименования получателя, но в банке сказали что это не существенно вместо ООО "Санаторий "Парус" просто указано – «Санаторий Парус». В Сбербанке утверждают, что деньги уже давным-давно на счету получателя, но в санатории узнавали в своём банке - денег нет, и предложили - отозвать платёж, но в Сбербанке утверждают, что они не могут отозвать платёж, т.к. платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение , и предлагают обратиться в суд. Вопрос: как найти деньги, т.е. как найти денежный перевод и куда для этого обращаться? Неужели в 21 веке так легко потерять электронные деньги?

Ответ: Сначала надо обращаться в банк.

С момента вступления в силу Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» поиск отправленного и не дошедшего до получателя перевода несколько усложнился, так как в Положении ЦБ процедура поиска перевода не прописана, зато прописана процедура отзыва перевода.

Как найти денежный перевод?

Говорить о том, что «платёж прошёл успешно и его отозвать невозможно» Сбербанк может только в том случае, если имеет неоспоримое доказательство того, что средства действительно зачислены по указанным реквизитам на счёт указанного получателя. Такое доказательство может появиться в том случае, когда ваш банк (после вашего запроса естественно) запросил банк получателя и получил от него официальное подтверждение о зачислении средств, указав: каким документом, в какой сумме, на какой счёт, какого получателя и самое важное в какой день средства зачислены. Но такой процедуры в Положении Банка Росси №383-П нет, зато может быть платная услуга по договору на обслуживание, заключённому между вами и банком.

И в Сбербанке существует «платная услуга» по поиску пропавшего перевода, но вам её почему-то не предложили. Банк бездоказательно попытался убедить вас в том, что деньги ушли по указанным реквизитам в другой банк (другой филиал) и уже давным-давно зачислены на счёт получателя. Это говорит не только о нежелании банка заниматься поиском перевода, но и не даёт вам основания для обращения в суд. Иск к кому, и о чём вы должны подать, если вы не знаете, кто в этом виноват и на чьём счёте находятся деньги?

Кроме того, заявление банка о том, что «платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение» не гарантирует вам того, что деньги действительно дошли и перевод зачислен банком получателя по указанным в платёжном поручении реквизитам именно вашему получателю. В конце концов, могут быть и ошибки, и технические сбои в программах банков при проведении платежа, и ошибочное зачисление средств на чужой счёт. Кроме того, нельзя исключать и того, что получатель средств не «блефует», деньги уже давно могут находиться на его счёте, а он их пока «не видит».

Раз документального подтверждения того, что средства зачислены по назначению, ваш банк вам не предоставил, то решение проблемы по возврату средств и ваши дальнейшие действия будут зависеть от того, кто виноват в создавшейся ситуации, с кем судиться и к кому предъявлять претензию по возврату средств.

Итак, чтобы убедиться в том, кто говорит правду (банк или получатель), и где сейчас находятся ваши средства, отправленные денежным переводом, надо «принудить» ваш банк выдать вам документ, подтверждающий зачисление денежного перевода по назначению, но не выходя за рамки правового поля Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П. Как это можно сделать? Давайте всё рассмотрим по порядку.

Начну с заявления Сбербанка о том, что возвращать средства Вам придётся через суд. Такое заявление оправдано, но только в том случае, если средства действительно зачислены на счёт вашего получателя по тем реквизитам, которые указаны в платёжном поручении , а получатель отказывается признать факт их зачисления на свой счёт, и отказывается выполнять условия договорённости. Тогда да, приложив справку банка о дате зачисления перевода, вы, на основании пункта 1,25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предъявляете претензию получателю средств. И если получатель не признаёт получение средств и не возвращает их, тогда следующий шаг – подача иска в суд о взыскании долга (в связи с упущенной возможностью по выполнению договора).

Вот что о такой ситуации говорится в пункте 1.25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»:
«Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.»

Но, до начала работы по пункту 1.25 надо убедиться в одном из следующих моментов:

• в вашей проблеме с переводом средств нет «вины банка», т.е. банк отправителя, и банк получателя неукоснительно исполнили ваше распоряжение и не допустили ошибок и сбоев при зачислении денежного перевода на счёт вашего получателя.


• деньги действительно зачислены на счёт получателя.

Простыми словами – банк должен убедить вас в том, что деньги действительно зачислены на счёт получателя, и вернуть их уже нельзя, либо найти не зачисленный по назначению перевод и вернуть его на ваш счёт. Но как заставить банк это сделать, не выходя из правового поля положения о переводах?

Итак, давайте смотреть, как и вернуть средства с помощью банка? Для этого необходимо проделать следующее:

1. Если Вы получили сообщение от получателя, что средства не пришли и даже получили его предложение отозвать платёж, тогда идите в свой банк, и на основании пункта 2.14 Положения N 383-П подайте заявление об отзыве распоряжения на перевод средств.


2. На основании этого же пункта Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П ваш банк, не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления заявления об отзыве, должен направить вам уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.


3. Чтобы дать вам исчерпывающий ответ по невозможности осуществления отзыва или осуществить возврат перевода , банку придётся всё проверить через банк получателя. А так как отзыв распоряжения осуществляется только до наступления безотзывности перевода денежных средств (до даты зачисления), то в случае зачисления средств по назначению, вам укажут дату зачисления средств (если таковая была).

Вот как об этом говорится в пункте 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» :

Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании за явления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк.

Составление заявления об отзыве и процедуры его приёма к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подпунктом 2.9.2 пункта 2.9 настоящего Положения.

Банк не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения. И т.д.

Поэтому, чтобы найти перевод и грамотно апеллировать к банку, вам стоит изучить полный текст отдельных пунктов Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П (2.9.2; 2.14 …), да и со всем положением ознакомиться тоже бы надо. Не помешает. Удачи вам!

Сегодня можно легко сделать перевод денежных средств в любую точку мира. Для этого созданы специальные системы переводов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банки предоставляют своим клиентам возможность переместить средства со счета или карты.

Разные программы и операторы предлагают неодинаковые условия перемещения средств.

Например, производит переводы только в границах РФ, а – по РФ и за границу.

Разные операторы перемещают средства не в одинаковые сроки. Например, средства поступают мгновенно, а при переводе на карту зачисление может быть произведено в течение 3-5 рабочих дней.

Операторы дают возможность отправителю и получателю перевода отслеживать его.

Благодаря этому клиенты точно будут знать, когда именно деньги были приняты и в какой день выданы получателю.

Виды

Переводы отличаются по разным критериям.

Именно они могут быть положены в основу классификации перемещения средств на виды:

• по географии: внутренние – в границах РФ, внешние – в иностранные государства;
• по наличию счета: с открытием счета – перевод с банковского счета или карты, без открытия счета – через Почту России и системы переводов;
• по точке назначения: адресные – в конкретный пункт выдачи средств, безадресные – указывается только страна и город, получателю вручаются средства в любом офисе в данном населённом пункте.

Как работают системы?

Перевод через системы производится следующим образом:

1. Клиент выдает оператору свое поручение на перевод денег в адрес конкретного получателя.
2. Перевод осуществляется за счет денежных средств, которые отправитель вносит наличными.
3. После зачисления денег (происходит мгновенно) получателю вручается определённая сумма наличными в пункте выдачи системы.

Отношения между системой и клиентом считаются завершенными с момента выдачи средств получателю.

Условия

Чтобы выбрать среди всех возможных вариантов перевода денежных средств, надо сравнить условия их проведения у разных операторов:

• максимальная и минимальная сумма перевода;
• размер комиссии за перевод средств;
• срок перечисления средств;
• пункты выдачи средств получателю.

Итак, в первую очередь, надо обратить внимание на лимиты. Операторы определяют максимальную и минимальную сумму возможного перевода.

Некоторые системы устанавливают суточные и месячные лимиты. Если вы планируете перечислять крупные денежные суммы, то обязательно обратите внимание на этот показатель.

Размер комиссии за перевод также будет значительно отличаться в разных случаях.

Так, перечисление средств может производиться бесплатно, например, при переводе средств с карты на карту в рамках одного кредитного учреждения.

Чаще всего банк или оператор берет комиссию. Ее размер будет зависеть от ряда факторов:

• тип перевода;
• тариф конкретного оператора;
• сумма перевода.

Денежные средства могут быть перечислены мгновенно (практически все системы денежных переводов) или спустя определённое время – от 1 до 5 рабочих дней. Конкретные сроки будут зависеть от типа перевода и конкретного оператора.

Как отправить и получить?

Отправить перевод можно несколькими способами:

• обратившись в пункт приема-выдачи средств определённой системы, например, Юнистрим, ;
• через интернет-банк (со счета или карты);
• через мобильный банк;
• через сайт отдельных операторов.

Наиболее распространенный вариант – обращение в пункт определённой системы. Узнать конкретный адрес ближайшей точки можно на ее официальном сайте.

Системы денежных переводов сотрудничают с банками, салонами сотовой связи и пр. Именно через них производятся переводы денег.

При обращении в пункт отправителю будет предложено заполнить заявление. В нем указывается информация о нем, о получателе, о сумме перевода. Для его отправки понадобится паспорт отправителя.

После уплаты средств и комиссии его вручается квитанция с номером перевода.

Получатель уведомляется о поступивших средствах через смс-сообщение. Ему надо явиться в любой пункт (если перевод безадресный) с паспортом.

После подписания необходимых документов получателю вручается сумма перевода.

Как отследить денежный перевод?

Отследить денежные перевод, как сам процесс движения средств невозможно. Но можно получить информацию о выдаче денег получателю.

Сделать это можно следующими способами:

• обратиться в пункт отправки средств к специалисту с просьбой проверить статус перевода;
• позвонить на горячую линию системы денежных переводов, продиктовать специалисту номер перевода и получить необходимую информацию;
• проверить статус перевода через интернет, если система предусматривает подобный сервис;
• уточнить информацию у получателя.

По номеру квитанции или перевода

Проверить статус перевода можно по его номеру. Он указывается на квитанции либо в смс-сообщении, которое присылают некоторые системы. Проверку можно осуществить способами, которые мы рассмотрели ранее.

Помните о том, что номер не даст вам возможность узнать о местонахождении перевода.

При отправке средств клиенту сообщат ориентировочные сроки поступления денег получателю.

Почта России

Почта России предлагает своим клиентам отправить средства в любой уголок России. Для этого разработана специальная система Форсаж.

Именно с ее помощью осуществляется перевод денег. Но это не единственный способ перечисления средств с участием Почты России.

Существуют также следующие возможности:

• безналичный расчет ;
• перевод с карты в отделение Почты России для выдачи наличными.

Каждый из этих способов будет отличаться собственными условиями:

• сроками перечисления средств;
• комиссией за операцию;
• процедурой оформления.

Форсаж

– срочный перевод денежных средств с участием Почты России. Деньги поступают получателю максимум в течение 1 часа. Для их перевода отправитель должен явиться в почтовое отделение с паспортом.

За перечисление средств с него взимается комиссия. Ее размер определяется следующими факторами:

• сумма перевода;
• тип перевода (адресный или безадресный, внутренний или внешний).

Как отследить денежный перевод Форсаж? Это можно сделать выше рассмотренными способами. Обычно деньги поступают в течение нескольких минут.

Уточнить статус перевода можно либо у работника почтового отделений, либо по горячей линии.

Сбербанк

Сроки зачисления средств при переводе денег с участием будут отличаться. Например, если перемещение производится с карты на карту данной кредитной организации, то они поступают мгновенно.

В остальных случаях сроки могут увеличиваться до 3 рабочих дней.

Можно ли отследить движение средств в данный период? Клиент может получить информацию о зачислении денег на карту или счет. Сделать это можно либо через интернет-банк, либо через специальные мобильные ресурсы.

ЦБ РФ в содружестве со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, «Открытие», Альфа-банком, НСПК и Qiwi создают некую ассоциацию «Финтех». Основной целью этой ассоциации заявлено создание платформы моментальных платежей (p2p). По словам представителей ЦБ РФ - для удобства населения в части моментального перевода средств между физическими лицами и в оплату за работы, услуги.

Сумма перевода, видимо, будет ограничена - не более, чем 100 000 руб. Платежи можно будет делать через мобильное приложение. Рассматривается вариант интернет-сервисов, которые совместят с платформой ЦБ РФ и его платежной системой.

Читая все это, невольно возникает вопрос: а зачем нам еще одна платежная система? Их уже полно. Существуют и интернет-системы для моментального перевода денег. Зачем тратить бюджетные деньги (причем, полагаю, немалые) и время на разработку того, что уже есть и отлично работает?

Можно, конечно, ответить, что чиновникам заняться больше нечем. Но у всякой медали есть оборотная сторона, о которой простым смертным знать необязательно.

«Клерк» попробовал разобраться.

Контроль над финансовыми операциями граждан начался?

В последние несколько лет ЦБ РФ активно разрабатывает и внедряет указания для коммерческих банков в сфере реализации положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Достаточно перечислить основные из них:

• Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (Приложение 8);
• Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
• Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.07.2016 № 4087-У).

Содержание всех этих документов преследует одну цель - жесточайшим образом контролировать финансовые операции (движение денежных средств по счетам) юридических лиц и ИП.

В отношении транзакций физических лиц пока такого жестко регламентированного контроля не наблюдалось. Хотя многие физические лица уже столкнулись с блокировкой своих карточных счетов и прошли процедуру объяснений с представителями обслуживающего банка по поводу денежных средств, поступивших на карточный счет.

Полагаю, что выполнив работу по регламентации операций юридических лиц и ИП, ЦБ РФ взялся теперь и за доходы физических лиц.

Возможность перевода денежных средств с карты на карту физического лица, указав лишь ее номер, появилась в России несколько лет назад. Согласно внутренней статистике ЦБ РФ, в настоящее время квартальные обороты подобных операций граждан в отдельных банках достигают десятков миллиардов рублей (например, за I квартал 2017 года физические лица - клиенты «Тинькофф Банка» осуществили переводов с карты на карту на сумму около 70 млрд руб., а в ВТБ и ВТБ-24 объем таких переводов составил примерно 37 млрд руб., по Сбербанку показатель составляет 2,6 трлн руб.).

Представители Сбербанка отмечают, что все большее количество физических лиц открывают карточные счета и активно используют их для оплаты различного рода услуг, предоставляемых в том числе и другими физическими лицами, не являющимися ИП. Однако, для таких граждан подобные перечисления являются налогооблагаемым доходом (согласно ст. 209 НК РФ) и именно эти граждане не торопятся уплачивать налоги с полученных доходов. По общему правилу, если гражданин, получивший доход, является резидентом РФ, то он должен уплатить НДФЛ с полученной суммы в размере 13%, если нерезидентом - 30%.

Например, бухгалтер - фрилансер обслуживает юрлица и ИП, с которыми работа строится на основании официально заключенного договора. Соответственно, денежные средства поступают на его карточный счет уже за вычетом удержанного заказчиком НДФЛ. Однако, могут быть и клиенты, в том числе и физлица, которые просто перечисляют ему деньги на карточный счет за оказанные услуги. И с этих денег никаких налогов он не платит. И вот здесь есть опасения, смогут ли налоговые органы отследить такие платежи и предъявить к нему претензии.

Что говорит ФНС

По сведениям, полученным от юристов, специализирующихся на налоговых правоотношениях, такое внимание может быть скорее случайным, инициированным в ходе налоговой проверки заказчика услуг - юридического лица или ИП. В свою очередь, представители ФНС отмечают, что массовая проверка всех физических лиц на предмет получения ими незадекларированного дохода пока не проводится. Но, как известно, в случае получения информации, налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ).

Также представители ФНС обращают внимание на то, что сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика не являются однозначным доказательством получения дохода налогоплательщиком. А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг.

Кто в зоне риска? Это, как правило, риэлторы, лица, получающие доходы от зарубежных активов, самозанятые граждане (фрилансеры, лица, оказывающие разного рода услуги, или выполняющие различного рода работы для физических лиц).

Согласно п. 2 ст. 86 НК РФ налоговая может запрашивать информацию от банков о счетах физических лиц, не являющихся ИП, только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его зама - в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих граждан. Однако, как указывают специалисты ФНС, такое ограничение не действует в случае, если физическое лицо фактически занимается предпринимательством без регистрации.

А судьи?

Судебная практика по привлечению физлиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов.

Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки не должны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента. Видимо, для устранения именно этого пробела, ЦБ РФ и озаботился созданием единой платежной платформы с целью осуществления возможности отслеживать платежи физических лиц-клиентов банков в одном ресурсе.

Какие риски есть уже сейчас

И даже при действующей ныне системе, юристы отмечают, что определенный риск есть. По закону №115-ФЗ банк, установив факт регулярного поступления средств клиенту, имеет право запросить у него информацию об их происхождении, а не получив ответа, вправе заблокировать счет.

В свою очередь, налоговики, могут запросить банк о состоянии счета и обнаружить незадекларированный доход. В таком случае помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога.

Таким образом, вполне возможно, что в ближайшем будущем ситуация с налогообложением незадекларированных доходов физических лиц начнет меняться.

Какие денежные доходы физлиц не облагаются НДФЛ? Прежде всего, это деньги без ограничения суммы, подаренные физическим лицом, не являющимся предпринимателем (п. 18.1 ст. 217 НК РФ). Поэтому при переводе денег на карту лучше уведомить отправителя об указании в графе «Назначение платежа» в поле для комментариев «Дарение». Тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится. Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе самозанятого гражданина (п. 70 ст. 217 НК РФ). Доходы за иные работы и услуги, а также доходы от сдачи в аренду жилья по общему правилу облагаются НДФЛ, для чего налоговой службе потребуется дополнительный источник информации, например, жильцы или соседи сданной в аренду квартиры. Юристы также уверяют, что, если человек не декларирует доход, перечисленный на карту, или забудет отразить какую-то часть дохода, а налоговая служба эти средства так и не выявит, инспекция не сможет провести доначисление налога и выставить штрафные санкции.

P.S. В редакции готовится материал о том, какие схемы ищут налоговые органы, проверяя использование банковских карт.