Главная / Акты

Программа реструктуризации ипотеки втб 24. Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека - сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков - ВТБ 24.

Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.

Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации

Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.

Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:

Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.

Ключевые пункты договора не меняются - процентная ставка обычно остается такой же, как была.

Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.

Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант - в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.

Не стоит рассчитывать на уменьшение процентной ставки, ведь речь идет не о рефинансировании кредита. Но и на повышение кредитной ставки вы не обязаны соглашаться - подписывать договор стоит только тогда, когда к согласию пришли обе стороны.

Как оформить реструктуризацию

ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки - такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.

Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:

Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.

Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.

Банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации ипотечного кредита. Но и вы имеете полное право добиваться принятия решения в свою пользу всеми возможными способами.

Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз - на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта - один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.

Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию - вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.

Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.

Пример расчета

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.

Для этого предлагается один из следующих вариантов:

Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.

Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.

Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.

Имеющийся долг может быть частично списан.

Еще один вариант - рефинансирование одного кредита за счет другого.

В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.

Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.

Если вам нужно узнать про банке из-за того чт многие считают этот банк выгодным. То читайте это у нас на сайте

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:

Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.

Копия трудовой книжки с отметками работодателя.

Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:

Справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;

Справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;

Справка о беременности - она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.

Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:

Свидетельство о разводе;

Документ, подтверждающий потерю работы супругом;

Выписка об уплате алиментов на детей;

Свидетельство о смерти супруга.

Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы - справка из больницы, справка об инвалидности.

Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец

Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах - после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.

Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:

Данные вашего ипотечного договора.

Сумма оставшейся задолженности.

Суммы ежемесячных платежей.

Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.

Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.

Если вы задаетесь вопросом как происходит то мы специально для вас составили топ 5 банков у которых вы это ссможете сделать

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже - банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.

Есть еще один вариант сокращения ставки - обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.

Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.

В частности, это может быть:

Сокращение ставки процентов до 12 %.

Списание части основного долга.

Заморозка выплат на несколько месяцев.

Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).

Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.

Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).

Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:

Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут - возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет - не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один - платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».

Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга - теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

выдача клиенту каникул от уплаты;
списание процентов за просрочку;
продление кредита;
изменение денежных единиц кредита;
уменьшение процентной ставки.

Понятие реструктуризации кредитного договора

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
покупка страховки;
или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

снижение зарплаты, произведенное работодателем;
потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
беременность или уход в декретный отпуск;
призыв в армию;
серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
имеет гражданство России;
прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
заем для реструктуризации является потребительским;
в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
в течение года не было просроченных платежей;
запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
снижение размера ежемесячного платежа;
можно взять дополнительные средства для других целей;
валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

Ипотечная реструктуризация - осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

паспорт РФ;
договор по рефинансируемому займу;
справка о доходах;
СНИЛС;
ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.

Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что такое реструктуризация кредита: определение

Что может предложить банк должникам:

увеличение срока кредитования до 1 года;
отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.

Условия реструктуризации в банке ВТБ 24

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Кредит на рефинансирование в ВТБ 24

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

отсутствие просроченной задолженности;
сумма от 30000 рублей;
процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

Заявление в режиме онлайн

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.

Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.

Образец заявления на реструктуризацию

Отказ от реструктуризации

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – один из актуальнейших вопросов для современного общества и второй по популярности после вопроса о реструктуризации кредита в Сбербанке. Оно и понятно – времена настали тяжелые, а ВТБ 24 самый большой банк по объемам кредитования после Сбербанка России.

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Особенности

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

Общие особенности для всех банков:

реструктуризация кредита – это личная «вотчина» банка, никто этот процесс не регламентирует, и нет никаких нормативом, кроме нормативов самого банка
условия, требования и способы реструктуризации каждый банк «выдумывает» для себя сам, но все-таки ориентируется на общие тренды банковского рынка
бюрократическая структура банка

Под бюрократической структурой банка кроме прочего, мы понимаем двуличие в поведении сотрудников банка. В одно и то же время члены правления разрабатывают клиенто ориентированные внутренние нормативы (все для клиента), в другое время сами же или более низшее звенья отдают распоряжения самым младшим сотрудникам делать совершенно другое. Сталкивались с таким? Наверное, всюду и везде.

Поэтому, если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24, то вы автоматически начинаете иметь дело именно с такой бюрократией. В результате, время идет, просрочка растет, а ответа по заявлению так и нет.

Особенности ВТБ 24:

реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только с просрочками от 3-х месяцев
предпочитают игнорировать заявления или отказывают в реструктуризации
требуют соблюдения условий кредитного договора, иначе продают долг коллекторам или подают в суд

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

паспорт РФ
трудовая книжка
справка из биржи труда
справка из больницы
справка об инвалидности
справка о смерти
иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
дата начала просрочек
ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

2015-09-18T22:06:43+00:00

https://сайт/wp-content/uploads/2015/09/office_vtb24.jpg

Реструктуризация кредита позволяет облегчить нагрузку на клиента при выплате ссуды. Воспользоваться этой процедурой могут заемщики, чье финансовое положение временно ухудшилось. Об особенностях реструктуризации в ВТБ 24(*) – читайте в статье.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 сориентирована на общие принципы данной процедуры в банковской сфере. Хотя каждое кредитное учреждение имеет право по-своему решать финансовые проблемы с заемщиками, но основные условия реструктуризации остаются одинаковыми для всех. На послабления в уплате долга могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

Уволенные с работы по сокращению штатов и вставшие на учет в службе занятости населения.
Работники, чей уровень заработной платы был снижен по инициативе работодателя.
Клиенты, длительное время находившиеся на лечении.
Лица, получившие инвалидность и, в связи с этим, снижение доходов.
Мужчины, призванные в армию.
Женщины, ушедшие в отпуск по уходу за ребенком.
Прочие категории.

Возраст заемщика, обращающегося с просьбой о реструктуризации, должен находиться в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Реструктуризация кредита может быть осуществлена несколькими способами на выбор банка:

Каникулы по уплате основного долга или всего платежа.
Аннулирование начисленных штрафов и пеней.
Увеличение кредитования.
Изменение схемы погашения долга.
Смена валюты займа.
Снижение процентной ставки.

Иногда банк может предложить комбинированный вариант реструктуризации.

Требования к заемщикам, оформляющим реструктуризацию кредита или кредитной карты, типовые. Но есть нюансы. Например, на момент подачи заявки просрочка по займу должна составлять от 2 до 4 месяцев.

Документы для реструктуризации

Обязательные документы для займа:

Паспорт гражданина России.
Копия и оригинал трудовой книжки.
Заявление на реструктуризацию.

Документы, которые заемщик предоставляет по ситуации:

Справка из службы занятости о постановке на учет с выплатой пособия.
Листок нетрудоспособности или справка из лечебного учреждения.
Свидетельство о рождении ребенка.
Справка о присвоении группы инвалидности.
Справка о смерти.
Справка из военкомата и пр.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита может приниматься банком в произвольном формате или на бланке учреждения. Главное, чтобы в нем были указаны причины финансовых затруднений и желаемые варианты выхода из сложившейся ситуации. Кроме этого, обязательно указываются параметры кредита:

Номер и дата выдачи договора.
Сумма.
Размер ежемесячного платежа.
Остаток по кредиту.
Дата начала и др.

В качестве образца можно использовать следующий бланк:

Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается сотруднику банка. Второй, с отметкой о принятии, остается у клиента. Стандартный срок рассмотрения – до 5 дней.

Банк, убедившись в подлинности приложенных к заявлению документов, выносит решение. В том случае, если кредитор заподозрит заемщика в фальсификации, отказ сопровождается ужесточением требований об уплате долга.

По отзывам клиентов, пытавшихся оформить реструктуризацию в ВТБ 24, банк иногда может отказать в приеме заявления. Это объясняется тем, что данная процедура производится только по инициативе самого кредитора. У заемщика остается возможность обратиться с письмом в головное отделение или центральный аппарат. Наиболее лояльно банк относится к зарплатным клиентам.

Данный вид реструктуризации подразумевает получение помощи в уплате кредита заемщикам, относящимся к категориям социально незащищенных граждан. Например, многодетные и малообеспеченные семьи, инвалиды, ветераны войн и т.д., имеющие просрочки по ссудам, могут обратиться в банк с просьбой отсрочить или рассрочить платежи.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Отказы на обращения отдельных категорий граждан встречаются не реже, чем для обычных заемщиков. В качестве подтверждения своего статуса клиенты представляют соответствующие документы.

Особенности реструктуризация ипотеки

В 2016 году реструктуризация ипотеки ВТБ 24 производится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Пакет документов и заявление необходимо предоставить одновременно в банк и АИЖК . Срок рассмотрения заявки – 10 дней. При положительном решении предоставляется снижение обязательств по кредиту на сумму до 600 тыс. р. или до 10% от остатка.

Законные представители детей до 18 лет.
Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
Ветераны боевых действий.

Необходимые условия:

Снижение уровня доходов заемщика за последние 3 месяца более чем на 30%.
Совокупный доход на каждого члена семьи составляет менее 2-х прожиточных минимумов после уплаты взноса за кредит.

Реструктуризация автокредита

Для оформления автокредита клиенту необходимо лично посетить офис банка. В качестве вариантов предлагается:

Сокращение ежемесячных платежей по кредиту вдвое путем продления срока кредитования до 10 лет.
Кредитные каникулы на проценты по займу.
Переоформление валютного кредита на рублевый.

Платеж лояльности

Программа реструктуризации с платежом лояльности предусматривает наличие просрочки по кредиту от 61 дня. От заемщика требуется внесение двух ежемесячных платежей, чтобы банк пошел ему навстречу. При выполнении условий, клиенту предлагается пролонгация договора на срок до 10 лет. Оформляется соглашение к действующему договору по ссуде. При этом отказаться от страховки практически невозможно.