При открытии вклада открывают ли счет. Как открыть вклад в банке

Когда человек думает, куда инвестировать собственные накопления, чтобы не только сохранить их, но и приумножить, перед ним открываются широкие возможности. Самым простым вариантом считается банковский вклад - он предполагает передачу определенной суммы денег кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Такое решение оказывается наиболее безопасным, поэтому и находится под повышенным вниманием. Нужно только разобраться, как правильно открыть вклад в банке, потому как здесь есть свои тонкости.

Что нужно учитывать, планируя открывать вклад в банке

Чтобы ваша задумка оказалась успешной и прибыльной, необходимо учитывать несколько важных моментов. Первый - это сам банк, где вы планируете оформлять депозит. Знакомясь с существующими предложениями, вы отметите, что их достаточно много, и чтобы выбирать было проще, смотрите на такие критерии:

• время деятельности финансового учреждения;
• уровень надежности и известность банка;
• ставки по депозитам;
• качество сервиса.

Безусловно, разбираясь, как открыть вклад, нужно исключить вероятность риска. Поэтому, также стоит обратить внимание на наличие предложений по страхованию депозитов. Оно гарантирует вкладчику возврат денежных средств уполномоченным агентством, даже если банк будет ликвидирован. Выплата осуществляется еще до момента завершения процедуры ликвидации, если не превышает 1 400 000 рублей. Все, что свыше этой суммы, в случае банкротства кредитного учреждения, будет выплачиваться после его ликвидации и распродажи имущества.

Думая, как правильно сделать вклад, смотрите на сами предложения по депозитам. Это второй момент, который не стоит оставлять без внимания. Тут существует распределение всех программ на две группы:

• до востребования. Здесь предполагаются минимальные процентные ставки, но забрать деньги человек может в любой момент, потому как точный срок их хранения в банке не оговаривается. Безусловно, такие депозиты сложно назвать прибыльными. Они в основном нужны тем, кто хочет просто сохранить свои средства без риска;
• срочные. Здесь срок хранения денег четко оговаривается и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентные ставки на порядок выше, чем в предыдущем варианте.

Нужно помнить, что существует несколько видов срочных вкладов: сберегательный, накопительный, универсальный. Главное отличие - процентная ставка, поэтому данный момент важно не упускать. Так вы разберетесь, как правильно сделать вклад в банке, чтобы реализовать все свои потребности. Самым удобным считается универсальный депозит, потому как клиент может свободно пополнять счет и снимать деньги с него. Накопительные программы дают возможность только пополнять депозит. Сберегательные вклады исключают какие-либо операции с денежными суммами, предоставленными в распоряжение банка.

Обязательно нужно смотреть на тип депозита: краткосрочный или долговременный. Первый выдается на срок не больше года. Долговременные депозиты оформляют в среднем на 1-3 года. Здесь необходимо учитывать собственные планы, потому как при досрочном разрыве договора будет потеряна определенная часть финансовой прибыли.

Еще один момент для тех, кто думает, как открыть банковский вклад - капитализация процентов. Если она не предусмотрена, то процентные начисления прибавляются к сумме депозита и в последующих периодах при сохраненной ставке доход становится больше. Когда предусмотрена капитализация процентов, они начисляются на отдельный счет, могут быть сняты клиентом банка. Начисления остаются неизменными на протяжении всего срока действия депозита.

Еще один важный момент для тех, кому необходимо знать, как правильно делать вклады - обязательно читайте договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Здесь могут быть моменты, с которыми следует ознакомиться. Например, часто в договорах предусмотрена опция автопродления депозита. Это значит, что, если человек не забирает деньги по завершению срока действия договора, депозит автоматически продлевается на тот же период с частичным сохранением условий. Процентная ставка при этом может снижаться, что не совсем выгодно.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Самый простой способ заставить деньги работать – разместить их на банковском вкладе. Однако банков в России множество и каждый из них предлагает разные условия вкладов. Чтобы сделать правильный выбор и не потерять свои деньги, нужно внимательно отнестись к выбору банка и процедуре оформления вклада.

Банковский вклад – это передача денег банку с определенными условиями. По сути, вкладчик выдает банку кредит на некоторый срок и под процент. Банк, в свою очередь, использует эти деньги на выдачу кредитов под более высокий процент.

Открытие банковского вклада – это один из вариантов сохранить и приумножить свои деньги, и по сравнению с другими вариантами вложений имеет свои преимущества и недостатки:

Достоинства	Недостатки
деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены вклад предполагает получение процентов вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка	в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Банковский вклад можно рассматривать как источник стабильного дохода, который обычно выше уровня инфляции и позволяет просто сохранить свои деньги. Открыть вклад достаточно просто, как и управлять им. Деньги, вложенные на депозитный счет в банке, не лежат мертвым грузом дома, а работают в экономике и приносят вкладчику доход.

Многие путают понятия банковского вклада и банковского депозита, однако между ними есть разница:

• депозит – означает передачу на хранение определенных вещей: денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, и т.д. на определенных условиях;
• вклад – подразумевает передачу на хранение банку денежных средств под проценты по договору.

Следовательно, в любом случае вклад является депозитом, но не каждый депозит является вкладом. Но, как правило, люди чаще передают банкам именно денежные средства, чем другие вещи на хранение, поэтому в обиходе вклад и депозит – равные понятия.

На что нужно обратить внимание

Размещение денег в банке позволяет получить определенный доход в виде процентов, что не даст им обесцениться из-за инфляции. Однако существует риск банкротства банка. Так, с 2014 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии почти половины российских банков, их количество сократилось с 923 на начало 2014 года до 518 в августе 2018 года. В результате отзыва лицензий у банков их вкладчики получают возмещение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), при этом сумма возмещения ограничена 1,4 миллиона рублей. Все российские банки, которые привлекают вклады населения, застрахованы в АСВ.

Таким образом, самый важный критерий выбора банка – это его участие в системе страхования вкладов. Можно открывать вклад в любом банке, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Если же сумма больше – стоит обратить внимание на масштабы деятельности банка, его собственника (крупную сумму денег лучше всего разместить в банке, принадлежащем государству).

Кроме того, стоит проверить и наличие у него банковской лицензии – если кредитная организация имеет статус небанковской, она может не участвовать в системе страхования вкладов. Проверить наличие лицензии можно на сайте Центрального Банка.

• процентная ставка по вкладу;
• валюта вклада;
• срок размещения вклада;
• способ выплаты процентов, периодичность, возможность их капитализировать;
• возможность пополнения и частичного снятия вклада;
• бонусы и другие преимущества.

Читайте также:

Гарантия лучшей цены – развод или действительно работает? Обзор и полезные советы по использованию

Процентная ставка по вкладу зависит от множества факторов. Основные из них – срок и сумма. Как правило, банки заинтересованы в привлечении больших сумм вкладов на длительный срок и в таком случае предложат максимальную ставку. Также значение имеет и размер банка – крупные банки предлагают более низкие ставки, чем небольшие кредитные организации. Кроме того, высокие ставки характерны для вкладов, которые нельзя снимать до окончания срока.

Чтобы иметь представление о процентной ставке, на сайтах многих банков можно найти калькуляторы вкладов. Этот инструмент покажет процентную ставку при определенной сумме и сроке вклада.

Выбирая валюту вклада, нужно учитывать, что хоть по валютным вкладам действуют те же правила страхования, что и по рублевым, процентные ставки по ним ниже более чем в 2 раза. Кроме того, при обмене рублей на иностранную валюту, а затем обратно потеряется часть суммы. В иностранной валюте целесообразно делать вклады тем, кто в этой валюте получает доход или планирует траты. В остальных случаях стоит рассматривать вклады в рублях.

Некоторые банки предлагают клиентам мультивалютные вклады – в них можно хранить деньги в нескольких валютах сразу и при желании менять соотношения между ними.

Срок также является важным условием договора вклада. Выделяют вклады срочные (размещаются на определенный срок) и бессрочные (до востребования). Вклады до востребования имеют более низкую процентную ставку и выбирать такой вариант стоит, если деньги могут потребоваться в любой момент. По срочным вкладам процентная ставка зависит от срока – чем дольше срок, тем выше ставка. По условиям срочного вклада может быть предусмотрена пролонгация – если вкладчик в определенное время не обратился в банк за деньгами, срок вклада продлевается. Как правило, при продлении срочного вклада он преобразуется во вклад до востребования (соответственно, с более низкой ставкой процента).

По способу выплаты процентов по вкладу существует несколько вариантов:

• выплата в конце срока вклада вместе с основной суммой;
• периодическая выплата (раз в месяц, квартал, год);
• капитализация процентов (присоединение к основной сумме).

Если вклад открывается для того, чтобы получать от него периодический доход, стоит выбрать вариант с периодической выплатой процентов. Для удобства проценты зачисляются на счет банковской карты или обычный расчетный счет в банке. Если же цель вклада – приумножить первоначальную сумму, следует выбирать вариант с капитализацией процентов. В этом случае проценты начисляются периодически, но не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к основной сумме вклада. Соответственно, в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму.

При условии капитализации процентов их ставка обычно меньше, чем при выплате в конце срока. Для того, чтобы сделать правильный выбор, достаточно сравнить суммы, которые будут выплачены в конце срока вклада по обоим вариантам.

Возможность пополнить вклад или снять часть суммы – достаточно важное условие для тех, кто выбирает банковский вклад в качестве инструмента сбережений. Наличие такой возможности позволяет более гибко управлять своими деньгами. Предпочтительный вариант – чтобы при частичном досрочном снятии вклада проценты банк выплачивал проценты за те периоды, когда деньги находились на счете.

Читайте также:

Как россияне будут отдыхать в мае 2019 года: хорошие новости от Минтруда

Что качается возможности пополнения, зачастую банки вводят ограничения на суммы, что также стоит учитывать при выборе вклада. Нужно заранее просчитать, какую сумму предполагается вносить и с какой периодичностью, а в зависимости от этого подбирать вклад.

Наконец, многие банки предлагают дополнительные бонусы вкладчикам. Самый популярный их вид – дополнительные проценты по вкладам. Например, за открытие вклада без посещения отделения один из банков предлагает дополнительные 0,5% годовых. Аналогичные бонусы могут предлагаться при продлении вклада, открытии нескольких вкладов в одном банке. Также клиентам-вкладчикам могут предложить банковские карты стандарта Gold без платы за выпуск и обслуживание, cashback при использовании доходных карт и многие другие бонусы.

Окончательно выбирать банк и вклад следует, учитывая все перечисленные условия. Большинство из них можно изучить и сравнить на специализированных сайтах в удобной и наглядной форме.

Способы открыть вклад

Для того, чтобы открыть банковский вклад, не обязательно обращаться в отделение банка, существуют и другие способы. Однако обращение непосредственно к специалисту в отделение банка все еще остается популярным способом открыть вклад.

Оформление вклада в отделении банка можно представить в виде такого процесса:

1. определиться, с какой целью нужно открыть вклад, выбрать банк и конкретный банковский продукт – вклад;
2. подойти в ближайшее отделение выбранного банка и обратиться к специалисту. Оформление вкладов во многих банках производится вне очереди;
3. сотрудник банка проконсультирует касательно разных вариантов вкладов, а также по специальным предложениям и акциям;
4. выбрав вариант вклада, нужно заполнить анкету клиента, карту с образцами подписи клиента и другие документы, которые подготовит сотрудник банка;
5. сотрудник банка подготовит договор вклада, его нужно внимательно изучить и подписать (если нет претензий к содержанию), также подписать приходный ордер (если вклад пополняется наличными деньгами) или платежное поручение (если деньги переводятся с другого счета);
6. если деньги вносятся в наличной форме – подойти в кассу банка и внести деньги. Банки обычно дают определенный срок на это для ознакомления со всеми условиями договора;
7. после внесения средств на вклад сотрудник выдаст документы, подтверждающие зачисление денег, а также другие полагающиеся документы.

Весь процесс оформления вклада в отделении банка можно свести к выбору банка и обращению к специалистам выбранного учреждения. По остальным действиям проконсультируют сотрудники банка.

В настоящее время не обязательно идти в отделение банка, чтобы открыть вклад, это можно сделать и через интернет. Важно, что не все банки имеют такой функционал, однако самые известные – Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Ренессанс и другие – позволяют открыть вклад через интернет-банк.

В данном случае процесс оформления вклада отличается от привычного:

1. прежде всего нужно определиться с банком и конкретным видом вклада, не каждый вклад можно открыть через интернет;
2. для использования интернет-банка нужно, чтобы у клиента уже была оформлена карта (или расчетный счет) в банке, а также подключен интернет-банк. Если карты нет – нужно обратиться в отделение;
3. зайдя в интернет-банк, найти пункт «Вклады», ознакомиться с предлагаемыми условиями, после чего открыть вклад;
4. для пополнения вклада можно перевести на него деньги с карточного счета (если они там есть), либо пополнить карту одним из доступных способов. Обычно самый удобный вариант – терминал самообслуживания. Для пополнения на крупную сумму лучше обратиться в отделение;
5. при возможности стоит посетить отделение банка и получить там бумажный экземпляр договора вклада с подписью сотрудника и печатью банка.

Читайте также:

Как восстановить утраченную банковскую карту

Оформление вклада онлайн больше всего подходит для тех, у кого уже есть банковская карта (кредитная, зарплатная, пенсионная или другая).

Многие банки выдают пластиковые карты, на остаток по которым начисляются проценты – доходные карты. Несмотря на то, что процентная ставка по таким картам обычно ниже классического вклада, пользоваться ими гораздо удобнее. Для оформления карты и пополнения карточного счета достаточно обратиться в отделение. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по всем дебетовым картам, другие – только по некоторым. В любом случае этот вариант имеет право на жизнь, однако следует учитывать, что обслуживание по карте может быть платным, это снизит доход от процентов.

Какие потребуются документы

Открыть вклад в банке достаточно просто, достаточно обратиться в ближайшее отделение банка с необходимыми документами и собственно денежными средствами.

Потребуется минимальный пакет документов:

1		Паспорт
2		по требованию банка – ИНН;
3		при оформлении специальных вкладов потребуется подтверждающий документ – пенсионное удостоверение для пенсионеров, студенческий билет для студентов, и т.д.;
4		если вклад превышает 600 000 рублей, банк может потребовать подтверждение законности получения этой суммы – трудовую книжку, налоговую декларацию и пр.

После оформления вклада клиент получает свой экземпляр договора вклада, в котором указаны основные условия: предмет договора, процентная ставка, комиссии, срок вклада, ответственность сторон и условия расторжения.

Кроме договора вклада клиент получает:

• приходный кассовый ордер с необходимыми подписями и печатями или платежное поручение;
• сберегательная книжка с отметкой о принятии денег (в последнее время не выдается для новых вкладов);
• банковская платежная карта или договор на открытие банковского счета, на которые будут перечисляться проценты по вкладу.

Открытие вклада в банке занимает относительно немного времени и не требует большого пакета документов. Важно сохранить договор вклада и все остальные документы до конца срока действия договора.

Самые популярные вклады

Выбрать оптимальный вклад достаточно сложно, нужно сопоставить условия разных вкладов в разных банках. Для наглядного сравнения можно использовать сайты, предлагающие сравнение условий вкладов в разных банках.

Учитывая, что самые высокие ставки по вкладам предлагают небольшие малоизвестные банки, лучше рассматривать предложения более известных банков. В таблице приведены наиболее оптимальные вклады, предлагаемые крупными банками в рублях.

Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.

Для чего стоит открыть банковский вклад

Основные цели, которые преследуют вкладчики при открытии депозита, можно разделить на 4 вида:

1. Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
2. Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
3. Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
4. Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.

Открытие банковского вклада: порядок и особенности

– наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:

• Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
• Простой и доступный порядок открытия вклада.
• Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.

На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.

Документы для открытия вклада

Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:

• Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
• Для военнослужащих – военный билет.
• Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
• Миграционная карта для граждан других государств

В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.

Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:

1. Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
2. Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
3. Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
4. Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
5. Вкладчик вносит или перечисляет средства на и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.

Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.

У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.

Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.

Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.

Открытие вклада онлайн

Пользуясь услугами , пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:

1. Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
2. Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
3. Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.

Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.

За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.

Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.

При открытии депозита при помощи не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.

После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.

Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.

1. Выбирайте банк в зависимости от видов продуктов, которые он предлагает. Помогут сориентироваться онлайн-сервисы по подбору вкладов.
2. Перед подписанием договора проверьте на сайте агентства по страхованию вкладов (ССВ), принадлежит ли банк системе. Ее участники – все обладатели лицензии Центрального банка.
3. С условиями открытия вклада нужно определяться заранее. Это: вид, срок, сумма, валюта и процентная ставка вклада. А также возможность автоматического продления, пополнения и досрочного закрытия.
4. Если сумма вложения внушительная, лучше хранить ее в разных банках, потому что система страхования защищает вклады лишь до определенного размера (не более 1 400 000 рублей).

Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять без посещения офиса банка.

Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

Достоинства

Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

Недостатки

Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и (есть только операции продажи и покупки металлов).

При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

Шаг первый

Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

Шаг второй

Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

Шаг третий

Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

Шаг четвертый

Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

Шаг пятый

Шаг шестой

Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

Шаг седьмой

Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

Актуально на март 2019 г.

Всем большой привет! Каждый из нас заинтересован в том, чтобы грамотно вложить свои деньги. Если сумма еще и , то будет еще лучше. Самый разумный и безопасный способ сделать так, чтобы средства всегда были под контролем – это открыть собственный счет в банке. Вопрос только в том, какой же именно банк выбрать, чтобы вложение было максимально выгодным. В мире полно организаций, которые предлагают свои условия, процентные ставки, депозит и многое другое. Необходимо найти ту структуру, которая станет самой удобной для вкладчика.

Как выбрать вклад в банке

Первое, на что важно обратить внимание, это на проценты, и можно ли их капитализировать. Так же, для владельца вклада необходимо, чтобы частота процентов выплачивалась без пауз, со своей определенной периодичностью. Стоит обращать внимание и на ставку, ведь чем она выше, тем лучше и больше дохода получит владелец. А если доход будет опережать инфляцию, то это еще лучше.

Основная цель, чтобы открыть депозит

Вашему вниманию представляются самые основные цели, к которым обращаются люди, чтобы открыть собственный банковский вклад.

1. Создание накоплений. Здесь имеется в виду сумма, которая будет копиться к определенному сроку для какого-то приобретения, либо для инвестиций.
2. Сохранение накоплений. Это предполагаемая сумма, которую важно сберечь от инфляции, но трата этих денег не планируется вообще даже в самое ближайшее время. Как правило, этот пункт самый популярный из всех.
3. Управление и контроль сбережений. Основная цель для тех, кто желает тратить часть своих сбережений. Это как некая безопасность, которая всегда поддержит своего хозяина. И, если денег нет, есть возможность потратить часть того, что лежит в банке.

Что же лучше всего выбрать: пополняемый или непополняемый вклад? Если открыть тот депозит, который пополнить нельзя, то никаких операции с ним для снятия суммы сделать будет невозможно. В свою очередь, пополняемые позволяют вкладывать деньги на счет, пока действует договор между владельцем и банком. Другие организации предлагают своим клиентам более удобную функцию: пополнять свой счет и расходовать сумму оттуда.

В какой валюте открывать вклад

Подумайте, в какой именно валюте могут понадобиться все накопления. Например, вы давно мечтаете побывать в Европе, посмотреть такие страны как Германия или Испания. Да, здесь необходимо совершить инвестиции в евро – это логично. Если же это, к примеру, резервный фонд, который пойдет на непредвиденные расходы, то, живя на территории РФ, разумнее будет сделать вклад в рублях. Есть и такие ситуации, когда с валютным счетом нельзя определиться – для этого некоторые банки предлагают возможность для мультивалютного вложения. Здесь можно менять валюту очень быстро, исходя из определенных целей. Триада валют очень простая: рубль, евро и доллар. Уникальная возможность для тех, кто хотел бы пополнять свои накопления – мультивалютный вклад как раз для этого случая: и для внесения суммы, и для ее траты.

О сумме вложения

Если основная цель – это сбережение, но важно выбрать максимальную ставку. Но важно еще рассчитывать сумму по своему доходу. Есть и другие стоящие критерии, о накоплениях:

• самая маленькая сумма пополнения;
• самая маленькая сумма для открытия.

Особое внимание проявите к остатку, который должен быть неснижаемым. Это означает, что перед вкладчиком все равно должна быть свобода действий. И помните, что самый оптимальный вариант для каждого – это максимально доступные условия для открытия депозита.

На что важно обращать внимание, если есть идея открытия вклада?

Конечно же, бежать, сломя голову, в банк – не самая лучшая идея, которая может возникнуть. Необходимо заранее прокрутить в голове все важные вопросы, которые могут потом всплыть. Итак, обращайте внимание на:

Чтобы открыть собственный вклад в банке, клиенту потребуется взять с собой паспорт и ИНН. Так же, важно иметь при себе сумму. Если это срочный пенсионный депозит, то не забудьте взять пенсионное удостоверение с собой. Также существуют 2 основных правила:

1. Минимальный возраст, когда разрешается открыть собственный вклад, это 14 лет.
2. Если клиент временно проживает на территории РФ, то ему необходимо предъявить банку не только иностранный паспорт, но и подписанную бумагу о том, что есть разрешение жить в России, а также миграционную карту.

Пошаговая инструкция о том, как открыть вклад в банке

Как только все документы и сумма денег будут при себе, следующие действия клиента – это обращение в операционный зал, он работает с физическими лицами. Если приемных окошек полно, то обязательно обратитесь к консультанту.

Как правило, оформление личного вклада и прием денег совмещены в одном окне, так что искать кассу, которая принимает сумму, не нужно (а это обычно происходит всегда с клиентами, которые впервые открывают накопительный счет!). Следующее, что необходимо сделать, это определиться видом депозита, рассмотреть все условия дохода, сроки и начисление процентов. Конечно, лучше всего выбрать ежемесячное начисление.

Как только вы подойдете к окошку, необходимо объяснить работнику банка, какую валюту вы желаете вложить, обозначить рамки и назвать всю сумму. Никогда не стесняйтесь задавать вопросы, если есть недопонимание, то лучше все решить сразу же.

Как только все данные будут внесены в договор, вам необходимо расписаться на бумаге, предварительно все сверив. В некоторых банках все еще старая система заполнения документов: клиент сам садится и заполняет необходимые поля в документе. Здесь важно не ошибиться и внимательно смотреться на образцы. Так же, условия банка могут не устроить. В данном случае, важно выбрать либо другой вид вклада, либо сменить организацию.

Документы, которые должны быть на руках после оформления вклада

Как только оформление вклада завершится, не торопитесь поскорее выйти из операционного зала. Важно проверить, на руках ли все необходимые документы. Итак, вот, что нужно забрать с собой:

• договор (анкета вкладчика), где должны быть все подписи работника, оформляющего открытие;
• обязательно просмотрите, есть ли на документах круглая печать банка (очень часто работник банка меняет печать на фирменную с незнакомыми уголками и штампами, а это уже будет недействительный документ, договор не будет иметь юридической силы);
• проверьте все написанные реквизиты и паспортные данные, они должны быть верными.

В каком банке лучше открыть вклад?

Все сведения, данные ниже, взяты с Интернет-ресурса «Банки.ру» за период с 2015 по 2017 год. Это большая десятка банков, в которых надежнее всего открыть вклад:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Бинбанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Россельсхозбанк.

Лучше всего доверять именно им, так как многие положительные отзывы относятся именно к ним.

2 причины почему депозит в банке открывать не стоит

Несмотря на то, что вся статья посвящена тому, как лучше открыть вклад в банке, есть пара очень важных причин, которые так же следует знать.

1. Инфляция. Это непрерывный процесс, который есть везде, в каждой стране. Под влиянием инфляции обесцениваются деньги, снижается их покупательная способность. Сейчас, те продукты, которые когда-то можно было приобрести очень легко, едва ли вообще покупаются. Стоимость возросла в два раза, а это значит, что инфляция охватила всю страну. Тоже самое происходит и с накоплениями, которые обесцениваются на несколько процентов.
2. Банкротство организации . В РФ полно банков, правда, далеко не все из них работают легально. Многие открыты лишь для отмывания клиентских денег, нарушая закон. Это приводит к тому, что обычные люди, пришедшие в банк для открытия собственного вклада, страдают. Так же, стоит помнить, что высокие ставки – это не всегда выгода. Порою, это лишь заманчивая идея, чтобы в банк обращалось как можно больше людей. Так же, если вы человек обращается в организацию, чтобы взять свои средства, то банк просто не сможет их выдать. Именно в этот момент начинается банкротство.

Если в открытии вклада банк отказал

В открытии человеком накопительного счета может быть отказано, и банк имеет на это право. Как это может произойти?

1. Отсутствие паспорта. Это самая распространенная проблема клиентов, ведь без документа об оформлении вклада даже не может быть и речи. Если нет паспорта, то можно предоставить временное удостоверение личности гражданина РФ.
2. Отсутствие у иностранного гражданина разрешения на проживание на территории России. Нерезидент всегда должен иметь при себе дополнение к паспорту, где есть миграционная карта и документ со штампом о временном проживании на чужой территории.
3. Сомнительные записи в паспорте. Различные отметки в документе гражданина могут послужить отказом. Все должно быть предусмотрено положением МВД РФ в паспорте.
4. Гражданину должно быть 14 лет. Так как счет можно открыть с момента, как появляется паспорт, логично, что банком будет стопроцентно отказано в данной услуге. Но так же помните, что если есть надобность открыть накопительный счет за ребенка, которому нет 14 лет, то за их имя это смогут сделать родственники, родители или опекуны.
5. Просроченный паспорт. Это очень важно учитывать, так как тем, кому пора сменить документ, вклад банк выдать не сможет.
6. Неодобрение физического лица финансовым мониторингом банка. Если человек занесен в черный список, или о нем имеются в базе данных негативные сведения, то банк вполне может отказать такому гражданину.

Важные вещи, которые необходимо знать про валютный депозит

1. Самый выгодный депозит – это тот, средства на котором размещаются в процентах в самом конце срока истечения договора.
2. Если гражданин не желает, чтобы банк пользовался его вложенными деньгами в течение определенного длительного срока, то и процент будет намного меньше. Например, процент за 90 дней может составить только около 3%. И это лишь приблизительные цифры.
3. Лучше всего обратиться в проверенный банк, чем гнаться за процентной ставкой. Так же, будет разумнее выбрать валютный вклад, а не рублевый.
4. Открыв депозит и вложив крупную сумму, помните, что в каждом банке существует лимит возмещения. В этом случае, важно обратиться в банк и снизить срок, а также сумму.
5. Задумайтесь о том, чтобы открыть мультивалютный счет, так как это становится все более удобный способом. Правда, заранее узнайте об условиях конвертации.
6. Банк, в который будут вложены деньги, должен входить в 10ку лучших лидеров страны, иметь только положительные отзывы по депозитной деятельности. Старайтесь выбрать ту организацию, которой будет не страшно доверить собственные деньги.

1. Сделать несколько вкладов в разных валютах. Если основная цель – сбережения, то почему бы их не разделить на части? Мультивалютный депозит – отличная идея, ведь можно конвертировать валюту в любом порядке даже в онлайн режиме.
2. Это, конечно, рискованно, но лучше всего открывать счет на длительный срок.
3. Если вы все время переживаете из-за собственного вклада, то именно для таких опасливых есть депозит на несколько месяцев.
4. Не забывайте о важности составления .

Теперь вы знаете, как выбрать вклад в банке. Это вещь не шуточная, а очень даже серьезная. Сейчас многие люди вкладывают свои сбережение на хранение организации. Замечательно, если она очень честно выполняют свою работу, никого не обманывая. Но что, если банк близок к полному банкротству? Лучше всего заранее узнать об организации, вплоть до того, сколько лет она работает в вашем городе. Так будет надежнее, а главное – спокойнее. До новых встреч!