Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам.

В тяжелые времена своей жизни вы стали должником банка, а через нескольколет ваш долг был продан коллекторам. После звонка с агентства вашему шоку не было предела, ведь реальная сумма долга увеличилась в разы.

Даже сами коллекторы не всегда могут понятно объяснить по каким схемам растет кредитный долг. Давайте попробуем в этом разобраться.

Как растет долг по кредиту?
От момента продажи долга коллекторам и уже через полгода сумма для погашения может вырасти в 3-10 раз. Первая причина роста долга – это его игнорирование, не погашение.

Но вот суммы, которые нужно вносить, включают в себя банковские проценты и проценты самого коллекторского агентства. Зачастую в эти проценты входит и оплата персоналу, который занимается вашим долгом (уведомительные письма, звонки, оповещения).

Если вы намерены выплатить кредит, то вы имеете полное право потребовать расчетные документы, с помощью которых высчитаете реальный долг. Максимальный долг коллектору зависит от суммы остатка долга банка плюс проценты коллекторского агентства .

По словам самих коллекторов: они активно добиваются выплаты одолженных денег первые 3 месяца, а дальше сумма долга становится слишком большой.
Паузы между звонками коллекторов составляют 2-3 месяца, но не стоит думать, что о вас забыли.

Почему перестал звонить коллектор?
Очень часто бывает, что после частых грозных звонков с агентства наступает тишина. Расслабляться не стоит.

Механизм работы коллектора следующий:

• Попытка №1. Сначала коллектор пытается выяснить — оплатите ли вы долг, поддаетесь ли телефонным угрозам и моральному давлению. Регулярные звонки и напоминания сменяются тишиной и спокойствием, ведь никаких полномочий коллекторская фирма не имеет и ничего вам не сделает. Во время затишья агентство переключается на другого неплательщика, а ваш долг продолжает расти.
• Попытка №2. Через полгода, а то и год, коллектор снова начинает вам звонить и угрожать. Самый главный акцент делается на увеличенную вдвое сумму долга. Этот психологический трюк заставляет должника нервничать и боятся дальнейшего развития событий, ведь долг уже так вырос. В таких действиях и есть суть работы и прибыли коллекторского агентства.

Ошибки должника при общении с коллектором:
— паника и растерянность, вместо собранности и твердой позиции: подавайте в суд;
— судорожные попытки одалживать и выплачивать нереально растущий долг, который не понятно как увеличивается (нет законной схемы или графика платежей).

Что получает агентство от паузы:
— экономию времени и человеческих ресурсов, а значит – денег;
— накрутку долга в несколько раз.
Пауза в «выбивании долга» может занять и три года, а это значит, что срок исковой давности истек – это важно помнить каждому должнику.

Уловки коллекторов
Чтобы получить назад свои деньги, да еще и с процентами, коллекторы готовы на многое. Для начала они шокируют и пугают суммой растущего долга, будущими финансовыми проблемами и испорченной репутацией. А затем становятся мягкими и добрыми, входят в положение и предлагают выплатить только 50% уже огромной суммы, а остаток — как пойдет.

Скрытые опасности такого варианта:

• эта часть суммы уже гасит весь ваш долг (сделка не уступка, а коварный обман);
• проценты на остаток продолжают расти, ведь теперь вы точно оплатите и его.

Почему коллектор не идет в суд?
Все должники, которые имели дело с коллекторами, знают, что те никогда не подают в суд. И вот почему:

• Зачастую, те суммы, которые стягиваются с должника, далеки от реальных сумм долга;
• Само судебное разбирательство – денежные затраты для агентства, которые могут не окупится;
• Очень много есть коллекторов-самозванцев, которые хотят обогатиться за счет наивных людей;
• Кредитный долг просрочен и с ним будет больше проблем, чем положительных новостей.
• После открытия судебного процесса агентство обязано заморозить рост процентов, а это финансовые потери.

Подведя итог, можно посоветовать – если ваш долг перешел к коллекторам, то всеми силами пытайтесь убедить их подать на вас в суд. Твердо утверждайте, что не вернете деньги без решения суда. Такое поведение должно смягчить натиск агентства, а то и вовсе его заглушить.

Они могут общаться вежливо или нагрубить, выглядеть вполне прилично или как бандиты. Они уговаривают, стыдят, угрожают, жалуются на свою нервную работу и практически всенародное негативное мнение. Речь идёт о представителях коллекторских агентств. А так ли они безобидны? О том. как работают коллекторские агентства, и как происходит покупка ими долгов физических лиц, мы сегодня и расскажем.

Законна ли их деятельность?

С чем у рядового гражданина обычно ассоциируются понятия «коллекторское агентство» или «коллекторы»? Отлично, если вспомнить нечего. Однако многие из нас прямо или косвенно уже встречались с подобными «деятелями».

Существование и работа коллекторских агентств явление очень неоднозначное. Главная причина – нет единой законодательной базы. Все, кто по собственной инициативе или невольно оказываются в гуще отношений кредитор – должник – коллектор, вынуждены руководствоваться разрозненными законами, положениями, правилами. В результате возникают разные трактовки законов или их прямое игнорирование.

Теоретически кредиторы (обычно это банки, но могут быть предприятия ЖКХ, любые другие организации или даже физлица) и коллекторы должны руководствоваться законами:

1. О банках и банковской деятельности (395-I от 02.12.90).
2. О персональных данных (152-ФЗ от 27.07.06).
3. О защите прав потребителей (2300-I от 07.02.92).
4. О кредитных историях (218-ФЗ от 30.12.04).
5. Об информации, информационных технологиях и о защите информации (149-ФЗ от 27.07.06).
6. Об исполнительном производстве (229-ФЗ от 02.10.07).

Какой будет деятельность КА на практике, предсказать невозможно. В итоге нельзя чётко определить, имеют ли право на существование и деятельность коллекторские агентства. Есть многочисленные жалобы в различные надзорные органы и решения в пользу должников, так что ответ скорее отрицательный. Такой негатив легко объяснить. Методы работы коллекторских агентств в лёгких случаях отличаются простой назойливостью, в тяжёлых – полной беззаконностью.

Почему тогда подобные организации всё ещё существуют? Виновата полная юридическая безграмотность должников. Многие люди совершенно не задумываются о законности действий коллекторов. Такие должники покорно терпят телефонный терроризм, позволяют оскорблять и запугивать себя и близких.

Недобросовестных должников и мошенников можно не жалеть. Однако жертвами коллекторов чаще становятся обычные люди с финансовыми затруднениями, многие из которых социально не защищены. Бывает, что у человека нет долгов, «под прицелом» он оказался по ошибке.

О том, что делать, если звонит коллекторское агентство по вашему или чужому долгу, узнаете далее.

О том, кем на самом деле являются представители коллекторских агенств, вы узнаете из следующего видео:

Что делать, если вам звонят из этой организации?

Действовать в таких случаях всегда нужно по обстоятельствам. Главное правило – не бояться.

• Если вам звонят не рано утром и не поздно ночью и ведут себя корректно, то ответная вежливость будет вполне уместна. Но это должна быть именно вежливость, а не робость.
• Если вы должник, здесь важно осознать: вы нарушаете свой договор с кредитором, а также некоторые законы. В подобных ситуациях всегда желательно действовать первым: сообщать о чрезвычайных обстоятельствах, искать альтернативы, какой-либо помощи. Тогда до передачи вашего долга КА просто не дойдёт.

Помните: при телефонном звонке вы всегда можете отказаться от разговора. Сообщите, что вам неудобно говорить (дома спит маленький ребёнок, на работе совещание, вы управляете автомобилем, а у телефона нет гарнитуры). Однако не стоит необоснованно уклоняться от общения.

• Собеседник повышает голо, чем-то грозится, грубит, сообщите, что намерены записать беседу (многие мобильные телефоны это позволяют, да и диктофон- вещь не лишняя). Ваше предупреждение не сработало? Прекращайте разговор.
• При агрессивной работе коллекторов лучше обратиться в банк. Узнайте, кому был переуступлен ваш долг: наименование фирмы, адрес, телефоны. После этого можете для начала написать претензию в само КА, не поможет – обращайтесь в надзорные органы (Роспотребнадзор, прокуратуру).
• Если вам позвонили по ошибке, всё ещё проще. Объясните ситуацию и твёрдо попросите больше вас не беспокоить. Желательно записать, кто и откуда вам звонил. Если такой случай окажется не единственным, вы всегда можете сослаться на предыдущий разговор и даже слегка поругаться.

О том, можно ли и как передать или продать долг физического лица, например, по расписке коллекторскому агентству, мы расскажем далее.

О том, что делать, если коллекторы позволили себе вам угрожать, узнаете из следующего видеосюжета:

Переуступка долга коллекторскому агентству

Допустим, вы – кредитор, который уже не верит в возврат долга. Поможет ли коллекторское агентство, если осуществить продажу долга ему, и законно ли это?

Услуги подобных фирм весьма многочисленны. Представитель КА обычно просит представить документы, подтверждающие долг. После оценки всех обстоятельств потенциальному клиенту называют возможную выплату. В этом вопросе есть некоторые тонкости, о них речь пойдёт ниже.

Как это происходит? Юристы называют две формы:

1. Между банком и КА может быть подписан агентский договор. Это значит, что коллекторы получают право взыскать задолженность. Они могут действовать самостоятельно или от имени банка, зависит от договора. У таких сотрудников должна быть доверенность от банка. У должника остаётся право все вопросы решать в банке, а не с коллекторами.
2. Цессия, то есть уступка права требования. В дальнейшем взыскании долга банк не участвует, однако договор между ним и должником остаётся в силе.

Много претензий от должников и надзорных органов возникает в сфере обработки персональных данных. Коллекторы порой очень уж вольно обращаются со сведениями, которые должны сохраняться в тайне. Вместо этого личные данные, информация о сумме долга и процентах, а также много другое становится известно посторонним.

Наконец, уголовная сторона дела. Психологическое давление, прямое запугивание и даже физическое воздействие на должника по-прежнему не редкость.

Как бороться с неправомерными действиями сотрудников?

Коллекторское агентство, если приглядеться, это обычная коммерческая организация, чаще всего какое-нибудь стандартное ООО. У них нет каких-то особых полномочий или специфического статуса, нет власти. Всё организация и каждый её сотрудник должны действовать только по закону. Если этого не происходит, придётся отвечать в рамках КоАП или УК Российской Федерации.

Если КА хоть как-то нарушает ваши права, боритесь, только будьте последовательны. Что нужно делать:

1. Проведите устные переговоры. Сообщите, что вы помните о своём долге и как раз заняты поиском возможностей для его погашения.
2. Если звонки и визиты коллекторов очень назойливы, напишите претензию (об этом уже говорилось выше).
3. На ваше письмо ответили отпиской, не ответили вообще, противоправные действия продолжаются? Начинайте жаловаться «выше». Обратитесь в полицию. Полно, но кратко, без эмоций, перечислите все нарушения ваших прав и укажите данные КА.
4. Учтите, что ваш первоначальный кредитор обязан был предупредить вас о переуступке долга. Если этого не случилось, а вы потерпели убытки, можете требовать их возмещения. Такое ваше право можно вычитать в 382-й статье ГК РФ. Правда, обосновать ущерб нужно будет в суде, полиция или надзорные органы здесь не помогут.

Практика показывает: Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Генпрокуратура и ВС РФ склонны принимать сторону должников в той части, которая касается неправомочных действий коллекторов (если они доказаны). Немного сложнее ситуация в тех случаях, когда должники обжалуют сам факт передачи прав взыскания коллекторам. Здесь решения судов могут быть неоднозначными. Например, если в договоре с банком есть пункт о возможной переуступке долга, дело может быть проиграно должником.

ВАС ОБВИНЯЮТ В МОШЕННИЧЕСТВЕ?

Вы перестаете платить кредит, вам звонят и говорят, что на вас будут заводить уголовное дело за мошенничество. Мягко говоря, сотрудники банка лукавят. Для того, чтобы привлечь к уголовной ответственности по данной статье, необходимо одновременное наличие нескольких условий.

Статья 159 Уголовного кодекса РФ по этому поводу говорит: «Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». А ведь вы изначально не собирались обманывать банк.

Если вы вносили более одного, а тем более если продолжаете вносить в силу возможностей пусть неполные, но регулярные платежи, то эта статья не про вас. Вы не уклоняетесь от контактов с банком и органами полиции, а наоборот, занимаете активную гражданскую позицию, сотрудничаете с банком, ищете пути решения проблемы и варианты выплаты долга.

При соблюдении вышеперечисленных условий, даже предоставление недостоверных данных в банк при выдаче кредита не является основанием для привлечения Вас к уголовной ответственности. Это все является только косвенными уликами. Таковыми могут быть завышенные суммы в справке о доходах, искаженные сведения в анкете, предоставление недостоверных сведений о работе, месте проживания, контактных данных.

Страшным может быть, только если вы принесете в банк поддельный паспорт или трудовую книжку. При этом вас могут привлечь еще и за подделку документов, а также их использование.

БАНК ПЕРЕДАЛ ВАШ ДОЛГ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ

Как мы уже писали, в том случае, если вы обещаете, но не выплачиваете свою задолженность, кредитное учреждение может подать на вас в суд. В большинстве случаев этого не происходит. Происходит другое - максимум через полгода, а обычно уже через 1-1,5 месяца вас как недобросовестного клиента передают специализированным службам банка или частным фирмам, цель которых «выбить» у вас задолженность.

По статистике, коллекторы «вышибают» каждый второй кредит. Причем сумма долга, как правило, от 25 000 до 200 000. Меньше нет смысла, больше уже выгоднее банку отсудить через суд. Таким образом, средняя сумма взысканий коллекторскими агентствами около 55 000 руб.

С одной стороны, передача вашего долга банком коллекторам имеем законные основания, с другой стороны, коллекторские агентства как бы «вне закона» - до сих пор их деятельность никак не урегулирована законом. Кроме того, передавая ваш долг коллекторскому агентству, банк обязан известить вас письменно о том, какому именно агентству или фирме передан ваш долг и на каком основании. А коллекторское агентство, в свою очередь, обязано письменно (с указанием всех необходимых юридических данных этого агентства) известить вас о том, кто именно из работников коллекторского агентства будет заниматься вашим долгом. Если вы не получали такого письменного извещения от банка и от агентства, вы можете потребовать отправить вам по почте документы, которые подтверждали право коллекторского агентства на ведение работу именно с вами. Это, как правило, агентский договор или доверенность. Также вы можете потребовать у позвонившего вам назвать его фамилию, имя, отчество, а так же отдел, должность и контактный телефон для связи. При отказе называть хотя бы один пункт, смело вешать трубку. В случае отказа выполнить ваши требования – заметьте: законные! - можете не разговаривать с представителем коллекторской фирмы вообще, на что имеете полное право.

У нас в стране, как в девяностые годы, коллекторы играю в «бандитов». Запугивают и давят морально на должников, могут угрожать физической расправой и т.д. Но все эти мифы про «пытки» всего лишь плод фантазий, - здесь закон никто не отменял и он полностью на вашей стороне.

Итак, вам позвонил коллектор и пообещал, что придет к вам в гости «на собеседование».

До появления представителя коллекторского агентства желательно, если ваши средства еще позволяют, найти адвоката и при любых звонках/угрозах/встречах со стороны агентства отвечать: “Все вопросы к моему адвокату по телефону…”. Любая связь только через адвоката. Если коллектор придет к вам вместо адвоката, то смело обращайтесь в милицию. Адвокат, разумеется, поможет вам в данной ситуации.

Если средств на адвоката нет, не беда. Вы в силах справиться с ситуацией сами. Для этого во время разговора с коллекторами нужно соблюдать некоторые обязательные правила:

- отвечать на звонки с телефона, на котором есть автоматический определитель номера.

Фиксировать звонки: дата, время, ФИО звонящего.

Иметь при себе диктофон для записи разговора. Предупредите, что переговоры записываются – это сильно усмирит звонящего.

Помните о том, что угрожать к привлечению уголовной ответственности за не исполнение кредитных обязательств – это самый большой «блеф», которым пользуются коллекторские агентства. Очень редко выносятся приговоры по статье 177 «Злостное уклонение от кредиторской задолженности», т.к. в нашей стране очень малая практика в уголовном судопроизводстве.

У коллекторов одна задача – любым способом по телефону заставить вас заплатить долг. Поскольку работающие в агентстве люди далеки от законов, т.к. нанимаются в основном качестве «мастеров наехать по телефону», то они теряются перед должниками, которые компетентны в законе и ориентируются в своих правах.

По закону коллекторы не имеют права врываться в квартиру или дом, угрожать вам, звонить вашим друзьям, коллегам по работе, родственникам и т. д. Если все-таки коллекторы нервируют близких людей или друзей по ночам, портят вашу репутацию, распространяют сведения по задолженности, то можно требовать проведения соответствующего разбирательства через прокуратуру, написав соответствующие заявление.

Помните главное: ваша задолженность возникла по ряду объективных причин (где взять деньги безработному ?), на решение которых может уйти не один месяц и даже год. Это и есть риски банковской деятельности, которые и покрываются кредитными ставками. Конечно, это не наше дело, деньги банка считать, но и долг заемщика не дает банку право превращать заемщика в бесправное быдло и навязывать ему какие-то условия и действия. Он не может требовать у заемщика перезайма у кого-либо денег или продажу вещей, не может вовлекать родственников и знакомых. Банк может решить проблемы сам, а может обратиться в суд. Для этого, собственно, суд и предназначен. Коллекторы, еще и без банковской лицензии, - эта не та инстанция, которая должна принимать участие в решении вопросов. Права Банка и Кредитора заканчиваются там, где начинаются права заемщика и гражданина, помните об этом.

В следующем номере мы продолжим ликбез кредитного должника «поневоле».

Наталья Архипова

Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

• Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
• Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Но так как у коллекторских агентств нет никаких полномочий, кроме звонков по телефону, они никак не могут больше повлиять на должника.

И единственным выходом в данной ситуации остается обращение в суд о взыскании задолженности.

Но почему коллекторские агентства этой возможностью практически не пользуются? Многие должники обращают внимание на то, что коллекторские агентства не обращаются в суд.
Это связано с тем, что суммы долга, которые требуют от должника коллектора, очень далеки от реального долга.

Важно

Кроме того, судебный процесс не выгоден коллекторам, так как действуют они не всегда законно и зачастую являются неофициальной компанией, которая зарабатывает лишь на страхах должников.

Также, очень часто кредитные долги, которые передаются коллекторам уже имеют истекший срок исковой давности.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

БАНК ПЕРЕДАЛ ВАШ ДОЛГ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ Как мы уже писали, в том случае, если вы обещаете, но не выплачиваете свою задолженность, кредитное учреждение может подать на вас в суд.
В большинстве случаев этого не происходит. Происходит другое — максимум через полгода, а обычно уже через 1-1,5 месяца вас как недобросовестного клиента передают специализированным службам банка или частным фирмам, цель которых «выбить» у вас задолженность.

По статистике, коллекторы «вышибают» каждый второй кредит.

Причем сумма долга, как правило, от 25 000 до 200 000.

Меньше нет смысла, больше уже выгоднее банку отсудить через суд.
Таким образом, средняя сумма взысканий коллекторскими агентствами около 55 000 руб.

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Совет! Банк может продать договор вашему представителю.
Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можете воспользоваться данной возможностью. Банк продал долг после решения суда Кредиторы любят комбинировать методы взыскания.

Внимание

Давайте посмотрим как это происходит:

1. Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
2. Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст.

1005 ГК РФ.

Банк обращается в суд.

Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).

Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.

Если ваш договор был продан после судебного решения не удивляйтесь.
Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы ваши права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и уменьшайте сумму долга.

Урок №3: банк продал долг коллекторам

Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты. Если коллеги брали кредит в вашем банке и указали место работы, то их данные автоматически прикрепятся к контактам если у вас образуется долг, это называется - связные лица. Должен ли я банку? Вопрос, который волнует большинство должников.

Запомните, если банк продал ваш долг коллекторам, то вы ему ничего не должны.

Ваш счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам. Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382

ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.

Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону 230. Отстаивайте свои права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.
ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Проверка владельца долга Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо): Способы уведомления Описание, действия должника Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга).

Ваш долг передан в коллекторское агентство

Получение документа о продаже долга. Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов.

Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав. Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты. ✔ Установление точной суммы долга. Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху. ✔ Необходимые документы.
Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала вам откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда. Давайте разберем поэтапно. Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться? Переговоры с коллекторами С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя. Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону.

Ваш долг передан в коллекторское агентство развод

Если документы на продажу долга не предоставлены Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки.

Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу.

Письма, навязчивые звонки продолжаются. Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.
Особенности процесса переуступки долга Если какие-то пункты договора цессии вам показались незаконными или непонятными, обратитесь к квалифицированному специалисту – адвокату, юристу. Необязательно идти к платному специалисту по месту вашего жительства, можно задать вопрос на специализированном юридическом портале в интернете. Исключительно в крайнем случае следует отправляться в суд.

Если при обращении в судебные органы будет доказано, что переуступка долга осуществлялась на незаконных основаниях, банк снова станет вашим кредитором.

Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.
В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

✔
✔
✔
✔

✔
✔
✔

✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика. Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?
✔

○ Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

✔ Письменное уведомление должника коллекторами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

✔ Звонки коллекторов.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

✔ Сообщение от банка о продаже долга.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.✔ Получение документа о продаже долга.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

✔ Установление точной суммы долга.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

✔ Необходимые документы.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

• Кредитный договор.
• Сведения о залоге или поручителе.
• График платежей.
• Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.