Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Кредит сбербанк условия в году. Рефинансирование кредита в Сбербанке

При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.

В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.

Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.

Процент по кредиту с поручителями

Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.

Что касается документов, то Вам понадобятся:

  • Само заявление;
  • Паспорта заёмщиков и поручителей;
  • Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.

Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.

Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году

Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .

Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.

Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.

Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.

Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.

Ипотечное кредитование

Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.

Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.

Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.

Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.

Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.

Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.

Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.

Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.

Другие виды займов

Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.

Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.

Заключение

Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.

Кредитные программы, разработанные действующими банками, дают возможность в кратчайшие сроки улучшить жилищные вопросы и приобрести собственный дом, квартиру или дачу.

Сбербанк – неизменный лидер на рынке ипотечного кредитования. Он предоставляет своим клиентам достаточно широкие возможности – купить готовое жилье в новостройке, на вторичном рынке, приобрести еще строящийся объект или загородную недвижимость. Военнослужащие могут воспользоваться специальными условиями и оформить ипотеку по пониженной ставке.

По сравнению с большинством других финансово-кредитных учреждений, Сбербанк характеризуется выгодными процентными ставками. Но главное его преимущество – надежность, так как это банк государственного уровня.

Обзор программ ипотечного кредитования

В 2016 году наблюдается увеличение первоначального взноса, что связано с девальвацией национальной валюты, снижением деловой активности и непростой экономической ситуацией. Стартовый взнос в Сбербанке достигает 20-30 процентов от общей стоимости объекта, приобретенного в кредит.

Самое главное, что стоит знать потенциальным заемщикам - ипотеку по государственной программе от Сбербанка продлили до конца 2016 года. Если остались неизменными, ипотечные программы подверглись корректировкам.

Совет : на момент подачи заявки каждый заемщик рассматривается индивидуально – оценивается его платежеспособность, наличие постоянного места работы, семейное состояние, источники дохода и др.

На сегодня Сбербанком России представлено 6 программ, каждая из которых имеет свои особенности:

Название программы Максимальный срок предоставления кредита Процентная ставка

Минимальная сумма в рублях
Покупка готового жилья 30 лет от 12,5% 300000
Покупка строящихся объектов 30 лет от 13% 300000
Ипотека + материнский капитал 30 лет от 12,5% 300000
Кредит на проведение строительных работ 30 лет от 13,5% 300000
Недвижимость загородом 30 лет от 13% 300000
Для военных 15 лет 12,5% -

Кто может оформить ипотеку

К потенциальным заемщикам во время рассмотрения заявки выдвигаются следующие требования:

  1. возрастные рамки – от 21 года на момент подачи документов, но не больше 75 в момент погашения кредита;
  2. трудоустройство – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, работать на последнем месте работы больше полугода и за последние пять лет иметь трудовой стаж более одного года; на зарплатных клиентов Сбербанка данные требования не распространяются;
  3. привлечение созаемщиков – допускается количество до 3 человек, доход каждого из них суммируется и учитывается при расчете процентов и максимальной суммы кредита. Жена/муж становятся созаемщиками автоматически, независимо от возраста и уровня доходов (не входят в число созаемщиков супруг/супруга, между которыми подписан брачный договор);
  4. военнослужащие, которые желают получить военную ипотеку, должны быть участниками ипотечной накопительной системы.

Ипотека Сбербанка: процентная ставка 2016 на вторичное жилье

Многие желают оформить жилье именно на вторичном рынке. Так можно самостоятельно оценить все преимущества и недостатки квартиры, выбрать район проживания. Останавливаясь на готовом жилье, нет необходимости ждать окончания строительных работ. Как показывает практика, многие банки выдают кредит на вторичку более охотно, чем на строящиеся объекты. Это связано с минимизацией риска, так как стройка может в любую минуту заморозиться, и вернуть деньги назад ни заемщику, ни банку не удастся.

Воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка на вторичное жилье можно только в национальной валюте. Основные условия оформления:

  • минимальная сумма займа на вторичное жилье – 300000 руб.;
  • максимально допустимый размер кредита не должен превышать 80 процентов цены объекта, взятого в ипотеку, и 80 процентов от оценочной стоимости кредитуемого жилья;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет;
  • стартовый взнос должен быть больше 20 процентов от стоимости квартиры;
  • страхование имущества, что используется в качестве залога (кроме участка земли) на весь срок кредитного договора.

Процентные ставки и основные условия оформления на вторичное жилье (распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка):

Ипотека в Сбербанке: условия в 2016 году

Сбербанк предоставляет достаточно широкую линейку ипотечных программ, периодически появляются новые акции и выгодные предложения. Каждое из них нацелено на определенную категорию населения, позволяет выбрать оптимальные условия практически каждому заемщику как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме оформления ссуды на квартиру, в данном финансово-кредитном учреждении можно воспользоваться другими выгодными программами, например, оформить расчетный счет для . Рассмотрим подробнее каждую представленную программу ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека на строящийся объект

Данное предложение действует для рынка первичной недвижимости (квартир в новостройках). Условия данной программы:

Параметры

Описание
Валюта, в которой можно оформить кредит рубль
Допустимая сумма кредита минимальный порог – 300000 рублей;

максимальная сумма не может быть больше 80% от цены объекта, взятого в ипотеку, и не меньше 80% от оценочной стоимости другого объекта, который является залогом в данной банковской операции.
Максимально допустимый срок оформления ипотеки 30 лет
Размер стартового взноса не меньше 20% стоимости объекта
Комиссия при оформлении ипотеки 0 рублей
недвижимость, которая покупается в кредит или другое помещение жилого назначения
Оформление страхового полиса данная процедура обязательна, страхуется залоговое имущество от разного рода рисков на весь момент действия соглашения

Оформление ипотеки возможно без предоставления справок, подтверждающих трудоустройство и доход заемщика (заем оформляется на сумму до 15 млн. руб. для столицы и до 8 млн. руб. для регионов).

Возможно привлечение созаемщиков для предоставления более выгодных процентов или увеличения суммы ипотечного кредитования.

Преимущества и особенности выдачи ипотеки на рынке первичной недвижимости:

  • отсутствие скрытых платежей при оформлении ипотеки на квартиру;
  • возможность льготных условий, снижение процентов для молодых семей;
  • каждая заявка рассматривается отдельно;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • снижение процента для зарплатных клиентов Сбербанка и для участников системы клиенты-сотрудники Сбербанка;
  • возможность привлечения трех созаемщиков, сумма дохода которых суммируется при принятии решения.

Ипотека плюс материнский капитал

Данной программой предусмотрено оформление ипотеки, гасить которую можно, используя сертификат материнского капитала. Использовать его можно сразу после рождения малыша, когда данный документ будет готов. Кредитное предложение распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Если средства материнского капитала потратить на погашение стартового взноса (при условии, что у потенциального заемщика отсутствуют накопления), доступной для кредитования станет сумма 4000000 рублей.

Условия оформления ипотеки с привлечением материнского капитала:

  • объект, приобретаемый в кредит, должен быть прописан как собственность заемщика или как доля супругов и их детей;
  • если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, в 2016 году он должен предоставить справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и уровень дохода за последние полгода.

Если заявка на оформление ссуды в Сбербанке одобрена, в течение полугода нужно подать информацию в Пенсионный фонд о перенаправлении денег материнского капитала на счет ипотечного кредита. После этого в Сбербанк подается справка об остатке средств материнского капитала, который оформляет территориальный орган Пенсионного фонда.

Ипотека на строительство жилого дома в 2016 году

Собственный дом – приоритетное направление многих россиян. Но данный вариант достаточно дорогой, поэтому под силу далеко не каждому среднестатистическому гражданину. Выход из сложившейся ситуации –оформление ипотеки Сбербанка.

Воспользовавшись данной программой, перед заемщиком открывается много возможностей – право самостоятельно выбирать планировку, завести приусадебное хозяйство, не согласовывать свой отдых с назойливыми соседями и многое другое.

Сбербанк может воплотить мечту даже для тех, кто не в состоянии в кратчайшие сроки накопить достаточную сумму. Кредит предоставляется по следующим условиям:

Так как на момент оформления кредитного договора дом еще не построен, в качестве залога может быть поручительство третьих лиц или залог другого дома/квартиры.

Кредит на загородную недвижимость

Данная ссуда распространяется на:

  • покупку сооружений потребительского значения;
  • строительство загородных объектов;
  • покупку земли.

Ипотека на загородные объекты от Сбербанка в 2016 году действует по следующим условиям:

Параметры Описание
Валюта рубли
Максимально допустимая сумма займа не может быть более 75% от стоимости залога, кредитуемого помещения, цены на объект согласно утвержденному плану и стоимости земельного участка
Размер стартового взноса 25% от общей суммы объекта
Оплата за оформление кредита 0 руб.
Что может выступать в качестве залога кредитуемый объект или другое жилое помещение, а также поручительство физических лиц
Оформление страховки обязательно страхование от риска утраты имущества, которое используется в качестве залога (кроме земельного участка, на котором планируется постройка) на весь срок действия кредитного соглашения

Существуют дополнительные возможности при оформлении ипотеки на загородные объекты, например, использование индивидуальных сейфов.

При оформлении сделки продавец объекта недвижимости получает деньги только после регистрации соглашения о купли-продажи объекта и перехода прав собственности к покупателю – заемщику Сбербанка.

Заемщик может получить отсрочку платежа или увеличения сроков кредитования, если во время строительства стоимость материалов и работ увеличилась. Такая возможность действует на протяжении 2-х лет с момента подписания сделки на ипотеку.

Это далеко не все возможности Сбербанка, который всегда характеризировался выгодными условиями кредитования в любых сферах. К примеру, обратиться за ссудой можно начинающим предпринимателям, которые занимаются .

Военная ипотека

Военная ипотека разработана государственными структурами для социальной защиты военнослужащих и реализации их прав на собственное жилье. Такое право имеют члены накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека от Сбербанка в 2016 году предоставляется на выгодных условиях, о чем свидетельствует сумма займа и невысокие проценты.

Все участники данной системы имеют свой банковский счет, на который каждый год государство выделяет определенную сумму. С каждым годом она увеличивается. Для сравнения - в 2005 году такая сумма составляла 37000 рублей, в 2015 году она возросла до 245880 рублей.

Из таких накоплений на протяжении службы формируется финансовый фонд, который можно использовать как стартовый взнос по ипотеке. Но данные действия возможны только после достижения 20-летнего стажа.

Срок предоставления кредита – не больше 15 лет, при этом время возврата денег не может превышать срок, на который оформляется целевой жилищный заем. Максимально допустимая сумма кредита в 2016 году составляет 1,9 млн. руб. Заемные средства не могут превышать 80% всей стоимости кредитуемого объекта.

Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2016 году

Для начала проанализируйте предложения других финансово-кредитных учреждений, например, . Если условия Сбербанка кажутся выгодными, переходим к оформлению ссуды. Пошаговая инструкция:

  1. сбор пакета документов;
  2. обращение в ближайшее территориальное отделение Сбербанка;
  3. подача заявки и ожидание на решение;
  4. при одобрении заявки сбор документов по интересующему жилью;
  5. подписание соглашения на предоставление ипотеки;
  6. получение кредитных средств.

Уже для первого визита нужно собрать следующие бумаги:

  1. заявление на получение кредитного продукта ();
  2. паспорт гражданина Российской Федерации с наличием прописки;
  3. документ, идентифицирующий личность (к примеру, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт, водительские права и др.);
  4. документы, подтверждающие платежеспособность: анкета созаемщика, что привлекается для оформления сделки; паспорт созаемщика с наличием прописки; справка о доходах, копия трудовой книги заемщика и созаемщика.

Если в роли залогового имущества выступает не кредитуемый объект, необходимо дополнительно предоставить документы по указанному залогу.

Совет : необходимый список документов зависит от конкретного случая и может быть изменен по требованию Сбербанка. Поэтому перед решением оформить ипотеку обратитесь в территориальное отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте все требования более детально.

Также специалист может проконсультировать в других вопросах, например, как оформить расчетный счет при .

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

В 2016 году минимальная сумма ипотеки Сбербанка выросла и составляет 300000 рублей. Еще недавно она была в разы меньше и варьировалась в пределах 45 тыс. руб. По статистике, средняя сумма кредитования жилья в государственном банке составляет полтора миллиона рублей, поэтому такой минимальный порог специалисты считают справедливым и обоснованным. Увеличение суммы кредита связано с корректировкой курса рубля и ростом цен на объекты недвижимости в России.

При этом существуют дополнительные платежи, которые не относятся к общей итоговой сумме ипотеки. К ним относятся услуги независимого оценщика имущества, нотариальные услуги, страховка и др.

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2016 году

Личное страхование покрывает ряд рисков, связанных с:

  • гибелью заемщика;
  • ухудшением здоровья, что снижает платежеспособность;
  • инвалидностью;
  • потерей трудоспособности.

Требовать обязательного оформления страхования менеджеры не имеют права. Но по условиям кредитного договора, если заемщик не заключит такое соглашение, процент по кредиту возрастает.

Часто в офисах Сбербанка возникают конфликты, в которых менеджеры не просто настаивают на страховке, но и требуют, чтобы она была заключена с компанией «Сбербанк – страхование жизни». Расценки в такой фирме достаточно высоки:

  • 1,99% за страхование жизни и здоровья;
  • 2,99% за недобровольную потерю работы;
  • 2,55% за страховку с самостоятельным выбором параметров.

За основу при начислении процентов берется страховая сумма, которая равна размеру кредита. Для желающих сэкономить на страховке, можно выбрать другую компанию, которая аккредитована Сбербанком. Сегодня таких компаний несколько – «ВТБ страхование», ОАО «Согаз», САО «ВСК» и «Европолис». Тарифы данных компаний ниже «Страхования Сбербанк».

Согласно условиям действующего законодательства, ни один банк не имеет право требовать страховку от потенциального заемщика. Но если ее не будет, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Сохраните статью в 2 клика:

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия ипотечного кредитования. При этом он выставляет строгие условия оформления документов и жесткие требования к заемщикам. Надежная государственная основа, широкая линейка кредитных предложений, выгодные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей, а также гибкость и доступность для каждого гражданина России делает программы Сбербанка востребованными и популярными.

Вконтакте

Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.

Виды кредитов Сбербанка

Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.

Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.

Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:

Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.

Требования при получении кредита в Сбербанке

Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:

Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;

Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;

Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;

Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.

Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.

Ставки по кредитам в 2016 году

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.

Как оформить кредит физическим лицом?

Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:

1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;

2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;

3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;

4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.

Есть вариант намного проще!

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.

Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.

Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.

Название кредита % Ставка в год Срок кредита Сумма кредита Обеспечение по кредиту Подтверждение дохода
Военная ипотека на приобретение готового жилья от 9,5 % до 20 лет до 2,398 млн. руб. Залог кредитуемого помещения Не требуется
Военная ипотека на приобретение строящегося жилья от 9,5 % до 20 лет до 2,398 млн. руб. Залог кредитуемого помещения Не требуется
Кредит на загородную недвижимость от 9,5 % до 30 лет от 300 тыс. Залог кредитуемого помещения,
Поручительства физ. лиц. 		Справка по форме банка
Кредит на приобретение готового жилья от 8,6 % до 30 лет от 300 тыс. до 15 млн. руб. Залог кредитуемого помещения,
Поручительства физ. лиц 		Не требуется
Кредит на приобретение строящегося жилья от 6,7 % до 30 лет от 3,8 млн. до 8 млн. руб. Залог кредитуемого помещения Не требуется
Кредит на строительство жилого дома от 10 % до 30 лет от 300 тыс. Залог кредитуемого помещения Справка по форме банка
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство 17,00 % от 3 мес. до 5 лет от 30 тыс. до 1,5 млн. руб. Справка по форме банка
от 12 % до 20 лет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Залог кредитуемого помещения Справка по форме банка
Образовательный кредит с государственной поддержкой от 7,5 % срок обучения, увеличенный на 10 лет до 100% стоимости обучения Без залога Не требуется
Потребительский кредит без обеспечения от 12,9 % до 5 лет до 3 млн. руб. Без залога, без поручителей Справка по форме банка
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС от 16,5 % от 3 мес. до 5 лет от 30 тыс. до 1 млн. руб. до 500 тыс. без обеспечения Справка по форме банка
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов от 11,5 % до 7 лет 3 млн. руб. Не требуется Не требуется
Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности Равняется реф. кредиту от 6 месяцев до 5 лет сумма для полного погашения проблемных кредитов. Поручительства физических лиц Справка по форме банка
Потребительский кредит под поручительство физических лиц от 11,4 % от 3 мес. до 5 лет до 3 млн. руб. Поручительства физических лиц Справка по форме банка
Рефинансирование под залог недвижимости от 9,5 % до 30 лет от 300 тыс. Не требуется Справка по форме банка

Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.

«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита

Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:

  • отсутствие всяких залогов;
  • право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
  • отсутствие комиссии;
  • выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.

Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.

Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.

Для оформления кредита нужны следующие документы:

  1. заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
  2. паспорт ;
  3. справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
  4. документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
  5. свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
  6. документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
  7. трудовая книжка и справка о стаже .

Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:

  • время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
  • предоставляют только паспорт;
  • получают льготы по ставкам и др.

Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"

Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь . Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:

  1. Вид кредита;
  2. Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
  3. Срок кредита;
  4. Сумма кредита;
  5. Валюта.

Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.

Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"

Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.

Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":

  • быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
  • рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).

Подаются бумаги:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
  • подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.

Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.

«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит

Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:

  • получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
  • цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).

Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
  • справку о воинской службе (при наличии ипотеки).

Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).

Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).

Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.

От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).

Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:

  • занимается индивидуальным предпринимательством;
  • имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
  • имеет более 5 % капитала малого предприятия;
  • занимается фермерством.

Помимо заявления и паспорта требуются:

  • справка из паспортного стола (при временной прописке);
  • подтверждение платежеспособности и трудоустройства.

При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.

Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.

«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки

Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.

До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.

Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.

Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"

Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.

Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.

Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.

Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.

Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.

Потребительские кредиты

В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.

Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.

Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.

Ипотека

Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.

Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.

Кредитная карта Сбербанка

Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.

Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.

Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.