Дистанционное открытие банковских счетов в россии и в мире. Можно ли открыть счет в банке через интернет
В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.
ТОП-4 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка
Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.
| Банк | Особенности открытия счета |
|
|
|
|
|
|
|
В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.
Как открыть расчетный счет без визита в банк
Преимущество услуги в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.
Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:
- Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
- Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
- Вы получаете номер р/с.
- Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
- Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт.
Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.
Какие документы понадобятся
Для ООО перечень следующий:
- учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
- сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
- свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
- паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
- лицензии;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копии бухгалтерских документов, если они уже есть.
Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:
- справка из ЕГРИП;
- лицензия или патент;
- СНИЛС;
- справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
- копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.
Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.
Например
, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).
Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.
15 февраля на инвестиционном форуме в Сочи в присутствии главы Сбербанка Германа Грефа и министра промышленности и торговли РФ Дениса Мантурова состоялась первая в России онлайн-регистрация бизнеса и онлайн-открытие счета в Сбербанке. Первым предпринимателем, который дистанционно зарегистрировал ИП и открыл счет, стал создатель рязанского батутного комплекса Cosmika Вячеслав Зенин. Для обхода запрета на удаленную идентификацию лиц при открытии банковского счета было выпущено специальное постановление Правительства РФ N 1104.
Максим Блинов / РИА Новости
Как это было сделано
Для регистрации бизнеса была использована «Деловая среда» – платформа, созданная Минэкономразвития и Сбербанком для развития малого бизнеса. Возможности онлайн-регистрации бизнеса и онлайн-открытия счета в Сбербанке означают, что больше не надо лично идти к регистраторам, в налоговую и банк, чтобы начать бизнес. Зарегистрировать бизнес и открыть для него расчетный счёт теперь можно полностью удаленно. Проект в пилотном режиме начал работать в Твери, Туле и Калуге, дальше он распространится на всю Россию. На первом этапе дистанционно зарегистрировать бизнес смогут только индивидуальные предприниматели. Для этого им понадобятся: российский паспорт, СНИЛС и биометрический загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 г., и, кроме того, смартфон на Android версии 5.0 и выше с NFC-технологией.
Онлайн-регистрация происходит просто. Сначала вводятся персональные данные, которые подтверждаются в Сбербанк-онлайн. Затем выбираются вид деятельности и система налогообложения. Указываются планируемые операции по расчетному счёту, чтобы Сбербанк подобрал максимально выгодный и удобный тариф. Затем выбирается отделение, в котором будет обслуживаться счёт. Прямо на сайте платится госпошлина. Наконец, необходимо скачать специальное приложение в Google Play Market, которое позволит считать данные биометрического паспорта и выпустить электронную цифровую подпись. После ее выпуска можно подписывать документы для старта бизнеса.
Принятие решения о регистрации бизнеса принимается налоговой службой за 3 дня (без учета дня подачи сведений). После подтверждения регистрации бизнеса можно подписать документы на открытие счета.
Как заявил Герман Греф , ранее открытие ИП и счета обходилось предпринимателю в 45-50 тыс. руб., теперь же эти деньги можно сэкономить. Через портал «Деловая среда» предприниматели в дальнейшем смогут открывать расчетный счет в банке прямо из дома. В будущем возможность онлайн-регистрации и онлайн-открытия счета появится и у ООО, но только с одним учредителем.
Стоит заметить, что сегодня в России зарегистрировано 739 900 индивидуальных предпринимателей, из них 200 000 держат свои счета в Сбербанке. Поле для работы у Сбербанка, таким образом, вырисовывается довольно объемное.
Проблема удаленной идентификации
Удаленное открытие банковского счета – одна из самых сложных проблем в онлайн-банкинге. Открытие счета без физической встречи с представителем банка запрещено «антиотмывочным» законом. И вот Сбербанк сделал первый практический шаг, чтобы стать полностью онлайновым – хотя бы для индивидуальных предпринимателей нескольких городов России. Было выпущено специальное правительственное постановление N 1104 от 29 октября 2016 г. «О проведении эксперимента в 2016-2018 гг. в целях обеспечения направления электронных документов для государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и открытия ими счетов в кредитных организациях с использованием защищенной автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей усиленной квалифицированной подписи, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи». Участники эксперимента – Минсвязи, Минэкономики, ФНС, ФСБ, Федеральная служба по финансовому мониторингу, ЦБ, Сбербанк «Деловая среда».
Электронная квалифицированная подпись в мобильном приложении позволяет Сбербанку снять щепетильный вопрос идентификации и аутентификации пользователя. Закрытый ключ электронной подписи хранится на серверах удостоверяющего центра, подписание документов осуществляется там же. По расчетам Сбербанка, усиленная квалифицированная электронная подпись позволит бизнесу сэкономить 3,938 млрд руб.
Но Сбербанк – не единственный, кто работает над созданием сервиса удаленного открытия счета.
Догнать Грефа
На основе биометрических данных в России это делает Тинькофф Банк, у которого нет клиентских офисов: свои карты банк доставляет клиентам через сотрудников. При этом карты выдаются только после проверки получателей системой распознавания лиц VisionLabs. Систему идентификации клиентов с помощью видео-собеседования Block Notary для Сбербанка и систему мобильного эквайринга Pay me делал разработчик блокчейна Ethereum Игорь Баринов . Но российским заказчикам продукт не понадобился; в итоге лицензию на Block Notary продали второму по величине испанскому банку BBVA.
Росевробанк объявил о запуске пилотного проекта удаленной идентификации клиентов на блокчейне Ethereum. Пилот будет готов в 2018 г. Первой компанией, услугами которой удаленно смогут воспользоваться клиенты Росевробанка, станет государственная АИЖК. Но Минкомсвязи настаивает на том, чтобы российские компании использовали только российские средства шифрования, поэтому перейти на блокчейн-платформу Ethereum для хранения зашифрованных данных о клиентах Росевробанка вряд ли получится. Скорее всего, подобной платформой сделают Мастерчейн (подробнее о принципе его работы читайте – ред. ).
Банк России разрабатывает систему удаленной идентификации пользователей банковских услуг на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). ЕСИА будет работать через портал Госуслуги и содержать паспортные данные граждан, их адреса, ИНН и СНИЛС, телефонные номера и другие персональные данные. Кроме того, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса, чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации. ЕСИА позволит клиентам идентифицироваться и проводить транзакции онлайн, когда соответствующий законопроект пройдет одобрение в Госдуме.
Несомненно, система удаленной идентификации клиента способна привести к сокращению сотрудников банковских отделений и числа офисов, поскольку большинство операций будут осуществляться онлайн; причем есть вероятность, что происходить подобное часто будет вопреки предпочтениям клиентов.
На сегодняшний день российское законодательство прямо запрещает банкам открывать счета физическим лицам без личного присутствия. Чтобы открыть вклады в нескольких банках, клиент должен явиться в офис либо встретиться с представителем каждой кредитной организации. Но в ближайшем времени все может кардинально измениться.
Соответствующий пакет поправок и предложений уже разработан рабочей группой при Федеральной службе по финансовому мониторингу, и до лета его планируется представить на рассмотрение Госдумы. Об этом на форуме финансовых инноваций FinNext рассказал Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».
«Мы сейчас готовим революцию в банковском деле - поправки в 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Мы мечтаем о том, чтобы российские банковские сервисы действительно стали дистанционными», - сказал Достов.
По его словам, достаточно будет только один раз пройти физическую идентификацию, например, получить зарплатную карту или взять кредит. При обращении клиента в другой банк, подтверждение идентификации будет запрашиваться у первоначального банка или в бюро кредитных историй.
Дистанционное открытие счетов в мире достаточно распространено. Как правило, удаленную идентификацию клиентов проводят банки, не имеющие собственной филиальной сети.
Идентификация на почте или с помощью ID -паспорта
Немецкий , работающий исключительно в интернете, использует три варианта идентификации: один для тех, кто переводит небольшие суммы, и два - для открытия полноценного банковского счета. В первом случае идентификация проводится по номеру мобильного телефона. Клиент получает доступ к p2p-сервису FidorPay и может отправлять и получать средства на свой электронный кошелек, но не более 2500 евро в год - законодательное ограничение для неперсонифицированных переводов.Чтобы подтвердить личность для открытия банковского счета, клиенту нужно заполнить форму на сайте, распечатать ее и предъявить в ближайшем почтовом отделении вместе с удостоверяющим документом. Кроме того, удостоверить личность можно онлайн с помощью ID-паспорта.
Американские виртуальные банки при регистрации просят для проверки ввести персональный номер социального страхования. Так, к примеру поступают и .
Вторичная идентификация
В голландском банке проблема идентификации решается благодаря тому, что для первоначального пополнения счета надо совершить перевод со счета, открытого клиентом в другой кредитной организации. Банк сравнивает полученную при переводе информацию с данными, предоставленными клиентом.Идентификация при закрытии счета
Европейский Axa Bank позволяет открыть счет в интернет-банке без идентификации. После регистрации и заполнения анкеты на сайте клиент в течение суток получает по электронной почте номер счета и доступ к личному кабинету. Ему доступен ограниченный набор операций, в частности, он может открыть депозит. Но чтобы снять деньги со счета нужно пройти идентификацию в банковском отделении.Курьерские службы
Наиболее популярный способ удаленной идентификации - выезд курьера на дом к клиенту. Клиент заполняет анкету на сайте банка, курьер привозит ему договор, а заодно проверяет документы. В частности, такой способ использует австрийский ING DiBa, российский ТКС-банк.Дистанционное открытие счета должно привлечь дополнительные средства в банковский сектор. Подобный инструмент с привлечением пассивов через вклады нужен банкам, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы его внедрять, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Дистанционное открытие счета
На фоне положительного решения Совета Федерации по закону, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц, Центробанк анонсировал запуск дистанционного открытия счетов в банках уже с лета 2018 года. В ближайшие шесть месяцев будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.
«Каких-то серьезных сложностей с удаленной идентификацией клиентов возникнуть не должно. На мой взгляд, отдельные банки с высокой вероятностью улучшат свои предложения, например, увеличат процентную ставку или введут какие-то дополнительные стимулирующие меры по вкладам, так как происходит сокращение расходов на привлечение такого вида фондирования. Этот вопрос крайне актуален для российской экономики.
Согласно отчетности ряда банков растут медленнее, чем кредиты. И хотя сейчас такое соотношение не является проблемой, но в обозримом будущем может ей стать, потому что банки могут лишиться источника пассивов. Если ставки по депозитам продолжат снижаться, то интерес населения к ним как к финансовому инструменту исчезнет. Банки будут вынуждены жертвовать собственной процентной маржой, повышая ставки, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы внедрять новые подходы», - уверен эксперт ФБА «Экономика сегодня» .
Снижение издержек и бюрократических преград
В ЦБ в свою очередь считают, что дистанционное открытие счета позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Кроме того, по мнению регулятора, такой подход способствует развитию конкуренции на рынке.
«Напомню, что имея регистрацию на госуслугах, уже сегодня можно дистанционно открыть брокерский счет, то есть аналогичные технологии уже апробированы на брокерском рынке. Похожим образом выстраивает свою работу с клиентами и ряд высокотехнологичных банков, когда для оформления документов на встречу с клиентом приезжает курьер. Подобный способ привлечения пассивов в дальнейшем попытаются использовать все большее количество банков», - предполагает Тимур Нигматуллин.
Если внедрение механизма удаленной идентификации физлиц пройдет удачно, то он будет распространен и на другие сферы финансового рынка, в том числе страхование и микрофинансирование, отмечают в ЦБ.
Но как считает наш собеседник, о полном и окончательном переходе банков на диджитал-платформу пока говорить рано. Для этого потребуется достаточно серьезный объем инвестиций. Речь скорее идет о снижении законодательных и бюрократических преград на пути открытия банковских счетов. Издержки в связи с подобным подходом также будут снижаться.
Дистанционное открытие и обслуживание счетов
Осознавая важность предоставления высококачественных банковских услуг клиентам не только в Армении, но и за рубежем, мы разработали специальное предложение, которое дает возможность открыть счет в Америабанке дистанционно, без необходимости посетить банк.
Дистанционное открытие счетов предназначено для тех физических лиц, которые:
- Проживают за пределами Армении
- Имеют действующий банковский счет*
*Следует учесть, что в зависимости от страны, где находится клиент или его банковский счет, и уровня риска Банк вправе отклонить заявку на дистанционное открытие счета.
Как осуществляется процесс дистанционного открытия счета?
1. Клиент скачивает необходимые документы с сайта Банка, заполняет и подписывает их. Далее, клиент сканирует все документы и удостоверение личности и отправляет их по электронной почте на адрес .
2. Получив необходимые документы от клиента, контактное лицо Америабанка информирует клиента о времени и порядке проведения видеозвонка с Банком (посредством Skype).
3. Для клиентов, прошедших идентификацию посредством видеозвонка, открывается счет, действия по которому ограничиваются до выполнения клиентом условий следующего пункта.
4. Счет клиента размораживается после денежного перевода с действующего счета в другом банке на счет, открытый на имя клиента в Америабанке, и получения Банком данного перевода. Сумма денежного перевода должна быть не менее 50 долларов США 1 . После размораживания счета сумма становится доступной клиенту.
5. На их основе клиенту предоставляется доступ к услуге интернет/мобайл банкинга, с помощью которой он может далее распоряжаться своим счетом и предъявлять заявки на другие услуги.
1 При активации других услуг к сумме прибавляется также данной услуги/продукта.
2 По стандартным тарифам интернет/мобайл банкинга
Для дистанционного открытия счета Вам необходимо:
Скачать, распечатать и заполнить следующие формы:- Инструкция по способу связи между Банком и Клиентом
Для дистанционного управления счетом Вам будет предоставлен доступ к услуге интернет/мобайл банкинга 1. Бумаги, необходимые для активации услуги, будут отправлены Вам после идентификации. Если у Вас есть гражданство или вид на жительство в США, или если Вы являетесь резидентом США или в других предусмотренных законом случаях «персоной США2», Вам необходимо также заполнить одну из нижеуказанных форм3, в зависимости от Вашей категории. 2 Вы можете получить дополнительную информацию о соответствии финансовых организаций требованиям закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA) по следующей ссылке: 3 Подробная информация о «персонах США» доступна по ссылке :