Контакты
Главная / Налогообложение

Страхование кредита в отп банке. Отказ от страховки по кредиту отп банк алфастрахование жизнь

Обновлено 21.09.2017.

Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.

Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.

Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».

Возврат страховки по кредиту: инструкция
1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.

Прежде всего нужно знать свои права.

UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .

● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.

3 Заявление об отказе от страховки. Образец.

Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:

● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .

Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.

4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.

Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.

Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:

Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:

Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.

Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:

А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:

Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:

Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:

Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:

Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:

Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:

Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:

Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:

У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:

Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:

Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:

Вывод

Всегда внимательно читайте любой договор.

Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.

Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.


Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора. Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом. Отказ при досрочном погашении ссуды Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии. В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса.

Как отказаться от страхования в «отп банке» до и после получения кредита

Для этого требуется осуществить следующие действия:

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи.


Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Внимание

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре.

Важно

В противном случае откажет клиенту в его просьбе. Документы для обращения в суд Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд.

Как отказаться от страховки по кредиту в отп банке: оформление заявки

Шаблон заявления «Отказ от Договора страхования» с 01.01.2018 г.


(изм. 29.12.2017 10:23) Важно! Просим перед заполнением заявления проверить дату заключения договора страхования и не истек ли срок подачи заявления, в течение которого Вы можете претендовать на возврат страховой премии.
Вам необходимо распечатать данное Заявление, заверить своей подписью и направить его оригинал в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по адресу: 115162, г.

Инфо

Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Обращаем Ваше внимание, что приложив копию Договора страхования, копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, Вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной Вами страховой премии.

3 варианта расторжения договора с альфастрахования

Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.
Поскольку договор страхования является индивидуальным, заемщик вправе воспользоваться периодом охлаждения. Однако потраченные средства будут возвращены только частично.
Здесь есть 2 нюанса:

  1. Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения.
    Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
  2. Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты.

Пусть ваши желания сбываются!

ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы. Не следует подписывать страховку с уверенностью, что после выдачи кредита от нее можно отказаться. Средства будут возвращены только частично либо в возврате будет отказано. Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права.

Отказ от договора страхования

Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить.

Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

Процедура отказа от страховки по кредиту в альфа банке

Период охлаждения с 1 января 2018 года составляет 14 календарных дней, ранее с 01.06.2016 г. период охлаждения составлял 5 рабочих дней.

День заключения договора страхования в эти 14 календарных дней не входит, т.е.

по факту в Вашем распоряжении аж 15 календарных дней! Как правильно уведомлять страховую компанию или банк о своем желании отказаться от страховки? Многие граждане нуждаются в дополнительных разъяснениях касательно вопроса уведомления страховой компании. Первое, о чем нужно знать:

  • Датой уведомления, считается дата отправки Вашего письма на юр.адрес страховой компании (вне зависимости от того, что письмо может туда быть доставлено только через определенное время).
  • При дистанционном уведомлении страховой компании, пользуйтесь услугами только официальных почтовых компаний (Почта России, др.

Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого.

Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

Возврат страховки

Что касается вопроса, как вернуть страховку по кредиту, ОТП банк позволяет это сделать заемщику в течение так называемого периода охлаждения. Так называют первые 5 дней после подписания страхового соглашения (с 01.01. 2018 – 14 дней). Если в это время страхователь напишет заявление об отказе, ему вернут премиальную сумму за вычетом дней действия договора.

Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

Не все страховки возвращают. К примеру, не может быть возвращена страховка по ипотеке и автокредитах с оформлением полиса КАСКО. Указ главного регулятора касается беззалоговых потребительских займов. Заявление об отказе в банке обязаны рассмотреть и принять по нему решение в течение 10 дней.

После погашения кредита

Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит или нет. Срок давности составляет 3 года с момента начала действия полиса.

При досрочном погашении

Теперь о том, как вернуть страховку в ОТП банке при досрочном погашении кредита. Если заемщик досрочно закрывает взятый кредит в течение месяца, часть неиспользованных средств страховой премии ему обязаны вернуть. Если позже – необходимо обращаться в страховую компанию. Здесь тоже есть свои нюансы, поэтому необходимо проконсультироваться у юриста.

Необходимые документы

ОТП банк сотрудничает при оформлении страховых договоров со страхователем «СК Благосостояние». В договоре о страховке, компания может называться «Авива» либо «МетЛайф».

Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

  • Заявку об отказе от страховки.
  • Ксерокопию страхового соглашения.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта.
  • Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.

Как оформляется заявление об отказе

Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту лучше всего брать в самом ОТП банке. В заявке нужно будет указать полное имя, причину отказа, номер мобильного, поставить дату и расписаться.

Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

Процедура возврата

В интернете немало отзывов страхователей, свидетельствующих о получении денег при оформлении отказа от страхования. Страхователь, правда, нарушает сроки возврата, но, тем не менее, деньги возвращает.

Способов возврата страховки кредита в ОТП банке есть несколько. Перед подачей заявления заемщику нужно еще раз перечитать страховое соглашение, и освежить в памяти нюансы возврата премии. В офисе нужно написать и зарегистрировать входящим документом заявление на отказ. Ответ заемщику обязаны предоставить не позднее 10 дней. При положительном решении клиент получит деньги на счет либо наличными.

Глава I
Описание
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»

УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ
АО «ОТП Банк»
3

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Страхователь
Страховщик
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со страховщиками договоры
страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление
страховой деятельности, принимающее на себя обязанность по
Договору страхования выплатить Страховую сумму при
наступлении Страхового события.
Застрахованное лицо Клиент, риски которого застрахованы
Выгодоприобретатель Лицо, назначенное с согласия Застрахованного лица для получения
Страховой выплаты при наступлении Страхового случая.
Комиссия
Временная
франшиза
АО «ОТП Банк»
Взимается ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат
по Кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС
18%) . Размер комиссии зависит от вида страхования и определяется в
зависимости от суммы предоставленного Заемщику кредита.
Период времени от момента, указанного как момент начала
мероприятия, в течение которого наступившее событие, на случай
которого производится страхование, не будет рассматриваться как
страховой случай.
4

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ЗАЕМЩИКА
Добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья
Клиентов в рамках оформления потребительского кредита.
При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2
группы, смерть) страховая компания осуществляет страховую выплату в
размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ УЧАСТНИКИ
ОАО «Альфа Страхование»
СОАО «ВСК»
ООО «Открытие Страхование Жизни»
ЗАО «СК Благосостояние»
ОСАО «РЕСО- Гарантия»
ООО СК «Ренессанс Жизнь»
АО «ОТП Банк»


Для Клиента важно:
Экономия денег и времени.

Освобождение
от
выплат
серьёзных сложностях.
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе) Страховая
компания начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может


Практика показывает, что в случае получения инвалидности или при
потере работы, денег не хватает даже на обеспечение прожиточного
минимума.
Требование Банка погасить кредит в такой ситуации является просто
разрушительным для бюджета заёмщика.
АО «ОТП Банк»
при
6

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Банка:
Защита от убытков на случай
невозможности уплаты задолженности
по кредиту.
Получение дополнительного
комиссионного дохода при реализации
программы.
Повышение лояльности Заёмщиков
путём предложения дополнительной
финансовой защиты.
Расширение линейки дополнительных
финансовых продуктов, который Банк
может предложить своим Заёмщикам.
АО «ОТП Банк»
7

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для сотрудника ОТП-Банка:
Дополнительный бонус.


АО «ОТП Банк»
8

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Выгоды для Клиента ОТП-Банка:

АО «ОТП Банк»
9

10.

Страхование жизни и
здоровья заемщика
АО «ОТП Банк»

11.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Страховые выплаты
Срок страхования
Когда и где действует
страховка
Страховая сумма
АО «ОТП Банк»
Смерть
Инвалидность I или II группы.
По риску «Смерть Застрахованного» - 100% страховой суммы
По риску «Инвалидность Застрахованного» - 100% страховой
суммы.
С момента оплаты 1-го ежемесячного платежа по кредиту до
окончания срока кредитного договора. Страхование вступает
в силу при условии своевременной оплаты первого платежа
по кредиту.

Размер первоначально предоставленного кредита, но не
более 1 000 000 рублей.
Страховая сумма остается постоянной на все время действия
Договора страхования
11

12.

ТАРИФЫ
Тариф по страхованию зависит от суммы кредита
До 15 000 руб. (вкл.)
1.32%
От 15 000 руб. 01 коп
до 30 000 руб. (вкл.)
1.05%
От 30 000 руб. 01 коп
до 50 000 руб. (вкл.)
0.78%
От 50 000 руб. 01 коп
до 60 000 руб. (вкл.)
0,73%
От 60 000 руб. 01 коп
0.52%
ВАЖНО!!! Чем больше сумма, тем меньше комиссия!!!
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай

13.

КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ И ПЕРЕДАЧУ
ДОКУМЕНТОВ
Комиссия за оформление и передачу документов Страховщику –
взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в
даты ежемесячных платежей по Кредитному договору)
Ежемесячная плата за страхование = (Сумма кредита + проценты и
платы по кредитному договору) х тариф по страхованию.
Пример расчета комиссии
Условия:
Сумма кредита = 30.000 руб.
Срок кредита = 6 мес.
Проценты за пользование кредитом = 4 342 руб.
Рассчитываем:
(30.000 +4 342) x 1,05% = 361 рубль (в месяц).
361 x 6 месяцев = 2166 рублей (за весь срок
кредитования).
АО «ОТП Банк»

14.


Умышленные действия Страхователя, Застрахованного
лица, направленных на наступление Страхового
случая.
Заболевание СПИД или ВИЧ-инфекции.
Случаи, произошедшие во время пребывания Клиента
в тюремном заключении.
Военные действия, учения, гражданские волнения,
беспорядки, любые события, связанные с
применением оружия.
Занятия профессиональным спортом.
Воздействия ядерной энергии.
Клиент уже имеет I или II группу инвалидности.
АО «ОТП Банк»

15.


СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»

16.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
АО «ОТП Банк»

17.

ДЕЙСТВИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
1. При полном возврате
товара.
До даты 1-го платежа – платы
по страхованию не взимаются,
клиент в программу не
включается.
После даты 1-го платежа –
оплаченные ранее платы по
программе клиенту не
возвращаются, остальные платы
по страхованию с клиента не
взимаются.
3. При замене товара на
большую стоимость размер платы за организацию
страхования не изменяется.
АО «ОТП Банк»
2. При замене товара на
меньшую стоимость –
размер плат не меняется и
определяется из расчета
первоначально
предоставленной суммы
кредита. При уменьшении
срока кредита неоплаченные
платы по страхованию
разделяются равными долями
пропорционально новому сроку
кредита.
4. При досрочном погашении
кредита
До даты 1-го платежа - компенсация
страховой премии и платы за
организацию страхования не
взимаются и клиент в программу
страхования не включается.
После даты 1-го платежа - размер
плат за страхование не меняется и
определяется
путем
суммирования всех неоплаченных
плат, программа страхования имеет
силу весь изначально
установленный срок кредита.

18.

КОГДА ПРЕКРАЩАЕТСЯ ПРОГРАММА
СТРАХОВАНИЯ
Если наступил страховой случай и страховая компания выплатила страховую
сумму в полном объеме.
Если закончился срок Страхования.
Если договор страхования признан недействительным по решению суда.
АО «ОТП Банк»

19.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
1. В течение 10 рабочих дней со дня передачи Страховой компании всех
необходимых документов.
2. Страховая компания выплачивает страховую выплату в размере 100% от
страховой суммы, но не более 1 000 000 руб.
3. Решение об отказе или задержке в Страховой выплате сообщается
Страхователю/Заемщику в письменной форме с обоснованием причин.
АО «ОТП Банк»

20.

СЛУЧАИ, КОГДА ДОЛГИ ПО КРЕДИТУ БОЛЬШЕ,
ЧЕМ СТРАХОВАЯ СУММА
1.
2.
1
Если застрахованному лицу по неоплаченным ежемесячным платежам были
начислены комиссии, пени и штрафы
Если с момента оформления кредита, прошёл небольшой промежуток
времени и сумма оставшихся выплат превышает сумму кредита (страховую
сумму).
Например:
2
Клиент оформил
потребительский
кредит с программой
страхования жизни и
здоровья на 8 месяцев.
3
С момента
оформления прошло 2
месяца.
4
АО «ОТП Банк»
При наступлении
страхового случая
страховая компания
выплачивает сумму
равной сумме кредита.
А задолженность
застрахованного
составит
Остаток основного долга, %
за второй месяц и платы по
программе страхования,
т.е. сумма оставшихся
выплат превышает сумму
кредита, которую
выплачивает страховая
компания.).

21.

Страхование
финансовых рисков
заемщика
АО «ОТП Банк»

22.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА СТРАХОВКА
В случаях недобровольной потери заемщиком работы, страховая
компания в течение определенного времени производит платежи
по кредиту.
Таким образом, в период поиска новой работы клиент защищен от
возникновения просроченной задолженности и начисления
штрафов.
Для Клиента важно:
Освобождение от выплат при серьёзных
сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может
позволить себе каждый!
Уверенность с завтрашнем дне.
Для сотрудника Банка важно:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Возможность получить постоянного клиента.
АО «ОТП Банк»
22

23.

Разберем более подробно
условия страхования
АО «ОТП Банк»
23

24.

ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
Страховой случай
Когда и где действует
страховка
Временная
франшиза*
Увольнение по причине:
- сокращение сотрудников.
- ликвидация организации.
- банкротство организации.
24 часа на территории всего мира.
Период равный 2 месяцам, в течении которых Клиент
выплачивает кредит в том же режиме согласно графику
платежей, при этом страховая компания выплаты не
производит.
Стаж работы
Стаж работы не менее 6 мес.
* Почему 2 месяца временная франшиза?
Потому что при сокращении человек получает выплату в размере двух окладов. После увольнения его
доход не меняется.
АО «ОТП Банк»
24

25.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
Правила каждой страховой компании содержат описание случаев, в которых
страховая выплата не производится.
1. Страховой случай подстроен умышленно.
2. На момент подписания заявления о страховании знал о предстоящем
увольнении.
3. Уволен из организации, в которой работал по срочному договору.
4. Не имеет постоянного места работы в течении года, в т.ч. менее 6 мес. на
последнем месте работы.
5. Официально не был признан безработным и не был зарегистрирован в
службе занятости.
6. Трудовой договор был расторгнут в течение 60 дней с момента
подписания.
7. Лишился работы в результате досрочного расторжения ТД по инициативе
Клиента / соглашению сторон / по состоянию здоровья, в результате ухода
в отставку, на пенсию, выслуге лет или инвалидности, в декретный отпуск
и т.п. /
8. Прекращение Трудового договора произошло из-за допущенных
нарушений (алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение,
АОучастие
«ОТП Банк»
в забастовках, стачках или акциях гражданского неповиновения.
25

26.

КАК РАССЧИТЫВАЕТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Страховая компания
ОАО "Альфа Страхование"
СОАО "ВСК"
ОО СК "Ренессанс Жизнь"
ОСАО "РЕСО-Гарантия"
Возраст
застрахованного
Размер выплаты

18-60

мес.непрерывно
Ежемесячный платеж*120%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 4
мес.непрерывно

18-55 (жен), 18-60 (муж) страховая выплата в день. Не более 4 мес.
непрерывно и не боле 50000 руб./мес.
Ежемесячный платеж*115%/30 = страховая
18-60
выплата в день. Но не более 3
мес.непрерывно
ООО "Открытие страхование жизни" 18-55 (жен), 18-60 (муж)
Ежемесячный платеж * 115%/30=

ЗАО СК "Благосостояние"
Ежемесячный платеж * 115%/30=
страховая выплата в день. Не более 4 мес.
18-55 (жен), 18-60 (муж)
В зависимости от страховой компании алгоритм расчета страховой выплаты может быть
разным. Но в любом случае она составит размер ежемесячного платежа клиента по кредиту.
АО «ОТП Банк»
Скачай, сохрани,
знай
26

27.

КАК ПРОИЗВОДИТСЯ СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Дата наступления
страхового случая
(увольнение)
В данный период для получения каждой следующей страховой
выплаты (ежемесячного платежа) клиент должен подтвердить
страховой компании, что он все еще является безработным.
Период выплат (определяется страховой компанией).
Период, в течение которого выплата не производится
(определяется каждой страховой компанией отдельно
и составляет, как правило, 2 месяца).
Это период, в течение которого клиент встает на учет в
службу занятости и собирает пакет документов.
Правилами каждой страховой компании дополнительно предусмотрены параметры выплат:
- максимальная сумма платежа.
- срок выплат (количество месяцев, по истечении которых выплаты прекращаются). Предполагается, что в
этот период клиент активно занимается поиском работы и его доход восстанавливается.
- ограничение на количество страховых случаев за период (например, не чаще одного раза за 12 месяцев) и
т.д.
АО «ОТП Банк»
27

28.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
24.12.14
25.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14

СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

29.

АО «ОТП Банк»
Срок страхования (12 мес.)
трудоустройство
окончание срока кредитного
договора и срока действия
страхования
01.03.15
20.08.15
20.02.15
20.01.15
20.12.14
11.12.14
22.10.14
временная франшиза
(2 мес.)
увольнение
20.10.14
оформление кредита
начало срока действия
страхования
20.08.14
ИЛЛЮСТРАЦИЯ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ
СК «АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ»
Страховая
выплата

30.

СТОИМОСТЬ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ
Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается
ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат по Кредитному
договору и входит в ежемесячный платеж Клиента.
Сумма комиссии зависит от суммы кредита и составляет:
Сумма кредита до 30 000 руб – 0,77%
Сумма кредита от 30 000 руб до 75 000 руб – 0,65%
Сумма кредита свыше 75 000 руб – 0,6%
До 30 000 рублей
0.77 %
От 30 000 до 70 000 рублей
0.65 %
От 75 000
0,6%
РАССМОТРИМ ПРИМЕР:
Сумма кредита составляет 38 000 руб., проценты по кредиту 5000 руб., срок
кредита 6 мес. Рассчитаем стоимость услуги финансовая защита.
Коэффициент для расчета 0,65%.
(38 000 + 5000)*0,65% = 279 руб./мес.
279*6 = 1677 рублей за 6 месяцев.
АО «ОТП Банк»
30

31.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НАСТУПИЛ СТРАХОВОЙ
СЛУЧАЙ?
АО «ОТП Банк»
31

32.

КОМПЛЕКТЫ ДОКУМЕНТОВ
1. Заявление на страховую выплату.
2. Копия паспорта.
3. Оригинал/копия трудовой книжки (заверенная работодателем и нотариально).
4. Оригинал справки из службы занятости.
5. Копия приказа об увольнении.
6. Копия заявления/уведомление об увольнении.
7. Копия кредитного договора и графика платежей (заверенная Банком).
8. Справка 2 НДФЛ или детальная выписка с зарплатного счета (за последние 12
месяцев).
9. Выписка из Банка о перечислении службой занятости пособия по безработице.
АО «ОТП Банк»

33.

В КАКИЕ СРОКИ ПРОИЗВОДИТСЯ ВЫПЛАТЫ
Страховая компания производит выплату Страховой суммы на
счет Заемщика в течение 5 – 10 рабочих дней с момента
подписания Акта о страховом случае.
Не ранее двух месяцев с даты наступления Страхового случая.
АО «ОТП Банк»
33

34.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ПРОГРАММЫ
1. Истечение срока действия Договора страхования
2. Выполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме при
наступлении страхового случая
АО «ОТП Банк»
34

35. Продажа страховых продуктов

Глава II
Продажа
страховых
продуктов
АО «ОТП Банк»

36.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Клиентов:
Экономия денег и времени.
Уверенность в завтрашнем дне.
Освобождение от выплат при серьёзных сложностях.
Стоит всего 100-500 р./мес. Эту сумму может позволить себе
каждый!
В сложной ситуации (инвалидность, сокращение на работе)
Банк начинает оплачивать за клиента его кредит. Клиент может
решать вопросы с лечением, поиском работы, а не с судебным
решением о взыскании задолженности.
Практика показывает, что в случае получения инвалидности или
при потере работы, денег не хватает даже на обеспечение
прожиточного минимума. Требование Банка погасить кредит в
такой ситуации является просто разрушительным для бюджета
заёмщика.
АО «ОТП Банк»
36

37.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для Вас:
Дополнительный бонус.
Экономия времени и нервов в будущем.
Если у Клиента что-то произойдет со здоровьем или работой, то он в
первую очередь придет к Вам и будет просить у Вас помощи, в
которой Вы будете вынуждены ему отказать.
Возможность получить постоянного клиента.
Клиент покупает не только наши продукты и услуги, а еще и сервис,
который остается в памяти надолго. И в будущем, если вновь
появляется необходимость в кредитовании, то есть возможность, что
Клиент Вас вспомнит и придет снова!
АО «ОТП Банк»
37

38.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ?
Для организации – партнера
Отсутствие требований на возврат товара.
Часто родственники Клиента или он сам пытаются вернуть товар,
который в сложной ситуации стал им не нужен. Конечно,
подержанный товар никто не вернёт, однако нервы сотрудников и
имидж организации подвергнутся испытанию.
АО «ОТП Банк»
38

39.


Продавайте Защиту, как один продукт.
Продавайте две защиты одновременно – Полная защита кредита. Если Клиент
решит, что цена защиты слишком высока, вы сможете отключить защиту
работы, снизив цену и сохранив главное: защиту здоровья – Базовая защита.
Используйте слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита работы”.
Используйте в начале разговора слова “Защита”, “Защита здоровья”, “Защита
работы” и т.д., так как слово “Страховка” многими воспринимается негативно,
и клиент будет предвзято оценивать выгоды продукта.
АО «ОТП Банк»
39

40.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Продавайте “Защиту здоровья”, а не жизни.
Клиент (как и любой адекватный человек) о смерти думать не хочет. Но любой
человек может легко представить себе сложности со здоровьем и, делая на это
акцент, вы повышаете вероятность согласия.
Говорите только о “Серьёзных сложностях со здоровьем”.
Так как слова «смерть» и «инвалидность» в начале разговора воспринимаются
агрессивно, и клиент может сразу Ват отказать. Конкретные страховые случаи
называем или в ответ на прямой вопрос клиента или в конце продажи (но
здесь уже обязательно).
АО «ОТП Банк»
40

41.

КАК ПРОДАВАТЬ ЗАЩИТУ ЭФФЕКТИВНО?
Получив возражение, обязательно его отработайте.
Если вы просто кивнёте головой, то точно ничего не добьётесь, и опыта не получите.
Каждая проработка возражения сегодня - это более простая продажа страховки
завтра.
Верьте, что клиенту это действительно необходимо!
Самое главное – это ваша интонация, выражение лица, ваше отношение к
страхованию, которое вы демонстрируете клиенту. Делайте это с воодушевлением и
уверенностью, что клиенту это действительно необходимо. Как этого добиться?
Понять для чего нужна страховка и полюбите её.
АО «ОТП Банк»
41

42.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
С чего начать?
Как продолжить?
Чем закончить?
Оформление
кредита
Рассчитать кредит с полной защитой
(две страховки).
Рассказать, что входит в платёж:
- Часть основного долга.
- Добровольная плата за защиту
клиента.
- Проценты за пользование кредитом.
Обязательно уточнить, устраивает ли
клиента его ежемесячный платёж со
всеми его составляющими.
Передайте клиенту на подпись
договор с заявлениям об услугах
страхования.
Если клиент знает о страховой
защите, то вопросов он не задаст.
Если не знает, поясните суть услуги,
её выгоды, помогите клиенту
принять решение.

чего
он
защищён.
Называем
страховые случаи. Даже если он не
задавал вопросов!
Рассрочка,
жёсткая
конкуренция
и т.д.
АО «ОТП Банк»
Короткая
презентация
(интрига).
Например:
1.
Пакет
защиты
включаем
расширенный или базовый?
Ответьте на вопросы. Отработайте
2. Отказ от выплат при форс-мажоре
возражения. Подведите клиента к
включаем?
решению о покупке
3. Сумма большая, рекомендуется
подключить гарантию выплат.
4. Защиту от проблем с выплатой
подключаем?
Клиент обязательно должен знать, в
какой конкретно ситуации он может
обратиться за выплатой.
Клиент согласился:
Обязательно поясняем клиенту от
чего он защищен.
Не удалось убедить:
Сообщите клиенту о взятой на себя
ответственности. Например: «От
защиты
вы,
к
сожалению,
отказались, поэтому имейте ввиду,
по закону, вы обязаны платить
кредит в любой ситуации». Дайте
клиенту понять, от чего он отказался.
42

43.

ШАГИ ПРОДАЖИ ЗАЩИТЫ
В какой
момент /
при каких
условиях
МНЕ БЕЗ
СТРАХОВОК!
С чего начать?
Демонстрируем
удивление,
начинаем оформление.
Как продолжить?
Чем закончить?
Уточняем, сможет ли клиент вернуть
всю сумму кредита сразу, если
Если Клиент заинтересовался и готов
но возникнут сложности.
разговаривать, поясняем выгоды
Или просим предоставить контакты
защиты и подключаем её.
человека, который оплатит за него
весь кредит, в сложной ситуации.
ВАЖНО: После продажи услуг Страхования – Кредитный
Эксперт
в
ОБЯЗАТЕЛЬНОМ
порядке
должен
проинформировать клиента о том, от чего он защищен и как
действовать при наступлении страхового случая.
В противном случае в отношении сотрудника могут
применяться Штрафные санкции.
АО «ОТП Банк»
43

44.

АЛГОРИТМ РАБОТЫ С СОМНЕНИЯМИ
КЛИЕНТОВ
Выслушать
возражение
Уточнить
Принять позицию
Клиента
Привести аргумент
Задать уточняющий
вопрос

45.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Это добровольно, я
могу отказаться
У нас все услуги Банка подключаются по желанию Клиента. Банку
важно, чтобы в сложной ситуации Вы смогли выполнять свои
обязательства по кредиту, для этого мы Вам предлагаем Защиту
кредита. Согласны?
Без страховки, я
экономлю
АО «ОТП Банк»
А сейчас у Вас есть эта сумма? На что бы Вы могли
ее потратить? И как при возникновении
непредвиденных ситуаций (к примеру: телевизор)
поможет Вам выплатить кредит? Вам не нужно
платить за финансовую защиту из собственных
средств сейчас, Банк уже готов предоставить эти
деньги и возможность платить за собственное
спокойствие в рамках выбранного Вами
ежемесячного платежа. Оформляем?
45

46.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я планирую быстро
оплатить
Согласен с Вами, что нужно планировать свои расходы.
Скажите, у Вас есть 100% гарантия, что Ваше финансовое положение
не изменится или изменится в лучшую сторону в течение срока
погашения кредита и при этом точно не появятся дополнительные
необходимые расходы?
Я правильно Вас понимаю, что Вам важно выполнить свои
обязательства при любых обстоятельствах?
При хорошем развитии событий, Вы погасите кредит, когда Вам это
будет удобно! Если Вы все таки решите воспользоваться всем
сроком кредита, данная программа поможет при возможных
тяжелых обстоятельствах выполнить свои обязательства в
независимости от Ваших возможностей. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
46

47.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Со мной ничего не
случится
АО «ОТП Банк»
Согласен с Вами, нужно быть уверенным в себе, позвольте
рассказать Вам в двух словах, как эта услуга будет полезна именно
Вам. У Вас стаж на последнем месте работы 3 года. Скажите, а
четыре года назад Вы знали, что будете там работать?
Смена работы – процесс, который в большинстве случаев мы можем
контролировать, чаще всего зависит от нашего желания.
Согласитесь, что даже такие моменты в нашей жизни мы не можем
запланировать заранее, как быть с событиями, не зависящими от
нас?
Как Вы считаете, насколько разумно защитить себя и своих близких
от сложных непредвиденных ситуаций?
Оформляем Защиту?
47

48.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Заплатят
родственники
Согласен с Вами: я на Вашем месте тоже в первую очередь рассчитывал
на своих близких. Скажите, у Вас есть такие родственники, которые бы
за 150 рублей в месяц могли закрыть за Вас кредит в 100 тысяч?
Банк дает такую возможность. В случае непредвиденной ситуации Вы
сможете выполнить все свои обязательства, не прибегая к помощи
своих родных и близких. Согласны?
Если я умру, мне
будет все равно, кто Мне понятна Ваша позиция. И в то же время мы с Вами
будет за меня
обсуждали, что программа финансовой защиты имеет
платить
расширенный пакет рисков. Та ситуация, о которой говорим
АО «ОТП Банк»
самая крайняя. Вы же понимаете, что в случае второго
риска, а именно потери трудоспособности, с заемщика не
снимается ответственность по кредиту и еще добавляются
дополнительные траты на восстановление и поддержание
здоровья. Как в таком случае будет погашаться кредит?
Данная программа позволяет заемщикам во всех

имущество и ответственность перед Банком. Оформляем?
48

49.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Продам имущество
(есть финансовые Очень хорошо, что у Вас есть гарантии, которые могут помочь при
запасы)
непредвиденных обстоятельствах. И все же давайте посмотрим на
эту ситуацию более детально.
Согласитесь: всегда очень сложно заработать, накопить и
приобрести какое-либо существенное – имущество. И тем
неприятнее в сложных обстоятельствах лишаться его, а главное
очень сложно быстро продать его по достойной цене. Данная
программа позволяет заемщикам прикрыть тылы и во всех
действительно сложных ситуациях защитить себя, близких
имущество и ответственность перед Банком. Согласитесь, это важно.
Оформляем?
АО «ОТП Банк»
49

50.

ОТРАБОТКА ВОЗРАЖЕНИЙ
Я уже застрахован
Прекрасно! Скажите, а где Вы застрахованы?
Знаете ли Вы условия Вашей программы защиты?
Я правильно понимаю, что вы цените спокойствие Вас и Ваших
близких?
Позвольте мне в двух словах объяснить, как наша программа
отличается от той, что есть у Вас. Программа страхования жизни в
любом случае дает гарантированную помощь близким
застрахованного лица и все же не покрывает ответственность по
кредиту. Наша программа защиты автоматически закрывает
задолженность по кредиту и позволяет близким в сложной ситуации
в полном объеме пользоваться той финансовой поддержкой,
которую оказала при несчастном случае основная страховая
выплата. Согласитесь, это важно, когда сложно и каждая копейка на
счету. Оформляем?
АО «ОТП Банк»
50

51.

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ
Гарантия погашения задолженности по кредиту при
возникновении непредвиденных обстоятельств.
Возможность освободить родственников и близких от
обязательств по погашению кредита.
Возможность снизить влияние непредвиденных
обстоятельств на привычный уровень жизни, гарантирует
и сохраняет свободу возможностей.
Отсутствие финансовых проблем, связанных с просрочкой
или невыплатой кредитных средств в случае
непредвиденных обстоятельств.
Универсальность обслуживания: широкая сеть отделений
обслуживания, оформление и сопровождение клиента по
всем вопросам.
Простой порядок урегулирования убытков, короткие сроки
рассмотрения документов по страховым случаям и
осуществление выплаты по страховым событиям.
АО «ОТП Банк»