Как сохранить накопления в году. Рубли или инвалюта? Рекомендации от мировых экспертов: проверенные методы сохранения денег

Экономическая ситуация в России по-прежнему остается напряженной. В апреле 2016-го международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило «мусорный» рейтинг страны на уровне Ва1.

Реальные доходы россиян ощутимо упали. При этом пенсии и зарплаты, в лучшем случае, будут индексироваться на целевые 4% в год (что гораздо ниже даже официального уровня инфляции в 12,9%). На четыре года заморожена накопительная часть пенсии.

Специалисты Сбербанка сравнили структуру ежемесячных трат владельцев карт в феврале 2014-го и феврале 2016-го. Выяснилось, что за два года доля продуктов питания в общих расходах россиян выросла с 21% до 30%. А в рублях средний продуктовый чек подорожал в 2,5 раза!

За тот же период выросли месячные расходы на обслуживание авто (на 80%), на товары для ремонта и дома (на 40%) и на услуги связи (на 25%). При этом доля трат на туризм и транспорт, одежду и обувь, а также на отдых и развлечения серьезно сократилась.

Как не потерять деньги в такой ситуации? Давайте проанализируем самые доступные варианты: и недвижимость.

Банковский депозит

Из-за избытка валютной ликвидности ставки по вкладам в долларах и евро весной 2016-го резко упали. 18 апреля Сбербанк снизил доходность по продуктам в валюте почти до нуля. Вслед за Сбербанком ставки уменьшили еще четыре банка: Газпромбанк, СМП Банк, ВТБ24 и Райффайзенбанк. Сегодня максимальная доходность вкладов в американской валюте не превышает 2% годовых, в европейской — 1,3% годовых.

«Урезание» коснулось и продуктов в национальной валюте. В апреле средняя максимальная доходность годовых депозитов крупных банков упала до 9,18% годовых. Кроме Сбербанка ставки уменьшили Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Росбанк, Газпромбанк и Банк Москвы.

Обратите внимание!

Не исключено, что доходность рублевых депозитов будет снижаться на протяжении всего 2016-го года.

Интересно, что в I квартале россияне начали активно выводить средства с банковских счетов. По данным Центробанка за первые три месяца 2016-го объем депозитов уменьшился на 3%. Сильнее других «похудели» валютные депозиты: на 9,7% в рублевом выражении. Одной из причин оттока долларов США и евро с банковских счетов могли стать слухи о возможной заморозке валютных активов. В такой ситуации вкладчики предпочитают хранить накопления в наличных или переводят их в зарубежные активы.

Однако держать деньги дома – верный способ их потерять (полностью или частично) особенно в условиях 2016 года. Пока ставки по вкладам не упали до нуля, можно открыть депозит в банке на минимальную сумму и максимальный срок с возможностью пополнения. Это даст возможность зафиксировать ставку на ближайшие два-три года и сформировать необходимый резервный капитал.

В мае самые щедрые ставки по вкладам в рублях предлагал «Русский стандарт», Бинбанк, Совкомбанк, Хоум Кредит и Ханты-Мансийский банк. А продукты в американских долларах и евро помогут защитить сбережения от девальвации. Прогнозы по рублю по-прежнему очень неоднозначны: от укрепления нацвалюты до 50 рублей за доллар до дальнейшего ослабления ниже 75 рублей.

Обезличенный металлический счет

2016 год вряд ли будет «взрывным» для инвестиций в золото. Да, за первые четырнадцать недель цена драгметалла выросла на 16%. Для данного ресурса это стало самым удачным началом года за последние 30 лет.

Однако до конца 2016-го эксперты не ожидают роста золотых котировок выше $1300. А по мнению аналитиков Thomson Reuters в ближайшие месяцы цена на драгметалл и вовсе упадет ниже $1200 за унцию. В 2016-м на стоимость золота влияют два фактора: курс доллара США по отношению к другим валютам (обратная зависимость) и спрос на драгметалл на ключевых азиатских рынках (прямая зависимость).

Но в любом случае ОМС — это самый удобный способ инвестировать в драгоценные металлы и диверсифицировать свои вложения, а тем самым сохранить деньги. Инвестору не нужно платить НДС и заботиться о сохранности слитков. А пару граммов золота, серебра, платины или палладия можно купить или продать банку в любой момент по текущей цене.

Доход владельцу счета обеспечивает рост цены на золото и… девальвация нацвалюты (унция драгметалла оценивается в долларах США). Недостаток у обезличенного металлического счета лишь один – на него не распространяется И в случае банкротства банка вернуть деньги с ОМС будет сложно.

ПИФы

ПИФ аккумулирует средства пайщиков и покупает на них портфель активов. Скажем, ОПИФ акций «Сбербанк – Потребительский сектор» включает акции таких российских компаний как М.Видео, «Пятерочка», «Лента», «Магнит», Яндекс и других. За последние пять лет цена пая выросла на 80,5%, за год – на 22%. В конце мая купить пай фонда «Сбербанк – Потребительский сектор» можно было за 2012 рублей.

Почему российский фондовый рынок многие оценивают как перспективный? Потому что за первый квартал нынешнего года цены на нефть с $27,5 за баррель поднялись до $40. И уже в марте индекс ММВБ достиг максимума с лета 2008 года, преодолев психологический барьер в 1900 пунктов. А акции отдельных компаний (например, «Роснефти» и Сбербанка) и вовсе подскочили до рекордных отметок за всю свою историю.

Какие ПИФы выбрать в 2016 году? Эксперты рекомендуют обратить внимание на три направления:

— недооцененные компании, которые стабильно развиваются даже в условиях стагнирующей экономики («Магнит», ТМК, Группа «Черкизово»);

— высокоэффективные компании с большой потенциальной емкостью на рынке (Яндекс, Московская биржа);

— системообразующие компании с низкой долговой нагрузкой и качественным управлением («Норильский никель», ЛУКОЙЛ).

Диверсифицировать инвестиции в ПИФы можно и долговыми активами. В прошлом году хорошие результаты показали фонды валютных облигаций – за счет позитивной динамики долгового рынка и роста курса доллара. «ВТБ – Фонд еврооблигаций» вырос на 69,74%, «РСХБ – Валютные облигации» — на 61,71%. Именно облигационные фонды сегодня можно смело рассматривать как альтернативу рублевым депозитам.

Недвижимость

Даже в нестабильном 2016-м 65% россиян считают недвижимость самой выгодной и надежной денежной инвестицией. Для сравнения: в 2009-м процент «сочувствующих» составлял всего 40%.

Эксперты подобного оптимизма не разделяют. Стоимость такого низколиквидного актива как недвижимость подвержена серьезным колебаниям. Сегодня цены на жилье в России, в среднем, упали до уровня 2000 года. По данным irn.ru, стоимость квадратного метра в Москве с 21,5 тысяч рублей (конец 2014-го года) опустилась до 17,5 тысяч рублей. А в американских долларах столичная недвижимость подешевела почти на треть.

В результате за прошедший год на рынок вышло рекордное количество новых объектов по хорошей цене. Но инвестиции в недвижимость стоит рассматривать лишь как долгосрочные вложения – в временя слабой экономики крайне мало покупателей с «живыми» деньгами.

Чего не стоит делать в кризис?

Хранить сбережения дома

Результаты опросов показывают, что 27% россиян по-прежнему держат свои накопления дома. А ведь любые деньги (даже стабильный доллар и евро) со временем «тают» из-за инфляции. Кроме того, наличные в доме – легкая добыча для злоумышленников. Ну, и конечно, чем доступнее налик, тем выше соблазн его потратить. Ведь защищать свои накопления часто приходится не только от инфляции и мошенников, но и от себя.

Покупать ненужные вещи

Худшее, что можно сделать в кризис – потратить все наличные на что-то ненужное и материальное. В конце 2014-го россияне массово скупали авто, бытовую технику и даже продукты питания с большим сроком хранения.

Конечно, в период девальвации деньги быстро теряют свою ценность. Но даже «похудевший» рубль/доллар/евро будет что-то стоить. А вот обменять на деньги б/у авто, телевизор или даже инвестиционные монеты в кризис будет непросто.

В самой сложной ситуации людям нужны средства на оплату продуктов, лекарств, одежды и коммунальных услуг. И резервный фонд (на случай увольнения или проблем со здоровьем) лучше держать в наличной валюте, а не в товарах.

Хранить средства в одной валюте

Самый простой способ защитить деньги хотя бы от валютных рисков – распределить накопления между несколькими валютами. Ведь обесценивание одной из них (например, рубля) компенсируется подорожанием другой (доллара и евро).

В 2016-м большую долю портфеля стоит зафиксировать в долларах США и евро. Ведь в долгосрочной перспективе иностранная валюта гораздо стабильней национальной.

Несколько советов?

Ответ на вопрос зависит от срока и размера капитала. Небольшие суммы на срок до года можно спокойно размещать на банковском вкладе (желательно – в долларах США).

Если сумма не так велика, а вложения рассчитаны на длительную перспективу – присмотритесь к еврооблигациям крупных российских компаний. На Московской бирже их без проблем можно купить через брокера. При сопоставимых кредитных рисках доходность по еврооблигациям выше, чем по вкладам.

Крупную сумму лучше передать в управление профессиональным управляющим. Они предложат широкий спектр стратегий и инструментов с хорошей диверсификацией.

В 2016-м главное – защитить капитал от обесценивания. И лучшего способа, чем грамотная диверсификация активов пока не придумали. В условиях кризиса предпочтение стоит отдать консервативным активам: валютным вкладам, ПИФам еврооблигаций, недвижимости и «золотым» ОМС.

В старину, в русском наречии слово «деньги» звучало немного иначе, чем в современное время. Называли их на Руси в единственном числе – «Деньга». Происхождение этого слова пошло от тюркского слова «тенге». Оно обозначало монету с маленьким номиналом, состоящую из металла, меди или серебра. Деньгой на Руси называлась монета, номиналом в полкопейки или 1/200 рубля. В современном мире наречии присутствует такое название монет, как копейка –(1/100руб.) и рубль. В финансовой области и в экономике деньги представляются в качестве эквивалента цены на всевозможные товары(услуги). В каждой стране мира деньги выполняют свои функции:

1. Посредническая функция – услуга или товар предлагается за деньги. А за полученные денежные средства приобретается новая услуга или товар.
2. Измерительная функция – когда товар приобретается методом обмена на некое количество денежных средств по определенной стоимости.
3. Платежная функция – предназначается для оплаты различных долговых обязательств.
4. Накопительная функция – Деньги не принимают участие в торговом обороте. Их покупательская способность переходит на будущее время.
5. Валютная функция – необходима для проведения внешней торговли, различных платежей и займов международного значения.

В современном мире имеет место такое словосочетание, как «Мировые Деньги», обозначающее какую-либо платежную систему, применяющуюся в большинстве стран мира. В настоящее время данным платежным средством является доллар Соединенных Штатов Америки, швейцарский франк, евро, иена и английский фунт. В связи с тем, что сегодня мы живем в кризисные времена, многие люди хотят узнать как сохранить деньги в 2016 году чтобы не потерять. Поэтому в этой публикации мы поговорим именно об этом.

Рекомендации от мировых экспертов: проверенные методы сохранения денег

Большинство жителей России опасаются сложившейся нестабильной экономической ситуации в стране и занимаются поиском сохранения своих финансовых сбережений. Экономисты с мировым именем предлагают несколько более эффективных методов в решении данной задачи. Поэтому если вы не знаете, как сохранить деньги в 2016 году , то вам в такой ситуации помогут советы экспертов. Даже имеет место некий рейтинг эффективных способов сбережения денежных средств, а также дальнейшее увеличение их общей массы. Эти методы доступны любому гражданину в стране и мире в 2016 году:

Банковский депозит – доступный метод для сохранения и приумножения имеющихся финансовых средств. Он также дает возможность понизить риски обесценивания своих сбережений.

Инвестирование денежных средств в недвижимость – Приобретение любой недвижимости – дома, квартиры, дачи, дает возможность приумножать свои финансы за счет сдачи жилья в аренду, а также появится возможность при продаже назначить более высокую цену.

Инвестирование в ценные бумаги – этот метод позволяет избежать высоких темпов растущей инфляции в стране, но увеличивает риск потери основной части вложенных денежных средств.

Инвестирование в драгоценные металлы – метод, которые применяется на долгий срок. Более стабильным и надежным способом является инвестирование денег в такой металл, как золото.

Все приведенные выше методы можно совмещать между собой. Многие эксперты в сфере экономики напрямую заявляют о этой необходимости. Но для того чтобы грамотно можно было применить данные способы на деле, нужно обладать некоторыми минимальными знаниями в финансовой области. В том же случае, если такие знания отсутствуют, следует доверить это дело профессионалам.

Обратите внимание на публикацию сайта:

Методы сохранения денег в России в наступившем 2016 году

Для граждан Российской Федерации, помимо тех методов, которые мы привели в нашей статье выше, специалисты рекомендуют в наступившем 2016 году рассмотреть ряд некоторых довольно интересных и выгодных вариантов для сбережения денежных средств:

ОФЗ – облигации федерального займа — в отличие от банковского депозита, риски довольно низкие, по той простой причине, что вероятность возникновения дефолта сведена к маленькому показателю (Министерство финансов предложило некоторые новые виды облигаций в 2016г – сроком на 3 года с привязкой доходов к происходящей инфляции).

Еврооблигации – как правило, размещены за рубежом на финансовых рынках, а депозиты переводятся в мировые денежные единицы.

Бинарные опционы – метод инвестирования, отличающийся от остальных возможностью фиксировать свои доходы (их можно приобретать, а также продавать на евродоллары, тем самым получать бонусы и фиксировать курс, ориентируясь на себя).

Инвестирование средств в ПИФЫ или акции . Данный способ является довольно непредсказуемым для наступившего 2016 года, так как возникшая кризисная ситуация в экономике нашей страны может вполне принести либо хорошую прибыль, либо большие финансовые потери.

Многие экономисты, работающие в финансовой сфере, проведя анализ прошедших лет, утверждают о том, что именно данные методы могут помочь уберечь и приумножить денежные средства большинства граждан РФ.

Денежные прогнозы на 2016 год

В первом квартале 2016 года обратить свое внимание на акции фирм-экпертов (все очень просто: основная валовая прибыль в мировых финансах при рублевой себестоимости даст возможность получить приличную прибыль именно за счет девальвации.)

Во втором полугодии 2016 года, скорее всего, произойдет общее укрепление стоимости российской валюты. Исходя их этого, нужно будет обратить свое внимание на акции тех предприятий, которые ориентируются на внутреннего потребителя в стране.

Если ориентироваться на мировые денежные валюты, такие как доллар или евро, то следует дождаться снижения процентной ставки евро от ЕЦБ (европейской центрального банка).

В ближайшее время, возможно, произойдет снижение динамики фондового рынка.

Инвестирование денежных средств в ценные бумаги различных промышленных предприятий (металлургических). Они занимаются производством продукции, ориентированной на ее дальнейший экспорт.

Не стоит инвестировать свои деньги в облигации федерального займа, так как эти ценные бумаги являются низкодоходными.

Инвестирование финансов в недвижимость является довольно выгодным и прибыльным способом сохранения своих средств. Рынок недвижимости в настоящий момент является стабильным, за исключением строящегося жилья.

Банковские рублевые вклады являются одними из самых защищенных методов сбережения в 2016 году. Осиновыми преимуществами их является довольно высокие ставки от 13 до 17%, страхование депозитов, а также прибыль по вкладам в валюте.

Инвестирование финансов в драгоценные металлы в 2016 году будет снижена из-за постоянно растущего курса доллара. Инвестирование в ПАММ СЧЕТА является довольно популярным методом вложения. Они сохраняют финансы и предоставляют инвесторам возможность приумножить свои деньги.

Выводы

Если вы не знаете куда инвестировать свои денежные средства для их дальнейшего сохранения, то вам стоит прочесть множество специальной информации. Следует учесть тот факт, что большинство финансовых аналитиков только дают возможные прогнозы и предлагают к рассмотрению некоторые методы для сбережения денежных средств. Однако каждый человек сначала проводит оценку своих возможностей для дальнейшего выбора того или иного метода инвестирования. Но все же, самым главным советом является возможность комбинирования нескольких видов инвестиций, (создания инвестиционного портфеля), но только с учетом всех возможных рисков. Теперь вы узнали, как сохранить деньги в 2016. Поэтому если вы имеете накопительные средства, то вам стоит грамотно вложить их в определенные проекты.

По земле идет третий месяц 2016 года. Для экономики Российской Федерации этот год не самый легкий. И причины всем давно известны:

Санкции, которые предъявляет США и Европа;
отток инвестиций, тем самым снижается конкурентоспособность в секторе производства в России;
упал курс рубля;
трудная геополитическая ситуация.

Граждане России уже обеспокоены возможной девальвацией рубля и начинают думать, куда вложить деньги в кризис и как сохранить их. Рассмотрим возможные варианты инвестиций денег в 2016 году.

Первым пунктом отметим - Евробонды и облигации федеральных займов . Любые ценные бумаги должны обращаться на фондовом рынке, быть прибыльными и ликвидными. В этом и будет проявлять их надежность.

В Российском государстве имеется два вида долговых обязательств виде: Еврооблигаций для заграничных вкладчиков и облигаций федерального займа. Если у вас есть несколько лишних миллионов вы можете вложить их в ОФЗ, ведь на сегодняшний день это оптимальный вариант как сохранить деньги в 2016 году. Из-за геополитических ситуаций и моратория, который ввели на пенсионные накопления, продажа ОФЗ резко упала, и в нее инвестируют только банки. А ведь это могут делать любые физические лица, которые продолжают думать, во что вложить деньги в 2016 году.

В этом году Минфин уже обещали выпустить облигации сроком на 3 года. Спрос на такие ценные бумаги начнет расти очень быстро. Можно подумать и о вложении в облигации, которые приносят доход от инфляции, а точнее от ее уровня. Все это имеет большую популярность у народа во время кризиса

Вторым пунктом в нашей статье будет - предпринимательство . Здесь можно не только вложить, но и преумножить деньги. Многие люди просто не доверяют вклады в банки или покупке акций предприятий, предпочитая . Тем более, как уверены эксперты, для этого созданы все условия. Иностранные компании покидают российский рынок, освобождая огромные ниши для реализации больших возможностей. Главное правильно выбрать, чем заниматься.

Сейчас самым актуальным будет иметь точку с обычными нужными товарами, в виде продуктов питания и одежды. Найти недорогого качественного производителя и предлагать товар покупателям, свои клиенты обязательно появятся. Доллар растет, а значит, все импортное тоже поднимается в цене. Еще хороший вариант открыть аптеку или ритуальные услуги. На этом можно заработать при любых кризисах в стране. Если испытываете страх при вложении в это дело своих личных денег, найдите партнера, пусть он вложит свои деньги под обговоренный с вами процент.

Третье, куда можно вложить деньги в кризис – золото . Драгоценные металлы остаются в цене всегда. Поэтому можно не только ограничиваться золотом, а выбрать платину, палладий или серебро. Есть несколько способов инвестирования в драгметаллы:

Прийти в банк и приобрести слитки;
там же купить монеты, выполненные из выбранного вами металла
на фондовом рынке приобрести ценные бумаги, которые обеспечиваются золотом;
открыть в банке безналичный металлический счет.

Для начинающих вкладчиков самый идеальный способ будет последний. Если вас все еще берут сомнения, то эксперты утверждают, что та обстановка которая сложилась на экономическом рынке способствует удорожанию драгметаллов, поэтому для преумножения денег в период кризиса, такой вклад будет самым лучшим.

Четвертое – покупка ценных бумаг . Чтобы начать вкладывать, нужно изучить эту тему и узнать обо всех возможных рисках. Тут все подвязано к экономической ситуации, без знаний и опыта, лучше не залазить в такие вклады.

Новичкам в данном вопросе будет очень сложно. Но если вас не пугают трудности, вначале получите как можно больше информации о тех ценных бумагах, которые вы решили приобрести. Так как доход от них намного больше, чем если держать банковский депозит, то можно вкладывать не большие суммы и иметь хороший процент.

Пятый вклад – валюта . Самое популярное и распространенное вложение во всем мире. Этим можно заниматься в любой период кризиса, все ограничивается лишь выбранной вами валютой.

В этом году эксперты советуют покупать доллары и евро, но чтобы не потерять свой капитал, обязательно держите на контроле все прогнозы специалистов. Эти две валюты привязаны к нефти и к ситуации, которая складывается в мире. Также возможны резкие скачки вверх и вниз, после заявлений, выступлений, глав государств. Главное успеть во время перевести вложенные деньги в другую валюту.

Не хотите такого большого риска, преумножить деньги в 2016 году можно выбрав другие более стабильные денежные средства, например, китайские юани или швейцарские франки.

Шестой вариант вклада – Хайпы . Под таким замысловатым словом, скрывается простое объяснение. Хайп – вклад денег в стартап или в инновационный проект. Тут так же нужно хорошо изучить тему и провести анализ о целесообразности такого вида проекта.

Седьмой способ преумножить свой капитал – недвижимость . Если сравнивать с предыдущими вложениями, это самый простой способ для сохранения денег в 2016 году. имеют несколько преимуществ.

Во-первых , можно обеспечить себе постоянный пассивный доход, за счет сдачи объекта в аренду. Деньги, полученные в результате сдачи недвижимости, покроют все расходы, требуемые на нее, и даже можно подзаработать.

Во-вторых , недвижимость всегда растет в цене. Но ее можно поднять и самим, достаточно провести небольшой ремонт или сделать реконструкцию.

В-третьих , недвижимость перенесет любой кризис, идеальный способ защититься от инфляции.

Такие преимущества позволяют сказать, что недвижимость это стабильный и надежный денежный вклад.

Восьмым пунктом отметим депозиты в коммерческих банках . На сегодняшний день инфляции в России практически равна процентам по депозитным вкладам, а это означает, что можно без лишнего риска приносить свои день в банк. Если деньги начнут дешеветь, что выплаты перекроют потери. Но старайтесь выбирать только проверенный временем банк, с надежной финансово-кредитной историей. Обязательно интересуйтесь, застрахованы ли вклады в этом учреждение по государственной программе. Данная страховка позволяет без риска внести на счет до 1,4 миллиона рублей, ведь в случае банкротства банка такую сумму вам точно вернут.

На девятом пункте разместился вклад в антиквариат . Сбор антиквариата это сложное, но интересное занятие. Кто не знает, антиквариат – это старинные предметы, которые имеют ценность. Самыми популярным ценным антиквариатом обычно считает то, что раньше принадлежало какой-либо знаменитой личности, либо тесно связано с историей. Сюда можно отнести: картины, мебель, скульптуры, монеты и иконы.

Для заработка на этом деле потребуются хорошие связи, а также много новых знаний, чтобы без труда определять принесет та или иная вещь прибыль. Если на начальном этапе будет слишком сложно, можно обратиться за отдельную плату к профессиональным консультантам.

Десятый возможный вклад в 2016 году – ПАММ-счета . Эксперты советуют инвестировать свои сбережения в ПАММ-счета, поскольку это выгодно и безопасно в 2016 году.

Минимальная сумма вклада около 30 долларов, это позволяет всем желающим стать инвестором любой управляющей компанией, которая хочет привлечь как можно больше в свою программу.

Самый главный плюс во вкладе ПАММ-счета это быстрый большой доход. Если все сложиться удачно, то можно вернуть свои деньги с хорошей прибылью всего за несколько дней. Также хорошим преимуществом является практически полное отсутствие рисков. Сам инвестор следит за действиями, которые совершает трейдер и в случае чего может подкорректировать их. Если риски будут минимальные или умеренные, то на можно заработать до 150% годовых.

Одиннадцатый пункт – собственный интернет-сайт . Плюсы в инвестирование в сайты заключаются в небольшой первоначальной сумме, получению больших доходов, высокой отдаче, работу можно выполнять «чужими руками».

Главный минус - нужны определенные знания. Нужно разбираться в этом деле, постоянно находиться в «теме», понимать принципы продвижения и раскрутки сайтов, методы монетизации.

Двенадцатый вклад для сбережения собственных денег – паевые инвестиционные фонды . У участников после приобретения акции прибыльной компаний, на этом дело не заканчивается. Они должны уметь управлять инвестиционным портфелем. А хорошая интуиция должна вовремя подсказать, когда лучше выходить из фондового рынка. Наверно именной такой способ вложения денег в 2016 году будет самым рискованным. Он сможет как обогатить, так и обанкротить инвестора.

В этом году эксперты советуют металлургических компаний потому, что их себестоимость продукции исчисляется в рублях, а доход валюте. Доход компании, с которым они охотно делятся с партнерами, зависит от девальвации рубля. А во втором полугодии 2016 года, эксперты рекомендуют обратить внимание на предприятия, выпускающую продукцию для внутреннего потребления. Рубль начнет укреплять, и их акции начнут расти.

Тринадцатое вложение в собственное развитие . Самое лучшее и беспроигрышное инвестирование - это инвестирование в собственные знания. Нужно постоянно учиться и развивать, посещать различные курсы, тренинги, семинары. Получение нового опыта и навыков, которые будут только у вас и никакое государство не сможет их отнять.

Если вы остановитесь в учебе и не захотите получать никаких новых знаний, любые начинания будут сводиться к нулю. Даже чтобы сделать любое вложение из вышеперечисленных в этой статье, требует от любого инвестора более тщательного изучения данного вопроса.

Теперь можно поставить точку и сделать вывод, что нужно стараться инвестировать в разные сферы. Это позволит защититься от возможных рисков или неудач. Начните с личного финансового плана и действуйте. Проконсультируйтесь с разными специалистами для минимизации рисков при вкладывании денег в разные проекты.

5 мест, куда можно переложить деньги из-под матраса, чтобы получать прибыль

За последние два года cерьезные колебания на валютном рынке заставили задуматься о денежном вопросе даже тех, кто смиренно хранил свои сбережения в российской валюте на банковских депозитах или, скажем, в недвижимости. Такого ажиотажа вокруг темы управления личными финансами не было без малого 20 лет.

Цены все выше, а зарплата та же. Что делать?

Сразу попрошу - выдохните! Паника – это эмоции, которые фатальны в финансовых вопросах. Во-вторых, доллар растет, рубль и нефть дешевеют – это не проблемы, а закономерное развитие событий на мировой финансовой арене. Важно правильно реагировать на происходящее и грамотно управлять своим финансовым судном в агрессивном океане современной экономики.

Кризис или не кризис - какая в сущности разница? И в тот, и в другой период перед вами стоит задача обеспечивать себя и свою семью, достигать поставленных финансовых целей и жить счастливо, в конце концов. Чтобы в любое кризисное время вы продолжали идти своей дорогой, достаточно определить и следовать простым финансовым целям. Вот они:

Цель 1. Финансовый резерв на 6 месяцев. Инструмент: банк.

Цель 2. Личный капитал, финансовая независимость, финансовая свобода. Инструменты: страховые компании брокеры, инвестиции, накопительные долгосрочные планы.

Цель 3. Достойное образование для детей. Это повысит шансы вашего ребенка на хорошее будущее. Инструменты: страховые компании, брокеры, инвестиции, накопительные долгосрочные планы.

Цель 4. Финансовая защита семьи. Инструменты: страхование жизни, добровольное медицинское страхование.

Цель 5. Наследство. Инструменты: завещание, полис СЖ.

И помните, вне зависимости от того, кризис сегодня или нет, ваши финансы должны быть в порядке, в связи с этим цели должны не меняться, а корректироваться с учетом кризиса.

Цели намечены. Что дальше?

Как только вы поняли, что не все так плохо, и деньги есть, встает вопрос: как сохранить и приумножить свои сбережения?

Некоторые считают, что в 2016 году нужно вкладывать деньги как-то по-особенному. Но это явное заблуждение. Эффективные финансовые инструменты уже более 200 лет неизменны, независимо от того, спад или подъем в мировой экономике: это фондовый рынок, страховые контракты, недвижимость, драгоценные металлы и банковские счета.
 Правильный выбор финансового инструмента должен исходить из поставленных целей.

Банковские депозиты прекрасно решают проблему хранения финансового резерва – сбережений, которых вам хватит для сохранения комфортного уровня жизни на протяжении 6 месяцев (на случай, если вы не сможете некоторое время работать).

Инвестиции в недвижимость – один из самых популярных когда-то в России способов вложения денег. Но времена крепко изменились. Спекуляции с покупкой на этапе котлована и перепродажей после сдачи дома стали слишком рискованными – то застройщики оказываются нечистоплотными, то очередной кризис наступает. Так что можно не только «куш» не сорвать, а еще и номинал потерять.

Если говорить о сценарии - покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду, - то тоже выгода сомнительная. Первый взнос, так или иначе, вы делаете наличными. Содержание, ремонт, страхование жилья обходятся недешево. Всегда ли будут квартиранты? Можно ли быть уверенным в их добропорядочности и честности? И далее масса аналогичных вопросов по списку.

И вообще сама по себе недвижимость очень нестабильна. Информация в свободном доступе есть на просторах интернета. А с цифрами, как известно, не поспоришь. Кстати, актив крайне не ликвидный. В период кризиса практически безнадежный.

В качестве альтернативного варианта можно рассматривать глобальный фонд недвижимости. Доходность – до 7-8% годовых в валюте. Прекрасный финансовый инструмент, особенно, если использовать его как часть инвестиционного портфеля.

Драгоценные металлы обеспечивают ликвидность вашего капитала. Это факт. В то же время золото, купленное сегодня за 10 тыс. долларов, может завтра столько и не стоить. В слитках золото менее ликвидно, чем на брокерском счете. Самый эффективный способ инвестирования в драгоценные металлы – это инвестирование в индексы золота.

Для тех, кто достаточно хорошо разбирается в финансах, могу посоветовать использовать фондовый рынок в качестве долгосрочного финансового инструмента. Доходность здесь составляет от 6% до 15% в зависимости от умения и выбора портфеля. Фондовый рынок – это надежный способ приумножения капитала в перспективе. Однако, пользоваться им можно только с особой осторожностью. Прежде, чем вкладывать свои сбережения, лучше предварительно проконсультироваться со специалистом.

Уже ни для кого не секрет, что 2016 год будет таким же непростым для российской экономики, как и текущий. Среди причин, которые будут мешать экономике расти, эксперты выделяют следующие факторы:

— санкции со стороны США и Евросоюза;

— снижение конкурентоспособности российского производственного сектора, вызванное, в том числе, значительным оттоком инвестиций;

— снижение до исторического минимума курса рубля;

— напряженная геополитическая ситуация.

Россияне уже сейчас задумываются о том, куда вложить свои сбережения в 2016 году, чтобы спасти деньги от девальвации рубля, и сохранить их покупательскую способность.

Рассмотрим целесообразность традиционных инвестиционных проектов и альтернативные варианты, которые в сложившихся условиях могут оказаться более рациональными.

Критерии оценки инвестиционных продуктов

Всесторонняя оценка объекта инвестирования – полезная практика при принятии решения о вложении свободных денежных средств. Основные факторы оценки инвестиционного продукта:

• Величина стартового капитала;
• Наличие либо отсутствие гарантий государственного страхования;
• Размер дохода;
• Возможные убытки;
• Доступность использования, необходимость дополнительного изучения какой-либо области знаний;
• Возможность досрочного изъятия вложений;
• Наличие дополнительных расходов, например, налоговых сборов.

В разрезе перечисленных критериев и стоит оценивать перспективность объектов инвестирования.

Покупка недвижимости

Общая нестабильная ситуация отразится и на рынке недвижимости. С одной стороны, владельцы жилья на вторичном рынке опасаются дальнейшего снижения цен, с другой – многие потенциальные покупатели не хотят (планируют купить дешевле, чем сегодня) или не могут (нет возможности получить ипотечный кредит либо не хватает собственных доходов).

Эксперты сходятся во мнении, что продавцам и покупателям в 2016 году нужно готовиться к снижению цен, которое затронет, в основном, вторичный рынок, а первичного — коснется незначительно. В этом ракурсе ликвидным будет вложение средств в квартиры в новостройках. Падение цен прогнозируется лишь на второе полугодие 2015 года, поэтому вложение денег в недвижимость, с учетом популярных сегментов, можно считать перспективным.

Банковские вклады

Депозиты в крупных надежных банках остаются привычным вариантом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Два крупнейших отечественных банковских учреждения (Сбербанк и ВТБ 24) пользуются большим доверием граждан, особенно, в непростой экономической обстановке. Однако рассчитывать на рост процентных ставок не стоит – вероятно, в 2016 году они останутся около текущих значений.

Несмотря на падение курса рубля, стоит аккуратно отнестись к конвертации вкладов в национальной валюте в депозиты в долларах и евро. Прямая и обратная конвертация валют – это накладные расходы до 5-6%. Средняя процентная ставка по вкладам в рублях составляет 10-11%, но данная доходность потеряется уже при переводе вклада в доллары. Поэтому эксперты не видят предпосылок для массового перевода рублевых депозитов в долларовые и евро, но не отрицают возможности увеличения их доли в 2016 году – стоит дождаться сезонного укрепления рубля, которое обычно происходит во 2-м квартале. Перспективным считается открытие депозитов в нетрадиционных валютах, гарантирующих защиту от инфляции. Это и швейцарские франки, японские иены и китайские юани, однако «экзотику» можно рекомендовать лишь опытным вкладчикам.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы – проверенный временем способ наращивания капитала. Инвестиции в золото – длительные, получить доход можно только через год-два. Тем не менее, и здесь существуют риски: золото уже несколько лет не растет в цене (в долларах США), хотя в рублях оно выросло. Среди других драгоценных металлов наиболее перспективны палладий и платина.

Облигации федерального займа и еврооблигации

Срок обращения на рынке, ликвидность и доходность – основные параметры надежности ценных бумаг. Государство, как эмитент выпускает два вида долговых обязательств:

— облигации федерального займа (ОФЗ);

— евробонды, предназначенные для иностранных инвесторов.

Из-за моратория на пенсионные накопления и геополитической напряженности Минфин в настоящий период испытывает отток покупателей ОФЗ. Инвесторами выступают, в основном, банки. Но и физические лица могут с выгодой вложить деньги в этот инструмент в 2016 году: риски ниже, чем при вложении в банки, где АСВ гарантирует выплату лишь по 1,4 миллиона рублей на вкладчика. В случае же с ОФЗ, вероятность дефолта минимальна, и данный инструмент предпочитают те, кому необходимо выгодно и надежно вложить суммы от нескольких миллионов рублей и более.

Эксперты считают, что в 2016 году Минфин будет предлагать короткие облигации (до трех лет), что благотворно повлияет на увеличение спроса на них. Еще одно интересное направление –облигации с доходностью, привязанной к инфляции. Данные меры позволяют предположить, что инвестирование в ОФЗ в 2016 году может принести доход.

Бинарные опционы

Данный финансовый актив набирает всё большую популярность в нашей стране и за ее пределами. В отличие от торговли акциями или облигациями (о чём речь пойдет ниже), бинарные опционы – более простой способ вложения денег. Тем не менее, это самый рискованный способ инвестирования их всех описанных. Рекомендовать его можно только тем, кто хорошо понимает, с чем имеет дело (если вы не знаете, что это такое, то лучше избегайте, т.к. это рискованно).

Тем же, кто решил попробовать обыграть не только инфляцию, но и девальвацию, можно попробовать с помощью них хеджировать свои валютные риски (покупая или продавая опционы на доллар / евро, за небольшую премию фиксируя для себя выгодный курс в будущем).

Либо же, с помощью опционов создают так называемые структурированные продукты, большая часть из которых состоит из низкорискованного инструмента (вклады или ОФЗ составляют 90-95%), а меньшая (5-10%) – из высокорискованного. Получается, в случае ошибки при выборе опционов, их стоимость будет компенсирована процентным доходом от вклада или гособлигацией. В случае правильного прогноза, вместе с процентным доходом инвестор можно рассчитывать на существенный доход от опционов. Обычно при такой стратегии цель – около 20% годовых в рублях, в случае успеха, при минимизации рисков.

Акции и паевые инвестиционные фонды

Вложение денег в акции прибыльных компаний – эффективный способ получения дохода, но с некоторыми нюансами. Акционер или участник ПИФа должен иметь навыки управления инвестиционным портфелем, обладать специальными знаниями и интуицией, чтобы без потерь выйти из фондового рынка. Вложения в акции и ПИФы достаточно рискованны и непредсказуемы, особенно в кризисные периоды, и могут обернуться для инвестора как прибылью, так и банкротством.