Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Ак барс банк надежный или нет. Депозитная и кредитная ставки АК Барс

АК БАРС - акционерная коммерческая организация, оказывающая услуги клиентам по всей России, имеющая все виды банковских лицензий. Компания работает как с частными лицами, так и с корпорациями. По данным Центробанка РФ, а также по результатам статистических исследований, оценивающих рейтинг, АК БАРС Банк пользуется доверием у населения, довольно привлекателен для вкладчиков и предпринимателей и занимает высокое место в списке надежных российских финансово-кредитных учреждений.

Рейтинги надежности АК Барса в 2018 году

Понятие надёжности включает в себя возможность выполнения обязательств, которые организация взяла на себя перед своими клиентами. Для оценки этого показателя аналитики исследуют ряд коэффициентов, к которым относятся кредитоспособность, ликвидность, платёжеспособность, рентабельность учреждения.

Официальные данные

Банку присваивается один или несколько официальных рейтингов в зависимости от количества профильных компаний, которые были заинтересованы в данной оценке. По данным официального сайта АК Барс, крупнейшим агетнством Moody"s российскому банку в 2018 году был присвоен кредитный рейтинг надежности на уровне B2 с прогнозом стабильный.


Помимо оценки по критерию надёжности, непрерывно составляются исследования, оценивающие и другие показатели работы организаций. Обзоры таких исследований регулярно публикуются на сайтах, посвящённых ситуации в финансовой сфере страны и мира. Как правило, в них указывается конкретное место, которое занимает банк среди остальных.

Среди российских банков по версии Форбс

Издание Форбс издавна пользуется мировым авторитетом в оценке финансового положения дел как частных лиц, так и крупных организаций. В своем анализе в 2018 году аналитический отдел использовал следующие критерии по российским банкам:

  • Размер активов;
  • Достаточность капитала в процентах;
  • Норматив ликвидности;
  • Рентабельность капитала;
  • Доля депозитов физических и юридических лиц.

Кроме того, при формировании рейтинга надежности и места в нем, учитываются официальные показатели - наличие санкций, наличие санации со стороны ЦБ, аффиляция с пенсионным капиталом населения, надежность по показателям международных рейтингов версии Фитч.

В 2018 году по этим показателям АК Барс занимает место в блоке с рейтингом ВВ. Такие банки практически самые надежные (уступают только организациям с литерой А). Однако их надежность во многом зависит от состояния деловой среды, а в случае ухудшения экономической обстановки они сохраняют возможность поддерживать свой рейтинг с помощью альтернативных источников финансирования. Среди блока российских банков АК Барс находится на 22 месте.


Место в народном рейтинге

Сайт money.inguru.ru также публикует финансовый и народный оценки банков, входящих в российскую систему.

Для оценки степени популярности по финансовому показателю главный критерий оценки – это стоимость активов корпорации, которая учитывается без его обязательств по долгам. По величине этого норматива оценивается устойчивость компании в финансовой среде.

Народная оценка основывается посредством опросов клиентов, проведения исследований среди активных пользователей Интернета. Согласно данным такого исследования, в 2018 году 6 место в рейтинге принадлежит АК БАРС Банку, что соответствует 4,16 баллам по 5-балльной шкале доверия населения.


Заключение

Итак, анализируя рейтинг АК БАРС Банка, можно сделать вывод, что компания занимает неплохие позиции в 2018 году. Учреждение заслужило доверие как простых вкладчиков, так и индивидуальных предпринимателей, устойчиво в финансовой среде. Банк соответствует основным требуемым Центробанком РФ показателям. Всё это характеризует АК БАРС Банк как надёжную и стабильную организацию, уверенную в завтрашнем дне.

2 на основе 157 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки АК Барс

Мин. кредитная ставка - 10.9%

Макс. депозитная ставка - 8.5%

Основной государственный регистрационный номер: 1021600000124 Активы, млрд. рублей: 480 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, China UnionPay, Funchip, Union Card, ЕПСС УЭК, Объединенная расчетная система Официальный сайт АК Барс: https://www.akbars.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800-200-53-03

Открытое Акционерное Общество Акционерный коммерческий банк «Ак Барс» является крупным универсальным банком федерального уровня. Среди держателей акций банка существенно пердставленоВВВ государственноеВВВ участие. В настоящее время Ак Барс уверенноВВВ лидирует позиции на рынке финансовых услуг республики. Банк Ак Барс ВВВ осуществляет свою деятельность с 1993 года. ВВВВ 1994 годуВВВ банк «Ак Барс» стал уполномоченным финансовым учреждением Кабинета министров Республики Татарстан. В 1997 году банк «Ак Барс» ВВВ сталВВВ уполномоченным банком по хранению золотого запаса Татарстана, имеющего целью обеспечение инвестиционных вливанийВВВ в экономику республики. Помимо этого, банк является управляющим и расчетным центром финансово-промышленной группы «Ак Барс», включающей в себя 15 различных компаний, занятых в различных направлениях экономики. В банковскую группу входит также и дочерняя кредитная организация банк «Наратбанк». В 2000 году банк присоединил к себе также КБ «Интеркамабанк», базирующийся в Нижнекамске. Банк «Ак Барс» является лидерующим финансовым учреждением вВВВ банковской системеВВВ Республики Татарстан, а размер его активов составляет почти одну четвертую часть всего капитала банк Поволжского региона.

Филиальная сеть банка включает в себяВВВ более сорока филиалов и более двухсот дополнительных офисов, преимущественно расположенных в Республике Татарстан. В настоящее время в обращении находится более семиста тысяч пластиковых карт, банкоматная сеть банка насчитывает почти тысячу устройств. Клиентами банка являются более трех миллионов физических лиц и более пятидесяти тысяч корпоративных клиентов, по большей части это предприятия нефтегазовой и нефтехимической отраслей. Кроме того, банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета правительства РеспубликиВВВ Татарстан , местных государственных структур управления и бюджетных организаций. Корпоративным клиентам банк предоставляет финансирование и кредитование, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, клиент-банк, зарплатный овердрафт. Для частных клиентов доступны все существующие формы кредитования, депозитарные услуги,ВВВ сберегательные и инвестиционные вклады, страхование, сейфовые ячейки и операции с ценными бумагами, операции с драгоценными металлами, дистанционное банковское обслуживание, операцииВВВ на фондовом рынке.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА
Moody"s
Fitch BB-
S&P
Мин. ставка по автокредитам 16
Мин. ставка по ипотеке 6

Последние Отзывы о АК Барс

2 года назад взяла небольшой кредит под немалые проценты, но уж сильно деньги были нужны, потеряла работу, несколько раз не вовремя внесла деньги, и хотя в банке девочки сочувственно вздыхали, проценты росли и растут как на дрожжах, владельцы банка просто патологически жадные люди и берут за горло даже за небольшие деньги, хотя я и не отказывалась платить. а жадность наказуема высшими силами.


dayana , 25.08.2016 Ссылка

Недавно случился неприятный инцидент с этим банком. Внес наличку на расчетный счет своей карты через операционную кассу. Хотел открыть вклад через онлайн банк, так как в этом случае ставка по вкладу несколько выше. Но получилось так, что вклад открывать я передумал, и мне понадобилось снять деньги назад. Каково было мое удивление когда банк удержал с меня один процент от суммы в качестве комиссии за перевод, несмотря на то, что я переводил средства в пределах своего счета. Так что подумываю о смене банка.


Валентин , 22.05.2015 Ссылка

Вклады АК Барс

25.07.2016 «АК БАРС» Банк запустил новый вклад «Доходный»
«АК БАРС» Банк внес изменения в линейку вкладов. Банк запустил новый срочный вклад «Доходный» с процентной ставкой до 9,35% годовых. Вклад может быть открыт в рублях, долларах и евро во всех офисах «АК БАРС» Банка и в интернет-банке «АК БАРС Онлайн»... 15.06.2016 Срочный вклад «Добрые традиции»
Срочный вклад «Добрые традиции» - классический срочный вклад с небольшим первоначальным взносом... 26.01.2016 Ак Барс Банк запустил новый высокодоходный депозит
ПАО «АК БАРС» БАНК запустил новый высокодоходный депозитный продукт для корпоративных клиентов – «Накопительный». Благодаря возможностям данного депозита, клиент получает возможность увеличения собственного вложенного капитала путем получения начисляемых процентов... 20.04.2015
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе... 3.04.2015 Повышенные проценты по вкладам в системе «АК БАРС Online»
«АК БАРС» Банк предоставляет повышенную процентную ставку по ряду срочных вкладов, открытых в системе «АК БАРС Online». По многочисленным просьбам клиентов Банка принято решение о продлении акции до 31 мая 2015 г...

АК Барс новости

13.12.2017 АК БАРС Финанс внедрил дистанционное открытие ИИС
Теперь в «АК БАРС» Финанс можно дистанционно открыть брокерский счет с подтвержденной учетной записью на портале Госуслуги РФ... 9.03.2017 Ак Барс Банк наметил векторы развития в области финансовых технологий
Совершенствование продуктовой линейки и процессинга в русле существующих и развивающихся в мире финансовых технологий является одним из самых актуальных направлений деятельности «АК БАРС» Банка, заложенных в стратегии развития кредитного учреждения до 2021 года... 16.08.2016 АК БАРС Банк назвали наиболее выгодным банком по обслуживанию расчетного счета
По итогам исследования аналитического агентства Markswebb Rank & Report «АК БАРС» Банк был признан наиболее выгодным банком по обслуживанию внешнеэкономической деятельности и расчетного счета в первой волне ежегодного исследования тарифов на обслуживание малого бизнеса... 25.07.2016 Интернет-банк «АК БАРС Online» улучшает пользовательский интерфейс
«АК БАРС» Банк продолжает совершенствовать систему интернет-банка «АК БАРС Online». Упрощен процесс поиска получателей платежа, наименование разделов стали более понятными... 8.07.2016 Ак Барс Банк начал отбор лучшего стартап-проекта в области инновационных финансовых технологий
Сегодня в ИТ-парке Казани в рамках FINTECH ACCELERATOR - программы ускоренного развития стартапов, создающих инновационные финансовые технологии – стартовал хакатон Конкурса "АК БАРС" Банка на лучший проект по инновационным финансовым технологиям...

В рейтинге самых популярных кредитных организаций, подконтрольных региональным властям 23 место занял «АК Барс Банк». Что озволяет судить о достаточности собственных активов в соответствии с установленными нормативами:

Оценка иностранных и национальных агентств

  • Долгосрочные рейтинги кредитоспособности в зарубежной валюте - B2 (высокая уязвимость).
  • Прогнозируемые показатели - отрицательные.

Согласно данным издания «Профиль»:

  • Место по активам - 20.
  • По капиталу - 17.
  • По депозитам населения - 25 место.
  • По средствам бизнес-клиентов - 15 позиция.
  • По кредитам, выданным населению - 33 позиция.

По предоставляемым продуктам банк лидирует в привлечении клиентских денег, диверсифицированных между юрлицами и частными клиентами. Основная деятельность заточена на выдаче займов и РКО корпоративных клиентов, включая госпредприятия, операции с ц/б, и размещение депозитов от розничных клиентов.

О компании

Публичное акционерное общество «АК БАРС КАПИТАЛ» создано в 97-м году и включено в список крупнейших управляющих организаций РФ, входящих в ассоциацию НАУФОР и малого/среднего бизнеса Татарстана. Под ее управлением числится больше 20 паевых инвестиционных фондов, ИДУ, деньги ПФ РФ, активы НПФ и страховых компаний, активы компенсационных фондов саморегулирующих организаций общей стоимостью 72,234 миллиарда рублей.

Достижения «АК Барс Банк»:

Ликвидные средства

Структурные показатели ликвидности:

С незначительным увеличением годового объема денег в кассе (на 1 миллиард рублей) и по счетам в Центробанке РФ, резкому спаду подлежат корреспондентские счета в кредитных организациях, разница на отчетные даты 2016 и 2017 года составляет 10%.

Двойное превышение наблюдается по кредитам между банками и ликвидными ц/б РФ. Однако, стоимость ц/б финансовых структур и стран уменьшена на 5 млрд. руб., что в процентном соотношении составило 16,26/2,85%.

Ликвидные активы с учетом дисконтов и корректировок выросли за отчетный период с 41 до 46 миллиардов рублей.

Текущие долги банка:

Уверенность вкладчиков в устойчивости банка, высокие ставки и креативный подход к привлечению клиентских средств - эти и другие показатели повлияли на стабильный прирост депозитов за отчетный период. Особого внимания заслуживают акционные программы и спецпредложения для частных клиентов, что повлияло на повышение сумм по краткосрочным вкладам (с 45 до 54 млрд. руб.).

Средства, размещаемые юридическими лицами, а также корреспондентские счета ЛОРО банков, и направленные в межбанковские займы, имеют негативную тенденцию до 30% по сумме. Размер собственных ц/б уменьшился на 2 млрд. руб., а рост обязательств по выплате процентов за использование клиентских средств составил 1%. При этом ожидаемый отток денег снизился с 65 до 55 миллиардов рублей.

На отчетный период соотношение ликвидных активов и возможного оттока действующих обязательств составляет 83.71%, что указывает на минимальный запас прочности для покрытия допустимого оттока клиентских денег, но в силу масштабности банка, этот вариант маловероятен.

Движение активов в динамике:

Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года неустойчива и отображает стремительный рост показателей, текущие параметры ликвидных активов к концу года достигли прироста в 5 раз. По размерам собственных капиталов можно судить об экспертной надежности банка, увеличенной почти вдвое.

Отчетность по балансу

Активы, обеспечивающие доходность кредитной организации, оцениваются в 78.05% по общим показателям, и 80.04% обязательств, относительно полного размера пассивов. Доходные активы ниже средних параметров крупных банков (87%).

Сравнение доходных активов за год:

К началу 2017 года видна положительная тенденция по межбанковским займам (на 5 млрд. руб.). Сокращены операции по кредитованию юридических лиц, частные клиенты на протяжении года оформляли ссуды в привычном режиме, имеется резкое увеличение средств, размещаемых в лизинг, векселя и ц/б. От прочих доходных ссуд банк воздержался.

Доля прочих ликвидных средств (расчеты с биржами, поставщиками) по общей сумме доходных активов равна 15.42%. Это сообщает о возможной ненадежности активов или специфике деятельности.

Прочие ц/б по отношению к источникам собственных капиталов отображает показатель 174.79%, что сообщает о высокой вероятности проблемных активов.

Обеспеченность выданных займов:

Банк специализируется на диверсифицированном оформлении займов, где в качестве залога используется имущество граждан.

Процентные обязательства перед клиентами:

Небольшие изменения имеются в графе, указывающей на объем физических и юрлиц. Значительное падение сумм прошло по банковским средствам, а общие параметры долга по невыплаченным процентам изменились на 10.7%, с 426 до 380 миллиардов рублей.

Собственные капиталы

Структурные показатели собственных средств:

По источникам собственных средств имеются положительные тенденции до 33.8%.

Составляющие основного капитала по ф. 123:

Капитальные средства, определяемые по ф. 123 или 134, за отчетный период достиг 71 миллиарда рублей.

Другие параметры:

Достаточность собственных капиталов Н1 на протяжении года отображали стабильный прирост в сумме до 30%, а базовые и основные показатели увеличились на 10%. Источники собственных средств, как и капиталы по ф. 123 привели к увеличению до 20%. Экспертная оценка надежности и текущего финансового состояния - «удовлетворительная».

01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

     Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.


Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 23 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка АК БАРС составила 549.43 млрд.руб. За год активы увеличились на 15,61% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.20% до 0.59% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги .

АК БАРС - банк с государственным участием .

Банк АК БАРС - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Января 2018 г., тыс.руб 01 Января 2019 г., тыс.руб
средств в кассе 8 253 094 (10.30%) 8 263 997 (10.15%)
средств на счетах в Банке России 8 118 357 (10.14%) 9 238 141 (11.35%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 2 812 308 (3.51%) 2 884 634 (3.54%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 31 653 192 (39.52%) 56 193 001 (69.05%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 26 675 029 (33.30%) 4 736 305 (5.82%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 3 047 021 (3.80%) 74 540 (0.09%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 80 101 948 (100.00%) 81 379 437 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 80.10 до 81.38 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Января 2018 г., тыс.руб 01 Января 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 58 853 788 (24.52%) 61 644 495 (22.86%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 49 512 142 (20.63%) 51 810 280 (19.21%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 111 446 869 (46.43%) 132 889 150 (49.27%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 37 287 709 (15.53%) 40 239 612 (14.92%)
корсчетов ЛОРО банков 10 997 (0.00%) 7 849 (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 12 638 287 (5.26%) 16 627 824 (6.17%)
собственных ценных бумаг 2 101 989 (0.88%) 7 778 (0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 5 485 369 (2.29%) 6 707 665 (2.49%)
ожидаемый отток денежных средств 72 709 293 (30.29%) 84 770 029 (31.43%)
текущих обязательств 240 049 441 (100.00%) 269 695 041 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 72.71 до 84.77 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 96.00% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Января 2018 г., тыс.руб 01 Января 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 44 504 577 (11.02%) 118 191 685 (25.01%)
Кредиты юр.лицам 128 611 931 (31.83%) 129 704 237 (27.45%)
Кредиты физ.лицам 49 887 365 (12.35%) 63 296 398 (13.39%)
Векселя 599 728 (0.15%) 695 299 (0.15%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 21 887 677 (5.42%) 31 705 327 (6.71%)
Вложения в ценные бумаги 158 527 127 (39.24%) 128 173 885 (27.12%)
Прочие доходные ссуды (0.00%) 721 401 (0.15%)
Доходные активы 404 018 405 (100.00%) 472 564 891 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.0% c 404.02 до 472.56 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Января 2018 г., тыс.руб 01 Января 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 35 917 335 (14.87%) 53 374 489 (16.32%)
Имущество, принятое в обеспечение 116 271 598 (48.14%) 123 891 321 (37.87%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) 8 569 (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 629 184 479 (260.52%) 657 220 223 (200.91%)
Сумма кредитного портфеля 241 512 400 (100.00%) 327 119 048 (100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам 117 275 374 (48.56%) 112 616 258 (34.43%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам 49 887 365 (20.66%) 63 296 398 (19.35%)
- в т.ч. кредиты банкам 41 125 427 (17.03%) 101 691 685 (31.09%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Января 2018 г., тыс.руб 01 Января 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 12 780 992 (3.53%) 16 635 673 (3.94%)
Средства юр. лиц 213 869 999 (59.03%) 246 741 821 (58.45%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц 37 405 864 (10.32%) 41 161 908 (9.75%)
Вклады физ. лиц 108 247 775 (29.88%) 112 532 479 (26.66%)
Прочие процентные обязательств 27 432 371 (7.57%) 46 226 388 (10.95%)
- в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) 742 061 (0.18%)
Процентные обязательства 362 331 137 (100.00%) 422 136 361 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.5% c 362.33 до 422.14 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.23% до 4.21% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 1.30% до 3.61% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 2.07% до 2.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.67% до 11.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.39% до 5.68% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с