Предмет непосредственной деятельности страховщиков. Предметом непосредственной деятельности страховщика является:……… Финансовая деятельность

Страхователями являются финансовые учреждения, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах", с учетом особенностей, предусмотренных Законом Украины "О страховании", а также те, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех. Страховая деятельность в Украине проводится только страховщиками-резидентами Украины.

В отдельных случаях, установленных национальным законодательством, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с требованиями Закона Украины "О страховании". Использование слов "государственный", "национальная" или производных от них в названии страховщика разрешается только при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство.

Слова "страховщик", "страховая компания", страховая организация "и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных договоров о совместной деятельности. Юридические лица, не соответствующие этим требованиям, не могут заниматься страховой деятельностью.

Рис. 1.2. Структура отношений "страховщик - страхователь"

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя по договору страхования.

Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхового случая.

Принципы страхования

В основу предоставления страховых услуг возложена специфические принципы. Основными принципами страхования являются:

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования;

Страховой риск;

Страховой интерес;

Максимальная добросовестность;

Возмещение в пределах причиненных убытков;

Суброгация;

Контрибуция;

Диверсификация.

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать по своему усмотрению страховщика, которому предоставлена соответствующими органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхования.

Страховой риск - это определенное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.

Страховой интерес всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или владения тем или иным объектом, обязательствам по возмещению убытков, которое определяет предмет имущественного интереса лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах семьи и требует его волеизъявления по обеспечению страховой защиты такого имущественного интереса. Каждый владелец заинтересован в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были потеряны из-за стихийного бедствия, несчастного случая, ограбления и тому подобное. В свою очередь, организации, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеется интерес) получить прибыль.

Максимальная добросовестность. Стороны, вступают в страховые отношения, должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информацию по объекту страхования.

Возмещение в пределах реально причиненного ущерба. Страховое возмещение согласно ст. 10 Закона Украины "О страховании" не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а затем приносить страхователю прибыль. По этому принципу, материальный и финансовый состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и к страховому случаю.

Суброгация - это передача страхователем страховщику права на взыскание причиненного вреда из третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы. Если страхователь на возмещение убытков получает средства из другого источника, то он должен сообщить об этом страховщику, который возьмет их во внимание при расчетах страхового возмещения.

Контрибуция - это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с предложением разделить расходы по возмещению убытков. Этот принцип не позволяет страхователям застраховуваты одно и то же имущество несколько раз с целью наживы.

Диверсификация - ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса.

Контрольные вопросы

1. Почему средневековый страхования обычно называют гильдийные-цеховым?

2. Когда возникло первое страховое общество в области морского страхования?

3. Кого признают страхователем?

4. Кого признают страховщиком?

5. Что может быть предметом непосредственной деятельности страховщика?

6. Каковы основные принципы страхования?

Страховщик (insurer) – страховая организация, юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее на нее лицензию в установленном законодательством порядке. Страховщиками являются страховые организации, действующие на коммерческой основе ( , страховые общества и т.д.) и некоммерческие организации (общества взаимного страхования).

Страховщик может иметь любую организационно-правовую форму, предусмотренную законодательством. Многие страховые организации функционируют в форме . Страховщик, создаваемый в виде коммерческой страховой организации, для получения лицензии должен иметь оплаченный не ниже установленного законом уровня.

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на основании заявления с приложением: учредительных документов, свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, экономического обоснования страховой деятельности, правил по лицензируемым видам страхования, расчетов , сведений о руководителях страховой организации и их заместителях.

В лицензии указываются конкретные виды добровольного и обязательного страхования, которые страховщик вправе осуществлять. При лицензировании отдельных видов обязательного страхования (в т.ч. ) предусмотрены дополнительные требования.

Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-производственная и . Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через и . Для страхования высокоценных объектов, защиты от особо опасных рисков страховщики создают .

Обязанности и права страховщика определяются законом или ; главная из обязанностей – обеспечить своевременную и полную , предусмотренную соответствующими условиями страхования. При заключении договора страхования и в период его действия страховщик имеет право произвести за свой счет объекта страхования: осмотр имущества и экспертизу его действительной стоимости, медицинское обследование страхуемого лица для определения состояния его здоровья.

При определении размера страховщик имеет право применять разработанные им страховые тарифы с учетом и , от которого проводится страхование.

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о состоянии здоровья, а также имущественном положении , . За нарушение тайны страхования страховщик несет предусмотренную законодательством ответственность.

Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат по , и . В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества. Такие страховые резервы не подлежат изъятию в бюджет и внебюджетные фонды.

Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды, необходимые для обеспечения их деятельности.

Страховщик вправе инвестировать или иным образом размещать страховые резервы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам.

Для обеспечения своей страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у риск исполнения соответствующих обязательств. Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиком на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Страховщик имеет право:

1. при наступлении при необходимости назначать и проводить экспертизу для проверки наступления страхового случая;
2. проверять документы по учету и перечислению страховых взносов (обязательных платежей), а также документы, связанные с выплатой ;
3. не принимать к зачету расходы на обязательное социальное страхование, произведенные с нарушением законодательства;
4. взыскивать со страхователей в порядке, установленном законодательством, недоимки по страховым взносам, а также налагать , начислять и осуществлять другие начисления в соответствии с законодательством;
5. обращаться в установленном законом порядке в арбитражный суд с заявлением о признании страхователя () в связи с неисполнением им обязанности по уплате страховых взносов (обязательных платежей);
6. предоставлять страхователям отсрочку уплаты страховых взносов (обязательных платежей) в установленных законами случаях;
7. осуществлять социальное страхование лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, на условиях, определяемых законами о конкретных видах обязательного социального страхования;
8. обращаться в суд с исками о защите своих прав и возмещении причиненного вреда, в т.ч. предъявлять регрессные иски о возмещении понесенных расходов.

В качестве страховщика могут выступать территориальные фонды обязательного медицинского страхования, когда оно осуществляется непосредственно этими фондами без участия страховых компаний. В социальном страховании страховщиком является внебюджетный Фонд социального страхования.

Внедоговорные страховые правоотношения – это правоотношения:…….Обязательные по закону без учета волеизъявления сторон

Все правовые отношения, связанные с проведением страхования делятся на следующие группы правоотношений:………….. Правоотношения, регулирующие страхование, Правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела

Воснове деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия:…………. В объектах страхования

В классификации страхования выделяют следующие звенья:……. Отрасль, Подотрасль

Вобязанности страхователя, при страховании имущества, входит:…… Оплата разового или периодического страхового платежа, Подача заявления

В основе деления страхования на подотрасли лежат принципиальные различия………..В категориях страхователей В формах собственности

Воснове деления страхования на виды лежат принципиальные различия:………… В объектах страхования, В объеме страховой ответственности

Воснове классификации страхования лежат следующие критерии:…………. Различия в объектах страхования, Различия в объеме страховой ответственности

Добровольная форма страхования осуществляется в силу:……. Договора между страхователем и страховщиком

Д обровольную форму страхования отличают следующие принципы:.......... Добровольное участие, Ненормирование страхового обеспечения

Договорные страховые правоотношения:………… Возникают после волеизъявления сторон о заключении письменного договора страхования

З аинтересованность и потребность данного лица в удовлетворении

и своих имущественных интересов в связи с возможностью наступления страхового случая называется:……… Страховые интересы

Классификация по объектам страхования охватывает страхование:…… Всеобщее

Классификация по роду опасностей охватывает страхование:…. Имущества

Личное страхование относится к страхованию:………. Уровня жизни граждан

Неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, причиненного страхователю в результате страхового случая – страховая ……..Франшиза

Объектами транспортного страхования являются:………… Перевозимые грузы, Средства транспорта

Объектом страхования является:….. Имущественные интересы

О бъект страхования – это: ……….Интерес, выраженный в денежном страховом возмещении (компенсации)

О бязанность страхователя:……. Проводить предупредительные мероприятия по предотвращению (уменьшению) риска ущерба, Вносить страховую премию (взнос, платеж)

Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:………. Бессрочность, Действие страхования независимо от внесения платежа

Особенностями социального страхования являются:………………. Перераспределение финансовых ресурсов предприятий и учреждений, Обязательная форма страховых отношений

Особенностями личного страхования являются:………… Перераспределение индивидуальных денежных доходов, Добровольная форма страховых отношений

Основанием для установления права страхователя на получение страхового возмещения является:…….. Страховой акт

Относительно критериев страхования применяют следующие классификации:…………. По объектам страхования, По роду опасностей

Показатель убыточности страховой суммы как основа для построения нетто-ставок существенно отличаются:….. По субъектам страхования, По видам и формам страхования, По территориям

Получатель … … – это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств……….. страхового возмещения

Постановления Правительства РФ относятся:……. К специальному законодательству

Правоотношения, охватываемые государственной, административной, финансовой, уголовно-процессуальной и другими отраслями и подотраслями права – это правоотношения:……….Возникающие по поводу организации страхового дела, т.е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления

Описание 1. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является: А) страхование и посредническая деятельность; Б) страхование и инвестирование; В) страхование и производственная деятельность; Г) страхование и банковская деятельность; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет. 2. Для страховой деятельности характерны денежные отношения: А) производственные; Б) распределительные; В) товарные; Г) перераспределительные; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 3. Страховой фонд формируется с целью: А) выплат налогов; Б) возмещения ущерба; В) кредитования физических и юридических лиц; Г) обеспечения финансовой устойчивости страховщиков; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 4. Источники формирования страховых фондов – это: А) налоги, уплачиваемые страховщиками с полученной прибыли; Б) добровольные платежи; В) благотворительные взносы; Г) краткосрочные и долгосрочные кредиты финансовых учреждений; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 5. Какие из перечисленных видов страхования носят обязательный характер: А) жизни; Б) строений; В) медицинское; Г) пассажиров воздушного, железнодорожного, автомобильного видов транспорта; Д) инвестиций; Е) все ответы верны; Ж) правильного ответа нет 6. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности: А) общества с ограниченной ответственностью; Б) негосударственные пенсионные фонды; В) унитарные предприятия; Г) общества взаимного страхования; Д) некоммерческие фонды; Е) все ответы верны; Ж) правильного ответа нет 7. Укажите, кто из перечисленных лиц является страховым агентом: А) любое юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования; Б) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени и по поручению страховщика; В) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени и по поручению страхователя; Г) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от своего имени и по поручению страхователя; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 8. Страхование представляет собой: А) отношения между страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов; Б) систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений; В) плату «за страх»; Г) все ответы верны; Д) правильного ответа нет 9. Сущность страхования состоит: А) в солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных бедствий и других событий между заинтересованными лицами; Б) в случайном характере наступления страховых событий и неравномерности возможного ущерба; В) в денежных перераспределительных отношениях между страхователями и страховщиками, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб страхователю, застрахованному или третьему лицу; Г) все ответы верны; Д) правильного ответа нет 10. Экономическая сущность страхования состоит: А) в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов страхователей, предназначенного для производства страховых выплат при наступлении страховых случаев; Б) в особых перераспределительных денежных отношениях между участниками страхования по поводу формирования специального фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для возмещения возможного ущерба (убытка), причиненного одному из них в результате страхового случая; В) все ответы верны; Г) правильного ответа нет 11.Страхование осуществляется в формах: А) добровольной; Б) имущественной; В) личной; Г) обязательной; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 12. Объектами страхования могут быть: А) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; Б) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом; В) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица; Г) перестрахование; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 13. Страхователями признаются: А) юридические лица; Б) дееспособные физические лица; В) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы; Г) третьи лица и выгодоприобретатели; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 14. Страховщиками могут быть: А) юридические лица любой организационно-правовой формы, зарегистрированные в налоговой инспекции; Б) физические лица и иностранные граждане; В) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности; Г) все ответы верны; Д) правильного ответа нет 15. Страхование – это: А) элемент организационных и управленческих отношений; Б) элемент производственных и денежных отношений; В) элемент организационных и распределительных отношений; Г) элемент денежных и распределительных отношений; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 16. Вид страхования – это: А) часть отрасли, характеризующаяся страхованием неоднородных интересов; Б) отрасль, характеризующаяся страхованием рисков, возникающих в связи с предпринимательской деятельностью; В) отрасль, характеризующаяся страхованием однородных интересов; Г) отрасль, занимающаяся определением степени риска; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 17. В соответствии с общепринятыми нормами страхового законодательства выделяются три отрасли страхования: А) личное, имущественное и страхование ответственности; Б) добровольное, обязательное и личное страхование; В) медицинское, имущественное и перестрахование; Г) страхование от несчастных случаев, социальное и медицинское страхование; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 18. Различают следующие формы организации страховых фондов общества: А) государственные фонды (фонды государственного социального страхования); Б) фонды самострахования; В) фонды страховых компаний; Г) резервные фонды предприятий; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 19. Государственные страховые фонды – это: А) специальные фонды, созданные для развития производства; Б) фонды социальной поддержки населения, создаваемые за счет обязательных платежей юридических лиц и работающих граждан; В) коллективные фонды, создаваемые на основе взносов заинтересованных физических и юридических лиц; Г) резервные фонды, составляющие не менее 15% от уставного капитала предприятия; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 20. Фонды страховых компаний формируются на основе: А) передачи им функций страхования со стороны клиентов; Б) добровольных взносов любых физических и юридических лиц; В) резервных фондов, созданных при помощи государственных средств; Г) передачи средств различными заинтересованными лицами; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 21. Системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, выделяют: А) сострахование; Б) двойное страхование; В) перестрахование; Г) самострахование; Д) взаимное страхование; Е) все ответы верны; Ж) правильного ответа нет 22. Взаимное страхование – это: А) объединение страховщиков для совместного страхования определенных рисков; Б) страхование имущества и имущественных интересов, осуществляемое на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан и/или хозяйствующих субъектов; В) страхование одним страховщиком на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика; Г) страхование у нескольких страховщиков одного и того же страхового риска; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 23. Страхователями признаются: А) юридические лица; Б) дееспособные физические лица; В) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы; Г) третьи лица и выгодоприобретатели; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 24. Понятие “договор страхования” включает: А) соглашение между различными юридическими лицами по поводу возмещения потерь, понесенных одной стороной; Б) определение страхового тарифа для обязательного и добровольного страхования; В) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования; Г) все ответы верны; Д) правильного ответа нет 25. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован: А) предпринимательский риск третьего лица в пользу страхователя; Б) риск признания предприятия банкротом; В) сам предприниматель и члены его семьи; Г) только предпринимательский риск самого страхователя и только в его пользу; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 26. Форс-мажорными считаются обстоятельства: А) обеспечивающие гарантии платежеспособности страховщика; Б) чрезвычайные, которые не могут быть предусмотрены, предотвращены или устранены какими-либо мероприятиями и которые исключаются из сферы ответственности сторон по договору; В) ведущие к невозможности заключения договора страхования; Г) которые усугубляют последствия страхового случая; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 27. Договор страхования прекращается в случаях: А) истечения срока действия; Б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме; В) неуплаты страхователем страховых взносов в установленное договором время; Г) ликвидации страхователя или страховщика в порядке, установленном законодательством РФ; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 28. Для договоров страхования существенными условиями являются следующие: А) количество сторон, участвующих в заключении договора страхования; Б) определение объекта страхования; В) страховой случай, т.е. характер события, на случай которого заключается договор; Г) размер страховой суммы и срок действия договора страхования; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 29. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем, страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор? А) действителен в любом случае; Б) недействителен; В) недействителен, в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества; Г) действителен, если страховая стоимость имущества завышена по ошибке; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 30. Страхователь по договору страхования имеет право: А) на участие в работе страховой компании; Б) на получение страховой суммы по договору страхования жизни или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности, - в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору; В) на изменение условий страхования в договоре в части изменения страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования; Г) на завещание страховой выплаты третьему лицу; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 31. Инициативные условия вносятся в договор страхования: А) по желанию сторон, заключивших договор страхования; Б) по предписанию органов страхового надзора; В) по распоряжению органов местного самоуправления; Г) только по желанию страховщика; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 32. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен: А) только с согласия выгодоприобретателя; Б) без указания имени или наименования выгодоприобретателя; В) только с помощью страхового брокера; Г) без указания имени или наименования страхователя; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 33. Факт заключения договора страхования удостоверяется документами: А) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования; Б) страховым свидетельством; В) страховым полисом (сертификатом); Г) письменным заявлением страховщика; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 34. При страховании ответственности по договору страхуется: А) риск ответственности третьего лица; Б) только риск ответственности самого страхователя; В) риск ответственности всех сторон, заключивших договор страхования; Г) только риск ответственности страховщика перед третьими лицами; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 35. Условия, на которых заключается договор страхования, должны быть определены: А) в нормативных документах органов страхового надзора; Б) в условиях лицензирования страховой деятельности; В) в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Г) в правилах страхования, принятых страховщиком; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 36. Основная законодательная и нормативно-правовая документация, применяемая при страховании: А) Закон РФ “О страховании”; Б) договор и условия страхования; В) нормативно- методические материалы и приказы Департамента страхового надзора; Г) Указы Президента РФ и постановления Правительства РФ; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 37. Действие лицензии имеет территориальные ограничения: А) да; Б) нет; В) при определенных условиях; Г) если это предусмотрено при выдаче лицензии; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 38. Департамент страхового надзора обладает правами: А) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии; Б) производить проверки соблюдения страховщиком законодательства РФ о страховании; В) при выявлении нарушений давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение об ее отзыве; Г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нарушения им законодательства РФ или осуществляющего страхование без лицензии; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 39. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного: А) личного страхования; Б) имущественного страхования; В) страхования ответственности; Г) перестрахования; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 40. Реквизиты, обязательные для отражения в лицензии: А) наименование отрасли, формы проведения и вид страховой деятельности; Б) номер лицензии и дата решения Департамента страхового надзора о ее выдаче; В) регистрационный номер по государственному реестру, подпись руководителя и гербовая печать Департамента страхового надзора; Г) обязательны А, Б и В; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 41. Основными функциями Департамента страхового надзора являются: А) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра страховщиков; Б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков; В) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности; Г) разработка нормативных и методических документов по вопросам страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 42. Срок действия лицензии ограничен; А) да; Б) нет; В) да, если это оговорено при ее выдаче; Г) да, если страховщик будет заниматься другим видом деятельности; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 43. Департамент страхового надзора осуществляет надзор на основании Положения, утвержденного: А) Указом Президента РФ; Б) Государственной Думой РФ; В) Правительством РФ; Г) Торгово-промышленной палатой; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 44. К ведомственным нормативным документам можно отнести: А) правила размещения страховых резервов; Б) Гражданский кодекс Российской Федерации; В) положение о порядке регистрации объединений страховых организаций; Г) обязанности страховщика; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 45. Целями государственного надзора являются следующие: А) соблюдение требований законодательства РФ о страховании; Б) защита прав и интересов страховщиков; В) защита прав и интересов страхователей; Г) привлечение большего количества страхователей; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 46. Ограничение действия лицензии означает: А) распоряжение, обязывающее страховщика устранить выявленные нарушения; Б) страховщику необходимо предоставить финансовые документы в налоговые органы; В) судебное разбирательство деятельности страховщика; Г) запрет заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страхования до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 47. Право выдачи лицензий предоставлено: А) органам местного самоуправления; Б) территориальным органам страхового надзора; В) Департаменту страхового надзора; Г) Президенту Российской Федерации; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 48. Страховым организациям с преобладающим иностранным участием запрещается осуществление: А) страховой деятельности на территории Российской Федерации; Б) страхования жизни; В) страхование морского транспорта и морских перевозок; Г) обязательного имущественного страхования, связанного с поставками или выполнением подрядных работ для государственных нужд; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 49. Лицензия – это документ, : А) означающий возможность создавать общества взаимного страхования; Б) регулирующий виды имущественного страхования; В) удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных в лицензии. Г) удостоверяющий право ее владельца на помещение, которое занимает страховая компания; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет 50. К наиболее распространенным организационно-правовым формам создания страховых компаний относятся: А) общества с ограниченной ответственностью; Б) муниципальные общества; В) акционерные общества; Г) полные хозяйственные товарищества; Д) все ответы верны; Е) правильного ответа нет

Н аиболее важными правовыми нормами организации страхового дела являются нормы, определяющие пра­вовое положение страховщиков, объединений страховщи­ков, страховых агентов и страховых брокеров, а также требования по обеспечению финансовой устойчивости страховщиков.

Страховщики. Страховщиками признаются юридичес­кие лица любой организационно-правовой формы, создан­ные для осуществления страховой деятельности (страхо­вые организации и общества взаимного страхования) и по­лучившие в установленном порядке лицензию на осуще­ствление страховой деятельности на территории РФ. За­конодательными актами РФ могут устанавливаться огра­ничения при создании иностранными юридическими лица­ми и иностранными гражданами страховых организаций на территории РФ. Предметом непосредственной деятель­ности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Страховые организации, являющиеся дочерними обще­ствами по отношению к иностранным инвесторам (основ­ным организациям) либо имеющие долю иностранных ин­весторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в РФ страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государст­венных нужд, а также страхование имущественных инте­ресов государственных и муниципальных организаций.

В случае, если размер (квота) участия иностранного ка­питала в уставных капиталах страховых организаций пре­вышает 15 процентов, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельнос­ти страховым организациям, являющимся указанными вы­ше дочерними (зависимыми) обществами.

Страховая организация обязана получить предваритель­ное разрешение федерального органа исполнительной влас­ти по надзору за страховой деятельностью на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иност­ранных инвесторов и/или их дочерних обществ, на отчуж­дение в пользу иностранного инвестора (в том числе на продажу иностранным инвесторам) своих акций (долей в ус­тавном капитале), а российские акционеры (участники) - на отчуждение принадлежащих им акций (долей в устав­ном капитале) страховой организации в пользу иностран­ных инвесторов и/или их дочерних обществ. В предвари­тельном разрешении отказывается страховым организаци­ям, являющимся указанными выше дочерними (зависимы­ми) обществами либо становящимися таковыми в резуль­тате таких сделок.

Страховая организация, являющаяся дочерним общест­вом по отношению к иностранному инвестору, имеет право осуществлять в РФ страховую деятельность, если иност­ранный инвестор не менее 15 лет является страховой ор­ганизацией, осуществляющей свою деятельность в соответ­ствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории РФ.

Страховые организации, являющиеся указанными вы­ше дочерними (зависимыми) обществами, могут открывать свои филиалы на территории РФ, участвовать в дочерних страховых организациях после получения на то предвари­тельного разрешения федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. В предва­рительном разрешении отказывается, если превышен раз­мер (квота) участия иностранного капитала в страховых организациях (выше 15% уставного капитала).

Страховые агенты и страховые брокеры. Стра­ховщики могут осуществлять свою страховую деятельность через страховых агентов (физические или юридические ли­ца, действующие от имени страховщика и по его поруче­нию в соответствии с предоставленными полномочиями) и страховых брокеров (юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую дея­тельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика).

Посредническая деятельность по страхованию, связан­ная с заключением договоров страхования от имени иност­ранных страховых организаций, за исключением догово­ров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы РФ, на территории РФ не допускается, если межгосударствен­ными соглашениями РФ не предусмотрено иное.

Объединения страховщиков. Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Эти объе­динения не вправе заниматься непосредственно страховой деятельностью. Они действуют на основании устава и по­сле их государственной регистрации приобретают права юридических лиц.

Обеспечение финансовой устойчивости страхов­щиков. Финансовая устойчивость страховщиков обеспечи­вается наличием у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также системой перестрахования.

Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день пода­чи документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть:

При проведении видов страхования иных, чем страхо­вание жизни - не менее 25000 минимальных размеров оп­латы труда (МРОТ);

При проведении страхования жизни и иных видов страхования - не менее 35000 МРОТ;

При проведении исключительно перестрахования - не менее 50000 МРОТ;

Для страховой организации, являющейся дочерним (зависимым) обществом иностранных инвесторов, - не ме­нее 250000 МРОТ;

Для такой же организации при проведении исключи­тельно перестрахования - не менее 300000 МРОТ.

Для обеспечения выполнения принятых страховых обя­зательств страховщики образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущест­венному страхованию и страхованию ответственности. Они вправе также создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, ут­раты или повреждения застрахованного имущества.

Эти резервы не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты.

Для обеспечения своей платежеспособности страховщи­ки обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательст­вами. Методика расчета этих соотношений и их норматив­ные размеры устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельнос­тью.

Страховщики, принявшие обязательства в объемах, пре­вышающих возможности их исполнения за счет собствен­ных средств и страховых резервов, обязаны, застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств.

Страховщики обязаны публиковать годовые балансы и счета прибылей и убытков в установленные сроки, после аудиторского подтверждения их достоверности.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1 .Перечислите наиболее важные экономико-правовые меха­низмы регулирования производственно-хозяйственной де­ятельности.

2. Что является предметом договора займа?

3 . Каким образом оформляется договор займа?

4 . Дайте определение целевого займа.

5. В чем выражается консенсуальность кредитного догово­ра?

6 . Что является предметом кредитного договора, и кто мо­жет выступать в роли заимодавца?

7. Покажите алгоритм факторинга.

8. Что представляет собой вексель? В чем состоит смысл вексельного обращения?

9. Перечислите типы и виды векселей.

10 . Какие реквизиты должен содержать простой вексель?

11 . Какие операции совершают с векселями банки?

12 . Что такое лизинг? Что может быть предметом лизин­га? Каковы функции субъектов лизинга?

13 . Дайте классификацию лизинга.

14 . В чем сущность оперативного, возвратного и финансово­го лизинга?

15 . Заключение каких договоров предусматривает лизинго­вая сделка?

16 . Что понимается под инвестиционными затратами в ли­зинге?

17 . Что включают лизинговые платежи?

18 . Изложите основные положения Конвенции о междуна­родном финансовом лизинге.

19 . Приведите понятие складского свидетельства.

20 . Охарактеризуйте алгоритм обращения двойного склад­ского свидетельства.

21 . Охарактеризуйте алгоритм обращения простого склад­ского свидетельства.

22 . Что относится к объектам имущественного страхова­ния?

23 . Охарактеризуйте правовой институт имущественного страхования.

24 . По каким существенным условиям должно быть достиг­нуто согласие сторон при заключении договора страхо­вания?

25 . Каковы возможные взаимоотношения между страхова­телем и страховщиком при различных соотношениях страховой суммы и страховой стоимости?

26 . Каковы возможные отношения сторон по договору иму­щественного страхования при наступлении страхового случая?

27 . Охарактеризуйте технологическую цепь страхования.

28 . Чем обеспечивается финансовая устойчивость страхов­щиков?

29 . В чем состоят особенности лицензирования деятельнос­ти страховых организаций с участием иностранного ка­питала?